金融科技監管科技區塊鏈

① 區塊鏈會為監管科技打開新的大門嗎

監管科技（RegTech）與金融科技一樣，是近兩年新興的混合詞。監管科技由Regulation（監管）和Technology（科技）組成，IIF ( 國際金融協會， Institute of International Finance ) 把其定義為有效解決監管和合規要求的新一代技術應用。相信隨著區塊鏈技術的成熟與普及，監管科技將在金融監管領域發揮著日益重要的作用。
金融機構面對不斷變化的監管環境，為之投資的合規成本和罰款金額增加已成為沉重的負擔。 從2012年到2014年，JP摩根花費6億美金，招聘13，000名員工來應對金融監管。同時對於監管機構，日益嚴格和不斷升級的金融合規要求，讓監管數據日益多樣和龐大。
提高實時數據處理、數據分析以及自動化成為金融領域一個重要需求。而運用區塊鏈、人工智慧、雲計算、機器學習、大數據等技術的監管科技，自動收集定型和非定型數據，高效分析客戶身份管理、合規、危險預測、實時交易監測、數據與內部管理等信息，提出風險預測結果報告。即監管科技將金融監管業務IT化，給金融領域帶來提高監管運營水平，有效防範金融風險的效果。

② 金融科技時代的強監管時代就要來臨，金融科技公司如何積極應對

互聯網快速地迭代，也促使各行各業不斷加速升級。從1.0版本到4.0時代，互聯網引領全行業走過是一個“進化”過程。

而招銀雲創是招商銀行全資子公司，其服務范圍是將招商銀行IT系統30年穩定運行成功經驗和金融IT成熟解決方案開放給金融同業。憑借團隊在互聯網應用架構和企業級IT豐富經驗，紮根銀行企業，再做深做透客戶業務特性，這無疑是招銀雲創優勢。

更准確說，招商銀行是銀行業創新的標桿，招商銀行金融科技輸出也是銀行業在科技層面孜孜不倦創新楷模。

③ 金融科技與科技金融有什麼區別

金融科技和科技金融存在以下幾個方面的區別
概念核心：金融科技的概念核心是科技，具備為金融業務提供科技服務的基礎設施屬性，與其並列的概念還有軍事科技等；科技金融則著眼於金融，是用以服務於科技創新的金融業態，也是金融服務於實體經濟的典型代表，與其並列的概念還有消費金融等。
目標：發展金融科技的目標在於利用科技的手段提高金融的整體效率；發展科技金融的目標在於以金融服務創新來支持實體經濟，推動科技創新創業。
參與主體：金融科技的主體是以科技企業、互聯網企業、偏技術的互聯網金融企業為代表的技術驅動型企業；科技金融的主體是以傳統金融機構、互聯網金融為代表的金融業。
實現方式：實現金融科技創新的方式是技術的突破；實現科技金融創新的方式是金融產品的研發。
具體產品：金融科技的具體產品包括第三方支付、大數據、金融雲、區塊鏈、徵信、AI等等；科技金融的具體產品包括投貸聯動、科技保險、科技信貸、知識產權證券化、股權眾籌等。

④ 金融科技單指的是區塊鏈布局嗎

金融科技總體來說可以理解為科技創新為金融業務領域帶來的業務上的應用。
具體來說就比較細分了，大數據、雲計算、區塊鏈、人工智慧等技術都屬於金融科技，並且這些技術都已經在金融領域的業務中有所應用。
例如：大數據技術可以用來提升金融風控能力，大家知道，對於金融來說風控是十分重要的，傳統銀行業偏重於用已有徵信數據來進行風控，而具有大數據及深度挖掘能力的互聯網科技公司則能夠將數據進行較全面的分析和挖掘，來提升金融業務中的風控。
比如像網路這種互聯網巨頭就利用自己的數據優勢研發並推出了「般若」大數據風控平台，通過網路獨有的數據特徵和演算法，並基於網路數億級用戶數據，通過圖計算，來豐富徵信數據，提升風控能力。

⑤ 以互聯網思維對待科技金融監管

【重要通知】本周起，余老師將定期（每周日晚8點）在「余豐慧投資大講堂」開課，解讀預測影響下周市場的重大政策、消息面、資金面，分析下周熱門板塊和個股；每周講述一個經典投資案例。趕快掃碼報名吧（前50名學員免費）。余豐慧投資大講堂第1期，添加V信cole0321報名。

⑥ 金融科技與科技金融有什麼區別

金融科技可以理解為：利用包括人工智慧、徵信、區塊鏈、雲計算、大數據、移動互聯等前沿科技手段，服務於金融效率提升的產業。而科技金融落腳於金融，利用金融創新，高效、可控的服務於科技創新創業的金融業態和金融產品。
金融科技與科技金融區別在於

