蚂蚁金服区块链跨境汇款服务

1. 那些银行收款码是秒到账到

一、云闪付是银联专为移动互联网打造的统一品牌，围绕云闪付，银联建立了完整的产品体系，为四方模式生态系统下的发卡、收单、商户以及持卡人提供全方位的服务。
云闪付APP于2017年12月11日正式发布，是一种非现金收付款移动交易结算工具，是在中国人民银行的指导下，由中国银联携手各商业银行、支付机构等产业各方共同开发建设、共同维护运营的移动支付APP。
二、使用 云闪付 需要三大步：
1、首先需要拥有一部具备近场支付（NFC）功能、安卓系统的手机；
2、持卡人需在所属银行的手机APP中绑定自己的银行卡，生成一张云闪付卡，相当于实体银行卡的 替身卡 ；
3、最后，在超市、商场收银台具有银联 闪付 标识的POS机前，收银员输入支付额度后，消费者只需点亮手机并轻轻放置在POS机附近，在 滴 的一声后输入密码，就完成了整个支付过程。
(1)蚂蚁金服区块链跨境汇款服务扩展阅读：
一、云闪付的优点：
1、最多可以绑定各类卡片15张。
2、储蓄卡余额、信用卡账单实时显示。
3、支持70多家银行。
4、还“借贷合一”卡，如中信易卡，能直接进信用卡账户。
二、云闪付的缺点：
1、部分储蓄卡、信用卡卡面与实体卡不一致。
2、储蓄卡通过云闪付还款，受无卡支付限制，单笔最高限额2000-50000元，单日最高限额50000元。
3、部分银行还款有次数限制，一般是5笔/月。

2. 马云为何要亲自见证全球首笔区块链跨境汇款诞生

全球首个基于区块链的电子钱包跨境汇款服务6月25日在香港上线――港版支付宝AlipayHK用户可通过区块链技术向菲律宾钱包Gcash汇款。

蚂蚁金服表示，AlipayHK与Gcash合作，成为全球首个在跨境汇款全链路使用区块链的电子钱包，并由渣打银行负责日终的资金清算以及外汇兑换。Gcash用户在到账后能即刻消费。跨境汇款也能像境内转账一样实时到账，7×24小时不间断、省钱省事、安全透明，可谓重新定义了“跨境汇款”。

3. 支付宝在香港也可以用吗

可以。

2016年8月，支付宝获香港首批支付牌照。

2017年5月24日，支付宝宣布推出香港版电子钱包——支付宝HK，正式为香港居民提供无现金服务。港版支付宝上线后，所有香港居民都可以通过绑定香港当地银行信用卡或余额充值使用支付宝，直接用港币付款。这是支付宝第一次发布大陆以外的App版本。

2017年10月30日，首批接入支付宝的的士车身上贴着“香港也用支付宝”的标语，从香港大球场出发开始运营。

2018年3月8日，支付宝HK在香港用户已超过100万，合作商户突破1万间。6月25日，基于区块链的电子钱包跨境汇款服务在香港上线。

(3)蚂蚁金服区块链跨境汇款服务扩展阅读：

1、港版支付宝功能：

（1）三大服务：

港版支付宝提供了扫码付、商家优惠和集印花三大服务。其中，扫码付与内地的使用体验完全一样，只要打开付款码，让商户扫一下即可完成付款。

（2）跨境汇款：

港版支付宝AlipayHK的用户可以通过区块链技术向菲律宾钱包Gcash汇款，由香港渣打银行负责日终的资金清算及外汇兑换。

2、服务范围：

支付宝HK包括周大福、百佳、屈臣氏、丰泽电器、莎莎、卓悦、佐丹奴、美心西饼、海洋公园等，已有超过2000个香港知名商户门店接入了港版支付宝的扫码付，范围涵盖百货、便利店、超市、酒店和主题乐园等场景。

4. 香港可以用支付宝吗，有什么优惠吗

可以。

2016年8月，支付宝获香港首批支付牌照。

2017年5月24日，支付宝宣布推出香港版电子钱包——支付宝HK，正式为香港居民提供无现金服务。港版支付宝上线后，所有香港居民都可以通过绑定香港当地银行信用卡或余额充值使用支付宝，直接用港币付款。这是支付宝第一次发布大陆以外的App版本。

