申论虚拟货币

① 高分急求主题为次债次贷经济危机的申论范文一篇

过去在美国，贷款是非常普遍的现象，从房子到汽车，从信用卡到电话账单，贷款无处不在。

当地人很少一次现金买房，通常都是长时间贷款。可是我们也知道，在美国失业和再就业是很常见的现象。这些收入并不稳定甚至根本没有收入的人，他们怎么买房子呢？因为信用等级达不到标准，他们就被定义为次级贷款者。

大约从10年前开始，那个时候贷款公司漫天的广告就出现在电视上、报纸上、街头，抑或在你的信箱里塞满诱人的传单：

『你想过中产阶级的生活吗？买房吧！』

『积蓄不够吗？贷款吧！』

『没有收入吗？找阿囧贷款公司吧！』

『首次付款也付不起？我们提供零首付！』

『担心利息太高？头两年我们提供3％的优惠利率！』

『每个月还是付不起？没关系，头24个月你只需要支付利息，贷款的本金可以两年后再付！想想看，两年后你肯定已经找到工作或者被提升为经理了，到时候还怕付不起！』

『担心两年后还是还不起？哎呀，你也真是太小心了，看看现在的房子比两年前涨了多少，到时候你转手卖给别人啊，不仅白住两年，还可能赚一笔呢！再说了，又不用你出钱，我都相信你一定行的，难道我敢贷，你还不敢借？』

在这样的诱惑下，无数美国市民毫不犹豫地选择了贷款买房。（你替他们担心两年后的债务？向来相当乐观的美国市民会告诉你，演电影的都能当上州长，两年后说不定我还能竞选总统呢。）

阿囧贷款公司短短几个月就取得了惊人的业绩，可是钱都贷出去了，能不能收回来呢？公司的董事长--阿囧先生，那也是熟读美国经济史的人物，不可能不知道房地产市场也是有风险的，所以这笔收益看来不能独吞，要找个合伙人分担风险才行。

于是阿囧找到美国财经界的领头大哥--投资银行。这些家伙可都是名字响当当的大哥（美林、高盛、摩根），他们每天做什么呢？就是吃饱了闲着也是闲着，于是找来诺贝尔经济学家，找来哈佛教授，找来财务工程人员，用上最新的经济数据模型，一番金融炼丹（copula 差不多是此时炼出）之后，弄出几份分析报告，从而评价一下某某股票是否值得买进，某某国家的股市已经有泡沫了，这一群在风险评估市场呼风唤雨的大哥，你说他们看到这里面有没有风险？

开玩笑，风险是用脚都看得到！可是有利润啊，那还犹豫什么，接手吧！于是经济学家、财务工程人员，大学教授以数据模型、随机模拟评估之后，重新包装一下，就弄出了新产品--CDO（注： Collateralized Debt Obligation，债务抵押债券），说穿了就是债券，通过发行和销售这个CDO债券，让债券的持有人来分担房屋贷款的风险。

光这样卖，风险太高还是没人买啊，假设原来的债券风险等级是 6，属于中等偏高。于是投资银行把它分成高级和普通CDO两个部分(trench)，发生债务危机时，高级CDO享有优先赔付的权利。这样两部分的风险等级分别变成了 4 和 8，总风险不变，但是前者就属于中低风险债券了，凭投资银行三寸不烂"金"舌，在高级饭店不断办研讨会，送精美制作的powerpoints 和 excel spreadsheets，当然卖了个满堂彩！可是剩下的风险等级 8 的高风险债券怎么办呢？避险基金又是什么人，于是投资银行找到了避险基金，那可是在全世界金融界买空卖多、呼风唤雨的角色，过的就是刀口舔血的日子，这点风险简直小意思！
于是凭借着关系，在世界范围内找利率最低的银行借来钱，然后大举买入这部分普通CDO债券，2006年以前，日本央行贷款利率仅为1.5％；普通 CDO 利率可能达到12％，所以光靠利差避险基金就赚得满满满了。

这样一来，奇妙的事情发生了，2001年末，美国的房地产一路飙升，短短几年就翻了一倍多，天呀，这样一来就如同阿囧贷款公司开头的广告一样，根本不会出现还不起房屋贷款的事情，就算没钱还，把房子一卖还可以赚一笔钱。
结果是从贷款买房的人，到阿囧贷款公司，到各大投资银行，到各个一般银行，到避险基金人人都赚钱，但是投资银行却不太高兴了！当初是觉得普通 CDO 风险太高，才丢给避险基金的，没想到这帮家伙比自己赚的还多，净值拼命地涨，早知道自己留着玩了，于是投资银行也开始买入避险基金，打算分一杯羹了。这就好像阿宅家里有放久了的饭菜，正巧看见隔壁邻居那只讨厌的小花狗，本来打算毒它一顿，没想到小花狗吃了不但没事，反而还越长越壮了，阿宅这下可傻眼了，难道发霉了的饭菜营养更好？于是自己也开始吃了！

这下又把避险基金乐坏了，他们是什么人，手里有1块钱，就能想办法借10块钱来玩的土匪啊，现在拿着抢手的CDO当然要大干一票！于是他们又把手里的 CDO 债券抵押给银行，换得 10 倍的贷款操作其他金融商品，然后继续追着投资银行买普通 CDO 。

科科，当初可是签了协议，这些普通 CDO 可都是归我们的！！
投资银行实在心理不爽啊，除了继续闷声买避险基金和卖普通 CDO 给避险基金之
外，他们又想出了一个新产品，就叫CDS（注：Credit Default Swap，信用违约交换）好了，华尔街就是这些天才产品的温床：一般投资人不是都觉得原来的 CDO 风险高吗，那我弄个保险好了，每年从CDO里面拿出一部分钱作为保险费，白白送给保险公司，但是将来出了风险，大家一起承担。

以AIG为代表的保险公司想，不错啊，眼下 CDO 这么赚钱，1分钱都不用出就分利润，这不是每年白送钱给我们吗！避险基金想，也还可以啦，已经赚了几年了，以后风险越来越大，光是分一部分利润出去，就有保险公司承担一半风险！于是再次皆大欢喜，Win Win Situation！CDS也跟着红了！

但是故事到这还没结束：
因为"聪明"的华尔街人又想出了基于 CDS 的创新产品！找更多的一般投资大众一起承担，我们假设 CDS 已经为我们带来了 50 亿元的收益，现在我新发行一个基金，这个基金是专门投资买入 CDS 的，显然这个建立在之前一系列产品之上的基金的风险是很高的，但是我把之前已经赚的 50 亿元投入作为保证金，如果这个基金发生亏损，那么先用这50亿元垫付，只有这50亿元亏完了，你投资的本金才会开始亏损，而在这之前你是可以提前赎回的，首次募集规模 500 亿元。天哪，还有比这个还爽的基金吗？

