基于区块链的分账

① 区块链应用先行先试 浙商银行“极简报销”助力企业降本增效

疫情发生以来，企业经营普遍受到严重影响，而在特殊时期，企业需要想尽办法“勒紧裤腰带”，其中利用技术降本增效是明智选择。

浙商银行紧跟新发展格局，对外输出技术，提升内部管理效率，与企业共克时艰。其自主研发的一款基于SaaS的费控软件——极简报销，就充分运用了区块链技术在数据保密和共享方面的优势，实现了多维度简化报销流程，可减少企业约20%的财务报销工作，缩短30%的报销周期，助力企业降本增效。

众所周知，区块链技术是近年来最具前景的技术之一，这种共享的分布式数据库技术，主要应用在金融、公共服务、信息安全、物联网、供应链等领域，通过智能合约，达到数据公开透明、不可篡改、点对点交易提升效率的目的。疫情期间，逐步落地的区块链应用，已经在过去实践 探索 的基础上，更加深入地渗透到企业和个人工作、生活的方方面面。

举例来说，浙商银行自主研发了一款基于SaaS的费控软件——极简报销，在支付方面率先尝试了区块链技术，成功运用了区块链技术在数据保密和共享方面的优势。

具体来看，极简报销的报销业务通过单据提交、审批，自动生成支付清单，并将生成的待支付清单数据登记到区块链平台。区块链平台通过数字签名、加密算法以及共识机制等技术保证待支付数据的可靠性、安全性、不可篡改性。同时客户可直接从区块链平台获取待支付清单数据，以数据签名的方式存储到银企直连系统支付，实现银企之间支付清单数据共享。

不仅如此，基于区块链技术，极简报销后续还可以将银行、企业、航空公司、餐饮企业等构建商旅联盟链，通过区块链分布式账本特点，实现不同行业、不同企业之间的数据共享，在更大程度上简化报销流程，最终达到帮助客户提升费用管理能力，实现降本增效的目的。

企业在费用管理的过程中，多多少少都会遇到流程不通畅、线下操作繁琐等问题。而极简报销可以让员工、财务人员和企业三方均享受到高效与便捷。其有多个功能亮点，且听我一一道来：

对员工来说，出差、用车、采购、用餐时，再也不用为垫款、开票、报销所困扰。极简报销创造性地开启了“员工不垫款、不开票、不报销，企业一个账户、一张发票、一次支付”的模式。且建立了报销信用体系，在信用体系下，信用分越高，审批时效越短，报销款项到账越快。

对财务人员来说，极简报销也最大程度为财务人员提供了工作便利。可以说，全员扫描、发票自动查验功能是员工与财务的最爱。其中，全员扫描支持员工报销环节直接上传发票等附件，这样企业便无需设置专门的扫描人员或购置扫描设备，电子材料的存储、调阅省心又便捷。同时，系统自动查验，财务人员再也不用为发票真伪发愁了。

对企业来说，极简报销是一个“数据仓库”，能够为管理决策提供有用的信息。作为企业费用数据的大集合，极简报销拥有海量数据，可生成多维度费用分析报表、提前预定统计报表、进项税核算明细报表、员工往来款报表等，真正帮助企业管理决策。

开放银行逐渐成为商业银行数字化转型的方向。浙商银行近年来积极推进平台化服务战略，打造“ 科技 +金融+行业+客户”的综合服务平台，内部管理技术也逐步对外输出。

据了解，极简报销作为浙商银行为战略客户提供的免费费控产品，已经拥有数十万计个人用户，客户覆盖制造业、服务业、商贸企业、金融业、建筑业、互联网、医院等多个行业，使用的企业有上市公司、央企、城商行等大中小型的众多企业。

从客户反馈来看，极简报销的使用已经得到了广泛认可。以某城商行为例，原本纸质化的申请模式、不固定的商旅预定渠道、线下流转的审批流程都在极简报销里通过自动化技术得以多方位提升，为企业减少了20%以上的报销工作，缩短了30%的报销周期，员工满意度大幅提升。而系统的预算管理模块，支持多维度设置，管控企业预算，自动生成账务，各类报表管理为财务人员和管理者提供了更多决策信息。