2017年10月30日，首批接入支付宝的的士车身上贴着“香港也用支付宝”的标语，从香港大球场出发开始运营。

2018年3月8日，支付宝HK在香港用户已超过100万，合作商户突破1万间。6月25日，基于区块链的电子钱包跨境汇款服务在香港上线。

(4)蚂蚁金服区块链跨境汇款服务扩展阅读：

1、港版支付宝功能：

（1）三大服务：

港版支付宝提供了扫码付、商家优惠和集印花三大服务。其中，扫码付与内地的使用体验完全一样，只要打开付款码，让商户扫一下即可完成付款。

（2）跨境汇款：

港版支付宝AlipayHK的用户可以通过区块链技术向菲律宾钱包Gcash汇款，由香港渣打银行负责日终的资金清算及外汇兑换。

2、服务范围：

支付宝HK包括周大福、百佳、屈臣氏、丰泽电器、莎莎、卓悦、佐丹奴、美心西饼、海洋公园等，已有超过2000个香港知名商户门店接入了港版支付宝的扫码付，范围涵盖百货、便利店、超市、酒店和主题乐园等场景。

参考资料来源：网络-支付宝HK

5. 怎么从中国汇款到日本

汇款方法：

1、可以从工商卡中用人民币换日元后直接汇往日本。在银行使用人民币购汇日元办理，手续费:0.1%,最低50元,最高260元;邮电费150元(固定,不论汇款金额多少)，10000美元大约手续费220元。

2、可以使用个人网上银行中境内汇出汇款功能。此功能是指通过网上银行向开设在大陆以外地区银行的个人账户汇出外汇资金的业务。支持的币种为：英镑、港币、美元、瑞士法郎、新加坡元、瑞典克朗、丹麦克朗、挪威克朗、日元、加拿大元、澳大利亚元、欧元、新西兰元。

3、信汇，客户将款项委托给银行，由银行通过邮寄方式将款项汇入到客户指定的收款人的当地银行转入收款人手中。这种汇款方式很慢，现在客户要求办理的较少。

4、也可以用境外汇款方式，境外汇款的方式分电汇和汇票。电汇费用较高，速度较快；而汇票一般无手续费，但速度较慢。电汇所需费用由汇款手续费和电报费(邮电费)组成，一般汇到欧美及澳大利亚主要城市2~3天可到账。

(5)蚂蚁金服区块链跨境汇款服务扩展阅读：

境外汇款方式的优点：

一是降低自行携带现钞的丢失风险，而且无论金额多大均无须申请《外币携带证》，相对安全、方便。

二是可先消费后还款且还款方便。一些银行发行的国际信用卡，还款时可直接到国内所有网点存入现金，也可以通过ATM、网上银行转账还款。

三是费用优惠。使用国际信用卡时，家长在境内存款，孩子在国外消费都没有手续费。使用信用卡不仅可以避免外币兑换风险损失，更无须支付外币兑换费。

四是办理主、副卡后，孩子可以持副卡在国外消费，家长除了在国内持主卡还款外，还可以监督了解孩子在国外的消费情况。但使用信用卡时一定要注意两点：一是按时缴付欠款，二是不要过度透支，以免养成大手大脚的坏习惯。

6. 这些区块链应用公司主要发力于哪些领域

区块链的应用的场景很多。下面小秘书就来跟大家来说一下目前应用的比较多的几个领域:

（1）区块链+电子发票

今年8月，深圳国税局和腾讯双方将共同组建实验室管理委员会一起发布的全国首张区块链发票标志区块链发票时代已经到来。

(2)区块链+产品溯源

今天天猫的双11除了天猫以2135亿元的成交额再次笑傲江湖。蚂蚁区块链商品溯源在双十一期间应用于钻石、进口奶粉、美妆、保健品、五常大米、茅台等1.5亿件商品也再一次向消费者展示了新科技区块链的魅力。除了天猫，京东的冷链也对京东的生鲜食品的溯源。有很多电商平台也开始在商品溯源领域应用区块链。疫苗事件

