区块链智能投顾
1. 数字货币在哪些城市试行为什么选择这些城市
014年年初，中国央行便成立了法定数字货币专门研究小组，以论证央行发行法定数字货币的可行性。2017年1月29日，央行正式成立数字货币研究所。在成功开发法定数字货币原型后，央行数字货币研究所尝试在全国多个地方部署机构，并通过与研发机构和行业的整合，实现金融发展技术研究成果。2018年央行数字货币研究所先后落户了南京和深圳。2019年央行数字货币公开宣布将在深圳、苏州、成都、雄安试点。
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深圳支持数字货币研究从2016年开始。
2017年10月6日，雄安新区管委会召开专题会议，研究大数据管理体制机制和“数字雄安”建设的基本思路，全力推进“数字雄安”建设工作。会议召开不久，各路企业闻风而动，鼓足干劲，要把雄安新区打造成创新的“试验场”。
2017年10月14日，蚂蚁金服副总裁、阿里集团合伙人彭翼捷一行到雄安新区进行区块链建设方案汇报，彭翼捷对雄安新区的评价是：打造区块链的最好土壤。同年11月8日，雄安新区与阿里巴巴集团举行对接会，阿里巴巴与蚂蚁金服将承建数字雄安区块链基础设施平台，并有望率先在租房场景中加以试水。
2017年11月23日，腾讯与雄安新区签署金融科技战略合作协议，双方成立腾讯（雄安）金融科技实验室，在新区先行先试大数据风控体系、基于腾讯云的区块链服务等金融黑科技。
2018年4月21日，河北雄安新区发布《河北雄安新区规划纲要》提出发展高端高新产业，超前布局区块链、太赫兹、认知计算等技术研发及试验。区块链被写入《河北雄安新区规划纲要》，一项影响超前、意义深远的技术开始与一座肩负历史使命、冉冉升起的数字城市共同成长。
2018年6月8日，中国信通院与雄安新区签署战略合作协议，双方将在雄安新区建设信息通信领域科研基地，为新区建设提供发展战略规划、标准及政策制定等全方位支撑服务，重点在5G、工业互联网、人工智能、区块链、网络安全、军民融合、车联网等领域打造京津冀高科技创新综合服务平台和双创示范基地，推动产业创新发展。
2018年6月28日，雄安新区与360集团正式签署战略合作，360集团将充分发挥其在网络安全、大数据、人工智能、区块链等技术领域的优势，为建设安全可靠的“数字雄安”提供全面的网络安全服务。
2018年7月23日，中国雄安集团与区块链技术公司ConsenSys签署谅解备忘录，ConsenSys创始人约瑟夫·卢宾等就如何使用区块链技术向中国雄安集团提出建议，希望将其在区块链生态系统方面的知识和经验应用到雄安的项目中,支持雄安的创新发展模式。
2018年12月21日，交通银行河北雄安分行揭牌。该分行将依托总行专业研发团队和雄厚研发实力，凭借金融业务处理、人工智能、区块链、大数据、云计算等金融科技平台，不断创新金融业务模式，为建设绿色雄安、智慧雄安、数字雄安作出更大贡献。
2019年5月8日，工商银行全资子公司工银科技有限公司在雄安新区开业，成为落户雄安新区的银行系金融科技公司总部。工银科技与雄安新区管委会签署了《金融科技合作备忘录》，雄安新区管委会正式启动运行雄安征迁安置资金管理区块链平台，将应用工行区块链技术，实现征迁原始档案和资金穿透式拨付的全流程链上管理。
2019年12月25日，光大银行和中国雄安集团数字城市公司在雄安新区共建“数字金融科技实验室”，将以雄安新区战略需求及信息化建设为导引，逐步打造区块链商业化应用研究、技术创新和人才培养高地。
2020年3月31日，雄安区块链实验室正式揭牌，雄安区块链实验室有三大目标：成为区块链研究与应用的新高地、成为一个开放的前沿创新基地、探索出实验室经济的新模式。在雄安新区设立三周年的时间点，雄安区块链实验室有着特殊的意义，这标志着雄安新区区块链创新实践进入了组织化、规模化落地阶段，标志着雄安新区数字城市和物理城市同步规划同步建设开启了新篇章。
雄安新区一颗从种子就开始培育的数字城市森林，天然适合央行数字货币试点。上雄安，下深圳，左成都，右苏州，期待央行数字货币在这四个地方试点，长出蔓延世界的花。
2. 金融科技ABCD：人工智能、区块链、云计算、大数据
近日，中国信息通信研究院主任工程师、金融科技负责人韩涵在“2018中国金融科技产业峰会”上正式发布了《中国金融科技前沿技术发展趋势及应用场景研究报告》，详细讲解了A（人工智能）B（区块链）C（云计算）D（大数据）四大技术发展趋势及在金融行业的落地应用方案，预测了金融科技七大未来发展趋势。
科技悄然改变金融行业生态
一是互联网金融快速兴起，对传统金融行业带来巨大冲击。首先，互联网技术极大拓展了信息传播的渠道、方式，大幅减小了信息不对称的现象，扩展了金融服务供需双方的客户群。其次，互联网金融模式下，交易双方直接在网上进行互动，打破了时空上的限制，提高了交易效率，减少了中间环节与中间成本的消耗。再者，互联网利用先进的技术实现资源高度实时共享，能够使业务处理逐步实现自助化、自动化与系统化，使交易更加便捷、有效。
二是大量非金融企业进入金融行业，金融市场主体出现显著变化。一方面大量科技企业借助金融科技发展契机，积极获取金融牌照，跨界提供金融服务，“科技+牌照”成为趋势。另一方面，大量具有To C服务经验的传统企业，发挥用户规模优势，通过用户数据资源与金融科技的结合，也积极跨界提供金融服务。此外，大量依托于金融科技的新兴创业企业，成为金融市场的新兴力量，在金融科技领域的技术和商业模式创新成为其核心竞争力。
四大技术落地金融行业
当前，“大智移云”等新兴科技快速演进，人类社会正在从信息化走向数字化和智能化。随着云计算、大数据、人工智能和区块链等新兴技术在金融行业的深入应用，科技对于金融的作用被不断强化，创新性的金融解决方案层出不穷，金融科技发展进入新阶段。
其中，云计算技术能够为金融机构提供统一平台，有效整合金融结构的多个信息系统，消除信息孤岛，在充分考虑信息安全、监管合规、数据隔离和中立性等要求的情况下，为机构处理突发业务需求、部署业务快速上线，实现业务创新改革提供有力支持。大数据技术为金融业带来大量数据种类和格式丰富、不同领域的大量数据，而基于大数据的分析能够从中提取有价值的信息，为精确评估、预测以及产品和模式创新、提高经营效率提供了新手段。人工智能能够替代人类重复性工作，提升工作效率与用户体验，并拓展销售与服务能力，广泛运用于客服、智能投顾等方面。区块链技术能够有效节约金融机构间清算成本，提升交易处理效率，增强数据安全性。
金融科技七大发展趋势
随着，金融与科技的不断融合，金融科技将出现七大发展趋势，韩涵表示，
云计算技术发展已经进入成熟期，金融云的应用也正在向更加核心和关键的“深水区”迈进。据中国信息通信研究院的调研，已有过半数的金融机构使用OpenStack等开源云计算技术。传统计算、网络和存储云方案已经同质化，客户需要的是上层PaaS甚至SaaS 能力甚至是业务和商业解决方案能力，有互联网金融实际业务经验、有生态合作伙伴的厂商更能得到客户青睐。云这个领域特别强调“吃自己的狗食”。
金融行业数据资源丰富，而且业务发展对数据依赖程度高。大数据技术在金融领域的应用起步早、发展快，已经成为金融行业的基础能力。当前，金融行业的大数据应用已经非常普遍和成熟，也取得了较为显著的应用成效，最大的特点是数据资产化的 愈加凸显、有深度的大数据分析变得越来越重要，用户画像和知识图谱成为最重要的技术。2017年知识图谱一下子火起来，除了传统实体知识图谱外，事件图谱（描述动态关系）开始越来越重要，即实时性要求越来越高，时间就是金钱。另外，还有一个关键问题就是合法获取数据，涉及法律、政策、技术、机制等问题，需要各方推动和努力，