再如某上市公司，被纸质审批、发票查验、手工做账等繁琐事项困扰，极简报销通过线上移动审批、发票自动查验、系统自动生成账务等功能，极大地提升了领导的审批效率，系统的自动化和流程再造减轻了基础财务工作约40%左右的工作量。财务还可以通过数据报表方式向领导汇报部门费用开支、报销发票异常等事项。（ 金闻 ）

② 影剧区块链公共服务平台立足的网络分账剧是什么

网剧的分账模式，所谓分账，是指视频上线后，平台根据点击观看情况，在规则框架内从会员费中抽取资金分账给片方。影剧区块链公共服务平台正是看中分账剧未来将成为网络平台的主流模式，行业生态也将迎来最为深刻的变革，促进分账剧产业链的形成。

③ 农行e账通是什么意思

e账通”是农业银行基于区块链技术自主研发的应收账款管理服务平台，以“e信”为应收账款权利电子凭证，通过农业银行企业网银，可为供应链核心企业及供应商提供应收账款签发、拆分、转让、保理融资、到期收付款等全流程在线金融服务。

e账通由金融机构与投融汇联合创设,是一套集收、管、付为一体的对账分账、资金管理平台解决方案。该方案提供聚合收款、资金管理、订单分账、结算清分服务。提升平台企业运...

④ 区块链的应用方面

区块链主要应用的范围包括：数字货币、金融资产的交易结算、数字政务、存证防伪数据服务等领域。区块链是将数据区块有序链接，每个区块负责记录一个文件数据，并进行加密来确保数据不能够被修改和伪造的数据库技术。

区块链本质上是一个应用了密码学技术的多方参与、共同维护、持续增长的分布式数据库系统也称为分布式共享账本。共享账本中的每一页就是一个区块,每一个区块写满了交易记录,区块链技术匿名性、去中心化、公开透明、不可篡改等特点让其备受企业的青睐,得到了更加广泛的应用尝试。

区块链应用范围

1.金融领域

区块链能够提供信任机制，具备改变金融基础架构的潜力，各类金融资产如股权、债券、票据、仓单、基金份额等都可以被整合到区块链技术体系中，成为链上的数字资产，在区块链上进行存储、转移和交易。

区块链技术的去中心化，能够降低交易成本，使金融交易更加便捷、直观和安全。区块链技术与金融业相结合，必然会创造出越来越多的业务模式、服务场景、业务流程和金融产品，从而给金融市场、金融机构、金融服务及金融业态发展带来更多影响。随着区块链技术的改进及区块链技术与其他金融科技的结合，区块链技术将逐步适应大规模金融场景的应用。

2.公共服务领域

传统的公共服务依赖于有限的数据维度，获得的信息可能不够全面且有一定的滞后性。区块链不可篡改的特性使链上的数字化证明可信度极高，在产权、公证及公益等领域都可以以此建立全新的认证机制，改善公共服务领域的管理水平。

公益流程中的相关信息如捐赠项目、募集明细、资金流向、受助人反馈等，均可存放于区块链上，在满足项目参与者隐私保护及其他相关法律法规要求的前提下，有条件地进行公开公示，方便公众和社会监督。

3.

信息安全领域

利用区块链可追溯、不可篡改的特性，可以确保数据来源的真实性，同时保证数据的不可伪造性，区块链技术将从根本上改变信息传播路径的安全问题。

区块链对于信息安全领域体现在以下三点：

• 用户身份认证保护
• 数据完整性保护
• 有效阻止 DDoS 攻击

区块链的分布式存储架构则会令黑客无所适从，已经有公司着手开发基于区块链的分布式互联网域名系统，绝除当前 DNS 注册弊病的祸根，使网络系统更加干净透明。

4.物联网领域

区块链+物联网，可以让物联网上的每个设备独立运行，整个网络产生的信息可以通过区块链的智能合约进行保障。

安全性：传统物联网设备极易遭受攻击，数据易受损失且维护费用高昂。物联网设备典型的信息安全风险问题包括，固件版本过低、缺少安全补丁、存在权限漏洞、设备网络端口过多、未加密的信息传输等。区块链的全网节点验证的共识机制、不对称加密技术及数据分布式存储将大幅降低黑客攻击的风险。

可信性：传统物联网由中心化的云服务器进行管控，因设备的安全性和中心化服务器的不透明性，用户的隐私数据难以得到有效保障。而区块链是一个分布式账簿，各区块既相互联系又有各自独立的工作能力，保证链上信息不会被随意篡改。因此分布式账本可以为物联网提供信任、所有权记录、透明性和通信支持。