(3)区块链+内容
第一公链——Ulord，用户可以通过这个平台搭建去中心化应用，无需第三方介入就可以进行数字媒体内容分享，目前基于Ulord公链全球首个去中心化的经验价值共享平台——优享Ushare已开始公测。 优享Ushare让非头部用户有机会获得阶层晋升，去掉了内容中间商的环节。通过定价合约的机制，给转发、点赞、阅读的人都分发token，改变现在一些不合理的利益格局，让整个机制更加科学，同样的内容也分发得更广泛。
(4)区块链+金融

科技巨头IBM在2018年8月底正式推出了一项基于区块链的跨境支付解决方案——IBM Blockchain World Wire。包括汇丰银行(HSBC)在内的欧洲银行团体，今年7月份宣布完成首个基于区块链的实时跨境金融交易。 2018年6月份，蚂蚁金服宣布全球“首个”基于区块链的电子钱包跨境汇款服务在香港上线，并且现场完成了第一笔汇款。
(5)区块链+保险

这两天突然大火的相互保，就是保险与区块链结合的创新结果。 相互保免去传统商业保险的高门槛后，采用0元购保的方式与一人患病众人分摊的规则保持公平，用户想买就买想退出就退出，平台只是收取一些管理费用，这让区块链去中心化后公开透明进行分配的理念发挥地淋漓精致。 通过区块链技术实现高透明，保证不会有骗保和赖账的情况发生。
(6)区块链+智能制造

阿里、京东、IBM等国内外知名公司开始涉水区块链+智能制造业务。IBM与蓝海骆驼合作打造区块链+外贸供应链智能平台、阿里云对外推出自家企业级区块链服务BaaS(Blockchain as a Service)、京东的区块链服务平台智臻链等等。

(7)区块链+医疗

区块链技术的主要优势是去中心化、信息的不可篡改、基于共识机制的信息传输和共享三个方面，实现各种场景下确保信息安全的目的。

纵览目前的区块链技术的发展和医疗领域的特征，我们认为区块链在医疗领域的应用主要可分为如下四个方面：机构医疗信息安全与隐私保护、个人医疗信息安全与隐私保护、医疗保险和供应链管理。

7. 蚂蚁集团在哪里上市

蚂蚁集团选择在上海证券交易所科技创新委员会和香港联合交易所有限公司主板上市。蚂蚁链多年来一直在实施开放的生态战略，许多工业巨头，如招商局和英特尔也加入了进来。国盛证券认为，蚂蚁链催生了区块链 工业化进入加速的第一年。

蚂蚁集团科技创新委员会的招股说明书还显示，该发行将进一步支持服务业的闭备数字升级，扩大国内需求，加强全球合作，帮助全球可持续拆态物发展，支持公司增加技术研发和创新。募集资金主要用于帮助数字经济升级，加强全球合作，帮助全球可持旅液续发展，进一步支持创新技术投资，补充营运资金。

据悉，三方将根据新形势加快互联网建设 金融合作发展新生态。根据协议，各方将充分发挥各自的优势，整合平台、用户、市场、渠道、数据和技术资源，致力于成为数字经济时代互联网公司与金融机构深度合作的典范。

在跨境支付的实践中，蚂蚁应该真正将区块链技术使用于金融。蚂蚁于2018年6月25日推出了世界上第一家基于区块链的电子钱包跨境汇款服务。通过这项服务，港版支付宝AlipayHK用户可以通过区块链技术向菲律宾钱包Gcash汇款。与国内转账一样，整个转账过程省钱省事，安全透明，可谓重新定义了跨境汇款。在跨境支付领域取得成功后，蚂蚁迅速在租赁融资和中小企业融资领域推出了基于区块链的服务，实现了多点开花。特别值得一提的是，在过去的几个月里，由于肺炎疫情的影响，中小企业普遍融资困难。在此背景下，蚂蚁的融资服务成功地帮助许多中小企业大大缩短了融资时间，为企业渡过难关创造了机遇。

