银行票据大案频发区块链

① 银行为何如此钟情区块链

银行竞逐区块链 诸多难题待解

作为传统的金融机构，银行是区块链领域最踊跃的探路者。近年来，国内外多家银行将区块链技术应用于信贷、清算等领域。区块链独特的信任机制，被银行视作创新风险管理、简化交易流程的关键技术突破。不过，作为新兴技术，区块链生态仍在建立过程之中，应用十分有限，诸多难题仍有待在发展中逐步解决。

“目前区块链不能跑高频、并发的交易，网速、算力无法支撑。比如支付领域，如果是网购，还是可以实现的；如果是期货高频交易，就做不了。”黄震说。

姜鹏说，在设计区块链的体系之初，中信银行仔细论证了适合使用区块链的业务环节。

“从全球的经验看，目前还不适合用区块链去做大而复杂的体系建设，不要试图用区块链解决所有问题，而是重点解决核心问题。做太复杂的系统耗费时间，技术发展那么快，没做完旧的系统就面临新技术的迭代了。”姜鹏说。

“只解决核心问题”的思路，确保了区块链上线后，中信银行各支行相关业务操作无需流程改造，就可以实现业务升级。

范斌坦言，银行全面应用区块链还需要时间，IBM对于区块链开源社区的投入将会继续下去，一方面是为了培育市场，另一方面也是为了争夺区块链平台的制高点。随着区块链技术本身的快速迭代，金融机构使用这项新技术的场景仍然有诸多想象空间。

内容来源于新华网

② 区块链，为什么让中国所有银行都害怕

银行怕的是去中心化的货币，而非区块链技术。

③ 什么是区块链技术，对银行业有什么影响

区块链是一种可以完全改变金融系统底层设计的技术，因为可以实现所有市场参与人对市场中所有资产的所有权与交易记录的无差别记录，所以可以完全消灭掉清算和托管这些在交易前中后进行所有权确认的中间环节；另外，区块链作为一种电子信息记录，可以结合计算机算法实现交易的自动化，即智能合约。区块链结合其他金融技术有许多衍生应用，每种均可以将一类市场中介替代。区块链之于金融服务，如同TCP/IP之于互联网：一旦底层标准得到认可与普及，类似比特币和R3的具体应用将会出现在金融服务的每个角落里。比特币就是利用区块链技术来进行查询记录了，比如我自己在Haobtc注册了账号，然后转币出去，我就需要到账户内的区块浏览器那边查询或者到BTC那边的区块浏览器去查询状态，这样区块链的技术就帮我解决了日常中转币查询的问题。

④ 区块链对票据在全国现状是怎样的

2020年区块链发展迅速，众多应用纷纷落地，仅蚂蚁金服在区块链技术落地的应用场景便早已超过40个，遍布商品溯源、公益溯源、跨境汇款、供应链金融和电子票据等场景。伴随着区块链应用场景的不断突破，供应链金融、跨城出行、公益筹款等领域的票据，也迎来全面区块链化时代。区块链技术能够解决信任问题，区块链电子票据正在取代纸质发票，区块链电子票据正在全国铺开。密码财经 mimacaijing，专注区块链信息。

⑤ 河南郑州分行华信支行1.3亿元票据大案是怎么回事

《财经》杂志特别报道：工行爆发1.3亿票据大案

一笔1.3亿元票据诈骗案使工行河南郑州华信支行陷入全面危机，并揭示票据业务高速增长的潜在风险

一笔总计1.3亿元的票据诈骗案，使工商银行票据业务的重镇、位于河南郑州的华信支行，处于前所未有的危机当中。

据深知内情的人士告诉《财经》，11月1日，华信支行有7人被警方调查。此前一天，10月31日下班后，工行河南分行召集华信支行全体94名员工开会，宣布39名聘用员工全被清退。接下来，华信支行并入工行河南省分行营业部，是"非常有可能的事情"。

据悉，9月29日即已进驻的工行河南省分行检查组已达41人之多，包括从洛阳、周口等分支机构抽调的12人，组成会计、资金、稽核三个组，资金组是审查的重点。另有7人直接来自工行总行。

这一切始于9月底，广东省珠海市。中国建设银行珠海市分行丽景支行的行长向警方自首。

数日后，数千里外的河南省郑州市，中国人民银行郑州中心支行召集各家银行开会，通报了中国工商银行河南省分行直属的华信支行“被骗”案件。在此前后，珠海、郑州两地警方展开了司法调查。

与此前大多数票据诈骗案不同，此次涉案的双方均为中国最大的商业银行所属的分支机构，金额之大也是罕见的。此案已经引起中国人民银行主管部门、河南省政府的关注。

把相隔数千里的两家金融机构联在一起的，是两张金额分别为5000万元和8000万元的商业承兑汇票。

——某企业签发两张商业承兑汇票，金额分别为5000万元和8000万元，时间相隔六天；所谓商业承兑汇票，指由付款人或收款人签发，经付款人承兑，在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。

