数字货币与蚂蚁上市
Ⅰ 央行数字货币研究所与蚂蚁集团合作 共推数字货币技术平台
实际上，早在2014年，人民银行就已经开始数字货币技术上的技术布局。当年，中国人民银行成立专门团队，开始对数字货币发行框架、关键技术、发行流通环境及相关国际经验等问题进行专项研究。
而在2019年，央行数字货币研究所逐步引入蚂蚁分布式数据库OceanBase和移动开发平台mPaaS推进数字人民币的技术建设。
据了解，分布式数据库OceanBase是蚂蚁集团完全自主研发的全球首个应用于金融核心业务的分布式关系数据库，在数据库基准性能测试（TPC-C）中两度获得世界第一。分布式数据库OceanBase能够实现高并发、大流量场景下的数据强一致、高可用和高效，提供单元化部署能力，通过架构无限扩展实现应用多地多活、城市级别容灾。
而mPaaS则源自于支付宝的移动开发平台，能够基于移动开发、测试、运营及运维提供云到端的一站式解决方案。
几年前，蚂蚁集团就已经参与数字人民币研发试点。2017年末，中国人民银行开始组织部分商业机构共同开展数字人民币体系的研发，蚂蚁是其中之一。根据中国人民银行安排，蚂蚁准备在深圳、苏州、雄安、成都及未来的冬奥会场景的内部封闭试点测试工作。
蚂蚁发起的网商银行作为数字人民币运营机构之一，从2017年起就开始参与数字人民币研发工作，如今已经在盒马、大润发、天猫超市、哈罗单车、上海公交等多个场景进行试点。
接下来，蚂蚁集团将支持中国人民银行数字人民币研发及技术平台建设工作，继续巩固与中国人民银行数字货币研究所在技术领域的深度合作，共同推动新技术在数字化升级中的落地，服务实体经
Ⅱ 京东获肯定！数字人民币落地京东！背后有这4点原因可细品
谈及中国的互联网大佬，杭州马和宿迁东，必然是要被网友们所提及的。
直白点说，京东依靠正品和快速的物流，获得了一二线的优质用户，完成了自己在高端电商的拼图，而阿里则依靠强大淘宝生态，曾一度引领了潮流，虽然这两年阿里系电商有点乏力，但就目前来看，阿里系电商依然是国内电商行业的龙头！
可最近发生了一件事，那就是央行的数字人民币，居然是在京东首发的，这又是为何呢？
按常理来说，阿里开创了电子商务的先河，同时又依靠支付宝推动了国内移动支付的发展，为什么这一次央行的数字货币选择了京东呢？我认为有以下几个点可以参考；
1、这一次央行的数字货币是在苏州首发，苏州属于江苏省，而刘强东就是江苏宿迁人，这些年刘强东为宿迁与整个江苏省都做出了极大的发展，说白了，江苏算是刘强东的主场！家乡人民，当然是要支持家乡的企业家。
2、无论是之前蚂蚁集团的上市事件，还是说最近的互联网反垄断，阿里多次被敲打，这给整个阿里集团都带来了极大的负面影响！
3、京东数科与央行为推行数字人民币早就有了很深的合作，双方以数字人民币项目为基础，京东数科提供“技术+服务”，连接了运营机构与广大场景，将持续配合人民银行数字货币研究所、苏州市政府加快建设数字人民币钱包生态，助推数字经济与实体经济融合发展。
4、从两家企业的创始人来看，马云过于高调，而刘强东则属于低调的务实派，刘强东出身农村，少年时家庭贫困，但刘强东在成功之后，并没有忘记家乡，而且这些年来，刘强东带领京东也为 社会 做出了巨大的贡献，这一次央行选择数字人民币在京东落地，也是对刘强东乃至京东的一种肯定！
所以，综合以上来看，数字人民币落地京东，也就一点不奇怪了！
数字货币是替代纸币的电子化货币，英文名称为DC/EP(Digital Currency Electronic Payment)，即数字货币和电子支付工具。
纸币你拿在手里就是你的钱，数字货币你拿在手里可以说是你的，也可以说不是！
你不用注册个支付宝账号，你一样可以用手机支付，就像你用现金支付一样，是不是再也不怕下载一个APP，然后一堆广告轰炸了呀。
说直白一点，央行的数字货币与我们个人而言来说的话，其实意义不算大，央行之所以要推行数字货币，我认为有以下几点可以参考；
1、降低成本：纸币和硬币的印刷、铸造、储藏、运输、防伪等各个环节的成本很高，数字货币将有效降低这些方面的成本。
2、央行可以利用数字货币，来加强对资金的监管，对打击贪腐、洗钱等非法活动有着重要的意义，因为数字货币有一个特点，就是可追溯！
3、如果数字人民币普及了，补贴、救济金之类的，就可以直接发到老百姓的账户里了，效率也高，也不需要那么多监管和检查机制了。
