区块链代替swiftgpi

❶ 一文读懂SWIFT与数字货币、清算系统之间的区别

数字货币，简称为DC，是英文Digital Currency的缩写，是电子货币形式的替代货币。数字货币和密码货币都属于数字货币。

数字人民币，是指由人民银行发行的数字形式的法定货币，主要用于满足国内零售支付需求。央行将数字货币（DCEP）定义为“具有价值特征的数字支付工具”，是中央银行的负债，由中央银行进行信用担保，具有无限法偿性。

SWIFT：全称“环球同业银行金融电讯协会”，是国际银行同业间的国际合作组织和国际结算系统，成立于1973年。目前，全球大多数国家的银行均已使用SWIFT系统。SWIFT的使用，为银行的结算提供了安全、可靠、快捷、标准化、自动化的通讯业务，从而大大提高了银行的结算速度。

简而言之，SWIFT是银行用来进行快速、安全跨境支付的主要安全信息系统，它可以保障国际贸易畅通无阻，已经成为当前国际贸易金融服务的主要机制。目前，几乎全球所有的金融机构都在使用SWIFT系统的服务。

目前，大家都在关注正在进行之中的俄乌战争，2月26日，美国、欧盟、英国和加拿大发表共同声明，宣布禁止俄罗斯使用SWIFT（环球同业银行金融电讯协会）系统。

有观点认为，数字货币将改变未来的贸易结算方式，SWIFT系统将会被数字货币所取代。那么，这一认识是否正确呢？要搞明白这一问题， 需要弄清数字货币与SWIFT以及清算方式之间的区别：

一、性质不同

数字货币是电子版的货币，如数字人民币，它在我们的现实生活中，就是电子版的人民币。它与支付宝、微信支付不一样，后者仅是一种支付和结算手段。

而 SWIFT实际上是一种多币种的电文处理系统，是国际支付结算体系中的电讯通道。因此，SWIFT从本质上看与支付宝、微信的支付平台功能很相似，也可以把它看作是一种支付方式，一种结算系统。

区别在于，SWIFT结算的货币主要是美元，而支付宝、微信结算的货币是人民币。

事实上，SWIFT主要用于信息流传递，不涉及具体清算，也不影响资金流。

二、SWIFT是以美元为基础设立的全球金融信息传输系统

现在全球都在使用SWIFT系统，并非是由于这一系统技术多么先进，而是因为它是以美元作为支付货币，所设计的一个为支付、清算、结算而传递信息的系统。由于美元是世界货币，目前在国际贸易中，使用美元清算、结算的比例高达87%，所以才凸显出SWIFT系统的重要性。

清算系统 是指一套银行的账户体系以及相互之间资金划拨交割的会计规则。资金进行划算，需要有效的凭证和指令作为依据，即业务信息，这些信息的传递方式，可以是指定的，也可以是各自选择的，而SWIFT就是传递方式之一。

实际上，并不是所有的国际清算和结算都通过SWIFT传输信息，还有一定数量的纸质信息无法通过SWIFT系统传输。而且，国际上也没有任何法律文件规定，国际清算和结算，必须要通过SWIFT传输信息。

SWIFT是一个银行之间的开放系统，并不只为美元提供服务，其他货币结算、清算，也可以通过该系统传递信息。SWIFT之所以能够在全球金融领域获得如今的统治地位，事实上也是市场选择的结果，如同当年支付宝、微信支付的市场推广过程一样，有一个逐步适应和接受的过程。

除了SWIFT外，还有中国的CIPS系统、俄罗斯的SPFS系统以及伊朗的SEPAM系统。 我国的人民币跨境支付系统简称为CIPS，是专司为人民币跨境支付清算业务的批发类支付系统。 俄罗斯的SPFS系统则是为本国的支付服务和货币转账，提供服务的金融信息传输系统。

由此可见，SWIFT是与美元紧密挂钩的，美元作为国际货币的核心地位，是SWIFT难以被撼动的根本原因。如果国际贸易不使用美元结算，用欧元或者其他货币取代美元，那么SWIFT系统就失去存在的意义了，也没有人再去使用这一系统。

三、建立在数字货币基础上的CIPS，比SWIFT更先进

从技术层面来看，数字货币能够提供更安全、更快捷的支付结算服务。所以相比于SWIFT，建立在数字人民币基础上中国CIPS系统，具有更多优势。数字人民币的突出优势体现在以下几个方面：

1、数字人民币是国家法定货币，是安全等级最高的资产；

2、数字人民币具有价值特征，可以在不依赖银行账户的前提下进行价值转移，并不需要网络，支持离线交易，具有“支付即结算”的特性；

3、数字人民币支持可控匿名，有利于保护个人隐私和用户信息安全；

4、基于区块链技术的数字人民币，在跨境结算中，可以将SWIFT系统几天的计算时间提升至秒级，大大提高了交易效率；

5、数字人民币可以大幅降低跨境转账成本，而且通过技术的提升，能够躲避潜在的政治干扰。

然而，令人遗憾的是，尽管数字人民币具有以上诸多优点，但其本质上属于支付系统，根本无法取代SWIFT。所以， 目前期待CIPS取代SWIFT系统，几乎是不可能的。原因有两点，一是当前人民币在国际支付中的占比仅为2%；二是人民币仍未能实现资本项目下的可自由兑换。

