拉卡拉比特币

『壹』 什么是数字货币数字货币概念股

一、数字货币

按照央行数字货币研究所的定义来看，狭义的数字货币主要指纯数字化、不需要物理载体的货币；而广义的数字货币等同于电子货币，泛指一切以电子形式存在的货币，包括电子货币、虚拟货币和数字货币。

根据发行者不同，数字货币可以分为央行发行的法定数字货币和私人发行的数字货币。

央行发行的数字货币，是指中央银行发行的，以代表具体金额的加密数字串为表现形式的法定货币，它本身不是物理实体，也不以物理实体为载体，而是用于网络投资、交易和储存、代表一定量价值的数字化信息。

私人发行的数字货币，亦称虚拟货币，是由开发者发行和控制、不受政府监管、在一个虚拟社区的成员间流通的数字货币，如比特币(Bitcoin)等

2014 年央行设立数字货币研究所，研究发行法定数字货币的可行性。

2017 年末，经国务院批准，央行组织工商银行、中国银行、浦发银行等商业银行和中钞公司、上海票据交易所等有关机构共同开展数字人民币体系（ DC/EP）的研发。

2018年2月，上海票据交易所数字票据平台实验性生产系统正式上线试运营。

2019 年央行在召开下半年工作电话会议时，要求加快推进我国法定数字货币（ DC/EP）研发步伐 。

2020年8月14日早，商务部印发《全面深化服务贸易创新发展试点总体方案》的通知。在“全面深化服务贸易创新发展试点任务、具体举措及责任分工”部分提出：在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点。人民银行制定政策保障措施；先由深圳、成都、苏州、雄安新区等地及未来冬奥场景相关部门协助推进，后续视情扩大到其他地区。

截至今年10月8日，央行数字人民币试点场景已超过350万个，累计开立个人钱包1.23亿个，交易金额约560亿元。

中国人民银行是数字货币研发、推广、应用的唯一主管部门，国有六大商业银行作为指定运营机构参与试点、运营。

数字货币的技术标准和技术体系研发在央行，由其所属的数字货币研究所独立实施，属于国家的核心机密。

国家政策只允许通过国有商业银行和央行数研所的APP进行对公、对私钱包开立。

数字货币与加密货币的区别

数字人民币第一大特征是由央行发行的法定货币，它是以国家信用为支撑，具有法偿性；第二大特征是数字人民币定位M0（流通中现金）；第三大特征是数字人民币采用中心化运营模式，是双层发行和流通的体系；第四大特征是数字人民币是一种面向零售型的央行的数字货币。而加密货币是基于密码学的货币，是一种去中心化信任机制。加密货币不符合现代货币机制需求，其数量是由算法来决定的。

央行数字货币与支付宝、微信支付的区别

第一：央行数字货币属于流通中现金，而非银行存款。而支付宝、微信支付等第三方互联网支付，走的是商业银行存款货币结算，属于M1和M2级别的数字化，不具有M0级别法律效力，更不可能取代M0。

M0：一般指的是流通中的现金

M1 ：一般包括 M0 + 各单位的活期存款，

M2：包括 M1 + 居民储蓄存款 + 单位定期存款 + 单位其他存款 + 证券公司客户保证金。

第二，央行数字货币支付只需要电，央行数字货币的优势是可实现双离线支付。与终端设备绑定，能完成取现、支付和存储数字货币等基本操作。而支付宝、微信第三方支付需要电和网络。

第三，央行数字货币具有法偿性、匿名性；第三方支付皆不具备。

第四,央行数字货币具有无限法偿性，任何机构和个人不得拒收。

央行数字货币是法定货币，而微信支付和支付宝只是一种支付方式，数字货币的效力完全不是微信支付和支付宝能够相提并论的。从用户视角看，央行数字货币使用范围更广，具有无限法偿性，具有强制性，而其他支付手段并没有这个功能。

二、数字货币概念股

据华安证券测算，数字人民币软硬件产业升级将带来约1400亿元的市场空间。其中数字人民币钱包设计部分由银行自主完成，而设备端改造部分一般都是交给外包来做。

翠微股份（603123）

控股子公司海科融通持有中国人民银行颁发的全国范围内银行卡收单业务类型《支付业务许可证》，拥有全国范围内经营第三方支付业务的从业资质。

海淀区首批试点商贸企业，公司全部经营单位已开通“数字人民币”业务。

星网锐捷（002396）

升腾支付产品全线支持数字人民币，正积极参与各大银行的数字人民币试点工作，并积极推动相关行业应用解决方案的落地。

天喻信息（300205）

公司在数字人民币硬钱包等产品领域已有布局，并积极参与相关产品的测试和市场推广工作。

拟以10.99元/股向闫春雨（新的大股东）锁价定增募资不超过13.5亿元，用于数据安全及数字人民币系列产品产业化及物联网安全模组产品产业化两个项目

智度股份（000676）

公司的区块链+供应链金融服务平台是央行数字货币的应用场景之一，数字货币的应用可以使区块链+供应链金融服务平台更加高效。

参股公司比特大陆是全球领先的超算芯片和人工智能芯片提供商，全球最大的比特矿机ASIC定制芯片和集成系统供应商。

银江技术（300020）

公司暂未开展数字货币领域的相关业务。

公司将择机出售香港银江持有亿邦国际的股票

飞天诚信（3000386）

公司没有参与央行的数字货币项目。

公司拟公开发行股票募集资金,所涉及的项目含有数字货币相关的硬件及系统应用内容

拟成立飞天数字（飞天诚信持股48.67%。），经营项目包括：为数字货币的广泛应用提供产品、技术支持，推动无现金支付的发展。

神州信息（000555）

与华为合作覆盖金融 科技 、智慧农业、智能服务以及物联网等各领域的行业应用解决方案及运维服务等多维度，已经成为华为在中国行业解决方案领域最大的合作伙伴之一。

公司成立全资子公司神州方圆，专注区块链、数字人民币相关场景的应用与推广。公司拥有业内优秀的具备智能合约编程能力和场景规划的解决方案团队，已针对预付式消费、对公支付、定向支付等场景 探索 智能合约应用落地，推进数字人民币场景创新。

