进一步规范虚拟货币

1. 网游虚拟货币规范出台 网游新问题将迎刃而解小说txt全集免费下载

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内容预览：
近年来，随着网络游戏的迅速发展，网络游戏虚拟货币广泛应用于网络游戏经营服务之中。网络游戏虚拟货币在促进网络游戏产业发展的同时，也带来了新的经济和社会问题。
针对网络游戏中的虚拟货币出现对经济金融秩序的产生冲击的趋势。以及由于对网络游戏中虚拟货币的所带来的经济利益的追逐，也造成一些人特别是青少年沉溺于网络游戏。文化部等十四部委曾于今年2月份联合印发了《关于进一步加强网吧及网络游戏管理工作的通知》，其中首次对网络游戏中的虚拟货币交易进行了规范要求。规定了对虚拟货币管理的基本制度，明确了中国人民银行的监管职能。其中要求：中国人民银行要加强对网络游戏中的虚拟货币的规范和管理，防范虚拟货币冲击现实经济金融秩序。要严格限制网络游戏经营单位发行虚拟货币的总量以及单个网络游戏消费者的购买额；严格区分虚拟交易和电子商务的实物交易，网络游戏经营单位发行的虚拟货币不能用于购买实物产品，只能用于购买自身提供的网络游……
有问题再找我

2. 金融业三大协会发声整治虚拟货币，将会对虚拟币带来哪些影响

金融业三大协会对于虚拟货币的影响是非常巨大的，而且对于目前的整个数字货币市场来说，已经出现了比较大的跌幅。

而国家的一些政策就是给这些机构投资者的一个信号，所以说当国家颁布了一定的法律法规和相应的政策限制的时候，那么对于整个市场的影响是巨大的。

3. 虚拟货币怎么大行其道

1998年，当奥斯卡最佳女配角伍皮·戈德堡成为Flooz.com的主要赞助人时，她希望Flooz.com能成为全新的网络货币供应商。不过，那时可没有多少人相信网络货币能成为一种“流行”的应用，并成为真正能与金钱兑换的、有价值的东西。然而现在，这种超前的眼光正在得到证实。

如果不算电子货币，网络虚拟货币的发展大致可分为三类：第一类是大家熟悉的游戏币。在单机游戏时代，主角靠打倒敌人、进赌馆赢钱等方式积累货币，用这些购买草药和装备，但只能在自己的游戏机里使用。第二类是门户网站或者即时通讯工具服务商发行的专用货币，用于购买本网站内的服务。使用最广泛的当属腾讯公司的Q币，可用来购买会员资格、QQ秀等增值服务。第三类网络虚拟货币，像美国贝宝(paypal)公司发行一种网络货币，可用于网上购物。消费者向公司提出申请，就可以将银行账户里的钱转成贝宝货币——这相当于银行卡付款，但服务费要低得多，而且在国际交易中不必考虑汇率。目前类似贝宝这样的公司还有E?gold、Cyber?Cash、E?cash等，国内尚未出现此类公司，其货币也未普及。

本节所说的虚拟货币主要是指第二类网络虚拟货币。这类虚拟货币并非真实的货币，主要用于游戏中。网络虚拟货币是由网游运营企业发行，游戏用户使用发行货币按一定比例直接或间接购买，存在于游戏程序之外，以电磁方式存储与游戏企业提供的服务器内，并以特定数字单位表现的一种虚拟兑换工具。网游虚拟货币用于兑换发行企业所提供的指定范围、指定时间内的网游服务，表现为网游的预付充值卡、预付金额或点卡等形式。

常见的形式

作为一种全新的货币形式，网络虚拟货币在网络无形商品经济活动中发挥着举足轻重的作用。当前我们常见的网络虚拟货币有五种表现形式：

Q币。Q币是在QQ程序以及腾讯公司网站中流通的一种“网络虚拟货币”。借助它，客户可以获得腾讯公司提供的各种收费服务。这是目前普及率最高、应用最广泛的网络虚拟货币。同时，Q币所能购买的增值服务也最多，有发展成为网络硬通货的趋势。

POPO金币。是在POPO里面消费时使用的网络虚拟货币，其最大的特点就是获取途径同其他网络虚拟货币不一样，网民只能凭借POPO经验值获得POPO金币，使用POPO金币可以下载多彩的POPO表情，还可以参加POPO不定期举行的各项活动等。