效益性：受限于云服务和维护成本，物联网难以实现大规模商用。传统物联网实现物物通信是经由中心化的云服务器。该模式的弊端是，随着接入设备的增多，服务器面临的负载也更多，需要企业投入大量资金来维持物联网体系的正常运转。

而区块链技术可以直接实现点对点交易，省略了中间其他中介机构或人员的劳务支出，可以有效减少第三方服务所产生的费用，实现效益最大化。

5.供应链领域

供应链由众多参与主体构成，存在大量交互协作，信息被离散地保存在各自的系统中，缺乏透明度。信息的不流畅导致各参与主体难以准确地了解相关事项的实时状况及存在问题，影响供应链的协同效率。当各主体间出现纠纷时，举证和追责耗时费力。

区块链可以使数据在各主体之间公开透明，从而在整个供应链条上形成完整、流畅、不可篡改的信息流。这可以确保各主体及时发现供应链系统运行过程中产生的问题，并有针对性地找到解决方案，进而提升供应链管理的整体效率。

6.汽车产业

去年宣布合伙使用区块链建立一个概念证明来简化汽车租赁过程,并把它建成一个“点击,签约,和驾驶的过程。未来的客户选择他们想要租赁的汽车,进入区块链的公共总账;然后,坐在驾驶座上,客户签订租赁协议和保险政策,而区块链则是同步更新信息。这不是个想象,对于汽车销售和汽车登记来说,这种类型的过程也可能会发展为现实。

7.股票交易

很多年来,许多公司致力于使得买进、卖出、交易股票的过程变得容易。新兴区块链创业公司认为,区块链技术可以使这一过程更加安全和自动化,并且比以往任何解决方案与此同时,区块链初创公司 Chain 正和纳斯达克合作,通过区块链实现私有公司的股权交

8.政府管理

政务信息、项目招标等信息公开透明,政府工作通常受公众关注和监督,由于区块链技术能够保证信息的透明性和不可更改性,对政府透明化管理的落实有很大的作用。政府项目招标存在一定的信息不透明性,而企业在密封投标过程中也存在信息泄露风险。区块链能够保证投标信息无法篡改,并能保证信息的透明性,在彼此不信任的竞争者之间形成信任共只。并能够通过区块链安排后续的智能合约,保证项目的建设进度,一定程度上防止了腐败的滋生。

区块链技术应用还有很多很多，这只是区块链应用的一下支点。未来区块链技术将应用各个地方

⑤ 区块链旅游平台哪个靠谱

Triporg
Triporg是全球领先的区块链+旅游服务平台。Triporg提供酒店、机票、火车票预订服务。

⑥ 区块链到底是什么东西它又有哪些特点

区块链是分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等计算机技术的新型应用模式，它本质上是一个去中心化的数据库，是一串使用密码学方法相关联产生的数据块。区块链技术是指一种全民参与记账的方式，他的核心是去中心化。

这一串标准定义是不是很难理解，如果用一个例子来解释区块链，就是下面这样：

有一个村庄进行了集体合作，他们设置了一个会计，负责记账，也就是谁出了多少工，大家买了多少东西，村里赚了多少钱等。到了年底，村长会根据记录的账本，将结余分给村民。

不过人总是有贪欲的，所以有人发现会计在假账，中饱私囊。为了避免再发生这样的事情，大家进行集体讨论之后，决定不要会计了，让大家轮流记账，防止账本被单独的一个人控制。这就是“去中心化”，即所有人都能接触到账本。

人终归是有贪欲的吗，有人就决定挪用村里公款，可是他又怕被别人发现，于是就销毁了账本的部分内容，这就没人能查他了。随着其他人学会了这一招儿，账本没了，村里的公共财产也快没了。

面对这个情况，大家再次进行集体讨论之后，决定使用一种新的记账方法：每个人都能拥有一本自己的账本，任何一个人改动了账本都必须告知其他人，其他人也会在自己的账本上记上同样的内容。如果有人发现账目不对，就可以指出来拒绝接受。到年终分账的时候，以大多数人都认可的账目为合法账目。即使有人真的不小心，将自己的账本损坏了，他只需要找到其他合法账目去复制一下就可以了。这就是区块链的“公开透明化和安全性”。

