招行銀行區塊鏈

A. 在中國哪些區塊鏈幣子聯網銀行

中國平安銀行表示區塊鏈將會是平安未來進軍的重點，常務副總裁陳心穎透露平安已有團隊在七八個場景探索區塊鏈技術的應用。中國招商銀行主要將區塊鏈技術應用到直連清算系統，這是招商銀行內部用於跨境清算的系統，去中心化的系統，使招商銀行分行之間也可以發起清算，安全性也能得到保障。中國郵政儲蓄銀行，在資產託管業務中，利用區塊鏈技術實現了交易成本的降低，中間環節的縮減。中國浙商銀行發布了首個基於區塊鏈的移動數字匯票平台，為企業和個人提供了在移動客戶端的簽發、轉讓、買賣、兌付移動數字匯票等功能。

B. 聽說招商要倒閉是真的嗎

你好，招商要倒閉是假的，招商銀行運營的好的很，你可以上網查詢上一年他們的運營報告。這樣的商業銀行，每年都會公開相關的運營資產表。招商銀行是中國第一家由企業法人全資控股的股份制商業銀行。成立於1987年4月8日，總部位於深圳。
招商銀行總行位於深圳市福田區。 2002年4月9日，招商銀行A股在上海證券交易所掛牌上市。 2006年9月8日，招商銀行在香港開始公開發行，發行H股約22億股，募集資金200億港元，9月22日在香港聯交所上市，凈資本超過2900億元人民幣，合計資產突破4.4萬億元。截至2017年上半年，招行共有1800餘家分行和130餘家中國內地城市服務網點，其中境外分行5家，境外代表處3家，員工7人。此外，招行還全資擁有招行金融租賃有限公司，控股招商基金管理有限公司，持有招商信諾人壽50%的股權和50%的股權。招商聯盟消費金融有限公司股權；在香港全資擁有永隆銀行有限公司及招商銀行國際金融控股有限公司。
2002年4月9日，招行A股在上海證券交易所上市； 2006年9月22日，在香港聯交所上市。主要從事銀行和金融服務。
拓展資料：一：招商銀行的發展歷程
2018年7月19日，2018年財富世界500強榜單發布，招行位列第213位。 [6] 9月20日，招行在中國基金業協會全國互聯網金融登記信息披露服務平台發布公告，表明已通過個人網貸資金存管系統（P2P網貸機構存管銀行「白名單」）評估。 [7] 10月11日，福布斯發布2018年全球最佳僱主榜單，招商銀行位列第160位。
2018年11月1日，招商銀行深圳分行在為客戶辦理貴金屬采購業務後，通過系統與深圳市稅務局區塊鏈平台直接對接，開具首張區塊鏈電子發票。首批區塊鏈電子發票通過系統直接接入深圳區塊鏈電子發票平台，成為國內首家區塊鏈電子發票試點銀行。
2020年12月，招商銀行與京東數字科技股份有限公司合資設立的直銷銀行招商銀行股份有限公司獲中國保監會核准籌建。

C. 招商銀行怎麼分期招商銀行的分期規則是什麼

根據費率劃分。招商銀行使用比較多的是招商銀行信用卡賬單分期和招商銀行信用卡商場分期，其中賬單分期可供選擇的期數有：3期、6期、12期。商場分期可供選擇的期數有：3期、6期、12期及24期。 所以說招商銀行信用卡分期付款最多可以分的期數為24期，而且僅有商場分期才能分成24期。
1、招行為持卡人個性化提供2期、3期、6期、10期、12期、18期和24期多種期數選擇，每期手續費率不同。
2、若分期申請通過，則該筆交易金額可以分期償還；若分期申請不通過，則該筆支付交易的總金額會在您當期賬單中體現，需按照賬單顯示金額如期還款。
3、分期申請一經提交，無法撤銷且不能對分期期數進行更改。
拓展資料：
1987年，4月8日招行在深圳蛇口舉行開業典禮，中國第一家由企業創辦的銀行自此誕生，王世楨任第一任行長。 1988年，走出蛇口，開設了第一個分支機構——羅湖營業部。1989年，第一次增資擴股；同年成為第一家離岸業務試點銀行。
2015年4月3日，招商局集團有限公司旗下的招商銀行股份有限公司同時發布停牌通告。 2015年10月15日，招商銀行在深圳推出了ATM「刷臉取款」業務，客戶無需插入實體銀行卡即可完成取款，每日限額取現3000元。客戶如需取款，首先在ATM屏幕首頁點擊選擇「刷臉取款」功能，系統將自動抓拍現場照片，在後台與銀行的可信照片源進行比對，驗證通過後，客戶輸入手機號碼進一步確認身份，接著輸入取款金額、密碼，最後拿取現金，整個過程無需插入實體銀行卡片。
2017年2月，Brand Finance發布2017年度全球500強品牌榜單，招商銀行排名第91。 2018年7月19日，2018年《財富》世界500強排行榜發布，招商銀行位列213位。2018年9月20日，招商銀行在中國互金協會旗下的全國互聯網金融登記披露服務平台上發布了的聲明書，表示已通過個體網路借貸資金存管系統測評（P2P網貸機構存管銀行「白名單」。）。
2018年10月11日，福布斯發布2018年全球最佳僱主榜單，招商銀行位列第160位。2018年11月1日，招商銀行深圳分行在為客戶辦理貴金屬購買業務後，通過系統直聯深圳市稅務局區塊鏈平台，開出了首張區塊鏈電子發票，首批通過系統直接接入深圳市區塊鏈電子發票平台，也成為全國首個區塊鏈電子發票的試點銀行