联众币。在联众世界的网站，主要是使用联众币消费。使用联众币可以获取联众世界的会员资格，还可以获得一种类似于游戏币的财富，这种财富可以在联众游戏里使用。此外，联众币还可以用于购买联众秀等。

U币。U币是新浪公司提供的在其网站平台上流通的网络虚拟货币，是在享受新浪公司提供的各种付费服务时进行支付的一种手段。使用U币可以下载新浪开发的各种小游戏，还可以在线制作精美的贺卡送给远方的朋友等等。

G币。是在17173网络平台上使用的网络虚拟货币，使用G币可以购买17173的游戏服务、阅读电子书刊、享受高速下载或在线杀毒等等。

疯狂的Q币

据不完全统计，目前市面流通的网络虚拟货币不下十种，盛大、腾讯以及门户网站网易、新浪、搜狐等互联网巨头都推出了名称各异的虚拟货币，且绝大多数可用现实货币购买。虚拟货币不仅可以支付网上收费服务项目，有的还可支付手机短信费用，甚至在网上购买实物商品。以Q币为例，使用者超过2亿人。业内人士估计，中国国内互联网已具备每年几十亿元的虚拟货币市场规模，并以每年15%~20%的速度增长。

鉴于QQ的普及，Q币的使用甚至早已超出了腾讯公司当初的预期。在网上，Q币可以用来购买其他游戏的点卡、虚拟物品，甚至一些影片、软件的下载服务等。随着腾讯业务的扩大，“Q币”效应也越来越大。每当一位用户进行充值后，就产生了新的“Q币”，而这些虚拟货币又通过购买腾讯的服务而“消耗”。当规模扩大后，各种服务横向整合，Q币则成为“腾讯虚拟世界”的流通货币。

Q币之所以单列出来，是因为随着其用户越来越多，Q币已经拥有了等价物的特性和泛化的流通性，不仅可用于购买腾讯公司自身的各项服务，甚至能在某些与腾讯无关的网络交易中，能够被卖方作为支付货币所接受。虚拟货币的运营已成为腾讯重要的收入来源，根据其2009年第一季度财报显示，互联网增值服务收入为9.987亿元，其主要收入交易媒介就是Q币。

Q币在网络游戏中，已经变成了与人民币保持稳定比率的“代理货币”。用户和服务都在增多，对Q币的需求长期存在，自然而然使得Q币这种代理货币在用户之间很容易就能兑换成人民币，形成了可互兑的市场。而接下来，因为代币的“汇率”恒定，兑换渠道也相当通畅，则泛化到可以直接购买现实物品的程度。除了腾讯，也有很多其他的互联网公司，在自己的网站、游戏、邮箱等各项产品和服务中，提供类似的可用于全付费的虚拟货币，比如盛大币、网络币等等。虽然从影响力上，这些虚拟货币暂时没有Q币这么泛化，但其本质是相同的。

对经济的影响

随着服务越来越丰富、需求量的越来越大，不仅是人民币“购买”或者“兑换”成虚拟货币，在用户之间也出现了用互联网服务赚取虚拟货币，并逆向“兑换”成人民币的趋势。

用Q币能兑换人民币早已不是新闻，一般Q币与人民币为1∶1的比率，购买1个Q币，需要付人民币1元钱。这种趋势的加大使得人民币和虚拟货币开始不受发行方的控制进行互相兑换，与用虚拟货币直接购买现实物品一道，开始影响现实经济。当一种预付点卡或账户预存点数(如Q币、盛大币等)在拥有了大量用户、作为某些领域的等价物被用户认同之后，如果这种点卡的发行和价格被一家公司完全进行控制，则虚拟货币将会在无序之中，对法定货币产生冲击，并进一步冲击现实经济。

现代金融体系中，货币的发行方一般是各国央行，央行负责对货币运行进行管理和监督。而作为网络上用来替代现实货币流通的等价交换品，网络虚拟货币实质上同现实货币已经没有区别。不同的是，发行方不再是央行，而是各家网络公司。如果虚拟货币的发展使其形成了统一市场，各个公司之间可以互通互兑，或者虚拟货币整合统一了，具有相同的标准和价格，那么从某种意义上来说虚拟货币就可以“通用”了，这很有可能会对传统金融体系或是经济运行形成威胁性冲击。