11月2日，北京市税务局办理的全市首笔数字人民币缴纳委托代征税款业务落地。该业务主要由神州信息及其子公司神州方圆提供技术支持，工商银行 体育 馆路支行参与调试，助力东城区税务局率先通过数字人民币征收税款，开启数字人民币支付新体验。

11月3 日，腾讯云与神州信息正式签署协议，建立全面战略合作伙伴关系

前三季度金融信创累计中标4.41亿元，相较去年全年取得近十倍增长。

神州信息已帮助近20家银行机构实现互联互通的系统建设；自主研发的数字钱包系统，已进入推广阶段，并在广发银行、北京银行等金融机构落地。

公司在数字人民币场景领域，帮助近20家银行机构实现互联互通的系统建设，自主研发的数字钱包系系统已进入推广阶段，并在广发银行、北京银行等金融机构落地。同时公司积极 探索 数字人民币在预付卡、物流、供应链金融等多场景创新应用，已正式推出“预付式消费服务平台”，完善预付消费服务体系、高效经营提供一站式解决方案

南天信息（000948）

国内少数集软硬件数字化产品研发与生产实施能力于一身的综合性解决方案及服务提供商之一。

云南区块链技术研发代表企业，参与了我国数字货币应用研发，并且产生了相关收入。

公司成立数字货币研究小组，在数字货币流通生态建设方面作了重要储备。

与云南相关部门和企业对接推动在边贸的数字人民币结算应用，希望获取相应的数字货币试点的业务机会。

南天信息的数字化业务以“南天便民缴费平台”、“南天智慧通解决方案”为亮点，这两项解决方案在9月份已入选中国电子信息行业联合会发布的“2021年企业数字化转型案例推广目录”。

6月2日，自主研发、安全可控的“南天区块链平台NBaaS”日前成功通过网信办境内区块链信息服务备案。

9月16日“中国农业银行股份有限公司2021年IntelPC服务器入围项目”中成为主选供应商，项目金额预估12.46亿元（不含税）。

11月3日，南天信息与腾讯云签订战略合作协议

11月9日，中标农业银行鲲鹏PC服务器项目14.87亿元

新大陆（000997）

孙公司亚大数科公司专注于数字人民币生态建设支撑及运营服务

公司全系列智能POS均已支持数字人民币支付，并先后应用于深圳、成都、苏州等地的数字货币试点，实现线下消费环境与数字人民币的无缝对接。

东信和平（002017）

实际控制人将变更为中国电科

紫光国微（002049）

智能安全芯片、特种集成电路、半导体功率器件、晶体频率器件

公司全资子公司紫光同芯的芯片产品已广泛应用于金融支付领域，其安全芯片可以作为数字人民币硬件钱包的可信载体。紫光同芯已经搭建了数字人民币支付场景，正在积极配合运营机构推动数字人民币在多个试点城市进行试运行。

清华控股100%股权拟划转给四川能源投资集团

恒宝股份（002104）

参与数字人民币生态建设工作，以丰富数字人民币应用场景，弥合“数字鸿沟”给特定人群带来的不便。目前数字人民币仍在试点阶段，对公司2021年业绩不会产生较大影响

梦网 科技 （002123）

发明专利《095一种基于5G消息的数字人民币支付方法》处在已受理阶段。

公司数字人民币钱包项目基于5G消息数字人民币钱包，集成各种充值缴费场景，实现交易闭环。其通过开创性Chatbot之间的跳转将用户留在手机信箱，解决了H5支付的安全隐患，未来与央行或各大银行5G消息接口对接，无需下载App，打造丰富完整的生活服务。

子公司与蚂蚁链签署战略合作协议，开展云通信服务领域深度合作。

广电运通（002152）

连续13年国内金融机具市场占有率第一，是国内最大的金融智能自助设备供应商和服务商，业务范围遍及全球80多个国家和地区。

子公司运通数字空间专注银行数字化转型，拥有一套完整的基于数字人民币全生命周期的业务服务平台

运通数字参与长沙银行数字人民币业务系统建设、连续中标三湘银行、稠州银行、长安银行三家银行数字人民币业务系统建设项目，目前正与多家商业银行进行技术与合作交流。

数字货币还在试点阶段，公司数字人民币业务收入规模尚处于百万量级，占公司总收入（2020年度营业收入64亿元）的比重较小，不会对公司经营业绩造成重大影响。

御银股份（002177）

金链盟核心成员企业，积极参与行业技术交流和互动。

公司正在开展软、硬件数字钱包,数字货币在金融机具上的兑换及流通等技术领域的研发,尚未形成商用。

证通电子（002197）

成立了数字货币项目的专项研究小组，重点开展数字货币加密算法、数字钱包设备及其应用、数字货币支付模组及支付设备、数字货币收单设备等关键领域的研究开发和样品的内部测试，力争构建公司完备的金融 科技 研发体系、产品体系及应用支持平台，为公司未来的快速发展提前做好相关技术储备和产品的预研。

