民生銀行函證區塊鏈

1. 區塊鏈對應大學計算機專業的哪些書

區塊鏈牛不牛不是說出來的，而是用事實證明的。國內的招商銀行、民生銀行、平安銀行、螞蟻金服、萬達等國內巨頭企業都已經開始關注區塊鏈技術。央行計劃要推出的數字貨幣貌似也會利用到區塊鏈技術。國際上一些大的企業或機構也都在很早之前就關注了區塊鏈技術。當然，目前利用區塊鏈技術最知名的例子是以太坊、比特幣、DECENT。

2. 金融科技的風口，貿易金融如何追

近年來，科技浪潮對於金融行業的改變已經成為眾所周知的事實。圍繞大數據、雲計算、區塊鏈、人工智慧等技術在金融領域的應用和研究成為熱點，進一步催生了金融科技（Financial Technology）這一全新概念。金融科技覆蓋的領域比互聯網金融更廣泛，在互聯網技術基礎之上運用了大數據、雲計算、物聯網、區塊鏈、人工智慧等更前沿的信息技術，力圖以技術突破提高金融效率，進而創造新的價值，主要的業務領域包括支付結算、資金籌集、財資管理和技術服務。

2017年開始，金融科技的趨勢更加醒目。一方面，中國人民銀行正式設立了金融科技委員會，明確了金融科技的地位及其在驅動金融創新、更好服務實體經濟方面起的重要作用；另一方面，工、農、中、建、交五大行分別與網路、阿里、騰訊、京東、蘇寧五大互聯網公司達成合作，顯示了銀行業對於金融科技領域的充分重視和迅速跟進。

相關專家表示，大數據、人工智慧、區塊鏈等新技術正日益成熟，開始應用於金融服務領域，嘗試解決金融與實體經濟對接之間的安全與信任問題。這意味著在金融科技的驅動下，金融和實體經濟一起融合發展，服務能力和水平邁向新台階的全新時代即將到來。

1.金融科技倒逼銀行思維模式轉變：作為商業銀行的基礎性業務，貿易金融業務承擔了集支付、結算、存款、貸款、融資、信用擔保等為一體的綜合性服務內涵，以強負債拉動、高收益產出、低資源消耗等優勢，凸顯其在銀行經營中的重要性。通過金融科技除了可以減少重復勞動、提高核對的准確性、交互的便捷性，更可以通過對結構化和非結構化數據的綜合分析運用，挖掘原先難以覺察的信息、關系和趨勢，在提升數據獲取、分析和應用能力的基礎上挖掘新的業務機會，提升風險防控能力。因此貿易金融業務也需順應趨勢，轉變模式，運用金融科技手段提高貿易金融服務能力。

隨著網路技術的發展，銀行在貿易金融領域運用科技手段已經有一定的技術積累。例如在銀行開立信用證環節，利用目前比較成熟的OCR(光學字元識別）、ICR（智能字元識別）等數字技術，可以直接提取申請書數據並轉化為信用證，取代繁瑣的人工錄入。2017年3月，中國光大銀行跨境電子商務支付系統正式上線，該系統根據跨境電子商務一站式需求的特點設計，集結售匯、收付款為一體，第三方支付機構可順利完成線上結售匯、收付匯等多樣化操作，為跨境電子商務支付交易提供全流程跨境支付金融服務。光大銀行跨境電子商務支付系統的推出，打通了第三方支付機構境內外資金往來通道，完善了銀行跨境金融服務體系。

2.銀行業積極試水「區塊鏈+貿易金融業務」：（一）國內信用證，2017年7月，民生銀行與中信銀行首創了基於區塊鏈的國內信用證信息傳輸系統(簡稱BCLC)(一期)。這是國內銀行業首次將區塊鏈技術應用於信用證結算領域。不僅能縮短原先銀行間傳遞紙質信用證的寄送時間，還使信用證各個環節更加透明和可追蹤，避免錯誤和欺詐的發生。2017年9月，蘇寧銀行成功接入BCLC，2018年4月，民生銀行寧波分行通過BCLC，成功辦理了首單區塊鏈國內信用證業務，首單區塊鏈國內信用證的成功試水，不僅有效提升了開證效率，改善了客戶體驗，更拓寬了貿易金融渠道。（二）福費廷交易，2017年11月，中國建設銀行完成首筆區塊鏈福費廷交易（Forfeiting，包買票據或票據買斷的資金融通形式），金額近一億元人民幣。這是繼實現區塊鏈技術在國內信用證領域的應用後，建設銀行在「區塊鏈+貿易金融」領域的又一重大突破型創新。杭州聯合銀行在2017年9月就加入了由中國建設銀行成立發起的「中國貿易金融區塊鏈聯盟」，積極支持區塊鏈貿易金融發展。2018年1月，杭州聯合銀行與中國建設銀行浙江省分行合作完成全國首筆跨行同業區塊鏈福費廷交易。藉助貿易金融區塊鏈，連接福費廷買入行和賣出行雙方，通過交易詢價報價在線撮合、流程在線操作等功能，實現了交易單據電子化和交易過程可視化，有效提升了時效性、安全性、便捷性，展示了區塊鏈在金融科技方面的整合作用，更突破了區塊鏈技術的跨系統限制。（三）國際保理，2018年1月，中國建設銀行首筆國際保理區塊鏈交易落地，成為國內首家將區塊鏈技術應用於國際保理業務的銀行，並在業內首度實現了由客戶、保理商業銀行等多方直接參與的「保理區塊鏈生態圈（FablockEco）」。在保理領域的應用，開創性地將基礎貿易的雙方同時納入區塊鏈，並通過智能合約技術實現了對合格應收賬款的自動識別和受讓，全程交易達到可視化、可追溯，有效解決了當前保理業務發展中面臨的報文傳輸繁瑣、確權流程復雜等操作問題，對防範傳統貿易融資中的欺詐風險、提升客戶體驗具有重大且積極的意義。