所以，综合以上3点来看，数字人民币是未来确定性的趋势，现在只不过是在京东试水，未来必将普及！
写在最后：支付宝横空出世之前，银行不把小客户当客户，当支付宝来了以后，银行的服务全面升级了！
还有就是最近私募大佬林园在一致看空银行的股票，在这里我想说的是，银行永远不会过时，不知道诸位怎么看？
Ⅲ 如何看待蚂蚁上市
上交所在此次公告中谈到，近日发生蚂蚁集团实际控制人及董事长、总经理被有关部门联合进行监管约谈，蚂蚁集团也报告所处的金融科技监管环境发生变化等重大事项，该重大事项可能导致蚂蚁集团不符合发行上市条件或者信息披露要求。
按照相关规则，这也就是说，蚂蚁集团的监管约谈和监管环境变化可能影响其符合上市条件与否，如果上交所审核后认为其不符合上市条件，将出具意见并向证监会报告；如果审核后认为其符合上市条件，蚂蚁集团仍可上市。
但也有不同的观点，目前需要面对最重要的问题是，蚂蚁集团是科技公司还是金融公司？一个主要依靠金融业务盈利的公司是否适合在科创板上市？我认为，尽管蚂蚁集团已经改名，但这并不意味着改变限制，其主要利润、收入都来自金融业务，应该认定为一家金融公司，这其实不符合科创板的定位，因此，即便要上市，也应该调整上市板块。
暂缓蚂蚁集团上市传递“为人民监管”积极信号
目前，蚂蚁集团通过长期经营积累了数亿消费者的大数据资源，这块资源既是需要保护的个人信息，其脱密后的数据也属于公共数据资源，如何保护好、监管好、运用好这些数据资源，是需要加以研究，并补上相关制度短板。科技公司与金融业务结合，为用户提供更为便捷、普惠、适用的服务，是科技进步的一个必然结果，是一件好事；但对这类创新型企业的监管也需要跟上。
对于金融科技公司，既要鼓励创新、弘扬企业家精神，也要加强监管，依法将金融活动全面纳入监管，有效防范风险。要针对这类企业的特点，增强业务信息披露全面性和透明度，保护金融消费者和投资者的合法权益。还应当加快建立数据资源产权制度、数据资源交易流通制度，明确数据资源交易的标准规范。
科技发展是为了满足人民对美好生活的需要，金融发展也是为了满足人民对美好生活的需要。监管的目的是维护市场公平有序，抓手是真实、充分、及时的信息披露。蚂蚁集团的业务模式，其开展业务与公共资源的关系，以及由此引发的监管制度变革，都是需要群策群力，加以认真研究解决的。
Ⅳ 微信支付宝错过数字货币首发 , 蚂蚁集团10亿用户更有前景
中国在移动支付渗透率表现上已经是全世界首屈一指的，目前国内的移动支付规模和移动支付人口基数，均位列世界第一位，在移动支付的带动下，纸币的流通率慢慢被数字化替代，更加方便快捷和安全的支付方式才是大家最信赖的。
首发微信支付宝错过了
微信支付宝在移动支付中，也是异军突起的，先是支付宝在前开疆扩土，而后微信凭借春晚红包完成支付习惯的养成，直接奠定了移动支付领域的市场格局版图。这两家企业总占比已经高达94%以上。不过，央行自己研发的数字货币出现时，微信支付宝却意外与首发失之交臂，这一次央行选择独宠京东。大家都之地，数字货币和微信支付宝不是竞争和敌对关系，不过，在测试过程中，央行还特意绕开微信和支付宝，将这个资格交给了京东。
央行与支付宝也合作了
京东后续也交出了不错的答卷，很多人以为这种测试交给阿里系电商将会有更好的效果，一方面可以测试数字货币在面对流量峰值时的支付流畅能力，另一方面对于数字货币的普及也会起到推动作用。让人困惑的是，央行最近还准备将数字货币研究所与蚂蚁集团签署技术战略合作协议，很明显，从央行作出的决定看，京东也不再是独宠的对象，也不是数字货币推行过程中唯一的合作者。这是怎么回事呢？
京东不是最佳的推广平台
众所周知，央行对于数字货币的研究已经持续长达7年，央行当初选择京东并不是为了取得群体效应，或许是出于对保证数字货币的稳定性考量。在电商平台中，京东的用户量是最少的，这对于央行把控数字货币有着稳定的作用，这自然也给和蚂蚁集团的合作打下基础。央行与蚂蚁集团签订合作协议时，试点城市达到了11城。也就是说，在国内经过几轮测试之后，数字货币的各项功能都已经得到展现，而想要数字货币得到普及，京东并不是最好的推广平台，所以选择蚂蚁集团为合作者就顺理成章了。
微信也应该很快合作了