人工智能一般分为计算智能、感知智能和认知智能三个层次。从目前人工智能在金融领域的应用趋势来看，计算智能通过与大数据技术的结合应用，已经覆盖营销、风控、支付、投顾、投研、客服各金融应用场景。人工智能最重要就是AI in all，传统金融很多是“知道型”的业务，按规则、经验办事，很多简单重复性工作被证明完全可以被AI取代（例如客服），认知型的业务目前看也可能机器不比人差（例如智能投顾、智能营销）。那么金融业最重要的是如何最大发挥人的价值。一是风险防范，AI算法不一定完全正确需要人在样本特征准备或审核上来补充；二是金融创新，创新是门艺术，目前没有证据表明AI在创新上有啥独到之处，所以人的创新非常重要；三是发挥领域知识的价值，AI目前最大的缺陷就是它是没有常识是不行的，知识会成为重要的竞争力分水岭，知识图谱、业务规则补充、业务数据标注这些都是产生知识的手段。
区块链技术近年来一直受到广泛关注，其技术公开、不可篡改和去中心化的技术属性，拥有在金融领域应用的先天优势，因为本质上区块链就是一种经济模式，主要解决非信任网络的记账问题，如果说其他技术主要是生产力变革，区块链更像是生产关系变革，我们有几个判断：
（1）区块链的技术还没有成熟到金融级，包括金融经常用的联盟链有没有技术问题，还是一个探索的过程，所以会看到并没有大型的金融区块链应用（非数字货币类）上线，尝试很多，普及还早；
（2）因为区块链不仅仅是技术，所以这一轮技术革命中区块链的影响要远大于其他技术，可能会有颠覆性的业务、技术或者企业出现，这个趋势是不可阻挡的，有人说这是价值互联网的春天可能并不过分；
（3）区块链3.0叫去中心化应用就是应用生态将决定最后的赢家。目前公链和私链（或联盟链）都有一些金融应用，但还不成气候，应该胜负未分，这里面大公司不一定有优势，开源力量不可小觑；
（4）政策风险仍然很大，包括最近ICO还有代币发行，有些可能就是伪创新。
国家高度重视金融风险防控和安全监管，十九大报告明确指出要“健全金融监管体系，守住不发生系统性金融风险的底线”。随着金融科技的广泛应用，金融产业生态发生深刻变革，以互联网金融为代表的金融服务模式创新层出不穷。传统模式下事后的、手动的、基于传统结构性数据的监管范式已不能满足金融科技新业态的监管需求，以降低合规成本、有效防范金融风险为目标的监管科技(Regtech)正在成为金融科技的重要组成部分。
利用监管科技，一方面金融监管机构能够更加精准、快捷和高效的完成合规性审核，减少人力支出，实现对于金融市场变化的实时把控，进行监管政策和风险防范的动态匹配调整。另一方面金融从业机构能够无缝对接监管政策，及时自测与核查经营行为，完成风险的主动识别与控制，有效降低合规成本，增强合规能力。可以预见，未来1-3年监管科技将依托于监管机构的管理需求和从业结构的合规需求，进入快速发展阶段，成为金融科技应用的爆发点。
技术满足需求的同时，也将在需求的驱动下不断发展创新。金融科技应用在推动金融行业转型发展的同时，金融业务发展变革也在不断衍生出新的技术应用需求，将实现对金融科技创新发展的反向驱动。这种驱动可以从发展和监管两条主线上得到显著体现：
一是发展层面，新技术应用推动金融行业向普惠金融、小微金融和智能金融等方向转型发展，而新金融模式又衍生出在营销、风控和客服等多个领域的一系列新需求，要求新的技术创新来满足。
二是监管层面，互联网与金融的结合带来了一系列创新的金融业务模式，但同时互联网金融业务的快速发展也带来了一系列的监管问题，同样对金融监管提出了新的要求，需要监管科技创新来实现和支撑。从未来的发展趋势看，随着金融与科技的结合更加紧密，技术与需求相互驱动作用将更加明显，金融科技的技术创新与应用发展将有望进入更加良性的循环互动阶段。
云计算、大数据、人工智能和区块链等新兴技术并非彼此孤立，而是相互关联、相辅相成、相互促进的。大数据是基础资源，云计算是基础设施，人工智能依托于云计算和大数据，推动金融科技发展走向智能化时代。区块链为金融业务基础架构和交易机制的变革创造了条件，它的实现离不开数据资源和计算分析能力的支撑。
从未来发展趋势看，云计算、大数据、人工智能和区块链等新兴技术，在实际应用过程变得越来越紧密，彼此的技术边界在不断削弱，未来的技术创新将越来越多的集中在技术交叉和融合区域。
尤其是在金融行业的具体应用落地方面，金融云和金融大数据平台一般都是集中一体化建设，人工智能的相关应用也会依托集中化平台来部署实现。新一代信息技术的发展正在形成融合生态，并推动金融科技发展进入新阶段。
3. 区块链的兴起，对未来金融造成什么影响
2018年8月6日，华为公司金融行业顾问、华煊科技创始人兼CEO蔡毅先生在DAGA | Blockchain & AI （核心群）做了专题分享，主题为：区块链金融的现状与展望。以下文字根据讲座的语音整理，已经过作者审核。
蔡毅：华为公司金融行业顾问，华煊科技创始人兼CEO，共享读书会创始人，中国作家协会成员，从事金融科技研究工作十余年，是银行数字化转型资深专家。
大家晚上好，很高兴也很荣幸可以在这里跟大家分享一些思考。
先做一个简单的自我介绍：我叫蔡毅，在青葱岁月当过作家，90年代写过一些书籍刊物和小说，那时还没有互联网。工作之后一直从事金融行业信息化工作，从金融的渠道到数据中心，从网点到科技，见证了金融科技的发展，也发现了一些问题。2014年之后做过投资合伙人，近几年也在华为做金融行业顾问，从认知层面，为金融行业数字化转型的人才发展作咨询顾问。
接触区块链是2015年，我创办了华煊科技和共享读书会。目前我们主要关注区块链的认知和金融技术解决方案落地。认知层面采用读书会的方式进行互动分享和知识管理，技术层面结合区块链、大数据和AI等技术，重塑金融行业流程和场景，从局部切入。结缘区块链，源自我自己对区块链感兴趣，经常学习并和一些朋友进行探讨研究。当然有些观点还是比较肤浅，希望大家多交流批评指正。
美国的精英智囊曾经认为：维持全球领导地位的核心是科技，科技必须依靠经济，经济的核心是金融。那么，金融的未来是什么呢？
今天的题目是：区块链金融的现状与展望。我想主要从三个方面来介绍：
简单介绍一下金融和金融体系；
区块链金融现状；
区块链金融展望。
初步形成阶段，第一个五年（1948年～1953年）：中国人民银行成立（1948年），这时的人行远不是我们现在想象中的那样。但它标志着新中国金融机构体系的开始。
央行统收统支的“大一统”体系，第二个五年（1953年～1978年）：中国人民银行是全国唯一办理各项银行业务的金融机构，集中央银行和普通银行于一身。大一统其实是我们照搬国外的模式，具体国家我就不说了。
初步改革和突破“大一统”金融机构体系，第三个五年（1979年～1983年8月）：中国银行（1912年成立）、中国农业银行（1951年成立）、中国建设银行（1954年成立）相继恢复或成立，但中国人民银行仍然集货币发行与信贷于一身。我们看到改革开放之后，中国金融行业发展非常快。
多样化的金融机构体系初具规模，十年时间（1983年9月～1993年）：形成了以中国人民银行为核心，以工、农、中、建四大专业银行为主体，其他各种金融机构并存和分工协作的金融机构体系。1987年之后相继出现了交行、招行、深发、中信、恒丰。1988年出现了平安、广发、兴业。1992年出现了光大、华夏、浦发并在同年设立了证监会。
建设和完善社会**市场金融机构体系的阶段（1994年至今）：形成了由“一行三会”为主导、大中小型商业银行为主体、多种非银行金融机构为辅翼的较完备的金融机构体系。1994年成立了三大政策性银行（国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行），1995年成立了第一家民营商业银行民生银行（这个意义很重大）、1998年出现了城商行并设立了保监会。银监会其实出现的比较晚，2003年才设立。从此一行三会格局形成。不过不久前，银监会和保监会合并成了银保监会，大家可以关注一下。
各类金融机构呈现出“网状化”“强关联”的业态， 即：现在的银行与银行、银行与其他金融机构以及各金融子市场之间的关联度显著上升，信用联系日益紧密、混杂交织，错综复杂。