3.提升數據化能力成為發展貿易金融的核心競爭力：科技並非無所不能，由於金融風險的固有復雜性，金融風險並不會因為技術發展而消失。並且隨著互聯網巨頭、金融科技公司、行業龍頭等非銀行機構快速進入，會造成新型競爭格局。此外採用新技術可能帶來的風險生成方式、傳導路徑變化以及傳導速度加快都尚難以預估。在這樣的競爭態勢下，銀行必須充分利用自身的信息化基礎，並藉助企業客戶已經大量開展數字化財務管理，乃至采購生產銷售與財務的融合性數據化管理的有利條件，全面推進貿易金融服務的數據化。藉助金融科技建立高品質的資料庫，強化穩定、精細的數據分析基礎能力，並在貿易金融的服務中提供長流程、多場景的應用，為精準預測、精準營銷、精準創新、精準定價提供數據化支撐。

3. 銀行為何如此鍾情區塊鏈

銀行競逐區塊鏈 諸多難題待解

作為傳統的金融機構，銀行是區塊鏈領域最踴躍的探路者。近年來，國內外多家銀行將區塊鏈技術應用於信貸、清算等領域。區塊鏈獨特的信任機制，被銀行視作創新風險管理、簡化交易流程的關鍵技術突破。不過，作為新興技術，區塊鏈生態仍在建立過程之中，應用十分有限，諸多難題仍有待在發展中逐步解決。

「目前區塊鏈不能跑高頻、並發的交易，網速、算力無法支撐。比如支付領域，如果是網購，還是可以實現的；如果是期貨高頻交易，就做不了。」黃震說。

姜鵬說，在設計區塊鏈的體系之初，中信銀行仔細論證了適合使用區塊鏈的業務環節。

「從全球的經驗看，目前還不適合用區塊鏈去做大而復雜的體系建設，不要試圖用區塊鏈解決所有問題，而是重點解決核心問題。做太復雜的系統耗費時間，技術發展那麼快，沒做完舊的系統就面臨新技術的迭代了。」姜鵬說。

「只解決核心問題」的思路，確保了區塊鏈上線後，中信銀行各支行相關業務操作無需流程改造，就可以實現業務升級。

范斌坦言，銀行全面應用區塊鏈還需要時間，IBM對於區塊鏈開源社區的投入將會繼續下去，一方面是為了培育市場，另一方面也是為了爭奪區塊鏈平台的制高點。隨著區塊鏈技術本身的快速迭代，金融機構使用這項新技術的場景仍然有諸多想像空間。

內容來源於新華網

4. 國內區塊鏈公司哪家最好

首先呢，我先介紹下國內比較知名的區塊鏈公司，然後再個人評價下哪家好，具體的你可以自己判斷。

一、布比區塊鏈公司，這家公司是做區塊鏈底層技術服務和行業解決方案的。也就是做了一個底層區塊鏈，並在上面做了一層適配層，企業可以快速的建立商業應用。底層區塊鏈是自己研發的，共識機制是pbft，tps是每秒5000筆交易，銀聯每秒交易筆數是2000筆，比特幣的每秒交易筆數是7筆，當然，底層架構不同，性能就不同，因為布比做的商用區塊鏈，所以更看重性能。目前布比主要用在數字資產、供應鏈金融、供應鏈溯源、公示公證等領域。

二、布萌區塊鏈。理論上說布萌應該說是布比的產品線，但布比主要是做私鏈，布萌做聯盟鏈，所以分開來講，布萌就是布比在數字資產的布局。底層技術是布比區塊鏈，但依據場景對區塊鏈進行一些封裝，為企業提供API介面，企業將自己的資產發行在上面，依據區塊鏈的特性，進行資產的自由流通，目前陽光保險、錢香金融、眾托幫、好活啊等等一些企業接上去了，裡面的資產有保單啊、積分啊、理財產品之類的。最後估計這個平台會打通資產間的壁壘，最後用戶可以自由使用轉讓這些資產，這屬於區塊鏈行業比較有意思的一種玩法，因為既有公有鏈的開放，又有私有鏈的安全。

三、唯鏈，唯鏈是一個基於區塊鏈技術的商品ID管理雲平台，以BaaS的形式為企業級用戶提供商品資產管理、追蹤溯源、防偽校驗、新型供應鏈管理等。簡單理解，就是唯鏈做了布比區塊鏈「供應鏈溯源」這一塊的內容。