2007年3月，中国人民银行、公安部、信产部等14部委联合下发了《关于进一步加强网吧及网络游戏管理工作的通知》，对虚拟货币的发行、使用和流通作出相应规定，明确表示网络游戏经营单位发行的虚拟货币不能用于购买实物产品，只能用于购买自身提供的虚拟产品和服务。2009年6月，文化部、商务部下发《关于加强网络游戏虚拟货币管理工作的通知》，这项规定主要是规范腾讯、盛大等大型的社区游戏企业的货币，防止这些虚拟货币流通，冲击国家现实金融体系。

与现实的融合

除以纯粹交易为目的的网络交易平台外，网络游戏也正在体现其货币交易的强大能力，从QQ游戏、《传奇》到《魔兽世界》、《天堂Ⅱ》，人们正在频繁地采用货币交易的形式完成各项“工作”，随着这些交易体系的日益完善，虚拟的网络世界与现实社会的关系也越来越密切。

在虚拟货币的流通使用中，占据主体地位的是网络游戏点券，而根据艾瑞咨询的数据，2007年我国网络游戏市场规模为128亿元。相对我国24.6万亿元人民币的经济总量，虚拟经济所占据的份额小到几乎可以忽略不计。但在互联网越来越普及的前提下，虚拟和现实正在不断融合。

在虚拟跟现实有连接的情况下，虚拟的货币有其现实价值。虚拟货币通常用于购买货币发行者(也即服务提供商)提供的产品及服务，这些产品和服务都是真实的。例如：用腾讯公司的Q币去买腾讯公司的QQ会员服务。

虚拟货币作为电子商务的产物开始扮演越来越重要的角色。可以预见，在未来的生活中，它必将会在潜移默化地影响和改变着人们的观念和消费习惯。未来的第三产业不同于现在的服务业，它的发展方向是后现代服务业，也就是体验业，即更多地满足精神、文化、娱乐发展需求的个性化产业。个性化虚拟货币市场将引导人们体验“感性消费”。在这一背景下，虚拟货币的产业基础和产业作用，将体现出其特殊的一面。

4. 发改委要求全面整治虚拟货币挖矿行为，“挖矿”行为会对经济造成什么影响

“挖矿”浪费资源/浪费能源，而且不产生实际效益，同样的资源投入，可能产出更多的工农业产品以及服务，“挖矿”只产出虚拟数字币，实际上这些“币”对普通人来说没有任何用处，所以“挖矿”被越来越多的国家禁止。

