建行區塊鏈貿易金融
看不懂，轉摘一份資料給大家分享：建設銀行（CCB）是中國「四大」金融機構之一，它計劃通過出售債券來籌集高達30億美元的資金，個人和機構可以使用比特幣和美元進行交易。
SCMP報道，中國建設銀行將通過比特幣出售價值30億美元的債務，將在馬來西亞交易所進行交易。
過去幾個月來，隨著全球確定性和通貨膨脹的迫在眉睫，經驗豐富的投資者和 科技 企業家（例如對沖基金經理Paul Tudor Jones和MicroStrategy首席執行官Michael Saylor）對比特幣領域的興趣日益濃厚。
中國銀行的比特幣 游戲
建行還以成為世界第二大銀行而著稱，它正在出售一種廉價的數字債券，購買者可以投資至100美元。該證券每三個月滾動一次，並支付Libor的年化利息加50個基點。
出於合法目的，債券將通過馬來西亞納閩縣的建設銀行分行發行和安排。由於其有利的法規和政策，該小鎮成為東南亞企業的避稅天堂。
該數字債券將在扶桑交易所上市，該交易所還將促進加密貨幣的交易。它還接受比特幣作為所有購買的付款方式，然後立即將其轉換為美元。
扶桑集團首席執行官張崇中指出：
「債券本質上就像是三個月的定期存款產品，向持有人支付的費用遠高於大多數美元銀行存款利率。這些證券可以被世界各地的投資者購買，除了美國和中國的稅收居民以及伊朗和朝鮮的人民和實體。
中國建設銀行馬來西亞分公司首席運營和財務策略師史蒂芬·王（Steven Wong）補充說，該公司通過收取比特幣付款並未違反任何法律。他說：「我們正在接受銀行存款，這是我們的核心業務。」
Wong補充說，該銀行認為發行債券既是試點項目，又是創新發行。但是，他也告誡不要謠言。Wong說：「銀行不從事比特幣或加密貨幣交易。」
沒聽說啊？自然不懂，難道以太幣要起飛？
建行有區塊鏈專利？
建行不但准備在以太坊發行債券，之前還有在比特幣發行債券的說法，這說明：賣東西的，並不在乎用什麼渠道去賣。
我相信，建行不是第一個銀行，也不會是最後一個在虛擬貨幣市場發行債券的銀行。
其中，有幾點可以做解讀：
1，為什麼建行要選擇在比特幣以太坊發行區塊鏈債券呢？
原因很簡單。比特幣區塊鏈這兩個品種玩的人比較多。在這兩個幣種上發行債券，可以獲得這兩類幣種的目標人群。
這如同：你拿著一筐雞蛋賣。鎮上已經很多賣雞蛋的了，你為了把你的雞蛋賣出去，所以你跑到鄉下，找到一個人多的地方賣。
其目的很簡單，只是為了把雞蛋賣出去而已。和那個村子沒關系，重點是雞蛋。
同理，建行在比特幣以太坊上發行債券，目的只是為了把債券賣出去。
2，為什麼建行不在其他幣種上發行債券？
玩其他幣種的人很少。建行也擔心在其他幣種上賣債券，極有可能歸零等現象。所以，為了杜絕風險，選擇在玩的人的比特幣以太坊上發債券，不會擔心沒人買，更不擔心歸零風險。
總結：建行在比特幣以太坊上發行區塊鏈債券，只是一次正常的債券銷售行為，和比特幣以太坊關系並不大，更不能說明很多虛擬貨幣就是合法的了。
❷ CTFU平台應用投產，看區塊鏈如何促進銀行業發展
8月28日，中國銀行業協會組織召開「中國貿易金融跨行交易區塊鏈平台」（簡稱「CTFU平台」）建設座談會。會上，中國銀行業協會與中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行共同簽署《CTFU平台服務協議》，正式拉開CTFU平台應用投產的序幕。
區塊鏈作為金融領域的新技術，應用場景不斷拓展，對整個銀行業產生了深遠的影響，各家銀行也加大了對區塊鏈技術的重視，利用區塊鏈技術解決當前行業痛點。
銀行業有哪些痛點？
[if !supportLists]1，[endif]審核驗證成本高。目前銀行很多操作都需要線下進行操作，而且銀行業務依賴於紙質單據，在審核驗證過程中需要大量的紙質材料，這樣會消耗大量人力物力。
