區塊鏈金融風險管理綜述

① 區塊鏈在金融領域的應用

一、區塊鏈的應用與發展

部分互聯網、互聯網初創企業以及傳統金融行業開始在部分項目進行嘗試應用

二、國內金融機構試水區塊鏈

各個金融機構紛紛試水，基本上都處於概念實驗階段，尚未大規模商用。

三、區塊鏈在金融領域應用的全景圖

四、代筆

五、數字票據

票據是金融市場中一種重要的金融產品，它具備支付和融資雙重功能，具有價值高、承擔銀行信用或商業信用等特點。票據一經開立，其票面金額、日期等重要信息不得更改。票據還具備流通屬性，在特定生命周期內可進行承兌、背書、貼現、轉貼現、托收等交易，交易行為一旦完成，交易就不可被撤銷。票據在流通上有兩個特點：一是票據流通主要發生在銀行承兌匯票，商業承兌匯票的數量和流通量都較少；二是由各銀行獨立對票據業務進行授信和風險控制，單個銀行的風控結果可能會影響到票據市場交易鏈條上的其他參與者。

數字票據交易平台實驗性生產系統使用SDC（Smart Draft Chain，數金鏈）區塊鏈技術，藉助同態加密、零知識證明等密碼學演算法進行隱私保護，通過實用拜占庭容錯協議（PBFT）進行共識，採用看穿機制提供數據監測。

實驗性生產系統包含票交所、銀行、企業和監控四個子系統：票交所子系統負責對區塊鏈進行管理和對數字票據業務進行監測；銀行子系統具有數字票據的承兌簽收、貼現簽收、轉貼現、托收清償等業務功能；企業子系統具有數字票據的出票、承兌、背書、貼現、提示付款等業務功能；監控子系統實時監控區塊鏈狀態和業務發生情況

六、

② 如何用區塊鏈建立商品交易共治平台

隨著區塊鏈在接下來時間里掀起天翻地覆的變革，讓掌握先機的人擁有絕佳的機會，科學怪人似的金融體系自然也來日無多，現在全世界金融服務業充滿了各式各樣如橋沒的問題，建立在數十年前的科技平台上，顯得陳舊過時，對照現金成長，飛快的數字世界顯得很突，不時顯露出遲緩也不可靠的一面，他將數十億人，並且在體系之外，就連最基本的金融工具都不可以得到。此外，高度集中的特性也面臨著資料外泄黑客入侵和全面宕機的風險，更不用提其獨佔地位的自然帶有維持現狀抑制創新的傾向。區塊鏈不但是解決這些問題的利器，還能帶來很多創新，讓創業者在這個平台上找到更多創造商業價值的新工具。

六個原因說明，為什麼區塊鏈能夠對金融服務業帶來深層的沖擊，打破既有的獨占結構，讓個人和企業組織有真正的機會選擇，要創造管理的商業價值。

一、舉證效率，人類有史以來第一次可以在彼此互不認識，沒有互信基礎的條件下完成商業交易。

二、成本。區塊鏈的網路架構都是通過點對點的數字轉移完成清算結賬的工作，而且這些動作一直不斷進行，使得賬本資料總是維持在最新的狀態。

三、效率，現在我們要花三到七天時間才能完成匯款兩三天的時間才能完成股票交割，申請銀行貸款通常是要熬過讓人窒息的23天才能得到核發。

四、風險管理。區塊鏈可以減緩許多金融風險結賬風險只是其中之一。另一種是交易對手風險，最重要的是系統性風險。

五、價值創新。建立比特幣區塊鏈的目的單純，除比特幣並不包括其他資產，不過既然區塊鏈採用原消物始碼的方式也就提供了修改的空間，有些追求創新的目人士正在發展其他的替代幣，區塊鏈渣納先要和比特幣互相競爭。

六、開源。金融服務業是不斷把早期科技層層往上堆砌而形成的體系，現在已經搖搖欲墜。現在這個領域推動變革是很困難的一件事，因為每次改善這種工程必須要達到回溯。區塊鏈是開放源代碼的科技。可以不斷追求創新，不停來回測試，直到能夠在。網路架構的共識上達到令人滿意的效果。

以上這六點優勢。能夠改變的不只是付款方式，就連證券、產業投資、銀行會計與核查工作。創投、保險企業、風險管理、零售銀行和其他支撐產業的支柱也有可能會跟上變革的步伐。