不过这么搞就需要所有人都每天记账，实在太麻烦、太花时间了。所以大家开了一个会，决定每天早上掷骰子，随机决定谁负责记录当天的账目，其他人在进行核对之后，认为没有问题就能复制到自己的账本里了。这就是区块链记账方法的雏形。

⑦ 四问揭开区块链真容 是怎样的技术

四问揭开区块链真容：是怎样的技术？ 能改变什么？
有没有这样一种感觉，所有对于区块链的解释，总让人觉得云山雾绕。就连研究区块链多年的中国工商银行原行长杨凯生都在清华大学区块链应用与投资论坛上直言，区块链越来越让人听不懂，越说越玄乎了。
其实，区块链只是一项技术，并没有传说中的那么万能和神秘。摒除天花乱坠的技术用语和晦涩难懂的专业术语，我们通过这四问试图揭开藏在面纱背后的区块链真容。
1问
区块链究竟是怎样的技术？
区块链是互联网发展历史上的一块很重要的补丁
区块链究竟是什么？
工信部指导发布的《中国区块链技术和应用发展白皮书2016》这样解释：广义来讲，区块链技术是利用块链式数据结构来验证与存储数据、利用分布式节点共识算法来生成和更新数据、利用密码学的方式保证数据传输和访问的安全、利用由自动化脚本代码组成的智能合约来编程和操作数据的一种全新的分布式基础架构与计算范式。
而在《链接未来》一书中，作者更加简单明了地写道，“一言以蔽之，区块链是一种能够大幅降低商业社会信用成本的技术。区块链作为一个分布式的账簿，其数据一旦记录下来，就是永远保存且不可更改。”
而区块链的弱中心化以及无法篡改的属性，一直以来都是区块链爱好者们最看重的两大特点。这在业内人士看来，将很大程度解决信任问题。
“如果说区块链能够颠覆一切，我觉得太过了。”Top Found创始人刘思宇认为，区块链是互联网发展历史上的一块很重要的补丁。互联网解决了效率的问题，而区块链能够在一定程度上解决公平的问题。
在他看来，Facebook数据被盗的事件引起了人们对数据安全的重视，而如果把数据、信用资产的上链，任何一个未经授权的中心化机构都拿不到这些数据，用户对于自己的数据就有了支配的权利，而数据安全也就得到应有的保障。
不仅如此，业界人士认为，区块链的公平未来或许还体现在Token上，在此前，这个词汇被翻译成为“代币”，也就是如比特币等的虚拟货币，而如今圈内人士更愿意将这个词翻译为“激励机制”。
“当Token不再是炒币的币，而是一种针对区块链应用上用户的一种奖励机制，那么它就将成为解决公平性问题的良方。”一位业内人士表示，Token是区块链技术运转过程中必然生成的，怎么使用最合理才是未来监管以及应用项目需要考量的问题。
不过，这种分账式的技术真的可以提高效率吗？
至少现在仍需要进一步的研究。正如杨凯生所言，比特币交易结算每秒钟完成七八笔，太慢了。“坦率来说，在当今银行的经营管理中，这是银行难以接受的，更是广大的客户和社会公众无法承受的。”
实际上，目前已经有优于比特币的区块链处理方式出现，以太坊、EOS等数字货币的结算能力以及应用开发等方面，业内普遍认为均优于比特币。
纸贵科技创始人兼CEO唐凌在“节点·共生GBA全球区块链技术应用大会”上则预测，下一代区块链系统应该是多链、多经济模型的架构，要做跨链交互，最终是要做可信数据库、可信数据源的事儿。
2问
区块链究竟能改变什么？
至少很多人认为，区块链将重构金融体系
说起区块链，似乎人人都在谈论区块链能够改变世界，是引领世界未来科技发展的重要力量。但是，区块链究竟能改变什么呢？也许是将重构不少重要业态。
至少很多人认为，区块链将重构当下世界的金融体系。实际上，区块链技术生于金融，它可以解决金融交易过程中的诚信问题。
金融人士喜欢以票据为例。过去的几年里，存在银行里的票据变成了报纸、上亿元的票据不翼而飞的消息并不少见。如果利用区块链不可篡改以及可追本溯源的属性，那么这样荒唐的事情就不会发生了。