[if !supportLists]2，[endif]風險監控難。銀行貿易涉及廣，交易鏈條長，結算方式多，有時監管數據會出現未及時更新的情況，這將給銀行帶來潛在的業務風險。
[if !supportLists]3，[endif]信息共享難。在交易鏈上的各個部門之間相對獨立，每個部門之間有著屬於自己的系統、標准與管理模式，信息透明度低，這讓各部門之間的信息難以共享。
[if !supportLists]4，[endif]融資成本高。銀行為降低自身風險，要求融資繳納保障金，提供抵押、質押、擔保等，這進一步加大了企業的融資成本。
區塊鏈又是如何解決這些痛點的？
以CTFU為例，中國銀行業協會會長、中國建設銀行董事長田國立介紹CTUF平台時，指出平台將發揮四個作用：
1， 實現跨行貿易金融產品交易信息的標准化、電子化和智能化，促進供應鏈金融發展 。
利用區塊鏈技術，將交易信息上鏈，將各個銀行間的標准進行統一，再將各種紙質材料電子化，減少人力物力成本的同時，還能確保交易信息的可信度，促進供應鏈金融的發展。
2， 提高貿易融資效率，降低融資成本，增強金融服務實體經濟質效 。
在區塊鏈內，信息將變得更為透明，銀行內部各個部門之間的溝通也變得更為方便快捷，提高了融資過程中各方的協作效率，融資流程得到優化，降低了融資成本。
3， 利用區塊鏈技術「分布式存儲、交易可溯、不可篡改」等特點，有效防控貿易金融業務風險 。
利用區塊鏈的不可篡改的特性，結合數字簽名與交易追溯，可以有效實現信息可信化，有效解決銀行的信任成本與審核驗證成本，便於銀行對貿易金融業進行風險管控。
4， 有利於資源共享和利用，提升協會服務會員水平。
在區塊鏈技術的幫助下，各家銀行之間能通過端對端的進行數據交換與有效核驗，將資源與信息進行共享與利用。
目前看來，貿易金融與供應鏈金融是傳統金融中區塊鏈最具可行性的應用場景。但區塊鏈技術所帶來的可能性肯定不僅限於此，銀行對區塊鏈技術的探索將越來越多，區塊鏈技術在貿易金融領域的探索與應用值得期待。
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❸ 「世經研究」銀行金融服務融入跨境電商生態
海關總署數據顯示，前三季度我國通過海關跨境電商管理平台進出口1873.9億元，同比增長52.8%。當下，中國構建國內國際雙循環相互促進的新發展格局，跨境電商已成為外貿轉型升級的新動能、創新發展的新渠道。2020年11月15日，區域全面經濟夥伴關系協定（RCEP）的正式簽署也為跨境電商提供了一個新的發展契機，協議的簽署代表著全球規模最大的自由貿易協定正式達成，預計關稅會大幅下降，跨境電商會更加迅猛發展。
隨著跨境電商業務規模的持續增長，國內涌現了一大批跨境電商平台，其中影響力較大的有阿里巴巴國際站、京東全球購、亞馬遜、全球速賣通、ebay等。快速發展的電商平台使商業銀行看到了機遇，紛紛利用自身的支付結算優勢，積極進入跨境電商領域。
【背景介紹】： 中國國際進口博覽會作為世界上首個以進口為主題的國家級博覽會，正成為助力我國構建國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的重要平台。2020年11月4日，第三屆進博會在上海開幕，作為進博會「招商合作夥伴」，中國工商銀行結合服務第一屆、第二屆進博會的經驗，依託完善的全球網路、領先的金融 科技 、雄厚的客戶基礎，積極協助開展全球招商，架起後疫情時期全球貿易往來互聯互通的金融橋梁，為形成強大國內市場、構建新發展格局、實現高質量發展提供有力支持。