四、同心互助，同心互助是一個互助保障平台，將一些互助保險的相關信息放入區塊鏈，用戶可以申請成為節點，參與記賬，維護自己的數據。

五、小蟻，小蟻是基於區塊鏈技術，將實體世界的資產和權益進行數字化，通過點對點網路進行登記發行、轉讓交易、清算交割等金融業務的去中心化網路協議。

國內大概就這五家區塊鏈公司比較知名，個人比較推薦布萌。

第一，布萌使用的是布比區塊鏈底層技術，業內比較看好，落地應用也是國內最多的，企業接進去，不僅僅能低成本（調用介面就行，似乎還免費）的使用區塊鏈技術，還能使用裡面的資源，想想和很多企業在一個鏈上，以後資源對接，用戶轉化不要容易。

第二，唯鏈和同心互助是專注於某一個領域的，不提供底層技術和行業解決方案，也就是說，你是這個行業的或這個行業上下游能用，其他領域就不能用了，用互助保障領域為例，眾托幫和斑馬社都選擇了布萌，當然，如果是投資的話可以考慮一下。

第三、小蟻，為什麼不推薦小蟻，因為小蟻是開源的項目，國內的商業環境大家都懂，尤其是行業剛開始發展，國內行情和國外不同，小蟻又經過兩輪ico，在日後的運營中會是一個極大的憂患，而且目前小蟻還沒有實際應用落地，做了一個法大大的平台暫時還沒有公司使用（猜測可能跟開源的因素有關，企業誰敢把自己的數據完全開放啊），當然，小蟻開放的態度還是值得鼓勵的，雖然我猜代碼的優缺點都被同行了解的一清二楚，但不比較不清楚哈。

第四、為什麼沒有推薦布比，布比前段時間還融了3000萬，因為布萌更開放，資源更多，當然如果業務對隱私性要求很高的話，也可以選布比區塊鏈。

最後，看我辛辛苦苦回答這么多的份上，選我唄！

5. 區塊鏈的前景如何，通證經濟和分經濟結合會怎麼樣，鏈人的模式會長久嗎

區塊鏈產業呈現高速發展 助力實體經濟降成本提效率

當前，新一輪科技革命和產業變革席捲全球，大數據、雲計算、 物聯網、人工智慧、區塊鏈等新技術不斷涌現，數字經濟正深刻的改
變著人類的生產和生活方式，成為了經濟增長的新動能。區塊鏈作為 一項顛覆性技術，正在引領全球新一輪技術變革和產業變革，有望成
為全球技術創新和模式創新的「策源地」，推動「信息互聯網」向「價值互 聯網」變遷。

我國《「十三五」國家信息化規劃》中把區塊鏈作為一項重 點前沿技術，明確提出需加強區塊鏈等新技術的創新、試驗和應用，
以實現搶佔新一代信息技術主導權。目前，我國區塊鏈技術持續創新， 區塊鏈產業初步形成，開始在供應鏈金融、徵信、產品溯源、版權交
易、數字身份、電子證據等領域快速應用，有望推動我國經濟體系實 現技術變革，組織變革和效率變革，為構建現代化經濟體系作出重要貢獻。

截至2018年6月，中國的區塊鏈相關業務在政府、企業、資本的多方推動下已經初步形成規模，並且在專利數量、融資環境、政策扶持、應用落地等方面均處於世界前列。

產業呈現高速發展，企業數量快速增加

據前瞻產業研究院發布的《區塊鏈行業商業模式創新與投資機會深度分析報告》統計數據顯示，2017年全球有406個與區塊鏈相關的專利申請，其中225項來自中國。截至2018年3月底，我國以區塊鏈為主營業務的公司數量已達456家。區塊鏈產業初步形成規模，從上游的硬體製造、平台服務、安全服務，到下游的產業技術應用服務、行業投資、媒體宣傳、人才服務等產業鏈環節已基本完備。

從中國區塊鏈產業的新成立公司數量變化來看，2014年該領域的公司數量開始增多，到2016年新成立公司數量顯著提高，超過100家，是2015年的3倍多。2017年是近幾年的區塊鏈創業高峰期，由於區塊鏈概念的快速普及，以及技術的逐步成熟，很多創業者湧入這個領域，新成立公司數量達到178家。

從設備製造到產業應用，區塊鏈產業鏈條脈絡逐漸明晰

從區塊鏈產業細分領域新成立公司分布狀況來看，截至2018年3月底，區塊鏈領域的行業應用類公司數量最多，其中為金融行業應用服務的公司數量達到86家，為實體經濟應用服務公司數量達到109家。此外，區塊鏈解決方案、底層平台、區塊鏈媒體及社區領域的相關公司數量均在40家以上。

從區塊鏈產業細分領域投資事件分布狀況來看，行業應用服務相關的公司獲投事件數最多，總共達到了113起，可見投資人對於有具體的應用場景，能夠實際落地的項目越來越看重。底層平台領域的獲投事件數為42起，區塊鏈媒體及社區領域的獲投事件數也達到了28起。區塊鏈領域正在吸引越來越多的創業者和資本入場，成為創新創業的新高地。隨著區塊鏈技術的發展以及應用的加速落地，產業規模將不斷增加，該領域未來有望成為新的經濟增長點。