除非人民币能够取代美元地位，成为世界货币，并在全球支付中占据绝对优势，在这种情况下，CIPS取代SWIFT的期待方有可能实现。

四、从长远发展看，CIPS有可能会取代SWIFT

我国的CIPS系统于2015年10月正式启动，2018年3月，CIPS系统二期成功投产试运行。实现了对全球金融市场的全覆盖，支持全球支付与金融业务，满足全球用户的人民币业务需求。

即使我国已经建立了CIPS系统，但目前仍需依赖于SWIFT。如果要想真正摆脱对SWIFT的依赖，就必须开发出一套类似于SWIFT的电文处理系统。然而，当前SWIFT电文格式已经成为国际统一标准，中国如果再单独开发出一套新标准，还需要得到世界各国的接受和认可才行。

不过，通过CIPS系统，可以使用人民币进行直接结算，不需要开设代理行账户，还可以降低转账费用和时间。因此，用发展的眼光看，随着人民币国际化的不断普及，中国综合国力的日益增强，未来，CIPS系统完全有可能取代SWIFT，成为一种新的国际结算系统。

结语

虽然CIPS与SWIFT相比具有技术上的优势，但是，数字人民币距离成为一种新的国际结算系统，仍有十分漫长的路程。因为，它必须建立在人民币能够完全取代美元，成为国际货币的基础之上，而要达到这一目标，我们还需要付出长期坚持不懈的努力。

❷ 跨境转账为什么要十五个工作日

主要原因就是跨境汇款没有像国内人民币汇款一样自动清算的系统，国际汇款在本质上其实是国内外各个银行间头寸的调拨，中间环节众多，需要经过大量的人工操作，涉及到人工，就无法确定时效性了，甚至有时候汇款报文早就到收款行了，而头寸却还在路上，如果没有收到头寸，正常情况下收款行是没有办法入账的。一笔汇款头寸可能需要翻山越岭、跋山涉水才能到收款行，不慢才怪呢。
一、什么情况下可以进行个人跨境汇款？
海外就医、留学支出、赡家款、房租、旅游、会务、出版费、律师费、购物、捐赠、移民资产转移等等。
二、个人跨境汇款需要注意些什么？
1、真实、合法用途。
不要出借或借用他人年度便利化额度，或用于一些尚未开放的资本项目，比如境外房地产投资、证券投资、购买投资性保险等（NO ZUO，NO DIE）。
2、提供详细、齐全的收付款信息。
收款行信息要齐全，尽可能提供SWIFT CODE，一些国家最好另外提供清算号（比如汇澳元至澳洲提供BSB号，汇美元到美国提供ABA号，汇英镑到英国提供SORT CODE，汇加元到加拿大提供CC号），如不能提供，则需要收款行全称及详细地址（某些汇款银行仅支持客户提供SWIFT CODE）。收付款人地址要尽可能详细，个别国家会要求具体到门牌号。不同国家或地区，收款人账号信息也会有特别的要求，比如汇款到欧盟国家应提供IBAN号码；汇美元到美国应提供账号而非卡号。完整齐全的收款信息，可以提高汇款速度。另外，汇款信息应认真核对，避免任何差错。
3、每人每年5万美元便利化额度。
便利化额度是指仅凭身份证即可直接办理（不过在实际中，银行会视情况要求客户提供证明材料加以佐证），超过便利化额度的，需提供详细的证明材料办理。其中出国留学学费购汇，客户既可以选择使用5万美元便利化额度，也可以选择向银行提供个人有效身份证件及录取通知书、学费缴费单等能够证明留学用汇真实性的材料，办理不占用便利化额度的购汇。
4、尽量选择较为专业的银行。
跨境汇款流程远比国内汇款要复杂，出了问题解决起来往往很费心。
5、各家银行手续费有差异，汇率也有差异，要货比三家。
汇款时的费用有两部分，包括电报费与手续费。有些银行对于贵宾客户会有相应的优惠，通过电子渠道汇款会有一定优惠，对于收款行为汇款行海外分支机构的，通过电子渠道汇款甚至是费用全免。
三、费用承担方式怎么选？
国际汇款，收费很多。汇款时会有电报费、手续费，资金到了国外可能会有入账费、中间行费用、更正费、查询费等等。费用承担方式有三种，分别是OUR、SHA、BEN。
1、OUR是指国内、国外银行费用均由汇款人承担。
2、SHA是指国内银行费用由汇款人承担，国外银行费用由收款人承担。
3、BEN是指国内、外银行费用均由收款人承担，从汇款金额中内扣。
具体怎么选，需看实际情况，比如汇学费、期刊费、会务费等，汇款费用就需要汇款人承担才可以。如果给自己家人账户汇款，就无所谓了。不过在实务中，这三种费用承担方式也不是随便选的，比如有些银行压根不支持BEN方式。另外在个人国际汇款业务中，银行普遍不接受OUR方式，因为汇款到账后，国外部分的费用再补扣汇款人账户资金是需要汇款客户配合的，万一客户撂
挑子，银行总不能为了那几十美元起诉客户吧，只能选择自己垫款，所以在实际中，SHA方式应用最为广泛，对银行来说也最为省心。
四、 选择汇款人费用承担方式，就能全额到账吗？
上面提到在一些汇款场景下是需要由汇款人承担全部费用的，如果选OUR（即手续费全部由汇款人来承担），大部分情况下对方收到的就是全额款项；但是在一些情况下，汇款资金在清算、入账过程中，某些费用并不包含在OUR费用承担范围内，就无法确保全额到账，因此如果希望收款人能够收到确定的金额，选择OUR方式并不保险。
五、如何实现全额到账？
1、多汇一部分资金。
这是最笨的办法，至于多汇多少，不好确定，只能说大部分情况下几十美元差不多。收款人是学校的话，多汇的款，很多是可以退给学生的，最好提前了解，至于其他情况，就需要具体沟通了。
2、全额到账产品
实际上很多银行早已推出全额到账产品，客户只要在正常汇款费用之外，额外支付一笔固定的费用（比如美元汇款，一般是25美元左右），即可实现全额到账。但是仍然有很强的局限性，比如汇款币种主要针对美元、欧元、澳元等，而且有些银行支持的收款地区也很有限，例如工行的美元全额到账，仅适用于汇款目的地为非美国的境外汇出汇款。
3、GPI汇款
GPI（Global payment innovation services ）是SWIFT组织在2017年前后推出的新型汇款方式（SWIFT组织是一个名义上中立的组织，其运营的SWIFT系统是国际上最重要的金融通信网络系统。通过该系统，可在全球范围内把原本互不往来的金融机构全部串联起来，境内银行想要参与国际结算，是一定要接入这个系统的），GPI采用了区块链技术、云存储技术等，可以实现GPI银行之间的快速到账，银行扣费透明、并且支付状态可以随时跟踪。相较于传统汇款方式，GPI可以在汇款时预知全部费用，从而可以实现全额到账。GPI推出以来发展迅速，目前很多境内银行都已经支持GPI汇款，但是仍然无法覆盖大部分的银行（包括境内银行以及境外银行），也就是说，不是所有汇款业务都支持GPI。
六、 多久能到账？
正常情况下国际汇款到账时间平均是3-5个工作日左右，如果汇路复杂，经过多个中转行，那么时间可能会增加1-2天。如果汇款路径简单，可能一天就可以到。而如果使用GPI产品的话，通常会比较快，一般来讲1-2天就能到。