卫士通（002268）

人民银行是公司的客户之一；在数字货币推广中必然会用到密码技术及相关产品，公司将积极应对新业务带来的市场需求，并做好技术储备

海联金汇（002537）

公司数字人民币目前主要在商户侧实现收款功能，未有app

博彦 科技 （002649）

拟斥资1.3亿至2.6亿元回购股份，回购价格不超过16元/股。

京北方（002987）

中国人民银行和国有六大商业银行均为公司客户，2020年度来自

国有六大商业银行的收入占公司总收入的65.07%。公司在数字货币领域已经与国有大型商业银行建立了大范围、深层次的合作关系，参与了数字货币指定运营机构相关系统运营管理、客户信息、风险筛查、运营数据分析、数字货币客户端后台、支付功能及第三方支付和其他商业银行档案协议管理等功能的分析设计、开发及测试工作，积累了经验、沉淀了技术。随着数字货币的推广，围绕数字货币的应用场景未来在国有大型商业银行、股份制商业银行以及中小银行将产生海量的系统开发、测试、运维需求，将为公司带来更多的业务机会。

楚天龙（003040）

司在多种形态的数字人民币硬件钱包等领域有较为丰富的技术积累并通过参与部分城市的试点积累了一定的数字人民币相关产品开发实践经验。

公司研发、生产的数字人民币硬件钱包等相关产品，适用于多种消费场景。目前正为北京冬奥会积极准备数字人民币硬件钱包等相关产品。

朗科 科技 （3000402）

公司主营业务不涉及“数字货币”发行流通等相关领域，且未计划开展相关业务。

华力创通（300045）

公司参股的东湖 科技 金融研究院涉及该领域

天源迪科（300047）

司已有两个数字货币项目落地，一个是2021年5月14日某国有银行的数字货币项目，共签订了两笔订单，目前仍在实施过程中；另一个是2021年10月18日某商业银行数字货币项目，目前第一期工

程已开发完成，等待用户验收测试。

旗天 科技 （300061）

子公司小旗欧飞已开展协助手机银行APP，支持使用数字人民币实现充值缴费费等场景营销服务。该业务预计不会对公司2021年度业绩产生重大影响。公司现有业务不涉及数字人民币发行流通相关的芯片、基础技术和支付终端设备等领域。

银之杰（300085）

设立阶段的数杰 科技 的主要业务方向是开展数字人民币发行流通和场景应用领域的创新技术研究，为银行、支付机构、商业用户提供软件应用平台及场景服务解决方案等产品和技术服务。

中碳银之杰将主要从事碳中和大趋势下的碳管理、碳金融领域的 科技 创新和技术服务。

参股公司华道征信主要从事征信技术开发，为百行征信业务发展提供技术支持和技术服务，以及在征信产业链中开展与个人征信相关的配套服务。

新国都（300130）

公司成立的数字人民币研究小组围绕着数字人民币在线下商户支付场景的应用和产品积极投入研发资源，公司研发的智能终端设备N86既支持银行卡、二维码支付，未来数字人民币进一步推广之后还可以 支持受理数字人民币。同时，公司积极推进与银行机构在数字人民币的运营活动和技术服务领域方面的合作。目前已完成部分机构前期的技术联调和系统测试，积极配合银行机构进一步协助商户端的改造、推广等服务，并已顺利应用于上海等地区的试点场景中。公司积极进行数字人民币“硬钱包”产品开发，目前正在进行技术开发和产品设计。未来，公司也将紧随行业变化，不断 探索 数字人民币生态下新的商业模式。

东方国信（300166）

子公司上海屹通的主要客户为银行，目前已与数家国有大行、及商业银行，实现了数字人民币对接，根据银行性质实现了不同模式的对接方案，并将方案整理形成标准化流程，可快速协助各合作银行快速完成数字人民币对接。

华峰超纤（300180）

子公司威富通目前是大部分银行移动支付后台软件和系统的供应商，针对数字货币业务，威富通正在积极参与某些银行的DCEP测试和相关推广工作，因保密协议限制，相关细节暂不能公开。相关业务正处于前期开拓阶段，有较大不确定性。

*ST聚龙（300202）

新开普（300248）

公司目前与五大行（中行、农行、工行、建行、交行）、四大机构（银联、移动、电信、联通）建立了长期稳定的合作关系，为数字人民币在高校、K12、中职、企业等细分业务领域扩大市场规模奠定基础。数字货币支付机具包括校园、企业园区封闭场景一卡通的消费类设备和身份识别类设备，部分设备已通过PBOC认证

与联通支付签订战略合作协议，在国密产品、数字人民币产品和解 决方案、5G-SIM卡、移动安全业务等领域建立战略合作关系，开展技术及业务合作，双方将加快数字人民币业务布局，实现数字人民币在更多应用场景的落地。联通支付是中国联通集团全资子公司，拥有支付业务许可证，通过沃钱包为个人用户提供综合性的支付应用与金融信息服务，承担数字人民币等创新支付业务发展职责。

新开普承建国内首家教育行业应用试点——南京师范大学苏州实验学校数字人民币试点项目。

北信源（300352）

参股公司海南保嘉源 科技 有限公司拟与上海市信息投资股份有限公司合作，双方各出资1000万元，合资成立上海信联数贸数据技术有限公司。双方将充分发挥在区块链、信息安全和金融 科技 等领域的综合优势，以此公司为平台，针对企业数字化转型、工业供应链协同、“数字世贸”等多个领域的实际场景，展开数字货币的先导性、规模化应用试点，为数字货币未来的大规模应用构建坚实基础，从而形成具有商业价值的经济规模。

