銀行票據大案頻發區塊鏈

① 銀行為何如此鍾情區塊鏈

銀行競逐區塊鏈 諸多難題待解

作為傳統的金融機構，銀行是區塊鏈領域最踴躍的探路者。近年來，國內外多家銀行將區塊鏈技術應用於信貸、清算等領域。區塊鏈獨特的信任機制，被銀行視作創新風險管理、簡化交易流程的關鍵技術突破。不過，作為新興技術，區塊鏈生態仍在建立過程之中，應用十分有限，諸多難題仍有待在發展中逐步解決。

「目前區塊鏈不能跑高頻、並發的交易，網速、算力無法支撐。比如支付領域，如果是網購，還是可以實現的；如果是期貨高頻交易，就做不了。」黃震說。

姜鵬說，在設計區塊鏈的體系之初，中信銀行仔細論證了適合使用區塊鏈的業務環節。

「從全球的經驗看，目前還不適合用區塊鏈去做大而復雜的體系建設，不要試圖用區塊鏈解決所有問題，而是重點解決核心問題。做太復雜的系統耗費時間，技術發展那麼快，沒做完舊的系統就面臨新技術的迭代了。」姜鵬說。

「只解決核心問題」的思路，確保了區塊鏈上線後，中信銀行各支行相關業務操作無需流程改造，就可以實現業務升級。

范斌坦言，銀行全面應用區塊鏈還需要時間，IBM對於區塊鏈開源社區的投入將會繼續下去，一方面是為了培育市場，另一方面也是為了爭奪區塊鏈平台的制高點。隨著區塊鏈技術本身的快速迭代，金融機構使用這項新技術的場景仍然有諸多想像空間。

內容來源於新華網

② 區塊鏈，為什麼讓中國所有銀行都害怕

銀行怕的是去中心化的貨幣，而非區塊鏈技術。

③ 什麼是區塊鏈技術，對銀行業有什麼影響

區塊鏈是一種可以完全改變金融系統底層設計的技術，因為可以實現所有市場參與人對市場中所有資產的所有權與交易記錄的無差別記錄，所以可以完全消滅掉清算和託管這些在交易前中後進行所有權確認的中間環節；另外，區塊鏈作為一種電子信息記錄，可以結合計算機演算法實現交易的自動化，即智能合約。區塊鏈結合其他金融技術有許多衍生應用，每種均可以將一類市場中介替代。區塊鏈之於金融服務，如同TCP/IP之於互聯網：一旦底層標准得到認可與普及，類似比特幣和R3的具體應用將會出現在金融服務的每個角落裡。比特幣就是利用區塊鏈技術來進行查詢記錄了，比如我自己在Haobtc注冊了賬號，然後轉幣出去，我就需要到賬戶內的區塊瀏覽器那邊查詢或者到BTC那邊的區塊瀏覽器去查詢狀態，這樣區塊鏈的技術就幫我解決了日常中轉幣查詢的問題。

④ 區塊鏈對票據在全國現狀是怎樣的

2020年區塊鏈發展迅速，眾多應用紛紛落地，僅螞蟻金服在區塊鏈技術落地的應用場景便早已超過40個，遍布商品溯源、公益溯源、跨境匯款、供應鏈金融和電子票據等場景。伴隨著區塊鏈應用場景的不斷突破，供應鏈金融、跨城出行、公益籌款等領域的票據，也迎來全面區塊鏈化時代。區塊鏈技術能夠解決信任問題，區塊鏈電子票據正在取代紙質發票，區塊鏈電子票據正在全國鋪開。密碼財經 mimacaijing，專注區塊鏈信息。

⑤ 河南鄭州分行華信支行1.3億元票據大案是怎麼回事

《財經》雜志特別報道：工行爆發1.3億票據大案

一筆1.3億元票據詐騙案使工行河南鄭州華信支行陷入全面危機，並揭示票據業務高速增長的潛在風險

一筆總計1.3億元的票據詐騙案，使工商銀行票據業務的重鎮、位於河南鄭州的華信支行，處於前所未有的危機當中。

據深知內情的人士告訴《財經》，11月1日，華信支行有7人被警方調查。此前一天，10月31日下班後，工行河南分行召集華信支行全體94名員工開會，宣布39名聘用員工全被清退。接下來，華信支行並入工行河南省分行營業部，是"非常有可能的事情"。