1元面额买入的基金，亏到 10% 都不会亏自己的钱，赚了却每分钱都是自己的！
Rating Agencies 看到这个天才的规画，简直是毫不犹豫：给出 AAA 评级！

结果这个基金可卖疯了，各种退休基金、教育基金、理财产品，甚至其他国家的银行也纷纷买入。虽然首次募集规模是原定的 500 亿元，可是后续发行了多少亿，简直已经无法估算了，但是保证金 50 亿元却没有变。
如果现有规模 5000 亿元，那保证金就只能保证在基金净值不亏到本金的 1% 时才不会亏钱，也就是说亏本的机率越来越高。

当时间走到了 2006 年年底，风光了整整 5年的美国房地产终于从顶峰重重摔了下来，这条食物链也终于开始断裂。因为房价下跌，优惠贷款利率的时限到了之后，先是普通民众无法偿还贷款，然后阿囧贷款公司倒闭，避险基金大幅亏损，继而连累AIG保险公司和贷款的银行，花旗、摩根相继发布巨额亏损报告，同时投资避险基金的各大投资银行也纷纷亏损，然后股市大跌，民众普遍亏钱，无法偿还房贷的民众继续增多，最终，美国Subprime Crisis 爆发接近成为 Prime Crisis。

Credit Crunch 开启的地狱大门，还不知道如何关上……

看完了上面的再说说中国，中国主要的外汇储备是美元已经有1.9万亿，这次的金融危机美国增加了不少现金流，多印出来不少钱，所以短期内有通胀，美元贬值就在情理之中了，当然受损失的还是中国，谁叫你储备美元了？？

看完国外再看国内，国内的楼市泡沫也很大，人民都在单款买房子。国家是放宽金融政策，说白了就是降息刺激钱的流通，反正放银行里也没利息，就是楼主说的（1.银行利息收入减少），再者国家也说了增加资金流，说白了也是多印钱。短期的增加货币量，钱印多了就不值钱了就是楼主说的（2.物价上涨，购买力下降），降息可以有点作用，这就好比在烂疮上擦粉，短期看似盖住了，其实烂疮烂得更深，至于挑战和机遇没有看到，发改委又说粮价要和国际“接轨”了，好比石油，国际原油价格到150美圆了发改委就“接轨”了，现在跌到60美圆以就看不到接轨了。国际粮食价格上涨了发改委就“接轨”了，为什么只看所谓的汇率不考虑国内货币实际购买力和工资水平？ 所以，物价上涨，人们购买力不行，工厂生产的东西卖不出去就只好倒闭，现在有千万农民工失业潮就不奇怪了！

