央行數字貨幣與區塊鏈金融
最近幾個月，央行數字貨幣測試進行的如火如荼，特別是29號建行App數字錢包的忽然爆發，更是把央行數字貨幣推向了前所未有的熱度。
很多人會想到，既然央行的數字貨幣很快就會推出了，那麼基於區塊鏈的貨幣，比如比特幣、以太坊等是不是也到了實用的階段？會不會在國內也會承認？
答案是否定的，因為央行的數字貨幣和區塊鏈數字幣有本質區別，甚至說，沒有任何關系，而且很多原則都是相反的，主要區別有如下幾個方面：
1.央行數字貨幣是中心化的，而區塊鏈幣是去中心化的。
這一點可以說是根本區別，區塊鏈幣發展出來的本質就是去中心化，也就是沒有一個人或者組織可以控制區塊鏈網路，所有參與方共同維護了整個區塊鏈；央行的數字貨幣是央行組織的，央行就是中心，負責管理所有的相關技術和業務。
2.央行數字貨幣是實名的，而區塊鏈幣是匿名的。
這是第二個最大的區別，區塊鏈幣因為它的匿名性，成為了有組織犯罪的溫床，各種勒索、威脅也是要求以區塊鏈幣支付贖金，因為是匿名的，無法追蹤真正的使用者。央行數字貨幣要求實名認證，所有使用者都是可以找到的，不用怕被用來做壞事。
3.央行數字貨幣是有法定支付保證的，而區塊鏈幣是無任何保證的。
這也是區塊鏈幣最大的風險所在，你可以說一個比特幣價值一萬元，也可以說一分錢不值，而且就兌付剛性來說，就是一堆數字，沒任何價值。央行數字貨幣和紙幣是一一對應的，需要的話，可以兌換成紙幣。
4 .央行數字貨幣可以離線支付，而區塊鏈幣必須聯網使用。
央行數字錢包支持聯網和離線支付，即使沒有網路也可以直接使用，大大擴展了適用范圍；區塊鏈幣使用比較麻煩，不但要在線使用，大部分還需要安裝專用的客戶端，增加了使用的難度。
5. 央行數字貨幣支持高並發，而區塊鏈幣有交易速度限制。
區塊鏈幣的本質決定了它的交易是低效的，如果要達到較高的交易速度，成本和安全性就很難保證。而央行數字貨幣不是基於區塊鏈的，也許會在部分場景使用，但是本質不需要區塊鏈來保證，所以可以達到傳統電子交易的速度，即使全國人民都使用電子貨幣，也能滿足交易要求。
由此我們可以看出，央行數字貨幣不但和區塊鏈幣無關，甚至我們可以說，央行數字貨幣是區塊鏈幣的反面，不但不會為區塊鏈幣背書，甚至基本宣告在中國不可能使用任何區塊鏈幣了。
② 央行數字貨幣的特性包括
央行數字貨幣的特性主要包括安全性、可追溯性、便捷性和法定性。
首先，央行數字貨幣具有極高的安全性。它採用了先進的密碼學技術，確保交易過程的安全性和數據的完整性。與傳統的紙幣相比，數字貨幣更難被盜竊或偽造。每一枚數字貨幣都有獨特的數字簽名，這保證了其真實性和防偽性。此外，央行數字貨幣的交易記錄都是加密存儲的，這大大降低了數據泄露或被篡改的風險。
其次，央行數字貨幣具有可追溯性。每一筆交易都會被記錄在區塊鏈上，形成一個不可篡改的交易記錄。這意味著，每一筆資金的流動都可以被追蹤和查詢，這有助於打擊金融犯罪，如洗錢、欺詐等。例如，如果一筆資金來源可疑，監管機構可以通過追溯交易記錄，查明資金來源和流向，從而進行有效的監管。
再者，央行數字貨幣具有便捷性。它可以在手機或其他智能設備上輕松進行轉賬和支付，無需攜帶現金或銀行卡。此外，數字貨幣的交易是24/7的，不受時間和地域的限制。這種便捷性不僅方便了個人用戶，也有助於企業間的資金流轉，提高金融系統的效率。
