金融科技暨區塊鏈中心

1. 北京銀行成立金融科技子公司，銀行系賦能熱潮來襲

近日，移動支付網獲悉北京銀行已經設立金融 科技 子公司——北銀金融 科技 有限責任公司。據了解北銀金融 科技 有限責任公司為北銀置業有限公司100%控股子公司，而北銀置業有限公司又是北京銀行100%控股子公司。

據移動支付網了解，北銀金融 科技 定位於大數據、人工智慧、雲計算、區塊鏈、物聯網等新技術創新與金融 科技 應用的 科技 企業，通過對技術、場景、生態的完美融合，輸出 科技 創新產品和技術服務。將為北京銀行、中小銀行、民營企業、互聯網用戶提供數字化、智能化的金融 科技 綜合服務，鼓勵創新，大膽嘗試，合作共贏，不斷 探索 產品創新、服務創新和行業創新模式。

不過北銀金融 科技 並不是近期成立，早在2013年8月8日就已經成立，此前名為北京京輝投資管理有限責任公司，在2018年8月24日變更為北銀金融 科技 。

北京銀行金融 科技 之路，從與 科技 公司合作到成立 科技 子公司

尺有所短，寸有所長，雖然銀行在 科技 技術方面弱於互聯網公司，但是在客戶資源方面要勝於互聯網公司，且比互聯網公司更懂金融業務與監管規則。因此銀行要想藉助金融 科技 實現互聯化的進程及轉型升級，先與技術相對成熟且實踐許久的互聯網公司展開合作，無疑會是最好的選擇。

據了解在北銀金融 科技 成立前，北京銀行就與各互聯網 科技 公司紛紛展開合作。

在2015年4月29日，北京銀行與騰訊簽署合作協議，雙方圍繞京醫通項目、第三方支付、零售金融等領域開展合作。

2017年年初，北京銀行採用曠視的智能金融行業解決方案，且在部分支行上線了人臉識別技術，同時，在北京銀行的直銷銀行和信用卡線上業務中，曠視也為其提供了OCR和人臉識別技術支持。

2017年11月22日，北京銀行與京東金融簽訂合作協議，雙方在支付互通、產品共建、營銷推廣等方面展開合作，並共同打造豐富的數據模型，北京銀行成為第一家與京東金融風控聯合建模的金融機構。

北京銀行不僅跟 科技 公司合作，自身也在 探索 金融 科技 ，並想實現技術的輸出。在2018年6月20日，北京銀行成立 科技 金融創新中心，因此此次北京銀行成立金融 科技 子公司也是順水行舟，意料之中的事。

各銀行成立金融 科技 公司緣由，外部壓力及自身因素

近年來，阿里、京東、網路等互聯網巨頭紛紛撕掉金融標簽，對外宣稱定位 科技 公司，為金融機構服務，面對未來一輪金融 科技 的競爭，銀行也正在扭轉被動的局面，開始主動出擊，積極轉型，紛紛設立金融 科技 公司，對外輸出技術，商業銀行正掀起一股成立金融 科技 公司的熱潮，截至目前已有建設銀行、光大銀行、民生銀行、北京銀行等銀行設立金融 科技 公司。

銀行為何紛紛成立金融 科技 子公司，意欲何為？移動支付網認為這或許有兩方面的因素：

1、外部壓力

隨著互聯網公司以支付、財富管理為開端介入金融服務業後，商業銀行的業務在一定程度上受到了沖擊以及在傳統擴張模式受限、金融脫媒加劇等因素的影響下，商業銀行迫切需要一種靈活的策應方式來應對，向金融 科技 轉型無疑是最好的選擇，因為成立金融 科技 子公司除了能夠幫助銀行實現金融 科技 的轉型，也能完成新公司的自我造血功能，對外輸出技術服務，實現盈利。