目前，蚂蚁集团还在进行业务方向的整改，而对于蚂蚁集团的10亿多用户来说，这没有什么影响，在数字货币的普及过程中，是没办法实现对个人的兑换的，用户只能跟商业银行进行兑换。故而想要数字货币快速普及，选择跟蚂蚁合作是明智的。那么，蚂蚁集团的支付宝如今都有机会合作了，微信什么时候能合作呢？
我觉得，微信也会有合作机会的，因为支付宝具备支付的专业性，而微信支付体系中的用户参与度和红包等功能，也会帮助数字货币实现快速普及，所以，大家只需要等待即可！
Ⅳ 上海今年将推进数字人民币试点，数字人民币最大的特点是什么
这其中的特点的话，肯定就是它会更加的方便，而且数字货币它会比我们用微信支付会更加的看得见他的一个存在，加上他不会收到第三方微信或者支付宝的一个费用扣除，所以他在这方面的话还是数字人民币的货币会更好。
最后就是我们可以让数字人民币更好的取代我们的纸币，在一定程度上面减少资源的一个利用，从岸上直接发挥到最大的一个效益。
Ⅵ 硬核金融知识第3期：蚂蚁的金融创新，值得我们支持吗
外滩的一席话石破天惊，转眼已经过去半个月。
舆论的态度很有意思，从最初的称赞、喝彩；到约谈后的幸灾乐祸；再到新规后的墙倒众人推。把咱们川剧变脸的国粹演绎得淋漓尽致。
“舆论”的组成部分当然少不了广大的吃瓜群众，在各种评论区和社群里抒发着自己的情绪，由于接触的信息有限，态度轻易转变也是情理之中。但是另一个重要组成部分——作为意见领袖的各种自媒体，这些本该有着专业知识，有属于自己立场的专业人士们，也有节奏地摇摆起来，使原本不知情的吃瓜群众“享受”完整个事件后，依旧不知情。
不过话说回来，专业人士也是要恰饭的，观众喜欢看什么、平台乐意推什么，他们就写什么呗。像价值君这种倔强的人是不讨喜的。这种生存逻辑自古以来就是这样。
上一次金融创新，还在50年前
外滩发言内容中，最核心的关键词（没有之一）是 金融创新 。在金融学的教材里，有那么一小节讲 金融创新 。之所以专门有一小节去讲，有两个原因：
1、它并不是字面意思那么简单，不是随便一个新的金融工具，或者一种新的金融模式，就能称作“金融创新”。
2、之所以只有那么一小节，是因为，上一次里程碑式的金融创新，已经远在50年前，而且 历史 上就只有那么一次。
如果让你猜一下，金融创新的主要动机是什么？大多数的答案可能是服务实体，或者增加投资者的福利。
事实上，金融创新有3个主要动机，而且跟上面两个答案毫不沾边！这3个主要动机分别是：转移风险、规避监管、 科技 进步的推动。
第1个动机：转移风险
资本是万恶的，是自利的。这句话很多人都会讲，但是未必能接受这是事实。
50多年前，西方银行第一次发现资本市场的剧烈波动，使他们的投资收益很不稳定，但银行又需要为客户稳定地支付利息，于是才发明了可变利率的债券、贷款，以及债务工具的期货、期权，把风险转移给投资者。
银行体系每累积到一定程度的风险，就需要把风险转移出去。在美国如此，在中国也是如此。2017~2018年，实体有实体去杠杆，金融有金融去杠杆，银行也把上一阶段积累的风险转移出去，集中引爆。而被创新出来充当牺牲品的就是P2P。
第2个动机：规避监管
这一点可能刷了很多人的三观，这种作奸犯科投机取巧的动机，居然是孕育创新的重要场景？
创新和监管是一对矛盾的双方，实体经济如此，金融行业也是如此。 创新 就像一腔热血、敢拼敢闯的年轻人， 监管 就好比睿智稳健、保守不前的老年人。任意一方都不适合当绝对的主导，只有双方达成一种平衡，才可能不断前进。
银行是一个很特殊的行业。实体行业从上游买进原材料，加工成品卖给消费者，即使出再大的风险，影响也只存在于一个行业内。银行的上游是老百姓，原材料是老百姓的存款，银行用这些存款去冒点险，换取更多的钱。一旦出了风险，影响不只是银行业，甚至不只是整个金融行业，而是整个国家的经济。
简单来说，这个特殊的行业，赚钱的时候往自己腰包塞，亏钱时候掏的是全 社会 的腰包。试想想，如果一个赌局摆在你面前，赢的话全归你，输的话不用你赔，你会下注多少？——当然恨不得多下几个亿！
于是就诞生了金融监管，出发点是保护大众利益，维护经济体系的稳定。
最简单的监管是什么？就是一刀切，把金融风险降到0。但就如马云所说，风险降到0，创新也就降到0。年轻人所有的创新，都是来自于他们的冒险；老年人不冒险不犯错，所以也没有任何创新。很多创新都是年轻人在老年人的监护下，偷偷去冒险得来的。如果冒险前要跑去先征求老年人的同意，那么一大半的创新就被扼杀在摇篮中。