8. 把移动支付搬上珠穆朗玛 这位企业家又带支付宝的经验四上达沃斯

你知道吗？如今即便在世界之巅珠穆拉玛峰，也能用上你日常最熟悉的支付宝扫一扫！西藏地区的移动支付占比，居然意想不到的超过了90%！

这是蚂蚁金服董事长兼CEO井贤栋在2017年1月一场题为“全球金融 科技 革命”会议上，向全球的金融大咖讲述的支付宝故事，通过技术的普及，金融在中国变得越来越普惠包容。这个例子，让现场的多位达沃斯常客忍不住惊叹。

而时隔两年，就在这两天正在瑞士达沃斯如火如荼召开的2019达沃斯冬季论坛年会上，应联合国秘书长的普惠金融特别代表、荷兰王后马克西玛的邀请，井贤栋参加了“CEO合伙人”的交流，并在会上分享了巴基斯坦“支付宝”Easypaisa如何解决巴基斯坦人跨境汇款难题，同时运用蚂蚁区块链技术实现了巴基斯坦区块链项目零的突破。

作为连续四年的达沃斯常客，今年他的分享与往年有所不同，从支付宝中国经验拓展到了一带一路。近年来，支付宝全球化进程加速，全球收和全球付服务已经覆盖了200多个国家和地区。并通过“技术赋能+合作伙伴”模式，在一带一路沿线国家和地区落地了9个属于当地人自己的“支付宝”，让当地人也能像我们一样体验到数字普惠时代技术带来的红利。

对于井贤栋来说，支付宝全球化的道路并不简单。这三年间，他最大的变化是越来越多的时间在飞行中度过，一年中吃了超过200顿的飞行餐。每到一处新地点，他都要尽可能的去体验当地市场，无论是去安全风险较高伊斯兰堡的拉贾市场，还是深入香港的菲佣聚集地中银大厦的楼下和菲佣交流，他会很细致的去观察用户的需求。

他表示做全球化，必须了解当地文化、当地市场。他到印度会去吃素，也会亲自带着海外钱包的CTO们和各国负责金融监管方面的官员们来体验中国的移动支付，如数家珍的介绍支付宝的技术家底。功夫不负有心人，现如今支付宝代表的中国经验已经成为了达沃斯会场上讨论高频词汇。

本届达沃斯论坛年会的主题为：“全球化4.0：打造第四次工业革命时代的全球架构”。在这次世界级的分享会上，作为联合国数字金融促进可持续发展目标工作小组顾问，井贤栋也描述了他心目中的全球化4.0梦想：同一个地球，同一种新梦想，普惠、平等、以人为本、包容、可持续。用数字技术来消除国家区域冲突，用创新来跨越行业人群鸿沟，用生态来创造互惠互利的发展机会。

近年来，支付宝全球化进程加速，在一带一路国家和地区不断复制，已经诞生了 9个海外“支付宝”。今年1月9日，支付宝宣布其全球用户数已超过10亿。而就在支付宝全球用户破10亿的当口，巴基斯坦“支付宝”Easypaisa运用蚂蚁区块链技术，打通了巴基斯坦到马来西亚间的跨境汇款，缓解跨境汇款等待时间长、到账慢等难题。半年前，香港版“支付宝”实现了全球首个基于区块链的电子钱包跨境汇款服务。随着数字技术的发展，在中国已经成熟的普惠经验正不断在输出给世界。

未来，支付宝的愿景是服务全球超过20亿人，给1亿人创造就业机会，让1000万小微企业盈利。“独行快，但是众行远，和合作伙伴一起走才可以走的更远”，井贤栋在今年达沃斯上如是说。

9. 支付宝怎么跨境汇款

1、在支付宝“首页”点击“转账”-“跨境汇款”-“我要汇款”，进入汇款界面；
2、选择币种为汇款币种，输入汇款金额后点击“下一步”；
3、按照提示完善汇款人信息、添加收款人信息，点击“发起汇款”；
4、填写预计用汇时间和购汇用途说明，阅读并勾选保证书，点击“提交”；
5、阅读《个人购汇申请书》，点击“下一步”确认付款即可。