互聯網巨頭湧入快速推動我國區塊鏈產業發展

區塊鏈技術不僅受到了創業企業的青睞，也受到了互聯網巨頭企 業的廣泛關注，互聯網巨頭企業紛紛拓展區塊鏈業務，快速推動我國
區塊鏈產業發展。目前，騰訊、阿里巴巴、網路、京東等互聯網行業巨頭紛紛加入區塊鏈技術的研究與場景應用中來。

地域分布相對集中，產業集聚效應明顯

從中國區塊鏈公司的地域分布狀況來看，北京、上海、廣東、浙江依然是區塊鏈創業的集中地，四地合計佔比超80%。其中，北京以175家公司、佔比38%處於絕對的領先地位;上海以95家公司，佔比21%位居第二;廣東省以71家公司、佔比16%位居第三;浙江省以36家公司、佔比8%位居第四。除此以外，中國區塊鏈創業活躍度前十名的省份還包括江蘇、四川、福建、湖北、重慶、貴州。

區塊鏈應用呈現多元化，從金融延伸到實體領域

區塊鏈技術具備分布式、防篡改、高透明和可追溯的特性，非常符合讓整個金融系統業務需求，因此目前已在支付清算、信貸融資、金融交易、證券、保險、租賃等細分領域落地應用。例如，民生銀行與中信銀行合作推出首個國內信用證區塊鏈應用，中國平安的資產交易、徵信兩大應用場景都已上線，招商銀行落地了國內首個區塊鏈跨境支付應用，微眾銀行通過基於區塊鏈的機構間對賬平台把對賬時間從T+1日縮短至T+0，實現了日准實時對賬。

隨著區塊鏈技術創新發展逐步成熟，產業應用的實際效果愈發顯
現，區塊鏈的應用已從金融領域延伸到實體領域，電子信息存證、版權管理和交易、產品溯源、數字資產交易、物聯網、智能製造、供應鏈管理等領域。區塊鏈技術開始與實體經濟產業深度融合，形成一批「產業區塊鏈」項目，迎來產業區塊鏈「百花齊放」的大時代。

實現「協作環節信息化」，助力實體經濟降成本提效率

從目前實際的落地案例看，產業區塊鏈技術落地應用要實事求是地為產業解決一些「小問題」，著力於提升產業協作環節的信息化水平，具體可從「降成本」和「提效率」兩個方面推動傳統產業的發展。

用區塊鏈的方式實現信息共享，除了成本低，效率高之外，還可以實現「信任傳遞」或「信任外溢」，基於區塊鏈技術，由於上鏈信息不可篡改，因此在交易雙方共同驗證一筆交易之後，也可以讓第三方信任這個信息，這實際上就使得這種可信的狀態可以傳導到第三方，進而實現數據的資產化。此外讓機構從「黑盒」狀態轉為「白盒」狀態，也就是機構運作機制透明化，使得自證清白變得非常容易，極大地降低多主體之間的互信成本。

進而，區塊鏈將發揮「提高產業鏈協同效率」的作用。提升產業協同水平是推動中國製造邁向中高端的重要途徑，也是建設現代化經濟體系的重要要求。但是目前在很多產業，產業鏈協同效率仍然不高，在國際貿易領域這個問題尤為突出。

技術濫用導致產業發展存在一定的風險，不可忽視

盡管區塊鏈技術的正向價值逐步顯現，但是產業發展過程中仍然伴隨出現了一系列不可忽視的風險。一方面是合規性風險，在區塊鏈發展的早期階段，由於它本身具有傳遞價值的屬性，因此引來了一些不是專注於技術應用，而是熱衷於通過ICO(首次代幣發行)進行非法集資、傳銷甚至是欺詐的行為。

產業政策體系逐步構建，產業發展環境持續優化

區塊鏈技術已經上升到國家科技戰略層面。2016年12月，《國務院關於印發「十三五」國家信息化規劃的通知》中首次提及區塊鏈，並將其與量子通信、人工智慧、虛擬現實、大數據認知分析、無人駕駛交通工具等技術一起作為重點前沿技術，明確提出需加強區塊鏈等新技術的創新、試驗和應用，以實現搶佔新一代信息技術主導權。其次，相關行業、國家和國際標准也在加速制定，解決區塊鏈的關鍵技術標准問題，促進區塊鏈產業生態化發展。為把握區塊鏈產業發展機遇，搶占區塊鏈產業發展制高點，各地政府及時出台區塊鏈技術和產業發展扶持政策，讓區塊鏈產業迎來了一次新的爆發。

目前，各地政府積極從產業高度來定位區塊鏈技術，把握技術升級帶來的產業升級新機遇。例如，2018年3月河北省政府印發《關於加快推進工業轉型升級建設現代化工業體系的指導意見》，提出積極培育發展區塊鏈等未來產業，打造世界級高端高新產業集群。