金融创新也是一样，50年前美国金融业的伟大发明之一（自动转账制度），就是为了规避过度的监管而被创新出来。
第3个动机： 科技 进步推动
在初中的课本里，我们就学过“ 科技 是第一生产力”。 科技 不但是实体领域的第一生产力，同样也是金融领域的第一生产力。
1970年前后，以计算机技术为核心的现代信息技术在美国先出现，ATM、电话银行、银行卡那些东西就是那时候诞生的。凭着这些，美国引领了英国主导世界金融体系之后的第一轮金融创新，然后，顺理成章制定了全球金融标准，通过金融系统轻松侵蚀全球的财富。
由于至今未出现第二轮革命性的金融创新，所以美国享受着全球金融业的垄断福利，一享受就是50年。
2020年前后，人工智能、大数据、区块链等新一代技术的核心——5G在中国先出现，顺理成章地，创造新的金融工具、制定新一代全球金融标准的特权就落在中国手上。去年下半年以来，官方一直鼓励金融创新，而且态度越来越迫切，就是因为这个机遇实在太难得，实在太重要。
马云批判的“只要欧美就是先进，要补空白，不搞创新”，不珍惜这个 历史 机遇，的确是重大错误。但这是现在的官方态度吗？显然不是，那是以前。
而另一个马云极力倡导、高度肯定的数字货币——这个意义重大的金融创新工具，正是官方经过几年努力的重要成果，而且去年就已经试点。这些正面的信息，却被意见领袖们选择性忽视，而且是整齐划一的忽视，就像事先约定好一样。
支持金融创新的背景下，为什么对蚂蚁加强监管？
时间拨回到2013年，那年在外滩也举行过金融峰会，马云也有参加，也有发言。重点是，他发表的观点，跟今年非常相似。当年，他赢得官方的全面支持。
7年过去了，除了正式挂牌上市，并没有新的东西出来。这还算是创新吗？7年前的创新，已经让他坐享了7年的丰厚回报。7年后，路上的绿灯关掉了一大半，正是要告诉他： 你的创新还不够！
为什么说“绿灯”只是关掉了“一大半”呢？因为这次关绿灯是很有技巧的，表面上不让通行，实际上只是让他开慢点，还顺带把后面正要追上的车都给挡下来。只要细看一下《网络小贷新规》那3个重点，就不难发现这个逻辑。
重点1：跨省门槛
用原文的话说，就是“原则上禁止跨省展业”。只要不是太老实的人都能看出来，蚂蚁肯定是获得特殊对待的一个。而行业的后来者们，只能老老实实按“原则”来。
重点2：贷款限额
具体来说，个人贷款限额30万，法人限额100万。另外还需要收入证明，不过这个难不到蚂蚁的大数据，被难倒的是一大片同行。
蚂蚁要改变金融格局，最大的阻力就是来自传统的银行体系。这次外滩讲话之后，率先对马云展开怒喷的，十有八九都是银行人。因为蚂蚁每往前走一步，动的都是银行的蛋糕。
由于疫情原因，今年银行新增了网上的快速贷款业务，特别是“特定用途”的消费贷业务。一般消费贷款是30万以下，而“特定用途”的消费贷一般以装修为理由，在30万以上，甚至可以100万以上。这次新规限定个人贷款限额30万，就是让蚂蚁老老实实做好自己的小额贷，银行今年的新蛋糕绝对动不得。
重点3：降杠杆
通过大幅提高资本金的规定，把蚂蚁原本100倍的杠杆下降到12倍左右，硬生生拉到商业银行的起跑线上。
有人说，蚂蚁不缺钱啊，把资本金补上不就得了？
先不说追加千亿资本金损失的机会成本，光是对财报的盈利指标的拖累，就会对蚂蚁估值造成很大影响。
首先，以外资为代表的价值投资者，非常看重ROE（净资产收益率）指标。按照新规的要求，蚂蚁需要追加3倍的资本金，这意味着净资产显著增加，净资产是ROE的分母，于是 ROE 会大幅下降。
其次，杠杆下降，意味着净利润下降。作为行业竞争力的重要指标， 净利率 也会明显下降。
结果就是，蚂蚁要被杀估值。杀到什么程度呢？按照原本的定价，蚂蚁的PE在50倍以上，这是作为一家 科技 大白马的估值水平。如果蚂蚁被新规改变成一家银行，现在的四大行，PE只有6倍左右。当然，蚂蚁肯定不至于杀到这种水平，目前业内比较一致的预期是，一个折中的水平，也即25倍左右的PE，大致相当于1.6万亿的市值。
相比原本的定价，估值要被杀掉一半。看上去很难让人接受，但别忘了，蚂蚁搞战略配售之前，市场普遍估值也只给到2.2万亿，是蚂蚁通过战配的手段，硬生生把自己市值炒高了一半。所以杀估值下来，才显得落差巨大，而已。