支付宝跨境汇款操作完成后，可通过“跨境汇款”小程序—“汇款往来记录”—“查看汇款记录”中查看汇款记录。

(9)蚂蚁金服区块链跨境汇款服务扩展阅读：
支付宝（中国）网络技术有限公司成立于2004年，是国内的第三方支付平台，致力于为企业和个人提供“简单、安全、快速、便捷”的支付解决方案。支付宝公司从2004年建立开始，始终以“信任”作为产品和服务的核心。旗下有“支付宝”与“支付宝钱包”两个独立品牌。自2014年第二季度开始成为当前全球最大的移动支付厂商。

支付宝与国内外180多家银行以及VISA、MasterCard国际组织等机构建立战略合作关系，成为金融机构在电子支付领域最为信任的合作伙伴。

2020年2月，尼泊尔央行向支付宝颁发牌照。7月，支付宝入选区块链战“疫”优秀方案名单 。10月，支付宝上线 “晚点付”功能。2021年12月，支付宝与中国银联在全国范围实现收款码扫码互认。

支付宝借呗改成信用贷。12月2日，支付宝发布公告表示，支付宝与中国银联在2020年开始基于条码互联互通业务展开密切沟通和探索，并陆续在北京、天津、广州、深圳、成都、重庆、西安等多个城市实现收款码扫码互认。

2022年2月，支付宝公布“支持中国女足发展工作小结”：已累计向中国足协拨款2.5亿元。

支付宝及阿里巴巴集团较为推崇员工大规模持股的制度安排。在筹建小微金融服务集团的过程中，40%的股份作为对全体员工的分享和激励，剩余的60%股权作为引入其他战略投资者。阿里巴巴集团和小微金融服务集团的在职员工，都获得相应股份，实现“全员持股”。

蚂蚁金服旗下的支付宝，拥有5.2亿实名用户的生活服务平台。支付宝已发展成为融合了支付、生活服务、政务服务、社交、理财、保险、公益等多个场景与行业的开放性平台。除提供便捷的支付、转账、收款等基础功能外，还能快速完成信用卡还款、充话费、缴水电煤费。通过智能语音机器人一步触达上百种生活服务，不仅能享受消费打折，跟好友建群互动，还能轻松理财，累积信用。已覆盖到除中国大陆以外的38个国家和地区。

10. 蚂蚁在东南亚“支离破碎的金融科技殖民地”

本文原标题“Ant Group’s disjointed Southeast Asian fifintech colony”，发表于The Ken。点击“查看原文”阅读英文原文

拥有7.11亿活跃支付宝用户的蚂蚁集团，已经深深植根于中国市场，而东南亚是它的下一个目标。 即使这家金融 科技 巨头成功执行了 历史 上最大的IPO，它在多元化地区的仍将是一个挑战。

东南亚分布着十一个国家。有着超过6.5亿的人口。 拥有数百种不同的语言和文化，对于任何一家公司来说，要解决像东南亚这样一个多元化的地区所带来的挑战都不容易。即使您是一家希望筹资350亿美元，并有可能创造 历史 的互联网巨头。

阿里巴巴的创始人马云和前身为蚂蚁金融的蚂蚁集团，已在七个东南亚地区建立了本地业务。在过去四年中。它是投资和与当地战略伙伴合资逐渐开始业务，并于2016年11月收购泰国金融服务公司Ascend Money的20％股权，蚂蚁的策略是复制其广受欢迎的支付宝电子钱包模式传播到整个地区的市场。14岁的支付宝现金拥有7.11亿月活用户（主要位于中国），截止2020年 6月的12个月内给它带来了177亿元的收入。

蚂蚁想要在东南亚打好基础，以建立和推广在中国已经成功的具有盈利前景的金融服务，例如消费贷款，保险和财富管理。蚂蚁金服在2020年前6个月实现32亿美元净利润。

蚂蚁集团也需要将其版图扩大到中国以外的地区。在首次公开募股文件中显示，中国“法律，法规和规章将越来越完善和繁杂。” 媒体表示，相关部分也将很快实施放贷人利率上限，这将削弱蚂蚁金服最赚钱的收入。同时与印度和美国日益紧张的政治局势，也加剧了对其它国际市场的需求。

