浙江有向区块链

区块链应用先行先试浙商银行“极简报销”助力企业降本增效

疫情发生以来，企业经营普遍受到严重影响，而在特殊时期，企业需要想尽办法“勒紧裤腰带”，其中利用技术降本增效是明智选择。

浙商银行紧跟新发展格局，对外输出技术，提升内部管理效率，与企业共克时艰。其自主研发的一款基于SaaS的费控软件——极简报销，就充分运用了区块链技术在数据保密和共享方面的优势，实现了多维度简化报销流程，可减少企业约20%的财务报销工作，缩短30%的报销周期，助力企业降本增效。

众所周知，区块链技术是近年来最具前景的技术之一，这种共享的分布式数据库技术，主要应用在金融、公共服务、信息安全、物联网、供应链等领域，通过智能合约，达到数据公开透明、不可篡改、点对点交易提升效率的目的。疫情期间，逐步落地的区块链应用，已经在过去实践探索的基础上，更加深入地渗透到企业和个人工作、生活的方方面面。

举例来说，浙商银行自主研发了一款基于SaaS的费控软件——极简报销，在支付方面率先尝试了区块链技术，成功运用了区块链技术在数据保密和共享方面的优势。

具体来看，极简报销的报销业务通过单据提交、审批，自动生成支付清单，并将生成的待支付清单数据登记到区块链平台。区块链平台通过数字签名、加密算法以及共识机制等技术保证待支付数据的可靠性、安全性、不可篡改性。同时客户可直接从区块链平台获取待支付清单数据，以数据签名的方式存储到银企直连系统支付，实现银企之间支付清单数据共享。

不仅如此，基于区块链技术，极简报销后续还可以将银行、企业、航空公司、餐饮企业等构建商旅联盟链，通过区块链分布式账本特点，实现不同行业、不同企业之间的数据共享，在更大程度上简化报销流程，最终达到帮助客户提升费用管理能力，实现降本增效的目的。

企业在费用管理的过程中，多多少少都会遇到流程不通畅、线下操作繁琐等问题。而极简报销可以让员工、财务人员和企业三方均享受到高效与便捷。其有多个功能亮点，且听我一一道来：

对员工来说，出差、用车、采购、用餐时，再也不用为垫款、开票、报销所困扰。极简报销创造性地开启了“员工不垫款、不开票、不报销，企业一个账户、一张发票、一次支付”的模式。且建立了报销信用体系，在信用体系下，信用分越高，审批时效越短，报销款项到账越快。

对财务人员来说，极简报销也最大程度为财务人员提供了工作便利。可以说，全员扫描、发票自动查验功能是员工与财务的最爱。其中，全员扫描支持员工报销环节直接上传发票等附件，这样企业便无需设置专门的扫描人员或购置扫描设备，电子材料的存储、调阅省心又便捷。同时，系统自动查验，财务人员再也不用为发票真伪发愁了。

对企业来说，极简报销是一个“数据仓库”，能够为管理决策提供有用的信息。作为企业费用数据的大集合，极简报销拥有海量数据，可生成多维度费用分析报表、提前预定统计报表、进项税核算明细报表、员工往来款报表等，真正帮助企业管理决策。

开放银行逐渐成为商业银行数字化转型的方向。浙商银行近年来积极推进平台化服务战略，打造“科技+金融+行业+客户”的综合服务平台，内部管理技术也逐步对外输出。

据了解，极简报销作为浙商银行为战略客户提供的免费费控产品，已经拥有数十万计个人用户，客户覆盖制造业、服务业、商贸企业、金融业、建筑业、互联网、医院等多个行业，使用的企业有上市公司、央企、城商行等大中小型的众多企业。

从客户反馈来看，极简报销的使用已经得到了广泛认可。以某城商行为例，原本纸质化的申请模式、不固定的商旅预定渠道、线下流转的审批流程都在极简报销里通过自动化技术得以多方位提升，为企业减少了20%以上的报销工作，缩短了30%的报销周期，员工满意度大幅提升。而系统的预算管理模块，支持多维度设置，管控企业预算，自动生成账务，各类报表管理为财务人员和管理者提供了更多决策信息。