金融业生态环境也出现了一些明显变化。一方面，传统正规金融机构谋求加快转型和创新，力求在经营战略、市场定位、管理架构、业态、产品等创新方面抢占先机。另一方面，各类新兴金融机构大量涌现。
金融业态也呈现房地产金融化、非银机构“银行化”、资产证券化等新特点。
金融体系与实体经济的互动关系趋向复杂，金融体系催生和放大资产泡沫的作用被低估。
金融体系的网状化和强关联拉大了金融业与金融监管的缺口，削弱了传统监管的有效性。我国现行金融监管体制运行时间才十几年 那。
货币政策通过金融体系传导的路径和机制发生变化（货币政策的传导链条拉长或变形，传导性和效力下降），调控的主动性和有效性面临新的制约。现行货币政策框架自1996年建立以来不断因应经济和金融市场发展而加以改进，但近年来的金融体系复杂化对之提出了新的考验。广义货币M2也受到金融深化、支付电子化等因素的冲击，被影子银行体系进一步削弱。
各类规避监管的跨市场、跨业务、跨界行为使多种风险因素相互交织，比如：期限和产品严重错配的资金池操作隐藏较大的流动性风险、产品嵌套导致风险传递、影子银行监管不足以及地方债务、房地产、外部冲击等，都给金融体系稳定带来很大挑战。
一是依赖法律条文存在的商业信任，即政策导向；
二是由**第三方作为信用中介来保障实现资产转移交易；
三是由集中式清算机构为中心，处理完成的交易结算和清算。
1)诚信体系和信任机制问题。传统金融必须有严格的交易记录来累积信用，没有交易记录很难实现融资或贷款，因为没有技术手段确保双方交易安全。
2）交易结算的时间较长。传统金融交易时间不断提速，但结算时间仍比较长，尤其是跨境交易，往往不能即时到达。
3）中介服务成本高。传统金融交易体系重要收入来源是依靠收取交易手续费或者贷款利息；在跨境交易中，更得付出汇率改变造成的成本。
4）安全性欠佳。传统金融人为参与环节多，意味着人为错漏发生机率也更高。
一、金融与金融体系
1金融的概念
首先来讲讲金融的概念，“金融”一词源于明治维新（1868年）后的日本，这与日本1897年确立的金本位多少有些关联。20世纪初从日本传入中国，最早在1902年由财政部长梁启超提出，而当时张之洞提出了反对意见，所以，甲午战争后中国一直留在银本位，不过这也让中国躲过了1929的十年大萧条。
金融原意“金钱融通”，指资金在社会上的流通，后来意义得到扩展，表示与货币、信用有关的交易和经济活动。翻译成“金融”其实还有个原因：黄金曾是国际贸易中唯一的媒介，价值与财富是以黄金为依据和标准。因此人们在制作标准金条时，需要将黄金融化成型，这也许是“金融”一词的本意，即将金属融化。
金融是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称
再来看一下后来我们对于金融的定义：金融是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称，广义的金融泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算，融通有关的经济活动，甚至包括金银的买卖，狭义的金融专指信用货币的融通。
简单地讲，金融的内容可概括为货币的发行与回笼，存款的吸收与付出，贷款的发放与回收，金银、外汇的买卖，有价证券的发行与转让，保险、信托、国内、国际的货币结算等。更直白一些说，金融是双向反馈的。而从事金融活动的机构主要有银行、保险、证券、信托、金融租赁等。这个我们各位是比较了解的，也经常接触。所以，了解了金融的含义和机构，还需要了解一下中国的金融体系。
2中国的金融体系
我国的金融体系发展的阶段大致分为五个阶段：
从演化角度看，金融的规范性研究往往是线性的。
就是我们往往以某个演进形态为标准（通常是发达市场经济体系，如苏联、德国、美国甚至于日本等），描述金融体系从非市场化到市场化、从金融资源的低效配置到高效配置的进步途径，并着重解释对该标准形态的GAP及原因。
其实，我们从刚才中国金融体系的发展历程可以发现：自1978年以来，中国金融体系已经朝着市场化、规范化、多元化、国际化的方向演进，中国的金融体系无论是规模还是复杂化程度，均呈非线性地迅速上升：
以上这些变化超乎业界、监管者和政策制定者的普遍想象，会带来一系列的影响：
积极方面，金融体系的规模和构成均有所扩大，金融机构业务拓展和金融服务能力有所提升，金融市场得到了发展，创新支付发展迅速。这个我们待会要讲到的金融科技就是如此。
用一句通俗的话讲，林子大了什么鸟都有。那么，消极方面的表现主要体现在以下几方面：
没有对比就没有伤害，我国的金融体系整体上还是比较落后的。这种落后主要体现在银行创新的滞后：人行2015年10月宣布取消“利差保护”，而美国早在1986年4月利率就已经彻底市场化，中国迟了将近30年。
3中国金融体系的制度框架与基本问题
当然，我国当前的金融体系是建立在三个基本制度框架之上的：
基于此，也引申出来四个方面的问题：
面对这一系列问题，金融机构其实也一直在寻求解决之道。两年前我们在与工行、招行交流的时候，他们就已经在探索大数据、人工智能以及区块链了。而且其危机意识非常强。
4金融科技
正如刚才提到的积极的方面，金融机构一直寻求金融信息化，金融数字化的解决之道。
所以，我提一下，金融科技都发生了什么。不管是京东提出的FinTech还是蚂蚁金服提出的TechFin，我想本质上都是科技与金融的更好的结合，就像我们接下来要探讨的金融与区块链如何更好地结合一样。
金融科技1.0时代
在这一阶段，金融行业与科技行业作为并驾齐驱的行业存在，双方还没有真正融合，但科技进步已经开始推动金融市场的全球化。自二战以来，通讯技术与信息科技的高速发展使得金融打破国界，金融机构的跨国投资也大大加速。这一时代金融服务的提供者主要是银行。
金融科技2.0时代
科技在推动金融在强化全球化趋势的同时，使得金融服务越来越数字化。金融行业通过传统 IT 的软硬件的应用来实现办公和业务的电子化、自动化，从而提高业务效率。这一期间，金融机构在内部运营方面大量增加IT技术的采用，在许多流程方面已经成功实现无纸化办公。现在银行等机构中还经常会讨论的核心系统、信贷系统、清算系统等，就是这个阶段的代表。
金融科技3.0时代
互联网金融阶段，这个阶段金融科技的主力军是非金融机构的创业型企业，依托互联网技术与信息通讯技术**提供金融服务或者与金融机构合作推出金融服务。金融业通过搭建在线业务平台，利用互联网或者移动终端的渠道来汇集海量的用户和信息，实现金融业务中的资产端、交易端、支付端、资金端的任意组合的互联互通，本质上是对传统金融渠道的变革，实现信息共享和业务融合。
金融科技4.0时代
金融业通过大数据、云计算、人工智能、区块链这些新的 IT 技术来改变传统的金融信息采集来源、风险定价模型、投资决策过程、信用中介角色，因此可以大幅提升传统金融的效率，解决传统金融的痛点，代表技术就是大数据征信、智能投顾。
讲到这里，稍微总结一下：金融是信用的中介，金融是双向反馈的。我们讲了中国金融体系，了解了原来工行和招行、平安是同时期成立的，所以我们知道了为什么工行比其他四大行更活跃更具创新能力。然后我们讲了金融科技的发展，带动了金融科技在信息化数字化方面的更好的发展。
摘抄与：文章：区块链金融的现状与展望
4. 欧链（OCT）:让世界与区块链互联
之前天宇写过一系列的欧链的文章，这次天宇换一个项目分析的模板，重新来谈一谈欧链。
第一，欧链是全球第一个直面区块链生态Oracle（预言机）需求的基础应用
第二，欧链是一个多区块链的去中心化Oracle技术平台，采用自主的PoRD机制，将现实世界数据引入区块链，并将此作为基础设施为其他区块链应用提供服务。
第三，欧链将在区块链内提供现实世界数据的Oracle服务，同时还可以提供跨链数据的Oracle服务。
第四，基于OracleChain除了能实现Augur、Gnosis等预测市场应用的功能之外，还能支撑对链外数据有更高频率访问需求的智能合约业务，比如智能投顾等场景。