蚂蚁的目光早已投向了东南亚，但在该地区并非一帆风顺，它没有为公司提供统一的区域服务。在每个国家/地区，关系类型不同，影响力范围也不同。新加坡咨询公司Kapronasia的创始人Zennon Kapron表示：“该公司为在东南亚找到立足之地进行了一些努力。支付宝钱包的采用尚未成功，目前尚不清楚长期战略是什么“。

在东南亚最大的经济体印度尼西亚，蚂蚁集团的DANA电子钱包受到了来自竞争对手的压力，这些竞争对手包括出行巨头Grab，电商公司Tokopedia，以及印尼Gojek以及阿里巴巴的竞争对手腾讯。在在其他市场上，蚂蚁已经与影响力有限的大型本地财团合作。例如泰国本地的正大集团（CPGroup）和马来西亚银行联昌国际（CIMB Group）， 蚂蚁还与多家区域金融技术公司进行竞争，这些技术公司正在扩大其在东南亚的服务和市场。

总部位于新加坡的支付行业高管对《The Ken》杂志说：“最初的想法是开发一条珍珠项链，在每个连接在一起的市场中都占有一席之地。” “ 但是现在，这是真正的水果沙拉，这使得不可能将所有资源都丢给一家公司 。” 他们要求匿名，因为他们不想通过公开批评公司来损害与蚂蚁金服的关系。

现在似乎是时候翻倍了，蚂蚁金服正处于期待已久的IPO的风口浪尖，这可能将使该公司的估值达到2500亿美元。蚂蚁金服在招股说明书中表示，计划将其IPO收益的10％用于扩大其全球市场。 而东南亚业务将是重中之重。

蚂蚁帝国

2017年，蚂蚁金服首席执行官井贤栋表示该公司正在寻求战略与位置优越的本地实体建立合作伙伴关系，并可以从技术中受益。在东南亚，这通常意味着与在位者合作（政府）。

为了将数字金融普惠带给全世界更多的人，蚂蚁金服采取了与海外战略合作伙伴合作的方式，并为其提供创新解决方案 - 井贤栋

蚂蚁为其本地合作伙伴提供了丰富的经验和专业知识，但它也在忙于提取数据以使其金融服务技术适应该地区。“蚂蚁在中国拥有数亿用户；它已经建立了流程，拥有知识和算法，”菲律宾支付行业的一位前高管告诉The Ken。“这不仅使它们与本地竞争对手脱颖而出，甚至与美国金融服务也脱颖而出。一旦拥有用户数据，他们将比其他所有人拥有巨大的优势。” 高管要求匿名，因为他们不想公开讨论前竞争对手。

蚂蚁告诉The Ken，它无权访问用户数据。“我们与被投资公司没有数据共享安排，也无法访问他们的用户数据。数据隐私和保护是Ant的基本优先事项，也是我们与合作伙伴，客户和用户建立的信任的核心部分。”一位发言人说。

但是，与初创公司或小型企业不同，与大公司达成交易可能会导致权力纠纷。

蚂蚁金服在2016年投资Ascend Money。其交易包括有权购买额外的30％股份。蚂蚁拒绝评论是否行权。

鉴于正大集团的规模，增加其在Ascend Money中的所有权股份似乎是一个严峻的挑战。该集团经营着零售，电信和农业领域的200多个业务。据《日经亚洲评论》报道，其中包括在泰国开设的10,000家711家便利店的特许经营权，这些商店的年收入为630亿美元。即使在这个庞大的帝国中，数字服务也被视为极为重要的一部分。

由于投资仅涵盖其泰国业务，因此蚂蚁在Ascend的地位也受到限制。同时因为与7-11的合作，蚂蚁集团也参与了TrueMoney Wallet的投资，这是泰国最顶级的金融 科技 服务之一。但是，Ascend在印度尼西亚，菲律宾，越南，缅甸和柬埔寨活跃，在这些地方提供企业对企业的金融服务和跨境汇款服务。