生活水平与朝鲜接轨，老百姓的福利待遇和医疗保障与非洲接轨，物价房价油价与欧美接轨。
金融危机，是指一个国家或几个国家与地区的全部或大部分金融指标(如：短期利率、货币资产、证券、房地产、土地(价格)、商业破产数和金融机构倒闭数)的急剧、短暂和超周期的恶化
1.本次金融危机起源于美国,金融危机原因:信用扩张,虚拟经济引起的经济泡沫破裂是金融危机的主要原因.次贷危机是导火线.实际次贷债券只有6000亿美元,引发了这么大的金融危机,全是由于跟风即人们的心理预期造成的.羊群效应，它是指市场上存在那些没有形成自己的预期或没有获得一手信息的投资者，他们将根据其他投资者的行为来改变自己的行为。理论上羊群效应会加剧市场波动，并成为领头羊行为能否成功的关键。在下述案例中烧饼就是领头羊.在现实经济中,次贷房贷是领头羊
2.从次贷危机到金融危机,这里原创一个案例: 两个人卖烧饼,每人一天卖20个(因为整个烧饼需求量只有40个),一元价一个,每天产值40元.后来两人商量,相互买卖100个(A向B购买100个,B向A购买100个),用记账形式,价格不变,交易量每天就变成240元--虚拟经济产生了
如果相互买卖的烧饼价为5元,则交易量每天1040元,这时候,A和B将市场烧饼上涨到2元,有些人听说烧饼在卖5元钱1个,看到市场烧饼只有2元时,赶快购买.--泡沫经济产生
烧饼一下子做不出来,就购买远期饼.A和B一方面增加做烧饼(每天达100个或更多),另一方面卖远期烧饼,还做起了发行烧饼债券的交易,购买者一是用现金购买,还用抵押贷款购买.---融资,金融介入
有些人想购买,既没有现金,又没有抵押品,A和B就发放次级烧饼债券.并向保险机构购买了保险.---次级债券为次贷危机播下种子
某一天,发现购买来的烧饼吃也吃不掉,存放既要地方,又要发霉,就赶快抛售掉,哪怕价格低一些.--泡沫破裂
金融危机就这样爆发了. 烧饼店裁员了(只要每天40个烧饼就可以了)--失业；烧饼债券变废纸了--次贷危机
抵押贷款(抵押品不值钱)收不回,贷款银行流动性危机,保险公司面临破产等。--金融危机
3.在次贷危机到金融危机过程中，金融机构的金融杠杆和金融衍生品的发行和流通起了放大作用
4.更深层次
(1)超前消费长期积累酿成的恶果。美国长期盛行超前消费，鼓励人民买房子、买汽车、买高档消费品，银行为追求高额利润，向居民发放这样那样的信用卡，鼓励超前消费。“用明天的钱为今天享受”。“让美梦提前到来，让美梦成真。“能挣会花是时代的骄子”。说得天花乱坠，这种超前消费，在若干年中也曾带来暂时的繁荣。但这种预支未来购买力的行径，毕竟是“寅吃卯粮”，存在泡沫，一时的繁荣，带有虚幻的色彩。一旦经济不景气，出现大批失业者，还不出欠款，消费者的支付能力急剧下降，美国次级债凸显于世人面前，银行呆帐成堆，一些投资银行面临破产境地。
(2)美国的银行为高薪所累。美国银行业长期来养尊处优，似乎是“天之骄子”。高层领导皆是高薪，年薪数百万美元比比皆是，中等白领阶层年薪也达数十万美元。银行业长期来由于借贷额巨大，获利甚丰，掩盖了矛盾，尽管年复一年支付高薪，但尚能过得去。一旦债务人难以偿付债款，出现成批呆帐，形成三角债。银行始则周转不灵，继则巨额亏损。于是大批裁员。若认真反思，高薪是过多地享用经济成果，含有剥削因素。或者说是一种“竭泽而渔”、“杀鸡取蛋”的愚蠢之举。
(3)美国目前缺乏新兴的产业。美国多年来常有新兴的产业引领世界潮流。如高速公路、汽车工业、航空业、电子通信业。如电脑的硬件软件、手机曾遥遥领先当许多国家尚处于萌芽状态，美国则已面广量大地形成产业。但近十年来，美国这些领先的产业已处于徘徊状态，而世界上许多国家正在迅猛追赶，电脑和手机等电子产业发展神速，美国的优势相对削弱，或者说正在逐渐失去优势。
“冰冻三尺，非一日之寒”。美国的金融危机积淀久，它启示人们从中吸取教训。我们要一切立足于本国的实际，办好我们中国自己的事情。这也是化解美国金融危机对我国影响之良策。
5.金融危机波及全球，对于中国影响,国家外汇储备部分损失了,出口困难了,经济增长减缓,失业增加,人们收入下降,消费减少,市场萧条.严重时会引起政局不稳定. 比起欧洲国家(如美国底特律汽车城已经是萧条得很了),这次金融危机对中国的影响不是很大,因为中国的经济与国际经济有一定的割裂,我国人民币实施资本项下的严格管理，国际游资冲击不大，现在美国已有70多家银行趋于倒闭的情况下，中国的金融系统运行良好，经济保持一定的速度增长。同时，国家也在通过扩张财政和降低存款准备金率，40000亿拉动内需等措施，现在又进行了人民币汇率的下调,如果各项宏观经济措施实施有效，对于中国也就1年左右的时间能够过去.
全球面临60年来最严重的金融危机
当前的金融危机是由美国住宅市场泡沫促成的。从某些方面来说，这一金融危机与第二次世界大战结束后每隔4年至10年爆发的其它危机有相似之处。
然而，在金融危机之间，存在着本质的不同。当前的危机标志信贷扩张时代的终结，这个时代是建立在作为全球储备货币的美元基础上的。其它周期性危机则是规模较大的繁荣-萧条过程中的组成部分。当前的金融危机则是一轮超级繁荣周期的顶峰，此轮周期已持续了60多年。
繁荣-萧条周期通常围绕着信贷状况循环出现，同时始终会涉及到一种偏见或误解。这通常是未能认识到贷款意愿和抵押品价值之间存在一种反身（reflexive）、循环的关系。如果容易获得信贷，就带来了需求，而这种需求推高了房地产价值；反过来，这种情况又增加了可获得信贷的数量。当人们购买房产，并期待能够从抵押贷款再融资中获利，泡沫便由此产生。近年来，美国住宅市场繁荣就是一个佐证。而持续60年的超级繁荣，则是一个更为复杂的例子。
每当信贷扩张遇到麻烦时，金融当局都采取了干预措施，（向市场）注入流动性，并寻找其它途径，刺激经济增长。这就造就了一个非对称激励体系，也被称之为道德风险，它推动了信贷越来越强劲的扩张。这一体系是如此成功，以至于人们开始相信前美国总统罗纳德?里根(Ronald Reagan)所说的“市场的魔术”――而我则称之为“市场原教旨主义”(market fundamentalism)。原教旨主义者认为，市场会趋于平衡，而允许市场参与者追寻自身利益，将最有利于共同的利益。这显然是一种误解，因为使金融市场免于崩盘的并非市场本身，而是当局的干预。不过，市场原教旨主义上世纪80年代开始成为占据主宰地位的思维方式，当时金融市场刚开始全球化，美国则开始出现经常账户赤字。
全球化使美国可以吸取全球其它地区的储蓄，并消费高出自身产出的物品。2006年，美国经常账户赤字达到了其国内生产总值(GDP)的6.2%。通过推出越来越复杂的产品和更为慷慨的条件，金融市场鼓励消费者借贷。每当全球金融系统面临危险之际，金融当局就出手干预，起到了推波助澜的作用。1980年以来，监管不断放宽，甚至到了名存实亡的地步。
编辑本段新金融危机
出现世界性金融危机
次贷危机导致发达国家金融机构必须重新估计风险、分配资产，未来两年，发达国家资金将纷纷逆转回涌，加强当地金融机构的稳定度。由此将导致新兴市场国家的证券市场价格大幅缩水、本币贬值、投资规模下降、经济增长放缓甚至衰退，其中最为脆弱的是波罗的海三国和印度。新的金融危机将为中国经济增长带来压力，但中国资金也面临“走出去”抄底整合并购相应企业的好时机。
世界范围金融危机的乌云正在聚集，未来两年内，全世界将出现一次新型的金融危机。这一金融危机的最大受害者将是一些新兴市场国家，这对中国经济的发展带来了挑战和新的机遇。
资金流动逆转将导致新兴市场国家金融危机
为什么未来世界将出现新型的金融危机呢？这要从发达经济体与新兴市场经济体过去近十年来金融业发展的基本格局谈起。
以美国和英国为代表的发达经济体，在过去近十年，受益于全球化的大趋势，经济不断繁荣，但这种繁荣的基础其实比较脆弱。这些经济体自身的储蓄相对不足，消费不断增长，经济的金融化趋势不断加强，其集中的表现就是家庭利用已有的金融资产，尤其是房地产为抵押，向银行借款来支持其日益高涨的消费。这一格局发展的必然结果就是消费信贷链的破裂，集中的表现就是美国的次级房贷危机。次级房贷危机导致美国的金融机构必须重新估计金融风险的成本，也使这些金融机构必须重新分配自己的资产，以降低风险。
反过来看，新兴市场经济国家在过去十年的发展过程中，吸引了大量发达国家的资金，以墨西哥、俄罗斯、印度、巴西等国为例，其证券市场上一半以上的资金来自于国外。日益高涨的海外资金不仅推动了本地资产价格的高涨，也推动了本地经济的繁荣，同时也带来了本地货币实际汇率的不断升值。这一系列过程为这些经济体发生金融危机埋下了种子，其中最为突出的是两个地区：一是波罗的海三国―爱沙尼亚、立陶宛和拉脱维亚，不仅经常账户出现了占GDP10%以上的赤字，同时财政赤字也日益加剧，国内价格上涨的趋势愈演愈烈，而且，这些国家还实行了与欧元挂钩的联系汇率制度，这无疑是写下了导致金融危机最佳的化学反应公式。
另一个非常脆弱的经济体，就是印度。虽然印度经济在过去3年内保持了年均8%以上的增长率，但是其宏观经济的情况不容乐观：长期以来，印度的经常账户处于赤字状态，证券市场一半以上的资金来自于海外，通货膨胀率不断上升，中央政府也是长期处于赤字状态。
综合考虑发达国家以及新兴市场国家的一些经济情况，我们不难得出一个结论：在未来两年之内，世界经济很可能发生资金流动逆转的情形，那就是几年前从发达经济体争先恐后涌入新兴市场国家、追求高风险高回报的资金，在发达国家重估风险的情况下，纷纷逆转涌回发达国家，加强发达国家金融机构的稳定度。这种趋势的形成无疑会对发展中国家带来直接的影响，并最终导致新兴市场国家金融危机的形成。