--建行珠海分行丽景支行为该企业的这两张商业承兑汇票作贴现，即按贴现利率扣除一定费用后向该企业支付票面资金；但是，据数位郑州当地银行界人士告诉《财经》，建行丽景支行实际并未向该企业发放资金，建行丽景支行行长参与作案，造成贴现已经完成的假象。

--今年4月初，建行丽景支行将这两张商业承兑汇票转贴现到工行华信支行，在扣除转贴现利息之后，建行丽景支行从工行华信支行获得了1.3亿元左右的资金，并承诺在票据于8月份到期后从工行华信支行回购。

--八九月间，建行丽景支行未回购票据，于是案发。

建行珠海分行有关人士告诉记者，警方初步的判断是"丽景支行行长个人参与了金融诈骗"，"与建行本身关系不大"。他说，该支行行长使用了不合法的账户和私刻的公章，而且珠海分行并未将办理转贴现和票据回购业务的权限下放给任何下属支行，有关这两笔汇票的交易也未在建行的账面上有任何体现。

据对调查进展有了解的人士告诉《财经》，这是一起由华信支行票据部一张姓客户经理与建行珠海分行丽景支行行长相勾结进行的金融诈骗。

华信支行办理票据转贴现而放出的1.3亿元中，张某将近4000万元打给其姐夫所在公司竞标北京一房地产项目，因该项目需要资金远超此数而未能成功。这部分资金已追回1000余万元。

另有8000万元转贴现资金也未打入建行珠海分行丽景支行账户，而是打入郑州市商业银行下的某个帐户，再转入建行丽景支行行长指定的账户，一说是用于投资某机场。

事实上，之所以两方联手进行此宗对虚假贴现汇票的转贴现，其目的即在于套取1.3亿元资金，假如资金投向能快进快出，链条不断裂，能在汇票到期日前归还，则此事很可能就此无声无息。

此事案发是在9月间，在到期日之前，工行华信支行向建行丽景支行即已催款，未果。后华信支行内部人员直接举报到工商银行总行，由此出现雪崩。

工商银行华信支行虽处于郑州，但向以票据业务知名于全国银行业，其前身是1992年底成立的"华信资金市场"，规模曾经做到全国第二；1996年1月建立全国统一的同业拆借市场后，华信资金市场也随之撤销，于1997年变为工行河南省分行华信支行。1999年，华信的存款规模不到15亿元，而贴现业务量达到131亿元，转贴现44亿元，再贴现62亿元，票据签发超过20亿，利润7000多万元。

华信对于工商银行票据业务的发展起过举足轻重的作用。2000年11月，工商银行在上海成立第一家全国性票据专营机构，此后其他银行纷纷效仿。据说，这个想法也是来自华信支行原任领导。据熟悉票据业务的银行业人士说，华信堪称"票据业的黄埔军校"，多个商业银行票据部门的骨干人员出身于华信。

据悉，总共1.3亿元的票据是分成数笔流出的，按照程序要有5个关卡把关，但是都没有发现问题。

一家商业银行郑州分行的票据部经理告诉记者，办理转贴现手续需要履行相当多的手续：查转出行营业执照、经营许可证；核实办理该业务的对方来人的身份；检查授权书，即行长的职能授权书；转出行提供票据原件；提供正规增值税发票和供销合同，一般是复印件，大额的可能需要提供原件；转出行在查询书上盖章，表示查询有效，复印件上要加盖银行结算业务专用章或票据业务专用章；贴现凭证复印件上要有企业章和银行盖章，银行加盖结算部门的专用章，表明贴现业务做完。此外，在贴现申请中，还有企业的财务章或法人章。商业承兑汇票转贴现还需要转出行出具保证函或承诺函，承诺到期如果企业不能还款，银行偿还。

一位熟悉工行华信支行票据业务的人士称，按照流程，一般是票据送到后，票据业务部经理先把关，“他们应能看出70%的问题"；资产管理部要派人到实地核实，两家银行签署票据回购协议的程序应当是非常严格的。资金汇出须由资金部经理根据协议审核，还要经过主管的行级负责人批准。票据在资产管理部的验证处存放，以鉴定真伪。所有这些环节的把关者都应当是非常富于经验的银行业者，但他们竟然没有发现问题。

据《财经》了解，警方的调查仍在进展中，取证开始于10月20日前后，被调查者遍及资产管理部、票据业务部、资金部，甚至包括支行的行级负责人。

据了解，工商银行此次自查范围除华信支行外，还包括另一在郑州的票据业务窗口经纬支行。“从早上到晚上一两点，加班在查”，也发现了上亿元的商业承兑汇票问题。

与工行华信支行-建行丽景支行案同时案发的还有农业银行河南南阳分行下属的方城支行票据案。据记者了解，警方在10月中旬开始介入此案，原任行长被调查。据知情者称，这笔票据业务发生在方城支行与工行华信支行之间，看起来是正常的一笔业务，但已逾期数月。