❸ 适合区块链生存的ecosystem

我的答案是：交易本质必须仰赖于当事人双方的 信任 ，但现状是成员与成员之间 彼此不信任，极度需要中介，且中心化中介的运营与管理成本很高 的领域。

笑来老师在公众号文章《INB开源投资原则》中，杜撰了一个词，叫MBA，是有意义的区块链应用（Meaningful Blockchain Application） 的缩写。所有新诞生的MBA都应该是尝试去解决比特币以及现存机制实际上没有解决的问题。

比特币已经解决过的，就不用再解决一遍了。

Q1. 比特币解决了什么问题?

Q2. 比特币没有解决什么问题?

Q3.另外，现有非区块链机制已经有更好处理方式的，当然也不需要区块链。 所以，要知道区块链最好的应用场景，首先要逆向思考，什么事情不需要区块链技术？

Q4. 什么场景是现在以经有高效且低成本的中介在做的了?

综整Q1~Q4的答案来看，比特币做为货币的应用，在 特定区域小额支付 上已经有高渗透度且运行良好的中介机构存在，看似没有去中心化的必要。 跨境小额支付 应属可行，只是应用尚不广泛。而在 大额支付 上，因涉及到法规问题以及比特币价格波动度大的特性，还没有办法做为稳定的支付工具。照此情形，除非未来有很多好的区块链应用是架构在BTC之上， 否则比特币的影响力将会越来越小 。

Q5. 比特币以外的区块链应用，真正的价值在哪里?

Q6. 去中心化(Decentralized)的好处是什么?

Q7. 什么事情真正需要去中心化?