【案例介紹】： 為進一步提升對進博會參展企業的線上服務能力，工商銀行充分發揮線上業務優勢，傾力打造了融e購跨境貿易平台（ICBC Global E-Trade Service，簡稱GETS），為包括進博會在內的各大國際性展會，各地自貿區、自貿港、跨境電商綜合試驗區以及全球貿易合作夥伴提供一站式跨境商融服務。
【產品優勢】： 工行融e購跨境貿易平台主要具備四大特點：
一是功能更豐富。平台支持企業黃頁、采購尋源、商品發布、線上交易、跨境支付、物流通關、金融服務等功能，可提供外貿場景下的各類線上服務。
二是商機更廣闊。依託工行在境內的近1.6萬家網點，在全球49個國家和地區建立的426家機構以及參股南非標准銀行集團間接覆蓋非洲20個國家的全球布局優勢，平台可以助力外貿企業在全球范圍內尋找合作夥伴，廣泛拓展商機。
三是交易更安全。平台對在線交易採取實名制認證，客戶資料嚴格審核，訂單狀態實時追蹤，同時提供銀行級的安全防護措施，保障用戶線上交易安全。
四是支付更高效。藉助工行覆蓋全球的支付清算網路，平台實現跨境支付全線上，支付狀態實時展示。平台提供全球24小時不間斷的人民幣清算服務，支持20多個幣種的跨境支付服務。
從上述梳理中發現，目前，商業銀行主要為跨境交易提供線上跨境支付、貨幣兌換、跨境結算、貿易融資、交易擔保、收支申報等服務。
銀行參與跨境電商平台業務的方式主要表現為以下三種模式：
一是支持模式。商業銀行支持第三方支付機構，比如中行的「中銀跨境e商通」，為第三方支付機構跨境電商業務場景提供反洗錢、結售匯、申報、跨境匯款與清算等金融服務。
二是合作模式。商業銀行與跨境電商平台直接合作，比如浦發銀行的「跨境浦電商收款」業務，與亞馬遜平台合作；中信銀行的「國內跨境電商一般貿易全線上出口收匯系統」，與阿里一達通公司合作。
三是自營模式。商業銀行自營跨境電商平台，比如案例中的工行融e購跨境貿易平台。銀行自營跨境電商平台，與傳統電商平台相比，在跨境支付結算、政策支持、公信力等方面，都具有不可替代的優勢。就案例中的工行「融e購跨境貿易平台」而言，其天然優勢就是全球廣泛覆蓋的網路和海外豐富的客戶資源。
隨著當下跨境電商交易量的增大，參與者日益增多，整個行業對金融服務的需求也必將隨之呈現多樣化、綜合化的趨勢。商業銀行亟需在跨境電商平台快速發展的當下， 探索 服務升級，加快創新轉型，迎合貿易新格局。
區塊鏈是一種去中心化的資料庫，區塊鏈具有安全高效的優勢，有助於銀行服務跨境電商平台，資源共享。銀行可以藉助區塊鏈技術，保障支付環境安全，加強交易信任，降低管理成本。一是加快部署區塊鏈技術升級應用，做好銀行自身的制度改革和部門體制改革。二是銀行結合自身貿易金融服務強項，進行區塊鏈應用。比如對於具有結算優勢的銀行，可以加強區塊鏈在承兌、電文發送環節的應用。
由於跨境電商具有國際貿易的屬性，因此在開展跨境電商金融服務支持業務的同時，不僅要考慮互聯網安全風險，同時也需要考量國際貿易中的包括外貿經濟環境、匯率風險等市場風險給平台上中小企業經營產生的連鎖反應。目前，受到疫情反彈沖擊、英國脫歐再起波瀾等影響，行業風險逐步加大，違約風險發生概率加大。因此商業銀行在對跨境電商的金融服務支持中，首先要進行數據分析和背景調查，將風險控制在可控范圍內。
培養適應跨境電商業務發展的金融服務人才，可以從三方面著手：一是銀行直接招聘高校培養好的復合型人才；二是銀行對現有員工進行培訓和輪崗，增強專業性；三是銀行加強與跨境電商平台的交流互動。
❹ 區塊鏈金融前景有多大
1、實際上，區塊鏈技術與金融的結合並非偶然。簡單來說，區塊鏈是一個分布式的共享賬本和資料庫，具有去中心化、不可篡改、全程留痕、可追溯等特點。金融是基於信任的合作，區塊鏈的這些特點為創造信任奠定了基礎。在解決信用風險大、資運雀做金運用效率低、支付處理成本高等金融領域難題上，區塊鏈技術具有重要意義。