② 步知币有什么用

一、步知币用来干嘛
（1）访问步知公考学院，登录步知账号，就能看到“步知币”

(2)步知币目前有三种用处，第一种：用来购买“花木君”和“风暴羚羊”老师的课程。

(3)第二种：步知公考社区中，用来打赏写帖子的楼主。

③ 产业分类的基本知识

体系结构

ICS采用层累制分类法，由三级类目构成。第一级41个大类，例如：道路车辆工程，农业，冶金。每个大类以二位数字表示，例如：43 道路车辆工程。
全部一级类目再分为387个二级类目。二级类目的类号由一级类目的类号和被一个圆点隔开的三位数组成，例如：43 . 040 道路车辆装置。
二级类目下又再细分为三级类目，共有789个，三级类目的类号由一、二级类目的类号和被一个圆点隔开的二位数组成，例如：43 . 040 . 50 传动装置、悬挂装置。

分类原则

1. 按标准文献主题内容所属学科、专业归类，总的分第一级，较具体的分第二级，再具体的分第三级。
2. 术语标准和图形符号标准可先分入术语和图形符号类，再按标准化对象所属专业分入专业类。
3. 一标准可根据其主题或主题侧面分入多个二级类或三级类中。
4. 一标准所涉及的主题范围包括了一个二级类以下的全部三级类目，则标准应分入此二级类。
5. 为便于计算机检索，涉及某二级类全部主题的标准，可标为 “×× . ××× . 00”，这样在检索时用“×× . ××× . 00”提问，将得到 “×× . ×××”下的综合标准；而用“×× . ×××”提问将得到 “×× . ×××”下以及“×× . ××× . 01～×× . ××× . 99”各类 下的全部标准。
6. 用户可自行扩类，多个分类号以分号相隔。

国际标准分类法简表

01 综合、术语学、标准化、文献
03 社会学、 服务、公司(企业)的组织和管理、行政、运输
07 数学、自然科学
11 医药卫生技术
13 环保、保健和安全
17 计量学和测量、物理现象
19 试验
21 机械系统和通用件
23 流体系统和通用件
25 机械制造
27 能源和热传导工程
29 电气工程
31 电子学
33 电信、音频和视频工程
35 信息技术、办公机械
37 成像技术
39 精密机械、珠宝
43 道路车辆工程
45 铁路工程 47 造船和海上构筑物
49 航空器和航天器工程
53 材料储运设备
55 货物的包装和调运
59 纺织和皮革技术
61 服装工业
65 农业
67 食品技术
71 化工技术
73 采矿和矿产品
75 石油及相关技术
77 冶金
79 木材技术
81 玻璃和陶瓷工业
83 橡胶和塑料工业
85 造纸技术
87 涂料和颜料工业
91 建筑材料和建筑物
93 土木工程
95 军事工程
97 家用和商用设备、文娱、体育

④ 我将于年后2月份去台湾中原大学交换学习半年，不知道在中原大学住宿费加生活费半年需要多少人民币

你好,我是台湾的学生,目前也是住在中原大学附近的桃园市,不知中原有无提供你宿舍,在外租房的住宿费通常都要1000-2000RMB,生活费一个月1000RMB算是节省了.
期中与期末考试要看各个科目的老师怎麼考了,台湾学校的考试应都是差不多的,有计算题、申论题、问答题、选择题等等.

⑤ 2008公务员热门关键词

编者按： 刚刚过去的半年，是挑战前所未有的半年，是中国经济在灾难中奋起、在挑战中前行的非凡半年。 这半年，中国经受着最为严峻的挑战和考验。通胀高企、投资放缓、自然灾害不断；股市持续低迷，高油价与世界性通货膨胀掠夺中国经济，世界经济增速明显放缓……面对重重压力，中国经济为化解不利因素，保持平稳较快发展态势一直在不懈努力。经过30年的经济实力积累，中国已有足够实力应付各种天灾人祸。
盘点上半年经济生活，10个最受关注的热点关键词汇跃然纸上：人民币升值、CPI、股市、物价上涨、次贷危机、油价、准备金率、抗灾、粮食安全、房价。 关键词之一：人民币升值

构成人民币升值的因素很多，但主要是基于以下两大方面的原因：
第一，从对外经济往来层面上看，人民币对美元的持续快速升值，实际上是美元贬值速度太快。自次贷危机去年年中爆发以来，美国政府不断加大救市力度。美联储已累计降息300基点，将利率降至2．25％。与此同时，美国政府还向金融体系持续大量注资，动辄上千亿美元。降息极大地削弱了美元对于海外投资人的吸引力，同时当局释放的大量现金也使得美元一天比一天更加不值钱。作为国际金融体系中最关键的货币之一，美元的无序贬值危害了全球的经济和金融市场。
第二，从国内宏观经济层面来看，“外汇占款”带来流动性过剩压力。由于中国经济对外依存度较高，对外出口和外商直接投资的引进，成为推动中国经济高速增长和缓解就业压力的两大支柱。为了保证有限的外汇资源能够用到更好的稀缺资源和技术的进口以及鼓励企业出口创汇，长期以来，中国政府不惜代价承担企业外汇结算和汇率波动的风险。于是，企业的出口业绩越好，外商来得越多，双顺差所造成的外汇储备就膨胀得越快，中国货币增长的速度自然也就会增长得越快，流动性过剩的问题随着投资过热、资产泡沫和通胀压力等宏观经济过热问题，开始变得越来越严峻。为了保证中国实体经济健康发展的大局利益，缓解流动性过剩对经济发展造成的负面冲击，央行采取了宏观调控的措施来吸收市场中过多的流动性，但效果并不佳，外汇占款问题越来越突出。人民币增值已经被市场认为是抑制流动性过剩的必然选择。【详细】

·人民币加速升值的综合效应 ·“人民币对外升值对内贬值”解析
·人民币升值背后的博弈 ·怎样看待人民币汇率“破7”

·辩证看待人民币升值 ·赵锡军：如何看待人民币“破7”