2、自身因素

在銀行為成立 科技 子公司之前，每個銀行其實都有自身的技術部門或者研發中心，負責銀行的信息化建設及管理。例如建設銀行子公司建信金融 科技 有限責任公司在創立初期，建設銀行就將原總行直屬七個開發中心與一個研發中心近3000名員工劃轉至其公司。

由此可見，連負責銀行技術方面的人數及部門都如此多，那麼銀行機構的龐大及復雜度可想而知，因此部門與部門之間協調溝通肯定會存有一定的問題及難度。如果單獨將這個技術部門獨立出來成一個公司進行運營，這樣更方便管理。

據國家金融與發展實驗室副主任曾剛表示，金融 科技 業務有別於銀行傳統業務，獨立化運行便於吸納更專業的人才，並迅速擁有專業化管理優勢、研發優勢、激勵機制等；另一方面，這類子公司獨立運行前作為商業銀行系統中的一個部門，其他小型金融機構在接受技術輸出時容易出現不信任問題。獨立之後，有了「防火牆」和保密機制，小型金融機構則更容易接受。

另外最重要的一點就是成立一個公司單獨運營能夠將試錯成本剝離出去。因為 科技 創新意味著要不斷的進行試錯，且試錯成本並不低，成立一個比銀行規模相對較小的 科技 子公司，一旦出現問題，也能快速的進行調整。

綜述

總之，銀行向金融 科技 轉型之路大多都是由內到外，先是利用 科技 技術服務好銀行內部，再實現技術的輸出，服務於外部。隨著科學技術的發展，銀行的業務也在進行著演化，人們辦理業務時也將會更加便捷，並最終實現無感化辦理業務的目標，屆時銀行將變得更像是 科技 公司，而不是普通意義上的銀行。根據安永發布的《中國上市銀行2017年回顧及未來展望》報告上顯示： 科技 引領、 科技 驅動已成為銀行業發展共識。由此可以預見的是未來將會有更多的銀行向金融 科技 方向進行轉型升級，屆時也將會有更多的銀行設立金融 科技 公司。

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2. 宜信普惠：助力區塊鏈技術常態化應用，賦能金融科技發展

近日，在「十四五」規劃綱要中指出，要全面推動智能合約、共識演算法、加密演算法、分布式系統等區塊鏈技術創新，以聯盟鏈為重點發展區塊鏈服務平台和金融 科技 、供應鏈管理、政務服務等領域應用方案，完善監管機制。

由此可見，區塊鏈應用創新已正式成為國家戰略之一，必將給金融行業帶來重大影響。在這樣的形勢下，金融機構正加快區塊鏈相關 探索 ，推動區塊鏈技術在金融領域發揮更大作用。接下來，就跟隨宜信普惠來了解一下區塊鏈的相關知識吧！

區塊鏈是什麼

區塊鏈是一種按照時間順序將數據塊以特定的順序相連的方式組合成的鏈式數據結構，其上存儲了系統誕生以來所有交易的記錄。區塊鏈上的數據由全網節點共同維護並共同存儲，同時以密碼學方式保證區塊數據不可篡改和不可偽造。所以區塊鏈本質是一個分布式共享資料庫。

區塊鏈是分布式數據存儲、點對點傳輸、共識機制、加密演算法等計算機技術在互聯網時代的創新應用模式，是一種解決信任問題、降低信任成本的信息技術方案。區塊鏈技術的應用，可以取締傳統的信任中介，顛覆傳統上存在了幾千年的中心化舊模式，在不需要中心化信任中介的情況下，解決陌生人之間的信任問題，大幅降低信任成本。

區塊鏈如何解決供應鏈金融痛點

供應鏈金融是以核心客戶為依託，以真實貿易背景為前提，運用自償性貿易融資的方式，通過應收賬款質押登記、第三方監管等專業手段封閉資金流或控制物權，對供應鏈上下游企業提供的綜合性金融產品和服務。