2、從現實來說旁衡，比特幣不等於區塊鏈，數字貨幣只是區塊鏈技術在金融領域的應用之一。在供應鏈金融、支付清算、貿易金融、金融交易等領域，區塊鏈+」擁有豐富的應用場景和想像空間。
3、業內人士指出，雖然區塊鏈技術的應用前景廣闊，但歲穗目前真正落地並產生社會效益的項目數量不多，區塊鏈技術處在早期發展階段，仍需理性看待。下一步，要利用區塊鏈技術探索數字經濟模式創新，為營商環境優化增加動力，為推動經濟高質量發展提供支撐。
❺ 金融科技的風口，貿易金融如何追
近年來，科技浪潮對於金融行業的改變已經成為眾所周知的事實。圍繞大數據、雲計算、區塊鏈、人工智慧等技術在金融領域的應用和研究成為熱點，進一步催生了金融科技（Financial Technology）這一全新概念。金融科技覆蓋的領域比互聯網金融更廣泛，在互聯網技術基礎之上運用了大數據、雲計算、物聯網、區塊鏈、人工智慧等更前沿的信息技術，力圖以技術突破提高金融效率，進而創造新的價值，主要的業務領域包括支付結算、資金籌集、財資管理和技術服務。
2017年開始，金融科技的趨勢更加醒目。一方面，中國人民銀行正式設立了金融科技委員會，明確了金融科技的地位及其在驅動金融創新、更好服務實體經濟方面起的重要作用；另一方面，工、農、中、建、交五大行分別與網路、阿里、騰訊、京東、蘇寧五大互聯網公司達成合作，顯示了銀行業對於金融科技領域的充分重視和迅速跟進。
相關專家表示，大數據、人工智慧、區塊鏈等新技術正日益成熟，開始應用於金融服務領域，嘗試解決金融與實體經濟對接之間的安全與信任問題。這意味著在金融科技的驅動下，金融和實體經濟一起融合發展，服務能力和水平邁向新台階的全新時代即將到來。
1.金融科技倒逼銀行思維模式轉變：作為商業銀行的基礎性業務，貿易金融業務承擔了集支付、結算、存款、貸款、融資、信用擔保等為一體的綜合性服務內涵，以強負債拉動、高收益產出、低資源消耗等優勢，凸顯其在銀行經營中的重要性。通過金融科技除了可以減少重復勞動、提高核對的准確性、交互的便捷性，更可以通過對結構化和非結構化數據的綜合分析運用，挖掘原先難以覺察的信息、關系和趨勢，在提升數據獲取、分析和應用能力的基礎上挖掘新的業務機會，提升風險防控能力。因此貿易金融業務也需順應趨勢，轉變模式，運用金融科技手段提高貿易金融服務能力。
隨著網路技術的發展，銀行在貿易金融領域運用科技手段已經有一定的技術積累。例如在銀行開立信用證環節，利用目前比較成熟的OCR(光學字元識別）、ICR（智能字元識別）等數字技術，可以直接提取申請書數據並轉化為信用證，取代繁瑣的人工錄入。2017年3月，中國光大銀行跨境電子商務支付系統正式上線，該系統根據跨境電子商務一站式需求的特點設計，集結售匯、收付款為一體，第三方支付機構可順利完成線上結售匯、收付匯等多樣化操作，為跨境電子商務支付交易提供全流程跨境支付金融服務。光大銀行跨境電子商務支付系統的推出，打通了第三方支付機構境內外資金往來通道，完善了銀行跨境金融服務體系。
2.銀行業積極試水「區塊鏈+貿易金融業務」：（一）國內信用證，2017年7月，民生銀行與中信銀行首創了基於區塊鏈的國內信用證信息傳輸系統(簡稱BCLC)(一期)。這是國內銀行業首次將區塊鏈技術應用於信用證結算領域。不僅能縮短原先銀行間傳遞紙質信用證的寄送時間，還使信用證各個環節更加透明和可追蹤，避免錯誤和欺詐的發生。2017年9月，蘇寧銀行成功接入BCLC，2018年4月，民生銀行寧波分行通過BCLC，成功辦理了首單區塊鏈國內信用證業務，首單區塊鏈國內信用證的成功試水，不僅有效提升了開證效率，改善了客戶體驗，更拓寬了貿易金融渠道。