③ 金融領域為什麼要使用區塊鏈技術，有什麼實質性的好處

區塊鏈技術在金融領域中主要的優勢去中介化和極大的降低成本。

首先金融行業目前由於防止單點故障和系統性風險，需要進行層層審計來控制金融風險，但由此也造成高昂的內部成本。並且由於不斷增加的監管法規出現，特別是2008年金融危機導致對於金融管控門檻不斷升高，而反恐戰爭導致反洗錢和反恐怖主義融資的范圍也讓監管的廣度和深度逐漸擴大，導致整個金融系統的監管成本急劇增加。在這種情況下，區塊鏈技術能夠通過防篡改和高透明的方式讓真個金融系統極大的降低成本。
根據西班牙最大銀行桑坦德發布的一份報告顯示，2020年左右如果全世界的銀行內部都使用區塊鏈技術的話，大概每年能省下200億美元的成本。這樣的數據足以說明「區塊鏈」給傳統金融領域帶來的巨大變革和突破。

此外由於歷史原因，導致傳統金融機構在結算和清算時都依靠中央結算所來完成，而由此造成的問題就是效率低下。傳統的跨國結算就是因為要通過類似於SWIFT這樣的機構，所以跨國電匯往往是按天來計算的。但是比特幣在使用區塊鏈技術時，在完全沒有中心化運營機構的情況下，完美的運行了七年，不僅能夠實現實時結算和清算，而且沒有出現過任何一筆賬目錯誤。
所以，如果所有的金融系統能夠實現去中心化的實時結算和清算，不僅僅將極大的提高全球金融效率，並且由此能夠改變全球金融的格局。

④ 我國區塊鏈發展面臨哪些挑戰

目前，我國區塊鏈技術發展現狀是專利多論文代碼少，沒有自主安全可控底層平台，沒有軟硬體一體化平台，將直接導致區塊鏈核心技術受制於人的技術風險、國外開源平台搶占金融市場的金融風險以及國外開源平台滲透我國實體和虛擬經濟的經濟風險。所以盡快實現區塊鏈應用落地是很重要的，現在各地都在政策扶持下有落地應用，長沙高新區這邊已經正式有區塊鏈項目落地了，叫中芯區塊鏈服務平台，是一個政企服務平台，跟長沙銀行、迪安司法等合作，現在是徵集企業上鏈的階段。

⑤ 區塊鏈金融是做什麼的

炒幣什麼的。

目前區塊鏈技術落地的應用就是虛擬幣，因此，虛擬幣也被稱為是區塊鏈真正意義上的第一個誕生品。虛擬幣的火爆程度也是有目共睹，在很多國家都掀起了投資狂潮。據外媒報道，美國持有虛擬幣交易人數已達500萬人次；而韓國預估作為世界上炒幣最瘋狂的民族，每50個人中就有1人炒幣，31%的工薪階層有在買賣虛擬幣；委內瑞拉更是發行了世界上首個具有國家主權性質的虛擬幣——石油幣。

隨著虛擬幣的火熱，市場投資者已經不單單滿足於常規的低買高賣的交易方式，積極尋求更加簡單便捷的交易途徑來獲取更多盈利，虛擬幣趨勢交易法由此順勢誕生，並短時間內成功俘獲投資者的心，成為一大主流交易方式。

據

了解，虛擬幣趨勢交易法是由國際資歷較為深厚的金融服務商極速新歐SPEEDXO獨家推出的，它主要交易的是虛擬幣與現實貨幣組成的貨幣對，而且只要看漲看跌就能盈利。舉個例子，投資者交易的是「比特幣/美元」，只要判斷30秒後價格是上漲還是下跌，順勢買漲或跌，30秒後如果買對了方向，就能得到投入金額的93%純收益。正是這種漲跌都賺、耗時短、無需接盤俠的優勢，趨勢交易法迅速風靡整個幣圈。

⑥ 金融機構如何識別應對金融科技帶來的潛在風險

金融科技發展應用給金融機構帶來的潛在風險

互聯網科技與金融的高度融合，使金融科技這種輕資產重服務的網路模式慢慢滲透到金融模型、業務類型中，逐漸對傳統金融業務產生了鯰魚效應和示範效應，並推動金融機構產生變革。然而，網路虛擬環境信息不對稱、交易過程透明度低、信息安全無法得到保障，使傳統金融機構在原有聲譽風險、系統性風險等宏觀風險的同時，容易引發道德風險、技術風險、信用風險、法律風險、操作風險、市場風險、流動性風險等微觀風險。

金融科技是互聯網技術與傳統金融結合的產物，金融機構在發展金融科技和與互聯網公司合作時，面臨諸多的問題，總結金融機構金融科技風險的動因，主要包括以下幾個方面：其一，金融科技政策的模糊、法律的缺失、監管的滯後，容易引發法律風險、市場風險；如e租寶、大大集團等風險的頻發；其二，互聯網虛擬環境下的信息不對稱、交易不透明、身份不確定，容易引發道德風險；其三，金融科技對信息系統的依賴性、可篡改性、受攻擊性，容易引發技術風險；其四，金融科技與傳統金融業務的交叉性、綜合性、替代性容易引發系統性風險。