所以，这是对蚂蚁纯粹的杀伤吗？倒不是。
首先，蚂蚁起码是真不缺钱的一家，要求追加资本金，那就追加呗。但是对后面准备跟上吃肉的京东金融，他家也不缺钱吗？那就未必了。至于这个行业的其它中小企，就更不用想了。
其次，官方一直开绿灯，让蚂蚁火速IPO，不为别的，只是希望像纳斯达克那样竖几根标杆，有这种代表未来的巨型企业杵在股市里，为股市长期聚集人气的作用实在太重要。既然作为标杆，官方就希望蚂蚁上市之后能持续涨。
结果没开盘就搞到50多倍的PE，超过3万亿的市值，开盘之后还能往哪涨？所以赶在开盘前，先杀估值，这样开盘后才有足够的空间慢慢涨。
最不愿意见到杀估值的，恐怕还不是马云，而是参与了战配基金的投资者们。
金融尝鲜的后果不外乎两种：参与人少的情况，暴利，例如第一年的科创板。参与人多的情况，上课——韭菜自我修养的必修课，例如创业板的20cm。这次去尝鲜，去买战配基金的人，据说还挺多……
Ⅶ 数字货币的发行，是否会影响蚂蚁集团的上市股价
观点：数字货币的发行不会影响蚂蚁集团的股价，这两者之间根本就没有什么关系。虽然数字货币已经被很多媒体报道过了，但是，对于大部分人来说，还是没有搞明白这个“数字货币”到底是个怎么回事，所以就会有很多让人匪夷所思的想法产生。
那么，这里我就先跟大家说一下这个数字货币到底是怎么回事，当你了解了这个事以后，就会明白为什么数字货币跟蚂蚁集团股价没关系了。
不过，用数字货币交易还有个明显有好处的地方，那就是任何不合法的交易将都会被限制掉。比如说，以前一些违法犯罪活动中，那些违法分子用现金交易，那现金流通到市场上，就没有办法限制了。但是，如果是数字货币交易，那就可以追溯到，所以，数字货币也是打击违法犯罪的利器。
Ⅷ 如何评价马云在峰会上的演讲
云在外滩金融峰会的讲话，真是让人醍醐灌顶。
1.这一代人要为未来思考，虽然这个世界给我们发展的机会很多，但是关键性的机会也就这一两次。现在就到了最关键的时刻了。
2.我们总有思维上的惯性，把填补空白当作目标，其实我们要思考的是如何和未来接轨，如何适应未来的标准，以及自己到底要做什么？否则不但会迷失现在，更会错失未来。
3.我们在金融业上是青春少年，中国很多大银行更像是大江大河、大动脉，我们更需要湖泊、水塘、小溪、小河、沼泽地。
4.创新是一定要付出代价的，真正的创新一定是没有人带路的，一定需要有人担当的。一定会犯错误，问题不是怎么不犯错误，而是犯了错误，以后能不能完善、修正，坚持创新。没有风险的创新就是扼杀创新。
5.“监”和“管”是两回事。“监”是看你发展，关注你发展；“管”是有问题的时候或者预判有问题的时候才去管。
6.好的创新不怕监管，就怕用昨天的方式去监管，我们不能用管理火车站的方法去管理飞机场，不能用昨天的办法来管未来。
7.专家和学者是不一样的。“专家”是干出来的，干得很厉害，但不一定会总结；“学者”自己不具体干，但是他能从别人实干的经验中总结出理论。只有专家和学者结合起来，理论和实践才能结合起来。
8. 我们需要来自实践的理论，不需要来自办公室理论的实践。
9.未来社会，真正让信用等于财富，要饭的也有信用，否则，要不到饭。
10.要从过去“人找钱”“企业找钱”变为“钱找人”“钱找好企业”。要建立完善的金融体系，“普惠、包容、绿色、可持续”是其标准。
11.“数字货币”发展中国家需要，年轻人需要。也许将来它会重新定义货币。
12.这场疫情是倒逼人类社会进步的力量，不亚于第二次
Ⅸ 余额宝上市了吗
没有。
余额宝是天弘基者袜金下边的货币基金。而天弘基金的最大股东是阿里巴巴，阿首滑激里巴巴是上市公司。让誉
余额宝只是作为旗下产品，不存在上市公司一说
Ⅹ 有人说，蚂蚁是金融战中的核弹，你怎么看
大白话，捞干货！
没有那么玄乎，主要还是从整体的金融风险来考虑。不要总是阴谋论。
疫情期间的消费数据非常差，而且短期消费贷款的违约率直线攀升。中央其实已经打明牌了，金融是我们的灰犀牛，不能发生系统性的风险。
谈谈金融危机和不稳定机制,市场经济是并不完美的。
关键词：阴谋论，宋鸿兵，消费，风险，危机
第一，用阴谋论去看这个世界，真的没多大意思。关于金融的阴谋论实在太多。
由于金融是与钱相关的事情，我说了金融其实就是借钱和还钱。而且他会用到大量的概念，公式，理论，专有名词，普通人接触比较少，所以大家就觉得启明早他非常高大上。