1落腳點不同

金融科技的落腳點是科技，具備為金融業務提供科技服務的基礎設施屬性。與其並列的概念還有軍事科技、生物科技等。

科技金融的落腳點是金融，即為用以服務於科技創新的金融業態、服務、產品，是金融服務於實體經濟的典型代表。與其並列的概念還有消費金融、三農金融等。

2目標不一致

發展金融科技的目標在於利用科技的手段提高金融的整體效率。

發展科技金融的目標在於以金融服務的創新來作用實體經濟，推動科技創新創業。

3參與主體不一樣

金融科技的主體是科技企業、互聯網企業、偏技術的互聯網金融企業為代表的技術驅動型企業。

科技金融的主體是以傳統金融機構、互聯網金融為代表的金融業。

4實現方式有區別

實現金融科技創新的方式是技術的突破。

實現科技金融創新的方式是金融產品的研發。

5具體產品也完全不同

金融科技的具體產品包括：第三方支付、大數據、金融雲、區塊鏈、徵信、AI、生物錢包等等。

科技金融的具體產品包括：投貸聯動、科技保險、科技信貸、知識產權證券化、股權眾籌等等。

⑦ 美國會議員談金融科技監管值得聆聽

如何看待金融科技，特別是監管部門如何看待金融科技，十分重要。許多國家的創新特別是金融創新都是死在監管上。這個教訓是十分深刻的。

美國作為世界頭號經濟金融大國，從根本上說，支撐力在於創新，在於科技推動。每次經濟金融危機後，美國經濟都屹立不倒，特別是2008年全球金融危機，美國危機後率先復甦，主要還是科技創新支撐。

2008年危機時，微軟、英特爾、IBM等科技公司基本毫發無損。危機過後，蘋果公司、臉書、谷歌、亞馬遜、特斯拉等科技巨頭異軍突起，支撐美國經濟快速復甦。關鍵在於美國有一個開放、寬容、容許試錯的創新環境，有一個人人暢所欲言、思想自由奔放的社會氛圍。

盡管這樣，美國國會議員們仍不滿意。國會議員們持續不斷的挑刺，挑毛病，找問題，倒逼或者直逼監管部門不斷改善監管，防止因為監管不當影響創新創造，耽誤了美國經濟金融科技發展之大計。

近期，在金融科技上就發生了這樣一幕。美國會議員Patrick McHenry日前指出，美國的金融監管正面臨拐點，監管部門可以選擇「要麼引導世界，要麼遠遠的被拋在後面。」

McHenry認為，Fintech的想法將革命人類跟金融之間的關系。他以亞馬遜的發展為例，稱Fintech就像20年前的亞馬遜。「20年前，很多人嘲笑亞馬遜，說亞馬遜不過是一個電商和網頁。現在，那時的電商和網頁現在反過來要笑他們了，任何零售業都必須要向亞馬遜學習。」這個看法非常重要，非常正確。金融科技絕對是一個革命性、顛覆性的東西。它對傳統金融的改變與顛覆是完全徹底的。甚至可以認為，金融科技與傳統金融根本就不是一個東西。

就拿區塊鏈技術來說，其去中心化將徹底改變金融本質的信用體系，甚至顛覆央行、商業銀行、金融各類交易所等傳統金融中介化產物。這是不可想像的。

金融智能化、移動化，都將將傳統金融甩出幾條大街。

關鍵在於金融科技的普惠性。傳統金融是服務20%的客戶來賺取80%的利潤，也就是說80%的客戶或者經濟體根本享受不到傳統金融雨露滋潤。那麼，80%的客戶金融需求怎麼辦？一直沒法辦。然而，互聯網金融、科技金融的誕生就是給這80%的客戶量身定做的。McHenry理解的最為深刻。

McHenry介紹，所有的美國家庭都需要割草，而自己的父親通過幫人割草賺錢。「幸運的是我父親用當時的貸款融資創新用信用卡買了割草機，從而建立起了他的小微企業。雖然他的生意沒有改變世界，但卻改變我的家庭生活，他的生意可以我上學，讓我達成某個夢想。」McHenry稱，父親的小微企業不是顛覆性的革命，但是對自己的家庭和社區做出了重大改變。因此，McHenry對創新很重視。

「金融技術不可能一夜之間改變美國民族，在華盛頓現有的法律框架中，找不到金融或Fintech的相關法律，更何況是監管人，而且就算找到了監管人，這個監管人也不一定願意坐下來跟你談。」事實上，這些問題中最重要的是在華盛頓要跟誰談。McHenry補充道，直到目前，這個問題還沒有一個明確的答復。

「在美國必須買食物才可以養孩子，一樣的道理，所謂的創新美國也是飢餓的。比如說您在較窮的社區或是鄉下就沒有創新的福利，我們要解決的就是這些方面的問題。我想Fintech就是解決這個問題的方法，但是這樣一來監管就要改變。」McHenry說。