最适合区块链技术发展的环境，是需要信任但缺乏信任的环境，金融环境就具有这样的特质。

而且，由于必须确保信任，传统金融业务在效率上做了很大的牺牲。以下举几个例子：

1. 国际贸易融资的 信用状(L/C)。 传统的国际贸易，需要将出口单据等通过邮寄的方式在进出口双方的银行和客户之间进行传递。除了中途有丢件的风险外，贸易单据造假也时有发生，处理时间上有时可能 长达1个月 。

2.支付 。像是现在银行的跨境汇款业务，都必须透过 SWIFT 来完成。什么是SWIFT？是一种以 电报通讯 方式，完成国际汇款所需的信息交换。传统的汇款信息，必须经过汇款行、汇款银行的存汇行、解款行的存汇行、解款行。每次资金移转被收取 高额手续费 ，都感觉像是被SWIFT剥掉一层皮。

3.反洗钱的 法遵 过程：KYC(Knowyourcustomer)的程序中充斥着人工作业。目前普遍会要求的资料包含：身分ID、资产证明、居住证明、资金往来证明。 对账户持有人的强化审查，是反洗钱的技术基础 。监控这些东西的流动非常重要，主要是看你有没有拿不该拿的钱，是不是想把这些东西转移出去，让监管单位查不到资金流动的轨迹。而针对资金流动的监控，银行通常会使用外部软体商提供的资料 分析软体 ，再以 人工作业 审视每日的可疑资金流动。现行的方式有一个很大的缺点，是 误报率很高，且耗时费力 。

区块链技术有潜力配合金融监管单位改善反洗钱过程，并同时解决国际电汇高成本以及令人失望的客户体验等痛点。

举例来说，区块链应用公司Ripple(交易代号：XRP)试图建构出没有中央节点的分散式支付网络，希望提供一个能取代现行SWIFT网络的跨境转帐平台，支援点对点跨国转帐。

不像比特币，Ripple是构 筑于法币(fiat money)上的支付系统 。它提供了大型金融机构以及监管机关一个不需大刀阔斧就可以改善 效率 及 透明度 的解决方案。

先确立底层技术，找到合适的接口，建立recognizable standard、network effect、和regulatory engagement。这为它未来的生态体系打下了扎实的基础。

区块链解决的核心问题不是"把货币数字化"，而是在信息不对称、不确定的环境下，如何建立满足经济活动赖以发生、发展的“信任”生态体系。

信任之所以重要，是因为有信任才有协作，有协作才有交换，才能带动社会整体的经济发展。

如果把挖跨奖励机制比做淘金，或许更能够理解一个事实："沙漠里的金子不是财富，它必须要穿过一系列人的协作，一系列的文化、制度和人性的网络，才变成你能用的钱。"

比特币总量有上限的特性（即稀缺性）不能自动为比特币赋予价值，借由区块链基础发展出来健全的ecosystem 才能。

❹ 数字人民币未来能否绕开SWIFT

对此，移动支付网第一时间进行了解读（详情见：美、欧、英、加在制裁俄罗斯，而不是SWIFT），并在后续报道中进行了科普（详情见：SWIFT的前世今生与运作机制）。因此，对于什么是SWIFT？它的运作机制，以及它为何如此重要的原因，读者都应该已经有了大致的了解。

不过，也有人发出了比较有意思的疑问，比如：数字人民币和CBDC们未来能不能绕开SWIFT？

先说我的答案，能。

多边央行数字货币桥项目

2021年11月，香港金融 科技 周召开之际，在国际清算银行香港创新中心支持下，中国人民银行数字货币研究所、香港金融管理局、泰国央行及阿联酋央行共同发布多边央行数字货币桥项目用例手册，简单的介绍了项目应用场景及测试进展。

这个项目在2019年是香港金管局与泰国央行研究CBDC时 探索 的跨境支付项目，名为Inthanon-LionRock。在发展到第三阶段时，中国人民银行及阿联酋央行加入，变成了四个参与方，同时国际清算银行香港创新中心也支持了该项目，于是项目正式更名为“多种央行数字货币跨境网络”（m-CBDC Bridge），也就是我们常说的多边央行数字货币桥。

多边央行数字货币桥研究项目的核心目标是为建立一个联接多国央行数字货币系统的 “走廊网络”，使同一分布式账本支持多种央行数字货币，构建点对点的报文传输系统，助力提供高效便捷、成本低廉的跨境支付服务。

在多边央行数字货币桥研究项目中，各国央行可实现：1）可通过智能合约实施跨境同步交收；2）兼容不同的央行数字货币系统和设计；3）缓解本国数字货币境外流通对他国货币主权的影响。

在移动支付网看来，mBridge的搭建，看上去就像数字货币版本的SWIFT，而且在分布式账本的结构下，它还拥有更多优势。

一方面，mBridge不仅仅是信息传输渠道，还能直接实现点对点交易。虽然SWIFT垄断了金融行业间通讯40多年，比早期的电传交易系统是效率提升不少，但是SWIFT本身只是一个跨境结算清算信息的传递系统，能够提升金融信息交互效率，并不能直接加快“清结算”的效率，仍然存在银行吸储、各国支付系统运营时差等交易摩擦。但mBridge不同，它本身就有一定的交易所性质，各国央行依托走廊网络，进行存托凭证与数字货币的来回兑换。通过智能合约，各国制定相应的交易规则与监管政策。因此，其交易速度能够达到秒级，并大幅降低跨境转账成本。