（二）福費廷交易，2017年11月，中國建設銀行完成首筆區塊鏈福費廷交易（Forfeiting，包買票據或票據買斷的資金融通形式），金額近一億元人民幣。這是繼實現區塊鏈技術在國內信用證領域的應用後，建設銀行在「區塊鏈+貿易金融」領域的又一重大突破型創新。杭州聯合銀行在2017年9月就加入了由中國建設銀行成立發起的「中國貿易金融區塊鏈聯盟」，積極支持區塊鏈貿易金融發展。2018年1月，杭州聯合銀行與中國建設銀行浙江省分行合作完成全國首筆跨行同業區塊鏈福費廷交易。藉助貿易金融區塊鏈，連接福費廷買入行和賣出行雙方，通過交易詢價報價在線撮合、流程在線操作等功能，實現了交易單據電子化和交易過程可視化，有效提升了時效性、安全性、便捷性，展示了區塊鏈在金融科技方面的整合作用，更突破了區塊鏈技術的跨系統限制。（三）國際保理，2018年1月，中國建設銀行首筆國際保理區塊鏈交易落地，成為國內首家將區塊鏈技術應用於國際保理業務的銀行，並在業內首度實現了由客戶、保理商業銀行等多方直接參與的「保理區塊鏈生態圈（FablockEco）」。在保理領域的應用，開創性地將基礎貿易的雙方同時納入區塊鏈，並通過智能合約技術實現了對合格應收賬款的自動識別和受讓，全程交易達到可視化、可追溯，有效解決了當前保理業務發展中面臨的報文傳輸繁瑣、確權流程復雜等操作問題，對防範傳統貿易融資中的欺詐風險、提升客戶體驗具有重大且積極的意義。
3.提升數據化能力成為發展貿易金融的核心競爭力：科技並非無所不能，由於金融風險的固有復雜性，金融風險並不會因為技術發展而消失。並且隨著互聯網巨頭、金融科技公司、行業龍頭等非銀行機構快速進入，會造成新型競爭格局。此外採用新技術可能帶來的風險生成方式、傳導路徑變化以及傳導速度加快都尚難以預估。在這樣的競爭態勢下，銀行必須充分利用自身的信息化基礎，並藉助企業客戶已經大量開展數字化財務管理，乃至采購生產銷售與財務的融合性數據化管理的有利條件，全面推進貿易金融服務的數據化。藉助金融科技建立高品質的資料庫，強化穩定、精細的數據分析基礎能力，並在貿易金融的服務中提供長流程、多場景的應用，為精準預測、精準營銷、精準創新、精準定價提供數據化支撐。
❻ 銀行為何如此鍾情區塊鏈
銀行競逐區塊鏈 諸多難題待解
作為傳統的金融機構，銀行是區塊鏈領域最踴躍的探路者。近年來，國內外多家銀行將區塊鏈技術應用於信貸、清算等領域。區塊鏈獨特的信任機制，被銀行視作創新風險管理、簡化交易流程的關鍵技術突破。不過，作為新興技術，區塊鏈生態仍在建立過程之中，應用十分有限，諸多難題仍有待在發展中逐步解決。
「目前區塊鏈不能跑高頻、並發的交易，網速、算力無法支撐。比如支付領域，如果是網購，還是可以實現的；如果是期貨高頻交易，就做不了。」黃震說。
姜鵬說，在設計區塊鏈的體系之初，中信銀行仔細論證了適合使用區塊鏈的業務環節。
「從全球的經驗看，目前還不適合用區塊鏈去做大而復雜的體系建設，不要試圖用區塊鏈解決所有問題，而是重點解決核心問題。做太復雜的系統耗費時間，技術發展那麼快，沒做完舊的系統就面臨新技術的迭代了。」姜鵬說。
「只解決核心問題」的思路，確保了區塊鏈上線後，中信銀行各支行相關業務操作無需流程改造，就可以實現業務升級。
范斌坦言，銀行全面應用區塊鏈還需要時間，IBM對於區塊鏈開源社區的投入將會繼續下去，一方面是為了培育市場，另一方面也是為了爭奪區塊鏈平台的制高點。隨著區塊鏈技術本身的快速迭代，金融機構使用這項新技術的場景仍然有諸多想像空間。
內容來源於新華網
❼ 如何切實推動區塊鏈技術在金融領域的創新應用
證監會2月24日發布關於政協十三屆全國委員會第五次會議第03009號(財稅金融類199號)提案答復的函。提出：根據中央網信辦《關於印發國家區塊鏈創新應用試點名單的通知》，人民銀行、證監會積極配合中央網信辦開展國拍圓家區塊鏈創新應用試點工作，分別牽頭建襲槐塌立全國「區塊鏈+股權市場」、「區塊鏈+貿易金融」特色領域試點，切實推動區塊鏈技術在金融領域的創新應用。