考虑到团队和项目可能会重叠，将这两个业务联系起来是一项挑战。这使蚂蚁不能参与Ascend战略的大部分工作，暗示着合作伙伴关系不平衡。这也意味着，Ascend正在与蚂蚁投资组合公司竞争，例如缅甸的Wave Money和菲律宾的GCash。

据Ascend的一位高管说，蚂蚁一直与Ascend保持业务发展的联系，经常共享报告和数据，但这种关系并不是相互对等的。该高管补充说，在Ascend内部，该公司如何与蚂蚁集团在未来项目上合作一直存在不确定性。他们要求匿名，因为他们没有获得公司的授权与媒体沟通。

蚂蚁集团在马来西亚的表现似乎更好，在马来西亚，它与拥有70亿美元资产的联昌国际集团（CIMB Group）合资经营Touch'n GoeWallet。Touch n’Go拥有1400万注册用户，几乎占该国人口的一半。 它在马来希望有着稳固的地位（作为公共交通支付方式的选择已经建立了二十多年），今年被政府进一步委以重任，使其成为向公民发放疫情困难基金的三个移动钱包之一。

这恰恰是蚂蚁金服与CIMB于2017年7月启动Touch n’Go Digital的主流方式。但是，这并不是排他的关系。2018年 蚂蚁启动了与其对手渣打银行在中国的基于区块链的汇款服务。2020年9月，渣打银行与bKash合作，这一家由蚂蚁支持的孟加拉国移动钱包。 使该国的移民工人能够使用该钱包进行汇款服务。这笔交易意义重大，马来西亚在拥有100万孟加拉国劳工，仅在2020年7月就汇出了2.357亿美元给他们的家庭。

蚂蚁的影响力

但是，当蚂蚁的东南亚剧本放在一起时，它会产生令人印象深刻的结果。这家中国公司带来了其专业知识，人才和技术体系，可以促进其合作伙伴业务的发展。

Mynt是一家由电信运营商Globe创立的菲律宾金融 科技 公司，蚂蚁金服于2017年2月投资时，其GCash消费者钱包陷入困境。如今，GCash已成为菲律宾新兴移动钱包领域的领先者。在Apple和Google应用商店中，它在财务应用程序中均排名第一。菲律宾前高管告诉《The Ken》，其转型的很大一部分归功于蚂蚁。 “基于产品，技术和结构，它们领先于其他产品，这种方法确实取得了回报。”

蚂蚁让移动支付变得更轻松，更可靠，同时增加了，高管还补充说，该公司具有出色的信贷和风险控制能力。他们指出，在菲律宾，评估客户的信用度是一项巨大的挑战，因为没有合适的信用系统可供参考。

这与腾讯在东南亚的战略形成鲜明对比。腾讯于2018年11月通过投资Voyager参与菲律宾，Voyager是菲律宾长途电信公司PLDT旗下的金融 科技 企业，经营着一个名为PayMaya的手机钱包。腾讯的参与并不仅限于直接影响，还包括提供资源。结果，PayMaya无法赶上GCash。同样，Gojek也没有利用收购钱包Coins来弥补差距。（利用Coins来争取对竞争对手的优势）。【墨腾按：PLDT曾经是Rocket Internet Pre IPO的投资人，但是自身的移动运营上Smart其实一直落后于Globe】

蚂蚁想在印度尼西亚复制其菲律宾战略的成功，而在印度尼西亚，蚂蚁是Dana的主要投资者。电子钱包来自曾经是该国最受欢迎的社交App BlackBerry Messenger（BBM）。 作为首席执行官的 Vincent Iswaratioso，此前曾担任了支付宝印度尼西亚负责人两年的时间。 印尼拥有2.6亿人口，因此需要在印度尼西亚逐渐打造其品牌形象，并让Iswaratioso负责。蚂蚁金服还从其新加坡管理团队聘请了Ken Tan来领导一个风险管理团队，该团队曾经成功帮助其金融业务在中国成为摇钱树的奠定了基础。Tan去年离开了蚂蚁集团和Dana，加入了新加坡大华银行。蚂蚁作为Dana的合作伙伴是非常理想的。它具有很强大的领导力和技术能力，因此可以引进技术或与其他服务结合。