传统SWIFT代理行跨境支付交易模型（左）与mBridge交易模型（右）

另一方面，mBridge依托于分布式账本，是去中心化的系统。SWIFT的重要性不言而喻，但是它仍然是一个中心化的组织机构，这也是为啥美国、欧盟等说不和你玩了，就能通过这个方式制裁你的原因。近年来区块链技术的兴起，去中心化正好能和清算安全不谋而合，mBridge的设计原型基于区块链建设网络层，采用PoA共识机制，参与跨境支付网络的中央银行都是验证节点（validating node），在交易验证时，需要超过2/3的验证节点签署区块后，交易才得以确认。这使得不存在某一个节点掌控整个网络、拥有“生杀予夺”的大权，实现了更为去中心化的跨境支付治理结构，在这个基础之上建立的体系其稳定性和互信关系才能得到最大的释放。

也就是说，在多边央行数字货币桥的模式下，CBDC们的交易的确可以绕开SWIFT，并大大提升交易效率。我相信这也是mBridge项目的意义和初衷。

尽管能，但“任重道远”

尽管我的答案是能，但是这个答案是建立在相应前提之下的。

一方面是，交易双方需要在多边央行数字货币桥的模式之下。mBridge就像是一个区块链的“联盟链”，必须要是链上的节点才能实现相应的功能，也就是说，跨境支付双方国家需要有自身的“央行数字货币”并且加入到了mBridge之中。目前，mBridge项目仅有四个参与方，要想实现更多更广泛的应用，就需要更多国家的央行参与其中。先不说，全球各国央行对CBDC态度的不同，研究进展也参差不齐，别人是否认可mBridge并加入其中才是最关键的问题。而这也与国家的经济实力，人民币等各国货币本身受认可程度息息相关。

另一方面，需要有成熟规范的交易规则与监管政策。mBridge项目秉持不伤害、合规和互操作性三大原则，以“针对高成本、低速度和复杂的操作性等痛点问题，设计和迭代新一代高效跨境支付基础设施”为总体目标，通过充分考量技术、政策、法律和商业等方面问题，不断吸纳新的中央银行、商业银行和非银行机构，在安全的环境下进一步试验设计选择和技术权衡。此前国际清算银行香港创新中心发布的报告显示，共有22家境内外金融机构及组织参与了mBridge项目的测试，交易涵盖四个司法管辖域及11个行业场景，交易总额超过20亿元人民币。虽然，mBridge有了一定的发展，但是整个交易都是试点测试环境，在顶层的交易规则和监管政策上仍然需要进一步完善，无论是CBDC在本国的落地还是国际合作，都需要时间和场景来检验。

毕马威的一份报告显示，mBridge真正广泛应用起码要10年以上的时间。这也刚好说明了项目的“任重道远”。

中国人民银行数字货币研究所所长穆长春曾表示，未来货币桥项目将结合新型业务用例拓展更加广泛的应用场景，提升货币桥的可用性、兼容性及多样性，同时 探索 与更多系统的灵活对接，以达成多方共赢的局面。

当然，CBDC的跨境支付也不只mBridge这一种模式，也有其它的方案，比如新加坡金管局和加拿大央行的Jasper-Ubin项目，该项目是两国央行的区块链项目结合。而这两个项目的网络是建立在两个不同的分布式帐本平台上的。

另外，值得注意的是，基于私人稳定币的跨境支付方案拥有强大的利益激励机制，一旦其获得监管当局许可，就有可能通过其覆盖全球的商业生态快速占领市场，进而获得足够多国际用户数据。因此，稳定币的发展也给央行数字货币带来了不确定性，尤其是在部分国家对CBDC的谨慎态度之下。

本文源自移动支付网

❺ 如果美国把我们踢出SWIFT系统，我们该怎么办

首先我们了解一下SWIFT系统，它的全称是 Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications，翻译成中文：环球同业银行金融电讯协会，是为了适应国际间支付清算快速增长的需要而成立的。

本来它是一家非营利性组织，为全球结算提供服务，但是在美元一家独大的背景下，再加上美国的政治干涉，一步步沦为美国干预制裁其他国家的工具，美国根据其《国际紧急经济权利法案》，可以随时调取任何组织和个人的金融交易和资金流通信息，并冻结交易资金。

这样一来SWIFT就像美国手中的达摩克利斯之剑，让参与其中的组织机构人人自危，只要美国说要制裁哪个国家，都得乖乖的听话，不然就会大难临头，自身难保。随着美国和中国贸易战加剧，就有一些美国政客叫嚣要用SWIFT系统打击中国，这是非常危险的信号，我们决不能掉以轻心。