積極加強行業監管，有力防範金融風險

根據黨的十九大的總體部署，防範和化解重大風險是未來中國三年的經濟工作重點之一，而防範和化解重大風險的關鍵則是防控金融風險。因此，我國也積極加強行業監管，防範區塊鏈發展過程中可能出現的金融風險，維護國家金融的穩定和安全，促進區塊鏈產業規范健康發展，以更好地發揮區塊鏈「價值互聯網」的積極作用。

區塊鏈是一項前沿技術，技術造成的新監管挑戰也在要求監管技術的持續進步。金融科技細分領域的「Reg-Tech」(監管科技)。就是利用大數據、人工智慧和區塊鏈等的新技術，來解決監管合規問題，減少合規費用。區塊鏈備案平台、基於區塊鏈的監管體系等都屬於Reg-Tech領域。國內已經出現從事監管科技的公司，他們主要為政府和各大銀行等金融監管機構提供監管科技解決方案。金丘科技、眾享比特等公司專門推出基於區塊鏈的監管體系。

6. 銀行函證區塊鏈服務平台核心優勢體現在哪裡

近年來，資本市場中財務舞弊、會計師審計失敗等風險事件時有發生，給商業銀行帶來了法律風險和聲譽風險，引起了國務院領導高度重視。

12月18日，「銀行函證區塊鏈服務平台」正式發布，該平台為中國銀行業協會和中國注冊會計師協會積極落實《關於進一步規范銀行函證及回函工作的通知》等文件要求，研究推動函證數字化建設工作，改進提升函證業務規范化水平而推出，意義重大。

「希望未來銀行函證區塊鏈服務平台可以發揮防範化解風險功能，推動提升函證質量和效率，努力建成安全性高、公益強、便捷高效的示範性數字平台，為完善社會信用體系建設、強化金融服務實體經濟做出應有貢獻。」銀保監會首席律師劉福壽在發布會上表示。

中國銀行業協會專職副會長潘光偉表示，未來中銀協將與相關機構共同促進函證業務朝著運營管理集約化、路徑電子化、業務流程規范化、數據治理精細化的方向轉型升級，提升會計信息質量和審計質效，推動社會信用體系建設，助力銀行業高質量發展。

三大核心優勢

銀行函證及回函，是注冊會計師實施審計過程中，在獲取被審計單位授權後，直接向銀行業金融機構發出詢證函，查詢被審計單位銀行存款、銀行借款、擔保、理財等信息的真實性，銀行查詢、核對相關信息並提供回函的過程。

潘光偉介紹，函證是獨立審計的核心程序之一，對識別財務報表錯誤和舞弊行為至關重要。對整個金融市場而言，函證工作關乎審計工作質效、關乎會計信息質量、關乎資本市場數據真實性，對防範金融風險至關重要。

「銀行函證區塊鏈服務平台秉承權威性、公正性和公益性建設理念，建設思路遵循市場化、開放性和漸進性原則，逐步推進銀行函證向集約化、電子化、規范化、精細化方向轉型發展，具備三方面的核心優勢。」潘光偉表示。

一是在平台目標定位方面。平台改變了線下分散函證回函模式，改為線上集中辦理，可實現線上完成銀行函證的申請、授權、發送、回函等全流程，加快函證處理效率，有效解決傳統紙質函證模式的多種弊端，減少會計師事務所、銀行、被審計單位等關聯方的人工介入程度，增強風險管控，降低數據錯漏和舞弊風險。

二是在平台安全保障方面。平台只保留函證傳輸過程信息，不保留函證數據信息，注重信息的隔離與保密，確保銀行及事務所數據安全。平台擁有金融級安全防護環境，可實現7*24小時全天候系統安全運行。

三是在平台技術支撐方面。平台選擇「工銀璽鏈」作為底層區塊鏈技術，工銀璽鏈不僅技術優勢顯著，而且擁有完全自主知識產權，已通過工信部可信區塊鏈權威認證，並已有多個成熟應用項目。

已有100家銀行申請接入

在發布會上，潘光偉還介紹稱，在確定銀行函證平台以區塊鏈為底層技術後，工作組對多家擁有區塊鏈技術及場景應用的科技公司，逐一進行了現場交流，經過專家評估，選定區塊鏈技術自主可控、安全可靠，業務銜接、後期運維等方面更具優勢的工銀科技作為項目承建方。

據了解，「工銀璽鏈」作為底層區塊鏈技術，於2019年和2020年均參加了中國信通院可信區塊鏈測評，以100%通過率通過功能、BaaS、性能、安全、密碼全系5項技術測評，是金融行業內首個獲得官方權威測評機構認證的區塊鏈產品。

「在工商銀行和工銀科技的大力支持下，加班加點、集中攻堅，於10月26日正式完成系統開發工作，正與多家銀行和會計事務所開展聯調測試工作，目前已有100家銀行、數十家會計事務所明確報名申請接入平台。將積極對接擬接入平台的銀行和會計師事務所，按照各方需求提供解決方案和開展培訓。」潘光偉表示。