第五，欧链将改变当前区块链应用的开发模式，建立全新的生态圈，服务于真正能改变现实世界的区块链应用。
目前大部分的dapp都局限于自己的数据闭环机制，人们在这条链内生成数据、消费数据。而对于立志服务现实生活的智能合约，必须获取链外数据，才能触发逻辑判断。因此，如去中心化交易市场系统、去中心化的保险系统、各种预测市场系统、航班晚点的即时赔偿系统等，都需要使用Oracle预言机来获得真实数据以执行智能合约。
那么OracleChain是在区块链底层基础上再造出一双翅膀，通过为区块链应用提供链外数据来跨越现实世界与区块链世界之间的数据鸿沟，打破不同区块链应用之间的数据隔阂，使得区块链社会变得更有活力，并产生更多丰富的可能性。
**赵微(Harvey老狼)：CEO **
谭志勇：首席科学家
宋承根：CTO
欧链三位创始人都是来自全球不同的高校的技术博士，参与过多个区块链项目，有丰富的区块链行业经验。欧链团队成员参加了 工信部区块链标准 的制订，是排名非常靠前的标准起草人，体现欧链在区块链领域的技术影响力。如今的区块链技术人才一将难求，欧链团队实力在国内绝对名列前茅。
PoRD 双效机制
图灵完备的智能合约和共识算法是可以信任的。欧链通过把物理世界的数据引入区块链，并通过引入独创的PoRD，数据价值的奖惩机制去除了政府或中心机构对数据的权威把控，让拥有数据的普通机构和个人能够数据变现。
欧链项目于2017年6月启动研发和项目ICO，在2017年12月发布Demo版本，正式的商用上线需要等待EOS的发布。而欧链的第一个应用预测市场已在在2018年6月上线。
技术实力强大
建立在EOS之上满足规模商业需求
PoRD 双效机制
营销能力略显不足
上线交易所较少
DAPP项目方未大量购买
DAPP项目方需要用OCT代币购买欧链的数据服务，一是目前做预测市场的项目不多，二是基于EOS做的预测项目更少，所以购买度不高。
看好OCT，是因为赌EOS的未来，OCT 可以看作eos生态上的Oracle（甲骨文） ，为eos上生态上的所有网络提供数据。这是一个项对偏底层的项目，对比下甲骨文2000多亿美金的市值，就知道OCT的市场潜力有多大了，同时目前OCT因为交易所很少，流动性未能释放出来。所以严重低估，同时OCT创始人老狼也是一个技术牛人，老猫曾说过如果中国有5个人能从事底层区块链技术的开发，老狼绝对是其中之一。所以无论从项目的定位市场，到团队创始人，到项目到估值来说，OCT 都是一个严重低估的价值币。
5. 什么是“区块链”
区块链是一个公开账本，不存在中心化的硬件或管理机构，任何人均可自动验证账本的真假并轻易发现账本是否被他人篡改。
一句话， 区块链是一个可供人人验证的公开账本。
人人均可验证这一概念对区块链至关重要。
比特币就是使用区块链来记录所有的交易，所以任何人都知道每个账户上的比特币数量。
那么，作为一个可公开验证的账本，区块链有哪些使用实例？
其实可以想到的使用实例有很多，区块链适用于任何可以记录在公开账本上的数据。下面举4个例子：
1、去中心化的域名服务器，即域币。域名服务器实际是一个专门记录域名的账本。
2、去信任化的公钥加密，如抛开那些不靠谱的认证授权机构的https。
3、所有权记录，如实记录物品与其对应的所有人。
4、合同与履约保证，账本如实记录合同各方并保存合同文本。
但不要忘了，区块链还有一个非常重要的组成部分。
使用区块链技术记录的账本会一直更新。新的数据如交易、域名输入、记录和合同等，会被哈希算法换算成同等长度的哈希值加以保存。然而哈希算法不但不免费反而还很昂贵。
因此，账本本身需要有一个认可体系，对输入区块哈希值的人予以认可。
在比特币中这一体系被称作挖矿，根植于比特币的协议中。比特币矿工将等待验证的交易运用哈希算法换算成散列的哈希值，并收取一定的比特币作为服务费。
因此，对于非货币类的使用实例，区块链需要找到一个方式来承担哈希算法的高昂费用。
提醒大家注意一点，我的回答主要集中在区块链技术可能运用在哪些使用实例中，并没有涵盖区块链的方方面面，如哈希算法为什么这么贵。我相信网上肯定能找到很多关于比特币和其他区块链应用的详细资料。
补充
虽然区块链技术有诸多优点，但还是有一些不那么称心如意的使用实例。比方说，比特币没有办法换算成任何一国货币；一个有着数十亿条数据输入的账本既占空间又不实用。
比特币已经向世人展示区块链技术在原则上是可行的，而且人们也在尝试解决这些越来越突出的问题，如对比特币进行技术改造或引入一种完全不同的区块链技术。我认为以下两种方法倒是值得一试：一是根据一定标准如付款方地址对账本进行拆分，二是引入一个主区块链对子区块链进行验证。区块链技术变化多端，让人眼花缭乱，说不定已经有人在进行这样的尝试也未为可知。但比特币仍是世界上第一个出现的货币类区块链，即是其他人口中所说的加密货币。
无论在 科技 圈还是金融圈，区块链俨然成了最热的词汇，没有之一。区块链具有去中心、去信任等核心优点，可以完美地解决共享经济发展过程中的信息不对称、交易成本高、陌生人信任等难题，使得“个体经济”成为可能。基于此，区块链技术，被认为是继蒸汽机、电力、信息和互联网 科技 之后，目前最有潜力触发第五轮颠覆性革命浪潮的核心技术。
在此背景下， 社会 中诞生了一股区块链热，大家一边倒地对其大唱赞歌。 辩证法告诉我们，任何事物都有缺陷，看到事物的正反两面才能理性决策。 所以本文中，苏宁金融研究院高级研究员薛洪言（洪言微语）就重点给区块链泼点冷水。
| 什么是区块链
区块链，英文Blockchain，名字带有相当神秘的 科技 气息，可简单分解为“数据块”和“链接”。每个数据块中包含了一定时间内的系统全部信息交流数据，并用密码学的方法予以了加密；链接是指每一个区块与下一个区块存在链接关系，从而构成了区块链。
一般认为，区块链具有去中心和去信任两大特征，简要介绍如下：
由于每个区块都含有特定时间内系统全部信息交流数据，因而每个区块都是平等的，且单一区块的损害不影响系统整体的安全性，所以区块链具有 去中心特征 。
同样，由于每个区块含有系统所有信息，使得信息的真实性是可以交叉验证的，只有攻破超过51%的节点才能篡改信息，在一个足够大的区块链系统中，成本极高，可以认为区块链中的信息都是真实的，所以区块链具有 去信任特征 。
大多数人对区块链的认识始于比特币，二者的关系是，区块链是底层技术和理念，比特币仅是区块链目前最火的一个应用而已。
也许上面说的还不够通俗，最后再总结一下，你认为区块链是什么？是一项颠覆式的新技术吗？NO!在苏宁金融研究院高级研究员薛洪言（洪言微语）看来， 与其说区块链是一项新技术，不如说是一种新的思想理念 。区块链中包含的信息加密等技术早已有之，更多地还是理念上的革新，这也是区块链之所以影响巨大的原因所在。新技术迟早会被超越，少则一两年，多则四五年；而革新性的理念才有足够的能量影响到经济 社会 的方方面面。
| 区块链有望改变金融系统底层规则
在金融领域的应用中，区块链将改变交易流程和记录保存的方式，从而大幅降低交易成本，显著提升效率，被认为在 数字货币、跨境支付与清算、票据交易、证券发行与交易、产权交易、客户征信与反欺诈、反洗钱 等方面拥有广阔的市场环境。
这么好的技术，自然是人人追捧。和很多传统金融人士一样，洪言微语一开始也是抗拒的，认为这东西哪有那么神，并没有专门去做研究。后来随着对金融 科技 研究的逐步深入，发现区块链是绕不过去的坎，因为无论是智能投顾、大数据风控还是在线借贷，都只是金融业务层面和风控层面的技术创新，并未深入金融体系的底层。 金融系统的底层是什么？自然是支付清算、交易规则和系统交互，区块链改变的恰恰是底层规则。
所以，纵观国际国内，金融机构对区块链的研究最为积极，没别的，是真的怕了。区块链的去中心化和去信任化特征充分发挥后，还要金融机构的中介做什么呢？估计这也是很多对区块链有了初步了解的人的第一感觉。