关键词之二：CPI

正如各方提前预测的一样，受春节和雪灾等因素影响，1月份我国居民消费价格指数（CPI）再创新高。
据国家统计局2月19日发布的最新统计数据显示，今年1月份我国CPI同比上涨7．1％，创1997年以来月度新高。其中，城市上涨6.8%，农村上涨7.7%；食品价格上涨18.2%，非食品价格上涨1.5%；消费品价格上涨8.5%，服务项目价格上涨2.6%。

“这次CPI上涨原因是多方面的，而且短期内无法改变。”中国社会科学院金融研究所研究员易宪容接受记者采访时说。

首先，春节前后罕见的雪灾重创我国南方各个省份。这些省份是国内主要的粮食、蔬菜、水果等农产品生产基地，而灾后重建还得有一个最短的周期，因此，农产品的价格上涨也是必然。而农产品价格的上涨，对国内CPI全面上涨是不可低估。

其次，从现有的数据来看，尽管在春节前政府采取了严厉的行政措施来控制居民消费品特别食品价格的上涨，但是其所起到作用十分有限。一是政府想要达到对这些产品的完全控制是不可能的，企业及市场会从各个方面来突破这种限制。试想，中国的市场经济已经发展到目前这种深度，政府想通过限制价格来控制市场根本就不可能。

“而且政府限制价格也表示是临时的政策，因此，市场一定会预期政府的价格管制在短期内放开。而这种临时性价格管制一旦放松，相关消费品价格快速上涨是任何行政方式不可控制的。特别是南方的雪灾后更是推高了农产品价格上涨。”易宪容说。【详细】

·工资能否与CPI挂钩 ·如何应对高企的CPI指数

关键词之三：股市

两年多的中国股市，就如像坐过山车，上海综合指数先是从2005年6月998点，到2007年10月6124点，然后2008年4月23日回到2990多点。先是上涨飚升6倍，后是下跌50%以上。4月24日，股市交易印花税一下调，整个市场立即沸腾，当天几千只股票都封在涨停板，当天两市指数上涨9%以上。但是，股市的上涨仅是一天，后两日，市场并没有继续24日股市快速飙升的态势而又开始下跌。但是，4月30日上海综合指数又上升到3700点上。
这种现象说明了什么？自身的原因就在于中国股市在早两年的时间内快速上涨，其上涨幅度早就超过一些上市公司的基本价值了。既然股票的价格背离了上市公司的基本价值，其价格作一定程度的调整也就是自然。特别是在国内股市向下调整时，正好面对着国际金融市场震荡（如美国次贷危机的发生），国际金融市场的任何震荡不可避免地会传导到中国股市来。特别是在国内股市十分脆弱的情况下，只要国际金融市场有一点风吹草动，就容易掀起股市下跌的波澜，投资者一定要小心为上。这就是股市的恐惧心理。

二是最近国内股市这样快速的下跌，最为重要的方面是权重股、蓝筹股全面下跌。这说明了什么？说明了投资者失去了市场信心。股市权重股代表了整个国家经济发展基本格局。在一个成熟的市场，在国家经济基本面没有改变，国家经济的基本格局没有变化的情况下，权重股不仅不会下跌，反之应该其价格是向上的。但实际上国内权重股不仅没有向好，反之成了下跌最为严重的重灾区。【详细】

·警惕“热钱威胁论”狙击中国股市 ·稳定股市就是稳定大局

·寻找宏观调控与股市健康最佳平衡点 ·2008：中国股市是否会受西方危机影响？

·完善股票回购制度 促进股市稳定发展 ·建立A股市场稳定发展的长效机制 关键词之四：物价上涨

当前，我国面临着较大的物价上涨压力。这次物价上涨有什么新特点？应该怎样应对呢？
全球性。这次物价较快上涨不是我国特有的，也不限于新兴市场经济国家，美国、欧盟等发达国家也陷入了通货膨胀的阴影之中，因而具有全球性。随着经济全球化的深入发展，多数国家的生产和消费都成了世界性的。在这种环境下，既有输入型通货膨胀，也有输出型通货膨胀。

复杂性。这次物价上涨不仅仅是粮食和石油大幅度涨价，而是以这两种基础产品为中心的大多数商品全面涨价。其中，既有实体产品价格上涨，又有虚拟产品价格上涨。就我国来说，目前面临着粮价、油价、房价、股价、汇价五大价格问题，且纵横交错、异常复杂。

深源性。这次物价上涨的原因是极其复杂的。对于通货膨胀的起因，有众多学说。在西方，有垄断说、货币制度说、政府行为说、需求拉动说、成本推动说以及混成说等。在我国，还有体制转轨说、结构变动说、人口众多说、低效益说等。现在看来，不论哪一种学说，都难以真正说清当前物价上涨的原因。通货膨胀在本质上是一种货币现象，它是由于货币过多而引起的价格水平的全面大幅度持续上升。价格是商品与货币关系的指数。价格之所以上升，不外乎三种类型：不是由于货币太多，就是由于商品太少，或兼而有之。【详细】

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·全球性价格上涨和通胀压力增大的成因 ·当前价格上涨的主要特征及发展趋势 关键词之五：次贷危机

受到美国次贷危机影响，连续5年扩张的全球经济已开始减速，全球经济增长在去年第四季度已经显著放缓。美国政府空前的救市行动一方面说明，美国经济正面临着严峻的考验，另一方面也对中国经济的成长增添了不确定性，2008年我们需要密切关注美国次贷危机对我国经济的扩散影响。

美国次贷危机产生的原因在于，“9·11”以后的2002年至2004年，为了刺激经济，美联储一直将联邦基金利率维持在较低水平上，这一政策以及其他一些原因大大鼓励了商业银行纷纷放宽购房贷款标准，推动了大批消费者购置房产，导致不动产价格攀升，继而形成房地产市场泡沫。从2004年6月开始，为了在经济强劲增长的时候遏制通货膨胀压力的上升，美联储连续17次提高基准利率，2006年6月29日联邦基金利率最终被提高到5.25%。当贷款利率提高以后，人们对房地产的需求下降，导致价格回落。与此同时，因为债务已经超过了房屋的实际价格，拖延还贷的现象显著增加，首先被拖欠的贷款就是所谓的次级贷款。美国住房市场的急剧降温，引发了金融市场的激烈动荡。
2008年，受次贷危机影响，美国经济减速已成定局。一般认为，当美国GDP连续两个季度出现负增长时，可视为出现了经济衰退。2006年美国经济增长率为2.9%。2007年美国经济增长率下降到2.2%，其中四个季度增长率分别为：0.6%、3.8%、4.9%和0.6%，第四季度经济下滑明显，几乎处于停滞状态。【详细】