工商銀行副行長張文武在發布會上表示，工商銀行一直注重銀行函證工作的質量，工銀科技公司在工行原有函證e信的基礎上進一步創新、提升，全力進行平台建設，如期實現了平台投產上線。「將以此次簽署合作協議為契機，作為首批銀行積極配合平台建設，推動函證e信與平台的互聯互通，以銀行端函證集中的實踐，全力支持平台使用。」

發布會上，劉福壽還表示，要安全有序推進函證平台建設，要堅持安全審慎、風險可控，堅持試點先行、穩妥推進，堅持動態調整、持續完善。

7. 區塊鏈，如何破解中小企業融資難困局

近年來，企業欠薪、老闆跑路已經成為了大家在新聞上習以為常的家常便飯，「江南皮革廠」的段子也是時不時出沒在社交媒體上，這些已經不新的「新聞」反復地提醒著大家，多年來企業融資的老難題已經成為長期懸而未決的「新」困境，所有人都在想有沒有什麼可以破題的辦法，伴隨著金融科技的發展，也許區塊鏈正在給這個老問題提出新思路？

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8. 研發區塊鏈技術比較成熟的公司有哪些

山東便客信息科技有限公司就是一家技術非常出色軟體開發公司。
【區塊鏈交易所】
區塊鏈技術應用研發,交易所錢包系統app開發區塊鏈技術其實是一種新型的互聯網。為什麼說它是對互聯網的一種顛覆？因為互聯網解決的是信息傳遞，而區塊鏈解決了價值傳遞。 源中瑞區塊鏈系統開發 區塊鏈的價值傳遞有很多，比方說：分布式賬本、去中心化信任、智能合約等等，那麼它未來會建立一種什麼樣的社會？
答案是：一種分布式的商業和自律型的社會。區塊鏈特點第一、去中心化；無需第三方介入，實現人與人，點對點交易和互動。
第二、信息不可篡改；數據信息一旦被寫入區塊中就不能更改或撤銷。
第三、公開透明；極短時間內，區塊信息會被復制到網路中的所有區塊，實現全網數據同步，每個節點都能回溯交易雙方過去的所有交易信息。
第四、集體維護性；在整個區塊鏈網路中，所有角色共同維護整個區塊鏈信息的可靠和安全性。
第五、可靠資料庫；只有掌握整個系統51%節點，才能對區塊鏈信息進行篡改，這樣顯然是不可能做到，因為整個系統參與者眾多，掌握這么多節點，成本極高也無法實現。
區塊鏈的特性為金融行業帶來的很大的機遇，藉助它對行業內部應用場景進行改造，能帶來主要三個方面的好處：
1）降低成本：溝通成本：中心化的交易市場一般需要中央結算系統、證券公司、交易所和銀行等多方參與和協調，協調成本很高，通過區塊鏈的簽名加密等技術，讓信息實現共享，降低協調成本；運行成本：減少人工和紙質憑證，通過智能合約提高自動化，以及中心化協調也帶來了非常高的運行成本。
2）提升效率：結算周期非常快，通過區塊鏈技術實現的金融交易在被確認的過程時，實際就是將清算、結算和審計結合在一起結算的過程。區塊鏈的公開透明、不可篡改性，可以保存操作痕跡，讓監管記錄和審計痕跡保留，為監管、審計提供便利。
3）降低風險：鏈上的交易確認即完成清算和計算，大大降低交易風險區塊鏈技術應用研發,交易所錢包系統app開發

9. 區塊鏈的興起，對未來金融造成什麼影響

2018年8月6日，華為公司金融行業顧問、華煊科技創始人兼CEO蔡毅先生在DAGA | Blockchain & AI （核心群）做了專題分享，主題為：區塊鏈金融的現狀與展望。以下文字根據講座的語音整理，已經過作者審核。

蔡毅：華為公司金融行業顧問，華煊科技創始人兼CEO，共享讀書會創始人，中國作家協會成員，從事金融科技研究工作十餘年，是銀行數字化轉型資深專家。

大家晚上好，很高興也很榮幸可以在這里跟大家分享一些思考。

先做一個簡單的自我介紹：我叫蔡毅，在青蔥歲月當過作家，90年代寫過一些書籍刊物和小說，那時還沒有互聯網。工作之後一直從事金融行業信息化工作，從金融的渠道到數據中心，從網點到科技，見證了金融科技的發展，也發現了一些問題。2014年之後做過投資合夥人，近幾年也在華為做金融行業顧問，從認知層面，為金融行業數字化轉型的人才發展作咨詢顧問。

接觸區塊鏈是2015年，我創辦了華煊科技和共享讀書會。目前我們主要關注區塊鏈的認知和金融技術解決方案落地。認知層面採用讀書會的方式進行互動分享和知識管理，技術層面結合區塊鏈、大數據和AI等技術，重塑金融行業流程和場景，從局部切入。結緣區塊鏈，源自我自己對區塊鏈感興趣，經常學習並和一些朋友進行探討研究。當然有些觀點還是比較膚淺，希望大家多交流批評指正。