D. 招商銀行主要業務是什麼

1、企業電子銀行、單位存款業務；

2、信貸業務；

3、機構業務

4、國際業務；

5、委託性住房金融資金清算、中間業務、資產推介、基金託管等等。

銀行內部最基本的部門就是儲蓄（對私）、會計（對公）和信貸。會計可以說是信貸的後台和服務部門，信貸是單位的存款和貸款業務，有點像一般公司的銷售部門，而這些單位與銀行發生的所有業務往來則都是通過會計部門實現的。

具體來說，對公業務是以企業法人、單位等客戶為主體，圍繞公存賬戶開展各類支票、匯兌、貸款等業務。

(4)招行銀行區塊鏈擴展閱讀：

招商銀行總行設在深圳市福田區，2002年4月9日，招商銀行A股在上海證券交易所掛牌上市。2006年9月8日，招商銀行開始在香港公開招股，發行約22億股H股，集資200億港元，並在9月22日於港交所上市。資本凈額超過2900億、資產總額超過4.4萬億。

截至2017年上半年，招商銀行境內外分支機構逾1800家，在中國大陸的130餘個城市設立了服務網點，擁有5家境外分行和3家境外代表處，員工7萬餘人。此外，招商銀行還在境內全資擁有招銀金融租賃有限公司，控股招商基金管理有限公司，持有招商信諾人壽保險有限公司50%股權、招聯消費金融公司50%股權；在香港全資控股永隆銀行有限公司和招銀國際金融控股有限公司。

招商銀行發展目標是成為中國領先的零售銀行。1995年7月推出銀行卡一卡通，1999年9月啟動中國首家網上銀行一網通，成為眾多企業和電子商務網站廣泛使用網上支付工具，在一定程度上促進了中國電子商務的發展。

2015年4月2日，招商局集團有限公司籌劃重大事項，為保證公平信息披露，維護投資者利益，避免造成公司股價異常波動，經公司申請，公司股票自2015年4月3日開市起停牌。 [14] 2016年8月，招商銀行在"2016中國企業500強"中排名第39位。

E. 銀行為何如此鍾情區塊鏈

銀行競逐區塊鏈 諸多難題待解

作為傳統的金融機構，銀行是區塊鏈領域最踴躍的探路者。近年來，國內外多家銀行將區塊鏈技術應用於信貸、清算等領域。區塊鏈獨特的信任機制，被銀行視作創新風險管理、簡化交易流程的關鍵技術突破。不過，作為新興技術，區塊鏈生態仍在建立過程之中，應用十分有限，諸多難題仍有待在發展中逐步解決。

「目前區塊鏈不能跑高頻、並發的交易，網速、算力無法支撐。比如支付領域，如果是網購，還是可以實現的；如果是期貨高頻交易，就做不了。」黃震說。

姜鵬說，在設計區塊鏈的體系之初，中信銀行仔細論證了適合使用區塊鏈的業務環節。

「從全球的經驗看，目前還不適合用區塊鏈去做大而復雜的體系建設，不要試圖用區塊鏈解決所有問題，而是重點解決核心問題。做太復雜的系統耗費時間，技術發展那麼快，沒做完舊的系統就面臨新技術的迭代了。」姜鵬說。

「只解決核心問題」的思路，確保了區塊鏈上線後，中信銀行各支行相關業務操作無需流程改造，就可以實現業務升級。

范斌坦言，銀行全面應用區塊鏈還需要時間，IBM對於區塊鏈開源社區的投入將會繼續下去，一方面是為了培育市場，另一方面也是為了爭奪區塊鏈平台的制高點。隨著區塊鏈技術本身的快速迭代，金融機構使用這項新技術的場景仍然有諸多想像空間。

內容來源於新華網

F. 時過境遷，區塊鏈經濟的核心究竟是什麼呢

自比特幣誕生以來，目前全球已陸續出現了 1600多種虛擬貨幣，圍繞著虛擬貨幣的生成、存儲、交易等形成了龐大的產業鏈生態。但整體而言，行業尚處於初創期，離真正的價值應用區域還有很大距離。

區塊鏈經濟的核心在於商業邏輯和組織形態的重構，因此需要在多個行業獲得應用落地的實例來表明其價值。本文將從區塊鏈與行業需求相結合的角度，探討區塊鏈在各行業應用的商業模式。