McHenry強調，希望Fintech可以引起更加廣泛的討論，以敦促監管部門在金融方面更快的革新。此外，McHenry敦促，希望所有的機構進行創新合作，這將讓所有監管部門為金融創新打開大門，讓新想法進來，讓技術蓬勃發展。同時，機構有一個測試模式，給他們的數據來提供消費者的福利或者傷害，來給他們數據適應所有的監管。「這是在金融方面主要的思維改變，特別是美國管理體系。」

「這是我們必須選擇的，所以監管部門要把Fintech作為創新不是作為危險而是一個機遇。監管部門要認識到消費者保護和創新並不矛盾。希望金融企業要積極跟華盛頓互動，讓監管能夠聽到你們的心聲。」

美國國會議員的呼籲分量很重的。也許正是這樣一種呼聲，已經使得美國貨幣監理局開始著手給金融科技公司發放銀行牌照了。

美國金融監管部門的迅速反應值得其他國家和地區借鑒！

⑧ 科技金融監管應在創新之後

隨著互聯網特別是移動互聯網的發展，引發全球各個行業幾乎是顛覆性變革，這其中被顛覆最大的是金融業特別是傳統銀行。
互聯網、大數據、雲計算、人工智慧、物聯網等全球技術變革的方向趨勢是去中心化。而金融從誕生起，無論是貨幣，還是信貸；無論是存款，還是貸款；無論是支付結算，還是投資理財；無論是中央銀行，還是商業銀行等等，一個特點就是中心化或稱中介化的產物。特別是商業銀行，我們一般稱其為間接融資機構。間接的、中心化的、中介化的模式的特點是效率極低，環節極多，成本極高。
俗話說，物極必反。這種中心化、中介化的東西，依靠自身提高效率、降低成本、簡化環節的改革，無異於與虎謀皮。但是，外部技術進步引發的顛覆性變革，傳統金融無論如何都難以抵擋住。
比特幣的底層基礎技術的區塊鏈技術是去中心化的重磅武器。通過一個技術上的點對點模式，使得社會所有經濟體交易可以直接一對一進行，把所有中間環節全部剝離了。從金融上來說，由於每個個體點對點交易記錄在每一個個人區塊里都有儲存，所有交易記錄都是公開透明的，所有人眼睛都盯著所有交易，並可以證明佐證，這是最有力的監督，也是保證信用的有力基礎。
區塊鏈技術或可以顛覆一切，重構經濟金融信用體系。從金融上來看，區塊鏈技術不僅僅顛覆的是傳統金融，而且支付寶、微信支付等這些中心化的新金融都可能成為「傳統」，也在被顛覆之列。目前，大數據徵信體系也將被沖擊。這就是去中心化核心技術的區塊鏈的威力。
從世界范圍來看，區塊鏈技術發展十分迅猛。在歐美日已經進入某些領域進行實際應用了。但總體來說，區塊鏈技術還處在深度研發階段。值得注意的是一些觀點認為，要提前對科技金融進行監管。
從中國的情況看，或是被前幾年互聯網金融主要是P2P網貸平台風險嚇怕了。有一種一朝被蛇咬十年怕草繩的感覺。筆者認為，絕對不能對科技金融過早監管，否則將大大影響科技金融的創新步伐。
新加坡金融管理局局長孟文能（Ravi Menon）2017年4月下旬在美國華盛頓舉行的貨幣與金融機構官方論壇（OMFIF）上演講時說，金融科技的監管不應該跑在創新的前頭，過早進行監管會抑制創新，可能會阻礙科技被採納。他指出，只有當新科技展現出來的風險達到一定的水平後，金管局才會實施監管，而監管的力度要和風險程度成比例。監管當局需要深度理解新興科技以及它們所帶來的風險和機會，不應懼怕和金融機構甚至金融科技公司合作。
更重要的是監管部門必須對區塊鏈技術、金融智能等有一個深度了解後才能對症下葯、有的放矢進行監管，否則驢頭不對馬嘴，就會扼殺創新，阻礙科技金融發展。
孟文能舉例說，金管局原本不理解雲科技（cloud technologies）的風險和好處，直到當局和雲服務業者直接合作。這類的合作幫助金管局制定雲計算的指導原則，並促進業界採納指導原則。另外，金管局也和業者直接參與區塊鏈（blockchain）的概念驗證（proof of concept）試驗，測試這項科技如何應用在銀行間付款服務。
孟文能指出，監管當局在允許試驗來推動金融科技的同時，也要限制對消費者和金融系統帶來的風險，「監管沙盒」（regulatory sandbox）便可讓業者在制定范圍內測試新點子。
監管當局可更好地利用金融科技，來監管和監督金融機構。監管科技（RegTech）就是一種，其中包括認知運算（cognitive computing）與行為計算（behavioural algorithms），前者可用在大型金融機構的壓力測試中，後者可用來察覺可疑的交易和金融機構的不當行為。
筆者還是那句話，一定要給金融創新留出足夠的時間空間，給予足夠的試錯機會與風險充分全面完整的暴露期；也給監管者留出觀察新金融、了解與認清科技金融問題與風險的時間與餘地。