然而，确有人从理智的角度加以分析，替美国瞎操心，认为人家这样做会损害美元的信誉，进而弱化美元的全球地位，在我看来这就是在麻痹自己。

自从美国确立自身优先的战略方向以来，它做的在我们看来损人不利己的事情还少吗，和中国打贸易战，杀敌一千自损八百，它还是照样打！退出各种世界性组织，杀敌八百自损一千，它还是照样退！

所以美国要做的事，是它认为对自己长期利益有帮助的事，为此它不惜损害自己的短期利益，短期为长期服务，战术为战略服务，这才是美国的真实想法，也是我们理解美国行为的根本所在，那些站在美国短期利益上的劝诫言论，如果不是麻痹自己，那就是自身缺乏战略方向的表现。

从长期战略上来看，美国完全有可能利用SWIFT系统打击中国，把中国从美元体系中踢出去，如果遇到这种情况，我们应该怎么应对呢，这才是我们当下应该讨论的问题。

首先，确定明确的战略方向；

我们应该认清一点，SWIFT是应市场需求产生的，已经形成了广泛的市场共识，它的报文标准和清算协议都是得到国际认可的，具有强大的国际影响力，要想脱离它另起炉灶真的很难。其实我们早就有我们的人民币离岸清算中心，也有我们的CIPS（人民币跨境清算机构），但是由于SWIFT广泛的国际影响和长期积累的竞争优势，使得人民币跨境结算也是沿用SWIFT的国际报文标准和清算协议，说白了人民币的跨境结算也是通过SWIFT进行的，我们只是SWIFT的一个客户。

所以，在如今SWIFT逐步沦为美国政治工具的形势下，尽管艰难，我们还是要做好另起炉灶，建立新的国际支付体系的打算。

其次，利用新技术加快推进数字化货币发展；

SWIFT 历史 久远，这是它的优势，也是它的软肋，它的优势我们上面已经说了，它的软肋就是不愿意放弃自己的优势地位，适应新变化，特别是在区块链技术飞速发展的形势下，数字货币应运而生，为货币跨境结算提供了新渠道，这一软肋变得尤其明显，从美国国会对待LIBRA的态度就可以看出这一点。

当扎克伯格提出LIBRA数字货币方案时，被国会再三要求，到美国参议院金融委员会接受质询，并且LIBRA的核心创始成员PayPal、Visa、万事达、Stripe、ebay受到国会施加的压力，宣布退出发行计划，导致发行计划延迟，时至今日，LIBRA能否得到美国监管部门的批准仍然是个未知数。

与此同时，我们国家也在为发行数字人民币做准备，数字人民币简称DECP,和LIBRA有异曲同工之妙，两者最大的不同就是，DECP由央行主导发行，是数字化的主权货币，而LIBRA是一种新的数字货币，它是由非国家机构发行，并且锚定多种货币。相比LIBRA，DECP通过监管部门的批准不是什么难事，而且它还由国家背书，保证了其安全性和稳定性，相信在不久的将来，DECP会成为新的重要的国际支付体系。

再次，扩大人民币跨境结算的市场需求，提高人民币作为国际结算货币的比例；

国际结算的需要主要来源包括贸易、金融和投资，国际贸易结算，美元一家独大，其次是欧元，人民币只占有很小的比例，我们可以通过人民币互换协议，增加境外人民币来源，降低汇率波动风险。

金融方面可以通过大宗商品期货交易，外汇交易增加人民币国际结算需求，实现人民币自由兑换，自由兑换是国际货币的核心基础，要想实现人民币的国家化，就必须在保障金融安全的前提下，稳步推进人民币的自由兑换。

最后，加大基础设施建设，保障人民币国际结算的安全性。

特别是在“棱镜”事件曝光以后，我们才知道世界通信系统的安全是多么脆弱，以美国为首的“五眼联盟”正在无耻的监控全世界，要想保障全世界的通信安全，我们必须打破这种监控。

基础设施建设包括硬件和软件两个部分，软件方面脱离SWIFT的国际报文标准和结算协议，建立自己的标准体系，硬件方面使用自主可控的硬件设备，在此基础上构建安全可靠的国际结算体系。这其中通信设备的安全尤其重要，庆幸的是，我们以华为为代表的中国企业在5G通信方面拥有强大的技术实力，足以保证5G时代的通信安全，这也是美国一直极力打压华为的原因所在。

俗话说的好，凡事预则立不预则废，在战略选择上，我们不能麻痹，在战术行动上，也不能迟疑，我们要早做打算，丢掉幻想准备战斗，开创一个独立于SWIFT的，全新的国际货币结算体系！

❻ SWIFT是什么技术，会对区块链构成怎样的威胁

SWIFT就是瑞波实验室的技术。会对区块链产生一定的影响，但不是致命的。
近段时间，区块链及支付行业宣布了一些重要消息，特别值得注意的是，同一时间，SWIFT还在日内瓦举办了SIBOS会议。