对于理解不了的东西，很多人就有一种非常简单的方法来解释他，那就是阴谋论，就是这个世界存在一小股坏分子要搞大家，然后就是犹太人，然后就是金融资本，然后这些人就兴风作浪，什么坏事都敢干。把人弄得慌的一批。
最典型的就是大神宋先生写的那一本《货币战争》，这东西本来就是一种阴谋小说，类似于暗杀小说，玄幻小说那种。
结果被很多人奉为经典，还到处给人讲。以前我们单位有个领导，还给人推荐，大家要看这本书，多么多么优秀。美国人要搞我们，我当时是尴尬到无地自容，我不知道他是什么感觉。
还是那句话，如果你想混的好，如果你想了解事情的实质，那就尽量不要用阴谋论去看这个世界，因为阴谋论往往不能证实也不能证伪。
怎么说都对，怎么说都错不了，但是就是没用，就是不解决问题。你无法正常地做出决策，感觉谁都在害你，那你怎么生活呢？
其实最关键的是要做一些科普性的东西，是要了解一些基础性的原理，那就不会再信阴谋论了。
比如金融的本质其实就是把钱运转起来，钱的融通。要我说就是借钱还钱，别管什么保险，信托，期权，期货，衍生品，套期保值，对赌协议，互换利率。
本质上都是买卖借钱，然后用长期还或者短期还把资源进行一个配置，因为现代经济与金融是深度融合的，往往就是钱先走，然后其他资源跟着走。价格来配置，所以金融就显得很重要，就是这样，没有什么了不起。
说完了以上的铺垫，然后我们就来谈一谈蚂蚁的事情。
第二，消费越来越差，贫富差距拉大，我们要防范的是系统性金融风险。
要说这一次叫停小蚂蚁，就要先说一说疫情之后的经济情况。
这次疫情对全球经济都是一个冲击，经济直接被锁死了，大家上不了工，出不了门儿，也买不了东西，这样经济的交易与运转就直接被卡死了。这种情况是过去没有见过的，伤害非常之大。
你想想，作为一个小老板，你借了一笔钱出来开公司，正准备大干一场，结果疫情来了，什么东西都卖不出去。但是你借的钱是要还利息而且有期限的。到点儿了，你东西没卖出去挣不着钱。你还要还债，还不上怎么办？如果全 社会 都像你这样还不上，那怎么办？那就全完蛋。
这就是疫情造成的伤害，非常的可怕。虽然国家采取了各种各样的措施，虽然我们及时的控制住了疫情，虽然我们恢复了生产，而且给小企业减税减费各种措施，但是影响依然是非常严峻的。
我之前说悄雀了，我对未来的经济没有那么乐观，最关键的一个指标就是消费。尽管我们的投资恢复的很好，但是我们的居民消费却始终没有回到疫情前的水平，槐禅现在已经到了通货紧缩的状态，就是需求不振，普通人买不起，买不了。
而蚂蚁主要是做什么呢？蚂蚁主要是提供短期消费短期贷款的这样一种公司。也就是说，我把钱从银行弄出来，然后我做二道贩子的二道贩子，再把钱给到需要的人，中间抽一笔费用。
而使用蚂蚁的人大多数都是什么人呢？都是年轻人，这些人往往刚进入 社会 。天不怕地不怕，也没什么积累，没什么经验。而且相对都是没什么钱的人，你想有钱的人怎么会去搞短期的消费接待呢？一个事实是，现在短期贷款的违约率在疫情期间上升了将近一倍。
实际上我们国家现在的债务水平已经非常高了，国家三令五申在强调不能出现系统性的金融风险。这个词大家非常熟，但是我估计很多人都不知道什么意思。
我说了金融无非就是借钱与还钱，借钱容易，关键是你要把这个钱能还上，而且还能还上利息。那什么叫风险呢？风险就是还不上钱，系统性的风险就是所有人都还不上钱，或者很多很多人都还不上钱。
我们国家大量的居民贷款其实还是在房子上，长期贷款，大家都知道问题是房子这个东西大家是有信仰的。而且能买得起房子的人，多数都是有规划，而且他咬着牙都会把这个房贷还上，因为这个数量是很大的，很多人赔不起。
但是短期这个消费贷就不好说了，本身房子的债务量就非常大，再加上消费贷，很多年轻人是非理性的，借了这个借那个，借了一张卡还另外一张，毫无理性可言，就图一时爽，谁年轻时候没犯过错的。
房贷和企业贷还好说，国家可以定向控制，但是如果是千千万万的人都出现这种问题，请问你怎么控制呢？对付一头大象还好说，对付千百万个蚂蚁，你从哪个下手？
债务往往是一环套一环的。你欠我的，我欠他的，他再欠他的，他不还他，他就不还我，我手里就没钱，我就还不了银行，这就是所谓的系统，大家都是一根绳上的蚂蚱。不可能有谁保证独善其身，这就是现代金融系统的特点，债权债务深度介入到生产生活当中。