5. 中国都有哪些关于虚拟财产的法令法规

虚拟财产的法律保护来源：作者：一、虚拟财产现状 随着这几年信息产业的飞速发展，互联网络已经进入了寻常百姓家，对于虚拟财产很多人并不陌生。小到游戏中的装备，虚拟币，大到QQ号码游戏账号都属于虚拟财产的范畴。据有关部门测算，去年国内互联网虚拟货币市场规模上百亿元,而这个市场还在以每年20%以上的速度增长。然而，硬币具有双面属性，网络自身也催生了许多前所未有的法律问题，使得人们无所适从。诸如网络盗窃、著作权的保护等方面问题不断。中国互联网络信息中心（CNNIC）调查统计数字显示，“有61%的游戏玩家有过虚拟财产被盗的经历，77%的游戏玩家感到现在的网络环境对其虚拟财产有威胁”。 这些你我习以为常的东西却因为种种原因而可能面临不法侵害而又不能得到权利救济。虚拟财产的侵权事件时有发生，但却大多因为理论上没有一个清晰统一的认识而使得司法机关面对此类问题定性模糊不清：要么不予立案，要么以侵犯通信自由罪对被告定罪量刑，要么以盗窃罪判处刑罚。无论民事还是刑事方面都存在着法律空白。 由此看来对虚拟财产的法律地位的确定才是问题的关键。 二、虚拟财产的法律地位暨必要性 对于虚拟财产的法律地位，国内存在着两种截然相反的观点。否定者认为它没有价值，只存在于虚拟社会中，没必要保护。赞成者则认为虚拟财产是通过个人劳动获得的且能够流通和现实社会的财产并无本质差异应受保护。笔者认为，在目前情况下，把虚拟财产纳入到法律范畴中来有其必要性。 （一）虚拟财产具有法律上的财产属性。 1、作为财产必须满足以下三个条件：第一，必须具有价值；第二，必须具有稀缺性，即不能无限量的存在；第三，必须具有合法性。首先，虚拟财产具有价值，符合价值的要求——无差别的人类劳动。虚拟财产的价值需要综合考虑时间、金钱、智力技巧、市场供求关系、游戏周期、功能替代品的数量与价格。以QQ游戏为例，这类游戏都有等级，玩家要升到更高级就必须付出时间和金钱，而越高级说明这个账号在市场中的价值越高。其次，如同现实中的物品，游戏中的装备以及游戏币等都是有限的，也存在特定物和种类物。至于合法性，那是显而易见的。2、虚拟财产倾注了玩家大量的时间精力和金钱，虽然在现实社会中摸不着看不到，但是它确实是存在的，就象手机号码一样对数以亿计的互联网用户来说有积极意义，可以满足人们的某种需求包括物质的和精神的。从这个方面来说，也符合无形财产的性质，当属知识财产（刘春田：中国人民大学知识产权教学与研究中心主任）。3、虚拟财产可以通过人力控制，包括删除、修改、使用、转移。因此，虚拟财产具有法律上的财产属性。 （二）虚拟财产交易已经对现实社会有很大的影响。 主要表现在两个方面：1、现实大量的虚拟物品交易现状。游戏币等网络财产经初步具备了和人民币兑换的功效，一些网络游戏运营商甚至以出售虚拟财产为赢利模式（因此有了今年文化部等14家部委联合下发《关于进一步加强网吧及网络游戏管理工作的通知》。表示“要加强对网络游戏中的虚拟货币的规范和管理，防范虚拟货币冲击现实经济金融秩序，同时要限制虚拟币的发行总量”）。 2、针对虚拟财产的网络盗窃事件也在大量发生。网络盗窃的现状是以集团化、产业化的盗窃模式危害互联网的生存。因此无论从虚拟物品交易现状还是网络盗窃都说明虚拟财产保护的紧迫性。 （三）建立诚信友爱社会的要求。 如今现实中盗窃财物的情况已经搬到了互联网上，像盗窃虚拟财产等侵权事件的发生不能不说是现实社会的一种折射。互联网络在我国发展不久，应该尽量净化这片土地。如果能有效的遏制互联网上此类行为的话，对诚信友爱社会的建设将会有很好的推动作用。遏制只能交由法律来规范。 网络虚拟财产作为用户的一种比较特殊的财产权利，是否可以将其纳入到我国法律体系内，决定了司法部门是否可以直接适用我国的法律来保护公民的合法权益。因此有必要在法律中对虚拟财产正名。名正才能言顺，才有依据制定各项法律法规更有效保护公民财产。 三、虚拟财产的保护 必须承认虚拟财产的保护在我国还是处在理论摸索阶段，争论从来没有停止过。面对这个新的现象，只考虑以传统的法律模式来解决似乎有些力不从心。因此我们需要以创新的思维并适当借鉴国外先进的法律模式来解决这个问题。 （一）《物权法》解释及配套规定。人们对最近通过的《物权法》给予了很高的期望，但是在这部法律中并没有虚拟财产方面的相关规定。对于这方面的缺失，可以考虑在随后的立法或者司法解释中得到体现，以完善《物权法》应有的功能，使得法律对公民的财产保护能够更加彻底。 （二）刑法保护方面。可以考虑在《刑法》中增加罪名或者对财产作扩大解释。如前所述，对侵犯虚拟财产的案件，司法机关对它的定性完全不同。相同的案件但是定性的不同可能会对社会发出不好的信号。在中国现有的法律框架下，根据某一新情况而做出扩大解释是完全可行的。 （三）重视判例作用。像中国首例网络盗窃案件经深圳法院审理后，对其他法院处理类似问题起到了很好的示范作用，我们看到有越来越多的法院承认了虚拟财产拟制财产的法律地位。江西一地方法院在判决中就明确承认了虚拟财产属于法律保护的财产。法院认为，尽管我国目前对虚拟财产的认定仍无相关法律、法规，但虚拟财产与现实财产在占有、使用、收益方面利益共同，同样应受到法律保护。 （四）行政管理途径。政府部门在这方面也应该有很大的作为。可以制定相关的法规加强对网络公司、网吧的管理，完善登记备案制度，明确合法网络虚拟财产受法律保护，对侵害他人合法网络虚拟财产的行为进行处罚。严格实行网络游戏实名身份制，建立针对虚拟财产侵权的举报中心等。 （五）发达国家和地区的一些经验值得思考和借鉴。以网络游戏最发达的韩国为例，当游戏产业刚开始发展的时候也面临和我们现在一样的困惑，走了不予理睬和过分限制的两个极端，但是都没有收到好的效果。重新审视虚拟交易后，韩国最终在法律上承认了虚拟物品的合法性，虚拟交易也受法律保护，更在前不久提议进一步禁止进行虚拟货币交易的中介服务，并制定《游戏产业振兴法》。世界上很多发达国家和地区，如韩国、日本、瑞士以及中国台湾、香港等地区的立法、司法都已经明确承认了“网络虚拟财产”的价值并用刑法加以规制，且已经出现了针对侵犯网络虚拟财产的刑事判决。有些国家明确虚拟财产具有独立财产价值，与传统意义的“财产”相同，将虚拟财产纳入传统财产罪的对象范畴；也有国家比如瑞士则拓展了传统财产罪的罪名体系，并创设了新的罪名，如非法获取数据罪。 法律源于生活，但高于生活。当问题到来之后我们只能积极应对，而不可逃避和放任，应当积极发挥法律的引导和维护作用。市场规模已高达数百亿的巨大市场，如果缺少法律有效管理，网络世界必将进入一种无序的混乱状态，进而波及现实社会，若不及时妥善解决这一法律问题，其对公民个人财产以及社会稳定都会有很大冲击，也违背了建设和谐社会的初衷和本质要求。