再如某上市公司，被纸质审批、发票查验、手工做账等繁琐事项困扰，极简报销通过线上移动审批、发票自动查验、系统自动生成账务等功能，极大地提升了领导的审批效率，系统的自动化和流程再造减轻了基础财务工作约40%左右的工作量。财务还可以通过数据报表方式向领导汇报部门费用开支、报销发票异常等事项。（金闻）

据悉,在区块链技术创设上下游间的多方互信机制的建立上,浙商银行目前已经在相关的业务领域内取得了不错的成绩,成功打造出了应收款链平台,帮助中小微企业解决应收账款登记、确权等难题。在这个金融创新工具的帮助之下,很多中小企业都获得了帮助,大大缓解了资金周转及支付压力。

那么,这个应收款链平台到底是怎么运作的,它又是怎么帮助到更多中小企业解决难题的?

据悉,浙商银行的应收款链平台通过平台线上化操作的模式进行,可以有效的简化传统线下业务的繁琐,高频的操作难题。通过这样一个平台,中小企业可以建造自己的商圈,就像是微信群主建立微信群一样,把有需要的上游客户拉进群里面,通过这样一个载体,企业期间可以借助签发区块链应收款向其支付货款或工程款,后者收到区块链应收款后,既可以转让、拆分用作向更上游支付,也可以在线转让或质押给浙商银行融资变现。通过这样一个简单化的高效化的操作模式,中小企业就能够在企业款项支付这一方面找到一个更妥善的解决方案。一方面可以加快产业链上下游的资金周转效率,另外一方面又可以实现中小企业和大型核心企业的合作共赢,一举两得。在区块链技术的帮助下,中小企业在应收账款的问题上面获得了更快的解决方案,而大企业则可以优化出账的方式,这期间也有利于塑造良好的企业形象,从更大的范围上面来分析,应收款链平台的高效衔接,对于整个产业链的协同发展也能带来良好的影响。

目前,浙商银行的应收款链平台已经应用到了多家不同的企业当中,并展现出了更积极的反馈。以朗巍照明和中铁十四局为例,这两家企业借助应收款链平台,实现了对产业链上下游资金周转的高效把控,全面化解了中铁十四局对外支付高频、繁琐的问题,同时也帮助了朗巍照明缓解了资金链紧绷的难题,大大的释放了业务压力。

以上只是个例,针对中小企业的生存发展情况,浙商银行的应收款链平台目前已经衔接了众多企业机构,已与3200多家大型核心企业合作,未来,还将继续增加。

浙江金华的科脉信息科技是一家科创型小微企业。这家公司为企业提供移动支付等SaaS服务。去年，受疫情影响，客户对于非接触运营管理需求大幅上升，但是科脉信息却缺少扩张的资金。在了解到企业的资金困难后，浙商银行金华分行通过“银税互动”系统，给企业办理了375万的税收倍数贷款，帮助企业解决了资金问题，获得了市场先机。

你或许会纳闷，什么是“税收倍数贷”呢？“税收倍数贷”是将企业纳税信息作为融资增信的重要征信依据，对符合条件的小微企业，按其纳税额的一定倍数核定并发放贷款。

纳税额造不了假，它和营收有一个倍数的关系，通过纳税额，银行就可以倒推出企业的真实营收，浙商银行正是利用这一关键信息完成了对科脉信息的授信。

刚刚公布的半年报数据显示，2021年6月末，浙商银行小微企业贷款占比为18.73%，处于股份制银行领先位置。

截至6月末浙商银行普惠型小微企业贷款余额2218.25亿元，较年初新增197.43亿元，增速9.77%，快于境内机构各项贷款增速3.53个百分点；授信客户数10.83万户，较年初增加0.43万户，增速4.13%。通过线上化产品累计授信超1300亿元。