供應鏈金融的基礎，又是供應鏈。供應鏈涉及信息流、資金流、物流和商流，天然是個多主體、多協作的業務模式。在這種情況下，要進行貿易融資，首先會遇到很多真實性的問題，比如交易的真實性，單據的真實性，這都需要多方確認，耗費大量的人力物力；其次，涉及的多主體，存在互聯互通難的問題，例如每個主體用的供應鏈管理系統、企業資源管理系統，甚至是財務系統都有所不相同，導致對接難。就算對接上了，會由於數據格式、數據字典不統一，而導致信息共享很難。

區塊鏈的特點

一、去中心化

區塊鏈的分布式結構使得數據並不是記錄和存儲在中心化的電腦或主機上，而是讓每一個參與數據交易的節點都記錄並存儲下所有的數據信息。為此，區塊鏈系統採用了開源的、去中心化的協議來保證數據的完備記錄和存儲。區塊鏈構建了一整套協議機制，讓全網路的每個節點在參與記錄數據的同時，也參與驗證其他節點記錄結果的正確性。只有當全網大部分節點（甚至所有節點）都確認記錄的正確性時，該數據才會被寫入區塊。在區塊鏈的分布式結構的網路系統中，參與記錄的網路節點會實時更新並存放全網系統中的所有數據。因此，即使部分節點遭到攻擊或破壞，也不會影響這個系統的數據更新和存儲。

二、不可偽造

區塊鏈記錄原理需要所有參與記錄的節點，來共同驗證交易記錄的正確性。由於所有節點都在記錄全網的每一筆交易，因此，一旦出現某節點記錄的信息與其他節點的不符，其他節點就不會承認該記錄，該記錄也就不會寫入區塊。

三、不可篡改

改變某一區塊及區塊內的交易信息幾乎是不可能的。如果該區塊被改變，那麼之後的每一個區塊都將被改變。因此試圖篡改數據的人必須同時入侵至少全球參與記錄的51%的節點並篡改數據。

數學加密

每筆交易需要一個有效簽名才會被存儲在區塊中。只有有效的數字密鑰才能生成有效簽名。密鑰是成對出現的，由一個私鑰和一個公鑰組成。其中，公鑰是公開的，私鑰僅限擁有者可見並使用，用於交易簽名，以證明數字身份。

引入區塊鏈帶來哪些優勢呢？

第一，解決信息孤島問題，多個利益相關方可以提前設定好規則，加速數據的互通和信息的共享；

第二，根據物權法、電子合同法、電子簽名法等，核心企業的應收賬款憑證可以通過區塊鏈轉化為可流轉、可融資的確權憑證，使得核心企業信用能沿著可信的貿易鏈路傳遞。基於相互的確權，整個憑證可以衍生出拆分、溯源等多種操作；

第三，提供可信貿易數據，比如在區塊鏈架構下提供線上化的基礎合同、單證、支付等結構嚴密、完整的記錄，提升了信息透明度，實現可穿透式的監管；

第四，實現降本增效。核心企業信用傳遞後，中小企業可以使用核心企業的信貸授信額度，降低融資成本，提升融資效率；

第五，實現合約智能清算。基於智能合約的自動清結算，減少人工干預，降低操作風險，保障回款安全。

宜信普惠認為區塊鏈以高性能、高擴展、高安全的特性支撐商業應用，為金融 科技 企業提供多層級的數據安全和隱私保護，支持自動監控和故障告警，有助於跟蹤系統中發生的所有交易，為金融 科技 行業的 健康 有序發展貢獻力量。