6. 虚拟货币交易不予立案

虚拟货币交易不受法律保护，从性质上看，虚拟货币应当是一种特定的虚拟商品，公民投资和交易这种不合法物的行为虽系个人自由，但不能受到法律的保护。
根据中国人民银行等部门于2013年12月3日出具的《关于防范比特币风险的通知》和 2017年9月4日中国人民银行等七部委发布《关于防范代币发行融资风险的公告》，虚拟货币不是货币当局发行，不具有法偿性和强制性等货币属性，并不是真正意义上的货币。从性质上看，虚拟货币应当是一种特定的虚拟商品，公民投资和交易这种不合法物的行为虽系个人自由，但不能受到法律的保护。

7. 怎么算是禁止倒卖虚拟货币

1.禁止用网络币 qq币这些东西进行实物交易
2.用钱购买的消费卡币不能进行高于购买值的价格进行赎回或者转让,否则不利于国家货币稳定和权威,甚至会加大货币的供给

8. 中国合法虚拟货币,有哪几种

没有一种。

中国目前没有说不合法，但也没说合法，只是禁止虚拟货币的交易，但是还是有很多中国人交易。

中国人民银行等七部委联合发布《关于防范代币发行融资风险的公告》，对相关行为做出了明确规范。

七部委联合发布的《公告》明确指出，代币发行融资中使用的代币或“虚拟货币”不由货币当局发行，不具有法偿性与强制性等货币属性，不具有与货币等同的法律地位，不能也不应作为货币在市场上流通使用。

《公告》还指出，违规发售、流通，向投资者筹集比特币、以太币等所谓“虚拟货币”，本质上是一种未经批准的非法公开融资行为，涉嫌非法发售代币票券、非法发行证券以及非法集资、金融诈骗、传销等违法犯罪活动。

(8)进一步规范虚拟货币扩展阅读：

中国互联网金融协会在《关于防范比特币等所谓“虚拟货币”风险的提示》中也表示，比特币等所谓“虚拟货币”缺乏明确的价值基础，且日益成为洗钱、贩毒、走私、非法集资等违法犯罪活动的工具。投资者通过“虚拟货币”交易平台参与投机炒作，面临价格大幅波动风险、安全性风险、平台技术风险等，需要投资者自行承担。

中国互联网金融协会呼吁：各会员单位应履行行业自律公约的承诺，严格遵守国家法律和监管规定，不参与任何与所谓“虚拟货币”相关的集中交易或为此类交易提供服务，主动抵制任何违法违规的金融活动。