如果说余额和客户数还只是量的增加的话，那么融资成本的下降和资产质量的提升，则是经营硬实力的体现。

浙商银行是怎么做到的呢？

这篇文章我们提供一个基于专利的视角。

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科技创新专利的视角

专利是反映一家企业研发能力和对科技重视的权威指标，为了客观衡量浙商银行的金融科技成色，我们通过知识产权数据库智慧芽进行了搜索后发现，目前，浙商银行总申请量达到了58个，在审核中的专利达43个，占比为74.14%。特别值得注意的是，在2020年，浙商银行的专利申请次数在突然加速，达到37次。这与我们惯常的预期一致，金融科技和数字经济在疫情中大大提速。

浙商银行近年来专利申请数

更进一步，我们还发现了浙商银行金融科技创新的关键词！

浙商银行的专利申请词云

从创新词云来看，浙商银行最核心的专利关键词是“区块链”，如果根据引用次数来衡量，其重点专利为“一种提升区块链查询效率的系统和方法”。

那么，为什么浙商银行这么重视区块链呢？

这就说要到供应链了，而供应链又与产业互联网的大趋势密不可分。

目前，国内的创新链、产业链、资金链，正在遍地开花，越来越多的地方政府，正在围绕产业链部署创新链，围绕创新链配置资金链，来构建一个完整而友好的创新大生态。众所周知，中美之间的大国竞争，也是围绕供应链来进行博弈的。

供应链体系十分复杂，其中，小微企业是提升供应链稳定性和竞争力的关键环节，对于畅通生产、流通等环节具有重要意义，而浙江又是我国小微企业、民营企业的重镇，截至2019年末，浙江省纳入中国小微企业名录库的就有222.4万家，占在册企业的87.7%。所以，服务好产业链上的小微企业，才能助力产业链变成创新链，促进经济向高质量发展转型。

我们知道，金融基于信用，区块链被认为是“天然的信任机器”，区块链这种技术，天然适合在产业链多方主体之间记录信息、构建信任。如果再辅以物联网和人工智能等技术，商业银行的金融服务就可以无缝衔接入产业链之中。

事实上，浙商银行很早就围绕供应链、产业链做文章了。

浙商银行应收款链平台

供应链的另一种表述，也可以是围绕核心企业的上下游关系，浙商银行已经前瞻性的意识到了这种关系的重要性，他们深入到这种关系之中，用平台化服务模式来解决小微企业融资难问题：通过拓展核心企业的下游经销商，打造以大带小的集群化营销体系，开辟出新客群和业务增长点。由此，浙商银行有了新的批量获客方式。

正泰集团是电气工业的龙头，其下游经销商遍布全球各地。正泰集团作为核心企业有阶段性时点控制应收款总量的诉求，需经销商加快货款回笼；而经销商要求融资方式高效便利。

在疫情发生后，浙商银行同核心企业约定了客户准入标准，由核心企业名单制推荐经销商，积极切入经销商网络，解决双方痛点。与此同时，设计了专项高效业务流程，借款人可通过网银线上自助提款，让一切流程变得更快、更方便。最终快速与正泰集团达成合作意向。

正是这样以核心企业为圆心，通过平台化的模式，浙商银行的融资服务得以快速辐射到其下游经销商。在批量获客的同时，简化流程，真正做到解决经销商需要高效便利的融资问题。截至6月末，平台化模式已服务客户6.66万户，较年初增长6.56%，融资余额7014.95亿元，较年初增长3.40%。

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实体经济的数字化加速

金融和实体经济永远是一个硬币的两面。

还是以浙商银行为例，正如我们在先前的文章《浙江、浙商与浙商银行》中所指出的那样，浙商银行的发展与浙江的发展，与浙江的民营经济的发展、与国家的改革开放都密不可分。

银行业数字化经营也有赖于实体经济的数字化。很多金融科技的从业者已经意识到，数字金融开展的怎么样，与地方的数字化程度密不可分，地方政府和企业数字化程度高，基于数据去判断企业的情况就越准确。

由于地处民营经济发达的浙江，浙商银行在其成立之初，就把小微金融作为了主要战略业务，多年来既尝到了甜头也做出了特色，看普惠小微余额占比这一指标，在12家全国性股份制银行之中高于10%的仅有3家。在12家全国性股份制银行之中，浙商银行的小微贷款余额为18.73%，处于行业领先位置。