3. 最近很熱的金融科技，究竟是什麼鬼

按照國際權威機構金融穩定理事會（FSB）的定義，金融科技是指技術帶來的金融創新，它能創造新的模式、業務、流程與產品，既可以包括前端產業也包含後台技術。
金融科技是基於大數據、雲計算、人工智慧、區塊鏈等一系列技術創新，全面應用於支付清算、借貸融資、財富管理、零售銀行、保險、交易結算等六大金融領域，是金融業未來的主流趨勢。
狹義的金融科技是指非金融機構運用移動互聯網、雲計算、大數據等各項能夠應用於金融領域的技術重塑傳統金融產品、服務與機構組織的創新金融活動。從事金融科技的非金融機構普遍具有低利潤率、輕資產、高創新、上規模、易合規的特徵。廣義的金融科技是指技術創新在金融業務領域的應用。
FinTech 以數據和技術為核心驅動力，正在改變金融行業的生態格局。國際金融穩定理事會於2016年3月首次發布了關於金融科技的專題報告，其中對「金融科技」進行了初步定義，即金融科技是指技術帶來的金融創新，它能創造新的業務模式、應用、流程或產品，從而對金融市場、金融機構或金融服務的提供方式造成重大影響。

4. 如何看待金融科技科技金融

對金融科技以及科技金融的看待是：

1、金融科技：

金融科技涉及的技術具有更新迭代快、跨界、混業等特點，是大數據、人工智慧、區塊鏈技術等前沿顛覆性科技與傳統金融業務與場景的疊加融合。主要包括大數據金融、人工智慧金融、區塊鏈金融和量化金融四個核心部分。

金融科技重點關注金融大數據的獲取、儲存、處理分析與可視化。一般而言，金融大數據的核心技術包括基礎底層、數據存儲與管理層、計算處理層、數據分析與可視化層。

金融科技的應用：

金融科技中的智能金融技術，利用大數據及人工智慧技術來幫助傳統金融行業節省人力成本，減少員工重復勞動。我國人工智慧技術研究中的一些領域，比如演算法研究，已處於國際前列，藉助這一力量發展金融科技，更有利於與實際問題相結合，最終提升金融機構生產效率。

隨著大數據金融、互聯網金融以及區塊鏈技術的普及，金融科技的應用和發展可以讓更多的人尤其是貧困人口以更低成本、更為便捷地獲得金融服務，分享更多實實在在的改革成果。

5. 北京自由貿易區總體方案公布，在金融創新上有何措施

9月21日，國務院發布關於印發北京自由貿易試驗區總體方案及浙江自由貿易試驗區擴展區域方案的通知。在促進金融科技創新上，圍繞支付清算、登記託管、徵信評級、資產交易、數據管理等環節，支持金融科技重大項目落地，支持藉助科技手段提升金融基礎設施服務水平。充分發揮金融科技創新監管試點機製作用，在有利於服務實體經濟、風險可控、充分保護消費者合法權益的前提下穩妥開展金融科技創新。

支持人民銀行數字貨幣研究所設立金融科技中心，建設法定數字貨幣試驗區和數字金融體系，依託人民銀行貿易金融區塊鏈平台，形成貿易金融區塊鏈標准體系，加強監管創新。建設金融科技應用場景試驗區，建立應用場景發布機制。

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優化人才全流程服務體系

在北京自由貿易區總體方案中探索制定分層分類人才吸引政策。試點開展外籍人才配額管理制度，探索推薦制人才引進模式。優化外國人來華工作許可、居留許可審批流程。採取「線上+線下」模式，建立全鏈條一站式服務窗口和服務站點。

探索建立過往資歷認可機制，允許具有境外職業資格的金融、建築設計、規劃等領域符合條件的專業人才經備案後，依規辦理工作居留證件，並在區內提供服務，其境外從業經歷可視同境內從業經歷。對境外人才發生的醫療費用，開展區內醫院與國際保險實時結算試點。探索優化非標准就業形式下勞動保障服務。

6. 為什麼香港需要發展區塊鏈技術和應用

在全球主要金融中心不斷加大對區塊鏈技術關注的背景下，香港金融服務發展委員會(FSDC)認識到了解並發展該技術的重要性，於本周二發布了一份報告，督促香港政府成立金融科技辦公室，重點研究區塊鏈技術。

委員會最後總結到：「香港現在就需要全情投入DLT以保證在未來可能完全不同的世界中佔得一席之地。」