本篇文章中，洪言微语就重点对这种观点泼泼冷水。
| 颠覆金融体系，区块链仍面临两座大山
马克思主义辩证法告诉我们，凡事都有两面，优点越突出，缺陷也就越明显，只是角度不同罢了。区块链颠覆金融体系的 两大难题恰恰出在去中心化和去信任化两大优点上 。
首先讲讲去中心化。 先要明确一个道理，中心化必然代表着低效率吗？自然不是的。在特定的范围内，中心化带来的资源集中是可以大大提升效率的，这也是人类进化过程中从个体到村落到部落再到国家的原因。就以银联为例，银联是国内银行业清结算的中心，银联成立后，每家银行只需要和银联对接即可实现和所有银行的交易，若去中心化呢，没有银联，每家银行需要和所有的交易对手去对接，效率孰高孰低？所以，没有必要对中心化一棍子打死，区块链的去中心化特征，注定只能在特定领域（即不适合中心化的领域）发挥作用，怎么可能颠覆一切呢？
再者，就是去信任问题 。去信任本身没有问题，但是其背后的技术逻辑有很大的缺陷。区块链实现去信任靠的是全民记账，即在每个区块上保留所有的交易信息，以供系统交叉验证，辨真伪。问题来了，每个区块保留所有交易信息，在小的区块链上是没有问题的，但随着越来越多信息的加入，必然导致交易信息的爆发式增长，也会带来信息存储成本的急剧上升。同时，信息量越大，交叉验证所需的时间越长，效率也会越低下。 所以，区块链解决了信任问题，但带来了成本的上升和效率的下降 。
世上原本就没有十全十美的事情，区块链也是如此。
作为结语，洪言微语想要阐明的是，区块链作为一种理念的创新，的确有很大的价值，在特定领域也可以产生颠覆式的影响。但当前对区块链一边倒的思维是有问题的，东方智慧告诉我们，“极高明而道中庸”，面对任何事物，保持中庸之道才是最明智的。
（文/薛洪言，苏宁金融研究院高级研究员；微信公众号：洪言微语）
早在几年前，“挖矿”这个词就随着比特币的大火而广为人知，很多人是先知道比特币而后才知道的区块链，甚至至今不知道区块链。从定义来说，区块链是一串使用密码学方法相关联产生的数据块，每一个数据块中包含了一次比特币网络交易的信息，用于验证其信息的有效性（防伪）和生成下一个区块。
区块链是互联网的一个平台，通过这个平台，人与人，物与物，万物互联，是当今信息最先进的技术平台，我个人认为用银行业，事物都是一把双刃剑，有好的一面，也有坏的一面，先说坏的一面，银行为储户服务的，简单地说它是一个渠道，通过银行流通货币，人们为什么有钱要去瑞士银行存，关健为储户保密，如果把所有的储户公开谁敢在银行存款，银行没有人存款赚不钱破产，优点节省印钞的成本，防伪钞，方便，快捷，我个人认为只能试行，但每个人的信息不能公开绝对为储户保密，人民银行才能做强做大o
我不是计算机技术专家，以下对区块链的介绍来自阅读和专家朋友的评论，仅供参考。
如果要用一个词来解释区块链，那就是：分布式记账。
要理解一下这个词是什么意思，就需要先理解，传统的记账都是有一个中心的。比如银行，你从银行存款取款，通过银行借钱给别人，都是以银行为中心，所有这些交易都建立在银行的信用之上。那如果银行耍赖呢？或者更严重，国家耍赖呢？国民党在统治中国大陆的末期滥发金圆券，以及魏玛德国和津巴布韦的恶性通货膨胀，搞得货币没有卫生纸值钱，都是非常著名的例子。
金圆券
区块链针对的，就是这个问题。他们认为，去中心化的记账才是不可修改，不可抵赖的。怎么实现去中心化记账？基本的思想是，所有的用户都存储下所有的交易记录，通过数学方法，让非法修改账本变得非常困难。这样一来，就保证了账本的可靠性。
具体而言，所有用户通过穷举随机数变量，第一个得到特定要求哈希函数值（Hash）的用户将有权记账该轮交易，并获得对应的比特币奖励。以数据块（block）的形式进行传输，并以末端追加的方式将数据块连成链状（chain），因而叫做区块链（block chain）。
听了介绍，你也许会感到这种思想很有意思，但并不像宣传得那样激动人心，那样有革命性。你的感觉是对的。实际上，区块链的基本逻辑就有些绕不过去的问题。
例如，目前完整的比特币公共账本大小已经超过150 G，并以每年数十G的速度快速递增——仅仅为了支持500万用户每年3000万笔交易。如果有朝一日其处理量与目前的支付宝比肩，那每年比特币账本的大小将增加超过500 T。这相当于把支付宝服务器的存储数据在所有用户的个人电脑上进行备份，——你会觉得这是个好主意吗？
又如，在传统的银行体系中，如果你把密码丢了，并没有什么了不起，向系统及时申报就是了，你的财富不会消失。但在区块链体系中，如果你把密码丢了，那么这就是个巨大的麻烦，你的货币就找不回来了。开不开心？意不意外？
区块链是分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等计算机技术的新型应用模式。所谓共识机制是区块链系统中实现不同节点之间建立信任、获取权益的数学算法
通俗点将，就是打麻将，四个人都可以轮流当庄，彼此放炮自摸四个人都有各自账本记录，但如果你想修改账本必须掌握50%以上的修改权限，所以你在账本上作弊的成本非常大。
将来区块链更多的将用于金融方面可以打击洗钱，诈骗，因为所有的信息都可以追溯，文化方面可以用于版权保护等等
1. 区块链的主要作用是储存信息。任何需要保存的信息，都可以写入区块链，也可以从里面读取，所以它是数据库。
2. 任何人都可以架设服务器，加入区块链网络，成为一个节点。区块链的世界里面，没有中心节点，每个节点都是平等的，都保存着整个数据库。你可以向任何一个节点，写入/读取数据，因为所有节点最后都会同步，保证区块链一致。
3. 每个人都在同一条区块链上工作，每个人都公开分享区块链的当前状态，每个人都同意新数据提交的规则并且篡改区块链的行为在算力上是难以操作的。
如果我们把数据库假设成一本账本，读写数据库就是一种记账行为：
任何人都可以对这个公共账本进行核查，但不存在一个单一的用户可以对它进行控制。在区块链系统中的参与者们，会共同维持账本的更新：它只能按照严格的规则和共识来进行修改，这背后有非常精妙的设计。
（1）记账，系统在一段时间内找出记账最快最好的人、由这个人来记账，然后将账本的这一页信息广播给全网其他每个节点，这也就相当于改变数据库记录；（共识机制，密码学）
（2）核对，全网其他有效节点核对该区块记账的正确性，并且盖上时间戳，确认区块合法；（时间戳，数学）
（3）形成单链，即在上一合法区块之后竞争下一个区块；（智能合约，加密技术）
（4）存储，账簿是分区块存储的，随着交易的增加，新的数据块会附加到已存在的链上，形成链状结构；（分布式结构，信息技术）
（5）备份，每一个参与交易者都是区块网络的节点，每个节点都有一份完整的公共账簿备份，也就是分布式账本。
特点
1. 区块链没有管理员，它是彻底无中心的。正是因为无法管理，区块链才能做到无法被控制。没有了管理员，人人都可以往里面写入数据，为了保证数据可信：区块链的技术使得其数据一旦写入，就无法被篡改。
2. 接近于零的信任成本。
互联网企业构建其信用需要的周期时间极长，比如淘宝建立信用往往需要数年时间。在区块链里，大家信任的是代码、算法和规则，所以信任成本降到极低。
3. 构造和交易资产的边际成本趋近于零。
传统的资产想用于交易，需要大量依赖第三方，要投行、银行、证券所等来包装、背书等，而且费用和门槛极高。有了区块链，这些都不会是问题，而且成本极低。
区块链的价值传递属性还天然解决了支付的问题，而且有支持全球支付的基因。
很高兴回答你的问题。区块链技术的火热很大程度上要归功于2017年比特币的火热。相信大家都知道，比特币就是基于区块链技术诞生的，但原理是什么呢？今天我们就来和大家讲讲。
首先，比特币不是由任何国家发明的一种数字货币，但现在却具有了交易的属性。那么问题来了，既然没有任何国家对比特币负责，那比特币的交易谁来记录呢？