业内人士认为，区块链金融可以通过技术方法落实契约原则，解决信任问题。通过共识协议和可编程的智能合约形式，可以建立互信、创造信用，可以制定和执行交易各方认同的商业条款，可以引入法律规则和监管控制节点，确保价值交换符合契约原则和法律规范，避免无法预知的交易风险。
业内人士普遍相信，区块链是用技术信任加持商业信用，有利于维护金融诚信。并将在支付、征信、货币形态等诸多方面产生影响。
除了金融，业内人士普遍认为，区块链或许还可以在保险、医疗、教育、房地产乃至司法活动、慈善等各方面产生作用，建立更加透明、安全的网络体系。
3问
区块链究竟发展到哪一步了？
仍然处于早期发展水平，但一些企业拿着区块链的幌子自我炒作
“无论从什么角度看，区块链在未来都能产生很大的价值，这也是为什么所有人都在积极研究的原因。”网络金融区块链负责人李丰说，但是当下的区块链技术的研究和应用都仅在尝试阶段，目前的区块链技术确实有很大的不足。
据李丰介绍，从行业的技术水平角度说，无论是区块链技术的性能也好，还是与业务结合、底层技术算法，都还有很大的提升空间。而如今，针对区块链的基建设施仍然没有搭建完毕，区块链距离应用大量落地仍然还有很长的路要走。
实际上，纵观BAT三个互联网巨头在区块链上的布局，已经开始有一些应用逐步落地。但大多仍处于研发阶段。
自2016年开始，阿里就已经在公益慈善追踪、跨境食品供应链、医疗等领域尝试使用区块链技术。并且在去年确立“BASIC”战略，开放区块链技术。而今年阿里还推出奢侈品平台Luxury Pavilion，商品的原材料生产过程、流通过程、营销过程均写入区块链。
而腾讯云则在今年4月初发布区块链TBaaS白皮书，以腾讯云为依托建立区块链服务。同时，腾讯还在去年与中国银行创办联合实验室，双方将基于区块链、大数据等方面全面开展合作。
值得注意的是，区块链技术的研究仍然在持续，业内普遍认为区块链技术仍然处于早期发展水平，但确实有一些企业拿着区块链的幌子在自我炒作。
4问
区块链可以带来什么机会？
这场盛宴显然将不再属于投机者
今年2月，《人民日报》关于区块链的文章，点燃了全国对区块链技术的热忱。北大光华金融科技实验室研究员窦佳丽在《人民日报》上撰文指出，区块链的诞生，将大幅降低价值传输成本，又一次极大地解放生产力，应该抓住区块链这个机遇。
在2018博鳌新浪财经之夜·正和岛夜话上，迅雷集团CEO陈磊表示，区块链的创新改变了社会组织结构，给了中国一个超越美国和西方国家的机会。“电子产业、通信产业、互联网产业的发展过程中，中国比美国和西方国家起步晚，区块链真的是一个非常重要的机会，因为中国几乎跟西方世界同时起步。”
而中泽嘉盟投资基金董事长吴鹰则认为，区块链带来的机会是很多人想象不到的，是互联网初期的若干几十倍、几百倍甚至上千倍。
在吴鹰看来，资本更应该支持那些“真正创业者”，在区块链领域，所谓真正创业者不仅是“想长期干事”的人，更重要的是“技术层的人”。他认为，区块链很适合真正懂互联网技术的人去创业，他们从做产品开始，从最底层的技术开始，确实能够搭建新的区块链技术平台。
不过，这场盛宴显然将不再属于投机者：对于普通的投资者而言，区块链概念或许不再是个容易赚钱的地方。著名财经评论人士吴晓波预测，散户化的区块链热将成为年度最大的投资笑话。他认为，投资机会的金融衍生化，似乎在让每一个人都有机会分享到科技变革的红利，但在事实上，它更多属于投机做局者的圈套。
也就是说，回归技术本身，发展技术而非自欺欺人的手段，才能让技术真切地应用于世，让技术发挥最大的价值服务于人，才会给中国经济的进一步发展带来切实有效的利好作用。

