移动支付和虚拟货币

『壹』 比特币和移动支付app哪个安全

据芝加哥沃克·金沙通信公司（Walker Sands
Communications）公布的一项新调查报告显示，美国消费者认为比特币付款方式比移动钱包类应用程序更为安全。

报告表示，在1400位样本消费者中，有3%的受访者认为比特币是最安全的支付方式，相比之下，仅有1%的受访者认为手机钱包是最安全的支付方式。

报告中提到：

“消费者认为移动钱包类支付应用程序是不安全的支付方式，甚至比加密货币比特币的排名还要落后。”

在所有的支付方式中，现金是这些消费者最为信赖的方式，有56%的受访者表示他们喜欢使用现金，而选择信用卡和借记卡的比例分别为22%和18%。

仅有2%的受访者表示，他们认为支票是最值得信赖的支付方式。

此外，报告还发现，消费者的支付方式有转向数字支付的趋势，随着例如Apple Pay这样的移动支付产品的出现，这种趋势正在加速。

『贰』 越是发达的国家，为何越不流行移动支付无现金时代有多可怕

现在很多国家都流行移动支付，包括微信，支付宝，银联卡等等，这些国家中首当其冲的就是我们中国，以目前的局势浅薄的来看，确实给我国国民带来了很大的方便，减轻了人们出门行装沉重的负担，成为了很多年轻人以及中年人的主要支付方式，但是不得不提的是很多老年人确实跟不上时代，接受不了这种移动支付的方便，对他们而言反倒成为了最大的不便。但现在有人断言，等到真正实现了全民移动支付时这个世界会变得很可怕，所以现在越是发达的国家，越是不支持使用移动支付。

不管什么事情都是有利有弊的，在看到它方便的同时，内部也一定是有弊端的，所以希望我国发展移动支付的同时也要注意修复升级内部的漏洞，以防止不法分子有机可乘。

『叁』 全球支付巨头Visa宣布支持虚拟货币支付结算，这透露出来什么样的信号

全球用户众多，实力强劲的支付巨头Visa宣布，将支持虚拟货币稳定币（USDC）在其平台上的支付功能。作为全球最有影响力的支付平台来说，支持虚拟数字货币进入并不只是增加了虚拟货币的接入通道而已，另一方面也意味着，虚拟货币也逐渐获得了市场的认可和支持，成为了未来货币发展的一种趋势。

尽管虚拟货币有着传统纸币不可比拟的优点，但由于缺乏一个国际性的规范和协议，其价格也是常常会被有心地投机者忽上忽下地炒作，对于虚拟货币在全世界范围内得到普及和应用，未来还有很长一段路需要去走。

『肆』 移动支付会对未来货币需求和货币供给造成什么影响

只能说印刷的纸币数量会减少，但货币的供应会根据经济增长速度来决定的，跟移动支付没有任务关系。

『伍』 微信支付、支付宝、移动支付属于货币的什么手段

微信支付、支付宝、移动支付，这些都属于网络虚拟货币，这些是我们国家合法的交易手段，受法律保护。

而网络虚拟货币是指由一定的发行主体以公用信息网为基础，以计算机技术和通信技术为手段，以数字化的形式存储在网络或有关电子设备中，并通过网络系统以数据传输方式实现流通和支付功能的网上等价物。

但是，虚拟货币有别于有形货币的一种新型货币形式，它由一些大公司发行，通常出现在网络游戏中，因其具有一定的价值尺度，常被作为进行虚拟交易的支付货币。

(5)移动支付和虚拟货币扩展阅读：

2017年10月30日上午消息，国家税务总局28日公布了“关于个人通过网络买卖虚拟货币取得收入征收个人所得税问题的批复”，这意味着国内个人通过网络收购玩家的虚拟货币，加价后向他人出售取得的收入，必须缴纳个人所得税。

针对北京市地方税务局《关于个人通过网络销售虚拟货币取得收入计征个人所得税问题的请示》，国家税务总局做出上述批复，明确规定个人通过网络收购玩家的虚拟货币，加价后向他人出售取得的收入，属于个人所得税应税所得，应按照“财产转让所得”项目计算缴纳个人所得税。