这里就用到了区块链技术，众所周知，区块链技术具有“去中心化”和“不该篡改性”。而比特币交易就是使用了区块链技术。
我们以比特币的交易举例子，众所周知，法币的交易都是由银行记录的。例如张三用支付宝给李四转100块钱，这时支付宝会通知央行，张三给李四转了100，央行就记录了这笔转账，这就是所谓的“中心化”。但是比特币不是，交易时节点会记录这次转账，然后传给下一个节点，一传十十传百，直至所有节点都记录了这笔转账，这就叫“去中心化”。
怎么理解节点呢？其实可以理解为一段代码，你交易后代码就记录在你的电脑上，然后代码会自动传输给下一台电脑，直到全世界所有的电脑上都存上了这段代码为止。
还有重要的一点值得注意的是，记录你交易的这段“代码”不会被任何人所篡改。所以所有的传播都是安全的，并不能作假，这就解决了比特币的安全性。
通过以上叙述，不知道你对区块链有大概的了解了吗？
区块链，简单来说，就是支持ICO（虚拟货币）的底层技术。而爆红的比特币则是ICO的一种应用。也就是说，区块链的内涵更加丰富，主要特点为：
1、区块链相当于数字信托，交易双方可以自主订立数字合约，提供区块链服务的公司相当于数字信托公司；
2、区块链的存在目的和特点是“3去”——去中介、去货币、去主权； 可以
3、比特币是区块链的一种应用，比特币是一种加密货币，所有区块链都应用数字加密技术；
4、“3去”特征针对于金融业，只有在需要高频交易的金融领域才需要区块链；
5、有用户基础的大平台更适合应用区块链，小公司参与的价值不大，所以扎克伯格的2018新年愿望就包含了研究数字加密货币。柯达公司也推出了数字货币，并促使其股价暴涨。
此外，谈及比特币，其可以用来兑现，可以兑换成大多数国家的货币。使用者可以用比特币购买一些虚拟物品，也可以使用比特币购买现实生活当中的物品。在此种意义上，比特币类似于世界货币，趋近于黄金。
PayPal联合创始人，同时也是Facebook早期投资人彼得·蒂尔（Peter Thiel）认为，比特币被人们“低估”了，并将其比做黄金。他说：“如果哪天比特币成了黄金的线上等价物，那么它还将有升值空间。”
但1月3日，《人民日报》发文称，“无论是从涨幅还是从币值本身看，比特币价格存在泡沫，这已是一个无需讨论的问题。”资料显示，在刚刚过去的2017年，比特币暴涨暴跌：一年之内价格暴涨约20倍，一日之内深跌逾40%。
的确，比特币存在风险。但是，内涵更加丰富的区块链显然还有更大的发展空间。
昨晚，网上爆出真格基金创始人徐小平在内部群鼓励拥抱区块链革命的截图。在他看来，区块链革命确确实实已经到来。“我在内部强烈鼓励大家拥抱区块链革命、学习区块链技术，是我经过长期观察和思考得出的认知，我感到有责任告诉我们的创业者。我不希望我对区块链的看法被人误解为是对ICO的观点。”
不过，在互联网公司和投资机构集体进场的背景下，政府必将有所举措。
近期，美国证券交易委员会（SEC）对此表现出了担忧，搁置了两家美国公司推出比特币交易所交易基金（ETF）的提议。
其实，这也算是迟早之事。因为区块链的“3去”特征本来就与政府集权相矛盾。
6. 什么是理财魔方人工智能投顾
理财魔方应该是国内第一家做智能投顾APP的企业，我是用户哈，不一定准确，如果要用一句话描述，我认为应该是通过人工智能大数据AI技术，实现千人千面，为客户提供定制化的，可控风险的、收益高的智能投资顾问APP，这些年随着人工智能、大数据、区块链等数字技术兴起而出现的行业应用，大数据可为客户提供量化投资分析，以及理财决策建议，我觉得我们年轻普通老百姓，都可以享受到人工智能带来的更好投资机会，是很好的。理财魔方CEO袁雨来在采访中也说过，投资顾问的核心价值在于解决理财过程中的风险识别、产品组合、交易时机选择问题。对于一个人类投顾来说，计算这些问题要面对海量的数据以及对客户的跟踪调查，其精力大约每月只能服务20多个客户，比较有限，所以他们只会选择回报率高的大客户服务。因此事实上，理财市场的核心问题是投资顾问的效率问题，而不是水平问题。所以说，智能投顾的出现，将为中国中产阶级提供更好的投资选择，享受科技带来的财富增长。
7. 区块链是什么普通人该如何投资区块链项目呢
区块链是一种分布式技术，具体的可以网络下技术的组成，普通人目前可以投资的有2个方向，一个是投资区块链企业的股票，这种有一定的风险，个人可以按照自己熟悉的来，另外就是投资虚拟货币，也就是类似比特币这种了，不过这种需要选择靠谱的老平台，年限久一点的，口碑一直不错的，可以看下AEX、火币这2家，年限久，长期理财的话，可以选择AEX理财超市
8. 什么是“区块链”
区块链是一个公开账本，不存在中心化的硬件或管理机构，任何人均可自动验证账本的真假并轻易发现账本是否被他人篡改。
一句话， 区块链是一个可供人人验证的公开账本。
人人均可验证这一概念对区块链至关重要。
比特币就是使用区块链来记录所有的交易，所以任何人都知道每个账户上的比特币数量。
那么，作为一个可公开验证的账本，区块链有哪些使用实例？
其实可以想到的使用实例有很多，区块链适用于任何可以记录在公开账本上的数据。下面举4个例子：
1、去中心化的域名服务器，即域币。域名服务器实际是一个专门记录域名的账本。
2、去信任化的公钥加密，如抛开那些不靠谱的认证授权机构的https。
3、所有权记录，如实记录物品与其对应的所有人。
4、合同与履约保证，账本如实记录合同各方并保存合同文本。
但不要忘了，区块链还有一个非常重要的组成部分。
使用区块链技术记录的账本会一直更新。新的数据如交易、域名输入、记录和合同等，会被哈希算法换算成同等长度的哈希值加以保存。然而哈希算法不但不免费反而还很昂贵。
因此，账本本身需要有一个认可体系，对输入区块哈希值的人予以认可。
在比特币中这一体系被称作挖矿，根植于比特币的协议中。比特币矿工将等待验证的交易运用哈希算法换算成散列的哈希值，并收取一定的比特币作为服务费。
因此，对于非货币类的使用实例，区块链需要找到一个方式来承担哈希算法的高昂费用。
提醒大家注意一点，我的回答主要集中在区块链技术可能运用在哪些使用实例中，并没有涵盖区块链的方方面面，如哈希算法为什么这么贵。我相信网上肯定能找到很多关于比特币和其他区块链应用的详细资料。
补充
虽然区块链技术有诸多优点，但还是有一些不那么称心如意的使用实例。比方说，比特币没有办法换算成任何一国货币；一个有着数十亿条数据输入的账本既占空间又不实用。
比特币已经向世人展示区块链技术在原则上是可行的，而且人们也在尝试解决这些越来越突出的问题，如对比特币进行技术改造或引入一种完全不同的区块链技术。我认为以下两种方法倒是值得一试：一是根据一定标准如付款方地址对账本进行拆分，二是引入一个主区块链对子区块链进行验证。区块链技术变化多端，让人眼花缭乱，说不定已经有人在进行这样的尝试也未为可知。但比特币仍是世界上第一个出现的货币类区块链，即是其他人口中所说的加密货币。
无论在 科技 圈还是金融圈，区块链俨然成了最热的词汇，没有之一。区块链具有去中心、去信任等核心优点，可以完美地解决共享经济发展过程中的信息不对称、交易成本高、陌生人信任等难题，使得“个体经济”成为可能。基于此，区块链技术，被认为是继蒸汽机、电力、信息和互联网 科技 之后，目前最有潜力触发第五轮颠覆性革命浪潮的核心技术。
在此背景下， 社会 中诞生了一股区块链热，大家一边倒地对其大唱赞歌。 辩证法告诉我们，任何事物都有缺陷，看到事物的正反两面才能理性决策。 所以本文中，苏宁金融研究院高级研究员薛洪言（洪言微语）就重点给区块链泼点冷水。
| 什么是区块链
区块链，英文Blockchain，名字带有相当神秘的 科技 气息，可简单分解为“数据块”和“链接”。每个数据块中包含了一定时间内的系统全部信息交流数据，并用密码学的方法予以了加密；链接是指每一个区块与下一个区块存在链接关系，从而构成了区块链。
一般认为，区块链具有去中心和去信任两大特征，简要介绍如下：