在多個政策及金融監管部門的鼓勵和支持下，意味著電子簽章將成為金融機構實現業務線上化的數字化業務辦理工具，未來，電子簽章、電子合同已大勢所趨！
易保全旗下品牌君子簽作為國內專業的區塊鏈電子簽約平台，多年來一直致力於為金融機構打造一站式全生態金融閉環服務，從簽約-存證-貸後，擁有一整套成熟、可靠、安全的區塊鏈電子合同解決方案，幫助金融機構降本增效的同時，提升風險管控能力，切實推進線上業務的發展。
除了成熟可靠的解決方案，君子簽還將區塊鏈技術很好的落地應用在了金融行業。
目前君子簽平台已經為國內多家大型銀行建立了合作，實現了業務高效發展。
打通互聯網法院、公證處、司法鑒定中心、仲裁委等權威機構，打造強明鎮司法保障服務體系，能夠提供完善的存證、固證、舉證服務，相比紙質合同起到更嚴謹安全的法律效力。
❽ 區塊鏈技術，怎麼才能正確應用到金融產業
回望2008年， 區塊鏈 技術展示了它可以在不同商業領域帶來的變化。這項技術雖然還在初期，但是已經改變了很多產業。區塊鏈的各種特性，例如去中心化，不可篡改以及透明性，可以改變商業模式。尤其是對於銀行和金融業來說。
雖然現在還有很多問題，但是，區塊鏈有潛力能夠為金融和銀行產業減少成本和勞動力。根據德勤的報告，全世界24%的金融機構對區塊鏈技術很熟悉，北美地區會比其他地方更加熟悉這些技術。考慮到這項技術的廣泛應用性，企業也在逐漸尋找區塊鏈能夠應用的不同領域。
特別是銀行和金融業，成百上千的基金每天正在從世界的一端到另一端。這就讓全球金融系統成為了能夠從區塊鏈應用獲利的行業之一。銀行和金融業需要大量的人工，這時候如果有任何錯誤，對於金融系統來說會產生很大的影響。根據全球金融科技的報告，2017年，77%的金融科技機構希望在2020年將區塊鏈作為金融生產系統。
區塊鏈在銀行業的應用
對於區塊鏈技術和運行方式的基本理解，你腦中真正的問題，可能是：區塊鏈真地能夠應用在銀行產業嗎？如果是的，我們如何才能最好地利用區塊鏈技術？而且，最重要的是，區塊鏈會停留在原地還是繼續往前走？
根據哈佛商學院的報道，區塊鏈此時對於銀行業，就像互聯網對於媒體那樣。區塊鏈能夠解決銀行和金融產業的很多問題。區塊鏈技術擁有所有可靠技術應該有的特性，其中也包括金融相關的業務。
區塊鏈可以提供高級別的安全性，特別是在交換數據，信息和金錢等方面。同時，這也讓用戶可以利用透明的網路架構，操作成本很低，同時，也可以獲得去中心化的幫助。這些特性會使得區塊鏈會成為銀行和金融行業非常穩定，可靠以及受歡迎的解決方案。
金融機構想要保證資金安全，就需要很多中介機構。然而這些中介機構卻使得整個產業更加昂貴。而且，由於其中有太多的人參與整個過程，發生錯誤的幾率也在增加。區塊鏈技術可以保證轉賬安全，同時也可以讓用戶獲得更好的體驗，成本也更低。
銀行使用區塊鏈技術案例
雖然在早期，銀行和金融機構對於區塊鏈技術仍舊是持懷疑態度，但是，現在，事情已經變了。隨著區塊鏈在多個領域獲得成功，銀行業正在尋找區塊鏈新的領域和應用。
有些大企業，例如，JP摩根對於區塊鏈的未來發展充滿信心。美國投資銀行總部也開始了對區塊鏈技術的研究和實施。Quorum項目是一個企業分布式賬本和智能合約平台，能夠支持快速轉賬和吞吐量，來解決金融行業，銀行等的問題。根據目前的消息，他們已經基於分布式注冊機構發布了不同 利率 的 年金 證明書。
除了這些，主要的美國銀行已經得到了由美國專利局發放的專利證明。這份文件提到關於許可性區塊鏈的部署，這是為了保證記錄的安全性，同時，也是為了認證企業和個人數據。