⑧ 区块链是一种什么式的记账系统

区块链是分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等计算机技术的新型应用模式。区块链本质上是一个去中心化的数据库。
举个例子，假如你是一位女性，你男朋友每次跟你说一句肉麻的话或者承诺给你买东西，你都立刻录下来并且发给你的和他的所有闺蜜、同学、同事，还有各种群和朋友圈，让他再也无法抵赖，这叫区块链。
区块链技术的核心优势是去中心化，能够通过运用数据加密、时间戳、分布式共识和经济激励等手段，在节点无需互相信任的分布式系统中实现基于去中心化信用的点对点交易、协调与协作，从而为解决中心化机构普遍存在的高成本、低效率和数据存储不安全等问题提供了解决方案。
区块链的应用领域有数字货币、通证、金融、防伪溯源、隐私保护、供应链、娱乐等等，区块链、比特币的火爆，不少相关的top域名都被注册，对域名行业产生了比较大的影响。

⑨ 关于分账结算模块

写在前面：

最近负责的分账模块需要优化，国内网站上搜了很多和分账相关的内容，发现这部分比较偏向定制化，现成的系统模块或做的比较好的系统都搜不到原型，所以记录一些有价值的相关资料

When you are building your Software as a Service (Saas) Minimum Viable Proct (MVP), there is a lot of work that needs to be done. It can be difficult to balance this workload.

Oftentimes you are so focused on developing the proct that you forget that you still need to sell it to people. This guide is meant to help you get your billing system off the ground to start making revenue, and show what you should be doing when you are ready to scale up.

Subscriptions are key to an effective billing strategy. The ability to charge a credit card on a recurring basis makes payment more efficient for both you and the customer.

To start selling subscriptions to your clients, you need:

If you don’t have the development cycles to do this, you will be stuck with a painful process of sending invoices manually, giving customers access manually, and adding friction to the on-boarding process.

Offering free trials is considered by many to be one of the best ways to find early adopters of your SaaS.

When someone is given the opportunity to try your proct before committing to a subscription, they are far more likely to become a regular customer.

It is good practice to treat your trial users with the same level of support and respect as you would your paying customers. Not only are they experiencing your proct, they are also experiencing the quality of your service.

At the end of the day, you will end up integrating with an external system to handle these use cases. I highly recommend looking at Stripe because they have an excellent API to integrate with and a wide range of functionalities.

If you don’t want to develop the integration with Stripe yourself, take a look at Servicebot — It comes fully integrated with Stripe and has great Customer Relationship Management (CRM) functionality so you can better manage your customers and subscriptions from a dashboard.

During your early stages, Y Combinator founder Paul Graham says, “ Do things that don’t scale. ” Although this may sound counter-intuitive, this is the best way to grow your customer base before you begin to even think about scaling.

What scaling boils down to is automating the manual processes you’ve found to be effective at growing your startup.

When you’re ready to scale your billing solution, here are a few things to consider:

Automating the processes involved with billing — such as what happens when a user requests a trial, adds a funding source, or requests a cancellation — is one of the most important parts of scaling your billing solution.

You should first take a look at how you are currently doing your billing. Identify all the manual processes that currently are a part of your system, like restricting access if trials expire or reactivating accounts after they’ve been cancelled. Once you make that list you can start figuring out how much time is spent performing these and start iterating to rece the most painful parts.

Another big part of automating your process is automating customer outreach based on their status in the billing system.

Customer outreach is key to converting customers from free trials to paid. When starting out, this process is mostly manual. Email people when they sign up, remind them when their trial is ending soon, or ask if they need help getting started.

This is not scalable — you need to eventually automate this process, and the best place to focus on is the billing side because so many steps are processed there

To ensure seamless communication between your system and the customer, it is important for your system to be tightly integrated with your billing.

One of the best ways to automate your businesses with minimum development effort is to integrate with third-parties who have already solved the problems you are facing.

Here are my favorites which I’m using for my own SaaS startup:

Stripe has become the staple of SaaS payment providers. With a developer-friendly API and constant new features, I (and countless others) feel it’s an obvious integration point.

Some of the features you can integrate with to automate more of your billing are:

There is much more you can do with Stripe, it should be up to you and your startup’s needs to determine how deep of an integration you need.

The staple of Intercom is the live chat widget that you embed on your site to enable communication with your customers. What many people don’t realize is that Intercom also provides an automation platform. If you integrate with Intercom, you can send customized messages to your customer based on what they do with your proct.