河南银行系统此轮票据业务案发之前，从今年上半年开始，审计署从江西派人到河南进行检查，重点是工商银行，曾发现与华信支行有关的2.5亿元票据业务手续不全，所幸这些资金业已追回。

记者从中国人民银行郑州中心支行了解到，郑州票据市场今年1至9月累计票据贴现2055亿元，同比增加1198亿元，其中银行票据贴现1947亿元，商业票据贴现107亿元。中国人民银行郑州中心支行货币信贷处处长李杰说，"今年年中，新增贷款中21%来自贴现贷款，而目前的比例增长到31%---今年1至9月新增人民币贷款464亿元，新增票据贴现就有148亿元。"而工行的票据业务在郑州市遥遥领先。今年1至9月，工行累计贴现1255亿元，而建行累计贴现为306亿元，中行仅58亿元，农行也只有23亿元。业内人称，华信支行去年仅银行承兑汇票业务累计贴现规模就已超过500亿元。

票据业务的迅猛增长，也是今年以来银行业的一个引人注目的现象。根据中国人民银行发布的2003年第三季度《中国货币政策执行报告》，今年前三季度，票据融资迅猛增长，票据贴现增加4579亿元，同比多增加2916亿元；1至8月，累计办理票据承兑1.7万亿元，1至7月，企业累计签发商业汇票14764亿元，增长78.7%；累计票据贴现和再贴现23355亿元，增长1.1倍。

不过，这些盛景几乎可以肯定将不会继续。10月下旬，工商银行总行下文全面整顿河南分行的票据业务。其他商业银行们也都开始对票据业务风险进行重新评估。

⑥ 邮储银行爆79亿票据案是怎么回事

邮储银行爆79亿票据案 12家机构共被罚没2.95亿元

近日，经过立案、调查、审理、审议、告知、陈述申辩意见复核等一系列法定程序，银监会统筹协调相关银监局依法查处了邮储银行甘肃武威文昌路支行违规票据案件，对涉及该案的12家银行业金融机构共计罚没2.95亿元。

下一步，银监会将认真贯彻落实党的十九大和中央经济工作会议精神，进一步深化整治银行业市场乱象，依法查处银行业大要案，坚持违法必究、纠查必严，坚决打好防范化解重大金融风险攻坚战。

⑦ 区块链在金融领域的潜在应用场景有哪些

因区块链技术最先产生的数字货币对金融领域造成巨大的冲击，研究和应用区块链技术成为当今金融领域的一项重要任务。从本质上来说区块链技术仍然属于一种技术手段、工具，在金融领域应用和在实体经济领域的应用都是平行的，既有各自的相对独立性，但又有一定的交叉，也就是说对实体经济的推动作用是间接的。 1、无论金融还是实体，供需之间交易的基础之一是信任，现行的银to企、企to企、企to人等都是以货币为纽带。而货币的发行权在国家，经营权在银行，随着区块链技术的进一步普及和广泛应用，今后企业与企业，或个人与个人之间可以自组织发行数字货币（数字信用），银行的地位将从目前的垄断经营变成市场平等竞争经营。所以金融领域广泛应用区块链技术对实体经济的影响是间接的。 2、区块链技术是现实（实体）与虚拟之间的桥梁，通过区块链技术可以对现实世界在虚拟世界里进行再造、重构和新定。如现实的纸币在虚拟世界里的数字货币，现实股票交易在虚拟世界里的股票数字化交易，现实的进出口贸易在虚拟世界里的数字结算、数字清关、数字单证、票据等等，可极大的提高了业务流程的效率，节省交易的成本。目前所有交易都离不开银行，银行在交易中起到了中心枢纽的作用，银行应用区块链技术必定提高其结算的效率，间接促进了实体经济的效率，但今后这种影响会逐步减弱。因为区块链技术最大的特点是去中心化，它的分布式记账系统就是一个无中心的网络系统。 3、区块链技术的应用实际上是将目前互联网流动的信息价值化和信用化，通过区块链将互联网内的有（使用价值、交换价值、文化价值）的信息，进行重组和新构形成价值互联网，其意义十分重大，无论是对金融行业还是实体经济都将带来革命性的促进作用。

⑧ 受各大银行热捧的区块链是啥玩意

你可以注册成为Haobtc的会员，然后可以把你拉到我们的用户群，里面有很多的区块链大咖，会学到好多关于区块链的问题。

⑨ 浙商银行的区块链票据系统属于什么链

主要是借助以太网搭建平台。
通过移动数字汇票平台，客户将可在采购收付款时使用移动数字汇票APP中的的二维码进行移动汇票的收付结算。特别是区别于传统纸质与电子汇票，通过采用区块链技术，移动汇票将以数字资产的方式进行存储、交易，不易丢失、无法篡改，具有更强的安全性和不可抵赖性。
这是基于区块链技术的移动数字汇票平台，为企业与个人客户提供在移动客户端签发、签收、转让、买卖、兑付移动数字汇票的功能，从而为客户提供移动端的信用结算产品，提高客户资金管理效率并降低使用成本。