参考资料：中国互金协会再示警：警惕“虚拟货币”投资风险-人民“虚拟货币”炒作是个真实的坑（热点聚焦）-人民网

9. 规范网络游戏虚拟货币管理的为通知（规范网络游戏虚拟货币管理）全文：

文化部、商务部关于加强网络游戏虚拟货币管理工作的通知
各省、自治区、直辖市文化厅(局)、商务厅(局)，新疆生产建设兵团文化局、商务局，北京市、天津市、上海市、重庆市、宁夏回族自治区文化市场行政执法总队：
随着网络游戏的迅速发展，网络游戏虚拟货币广泛应用于网络游戏经营服务之中。网络游戏虚拟货币在促进网络游戏产业发展的同时，也带来了新的经济和社会问题。主要体现在：一是用户权益缺乏保障；二是市场行为缺乏监管；三是网络游戏虚拟货币在使用中引发的纠纷不断。
为规范网络游戏市场经营秩序，根据《互联网文化管理暂行规定》、《关于进一步加强网吧及网络游戏管理工作的通知》(文市发[2007]10号)和《关于规范网络游戏经营秩序查禁利用网络游戏赌博的通知》(公通字[2007]3号)等文件精神，经中国人民银行等部门的同意，现就加强网络游戏虚拟货币管理工作通知如下：
严格市场准入，加强主体管理

10. 四大虚拟货币违法吗

私发虚拟货币违法。

《中华人民共和国人民币管理条例》第二十九条的规定：“任何单位和个人不得印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通。”

另外《《国务院纠正行业不正之风办公室、国家经贸委、中国人民银行关于严禁发放使用各种代币券（卡）的紧急通知》对类似问题也严令禁止。

(10)进一步规范虚拟货币扩展阅读

虚拟货币是指非真实的货币。知名的虚拟货币如网络公司的网络币、腾讯公司的Q币，Q点、盛大公司的点券，新浪推出的微币（用于微游戏、新浪读书等），侠义元宝（用于侠义道游戏），纹银（用于碧雪情天游戏），2013年流行的数字货币有，比特币、莱特币、无限币、夸克币、泽塔币、烧烤币、便士币（外网）、隐形金条、红币、质数币。目前全世界发行有上百种数字货币。圈内流行"比特金、莱特银、无限铜、便士铝“的传说。

市场形成

互联网引致了一个新的市场的出现，这个市场就是基于网络空间的虚拟市场。互联网为消费者提供了大量的交流和沟通场所，同时也给企业提供了经营市场，企业从以产品为核心，到以服务为核心，必须转变为以客户为核心。随着计算机人工智能技术、数据库技术的发展，企业可以便利地搜集顾客的信息，做到及时了解客户需求，改变企业经营策略，实时掌握经济动脉。

电子金融

随着计算机和网络通信技术的迅猛的发展，互联网技术的应用逐渐向人类的各种活动领域渗透，其中所蕴藏的无限商机使得商家纷纷把目光投向电子商务。电子商务正在以人们难以想象的速度向社会经济生活的各个方面渗透。

传统的金融也密切地注视到这股势不可挡的全球经济一体化、网络化的潮流。于是，增值服务是以美术为卖点，可以看作商品；而游戏里的宝剑则不一种全新的金融服务经营理念——电子金融便应运而生。

从历史发展的进程来看，要理解电子金融必须从金融电子化和电子商务谈起。所谓电子金融化，是指金融企业采用除互联网技术以外的现代通信、计算机和网络等信息技术手段，提高传统金融服务业务的工作效率，降低经营成本，实现金融业务处理自动化、金融企业管理信息化和决策科学化，为客户提供更快捷、更方便的服务，进而提升金融企业是市场竞争优势的行为。

电子金融是对金融电子化的一个超越。与金融电子化有所不同，电子金融运行的主要技术基础是日益完善的互联网技术。由于互联网技术的全球连通性、开放性、快捷性和边际成本低廉的特征，电子金融更加强调整个金融服务业务基于互联网技术的重组和创新，使客户不受营业时间和营业地点的限制，随时随地享受金融企业提供的各种高质量、低成本的服务。

随着Internet的发展，货币存在的形式更加虚拟化，出现了摆脱任何事物形态，只以电子信号形式存在的电子货币。

参考资料来源：网络：虚拟货币