This allows you to automate the communication with your customer so you don’t have to manually email anymore.

Example of intercom outreach automation

Servicebot comes out-of-the-box with a Stripe and Intercom integration. When a customer requests a free trial, Servicebot creates a new trialing subscription and customer in Stripe and a new user in Intercom, and directs them to a newly-created instance to use.

Intercom will send automated messages with the goal of converting to a paying user while Stripe will manage the subscription automatically.

A good first step to begin scaling is with automating your billing process. When it all comes together, you can connect parts of your business to a centralized location, as well as integrate it with third parties. The result of all this will be massive gains in proctivity and efficiency that make the effort well worth it.

If you are interested in automating parts of your SaaS billing solution to do things like automate customer on-boarding and connecting business processes to your billing system, Let’s talk

在银行卡收单业务中，以平台对接或“大商户”模式接入持证机构，留存商户结算资金，并自行开展商户资金清算——即所谓“二清”行为。人行以“有没有开展商户资金清算“为标准定义二清。

在网络支付业务中，采取平台对接或“大商户“模式——即客户资金先划转至网络平台账户，再由网络平台结算给该平台二级商户。为客户开立的账户或提供的电子钱包等具有充值、消费、提现等支付功能。

无论是银行卡收单业务还是网络支付业务，以上都叫无证经营支付业务。

二清指的是：线下使用银行卡进行的消费由pos服务提供商收单，然后结算给使用其pos服务的商家。因pos服务提供商无清算资质，所以这种方式属于违规。

网络支付主要指的是：买家支付的货款先到第三方交易撮合平台在支付机构开设的账户，然后由平台结算给平台的商家。因为第三方交易撮合平台没有清算资质，这种也是属于违规。如果由无清算资质的支付机构进行清算，也是不合规的。这点要注意，不是所有的支付机构都有清算资质，目前支付机构中只有银联和网联有清算资质。

本文讨论的主要是网络支付业务的无证经营问题。线下收单业务原理是一样的，只是支付方式不一样。

业务模式为第三方交易撮合（为卖家和买家提供服务/商品等的交易撮合），且资金是大账户模式（先进平台在支付机构开的账户，然后通过平台自己结算给商家）这种都算是无证经营支付业务，是不合规的。

例如：电商平台拼多多、蘑菇街，综合类生活平台美团点评，旅游平台携程等。

无论交易物是实物、虚拟物品还是服务都是一样。只要交易物不是平台自营的，就需要无证经营支付业务问题。

钱包类功能，即能够充值、消费、提现也是属于无证经营支付业务。通过虚拟货币的方式也是不合规的，因为虚拟货币也具有了金融价值，能够等价交换其他商品/服务，如得到的得到币。

严格意义来讲，以区块链技术发行的虚拟币也是不合规的，首先这种虚拟币只能算是一种虚拟商品，其次他的原理同平台发行的虚拟货币是一样的，具有等价交换熟悉。在此不做深入讨论。

政府发布217号文，态度非常坚定，力度也比较大，主要原因如下：

对于新平台来说，无证经营支付业务问题是一定要考虑的问题，不要以为新平台比较小，可以打打擦边球。发现之后可能是会比较严重，这种行为属于明知故犯，有可能导致平台无法继续经营。

建议新电商平台上线伊始就解决二清问题，避免上线后更大的损失。

笔者根据实际的经验总结了目前市面上的方案，并进行了对比，供大家参考。

总体来说，目前市面上的方案分为4类。分别是银行系统方案、微信分账方案、三方支付系统方案、四方系统服务商方案，笔者将分别介绍。

支付宝暂没有分账方案，估计2020年针对支付宝体系内开放分账功能，短时间内应该不会对外开放，目的同微信一样，是为了提高竞争壁垒，毕竟支付宝和微信都自有或投资了电商平台。

通过对比可知，大平台或对系统要求较高的平台可以选择银行系统方案。如果仅仅只是做微信服务号或小程序的可以考虑微信分账功能。对费用比较敏感的可以选择四方服务商系统方案，但是有一定合规风险。比较大众的选择就是三方支付系统方案，门槛适中，合规性没有问题。

笔者研究了上述的四种方案对应的具体产品，分别是平安银行的“电商见证宝”、微信分账、通联“云商通”、投融汇“E帐通”、投融汇“E清算”、投融汇“智富通”（需要开银行实体账户有税费）。供读者参考。