与此同时，浙商银行也一直在运用大数据和人工智能，来解决小微企业的融资难问题，不良率也保持在较低的水平。而幸运的是，浙江全省的数字化水平在全国也处于领先地位。

“十三五”期间，浙江在推进数字经济过程中，把传统制造业数字化转型作为重要方向。推动企业“上云、用数、赋智”。在这一进程中，制造业中小企业通过应用数字化系统，实现了产业数字化。以浙江省嵊州市为例，政府明确了60家示范培育企业，推动制造业企业、金融机构、专业数字化工程企业深度对接。

根据浙江银保监局局长包祖明介绍，核心的关键就是浙江省银保监局联合省大数据局，推动全省各个部门的数据整合，构建了浙江省金融综合服务平台，这个平台构建了54个数源部门数据、3952条检核规则、6大类指标体系的“金融主题库”。

也就是说，在解决企业融资难、融资贵这个问题上，浙江省没有采取头痛医头、脚痛医脚的线性思维办法，而是通过整合数据的方式找到了一个系统性的解法。

有了数据这块儿肥沃的土壤，浙江大力推进首贷户、信用贷、无还本续贷。同时，综合运用科技手段和大数据信息，加强信用贷能力建设，加大信用贷款产品创新和业务拓展。另外，浙江省还建设了一个省级的金融综合服务平台，借此来解决小微企业的融资问题。

所以，《人民日报》称赞这种做法是“开创工作新局面”。这也是文章开头所介绍的“税收倍数贷”产品得以落地的原因。

2020年6月，浙商银行与浙江省经信厅联合启动浙江智造融通工程，以“三年金融助力1000亿”为目标，助力浙江省工业企业加快完成智能化技术改造。截至7月末，为1000余户名单内企业提供融资余额457.05亿元。

因此，浙商银行支持小微的秘密，概括起来无外乎两条，一是浙商银行对于小微企业的战略定力，以及平台化服务对金融科技的应用，二是整体数据环境的改善。所以说，实体经济越活跃，经济数字化水平越高，像浙商银行这样具有金融科技实力的银行就越有机会。

④ 区块链前十公司有哪些

国内的大型区块链公司有新晨科技、银江股份、文化长城、广电运通、恒生电子等。

1、新晨科技

公司现主营是应用软件开发业务、软硬件系统集成业务和专业技术服务业务。近年新晨科技在创新方面尝试较为大胆，公司在云计算、大数据、人工智能以及区块链等新技术在金融行业的应用均取得一定进展。基于区块链技术的国内信用证业务系统已经成功在银行上线，并有望逐步成为公司软件解决方案业务新的增长点。

2、银江股份

公司主要向交通、医疗、建筑等行业用户提供智能化系统工程及服务。《英才》曾对银江股份进行过多次跟踪报道。这家企业最近几年向智慧城市方面做深入发展，涉及领域包括交通、医疗、建筑、环境、能源、教育、金融等城市居民生活的方方面面。

公司是国家规划布局内重点软件企业、国家火炬计划重点高新技术企业、中国软件业务收入前百家企业、浙江省百强高新技术企业、福布斯(Forbes)2010年中国最具潜力中小企业100强、改革开放30年中国信息化建设杰出贡献单位，是国内行业内综合业务资质等级最高且种类最齐全的公司之一。

3、文化长城

文化长城2015年开始陆续并购联汛教育、智游臻龙、翡翠教育等大型教育机构，已成为A股教育行业领先的上市公司，教育产业的迅猛增长已经成为公司业绩增长的新动力。旗下子公司2017年开始布局区块链产业，投入力量进行区块链相关技术的研发工作，并于2018年3月取得四项区块链技术著作权，成为教育领域区块链应用的先行者。