據悉，9月29日即已進駐的工行河南省分行檢查組已達41人之多，包括從洛陽、周口等分支機構抽調的12人，組成會計、資金、稽核三個組，資金組是審查的重點。另有7人直接來自工行總行。

這一切始於9月底，廣東省珠海市。中國建設銀行珠海市分行麗景支行的行長向警方自首。

數日後，數千里外的河南省鄭州市，中國人民銀行鄭州中心支行召集各家銀行開會，通報了中國工商銀行河南省分行直屬的華信支行「被騙」案件。在此前後，珠海、鄭州兩地警方展開了司法調查。

與此前大多數票據詐騙案不同，此次涉案的雙方均為中國最大的商業銀行所屬的分支機構，金額之大也是罕見的。此案已經引起中國人民銀行主管部門、河南省政府的關注。

把相隔數千里的兩家金融機構聯在一起的，是兩張金額分別為5000萬元和8000萬元的商業承兌匯票。

——某企業簽發兩張商業承兌匯票，金額分別為5000萬元和8000萬元，時間相隔六天；所謂商業承兌匯票，指由付款人或收款人簽發，經付款人承兌，在指定日期無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據。

--建行珠海分行麗景支行為該企業的這兩張商業承兌匯票作貼現，即按貼現利率扣除一定費用後向該企業支付票面資金；但是，據數位鄭州當地銀行界人士告訴《財經》，建行麗景支行實際並未向該企業發放資金，建行麗景支行行長參與作案，造成貼現已經完成的假象。

--今年4月初，建行麗景支行將這兩張商業承兌匯票轉貼現到工行華信支行，在扣除轉貼現利息之後，建行麗景支行從工行華信支行獲得了1.3億元左右的資金，並承諾在票據於8月份到期後從工行華信支行回購。

--八九月間，建行麗景支行未回購票據，於是案發。

建行珠海分行有關人士告訴記者，警方初步的判斷是"麗景支行行長個人參與了金融詐騙"，"與建行本身關系不大"。他說，該支行行長使用了不合法的賬戶和私刻的公章，而且珠海分行並未將辦理轉貼現和票據回購業務的許可權下放給任何下屬支行，有關這兩筆匯票的交易也未在建行的賬面上有任何體現。

據對調查進展有了解的人士告訴《財經》，這是一起由華信支行票據部一張姓客戶經理與建行珠海分行麗景支行行長相勾結進行的金融詐騙。

華信支行辦理票據轉貼現而放出的1.3億元中，張某將近4000萬元打給其姐夫所在公司競標北京一房地產項目，因該項目需要資金遠超此數而未能成功。這部分資金已追回1000餘萬元。

另有8000萬元轉貼現資金也未打入建行珠海分行麗景支行賬戶，而是打入鄭州市商業銀行下的某個帳戶，再轉入建行麗景支行行長指定的賬戶，一說是用於投資某機場。

事實上，之所以兩方聯手進行此宗對虛假貼現匯票的轉貼現，其目的即在於套取1.3億元資金，假如資金投向能快進快出，鏈條不斷裂，能在匯票到期日前歸還，則此事很可能就此無聲無息。

此事案發是在9月間，在到期日之前，工行華信支行向建行麗景支行即已催款，未果。後華信支行內部人員直接舉報到工商銀行總行，由此出現雪崩。

工商銀行華信支行雖處於鄭州，但向以票據業務知名於全國銀行業，其前身是1992年底成立的"華信資金市場"，規模曾經做到全國第二；1996年1月建立全國統一的同業拆借市場後，華信資金市場也隨之撤銷，於1997年變為工行河南省分行華信支行。1999年，華信的存款規模不到15億元，而貼現業務量達到131億元，轉貼現44億元，再貼現62億元，票據簽發超過20億，利潤7000多萬元。