而我国对虚拟货币的管理，原则上只准用真实货币购买虚拟货币，而不允许将虚拟货币反过来转换为真实货币。但国内已出现主要业务是把游戏币兑换成人民币的网站，制定了虚拟货币对人民币的“汇率表”，换算出各种游戏币的实际价值。

『陆』 使用移动支付可以什么实际的货币量

目前移动支付可以使用市面上所有的货币，量的话根据根据各货币自己的消费，交易，收单和商户许可收款政策。
货币种类目前国际可用的除了本位币难以实施移动支付外，代币的数字货币，信用币只要体系内允许都可以使用移动支付。
货币量分总量，年量，月量，日量和笔量
拿人民币的代币数字货币来说，不同的交易方式和不同的商户笔量和日量不同。比较详细，常见的商户，常见的收款方式一般是单笔5000元，日交易5万元。
希望这是你想要问的问题和答案。

『柒』 为什么支付宝和微信都禁止虚拟货币交易啊

10月10日，国内两大支付巨头支付宝和微信同时发声，禁止将平台使用于虚拟货币交易。支付宝、微信为何会同时发声，记者了解到，这或许与近期某虚拟交易平台的一则动态有关。

支付宝、微信：一旦发现，坚决予以清退

国内多次明文禁止支付机构为虚拟货币提供服务

实际上，一直以来，央行及其分支机构多次要求支付机构不得为虚拟货币交易提供服务。

早在2013年底央行等多部委发布的《关于防范比特币风险的通知》中就明确，各金融机构和支付机构不得以比特币为产品或服务定价，不得买卖或作为中央对手买卖比特币，不得承保与比特币相关的保险业务或将比特币纳入保险责任范围，不得直接或间接为客户提供其他与比特币相关的服务，包括：为客户提供比特币登记、交易、清算、结算等服务；接受比特币或以比特币作为支付结算工具；开展比特币与人民币及外币的兑换服务；开展比特币的储存、托管、抵押等业务；发行与比特币相关的金融产品；将比特币作为信托、基金等投资的投资标的等。

在2017年9月，央行等七部门联合发布的《关于防范代币发行融资风险的公告》中规定，各金融机构和非银行支付机构不得直接或间接为代币发行融资和“虚拟货币”提供账户开立、登记、交易、清算、结算等产品或服务。

同样的，央行营业管理部2018年1月发布通知，要求辖内各法人支付机构在本单位及分支机构开展自查整改工作，严禁为虚拟货币交易提供服务，并采取有效措施防止支付通道用于虚拟货币交易。

『捌』 数字人民币试点来了，和移动支付有什么区别

央行试点发行的数字货币 DC/EP，分别是「Digital Currency（数字货币）」和 Electronic Payment（电子支付）的缩写，其实就是数字版的人民币。

这种货币的功能和属性跟纸钞完全一样，只不过它的形态是数字化的。数字货币 DC/EP 主要作用就是为了替代 M0（流通中的现金，即纸钞和硬币）。

而 DC/EP 是不需要绑定银行账户的，和现金一样可以直接使用。当然 DC/EP 也要需要一个「线上钱包」来储存，至于这个钱包是单独的 App ，还是整合到第三方支付平台中，目前还不得而知。

尽管移动支付已经十分便利，但你可能也碰到过这样的场景，因为没有网络无法完成支付，使用现金则不会有这样的问题，而 DC/EP 作为一种数字货币，却同样可以无需网络就完成支付。

『玖』 移动支付对货币发行量有影响吗

这个问题恨有开放性，是个好问题。 @慧航的答案我比较赞同。他通常举例都非常细致，我想更概括性的来说一下。而 @代艺认为移动支付对消费心理行为等具有影响，我也赞同他提到的这一点。但我就不扩大化描述了，如果把微观尤其behavior也纳入进来，那可能需要大家讨论一整天。此外， @keynes hayek的答案我也赞同。货币基金对货币总量的影响就在于直接金融比例发生了变化，或者说受存准率影响的信用创造活动的比例差异。或者说，从整个社会来看，如果对所有的信用创造活动都实行统一的存准率，那么任何创造路径的变化并不会影响货币发行量。