但是，与菲律宾不同，强大竞争对手是蚂蚁在印尼的一个问题，印尼是东南亚最具竞争力的移动支付市场，有四个强大的竞争者。OVO是一家拥有3年 历史 的金融 科技 独角兽，在2017年11月获得Grab的战略投资后，已经成为行业的领跑者。在2019年3月，在阿里巴巴和日本投资者软银支持印尼电商平台Tokopedia也加入OVO的合作体系之后，OVO迅速崛起并巩固其在该行业的地位。OVO与GoPay都借鉴了WhatsApp以及PayPal的经验从而展开了激烈竞争。

一位新加坡支付企业的高管表示，Dana现在位居第四，落后于政府支持的钱包LinkAja。Dana的一条出路可能是与OVO的合并交易。但考虑到战略投资者支持OVO，这将给蚂蚁带来一点安慰。钱包对于Grab在印尼的整体推广至关重要。OVO首席执行官Jason Thompson于2018年1月加盟Grab，领导支付业务。Grab也向OVO提供了技术和相关人力资源。

如果要像在菲律宾计划的那样将技术引入该公司，这种紧密的关系对于蚂蚁来说将是一个挑战。GCash摆脱了支付宝的使用范围，利用其在移动钱包领域的主导地位推出了包括小额贷款和保险产品在内的金融服务。

GCash和Mynt在菲律宾也得到了当地大财团Ayala的支持，公司是Globe的主要股东。“随着时间的流逝，我认为蚂蚁集团将争取拥有大部分业务。”这位菲律宾高管说。“企业肯定会寻求更多的资金。”但是，不能保证。Ayala集团拥有一家主要银行。与泰国的正大集团一样，金融服务也是Ayala推动数字化发展的核心。这可能会使其不愿放弃控制权“。

上市后的未来

蚂蚁在东南亚的投资一直持续到2020年。它在5月份与在新加坡上市的集团公司Yoma Strategic Holdings开始在缅甸的合作关系。它还在等待新加坡数字银行牌照申请的结果。

蚂蚁集团与冬海集团在内的14个腾讯系竞争对手抗衡，该公司经营电商平台Shopee，并和Grab和新电信的联合竞标竞争新加坡的数字银行牌照。如果该公司获准在新加坡提供银行服务，则可能会在东南亚其他地区复制该服务。马来西亚是该地区第一个效仿并征求自己的数字银行牌照申请的国家之一。（效仿新加坡的数字银行热潮。）

蚂蚁似乎意识到了它在东南亚的地位。它的IPO招股说明书表示相对于开发自己的服务和专注于收入流，它更加希望通过与不同的合作伙伴建立战略关系实现更广泛的金融服务并维护一个“开放的平台”。

扩大市场对蚂蚁集团至关重要。银行业本身并不是东南亚普遍的主流，更不用说数字金融服务了。用户数量的增加将意味着未来的收入机会将大大增加。但是，蚂蚁不是慈善机构，上市之后会持续带来增长的压力。如果中国出台限制数字金融服务的法规，且传统的银行和初创企业正在缩小差距，那么这项任务将变得更具挑战性。

蚂蚁金服蜕变而成的蚂蚁集团在6月强调这是一个 科技 公司不仅仅只是一个金融服务公司。这可能会预示与本地合作伙伴一起开发基于技术产品的修订战略，而不是仅仅专注于提供金融服务。

咨询公司安永的全球新兴市场金融技术负责人瓦伦•米塔尔（Varun Mittal）说：“大型 科技 公司正在研究如何开发可用于销售金融产品，广告和其他产生收益服务的分销渠道。”

东南亚已经有许多公司参与到“超级应用”的业务生态中，但是蚂蚁集团通过将支付宝变成消费者必不可少的手机钱包，在中国实施了这一战略。 但在东南亚它的效果并不如预期，所以整合伙伴关系可能就成了唯一途径了。

墨腾会免费提供 2020上半年东南亚风险投资报告 和 东南亚行业赋能报告摘要。 希望获取的朋友，可以通过电邮[email protected]或者微信后台联系我们