金融機構金融科技風險分類和風險識別

金融科技究其本質，它還是金融，其活動沒有脫離資金融通、信用創造、風險管理的范疇，沒有違背風險收益相匹配的客觀規律，也沒有改變金融風險隱蔽性、突發性、傳染性和負外部性的特徵。不僅如此，現代網路空間的多維開放性和多向互動性，使得金融科技風險的波及面、擴散速度、外溢效應等影響都遠超出傳統金融。金融機構開展金融科技業務主要風險類別有以下幾方面。

（一）是金融機構布局金融科技P2P業務，容易引發信用風險。一方面，傳統金融機構紛紛布局金融科技業務，由於我國信用環境不健全、信用錄入數據不完整，容易引發信用風險；另一方面，傳統金融機構為P2P平台提供資金託管服務，基於平台自身制定項目審核和資金管理，一旦平台出現信用問題，投資人的合法權益很難得到保障，容易引發對傳統金融機構資金託管的責任追究，導致信用風險爆發。

（二）是金融機構與第三方支付、眾籌和互聯網理財等合作，容易引發法律風險。傳統金融機構利用第三方支付渠道投資網上貨幣市場基金，逐步拓展到定期理財、保險理財、指數基金等，支付機構會利用資金存管賬戶形成資金池，從而導致備付金數量劇增，支付機構違規操作挪用備付金引發客戶兌付困難，從而引發法律風險；與違規經營企業合作導致的非法集資、集資詐騙、洗錢等違法問題發生，容易引發法律風險。

（三）是金融機構搭建金融科技綜合經營平台，容易引發操作風險。傳統金融機構紛紛布局金融科技綜合服務平台，將金融投資、融資服務、證券交易、基金購買等金融業務植入網上平台，通過打通銀政保業務界限，提高綜合化經營水平，增強客戶粘性。金融科技平台的便捷性促使平台更新信息並便於用戶操作，然而，一方面由於網上開戶容易缺乏充分的投資者教育，容易引發投資者操作不當，另一方面，由於業務交叉容易引起內部控制和操作程序的設計不當，由此造成投資者資金損失或身份信息泄露，進而引發操作風險。

（四）是金融機構與P2P、互聯網理財、互聯網銀行合作，容易引發流動性風險。一方面，P2P、互聯網理財違規採用拆標形式對投資者承諾保本保息、集中兌付等，容易引發流動性風險。另一方面，第三方支付賬戶活躍度較高並投身到金融科技領域，存在著資金期限錯配的風險因素，一旦貨幣市場出現大的波動，就會出現大規模的資金擠兌，從而引發流動性風險。

（五）是移動通信技術的發展與普及，容易引發信息技術風險。移動通信技術的安全性很大程度取決於網路平台的IT技術、風險識別技術、抵禦黑客和病毒攻擊技術。近年來，偽基站、偽造銀行服務信息、信息「拖庫」「撞庫」事件頻發，如果防備不當，極易發生信息技術風險。

（六）是金融機構涉及寶寶類貨幣基金業務，存在監管套利風險。一方面導致產品功能跨界。另一方面可能從監管標准不一中套利。例如，互聯網「寶寶」類產品投資與銀行協議存款資金不屬於一般性存款、不需要繳納存款准備金，被一些人士認為是一種監管套利行為。

金融機構金融科技風險應對機制

目前，監管部門已經著手金融科技行業跨界互聯網理財和跨界金融業務規范的制定，傳統金融風險應對機制已經不能適應互聯網的金融創新。一方面，互聯網業務在確立負面清單、行為監管和投資者適當性原則等方面通過創新科技監管防範風險；另一方面，加強對資產、資金端、投資者的分類保護強化風險控制能力勢在必行。此外，根據《商業銀行並表管理與監管指引》，無論是銀行集團各附屬機構之間、附屬機構與其他金融機構之間的交叉產品和合作業務的協同，或是其所屬機構的公司治理、資本和財務等，都必須在現有體制下進行全面持續的並表管控。因此，傳統金融機構布局金融科技或者與相關企業合作時，為防範風險跨業傳染，同樣必須將金融科技的風險類別融入現行風險管理體系中，構建一體化全面風險管理體系，才能有效識別、計量、監測和控制並表後總體風險狀況。

（一）合理把控金融科技內控風險，首先，應建立完備的金融機構防範金融科技風險內控機制，提高金融機構內部控制、操作管理以及抵禦外部風險的能力，有效防範操作風險；其次，加強金融機構依法合規經營風險防範意識，增強員工的道德教育和行為管控，提高員工的職業素養，有效防範道德風險；第三，加強賬戶和資金流轉監測，嚴格身份識別、交易審核、大額對賬等；第四，建立金融機構子公司風險承擔、風險轉移的差異化經營策略，有效防範和化解聲譽風險；最後，建立風險預警應急措施，對涉嫌非法集資、集資詐騙、洗錢等違法違規行為做到早預警、早處理、早報告，一旦發現採取清收措施，並快速啟動司法保護程序，有效防範法律風險。