最後，央行數字貨幣具有法定性。它是由中央銀行發行和管理的，具有法律效應。與私人發行的數字貨幣不同，央行數字貨幣有國家信用作為背書，其價值穩定且被廣泛接受。在某些國家或地區，央行數字貨幣甚至可能取代傳統的法定貨幣，成為主要的支付手段。這種法定性確保了數字貨幣的流通性和穩定性，為經濟的數字化轉型提供了堅實的基礎。
③ 區塊鏈技術是央行數字人民幣的出路嗎
數字人民幣是國家背書的法定貨幣，自概念誕生以來，一直都是人們關注的焦點。
目前數字人民幣已經基本完成了頂層設計、標准制定、功能研發、聯調測試等工作了。據了解，數字貨幣將先行在深圳、蘇州、雄安新區、成都及未來的冬奧場景進行內部封閉試點測試。
如果順利的話，2022年，我們將可以揭開數字貨幣的面紗。
近日，中國人民銀行行長易綱明確表示：數字人民幣在研發工作上不預設技術路線，可以在市場上公平競爭選優，既可以考慮區塊鏈技術，也可採取在現有電子支付基礎上演變出來的新技術，充分調動市場的積極性和創造性。
也就是說：區塊鏈是數字人民幣研發考慮的技術路線，但絕不是唯一選擇。
數字人民幣和比特幣
區塊鏈是比特幣的底層技術。
數字人民幣和比特幣一樣，都是通過智能合約的方式實現點對點支付，有嚴格的程序進行交叉驗證、不容易被偽造；
雖然都是虛擬幣，不同的是，數字貨幣是用來流通的法定貨幣，有法律效力；比特幣是虛擬資產，具有投資價值。
數字人民幣和區塊鏈
雖然區塊鏈不是唯一選擇，但區塊鏈技術卻有強的競爭力。
數字人民幣採取了雙層運營體系，即人民銀行不直接對公眾發行和兌換央行數字貨幣，而是先把數字人民幣兌換給指定的運營機構，再由這些機構兌換給公眾。運營機構需要向人民銀行繳納100%准備金，這就是1∶1的兌換過程。
7月28日，農業銀行發布公告稱：通過附屬機構設立的農銀金融 科技 有限責任公司（下稱「農銀金科」）於北京正式注冊成立，其注冊資本為人民幣6億元。
根據公告顯示，農行金科的的業務方向主要是運用金融 科技 手段，開展技術創新、軟體研發、產品運營與技術咨詢。而在農行金科發布了招聘公告中，筆者發現軟體研發中有一項職位為：區塊鏈研發工程師。
主要職責為：區塊鏈技術應用研究、項目建設和優化工作，推進基於區塊鏈的銀行業務拓展和業務優化，並提供解決方案。
從這一些動作中，可以看出區塊鏈技術是銀行重點發展的技術之一，無論最終數字人民幣最終會是如何，區塊鏈技術都將推動我們繼續進步發展。
文章作者：小鏈 財經 大世
④ 請問央行為什麼發行數字貨幣
發行數字貨幣是維護主權貨幣體系穩定與防範金融風險的關鍵手段。當前，移動互聯網與區塊鏈技術的興起催生了大量虛擬貨幣，尤其是比特幣及Facebook的Libra，盡管面臨監管挑戰，這些虛擬貨幣已顯著影響金融市場，成為國際資本炒作和洗錢工具。各國為保護貨幣體系安全，選擇發行法定數字貨幣，以鞏固其貨幣控制權，推動人民幣國際化，增強在數字貨幣領域的標准制定與話語權。
在國際經貿領域，數字貨幣能顛覆傳統結算體系，推動金融科技創新。當前，全球經貿結算主要依賴美元和SWIFT系統，這不僅導致美國制裁手段的濫用，也限制了國際貿易的便利性與安全性。數字貨幣利用區塊鏈技術的透明性、安全性與可信度，重塑支付結算模式，促進國際金融業務的健康發展。
在貨幣發行方面，數字貨幣能顯著降低發行成本。傳統貨幣如人民幣的印刷需特殊材料，消耗大量資源，且涉及防偽、運輸、流通、識別與銷毀等高成本環節。發行數字貨幣可大幅節省這些成本，同時提高貨幣流通效率與安全性。