赢时胜（300377）

推出支持全套碳配额交易的估值核算方案

目前正在与部分金融机构合作，积极参与银行等金融机构的数字货币DCEP相关项目，以及在绿色金融领域积极参与产业互联，进一步拓宽公司业务领域。参与数字货币和绿色金融业务是公司的一项战略规划，但公司并未直接参与央行数字货币的研发工作，截至目前，绿色 金融和数字货币相关业务对公司的营收贡献极小。

华铭智能（300462）

公司现有主营业务轨道交通AFC（自动售检票集成系统）和ETC（电子不停车收费系统）设备等相关产品的应用场景均涉及支付环节，有着大量的数字货币支付场景，公司正致力于数字货币场景化应用开发与合作。公司目前正在筹备的再融资项目部分募集资金将用于“央行数字货币（DC/EP）场景化应用开发建设项目”

四方精创（300468）

作为行业领先的金融 科技 综合解决方案供应商，公司长期与金融行业客户保持紧密合作，积极配合客户在 体育 运动等场景中推广数字人民币支付、数字人民币红包、数字人民币消费券等多种模式的应用。后续，公司将持续提升从区块链底层平台到应用解决方案的全方位研发与交付能力，区块链+数字经济融合创新能力，继续谋求与实现数字货币等技术在更多场景落地

香港子公司与ConsenSys、普华永道合作，参与香港金管局“多种央行数码货币跨境网络”（m-CBDC Bridge）项目。

神思电子（300479）

公司于2019年启动数字人民币业务配套设备研发与市场铺垫工作，积极与相关机构及商业银行合作，参与数字人民币试点工作，已在试点城市小批量投入商业试运营。数字货币相关业务为创新型业务，市场推广进度将遵照国家规划与主管部门部署逐步展开

优博讯（300531）

公司参与数字货币试点主要通过与公司长期合作的国有银行及零售、餐饮行业客户进行。公司已储备的NFC技术、端侧基于TEE的可信身份认证、可信设备认证、可信二维码技术以及云侧高效可信区块链和隐私计算等技术应用均为数字货币研究的技术储备。公司积极参与数字货币的支付应用场景设计与落地工作，公司的支付终端产品在各地数字货币试点应用中反馈良好，公司将进一步紧跟国家部署数字货币的进度，提供符合要求的智能支付终端及相关服务。

公司已经将区块链技术应用在内置Urovo Block Chain SDK的便携式打印机产品以及食品药品溯源平台项目中，并基于区块链技术推出移动数据存证服务，让移动数据自诞生起就可传输上链并受到法律保护。公司看好VR/AR、区块链、交互技术在物联网和人工智能领域的发展前景，并在智能硬件等基础领域持续积累

先进数通（300541）

公司与法定数字货币相关的业务是协助商业银行构建支持法定数字货币的支付应用系统，目前公司解决方案研发已完成，处于市场推广阶段，部分项目处于实施过程中。

公司法定数字货币相关的解决方案主要目标客户为中小银行

雄帝 科技 （300546）

公司投入研发打通数字人民币在公交支付领域的使用场景，已有苏州吴江等城市上线使用；未来公司通过聚合支付业务，形成数字货币的入口商机，为未来数字货币的进一步推进储备市场机会；该业务对公司当期业绩影响较小.

古鳌 科技 （300551）

正元智慧（300645）

已完成与五大行的数字人民币系统的对接和开发，自主研发的机具系支持卡码脸币（数字人民币）一体化的物联网交易终端，具有较强的多介质融合、多场景适配特征，并已通过PBOC3.0认证，软硬件系统能够支持数字人民币的支付交易。

数字人民币建设项目现已在西南 财经 大学、苏州大学、青岛工程职 业学院、湖南警官学院、湖南外国语职业学院等多家院校实施运行，许多院校均已做好上线的准备。杭州将成为第三批数字人民币试点城市，公司已与各大商业银行签署协议，完成各项技术对接，全力做好在校园的实施推广准备。

公司正在开展辅助对私钱包预约开立的技术开发工作，在符合国家政策的前提下通过提供入口等方式协助开立数字人民币钱包

科蓝软件（300663）

主营业务是互联网银行，当前与今后正在向数字银行和数字金融升级扩展

全资子公司科蓝软体系统（香港）有限公司近日中标新加坡绿联国际银行的数字银行系统采购项目，中标金额200万新加坡元，约人民币960.46万元.

公司尚未产生关于数字货币的在手订单，数字货币相关业务均在技术验证、商务谈判和合同签署中，2020 年未直接产生营业收入。

宇信 科技 （300674）

在数字货币方面，国有大行在过去两年一直参与人民银行主导的数字人民币、数字货币的试点和电子钱包等相关系统的开发。公司与多家国有大行有深度合作，在数字钱包和数字货币方面积累了相关能力和产品模块，并储备了相应的人才。未来如有相关的业务合作机会，公司也会积极参与

拉卡拉（300773）

公司在数字人民币领域具备先发优势。公司最早成为首批与央行数研所签订战略合作协议的两家支付机构之一，与央行数研所及其六大运营机构完成系统对接并开启业务合作，全面参与试点城市的数字人民币推广活动，已实现从小微商户到KA商户、从零售支付到B2B支付的全产品条线支持数币受理。