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一段时间以来，一路攀升的石油价格成为最吸引人们眼球的国际热点之一。2007年初石油价格还在每桶60美元左右，随后便犹如脱缰野马，一路狂奔，短短的一年半时间里，国际油价上涨已经超过1.3倍。国际油价的迅猛上升对国内市场形成了巨大压力，最终迫使我国不得不对石油价格做出调整。然而，在目前国内CPI(消费者物价指数)已经较高的情况下，国际油价的持续攀升和国内油价继续调整的预期，又引发了人们对全面通货膨胀的深深担忧，一些人甚至认为，油价涨则一切商品价格都会涨。那么，油价的调整对我国物价真会产生“一涨俱涨”的效果吗？对于这一问题，笔者并不像一些人所预期的那样悲观。
应当承认，鉴于石油在国民经济运行中所具有的重要地位，一旦石油价格上涨，不可避免地会形成一种连锁式的反应，不仅直接带动国内能源价格的上涨，而且通过增加诸多行业的生产成本也会对国内物价产生“成本推进式”的上升效应。特别是在目前国内CPI居高不下的背景下，人们因油价上涨而产生的对全面通货膨胀的担忧也并非毫无根据。但是，笔者认为，我们在承认油价上涨对国内物价具有推高效应的同时，也大可不必为此而忧心忡忡，因为，油价上涨对物价的影响或许并不像许多人想象的那样严重。【详细】

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关键词之七：准备金率

就在国家统计局12日上午宣布4月份我国居民消费价格总水平（CPI）同比上涨8．5％后，中国人民银行下午随即宣布，决定自2008年5月20日起，上调存款类金融机构人民币存款准备金率0．5个百分点。
这是央行自去年起第14次，也是今年起第4次宣布上调准备金率。上调后，存款类金融机构人民币存款准备金率达到16．5％的历史高位。分析人士认为，在当前流动性压力不减的背景下，再度上调存款准备金率，是央行落实从紧货币政策的体现。

央行12日也指出，再度上调存款准备金率旨在加强银行体系流动性管理，引导货币信贷合理增长。

“今年一季度，我国外汇储备增长超出预期，这增加了市场的流动性。而上调存款准备金率可一定程度减少市场的货币供应量。”中国社科院金融专家彭兴韵接受记者采访时说。

彭兴韵认为，虽然4月份的贷款数据还没有对外公布，但无疑信贷增长压力将超过一季度，央行此举是防患于未然。

分析人士认为，由于一季度我国南方出现罕见的冰雪冻雨天气，为抗击巨灾及重建的投资支出与贷款增大。此外从近年投资增长变化趋势看，二季度投资增幅和信贷投放都会有所增加，预计今年二季度这个趋势仍将存在。【详细】

关键词之八：抗灾

面对四川汶川大地震灾害，全国史无前例的赈灾方式和赈灾工作，对处在经济转型中、目前还面临着流动性过剩和通货膨胀压力挑战的中国经济而言，将产生怎样的影响，这一问题开始越来越受到海内外关注和政府决策部门的高度重视。
虽然，目前很难就地震灾害对经济影响做出一个客观准确的判断和预测，但是，根据以往海内外灾害对经济的影响及其管理经验来看，社会各界的参与救灾行为对中国经济的主要影响有5个方面。

首先，政府的财政拨款和重建计划，对受灾地区灾后的经济发展方向将产生不可低估的影响。政府的支持不是一个短期暂时的策略，也不会把目标仅仅放在解决当务之急的生存需求上，而是会结合灾后重建推进受灾地区产业转型，加强农村教育，完善社会保障等。

第二，这次民间捐款的规模之大，可能有益于虚拟经济部门的流动性过剩问题的缓解。由于大量的资金从高收入层流向灾区的低收入层，由储蓄和投机行为为主的金融资产转变成实际生活所需要的实物资产，它替代了政府主导的收入再分配的行政机制，降低了由此产生的社会协调成本。所以，在一定程度上它能够缓解由成本推动型造成的物价上涨问题。

第三，企业慷慨解囊，确实在一定程度上缓解了政府的财政压力。而且，企业资助形式如果能和灾区未来经济发展的生产力紧密联系在一起的话，那么，企业目前的这种社会责任感未来会给各个部门（包括企业自己）产生良好的经济效益。【详细】

·关于汶川特大地震灾害的财政思考 ·震灾不会影响中国经济基本面

·金融机构要做好灾后重建服务工作 ·城乡住房灾后重建的财政解决方案

·尽快建设灾区生活必需品应急市场的建议 ·探索巨灾债券分散巨灾风险 关键词之九：粮食安全

近年来，国内外粮食生产和消费正在发生重大变化，粮食供求关系偏紧，结构性矛盾突出，粮价总体持续上涨，引起人们的极大关注。面对国内外粮食安全形势发生的新变化，重新认识我国的粮食安全问题，对于贯彻落实中央有关精神和要求、保证经济社会平稳健康发展具有重要意义。
随着经济全球化和市场经济的发展，对粮食本质和特点的认识在不断加深。

粮食是一种特殊商品。粮食供给的价格弹性大，需求的价格弹性小，因而导致生产多了就要出现“卖粮难”，谷贱伤农；生产少了价格就要过分上涨，消费者难以承受。另外，粮食供求既受商品价值规律的支配，又受宏观调控和政府干预的影响，往往后者起着稳定价格的重要作用。

粮食是基础性公共产品。粮食是国民经济战略物资，是全体社会成员的必需商品，涉及千家万户，具有“放大”效应——每户多买一点就会出现供应紧张，如果不正确引导，就可能引发大的波动，带来连锁反应。我国上世纪80年代末和90年代初两次出现通货膨胀，都与粮食供求出现问题有关。粮食是基础性公共产品的属性决定了国家应扶持粮食生产，仅靠市场调节难以解决粮食供需矛盾。【详细】

·目前粮价上涨无碍粮食安全 ·粮价上涨、粮食安全与通货膨胀之关系

·确保国家粮食安全和粮油价格基本稳定 ·中国粮食安全的研究范式

关键词之十：房价

年前，广州万科地产率先降价，引来其他城市许多地产公司降价或优惠促销。春节之后，记者发现手机上各种推销房屋的短信突然多起来了。
前几天，北京市统计局宣布了今年1―2月北京新建住宅销售价格指数累积为116.8%，其中，2月份116.5%，涨幅比上月回落0.7个百分点。春天的北京，一年一度的房地产交易会又准备悄然拉开帷幕。组织者感到担心的是，一向坚挺的房地产价格开始出现松动，会不会让消费者持币等待，会不会使房地产交易出现有价无市的状态？