下面我开始赘述：

（一）要区分两个层次的问题
一是，移动支付跟没有电子支付（比如上世纪前半页）相比，对货币发行量改变大不大？非常大。这个上面不少答案都说到了，货币流通速度发生了改变。
二是，移动支付在电子支付（包括信用卡借记卡）的基础上，对货币发行量改变大不大？我认为有，但没那么大。这一点，我同意慧航兄与上面不少答案。但移动支付的确也进一步降低了货币流通成本（交易成本），以及代艺朋友说的消费心理与行为，进而改变了货币流通速度，即改变了上面不少朋友提到的实际商品市场均衡。但与电子支付革命带来的影响相比，目前来看仍小得多。

（二）本问题的清晰界定
当我们问A对货币发行量有没有影响时，是指在没有A的情况下，货币发行量如果要满足同等的需求，是否会不同？

我认为，题主问题的答案是：有。
主要影响包括：改变货币流通速度、改变货币乘数、改变货币需求（或供应）。
而改变货币需求（或供应）又包括：直接金融对货币信用创造的改变，以及移动支付对信息不对称问题的缓解，带来的信用创造改变与对市场出清机制的影响。

但要注意，移动支付与余额宝之类的是不同概念，两者都对货币发行有影响，但不能混作一谈。余额宝是货币基金，跟移动支付没有关系。如果仅仅可以实行移动支付，当即时到账，比如银行自己开发的APP，也是移动支付，就没有货币基金的属性。

（三）货币基金（直接金融、非正规金融）对货币发行的改变（货币乘数、货币的信用本质）
1、货币乘数
银行因为存在存准率，所以货币乘数可以使得货币发行总量呈现几何级数形式，因而会收敛为一个固定值。而我们可以把直接信用市场看作为，没有存准率的银行，那么就不会有几何级数出现，这个时候，这种信用扩张，就只能受到信用创造的收益（利率、各种基本面预期）等来直接制约信用创造的行为。这一点，我想在讨论了货币的信用本质之后再继续说。但是显而易见，当不受存准限制的直接信用创造比例升高，货币乘数就会发生改变。

2、货币的信用本质
上面有朋友在 @慧航的答案评论中提到，商场优惠券对货币发行有没有影响？有的。
现代货币是国家信用属性，或者叫国家信用本位（关于国际货币储备体系历史我有空了放入十日谈后三个主题中的一个）。要理解，现代货币的本质是一种信用扩张。

比如，你帮我了一个生意上的忙，我说老张啊，谢谢你啊，以后有事尽管来找我。没错，这个时候，就已经通过一种信用方式替代了货币，或者说我的这句承诺，本身就具有货币属性。正是因为具有这种信用关系的存在，人们才不需要对自己的每一次付出，获得显性的储藏价值。如果，你老张只是一个不非常熟悉的人，那么我就要对你给予我的帮助支付费用，你也希望你的付出可以得到具有可观储藏价值的回报，通常来说，它就是货币。因此，如果你去研究农村人情关系对货币流通有没有影响，一定能得到显著的实证结果。如果原始人可以以物易物，那么现代人也可以以心换心，都是一个道理。

因此，任何一种信用，都具有现代货币的属性，它们自然会影响现代货币的发行量与流通。这也是为什么，国家信用的货币只能由央行创造，以及对机构电子货币有强烈的限制措施。如果所有的大型机构，都采用自己发行的电子货币，那金融监管就会产生困难。比如以后去沃尔玛，不用刷卡了，要刷沃尔玛币卡，假如，假如哈，所有人都要去沃尔玛购物，沃尔玛垄断全世界30%以上的零售量，那么跟你做生意的人，跟你谈项目的人，也都愿意以沃尔玛币来进行交易清算。哈，看到这里是不是很熟悉，跟各种外币差不多？没错。因为外币，就是不同的国家信用。跟不同的公司主体信用一样嘛，都是信用本位。任何生活中的信用，都具有现代货币的属性，一定影响现代货币发行量与流通（不要忘了，当我们问A对货币发行有影响没，是在问？换个角度想，就是如果生活中没有这种信用，那么？）。