包括美国银行（Bank of America）、西班牙桑坦德银行（Santander）和加拿大皇家银行（Royal Bank of Canada）在内的7家大型银行宣布组建全球区块链支付网络，将会采用瑞波的分布式账簿技术。有人甚至说这一网络能够取代SWIFT。
首先，SWIFT宣布它已经成功和15家银行完成了第一阶段的全球支付创新（GPI）项目。这一项目旨在提升跨境支付的速度、透明度和点对点跟踪能力，目前已经吸引了全球80多家国际银行的注意。
尽管如此，区块链技术的风头仍旧压过瑞波实验，区块链获得的关注更高，应用前景更加广泛。例如，国内的欧陆众筹在尝试区块链众筹项目的结合，腾讯、蚂蚁金融、微软、万达、戴尔等都在尝试了区块链项目。

❼ 亚洲企业是否有GPI账号

gpi是SWIFT的一个增值服务。不知道你所谓的gpi代码查询是要查询什么？如果是要查询收款账户支持不支持gpi，只能咨询收款银行。而且这个跟你汇出银行以及汇出银行的代理行是否都支持gpi。还有个验证方法，你通过支付宝里面“跨境汇款”汇一笔看一下，如果收款行支持的话gpi信息会展示

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GPI：银行跨境支付“新利器”—专访民生银行交易银行部副总经理徐捷

“得支付者得天下，得GPI者得跨境支付天下。”徐捷认为，在跨境支付领域，银行对GPI技术的运用与探索创新成为能否更好地服务客户、领跑同业的关键。

“得支付者得天下。”一直以来，境内外支付结算业务都是各大金融机构的重要的中间业务收入来源，可谓各路支付机构竞相追逐的“必争之地”。

特别是最近几年来，伴随着第三方支付机构的快速崛起，银行失去了境内支付的战场，如何守住跨境支付的重要阵地、帮助企业和银行提高跨境支付的效率、降低支付结算的成本，成为商业银行面临的共同挑战。

跨境支付水平的较量，逐渐成为银行提高获客能力、提升客户黏度、创新领跑同业的关键。

科技为支付业务插上了“飞翔的翅膀”。基于云技术和区块链技术，SWIFT（Societ y for Worldwide Interbank Financial Telecommunications，环球同业银行金融电讯协会）推出的“全球支付创新”GPI （Global Payment Innovation）为银行跨境汇款业务在速度、透明度、信息完整度等方面带来巨大变革与机遇，使企业和银行的支付体验得以创新性地“双赢”升级。

GPI究竟能为贸易企业的跨境支付带来哪些变革？对于银行而言，GPI又能产生怎样的影响？作为境内第三家上线GPI、首家采用API云端汇款查询技术的银行，民生银行对于GPI有着怎样的布局？近日，《贸易金融》就上述问题专访了民生银行交易银行部副总经理徐捷。

GPI 为银行和企业带来“双赢”

民生银行交易银行部副总经理徐捷告诉记者，过去30年来，跨境支付业务面临速度慢、扣费不透明、信息传递不完整等痛点，成为制约跨境支付业务发展的“阿喀琉斯之踵”。GPI的问世，为银行和企业跨境支付结算带来了前所未有的变革与机遇。

对于企业而言，一笔跨境汇款是否已安全汇至对方账户、何时汇至对方账户、到账金额及手续费是多少、对方是否发出收款回执……诸如此类的问题是跨境汇款企业经常面临的困扰。

所谓GPI，是由SWIFT组织牵头发起的全球支付创新项目,是对现有国际支付标准的重大变革,它可以增强跨境支付的效率和透明度,满足客户日益增长的跨境支付业务需求。目前,全球共有210家银行加入GPI,支付金额占全球支付总量的80%。

2017年11月，民生银行成功推出“民生环球速汇GPI”，成为继中行和工行之后的境内第三家GPI上线行,也是境内首家采用API云端汇款查询技术的银行。由此，民生银行的跨境支付业务正式宣告进入“GPI时代”

对于企业而言，GPI具有三大优势:

一是汇款速度快,资金当日到账。据悉，GPI上线后，能够实现美元15分钟内到账，欧元30分钟内到账，手机银行汇款秒及。

二是费用透明,企业能够获取完整的扣费信息。过去，中间行费用是一笔糊涂账，客户无法获知中间行扣费信息。对于企业，将影响正常的财务成本核算。例如，一笔1万美元的汇款，最终到账9965美元，扣费35美元，但35美元的费用究竟由几家银行扣收、各家银行分别扣收多少企业无从得知。GPI上线后，中间行扣费一目了然，客户可以清楚地看到扣费详情，也便于企业进行财务成本核算。

三是汇款全程可追踪,企业可随时了解汇款节点和进程。汇款在到达收款人账户后,民生银行会及时向汇款人发送短信通知,告知准确的到账时间和到账金额。

“从技术上说，我们采用的API技术比GPI更先进，客户可查询的信息更广泛。” 据徐捷介绍，目前只有交行和民生两家银行采用了API技术，它的界面信息比GPI更丰富，如汇入款项的进程信息、中间行扣费信息等一目了然，掌握这些信息对于收款企业而言非常重要，企业可以及时对财务计划、经营活动做出调整。