一旦允许小蚂蚁上市，那它的体量会几何级数的增大，这个威力就是不言而喻的。所以如果你要非说他是一个核弹，应该指的就是这个意思。
第三，金融债务的确是市场经济的不稳定机制，这个体系也许并不完美。
最后从根儿上来谈一谈这件事情。我觉得从根源上来讲，这本身就是市场经济中的一种不稳定机制。
大家过去都认为市场是可以合理地配置资源的，并且可以防止价格过高过低，让生产能够持续有效地进行。
但是这种说法要成立，首先必须建立在所谓的需求曲线向下，也就是说一个东西越贵，大家越不愿意去买。比如牛奶可能太贵了，你就不喝了，直接喝水，比如猪肉太贵了，可能你就不吃了，你就不吃肉了。
但是债务这个东西不一样，债务这个东西就是一种非稳定的，不是说你借多了就不借了，你可能会越借越多。你可能会丧失理智，你可能会还不上钱，要命一条，或者没办法。
比如说你是一个小老板，你是一个年轻人，你借了钱，你预计未来经济会非常的好。因为从过去看，你的收入一直上涨，你的东西一直在卖出好价钱，只要东西在涨，只要人力资本再涨，那一切都没问题。
但是月有阴晴圆缺，人有悲欢离合，经济也有萧条与繁荣的交替，因为各种各样的原因，比如这次疫情原因，经济就萧条了，东西就卖不上价钱了，你就失业了。
但是你之前借的债却不会少，你不仅要还本，还要还利息，你这时候没有收入了，东西卖不上价钱了，请问你怎么还这个钱呢？
这就是市场经济中不稳定的机制，这就是债务。人们在借债的时候往往遵从了自己的天性。不知道未来好坏，总感觉未来会很好，大量的借，再还的时候就还不上了。
一个人还不上还好，如果大量的人还不上，甚至所有人都还不上，那么企业就会倒闭，银行就会倒闭，经济就会停止运转。
我之前有很多文章写过了，现在的钱不是过去的金银财宝，不是实物资产，而是一种流动性，一定要让它转起来，一定要有钱，让人们交易的时候有一个媒介，而一旦债务太高，人们还不上债的时候，钱全部用来还债， 社会 上人们就没钱了。没钱就还不起债，还不起债就更没钱，生产就会停止，整个 社会 就会遇到经济危机和金融危机。很有可能就崩溃。
结论。关于金融的阴谋非常多，希望大家不要以阴谋论来看世界，要了解一些底层的常识。金融其实就是配置资源，就是借钱还钱，让钱流转起来。
这次疫情对我们的经济冲击非常大。债务高企，消费不振，而小蚂蚁这次的问题主要其实还是为了防范系统性的金融风险，不能出现所有人都借钱不还，工厂停工，银行破产的情况。
债务机制本来就是市场经济中一个不稳定的机制，他不会因为价格高就降下来，他可能会让人们非理性借很多的债，一旦经济转冷，人们就挣不到钱。还不了债，造成失业和大萧条。我们现在做的就是要避免这种情况发生。
关键不是核弹不核弹，而是看这个核弹掌握在谁的手里。
阿里在上海金融峰会提出要少一点监管，还要用所谓的金融 科技 创造数字货币。
这是很危险的言论，金融已经有几千年的 历史 ，最早的以物易物就隐藏着金融的影子。
一本中国史，每个朝代的危机，都是因为金融出了问题，财富单向得向大地主、大资本家阶层集中，才产生了逆转的反应。
现在美国的动荡，很大一个原罪就是贫富悬殊加剧，而金融快速地 科技 化，互联网化，正在加快这种趋势，今年 科技 股的暴涨产生十亿美元富翁的速度已经百倍于十年前！
马云已经是首富，还想用蚂蚁金服的上市来进一步为金融精英们锁定收益，去监管，
他正在打开一个潘多拉盒子！
p2p百分之九十九死掉了我国最鼎盛得时期有六千家p2p公司，目前只有8家幸存者，而且市值都很难看。
马云信誓旦旦得说：
“这些p2p之所以死掉是因为它们不是真正的互联网金融，不懂大数据！“
懂得大数据就不会死吗？
这些公司死亡的核心原因，是利用监管缺位的机会，从互联网上大笔地抄入普通人的钱，通过假投资，假融资的各种手段割离到管理人的账户里。
有几个是因为不懂大数据死掉的！
今天的蚂蚁金服，反复强调自已是一个 科技 性质的公司，但是改变不了它的利润来自于放小贷给借呗，借消费借款给花呗，以及通过余额宝收集1.4万个亿的个人存款，放到各种理财产品中，赚取高额的管理费和流量费。
如果这种情况得不到有效的监管，大数据只会产生出系统性的风险，反复放大贷款金额，把一大批不具备借贷能力的学生，打工人变成债台高筑，不得不把每日所得大部分用于偿还债务上。
监管让我们的钱变得更安全众所周知，马云推出余额宝后，一直声称要给全国人民补贴利息，其利息一度达到7%年化收益，也造成了大量的银行存款向余额宝搬家，基金一度接近1.9万亿。