（二）加強金融科技信息科技風險防範，首先，提升金融科技核心技術水平，運行安全防範體系，如維護操作系統安全、防火牆技術、虛擬專用網路技術、入侵檢測技術、金融信息和數據安全防範技術等，防範系統故障、黑客攻擊、病毒植入等技術風險；其次，自建信用信息徵集和應用系統，配合監管機構實現信息共享，運用信息科技技術實現現場與非現場檢查，有效防範通過互聯網技術進行的非法集資、集資詐騙、洗錢等犯罪活動，有效防範系統性風險；最後，運用先進的、大數據挖掘、區塊鏈等技術，建立信用評估體系和風險預警模型，有效防範防止信息泄露等產生的法律風險。

（三）構建金融科技風險量化監測指標體系，首先，運用量化指標，分析金融科技運行、強化金融科技風險管理和宏觀決策，金融機構可在資產品質端另列金融科技板塊，定期提供金融科技產品流動性風險?信用風險與操作風險資本等量化指標風險監測。其次，可依託現行風控指標模型選擇指標，例如經由橫跨銀行?證券與保險採用的流動性覆蓋率（LCR）與凈穩定資金比率（NSFR）防範兌付流動性風險，利用資產組合的五級分類監測防範信用風險，或者通過關鍵風險敞口提列資本來防範操作風險。最後，從綜合統計的視角構建風險數據採集的基本框架，通過匯集金融科技子平台相關信息構建指標體系，形成一套與現行風險管理制度融合統一的監測框架，作為傳統金融風險管理體系的補充。

（四）避免金融科技風險傳染發生，首先，金融科技在大量客戶的相互遷徙和交叉等日趨復雜化下，應制定單一用戶畫像?個別交易對象或關聯企業所屬集團?特定商品風險頭寸?特定信息服務提供商等風險集中型態的限額，抵禦交易過於集中而產生交叉傳染的風險。其次，對於金融機構所屬的不同網貸子平台可建立同一人、同一關聯人或同一關聯企業的信息系統，運用平台間借款金額閥值的動態風險調整機制，有效防範跨平台借貸行為可能產生的違約或者惡意詐欺風險。最後，建立金融科技板塊重大突發信用事件通報機制，及早防範危機發生時的交叉感染風險。

⑦ 有哪些關於區塊鏈的基礎知識

1、區塊鏈技術在銀行業中的應用

區塊鏈技術最大的特徵就是去中心化， 而這一特徵將為銀行業降低大量成本。數字貨幣的發展將可能實現銀行實時的數字化交易。例如，在票據交易中，一直以來銀行的票據交易都要依靠第三方實現有價憑證的傳遞，即使是電子票據的交易，

也需要通過央行 ECDS 系統的信息進行交互認證。而區塊鏈技術可以實現點對點的價值的傳遞，不再需要中心化的系統進行控制，這不僅僅加快了票據傳遞的速度，更重要的是，可以減少人為因素造成的失誤，流程方面的減少自然會降低銀行對於人員的需求量，節約了銀行的人工成本。

2、區塊鏈技術在保險業中的應用

區塊鏈技術在保險業中也具有無可比擬的優勢。從數據管理角度來看，保險公司應用區塊鏈技術可以有效提高風險管控能力， 包括保險公司的風險監督與投保人的風險管理兩個方面。

區塊鏈技術在保險業中的應用，可以加強保險公司內部的風險監督。 區塊鏈技術可以將保險公司的日常運營流程記錄在節點上，可以實現對公司資金流向、投資情況、賠付多少等業務進行事中控制，提高公司風險管控能力。

3、區塊鏈技術在證券行業的應用

區塊鏈技術在證券行業的應用可以增加證券發行的靈活性，發行證券的公司可以採用智能合約，通過設定證券發行的方式、時間，在最理想的狀態下甚至可以 24 小時不間斷地發行證券。

4、區塊鏈技術與金融基礎設施

區塊鏈技術是以一種分散化的機制進行價值交換，將會導致以中心化為特徵的現有的金融基礎設施發生翻天覆地的變化。

5、區塊鏈技術在供應鏈中的應用

區塊鏈技術在供應鏈中的應用，首先是提供了信用保障，區塊鏈上記錄著商品的流通信息等，能夠證明商品及其流轉的真實可靠性，從而能夠對鏈上企業的效用情況等進行一個綜合的評價，成為了企業銀行貸款信用、融資信用、交易信用的一個有效的保障。