華信對於工商銀行票據業務的發展起過舉足輕重的作用。2000年11月，工商銀行在上海成立第一家全國性票據專營機構，此後其他銀行紛紛效仿。據說，這個想法也是來自華信支行原任領導。據熟悉票據業務的銀行業人士說，華信堪稱"票據業的黃埔軍校"，多個商業銀行票據部門的骨幹人員出身於華信。

據悉，總共1.3億元的票據是分成數筆流出的，按照程序要有5個關卡把關，但是都沒有發現問題。

一家商業銀行鄭州分行的票據部經理告訴記者，辦理轉貼現手續需要履行相當多的手續：查轉出行營業執照、經營許可證；核實辦理該業務的對方來人的身份；檢查授權書，即行長的職能授權書；轉出行提供票據原件；提供正規增值稅發票和供銷合同，一般是復印件，大額的可能需要提供原件；轉出行在查詢書上蓋章，表示查詢有效，復印件上要加蓋銀行結算業務專用章或票據業務專用章；貼現憑證復印件上要有企業章和銀行蓋章，銀行加蓋結算部門的專用章，表明貼現業務做完。此外，在貼現申請中，還有企業的財務章或法人章。商業承兌匯票轉貼現還需要轉出行出具保證函或承諾函，承諾到期如果企業不能還款，銀行償還。

一位熟悉工行華信支行票據業務的人士稱，按照流程，一般是票據送到後，票據業務部經理先把關，「他們應能看出70%的問題"；資產管理部要派人到實地核實，兩家銀行簽署票據回購協議的程序應當是非常嚴格的。資金匯出須由資金部經理根據協議審核，還要經過主管的行級負責人批准。票據在資產管理部的驗證處存放，以鑒定真偽。所有這些環節的把關者都應當是非常富於經驗的銀行業者，但他們竟然沒有發現問題。

據《財經》了解，警方的調查仍在進展中，取證開始於10月20日前後，被調查者遍及資產管理部、票據業務部、資金部，甚至包括支行的行級負責人。

據了解，工商銀行此次自查范圍除華信支行外，還包括另一在鄭州的票據業務窗口經緯支行。「從早上到晚上一兩點，加班在查」，也發現了上億元的商業承兌匯票問題。

與工行華信支行-建行麗景支行案同時案發的還有農業銀行河南南陽分行下屬的方城支行票據案。據記者了解，警方在10月中旬開始介入此案，原任行長被調查。據知情者稱，這筆票據業務發生在方城支行與工行華信支行之間，看起來是正常的一筆業務，但已逾期數月。

河南銀行系統此輪票據業務案發之前，從今年上半年開始，審計署從江西派人到河南進行檢查，重點是工商銀行，曾發現與華信支行有關的2.5億元票據業務手續不全，所幸這些資金業已追回。

記者從中國人民銀行鄭州中心支行了解到，鄭州票據市場今年1至9月累計票據貼現2055億元，同比增加1198億元，其中銀行票據貼現1947億元，商業票據貼現107億元。中國人民銀行鄭州中心支行貨幣信貸處處長李傑說，"今年年中，新增貸款中21%來自貼現貸款，而目前的比例增長到31%---今年1至9月新增人民幣貸款464億元，新增票據貼現就有148億元。"而工行的票據業務在鄭州市遙遙領先。今年1至9月，工行累計貼現1255億元，而建行累計貼現為306億元，中行僅58億元，農行也只有23億元。業內人稱，華信支行去年僅銀行承兌匯票業務累計貼現規模就已超過500億元。

票據業務的迅猛增長，也是今年以來銀行業的一個引人注目的現象。根據中國人民銀行發布的2003年第三季度《中國貨幣政策執行報告》，今年前三季度，票據融資迅猛增長，票據貼現增加4579億元，同比多增加2916億元；1至8月，累計辦理票據承兌1.7萬億元，1至7月，企業累計簽發商業匯票14764億元，增長78.7%；累計票據貼現和再貼現23355億元，增長1.1倍。