4、广电运通

公司在投资者互动平台表示，很早就关注数字货币的发展趋势，围绕数字货币的行业发展需求，公司已成立专门团队开展相关工作，包括区块链技术的研究。

5、恒生电子

2016年6月1日，金融区块链合作联盟深圳成立，恒生电子是25个发起成员之一运用区块链技术实现基于联盟链的数字票据系统。

如下：

目前几乎所有互联网公司都开始做区块链了。传统的金融公司大都有参与。纯区块链正经公司有做一些技术研发的，包括云象、趣链、太一；也有做公链主链的，比如迅雷、小蚁、比原等。

还有很多实实在在做区块链技术的企业，比如趣链科技、万象区块链、能链集团、复杂美科技、星河区块链、纸贵科技、医链集团，都是行业内比较知名且做技术不错的一些企业。互联网巨头基本都有区块链版块。

2020年新增区块链公司超万家

尽管新冠肺炎大流行，但中国区块链行业仍大幅增长。截至2020年7月，在中国建立的新区块链公司已超过10000家。2020年新公司的数量超过2019年的18500家。

新区块链公司持续涌入，为我国区块链产业发展奠定了基础。不过由于区块链产业发展迅速，与之相匹配的专业人才却非常匮乏，大部分用人单位都会面临招人难的问题。

截至2021年8月11日在沪深两市上市的区块链概念股共计251只。

下面我给大家重点介绍下行业龙头：

永福股份（300712）：公司业务现已覆盖数字中国建设相关的大数据、工业互联网、区块链、物联网等领域。

国华网安（000004）：公司一直积极参与鸿蒙系统生态建设，已经完成方舟编译器和鸿蒙系统的适配工作，包括HAP适配工作，确保双方产品的兼容互通。

天音控股（000829）：在国内，公司首次中标北京福彩销售终端（专用设备）购置项目，成功扩大了公司的业务版图，行业地位也进一步提高；国外业务方面，公司与牙买加国家彩票运营商签订了服务合同，为客户提供软硬件等一系列解决方案，并同时与英国、南非、尼日利亚、菲律宾等国家的合作伙伴洽谈具体合作事项。

?4.视觉中国（000681）：公司是国内最早将互联网技术应用版权视觉内容服务的平台型文化科技企业。

?5.平安银行（000001）：以打造“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标，持续坚持?????“科技引领、零售突破、对公做精”十二字策略方针，在此基础上，全面升级新三年战略举措，推动业?????务发展迈上新台阶。

?6.通达电气（603390）：2019年12月，公司在互动平台表示，公司全资子公司拥有《区块链多媒体发?????布平台V1.0》软件著作权。

?7.任子行（300311）：定位于为用户提供互联网空间数据治理、网络与信息安全、数据安全及数据增值????解决方案及服务，辅助政府、运营商对网络及通信数字资源进行管理。

?8.天舟文化（300148）：公司投资天河文链积极布局区块链相关版权存证、数字内容存储分发和文化创????新应用，助推区块链技术在文化、出版、教育、游戏等业务领域的集成创新与融合应用，助力区块链?????+版权产业发展。

?9.高鸿股份（000851）：公司是工信部区块链安全实验室成员。公司的可信软件版权保护系统以可信计????算技术、机密计算技术和操作系统安全加固技术等为基础，全方位保护目标软件的安全；与公司的可?????信服务器、可信终端结合形成应用一体机，可应用于区块链、AI等新兴技术应用场景。

10.思创医惠（300078）：公司在独立第三方数据加密服务领域已经应用了区块链技术，用以保护医院??????数据资产及患者隐私，解决医疗行业数据安全问题。公司将继续探索区块链技术在医疗领域的应用。

11.中青宝（300052）：公司基于自主研发LeaderChain利得链区块链技术，打造利得链基础设施云平?????台，并利用母公司中青宝在云计算、人工智能、大数据、物联网、智慧城市等领域的多年积累和突出????优势，通过“利得链+产业/政府/城市”，形成完整的区块链端到端解决方案。

12.达实智能（002421）：公司与北京太一云技术股份有限公司签订了《战略合作协议》，拟共建开放??????共赢的“区块链+智能物联”生态链。

?以上是本人统计的区块链龙头上市公司，统计不周望大家见谅，希望能与大家多多交流，感谢大家的关注！