3、综合影响
由以上两点，可以知道直接金融（货币基金），尤其是非正规金融（正规金融，是指受到金融监管的资本活动），对货币发行有着显著的双重影响。一改变流通速度，二改变信用创造，直接影响货币需求（也可以叫供应，取决于你认为一个货币市场内生性的程度）。

因此，对货币基金等直接金融，可以看作是没有存准率的影子银行，那么货币扩张理论上就可以不具有收敛结果。但是，现实中，信用收益及预期会影响这一信用创造的过程。比如非正规金融，民间借贷，我借给你1万元，你借给老张1万元，老张借给老李1万元，老李可以借给老王一万元，老李也可以借给我1万元，然后我就认为我又有1万，我就又借给老赵1万元....，由于这个信用创造的途径没有存准率限制，所以理论上这个过程可以持续下去而不会收敛（这个就跟 @慧航 所说的1000变2000的例子类似，但是主要差异就在于是否是直接金融，开头已说过这个问题）。但事实上这个过程不会持续下去，因为每次借出都需要一个利息，最后这个资本杠杆会很高，以使得这种信用扩张行为停止，直接金融市场会受到各种经济因素制约。当然，这取决于对未来各种经济因素的预期，以判断实际利率的变化。Ray Dalio的how the economic machine works就简要描述了这种信用创造过程的变化与经济周期。Irving Fisher在他著名的《繁荣与萧条》中，也对此问题进行了非实证的精彩论述，并以“债务-通缩理论”见长（如何理解欧文费雪的债务-通货紧缩理论？ - Nash Lew 的回答）。

（四）现代银行挤兑与通货属性的改变
有一个邻居问题，现代银行遭遇挤兑会发生什么？
如果银行会破产，那么跟过去的挤兑状况是一致的。恐慌。人们会抢着把自己的资产转移走。
如果银行不会破产，那么跟过去的挤兑状况是不一致的。过去，在上世纪前半页，人们需要使用通货，而且实行各种贵金属本位制度，而非国家信用本位，因此，仅从流动性需求来说，人们也会担心银行的通货不足，以及担忧通货大幅度贬值，希望取出通货，进行资产替换。比如抓紧买房子，抓紧换金子等等。因为一个人在银行的存款只是他财富管理中的一部分，他当然会在通货出现危机的时候抓紧去银行挤兑通货。

但是，在现代国家信用本质中，其一，第二点就缓解了很多，除非你会担心一个“国家信用的价值”产生危险（包括货币贬值、主权危机、政治危机等等），否则以该国国家信用为基础的资产（包括通货）就不会发生挤兑危机。其二，电子支付产生以后，对通货的属性，发生了很大的改变。过去的通货，就是金币、银币、纸币。而现在不然。你转给另一个人的钱，是直接从你的活期存款账户中转入另一个人的活期存款账户。这跟过去是非常不同的。换句话说，现金与活期存款的属性变得比以前要模糊了。

而许多经济学教材是立足于通货与活期存款有本质区别的时代。在上世纪电子货币并不流行时，要进行购买行为，对于公众来说，只能采取通货，少数人可以使用其它支票或转单等方式。即要买东西，不能刷卡，是必须将自己在银行的活期存款取出来，变成现金，再购买，卖方再将收到的现金存入银行，变回活期存款。这是一个有现金持有阶段的流动性交换。而在现在电子货币非常畅行的情况下，即便是购买房屋，也可以通过转账，将自己在银行的活期存款立即转变为对方在银行的活期存款，因此，在这种情况下，对通货比率（与利率、通胀的关系）的一些既往分析是会发生变化的。比如如果不是发生银行业危机，而仅仅是恶性通胀，那么人们就没有必要取出通货先持有然后购买，来变换自己的财富资产组合。而发生银行业危机时，通货的转移或逃离，跟过去是一致的。