但来自北京房地产市场，特别是市区房地产的价格信息，似乎不能印证这种说法。记者来到北京朝阳公园南门一处由天鸿地产开发的写字楼盘探听，发现这个楼盘虽然每平方米达到2万元，但早已销售一空。沿着东四环向北，几乎到了五环边上，一处由日本公司同国内合资投资的民宅楼盘交易并不清淡，前来寻价的人络绎不绝，一问价格，每平方米1.8万元。销售人员态度坚决，价格绝对没有优惠。【详细】

⑥ 我想在超星下一本小说<教育综合基础知识> 没有VIP 有的发[email protected] 收到后再奖分。

一公共基础知识（黑体部分为教师类试题）
1无土栽培：不必考虑的因素：
但是，二氧化碳过高可能导致培养基成酸性，氧气的含量是没有办法考虑的，组织培养中并没有加氧的，但是PH值是必须调节的，我主张选氧气
2诺贝尔奖分为物理学、化学、生理学（或医学）、文学、经济学、和平奖六项
没有数学奖
3目标飞行器 2010-2011天宫一号
4拉尼娜现象与大气环流异常导致北方干旱
5四书是指《论语》《大学》《中庸》《孟子》
6 863计划
a高科技战略
b.高科技计划
c航天技术
d海洋技术
“863”计划：是我国从1986年3月开始的高科技发展计划。“863”计划选择了生物、航天、信息、激光、自动化、能源、新材料等7个领域实施重点突破。1987年2月，“863计划”正式组织实施。目前，“863”计划已在信息技术、生物与现代农业、自动化与现代制造业、资源与环境、新材料、能源技术等6大关键技术领域取得了突破。
这个题如果我没有记错，CD的选项是只包含航天、航海技术7中国的专利保护制度20年建立，而西方国家用了？ 年
中国专利成熟经过了20年，西方经历了多少年？
答案选100年！“20年走完西方国家百年路”，网络上搜到的！
8主要约束目标是，万元生产总值能耗降低 5.45%
9成人教育按其功能划分为四大类。这四大类分别是：补偿教育（含扫盲教育、文化基础教育、学历教育）、继续教育、成人职业教育、社会文化生活教育。
10空气中含量最多的元素是氮气
11潮汐不仅具有观赏功能，还有发电功能， 在我国有钱塘江12潮汐是由于月亮
13近期我国冀东渤海湾发现储量达10亿吨的大型油田。下列关于石油的说法正确的是
A 石油属于可再生矿物能源 B 石油主要含有碳、氢两种元素
C 石油的裂化是物理变化 D 石油分馏的各馏分均是纯净物
本题考查的是石油的组成及性质等知识点。煤、石油等化石能源属于不可再生能源，故A错；石油的裂化是将碳链较长的烃断裂成碳链较短的烃，所以石油的裂化是化学变化，C错；石油分馏是依据蒸馏原理将石油中各成分按沸点范围进去分离，得到的各馏分是处于某一温度范围内的混合物，故D错。
14家庭联产的承包责任制 之后一大改革
我选择的是土地流转的那个选项
15苏通大桥作用：
强调它的高度跨度，应该选黄金行道那个选项
16中国义务教育坚持多少年
教育专家认为的，要根据中国的国力
A 延长义务年限
B 坚持9年义务教育
C坚持10年义务教育
D坚持12年义务教育
在为期一周的第九届“中国青少年素质教育——成功计划”研讨会暨“少年儿童行为习惯培养”课题研讨会上，中国青少年研究中心副主任孙云晓透露，正在广泛征集意见的《国家中长期教育改革和发展规划纲要》将在今年8月公布，但“九年义务教育是否改12年”仍是未知数。针对这一报道，教育部昨日表示，我国仍坚持九年义务教育，目前义务教育的重点是巩固九年义务教育和两基攻坚计划（实现西部地区基本普及九年义务教育、基本扫除青壮年文盲），12年义务教育的做法不符合我国目前国力。
17中国青少年发展基金会简称“中国青基会”
18蓝牙是国王的名字
蓝牙这个名字还有一段传奇故事呢。公元10世纪，北欧诸侯争霸，丹麦国王挺身而出，在他的不懈努力下，血腥的战争被制止了，各方都坐到了谈判桌前。通过沟通，诸侯们冰释前嫌，成为朋友。由于丹麦国王酷爱吃蓝梅，以至于牙齿都被染成了蓝色，人称蓝牙国王，所以，蓝牙也就成了沟通的代名词。一千年后的今天，当新的无线通信规范出台时，人们又用蓝牙来为它命名。
19十一运会会徽以“和谐中华、活力山东”命名，以11个“竞技人形”为主要构成元素。整体结构创意来源于中国古代文字小篆中繁体“中华”的“华”字，代表此次运动会是全中国人民的一次体育盛会；其中造型语言借鉴中国传统吉祥饰物“四喜人”的手法，共用人形，巧妙地完成了11个运动人形的组合，在点明“第十一届”全国运动会的同时，还具有吉祥美好的象征意义；会徽整体图形创意还融合了中国传统纹样“同心结”的概念，寓意此次全运会将是一次“团结、和谐、圆满”的体育盛会。
这个好多人都选的泉字，我也是上当了
20奖牌造型设计，部分结构采用了镂空处理，取消了传统奖牌设计中的附加挂环，奖牌的的挂带可以直接穿过镂空结构进行悬挂，使奖牌形态简洁、现代，这也是国内奖牌设计中第一次运用镂空设计的概念。据悉，镂空设计同时借鉴了中国传统建筑上的窗棂的概念，以及山东民间剪纸的艺术形态，使奖牌在厚实的文化内蕴中，又具有了现代空间感。同时，奖牌正面会徽图案中镶嵌的八颗蓝宝石给人一种晶莹剔透而又温润的美感。
21世界环境日、知识产权申请量和文化影响力排名；分别是6月5、第六、第七。
22不属于国家专属的自然资源：
国家自然资源所有权不包括：野生动物
自然资源包括土地资源、水资源、矿产资源、生物资源、气候资源、海洋资源等。
农村和城市郊区的土地，除由法律规定属于国家所有的以外，属于集体所有；宅基地和自留地、自留山，也属于集体所有。
特出情况下可以划为国有土地
自然状态的水资源：过境河流，公海等不应该是国有的
我选择水资源选项
23看楼 新技术 虚拟现实？
24中国青少年发展基金会，简称为“中国青基会”
25图兰朵 奥运歌曲 茉莉花
26宏观调控政策：国家实行积极的财政政策和适当宽松的货币政策
27首个中国科学家命名的国际科技大奖：
在近日加拿大蒙特利尔举行的第37届世界空间科学大会上，首个以九三学社社员、我国著名科学家赵九章名字命名的国际科学奖项——赵九章科学奖首次颁发。
29太空育种原理：基因突变
30电视遥控器：红外线
31三网：电信网、广播电视网、计算机网
32地图相近区域不相邻颜色至少需要几种：4色
33三峡电力主要输送长江三角洲.和北京.
34知识产权的本质：天才之火添加利益之油？？
35联合国教科文组织规定的基础学科?：数学、逻辑学、天文学和天体物理学、地球科学和空间科学、物理学、化学、生命科学。
36联合国教科文组织的基础学科不包括：
联合国教科文组织的职能：联合国教科文组织设置了五大职能：
1）前瞻性研究：明天的世界需要什么样的教育、科学 、文化和传播。
2）知识的发展 、传播与交流 ：主要依靠研究 、培训和教学 。
3）制订准则：起草和通过国际文件和法律建议。
4）知识和技术：以" 技术合作"的形式提供给会员国制订发展政策和发展计划。
5）专门化信息的交流
37 奥运会烟花
黑火药的成分：硝酸钾、硫磺、木炭按下列比例配制成的：硝酸钾75％，硫磺15％，木炭10％.。火焰颜色是由于烟花药品剂燃烧时，它的各组成成分间起了某种化学反应生成了某些原子或分子，这些分子或原子以一定的频率振动，在可见光谱范围内呈现一定波长的谱带或谱线，从而使火焰着色成为有色火焰。
38行政机关依公民、法人或者其他组织的书面申请提供本机关主动公开信息范围以外的政府公开信息，可以向申请人收取检索费、复制费、邮寄费，具体收费标准由所在地省、自治区、直辖市价格主管部门会同财政部门按照补偿成本原则制定并向社会公示。国务院各部（委）、各直属机构依申请提供政府公开信息的收费，执行所在地省、自治区、直辖市价格主管部门会同财政部门制定的收费标准。
申请费不能收。
39银行作为第三产业的职能选的什么：为生产和生活服务的部门
我国第三产业包括流通和服务两大部门，具体分为四个层次：一是流通部门：交通运输业、邮电通讯业、商业饮食业、物资供销和仓储业；二是为生产和生活服务的部门：金融业、保险业、地质普查业、房地产管理业、公用事业、居民服务业、旅游业、信息咨询服务业和各类技术服务业；三是为提高科学文化水平和居民素质服务的部门：教育、文化、广播、电视、科学研究、卫生、体育和社会福利事业；四是国家机关、政党机关、社会团体、警察、军队等，但在国内不计入第三产业产值和国民生产总值。由此可见，这种第三产业基本是一种服务性产业。
40成人教育按其功能划分为四大类。这四大类分别是：补偿教育（含扫盲教育、文化基础教育、学历教育）、继续教育、成人职业教育、社会文化生活教育。
成人教育至少有三个涵义。第一，它是成人学习的过程。第二，是由一些机构为实现某些特定的教育目标而组织的一套活动。第三，它是社会实践的第一领域。
成人教育具有以下两个特征：社会性、非正规性。
成人教育的根本目的是扩大教育机会，提高国民素质，实施终身教育。
成人教育按其功能划分为四大类。这四大类分别是：补偿教育（含扫盲教育、文化基础教育、学历教育）、继续教育、成人职业教育、社会文化生活教育。
41白色塑料盒
“超市里出售的冷冻食品的塑料包装盒通常选用白色的，并在盒子的底部压制出一些几何图案的凹凸槽”，原因是“既保温又增强抗形变能力”。
42齐长城题，是多选题
好像是这样设置的：
43为什么旅客那么多？
a（忘了）
b交通便利
c地理较近
d山东周边经济富裕
44信心比黄金还重要的哲学原理？（此题为教育类第一个选择题）
A．物质决定意识 B.意识是物质的放映 C.意识具有能动作用 D.意识决定物质
答案为C45幸福指标？
46《劳动合同法》第九十二条规定：“给被派遣劳动者造成损害的，劳务派遣单位与用工单位承担连带责任，
47 2009年1月27日—2月3日，国务院总理总理对瑞士、德国、欧盟总部、西班牙、英国进行了访问。这是新一年中国领导人的首次出访，在国际金融危机持续蔓延、中欧关系出现波折的背景下，中国官方称此访为“信心之旅”。
所谓"三网合一”即“三网融合”，就是指电信网、广播电视网和计算机通信网的相互渗透、互相兼容、并逐步整合成为统一的信息通信网络。
“超市里出售的冷冻食品的塑料包装盒通常选用白色的，并在盒子的底部压制出一些几何图案的凹凸槽”，原因是“既保温又增强抗形变能力”。
48 关于“物权法的本质”： ——“私有财产神圣不可侵犯”。
三流企业卖力气，二流企业卖产品，一流企业卖技术，超一流企业卖规则-标准认证
二、申论题目
反复“天下文章一大抄”
PS:教育类没有申论写作，题型有单选（每个0.6分）；多选题（每个1分）；不定项选择题（每个1分）共130道选择题，其中不定项选择题为材料阅读题，教育基础知识占60%，公共基础知识占40%。