不過，這些盛景幾乎可以肯定將不會繼續。10月下旬，工商銀行總行下文全面整頓河南分行的票據業務。其他商業銀行們也都開始對票據業務風險進行重新評估。

⑥ 郵儲銀行爆79億票據案是怎麼回事

郵儲銀行爆79億票據案 12家機構共被罰沒2.95億元

近日，經過立案、調查、審理、審議、告知、陳述申辯意見復核等一系列法定程序，銀監會統籌協調相關銀監局依法查處了郵儲銀行甘肅武威文昌路支行違規票據案件，對涉及該案的12家銀行業金融機構共計罰沒2.95億元。

下一步，銀監會將認真貫徹落實黨的十九大和中央經濟工作會議精神，進一步深化整治銀行業市場亂象，依法查處銀行業大要案，堅持違法必究、糾查必嚴，堅決打好防範化解重大金融風險攻堅戰。

⑦ 區塊鏈在金融領域的潛在應用場景有哪些

因區塊鏈技術最先產生的數字貨幣對金融領域造成巨大的沖擊，研究和應用區塊鏈技術成為當今金融領域的一項重要任務。從本質上來說區塊鏈技術仍然屬於一種技術手段、工具，在金融領域應用和在實體經濟領域的應用都是平行的，既有各自的相對獨立性，但又有一定的交叉，也就是說對實體經濟的推動作用是間接的。 1、無論金融還是實體，供需之間交易的基礎之一是信任，現行的銀to企、企to企、企to人等都是以貨幣為紐帶。而貨幣的發行權在國家，經營權在銀行，隨著區塊鏈技術的進一步普及和廣泛應用，今後企業與企業，或個人與個人之間可以自組織發行數字貨幣（數字信用），銀行的地位將從目前的壟斷經營變成市場平等競爭經營。所以金融領域廣泛應用區塊鏈技術對實體經濟的影響是間接的。 2、區塊鏈技術是現實（實體）與虛擬之間的橋梁，通過區塊鏈技術可以對現實世界在虛擬世界裡進行再造、重構和新定。如現實的紙幣在虛擬世界裡的數字貨幣，現實股票交易在虛擬世界裡的股票數字化交易，現實的進出口貿易在虛擬世界裡的數字結算、數字清關、數字單證、票據等等，可極大的提高了業務流程的效率，節省交易的成本。目前所有交易都離不開銀行，銀行在交易中起到了中心樞紐的作用，銀行應用區塊鏈技術必定提高其結算的效率，間接促進了實體經濟的效率，但今後這種影響會逐步減弱。因為區塊鏈技術最大的特點是去中心化，它的分布式記賬系統就是一個無中心的網路系統。 3、區塊鏈技術的應用實際上是將目前互聯網流動的信息價值化和信用化，通過區塊鏈將互聯網內的有（使用價值、交換價值、文化價值）的信息，進行重組和新構形成價值互聯網，其意義十分重大，無論是對金融行業還是實體經濟都將帶來革命性的促進作用。

⑧ 受各大銀行熱捧的區塊鏈是啥玩意

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⑨ 浙商銀行的區塊鏈票據系統屬於什麼鏈

主要是藉助乙太網搭建平台。
通過移動數字匯票平台，客戶將可在采購收付款時使用移動數字匯票APP中的的二維碼進行移動匯票的收付結算。特別是區別於傳統紙質與電子匯票，通過採用區塊鏈技術，移動匯票將以數字資產的方式進行存儲、交易，不易丟失、無法篡改，具有更強的安全性和不可抵賴性。
這是基於區塊鏈技術的移動數字匯票平台，為企業與個人客戶提供在移動客戶端簽發、簽收、轉讓、買賣、兌付移動數字匯票的功能，從而為客戶提供移動端的信用結算產品，提高客戶資金管理效率並降低使用成本。