数字货币目前可以代发工资，公司员工部分工资已经通过数币形式发放。

公司借由数字人民币进入了众多此前未覆盖到的大中型商户，虽然数字人民币受理尚未开始收费，但公司籍此进入一些中大商户并已经为公司带来微信、支付宝、银行卡等支付方式一定的收益。

天阳 科技 （300872）

公司目前已经参与到建行数字货币的技术开发与测试工作中。

创识 科技 （300941）

＂五五购物节"，公司协助农行苏州分行实现相关商户数字人民币受

理使用。

公司的数字人民币产品在农行和建行都有中标，公司目前主要聚焦商户受理环境建设。

公司与张家口农行、张家口建行、北京农行、北京建行等合作，参与北京冬奥会的相关商户数字人民币受理环境建设工作

四川成渝（601107）

公司目前未开展数字货币相关业务

信安世纪（688201）

2021年1月26日中标数字货币项目ssl网关及签名验签服务器采购

公司身份安全、数据安全和通信安全产品线均适用于数字货币领域。

芯原股份—U（600521）

2019年度公司在数据处理应用市场的收入达到26,172万元，公司所针对的数据处理市场主要包括数据中心和数字货币等。公司在数字货币芯片领域已有多年的经验，为多家客户提供了芯片设计和量产业务相关服务。

『贰』 数字货币概念领涨两市，行业利好不断，四条主线布局

周四早盘，数字货币概念领涨两市，截至发稿，御银股份直线拉升涨停，科蓝软件、创识 科技 、数字认证等涨超10%，高伟达涨近20%，银之杰、四方精创等纷纷大涨。

昨日，海外币圈传来利好。特斯拉美国官网支持使用比特币付款。特斯拉还表示，比特币是特斯拉唯一接受的加密货币，目前仅为美国大陆的客户支持比特币付款，未来将考虑扩展到其他市场。

消息公布后，比特币短线走高1000美元，一度突破55000美元/枚。

国内，数字人民币测试进程正在提速。据上证报报道，六大国有银行已经开始推广数字人民币货币钱包。在国有银行营业网点中，客户只需要提出申请，便可以申请白名单，在央行数字人民币APP中以设立银行子钱包方式参与测试。不少应用场景已经开始接纳数字人民币。不仅有京东、美团这样的互联网头部平台，还有上海地铁里的黑拾自动贩卖机以及徐家汇汇金百货这样的实体购物中心，都开始接受数字人民币作为支付货币。

（1）银行IT领军企业：长亮 科技 、高伟达、科蓝软件、京北方、宇信 科技 、神州信息；

（2）支付及场景终端领军企业：广电运通、拉卡拉、新开普、新大陆、新国都；

（3）加密端领军企业：数字认证、格尔软件；

（4）细分行业领军企业：恒生电子、飞天诚信、银之杰、四方精创、御银股份。

『叁』 数字人民币发展到什么阶段了

数字人民币（试点版）APP悄然上架应用商店， 没有宣传，却在各平台刷屏了，大家感觉到数字货币真实的来到身边，看看页面，以后外卖、网购、出行各大平台都可以用它来支付了，最关键开发者是人民银行数字货币研究所，直接上升到国家定位了。那么数字人民币发展到什么阶段了，和比特币有啥不一样，对我们老百姓有什么影响呢？

区块链这个名词大家不陌生吧，各国央行数字货币（cbdc）基础技术都是区块链技术，但是呢大多数国家对区块链发展出来的比特币都采取谨慎或者排斥的太多，由此各国都尝试做自己的数字货币，中国的cbdc就是数字人民币。由中国人民银行发行，本质是人民币数字版，和人民币有同等效力。 现阶段数字人民币试点场景兼顾线上和线下，涵盖批发零售、餐饮文旅、教育医疗、公共交通、政务缴费、税收征缴、补贴发放等几乎全领域。打开APP，就会发现美团、淘宝、盒马、饿了吗、京东、腾讯等等都能用，各大商业银行也都推出数字人民币子钱包。

首先是各大商业银行的IT集成商，负责给商业银行做数字人民币系统的：

神州信息，是国内银行IT领域的龙头，在银行IT核心业务系统、渠道管理系统，已经连续 7年位居国内市场份额第一的位置。

宇信 科技 ，是国内规模最大的金融 科技 解决方案市场的领军者之一，覆盖了六大行、十二家股份制、城商行、农信农商等主要金融机构客户。

数字人民币推行也给第三方支付厂商带来大量的业务机会

拉卡拉，公司是国内领先的金融 科技 企业，以收单业务为基石，积极拓展 科技 服务并深入数字货币核心领域，成为中国人民银行数字人民币首批战略合作伙伴仅有的两家支付机构之一。

最后提一句，我们使用数字人民币最直观的感受是没有信号和WiFi时也能支付钱收款

『肆』 互联网金融有哪些模式

互联网金融是依托于虚拟支付平台、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具而产生的新兴金融模式，让理财行为从传统的柜台操作过渡到虚拟的互联网上。互联网金融模式主要包括：第三方支付平台模式、P2P网络小额信贷模式、基于大数据的金融服务平台模式、众筹模式、网络保险模式、金融理财产品网络销售等。

一、第三方支付平台模式
模式概述：第三方支付企业指在收付款人之间作为中介机构提供网络支付、预付卡发行预受理、银行卡收单以及其他支付服务的非金融机构。
核心逻辑：支付拥有金融、信息双重基因，很可能成为整个互联网金融问题的核心。
代表企业：支付宝、易宝支付、拉卡拉、财付通为代表的互联网支付企业，快钱、汇付天下为代表的金融型支付企业。