⑦ 利率导致系统风险，那利率为什么是个人理财的微观因素

利率个人理财的微观因素是因为：
1、如果是贷款进行投资,那么目前上升的贷款利率将会增加投资成本,从而增加偿付风险. 简单地说就是利率和收益成反比,和风险成正比。
2、 如果是进行自有资金投资的话,那么银行存款利率和国债利率的实际利率(实际利率=利率-CPI)就是衡量投资绩效的标尺。
银行的利率和国债的利率是投资是否成功有效的检验标准 。
个人理财的微观因素：
（1）金融市场的竞争程度：当市场需求相对稳定时，提供同类产品的金融机构越多，竞争者的业务创新越快、营销手段越先进，商业银行面临的发展个人理财业务的压力也就越大。
（2）金融市场的开放程度：一个开放的金融市场为商业银行个人理财业务的不断创新提供了必要的条件。同时，市场开放程度的提高，对商业银行管理个人理财业务风险提出了更高的要求。
（3）金融市场的价格机制：金融市场上的一系列价格指标对理财产品的定价都有重要的影响，特别是利率水平。利率包括法定利率和市场利率，市场利率是市场资金借贷成本的真实反映。注意区分名义利率和实际利率，只有在物价水平不变的前提下，不同的名义利率才能够真实反映投资者投资于理财产品所获得的实际收益率水平的差异。