由于每个区块都含有特定时间内系统全部信息交流数据，因而每个区块都是平等的，且单一区块的损害不影响系统整体的安全性，所以区块链具有 去中心特征 。
同样，由于每个区块含有系统所有信息，使得信息的真实性是可以交叉验证的，只有攻破超过51%的节点才能篡改信息，在一个足够大的区块链系统中，成本极高，可以认为区块链中的信息都是真实的，所以区块链具有 去信任特征 。
大多数人对区块链的认识始于比特币，二者的关系是，区块链是底层技术和理念，比特币仅是区块链目前最火的一个应用而已。
也许上面说的还不够通俗，最后再总结一下，你认为区块链是什么？是一项颠覆式的新技术吗？NO!在苏宁金融研究院高级研究员薛洪言（洪言微语）看来， 与其说区块链是一项新技术，不如说是一种新的思想理念 。区块链中包含的信息加密等技术早已有之，更多地还是理念上的革新，这也是区块链之所以影响巨大的原因所在。新技术迟早会被超越，少则一两年，多则四五年；而革新性的理念才有足够的能量影响到经济 社会 的方方面面。
| 区块链有望改变金融系统底层规则
在金融领域的应用中，区块链将改变交易流程和记录保存的方式，从而大幅降低交易成本，显著提升效率，被认为在 数字货币、跨境支付与清算、票据交易、证券发行与交易、产权交易、客户征信与反欺诈、反洗钱 等方面拥有广阔的市场环境。
这么好的技术，自然是人人追捧。和很多传统金融人士一样，洪言微语一开始也是抗拒的，认为这东西哪有那么神，并没有专门去做研究。后来随着对金融 科技 研究的逐步深入，发现区块链是绕不过去的坎，因为无论是智能投顾、大数据风控还是在线借贷，都只是金融业务层面和风控层面的技术创新，并未深入金融体系的底层。 金融系统的底层是什么？自然是支付清算、交易规则和系统交互，区块链改变的恰恰是底层规则。
所以，纵观国际国内，金融机构对区块链的研究最为积极，没别的，是真的怕了。区块链的去中心化和去信任化特征充分发挥后，还要金融机构的中介做什么呢？估计这也是很多对区块链有了初步了解的人的第一感觉。
本篇文章中，洪言微语就重点对这种观点泼泼冷水。
| 颠覆金融体系，区块链仍面临两座大山
马克思主义辩证法告诉我们，凡事都有两面，优点越突出，缺陷也就越明显，只是角度不同罢了。区块链颠覆金融体系的 两大难题恰恰出在去中心化和去信任化两大优点上 。
首先讲讲去中心化。 先要明确一个道理，中心化必然代表着低效率吗？自然不是的。在特定的范围内，中心化带来的资源集中是可以大大提升效率的，这也是人类进化过程中从个体到村落到部落再到国家的原因。就以银联为例，银联是国内银行业清结算的中心，银联成立后，每家银行只需要和银联对接即可实现和所有银行的交易，若去中心化呢，没有银联，每家银行需要和所有的交易对手去对接，效率孰高孰低？所以，没有必要对中心化一棍子打死，区块链的去中心化特征，注定只能在特定领域（即不适合中心化的领域）发挥作用，怎么可能颠覆一切呢？
再者，就是去信任问题 。去信任本身没有问题，但是其背后的技术逻辑有很大的缺陷。区块链实现去信任靠的是全民记账，即在每个区块上保留所有的交易信息，以供系统交叉验证，辨真伪。问题来了，每个区块保留所有交易信息，在小的区块链上是没有问题的，但随着越来越多信息的加入，必然导致交易信息的爆发式增长，也会带来信息存储成本的急剧上升。同时，信息量越大，交叉验证所需的时间越长，效率也会越低下。 所以，区块链解决了信任问题，但带来了成本的上升和效率的下降 。
世上原本就没有十全十美的事情，区块链也是如此。
作为结语，洪言微语想要阐明的是，区块链作为一种理念的创新，的确有很大的价值，在特定领域也可以产生颠覆式的影响。但当前对区块链一边倒的思维是有问题的，东方智慧告诉我们，“极高明而道中庸”，面对任何事物，保持中庸之道才是最明智的。
（文/薛洪言，苏宁金融研究院高级研究员；微信公众号：洪言微语）
早在几年前，“挖矿”这个词就随着比特币的大火而广为人知，很多人是先知道比特币而后才知道的区块链，甚至至今不知道区块链。从定义来说，区块链是一串使用密码学方法相关联产生的数据块，每一个数据块中包含了一次比特币网络交易的信息，用于验证其信息的有效性（防伪）和生成下一个区块。
我不是计算机技术专家，以下对区块链的介绍来自阅读和专家朋友的评论，仅供参考。
如果要用一个词来解释区块链，那就是：分布式记账。
要理解一下这个词是什么意思，就需要先理解，传统的记账都是有一个中心的。比如银行，你从银行存款取款，通过银行借钱给别人，都是以银行为中心，所有这些交易都建立在银行的信用之上。那如果银行耍赖呢？或者更严重，国家耍赖呢？国民党在统治中国大陆的末期滥发金圆券，以及魏玛德国和津巴布韦的恶性通货膨胀，搞得货币没有卫生纸值钱，都是非常著名的例子。
金圆券
区块链针对的，就是这个问题。他们认为，去中心化的记账才是不可修改，不可抵赖的。怎么实现去中心化记账？基本的思想是，所有的用户都存储下所有的交易记录，通过数学方法，让非法修改账本变得非常困难。这样一来，就保证了账本的可靠性。
具体而言，所有用户通过穷举随机数变量，第一个得到特定要求哈希函数值（Hash）的用户将有权记账该轮交易，并获得对应的比特币奖励。以数据块（block）的形式进行传输，并以末端追加的方式将数据块连成链状（chain），因而叫做区块链（block chain）。
听了介绍，你也许会感到这种思想很有意思，但并不像宣传得那样激动人心，那样有革命性。你的感觉是对的。实际上，区块链的基本逻辑就有些绕不过去的问题。
例如，目前完整的比特币公共账本大小已经超过150 G，并以每年数十G的速度快速递增——仅仅为了支持500万用户每年3000万笔交易。如果有朝一日其处理量与目前的支付宝比肩，那每年比特币账本的大小将增加超过500 T。这相当于把支付宝服务器的存储数据在所有用户的个人电脑上进行备份，——你会觉得这是个好主意吗？
又如，在传统的银行体系中，如果你把密码丢了，并没有什么了不起，向系统及时申报就是了，你的财富不会消失。但在区块链体系中，如果你把密码丢了，那么这就是个巨大的麻烦，你的货币就找不回来了。开不开心？意不意外？
区块链是分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等计算机技术的新型应用模式。所谓共识机制是区块链系统中实现不同节点之间建立信任、获取权益的数学算法
通俗点将，就是打麻将，四个人都可以轮流当庄，彼此放炮自摸四个人都有各自账本记录，但如果你想修改账本必须掌握50%以上的修改权限，所以你在账本上作弊的成本非常大。
将来区块链更多的将用于金融方面可以打击洗钱，诈骗，因为所有的信息都可以追溯，文化方面可以用于版权保护等等
我看了很多人对区块链的解释都是官方话术，有些可能连解释的人自己都不清楚，我下面用白话文来解释区块链，保证让大家都能看得懂。
区块链是什么？我打个比方，在50年后，你可以从超市中买一台电风扇，这台电风扇在扇风的时候会帮你自动挖币，你一边用电风扇可以一边自动化挖币，当你这台电风扇坏了的时候，你可以用挖来的币进行电风扇的维修，当然也可以用挖来的币购买一台新的电风扇。很多人一想不对啊！那这样商家的盈利不就少了吗？我给大家说某个品牌，这个品牌的商品卖给你的时候，本身商品甚至可能是亏钱卖给你的，但是一旦用户数量大了，用户粘性大了，可以通过会员费或者服务费之类的小额费用或者其它方式来盈利。如同这个道理，挖来的币可以购买和维修，这样虽然商家的盈利可能减少了，但是商家获得了更多的用户和更大的用户粘性，到这个时候商家想赚钱就是分分钟的事情。
并且你买来的这台电风扇相当于给你上链了，什么叫上链呢？假如现在把你家里的电风扇放到大街上，有10个人来抢这台电风扇，你是没有办法证明这台电风扇的所有权就是你的，而你一旦上链了以后，相当于就和你绑定了，你就可以证明了。
所以说，区块链的本质就是在帮助把人们的生活变得更方便了，相当于在互联网的基础上进行了升级，变得更加安全更加便捷，这就是区块链！就是这么简单。