二、P2P网络小额信贷模式

P2P金融又叫P2P信贷，是互联网金融（ITFIN）的一种。P2P意即“个人对个人（Peer-to-Peer）”。P2P金融指个人与个人间的小额借贷交易，一般需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。借款者可自行发布借款信息，包括金额、利息、还款方式和时间，自行决定借出金额实现自助式借款。
模式概述：通过P2P网络融资平台，借款人直接发布借款信息，出借人了解对方的身份信息、信用信息后，可以直接与借款人签署借贷合同，提供小额贷款，并能及时获知借款人的还款进度，获得投资回报。
核心逻辑：所谓P2P，模式的本质其实就是一个互联网平台通过网络一端对接有小额借款需求的人，一端对接有理财需求的人。拆成两半就是一个理财平台加上一个小额贷款平台。

三、众筹融资模式
众筹融资模式是基于“互联网+金融”所创新的一种模式，意义不仅在金融创新本身，而在于对传统金融领域和金融业态提出的挑战，并且在一定意义上具有颠覆性。正像互联网金融对传统金融业态提出挑战一样，互联网众筹这种深化能够对传统的一些同行基金的业务提出挑战。
模式概述：所谓众筹平台，是指其创意人向公众募集小额资金或其他支持，再将创意实施结果反馈给出资人的平台。网站为网友提供发起筹资创意，整理出资人信息，公开创意实施结果的平台，以与筹资人分成为主要赢利模式。
代表企业：国外最早和最知名的平台是kickstarter，国内有点名时间、众筹网、淘梦网等。

四、虚拟电子货币模式
模式概述：虚拟货币是一种计算机运算产生或者网络社区发行管理的网络虚拟货币，可以用来购买一些虚拟的物品，比如网络游戏当中的衣服、帽子、装备等，只要有人接受，也可以使用像比特币这样的虚拟货币购买现实生活当中的物品。
核心逻辑：虽然电子货币是因应电子商务而崛起，但未来电子货币将逐步取代现有货币的部分功能，因为电子货币具有高度的便利性，而货币的产生主要原因就是便利人们的生活。
代表企业：国外的比特币、亚马逊币、Facebook币，国内的Q币等。

五、基于大数据的金融服务平台模式

基于大数据的金融服务平台是近几年突然爆发的，其主流运营模式主要功能是：聚合金融理财产品、购买货币基金、互联网进行保险销售和理赔。
运营模式功能说明：
1.聚合金融理财产品：为金融机构发布贷款、基金产品或保险产品信息，承担信息中介或从事基金和保险代销业务。
2.购买货币基金：将既有的金融产品与互联网特点相结合而形成的投资理财产品。
3.互联网进行保险销售和理赔：将既有的金融产品与互联网特点相结合而形成的保险产品。
模式概述：这种模式通过打造类似“去哪儿”这样的金融产品垂直搜索引擎的方式，把有借款需求的个人和有放款需要的中小银行和小贷机构在一个平台上进行对接;然后通过广告费或者交易佣金的方式获得收入。

六、P2B模式
P2B的全称是Person-to-Business，是指个人对(非金融机构)企业的一种贷款模式，有效的丰富了中小企业融资的渠道，为流动性要求不高的长期储蓄客户提供了一个全新的投资途径。

七、互联网银行模式
是指借助现代数字通信、互联网、移动通信及物联网技术，通过云计算、大数据等方式在线实现为客户提供存款、贷款、支付、结算、汇转、电子票证、电子信用、账户管理、货币互换、P2P金融、投资理财、金融信息等全方位无缝、快捷、安全和高效的互联网金融服务机构。互联网银行的便利性、高效性将给传统银行带来较大的挑战。

八、互联网保险模式
主要指对网络虚拟财产进行投保，没有线下渠道，是服务互联网及相关产业的保险服务平台，比如众安在线只销售运费险以及未来设计的虚拟物品投保等。

九、互联网金融门户模式
在互联网平台上销售金融产品。在淘宝理财和保险这些平台上，客户能通过网络查询、了解、购买各种理财和保险产品。与原来的线下购买相比，网络理财、保险更加便捷、透明，门槛也相对降低，并能及时根据客户的个性化需求，提供不同的产品组合。

十、节约开支方案模式
以国外的BillShrink公司为例，该公司主要是帮用户做节省开支的方案，它提供的服务包括六大类：信用卡、手机、电信、汽油、存款和商业信用卡。这个模式在中国未必适用，但它的思想值得学习，它不单纯是为了省钱，而是设身处地考虑了用户的真正需求。

『伍』 风口上的猪：数字货币

事件： 目前全球有80%的国家中央银行已经开启法定数字货币研究，我国目前处于第一梯队，是全球第一个进行法定数字货币试点的国家，目前已在深圳、成都、苏州、雄安新区等地进行了小范围的试点，试点主要以发送数字人民币钱包为主，数字钱包可以支持在没有网络的条件下完成支付和转账。

什么是法定数字货币？

法定数字货币是由央行主导，以加密算法为基础的数字货币，法定数字货币并没有去中心化，与比特币为代表的、基于区块链技术的电子货币是两码事，目前在投资领域有很多借央行数字货币为噱头，吸引投资人投资数字货币的平台，全部都是割韭菜，并无实际价值；

法定数字货币主要替代部分流通中的现金，属性上与现金一样，那么本质就是央行对持有者的负债，具有国家主权信用背书，不需要账户就能实现价值转移，也就是交换属性，而其他数字货币仅有交换属性，其价值是由参与的资本决定的，本质上属于做局割韭菜，参与风险极大；