美國的精英智囊曾經認為：維持全球領導地位的核心是科技，科技必須依靠經濟，經濟的核心是金融。那麼，金融的未來是什麼呢？

今天的題目是：區塊鏈金融的現狀與展望。我想主要從三個方面來介紹：

• 簡單介紹一下金融和金融體系；

• 區塊鏈金融現狀；

• 區塊鏈金融展望。

一、金融與金融體系

1金融的概念

首先來講講金融的概念，「金融」一詞源於明治維新（1868年）後的日本，這與日本1897年確立的金本位多少有些關聯。20世紀初從日本傳入中國，最早在1902年由財政部長梁啟超提出，而當時張之洞提出了反對意見，所以，甲午戰爭後中國一直留在銀本位，不過這也讓中國躲過了1929的十年大蕭條。

金融原意「金錢融通」，指資金在社會上的流通，後來意義得到擴展，表示與貨幣、信用有關的交易和經濟活動。翻譯成「金融」其實還有個原因：黃金曾是國際貿易中唯一的媒介，價值與財富是以黃金為依據和標准。因此人們在製作標准金條時，需要將黃金融化成型，這也許是「金融」一詞的本意，即將金屬融化。

金融是貨幣流通和信用活動以及與之相聯系的經濟活動的總稱

再來看一下後來我們對於金融的定義：金融是貨幣流通和信用活動以及與之相聯系的經濟活動的總稱，廣義的金融泛指一切與信用貨幣的發行、保管、兌換、結算，融通有關的經濟活動，甚至包括金銀的買賣，狹義的金融專指信用貨幣的融通。

簡單地講，金融的內容可概括為貨幣的發行與回籠，存款的吸收與付出，貸款的發放與回收，金銀、外匯的買賣，有價證券的發行與轉讓，保險、信託、國內、國際的貨幣結算等。更直白一些說，金融是雙向反饋的。而從事金融活動的機構主要有銀行、保險、證券、信託、金融租賃等。這個我們各位是比較了解的，也經常接觸。所以，了解了金融的含義和機構，還需要了解一下中國的金融體系。

2中國的金融體系

我國的金融體系發展的階段大致分為五個階段：

• 初步形成階段，第一個五年（1948年～1953年）：中國人民銀行成立（1948年），這時的人行遠不是我們現在想像中的那樣。但它標志著新中國金融機構體系的開始。

• 央行統收統支的「大一統」體系，第二個五年（1953年～1978年）：中國人民銀行是全國唯一辦理各項銀行業務的金融機構，集中央銀行和普通銀行於一身。大一統其實是我們照搬國外的模式，具體國家我就不說了。

• 初步改革和突破「大一統」金融機構體系，第三個五年（1979年～1983年8月）：中國銀行（1912年成立）、中國農業銀行（1951年成立）、中國建設銀行（1954年成立）相繼恢復或成立，但中國人民銀行仍然集貨幣發行與信貸於一身。我們看到改革開放之後，中國金融行業發展非常快。

• 多樣化的金融機構體系初具規模，十年時間（1983年9月～1993年）：形成了以中國人民銀行為核心，以工、農、中、建四大專業銀行為主體，其他各種金融機構並存和分工協作的金融機構體系。1987年之後相繼出現了交行、招行、深發、中信、恆豐。1988年出現了平安、廣發、興業。1992年出現了光大、華夏、浦發並在同年設立了證監會。

• 建設和完善社會**市場金融機構體系的階段（1994年至今）：形成了由「一行三會」為主導、大中小型商業銀行為主體、多種非銀行金融機構為輔翼的較完備的金融機構體系。1994年成立了三大政策性銀行（國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行），1995年成立了第一家民營商業銀行民生銀行（這個意義很重大）、1998年出現了城商行並設立了保監會。銀監會其實出現的比較晚，2003年才設立。從此一行三會格局形成。不過不久前，銀監會和保監會合並成了銀保監會，大家可以關注一下。



從演化角度看，金融的規范性研究往往是線性的。

就是我們往往以某個演進形態為標准（通常是發達市場經濟體系，如蘇聯、德國、美國甚至於日本等），描述金融體系從非市場化到市場化、從金融資源的低效配置到高效配置的進步途徑，並著重解釋對該標准形態的GAP及原因。

其實，我們從剛才中國金融體系的發展歷程可以發現：自1978年以來，中國金融體系已經朝著市場化、規范化、多元化、國際化的方向演進，中國的金融體系無論是規模還是復雜化程度，均呈非線性地迅速上升：

• 各類金融機構呈現出「網狀化」「強關聯」的業態， 即：現在的銀行與銀行、銀行與其他金融機構以及各金融子市場之間的關聯度顯著上升，信用聯系日益緊密、混雜交織，錯綜復雜。

• 金融業生態環境也出現了一些明顯變化。一方面，傳統正規金融機構謀求加快轉型和創新，力求在經營戰略、市場定位、管理架構、業態、產品等創新方面搶佔先機。另一方面，各類新興金融機構大量涌現。