区块链的安全体现在它的不可逆性，不可以篡改数据。我们都知道在现在的 社会 中，任何数据都是可以通过黑客进行修改攻克的，但是区块链中的数据是不可能更改的，一旦生成就不可以修改，除非区块链中所有的用户一起同意修改数据，但这是不可能发生的事情。
目前区块链还是非常不成熟的，就如同2000年的互联网泡沫破裂一样，等泡沫破了就会孵化出真正有价值的区块链互联网公司。
历史 的车轮是不会倒退的，很多人不愿意接受区块链，就像在20年前告诉你网上可以进行购物，这都是一样荒唐的事情，时间终将证明。
1. 区块链的主要作用是储存信息。任何需要保存的信息，都可以写入区块链，也可以从里面读取，所以它是数据库。
2. 任何人都可以架设服务器，加入区块链网络，成为一个节点。区块链的世界里面，没有中心节点，每个节点都是平等的，都保存着整个数据库。你可以向任何一个节点，写入/读取数据，因为所有节点最后都会同步，保证区块链一致。
3. 每个人都在同一条区块链上工作，每个人都公开分享区块链的当前状态，每个人都同意新数据提交的规则并且篡改区块链的行为在算力上是难以操作的。
如果我们把数据库假设成一本账本，读写数据库就是一种记账行为：
任何人都可以对这个公共账本进行核查，但不存在一个单一的用户可以对它进行控制。在区块链系统中的参与者们，会共同维持账本的更新：它只能按照严格的规则和共识来进行修改，这背后有非常精妙的设计。
（1）记账，系统在一段时间内找出记账最快最好的人、由这个人来记账，然后将账本的这一页信息广播给全网其他每个节点，这也就相当于改变数据库记录；（共识机制，密码学）
（2）核对，全网其他有效节点核对该区块记账的正确性，并且盖上时间戳，确认区块合法；（时间戳，数学）
（3）形成单链，即在上一合法区块之后竞争下一个区块；（智能合约，加密技术）
（4）存储，账簿是分区块存储的，随着交易的增加，新的数据块会附加到已存在的链上，形成链状结构；（分布式结构，信息技术）
（5）备份，每一个参与交易者都是区块网络的节点，每个节点都有一份完整的公共账簿备份，也就是分布式账本。
特点
1. 区块链没有管理员，它是彻底无中心的。正是因为无法管理，区块链才能做到无法被控制。没有了管理员，人人都可以往里面写入数据，为了保证数据可信：区块链的技术使得其数据一旦写入，就无法被篡改。
2. 接近于零的信任成本。
互联网企业构建其信用需要的周期时间极长，比如淘宝建立信用往往需要数年时间。在区块链里，大家信任的是代码、算法和规则，所以信任成本降到极低。
3. 构造和交易资产的边际成本趋近于零。
传统的资产想用于交易，需要大量依赖第三方，要投行、银行、证券所等来包装、背书等，而且费用和门槛极高。有了区块链，这些都不会是问题，而且成本极低。
区块链的价值传递属性还天然解决了支付的问题，而且有支持全球支付的基因。
按我目前的理解
1、区块链是一个风口。
谁都在谈区块链，不管是有看没看，看得懂看不懂，很多人的朋友圈都在转区块链的文章，唯一新增的微信群就是区块链相关群。
投资人在说，创业者说，几乎任何一个互联网大企业相关认识都在说，政府部门在表态，迅速有几万上万专注于区块链的垂直媒体诞生。
什么币圈，链圈，你不加入哪个，似乎就彻底OUT了。连知名投资大佬朱啸虎，都被后起之秀陈伟星单方面宣布属于旧世界了。
2、区块链代表暴富的故事。
虽然ICO被国家层面叫停，但有关区块链最能被口口相传的，依旧是几百倍，上千倍的财富增值。什么几毛钱、几块钱买的币，现在几十块，上百块了。大家都在谈增值的故事。
有比特币，以太币，如果下载一个数字币的交易平台APP，密密麻麻的各种字母组成的各种币代码，感觉到了股票交易所了。
3、区块链是技术，更是理念层面的信仰。
什么基础层，应用层，区块链的许多知识看起来和火热的人工智能有不少相关之处。
很多人说，区块链的技术成熟了，但应用几乎还没找到啥入口。我们大家可以大力喊：人工智能+，但如果现在你喊“区块链+”就还不行，会被笑话。应用场景还在摸索中。
至于说，之前的互联网是信心互联网，有区块链的加入，变成了价值互联网。
这样类似的概念，是人们对区块链技术解决信任问题的美好期望。如果真那么容易实现，区块链可以颠覆金融，可以颠覆电商，可以颠覆许许多多的中介，但怎么互联网来了这么多年，房地产还没被颠覆，还要依赖中介呢。
4、区块链已经有一段 历史 了，别以为多么新潮。
犹如许多人宣称人工智能多么新潮要被笑话一样，它的 历史 可追溯到上世纪50年代。
区块链以比特币的产生为标志，也是10年前的事了，还有个至今仍然神秘的创建者中本聪，看上是个日本名字，又有说是美国安全局的，我看好像也可以解释为“中国人本来聪明”，当然后者纯粹是玩笑了。
它之所以变成如此火爆，还是因为2017年各种数字币的暴涨，几个月几天就暴涨几千倍，以前哪有这么神的飞涨速度呀。
5、区块链是知识体系。
对我来说，是风口也罢了，是财富 游戏 也罢，是技术也罢，都不能忽视它，不然置之不理。
我开始做两个栏目，从人物故事人物观点入手来了解区块链，一个是“区块链100人（产业人）”，一个是”区块链100位投资人（观点）”一边学习，一边传播。
至于相关图书，当然也照单全收，各种动向，也只能做个跟屁虫，亦步亦趋。
最大的错误，不是我们怎么抨击区块链，而是看到它有巨大泡沫，看到它人群踊跃，就忽视它，就自以为高贵的远离它。
我们剩下的路，只能是甘当学生，学习，再学习。
字面意思：区块、链子，用链子把每个区块联系起来 。
区块链=分布式数据存储+点对点传输+共识机制+加密算法
什么是数据储存？ 举个例子，一家超市，进出各种货物、各种交易，必须得有一个账本来记录，这就是储存。
什么叫分布式储存？就是这家超市的账本，每个员工都有一份，每次有需要记录的东西，都会及时给每个人的账本记录。把每个账本（储存）分给无数的人（地方），就是分布式储存。(这里的超市员工可以理解为区块，账本就是链子）
什么是点对点传输？ 同样一家超市，前台没有酸奶了 导购跟上级反映 上一级再跟上面反映....最后反映给仓库 仓库跟记录账本的会计记录 然后调来货给前台。而点对点传输，前台没酸奶了 导购直接跟仓库说 仓库发给导购的数量 记录在账本。每个人都知道了仓库给前台发了多少货，这就是点对点传输，没有中间环节，却能让账目公开给每个持有账本的人看到。
什么叫共识机制？ 共识机制主要包括两点。简单概括，少数服从多数、人人平等 同样，这个超市里面可能职位有高有低，但是每个人拿的账本记得账确是一样的、平等的。如果有人做假账，那么这个人的账肯定与其他人不同，这时就要看谁的账记得人多了，理论上来说，只要区块链够大，那么做假账的情况就可以无限制的缩小！因为“少数服从多数”的机制，如果你要做假账，那么你需要做的假账数量至少要大于总数的50%！放在网络里，你如果需要改变一个数据，那么你至少得控制大于总数50%的电脑数量才能成功。
加密算法 这个很好理解，即你去仓库调货，系统会很好的保护你的隐私，它只会记录时间、地点、某个编号的人去调了酸奶，而不会是是时间、地点、张三去调了酸奶。 综合以上，就是区块链的核心组成。
个人觉得，它的主要作用还是去中心化，和保护数据很难篡改！ 去中心化和保护数据其实是有联系的。 一家超市只有一个账本，任何调度都需经过管账本的人，如果需要去做假账，就只要控制其管账本的人了，而那家超市如果使用了区块链技术，那么他做假账的话，就需要控制大于持有那家超市账本总数的50%的人，显然，控制这么多人，随持有人数的增加，几乎是不可能的。
9. 天津苏宁银行地址
淮海路68号苏宁生活广场1层底商，苏宁银行是国内的一家民营银行，银行的主要发起人是苏宁云商集团股份有限公司、日出东方太阳能股份有限公司，前者所占的比例比较多。苏宁银行的业务主要包括吸收人民币存款、发放贷款、办理国内结算等多项。
苏宁银行比普通的传统银行更具有科技感和便利性，该银行以“科技驱动的O2O银行”定位，打造了包括大数据风控、生物特征识别、智能投顾、智能营销、区块链、金融云六大金融科技。