這個系統會讓通過認證的成員獲得數據並且記錄下所有的個體成員。此外，系統會使用區塊鏈技術，將多個現有的數據存儲平台進行整合。這個安全的單個網路會提供整體效率，同時也減少用戶數據的存儲地址數量。
另一個機構就是高盛。高盛也在積極地融入分布式注冊技術的研究之中。為了給區塊鏈行業的初創公司服務，解決數字貨幣的波動性，高盛已經投資了數字貨幣項目。
高盛集團旨在成為華爾街數字貨幣的領導者。設定自己的數字貨幣交易，可以幫助他們很好地管理數字交易。
金融使用區塊鏈技術案例
隨著更多應用案例出現，區塊鏈技術已經有潛力來改變目前的金融和銀行產業。該技術可以通過以下幾點，改變目前的銀行產業：
減少欺詐
任何牽涉到金融相關的項目，就會有欺詐。此外，從最基本的金融模型來看，安全性也是最重要的。有超過40%的金融主體和中介機構，例如股票交易所，每年都會因為金融盜竊事件，蒙受重大損失。
中心化資料庫系統是用來進行金融管理和操作。但是中心化的資料庫很容易被入侵，如果有單點出現問題，那麼就會形成網路攻擊。一旦黑客進入到這種系統，盜竊資金很容易。這就會使對於更加安全系統的需求產生，需要足夠的安全保證來防止這類攻擊。
由於區塊鏈是分布式的，不可能會出現單點的破壞。按照區塊形式存儲的每個轉賬都會有加密機制的保護，很難被攻擊。
而且，所有的區塊都是互相連接的。由於這個連接的機制，如果有區塊被改變，那麼區塊鏈上所有其他區塊都會立刻表現出這個改變。因此，這會幫助追蹤這個入侵，同時也讓黑客沒有機會來對整個系統進行改變。通過一個安全的區塊鏈系統，我們能夠防止網路攻擊以及現在的銀行和金融業攻擊。
客戶身份驗證銀行和金融機構對於這點是非常擔憂的，所以他們必須要進行AML和KYC，從而減少損失。所有這些過程都會花費很多時間，並且所有的銀行和金融機構都需要獨立地進行所有的驗證。
根據調查報告，每年這類過程都需要花費從600萬美金到5000萬美金不等的金額。有些客戶盡調是為了減少洗錢以及攻擊行為。目前，銀行需要上傳客戶的KYC數據到中心化的注冊機構，被用來檢驗老客戶或者新客戶的信息。
隨著區塊鏈系統的應用，每個銀行或者金融機構的客戶驗證，也可以被其他銀行使用，這些KYC認證不需要進行多次。
也就是說，通過區塊鏈技術，可以免去很多重復工作。而且，在不遠的未來，所有金融機構都會獲得客戶更新的相關信息，使得管理員以及管理機構的成本減少。
智能資產
當所有資產都需要通過清晰的日期和時間戳來記錄，貿易金融就會變得很困難。全球的供應鏈包含了很多機構和個體，參與方在不停地進行交易。這其中的文件更加復雜。區塊鏈可以通過數字形式來存儲這些智能資產的記錄。智能資產系統不會僅限於把物品轉移，同時還會追蹤物品的軌跡。
銀行和金融機構的智能資產追蹤系統現在也面臨很大的競爭。擁有豐富數據的銀行可以通過區塊鏈將這些數據轉變為客戶價值。
智能合約
智能合約的應用可以證明銀行和金融行業的重要性。智能合約是在某些條件滿足的時候，可以自我執行的代碼。
在使用到金融轉賬的時候，智能合約對於提高速度和簡化復雜的流程很有幫助。只有在代碼中的條件滿足，合約才會執行，也會保證轉賬的信息十分准確。而且，由於這些條款對於所有人都是可見的，出現錯誤的概率就會下降很多。
貿易金融
貿易金融被認為是區塊鏈技術在銀行產業最有用處的應用之一。所有參與方，例如復雜的轉賬可以在區塊鏈網路進行記錄，貿易商和銀行通過一個共有賬本 共享 這些信息。一旦某個條件滿足，那麼智能合約就會自動運行，相關的參與方可以看到所有發生的行為。
根據有關消息，有初創企業已經成功進行基於區塊鏈的交易轉賬，通常這一過程需要花費7-10天，但是現在只需要4小時。和現在的基礎架構相比，使用區塊鏈可以大幅減少證書、票據以及其他費用的產生。
為什麼銀行業需要區塊鏈？