然而，没有哪一家货币基金能管理这么大的规模还能保证收益，随着规模的变大，余额宝的收益不断下滑。
为了避免出现系统性风险，国家规定了支付宝余额必须进行拔备，不能自动滚入余额宝，而必须用户操作。
随着这一条规定的进行，以及余额宝收益的下降，让用户们越来越了解金融的实质，同时银行也适时推出了类似的类货币基金，管理费更低，收益更高。
这才止住了余额宝快速上涨的趋势，避免了马云的余额宝一家独大。
目前的天弘基金规模大约1.4万亿左右，其收益也不到2%，可以说比不过大多数的货币基金。
这里面除了一部分的原因是基金的管理人水平有限之外，还有大量的钱被作为管理费，渠道费，被蚂蚁金服拿走了。
是直接通过银行渠道购买货币基金好，还是通过中间商赚取高额的差价更好？
谁优谁劣，一目了然！
蚂蚁用大数据来分析借贷，问过我们了吗？马云在上海峰会上最自豪的一句话就是：
”做互联网金融的公司，必须有大数据的能力，以及对大数据实现分析，这样才能避免风险，减少贷款回收的问题！“
真是一语惊醒梦中人，原来我平时在淘宝上购物，通过支付宝买早餐，甚至我有几个朋友，他们的蚂蚁信用分是多少，都被蚂蚁分析得清清楚楚。
然后他再用这个数据，来向我打广告，给我提供贷款额度，并且还可以找我的亲戚朋友们催贷。
蚂蚁这样做，问过我们大家了吗？
我特地查询了我国关于用户数据保护的法律。
我国的法律明文规定：
《商业银行法》规定：“商业银行应当遵循为存款人保密的原则”、
《个人存款账户实名制规定》规定：“除法律法规另有规定以外，金融机构不得向任何单位或者个人提供有关个人存款账户的情况”。
所以，为什么马云声称蚂蚁金服不是金融机构，而是 科技 公司，好象 科技 公司就能不受监管似的。
这下我终于放心了，科创板约蚂蚁金服高管谈心，告诉他们蚂蚁也需要接受监管，放贷要有足够的准备金，不能用普通用户不明白的高 科技 金融工具让大家赔钱。
就算是余额宝帐户，也不可以一下子收益掉了这么多，不说明原因！
如果蚂蚁金服是金融机构，不是 科技 机构，那么显然它的估值必须重估！
所以腾讯很聪明，马化腾就说：
”要扮演好数字化助手的角色，与产品伙伴共同发展普惠的数字生态，努力 让每一个普通用户分离数字红利！“
他绝不会把自已放在一个会当凌绝顶的高度，而且说什么应该放松监管的话。
所以我们必须监管互联网金融机构，也只有这样，万千股民的钱才不会白白送给蚂蚁的员工买别墅，住洋房，才能够升级，才能够分利息。
所以，核弹有威慑是在它没有发出的时候，幸好没事，这次监管方把它阻住了，他在公告里说要整改半年后再看。
我想，别小看这小小的半年，这半年后，可能 科技 股泡沫被刺破，十几个支付宝一样的互联网支付公司起来，存款从余额宝搬家，国家数字货币钱包一统支付天下。
无论如何，都是一错步十年恨，再回首已无故人！
我才不信它半年后能重开盘。
好好珍重，蚂蚁！
诗云：
蚂蚁搬家存款尽，
监管来迟万事新，
若是创新该真理，
缘何余额宝变轻，
扬子城里涨股价，
外滩桌前呛高音，
谁料失言成笑柄，
方知证监鉴真金！
蚂蚁金服出资30亿，在重庆拿30亿向银行贷了60亿。然后用这90放贷，重庆要求它的贷款规模不得超过200亿，但是蚂蚁利用债权证券化，把债权打包反复贷了3000亿。也就是说，蚂蚁金服自有资金30亿，却通过各种手法放贷规模达到3000亿，而这3000亿是无抵押性质的小贷，其杠杆达到100倍以上。一边无抵押大量借贷给年青人，一边把这些债务抵押给银行，蚂蚁自己只用30亿做了3000亿的贷款规模，而这些借贷年化达到18%，蚂蚁从银行拿的钱利率才几厘，完全就是当中介躺着赚差价吸 社会 的血。看明白没有，这就是当年引起美国次贷危机的雷曼兄弟公司的玩法，典型的次级贷，利用高杠杆进行无抵押放贷，一旦坏账规模达到一定程度将形成一个金融核弹波及全国。现在蚂蚁要上市，估值68.8，融资规模3万亿，这不明摆着要把全国人民整死吗？上市如果成功，等股票解禁造就一大批亿万富翁，把全国股民当韭菜，金融爆雷让全 社会 买单，蚂蚁的人却个个成为亿万富翁悠哉悠哉。蚂蚁曾计划去美国上市，被美国会议员激烈反对，未果，连美帝都害怕它这种货色祸害美国投资者，却要在中国股市圈钱挖坑埋葬广大股民，可悲的是还有一堆被人卖了还帮着数钱的人为杰克马摇旗呐喊。