法定数字货币的应用：

在消费者者中，将会解决第三方移动支付体系割裂的格局；目前移动支付主要由支付宝、微信两家寡头垄断，双方占据着电商和社交流量入口，彼此之间的转账支付是没有打通的，必须要通过银行卡来完成，而法定数字货币可以改变这个局面，避免中间环节，并且数据直接汇入银行层面，有利于宏观调控；

在企业用户中，目前企业级支付主要应用银行体系，第三方支付虽然全面普及，但大额支付额度限制导致不便，并且第三方支付监管严，部分网商电商用户游离于银行体系之外，造成税务问题；法定数字货币一旦全面实行，拥有着央行的信用背书，可以直接将第三方支付体系与银行账户体系全面贯通，借助现金流动沉淀出足够的数据，通过这些数据，完善各行业供应链体系，增加 社会 运营效率，打造真正意义上的数字经济

法定数字货币对推动人民币国际化有重要意义，目前人民币跨境支付高度依赖美国的资金清算系统，有中间商赚差价，抬高了我们的成本；美国近几年打压中国，资金清算系统对我国金融系统也有一定的威胁；法定数字货币的安全性高于传统跨境结算方式，并提高跨境结算的速度，资金的境外流动也能够可靠追踪。

法定数字货币对A股的影响：

在10年前，银行基本上是融资的主要渠道，占金融的比重是极大的，近些年，随着微信、支付宝等移动支付的普及，P2P的兴起，银行的市场是逐渐第三方被抢占的，而数字货币的落地有助于银行提高移动支付市场的份额，银行的业绩有了更高的预期；

整个数字货币的产业链相关上市公司长期来看具备着业绩增长的预期，上游产业中的网络安全、加密领域，中游的银行IT，下游的移动支付等板块，随着数字货币相关消息和政策的刺激，都会有资金的炒作；不过由于数字货币发行流通是系统性的工程，短时间内对上市公司的业绩改善并不明显，还是以短线博弈为主，注意市场风险。

网络安全：数字认证、格尔软件、启明星辰、绿盟 科技 、卫士通

银行IT：四方精创、长亮 科技 、高伟达、长亮 科技 、宇信 科技 、京北方、先进数通；

移动支付：拉卡拉、移卡、新国都、新大陆、新开普

『陆』 未来20年的新风口：低位消息频出，数字货币获资金介入明显

3月23日（周二）消息六大国有银行已经开始推广数字货币，3月25日（周四）发改委等多部发声加快数字货币的试点推广，3月26日（周五）央行数字货币研究所穆长春说“数字货币将与支付宝和微信支付并存”。本周数字货币消息频出，也带动了概念指数的靓丽反弹。周一站稳辅助线，周二逆市领涨，周三小阳休整，周四再度领涨两市，大涨4.34%，周五温和休整。短短五个交易日涨7.56% ，五连阳的背后是资金的悄然介入。

在去年的文章《央行数字货币——未来投资界的宠儿》里，我们就清楚写到，数字货币是必然趋势，将在“你追我赶”的的国际竞争和产业升级中加速发展。因为无论是比特币、以太币等“民间数字货币”倒逼央行数字货币的发展，还是为国际支付体系做的未雨绸缪，抑或是短期解决政府对货币流通（M0）的监控，长期目标是颠覆国际支付清算体系。此处种种均指向“数字货币为大势所趋”。另外，自去年G7峰会央行首次下发了区块链的两部顶层设计文件后，各省各地就开始了加速推进数字货币的场景测试和城市试点，而央行更是一直与互联网头部公司合作寻找更多的落地场景，例如去年7月央行就搭上滴滴出行并牵手美团点评，计划从“衣食住行”入手渗透。

推行央行数字货币的意义和重要性已无需赘言。感兴趣的朋友可以找找之前的文章回看。那究竟什么是央行数字货币？

首先 ，区别于比特币、以太坊等民间数字货币，也区别于支付宝、微信等三方支付平台，这些都是由机构、平台甚至私人发行并管理，并没有得到国家法律保护，并不是法定货币，没有法偿性。而央行数字货币，顾名思义是由中国人民银行统筹发布的电子货币，是国家信誉的一种，是法定货币（人民币）在表现形态上的数字化以及在运行方式上的智能化。所以，央行数字货币是要纳入法定货币总量进行统一管理的，是一个标准的数字现金法定货币。

然后，数字货币钱包既不捆绑个人信息，也可以不依赖网络。过去我们的支付结算体系主要是依靠银行的POS机和ATM机, 就算是支付宝和微信支付，钱其实都是在银行账号里转来转去的。一旦绑定银行卡，那支付时个人信息就会被公开。而现在的央行数字钱包则不用捆绑银行卡。拿智能家居和数字钱包是如何连接举个例。例如你家里买了一个冰箱，你给冰箱设置了食物储存量和独立的数字钱包，那这个数字钱包就好像你放在冰箱里的一个存钱罐一样，但这个存钱罐是不捆绑你个人信息的。然后当食物不足时，冰箱就会自动下单并自动支付，而不用你再扫码操作。另外，数字钱包在没有网络的情况下都可以通过“碰一碰”等方式实现付款，例如两台手机碰一碰或者你的手机和POS机碰一碰，这就好像你拿出现金来直接付款一样，不依赖网络。所以，随着物联网越来越生活化，曾经科幻片中才会出现的生活场景可能不久真能实现。