1.目前銀行系統高度依賴於紙質文件和現在的系統。現在需要可信穩定的系統升級，來防止任何欺詐，解決擴容和安全問題。區塊鏈技術和去中心化本質，可以讓銀行系統擁有正在尋找的高端技術。
2.銀行不能獨立地運行，現在很多轉賬都是通過中介的。跨國轉賬需要花費5天時間，其中也會有不少風險。銀行通過區塊鏈系統，能夠讓轉賬非常快速，而且不需要承擔任何風險，銀行自身就足夠解決這些問題。
3.世界正在向著數字化邁進。經濟發展的速度也在逐漸增加，並且毫無疑問，這個速度還會更快。區塊鏈技術會讓小額轉賬變得更加快速，同時能保證更低的費用和轉賬擴容性。
4.除了銀行以外的金融服務企業也逐漸通過最新科技來改革自己的系統，通過提供可靠的服務、更低的 費率 ，來保證市場的安全。銀行和其他金融機構應該接受新型區塊鏈技術，讓他們的生態系統保證安全。
區塊鏈技術融入還有很多挑戰
區塊鏈技術當然有它的優勢，但其中也包含著很多挑戰，特別是對於金融和銀行產業的機構來說。
交互性：區塊鏈技術不會被任何國際條例所束縛，所以這其中並沒有標准。隨著大型產業，例如銀行對交互性要求的提升，區塊鏈需要和不同的系統兼容，並且還需要能夠被大眾所接受。現有系統和區塊鏈的整合對於目前的系統是個非常大的挑戰，因為現有的系統不能被完全地替代。如果區塊鏈技術可以讓多個系統完美地一起工作，那麼操作可行性就完全可以滿足。
隱私：銀行和金融機構的背書，是人們將資金存入其中的信任。如果想讓區塊鏈替代它們，很重要地就是要保證存入區塊鏈的數據被安全存放，並且不會改變任何人的身份。由於轉賬信息是在區塊鏈上公開進行，也需要對私鏈進行研究，這同時也有助於解決交互性問題。
加密性：私鑰是區塊鏈系統的必要元素，因為他們對於保證區塊鏈上個人數據有著非常重要的作用。但是，一旦獲得私鑰，就必須要非常安全地進行存儲，因為如果丟失，就再也沒辦法找回了。而且，存儲數據的加密方式也會存在漏洞，這也導致了區塊鏈很容易被黑客攻擊。
安全性：區塊鏈網路是安全並且可靠的，因為它其中融入了加密學的技術，為防止黑客攻擊，這類系統中任何的加密性能都需要大量的算力。當區塊鏈網路被應用在任何銀行機構，就必須要通過多個安全協議來進行加密。網路需要能夠有足夠多的算力去防止任何人進行控制，除非是根據特定的准入許可。根據這些需求，融入區塊鏈的這類系統或者機構可以是許可的或者非許可的。在這些機構中的人需要能夠處理不同級別的准入許可，從而能夠從欺詐和網路攻擊者，來拯救整個網路。
可擴容性：現有數據的增長是不可否認的。隨著人口數量的增長，資料庫的增長也會隨之而來。這就會給區塊鏈的應用帶來很大的挑戰。通過區塊鏈創建的網路應該能夠處理逐漸增加的流量，同時也能維持網路參與者的速度。如果區塊鏈技術能夠應用在目前的銀行系統和機構，就必須要能保證處理這些數據流量的能力。
能源消耗：大多數區塊鏈網路都是基於工作量證明機制，其中網路參與者會根據他們解決問題的速度來獲得獎勵，這也會基於他們解答問題的速度，從而將新的區塊放入網路。這可以讓整個網路穩定運行，同時也增加了能源消耗。這類算力會消耗很多的電力，從而對環境造成影響。在接受區塊鏈技術之前，這些問題需通過其他激勵機制來解決。
法律監管：如果區塊鏈應用到銀行業，那麼國際監管條例就是非常必要的。現在，數字貨幣作為區塊鏈最受歡迎的應用，目前還沒有監管條例，有利有弊。但是，如果區塊鏈在銀行和金融業進行應用，那麼就一定需要監管，避免人們因為有所損失而造成麻煩。
結論
盡管對於銀行業來說，監管條例非常嚴格，金融機構也開始了將區塊鏈技術作為解決方案的征程。銀行業巨頭已經開始進行測試，去尋找去中心化技術的潛在用途。
機構正在大力投資研究區塊鏈解決方案。通過讓區塊鏈進入現在的產業，很多問題都會得到解決。因為這項技術讓系統更加透明，可靠，也容易使用。