目前已有27家中资银行签约加入SWIFT gpi。对于银行而言，SWIFT提供了一个便捷高效的支付工具，但究竟如何才能将GPI变成一个获客利器？

徐捷表示，GPI变身“获客利器”的关键在于为企业提供多元的定制化服务，真正做到“想客户所想”。民生银行上线GPI后，不断完善功能，满足客户需要，获得了客户的认可。

民生银行哈尔滨分行的一家客户，深耕石油进出口20余年，同时也从事汇率套保、原油套保业务，是当地市场份额排名前三的石油进出口公司，跨境支付需求旺盛。6年来，分行多次营销未果。GPI上线后，分行利用GPI作为突破点成功对该客户营销。

企业表示他们看中的正是GPI的速度和透明度两个特点，利用GPI的速度可以更好地进行套保交易，避免汇率风险；利用GPI的透明度可以获取完整扣费信息，便于财务成本核算。哈尔滨分行的国际结算完成率也从我行倒数一跃成为前两名。

除了汇款速度快、费用透明、全程可追踪外，信息完整传递也是GPI特有的功能之一。对个人客户而言，跨境汇款较多地应用于留学生的学费缴纳。

曾经有个人客户向加拿大一所学校汇出子女学费时因汇款附言部分的学生姓名和ID号丢失，导致校方未能及时收款的案例。后经核实发现，银行在报文缮制过程中并未省去70张附言内容，收款方收到的信息缺失，系中间行在信息传递过程中遗漏造成。

以上案例表明在传统跨境汇款业务中，中间行的纰漏很有可能导致报文内容缺失。而GPI的推出有效地解决了这一痛点，汇款进程中的任何银行都须保持汇款信息不被更改，从而使得报文能够准确、完整地从付款方传递至收款方。

此外，除汇款到账时间、汇款进程和信息准确性外，汇款费用也是企业关注的另一重点。这不仅指费用的多少，还包括每笔费用的用途和去向。

美国消费者金融保护局于2013年最终出台的《多德-弗兰克法案》第1073条（Dodd-Frank Act Section 1073）对汇款规则进行了规定，要求从美国汇出的汇款，汇款人对支付链条上产生的所有费用享有知情权。

但由于受到技术上的限制，该条文在很大程度上也仅起到了宣示作用，对汇款人汇款费用知情权的保护极为有限。GPI的出现，也终于能够使得对汇款人知情权的保护付诸实践。

民生探索创新GPI跨境支付

“ 得GPI者得跨境支付天下。”徐捷认为，GPI在跨境支付领域是大势所趋，银行应顺流而上，积极对GPI的多元化运用进行探索与创新。

自2017年启动以来，SWIFT GPI已经成为跨境支付领域的新标准。如今，有数十万笔跨境汇款使用新的gpi标准;GPI汇款规模日均超过1000亿美元;50%的GPI汇款到账时间少于30分钟。

据徐捷介绍，民生银行一直致力于GPI功能的不断探索创新。

去年11月，民生银行率先通过应用GPI技术,与自身业务相结合,推出“民生环球速汇”产品,将GPI与国际结算、对公网银、个人网银、手机银行、信用卡、外币清算六大系统对接,真正实现GPI汇款方式全覆盖:包括公司客户和个人客户,涵盖手机银行、网上银行等多种渠道,囊括所有分支机构及主要外币币种。

徐捷表示，近期汇率波动明显，4月以来，人民币兑美元出现新一轮贬值，在岸汇率已贬值8%，特别是6月和7月两个月的贬值幅度均超过2000基点。而“民生环球速汇GPI”成功地与网银结售汇产品相结合，能够有效地帮助客户减少汇率波动损失。通过这种创新的结合方式，客户获得充分的自主权，可以根据汇率变动情况及时做出决策。

民生环球速汇GPI还在积极对GPI二期功能进行开发与测试，预计于今年11月正式上线。GPI二期上线后，客户可以对汇款进行主动召回或止付，减少在欺诈汇款情形下的损失；银行可以通过系统查询汇款报文状态，提前向客户解付，缩短客户应收账款账期，有效帮助客户改善现金流。

此外，民生银行正在加强与SWIFT组织的进一步合作,为民生环球速汇产品开发更多功能,其中一项重要内容就是加强区块链技术在GPI跨境汇款中的应用。民生银行是SWIFT境内首家区块链DLT技术概念验证行,并已成功进行一系列验证测试。

对于民生银行而言，要成为跨境支付领域标杆，不仅要大力发展科技金融，而且要不断地提升服务质量，为客户提供更专业的服务。

“把客户体验作为我们前行的指南针，我们所做的一切工作都是围绕提升客户体验进行的。只有你有能力帮助客户解决切实问题，想客户之所想，解客户之所需，才能真正获客、留客。也只有专业、专注才能成就梦想”徐捷对民生GPI的未来充满信心