回归正题，数字货币作为区块链的一种技术应用，其实和智能家居、无人驾驶等新型消费一样，已经从过去的纯故事阶段进入到运用状态，从曾经的一触即发加速到落地推广，相关企业炒得也不再仅仅是市梦率，产业链有望加速进入利润兑现期。

数字货币产业链上游 主要是芯片和基础技术行业，细分则涉及数字加密和网络安全。因为作为法定人民币的智能化表现，央行数字货币能推广或被 社会 大众接受，首要解决的就是“数据安全”问题。未来央行数字货币或采用“一币两库三中心”架构，“一币”是指DCEP是央行的信用凭条，具体技术细节由央行设计。“两库”是指DCEP发行库和DCEP商业银行库，分别由央行和商业银行存管。“三中心”即央行内部对于DCEP设置认证中心、登记中心和大数据分析中心。在央行自研自建数字货币系统的同时，依然预计央行将与安全加密、数据安全类厂商加强合作，相关领先企业受益。

安全加密角度相关上市公司如数字认证、格尔软件、卫士通、飞天诚信、恒宝股份等 。其中卫士通是密码产品、网络安全产品、互联网安全运营、行业安全解决方案综合提供商。而格尔软件主营软件开发、软件生产、信息网络安全产品的研制开发等，产品含“安全认证网关”、“可信边界安全网关”等。至于数字认证则是电子认证行业龙头，在电子政务、医疗卫生、保险等市场处于行业领先地位，主营涉及电子认证服务、安全集成和安全咨询及运维服务。

网络安全领域重点上市公司主要有启明星成、绿盟 科技 等。 启明星辰主营智慧城市安全运营、工业互联网安全、云安全；绿盟 科技 则涉及全线网络安全产品、全方位安全解决方案和体系化安全运营服务。

数字货币产业链中游主要是银行IT行业 ，细分包括传统商业银行和为其提供系统支持和升级的银行IT服务商。在本轮央行数字货币与支付宝、微信支付并存的背景下，银行IT改造等应用市场或许成最大运行空间。既然商业银行承担向公众投放数字货币的责任，那么央行发行数字货币必将在商业银行现有的基础设施、人力资源和服务体系上做升级改造，而非另起炉灶，那么商业银行在建设新一代银行核心系统上有着极大需求，而要完成这些需求就需要专业的IT服务商来构建，国内在银行IT领域拥有完善解决方案者绝对受益。例如头部厂商长亮 科技 、神州信息、高伟达、宇信软件、科蓝软件、润和软件等。

长亮 科技 作为银行金融核心系统的“垄断性”提供者，主要包括向商行、证券、基金、保险、财务、资管等金融或泛金融机构提供信息化整体解决方案与服务，真正受益于银行核心系统的改造。而神州信息自身主营之一就是金融 科技 ，同时也是银行信息领域龙头，今年3月1日公司董秘更是直接在互动平台答投资者“公司积极参与某国有大行的DCEP测试” “现已完成数字钱包系统的研发，可帮助商业银行加速DCEP落地推广”，是董秘直接表示与DCEP相关的唯一概念股。

最后是产业链下游，主要是支付清算终端行业，包括包括ATM和智能POS机等 。过去我们的支付清算主要依靠银行的POS机和ATM机，但数字货币大潮之下，这些基础设施无论是机身还是风险预防角度都与数字货币不兼容，都需要重新添加新的模块来支持部署新的支付终端。那么大规模的更新换代，必将为支付软硬件开发和运维带来一个体量可观的市场，钱包服务和支付服务提供商会受益，重点厂商建议跟踪广电运通、新国都、新大陆、卡拉卡、聚拢股份、优博讯等。

广电运通专业从事货币自动处理设备及相关系统软件的研发、生产、销售及服务，属于ATM龙头之一，目前国内几乎三分之一的ATM机都由广电运通生产。而新国都是以POS机为主的电子支付受理终端设备软硬件的生产、研发、销售和租赁，以此为载体，为客户提供电子支付结束综合解决方案。还有，新大陆是国内电子信息以及税控收款机等多领域龙头，拉卡拉专业为企业和个人提供电子支付服务......

产业链上更多的概念公司就不再一一举例，投资时优选有业绩支撑且技术形态较好的标的即可。

说在最后：宏观来看，尽管并不是谁先推出数字货币，谁就能主导世界数字货币新体系，毕竟一切依然取决于整个国家的综合国力以及该套体系的国际竞争力。但为更好应对未来国际支付清算体系的变局而做准备的央行数字货币，现在政策加持下正如火如荼加速进入居民视野，未来落地场景将更广泛、渗透率也将快速提升，产业链中提前落子布局的企业长期看好。

你觉得数字货币有怎样的未来前景呢？评论区和我一起讨论一下吧！

『柒』 我国大力发展数字人民币，对此你怎么看

我非常支持数字人民币。数字人民币的最大优势是金融安全。所谓的数字货币是一种更先进，更安全的虚拟货币。首先，由于这种货币来自某些开放算法，因此没有特征性发行人，也没有人或机构可以控制其发行。其次，由于确定了算法解的数量，因此数字货币的总量通常是相对确定的。从理论上讲，它可以消除由数字货币的垃圾邮件引起的通货膨胀的可能性。第三，由于交易过程需要网络中每个节点的批准，因此数字货币的交易过程足够安全

其次，数字人民币还可以在一定程度上识别和打击洗钱，逃税和其他犯罪，并确保金融秩序的稳定。从国际竞争的角度来看，以比特币为代表的加密货币和天秤座等全球稳定币正在尝试执行货币和金融功能。