电商见证宝是平安为电商平台提供的支付解决方案，但是实际上客户不仅仅局限于电商，可适用于B2CB2BO2O等多类型的互联网交易平台。于2014年推出，已服务100多家电商平台、产业链客户，可提供整套解决方案，拥有较多成功案例。

应用场景：

电商见证宝服务平台2.0（非自营平台）：

1）子账户类型

平台开立子账户时，分为商户子账户及普通子账户。商户子账户资金只收不付，会员间交易仅支持入账至商户子账户。

2）充值环节

3）退款环节

微信分账功能主要是：为特约商户完成订单收单成功以后的资金分配提供的服务。

应用场景如：停车场缴费、外卖订餐、高校缴费、加油站缴费、预订酒店等。

特约商户 是指：与收单机构签订银行卡受理协议、按约定受理银行卡并委托收单机构为其完成交易资金结算的企事业单位、个体工商户或其他组织，以及按照国家工商行政管理机关有关规定，开展网络商品交易等经营活动的自然人。包括实体特约商户和网络特约商户2种。

实体特约商户 是指：通过实体经营场所提供商品或服务的特约商户，如：商店、饭店、旅馆等。

网络特约商户 是指：基于公共网络信息系统提供商品或服务的特约商户，如自营类型的电商/服务提供商等。

分账可以分给微信支付的商户账户（非银行账户）或者微信支付的用户零钱账户，一笔订单最多可以分给50个分账接收方。

分账资金的冻结期默认是30天。从订单支付成功之日起，30天内需要发起分账，若30内未发起分账，待分账资金将会自动解冻给分账方。

允许服务商分账的最大比例为30%。

通联是一家老牌支付机构，有6张支付牌照。

云商通平台是一个基于虚拟账户和订单支付体系的开放平台，为商户的各类业务场景提供虚拟账户、支付产品和资金管理服务。

通联提供虚拟账户和聚合支付服务，合作银行提供资金存管、结算服务。云商通比较灵活，可根据合作方所在地选择合作银行，可通过分公司对接银行，也可通过通联总部对接银行，定制化程度较高。如果合作银行未与通联合作周期可能较长，需要半年左右的时间才能上线。

通联通过银行存管方式帮助平台解决无证经营支付业务的问题。有3种存管模式：请对接模式一、强对接模式二、弱对接模式。

部分合作伙伴如下：

强对接模式一： 资金通过通联支付进银行账户，银行进行资金结算，结算资金划拨至银行通联备付金账户后，由通联备付金账户付款给商家银行账户。该模式存在一个转代付的问题（通联备付金账户代付），长期来看，如果政策收紧该模式也属于不合规。

强对接模式二： 与强对接模式类似，区别在于代付通过银行直接完成。没有转代付的问题。推荐平台使用该模式对接。

弱对接模式： 该模式特点是平台基本无需开发，适合开发能力较弱的平台。

平台需要在银行开立存管账户，银行帮助平台进行资金结算，平台将结算资金通过柜面划付/网银转账的方式，划拨至通联在银行的备付金账户，由备付金账户付款给商家银行账户。

该模式也存在转代付的问题，且资金只能通过通联账户作为唯一出金路径，需要线下手动操作的工作较多。

投融汇有三种对接方案：E帐通是与通联合作的解决方案，E清算是与招商银行合作的解决方案，智富通是与富邦华一银行合作的解决方案。

服务逻辑图：

投融汇三种对接方案的服务逻辑图相同，详见下图。

以上是作者对4这种方案的理解，供大家参考，如果有问题欢迎大家反馈讨论。读者可根据自己平台的要求和特征选择合适的支付方案进行对接。

原文：
https://medium.com/free-code-camp/how-to-build-and-scale-your-saas-billing-solution-d6111b9ae253

⑩ 区块链的技术怎么应用在银行国际结算中

现阶段银行在国际业务中主要提供汇款、托收和信用证三种结算方式。存在信用和汇率风险、效率低、成本高的问题。此外，银行大多利用自有信用来干预国际结算，很容易形成自己的或有负债，降低其资产负债表的质量。银行应积极推进基于区块链技术的国际结算业务业务创新，构建国际结算业务新体系，提供安全、稳定、低成本、高效的国际结算业务。