这些也对货币发行量（或者说货币供需平衡）具有影响，但也是通过影响流通速度与信用创造来影响货币供需的。

（五）移动支付带来一个新的改变：信息不对称问题（影响信用创造、市场出清机制）
与此同时，移动支付可能还会带来一个新改变，即缓解信息不对称问题，而这种改变会在影响信用创造，影响市场出清机制。移动支付，能获得更丰富的个人资本活动数据，降低信息不对称，有助于间接与直接金融体系扩大信用创造。但更重要的影响是，影响市场出清机制。

我是一个新凯恩斯主义偏好者。因此在我过去的十日谈中，宏观经济学十日谈-Day 4-政策时滞、传导机制与货币政策 - 半亩方塘：经济金融读书笔记 - 知乎专栏，对货币市场为什么不能实现自然出清进行过简要介绍。摘录如下：

在信息不对称的情况下，利率选择与银行风险偏好，都围绕着一个核心问题“逆向选择”。熟悉逆向选择的人都知道，米什金在其货币金融学教科书中描述为，“那些越是具有不负责倾向的人，越是愿意去接受高利率并获取贷款”。事实上，这类人并不是全部贷款者。如果我们将贷款者分为，低风险偏好与高风险偏好两种，那么当银行利率很低的时候，所有的人都很容易获得信贷，因此大量投资于低风险低收益率事业，银行的信贷业绩良好。而当银行提高利率的时候，高资金成本会促使部分低风险偏好贷款者望而生畏放弃贷款，而推动部分高风险偏好者开始追逐高收益高风险事业，银行的信贷业绩出现坏账。当这种利率高到一定的时候，剩下的贷款者可能全部是米什金所描述的“逆向选择”下高风险信用低的贷款者。尽管高利率使得账面利息收益预期很高，但是银行将因为无法收回贷款而经营不良。

因此现实中，银行对贷款利率的选择，是依据正向选择效应（银行收益随着利率水平的提高而增加）与反向选择效应（银行收益随着利率水平的提高而减少）的均衡来选择的，使得银行收益最大化。这也直接影响了银行在风险偏好上的表现。不同风险偏好的银行在决定信贷规模和贷款利率时都会采取不同的选择，这使得货币扩张实际情况并非如同只要引入货币乘数的小学计算那样简单。因而，银行的利率选择往往不等于市场出清的均衡利率，同时存在信贷效应（低息贷款）与配给效应（本来发放高息贷款却依发放了低息贷款），使得实际具有高风险偏好且有能力支付高息的贷款者无法获得信贷（Stightz and Weiss，1981）。

而即便不存在货币基金作为移动支付的支撑，移动支付平台也可以获得大量的个人消费数据，从而在消费金融（比如消费信贷、汽车金融）等等领域发挥出显著作用，缓解信息不对称性，改变市场的出清机制，影响货币流通与供需，进而影响到货币发行量。

（六）小结
我想，上面应该讲得比较清楚了。有没想到的地方，欢迎一起讨论。这是一个开放性问题，好问题，从中可以至少做出十篇以上论文来，从不同的角度，包括我提到的你可以研究人情关系对货币供需的影响，以及慧航兄讲到的对信用创造路径的影响，以及代艺朋友讲到的对消费心理与行为的改变。即便，仅从货币政策、内生性、流动性等问题方面，都可以大做文章。不得不说，这真的是一个好题目。我已经列出几个备选小论文选题。呵呵。

『拾』 数字货币和支付宝微信有什么区别

数字货币简称为DIGICCY，是英文“Digital Currency”（数字货币）的缩写，是电子货币形式的替代货币。数字金币和密码货币都属于数字货币（DIGICCY） 。

数字货币是一种不受管制的、数字化的货币，通常由开发者发行和管理，被特定虚拟社区的成员所接受和使用。欧洲银行业管理局将虚拟货币定义为：价值的数字化表示，不由央行或当局发行，也不与法币挂钩，但由于被公众所接受，所以可作为支付手段，也可以电子形式转移、存储或交易

支付宝（中国）网络技术有限公司 是国内的第三方支付平台，致力于提供“简单、安全、快速”的支付解决方案。支付宝公司从2004年建立开始，始终以“信任”作为产品和服务的核心。旗下有“支付宝”与“支付宝钱包”两个独立品牌。自2014年第二季度开始成为当前全球最大的移动支付厂商。