• 金融業態也呈現房地產金融化、非銀機構「銀行化」、資產證券化等新特點。

以上這些變化超乎業界、監管者和政策制定者的普遍想像，會帶來一系列的影響：

積極方面，金融體系的規模和構成均有所擴大，金融機構業務拓展和金融服務能力有所提升，金融市場得到了發展，創新支付發展迅速。這個我們待會要講到的金融科技就是如此。

用一句通俗的話講，林子大了什麼鳥都有。那麼，消極方面的表現主要體現在以下幾方面：

• 金融體系與實體經濟的互動關系趨向復雜，金融體系催生和放大資產泡沫的作用被低估。

• 金融體系的網狀化和強關聯拉大了金融業與金融監管的缺口，削弱了傳統監管的有效性。我國現行金融監管體制運行時間才十幾年 那。

• 貨幣政策通過金融體系傳導的路徑和機制發生變化（貨幣政策的傳導鏈條拉長或變形，傳導性和效力下降），調控的主動性和有效性面臨新的制約。現行貨幣政策框架自1996年建立以來不斷因應經濟和金融市場發展而加以改進，但近年來的金融體系復雜化對之提出了新的考驗。廣義貨幣M2也受到金融深化、支付電子化等因素的沖擊，被影子銀行體系進一步削弱。

• 各類規避監管的跨市場、跨業務、跨界行為使多種風險因素相互交織，比如：期限和產品嚴重錯配的資金池操作隱藏較大的流動性風險、產品嵌套導致風險傳遞、影子銀行監管不足以及地方債務、房地產、外部沖擊等，都給金融體系穩定帶來很大挑戰。

沒有對比就沒有傷害，我國的金融體系整體上還是比較落後的。這種落後主要體現在銀行創新的滯後：人行2015年10月宣布取消「利差保護」，而美國早在1986年4月利率就已經徹底市場化，中國遲了將近30年。

3中國金融體系的制度框架與基本問題

當然，我國當前的金融體系是建立在三個基本制度框架之上的：

• 一是依賴法律條文存在的商業信任，即政策導向；

• 二是由**第三方作為信用中介來保障實現資產轉移交易；

• 三是由集中式清算機構為中心，處理完成的交易結算和清算。

基於此，也引申出來四個方面的問題：

• 1)誠信體系和信任機制問題。傳統金融必須有嚴格的交易記錄來累積信用，沒有交易記錄很難實現融資或貸款，因為沒有技術手段確保雙方交易安全。

• 2）交易結算的時間較長。傳統金融交易時間不斷提速，但結算時間仍比較長，尤其是跨境交易，往往不能即時到達。

• 3）中介服務成本高。傳統金融交易體系重要收入來源是依靠收取交易手續費或者貸款利息；在跨境交易中，更得付出匯率改變造成的成本。

• 4）安全性欠佳。傳統金融人為參與環節多，意味著人為錯漏發生機率也更高。

面對這一系列問題，金融機構其實也一直在尋求解決之道。兩年前我們在與工行、招行交流的時候，他們就已經在探索大數據、人工智慧以及區塊鏈了。而且其危機意識非常強。

4金融科技

正如剛才提到的積極的方面，金融機構一直尋求金融信息化，金融數字化的解決之道。

所以，我提一下，金融科技都發生了什麼。不管是京東提出的FinTech還是螞蟻金服提出的TechFin，我想本質上都是科技與金融的更好的結合，就像我們接下來要探討的金融與區塊鏈如何更好地結合一樣。

金融科技1.0時代

在這一階段，金融行業與科技行業作為並駕齊驅的行業存在，雙方還沒有真正融合，但科技進步已經開始推動金融市場的全球化。自二戰以來，通訊技術與信息科技的高速發展使得金融打破國界，金融機構的跨國投資也大大加速。這一時代金融服務的提供者主要是銀行。

金融科技2.0時代

科技在推動金融在強化全球化趨勢的同時，使得金融服務越來越數字化。金融行業通過傳統 IT 的軟硬體的應用來實現辦公和業務的電子化、自動化，從而提高業務效率。這一期間，金融機構在內部運營方面大量增加IT技術的採用，在許多流程方面已經成功實現無紙化辦公。現在銀行等機構中還經常會討論的核心系統、信貸系統、清算系統等，就是這個階段的代表。

金融科技3.0時代

互聯網金融階段，這個階段金融科技的主力軍是非金融機構的創業型企業，依託互聯網技術與信息通訊技術**提供金融服務或者與金融機構合作推出金融服務。金融業通過搭建在線業務平台，利用互聯網或者移動終端的渠道來匯集海量的用戶和信息，實現金融業務中的資產端、交易端、支付端、資金端的任意組合的互聯互通，本質上是對傳統金融渠道的變革，實現信息共享和業務融合。

金融科技4.0時代

金融業通過大數據、雲計算、人工智慧、區塊鏈這些新的 IT 技術來改變傳統的金融信息採集來源、風險定價模型、投資決策過程、信用中介角色，因此可以大幅提升傳統金融的效率，解決傳統金融的痛點，代表技術就是大數據徵信、智能投顧。

講到這里，稍微總結一下：金融是信用的中介，金融是雙向反饋的。我們講了中國金融體系，了解了原來工行和招行、平安是同時期成立的，所以我們知道了為什麼工行比其他四大行更活躍更具創新能力。然後我們講了金融科技的發展，帶動了金融科技在信息化數字化方面的更好的發展。

摘抄與：文章：區塊鏈金融的現狀與展望