首先，區塊鏈的核心是解決了信用的問題：

信用是一切商業活動與金融的基礎。美國自2011年起實行可信身份識別，而中國則通過實 名制實現可監管的信息傳播。區塊鏈的意義在於第一次從技術層面建立了去中心化的信任， 實現了完全分布式的信用體系。

其次，區塊鏈解決了價值交換的問題：

傳統網路可以實現信息的點到點傳遞，但無法實現價值的點到點傳遞。因為信息是允許復制的，而價值必須確權且具有唯—性，因此必須依賴一個中心化機構才能做到價值傳遞。區塊鏈完美地解決了此問題，提供了一個實現價值點到點傳遞的方法，在價值傳遞過程中，由網路來實現記帳而不依賴某個中心化的機構。所以區塊鏈有望成為構建新型金融的基礎設施，成為未來價值互聯網的基石。

區塊鏈的應用

目前區塊鏈的應用，主要有兩種模式：

1）原生型的區塊鏈應用：直接基於去中心化的區塊鏈技術，實現價值傳遞和交易等應用，例如數字貨幣；

2）「區塊鏈+」模式：將傳統的場景和區塊鏈底層協議相結合，以便提高效率，降低成本。 預計區塊鏈在各行業的應用，將以第二種模式為主。

區塊鏈具有五大核心屬性，即：交易屬性（價值屬性)、存證屬性、信任屬性、智能屬性、 溯源屬性。如上核心屬性與行業的需求相結合，解決行業痛點問題，成為了區塊鏈在各行業 應用的商業模式。

區塊鏈+銀行

1、跨境支付

跨境支付是長期以來困擾銀行業的痛點問題。傳統跨境支付手段包括兩大類：一是網上支付，包括電子賬戶支付和國際信用卡支付，適用於零售小金額；二是銀行匯款模式，適用於大金額的交易；二者均存在到賬周期長、費用高、交易透明度低等問題。尤其是近年來隨著跨境電商的興起，方便、快捷、安全、低成本的跨境支付更成為行業的迫切需求。

區塊鏈的作用：

區塊鏈去中介化、交易公開透明的特點，沒有第三方支付機構加入，縮短了支付周期、降低 費用、增加了交易透明度。例如，2017年12月，招商銀行聯手永隆銀行、永隆深圳分行，成功實現了三方之間使用區塊鏈技術的跨境人民幣匯款。其清算流程安全、高效、快速，大幅提升客戶體驗。

2、供應鏈金融

該領域的痛點在於融資周期長、費用高。以供應鏈核心企業系統為中心，第三方增信機構很難鑒定供應鏈上各種相關憑證的真偽，造成人工審核的時間長、融資費用高。

區塊鏈的作用：

區塊鏈將共識機制、存在性證明、不可篡改、可追溯等特性引入供應鏈金融，不需要第三方增信機構鑒定供應鏈上各種相關憑證的真實性，從而降低融資成本、縮短融資周期。例如，2017年4月，上市公司易見股份與IBM中國研究院聯合發布了區塊鏈供應鏈金融服務系統「易見區塊」，該系統主推醫葯場景，目前己有30餘家醫葯流通企業在「易見區塊」注冊成功，截至7月底交易數量己接近8000筆，投放總金額超過一億元。

3、數字票據

數字票據行業的痛點在於長期存在「虛假票據」、「一票多賣」等問題，為銀行業的票據融資業務帶來了風險。

區塊鏈的作用：

區塊鏈的存在性證明、不可篡改的特性，有效解決了虛假數字票據的問題；同時，區塊鏈解決了雙花問題，可避免"一票多賣"。例如，深圳區塊鏈金融服務有限公司發行票鏈產品，基於區塊鏈提供票據的融資服務，解決中小微企業的票據融資需求。合作銀行包括贛州銀行、貴陽銀行、蘇州銀行、石嘴山銀行、廊坊銀 行、烏海銀行、吉林九台農商銀行、堯都農商銀行、深圳農村行業銀行、濰坊銀行、中原銀行等。此外，浙商銀行、京東金融、恆生電子、海航等也在驗證區塊鏈數字票據服務。

區塊鏈+證券

1、資產證券化

資產證券化是以未來的收入作為保證，以獲得現在的融資。該領域的痛點在於：參與主體多， 操作環節多，交易透明度低，信息不對稱，底層資產真偽無法保證。

區塊鏈的作用：

區塊鏈為資產證券化引入了存在性證明、不可篡改、共識機制等屬性，能夠實時監控資產的真實情況，解決了交易鏈條各方機構對底層資產的信任問題。各類資產如股權、債券、票據、 收益憑證、倉單等均可被整合進區塊鏈中，成為鏈上數字資產，提升資產流轉效率，降低成本。例如，2017年5月，網路金融與佰仟租賃、華能信託等在內的合作方聯合發行區塊鏈技術支持的 資產證券化ABS項目，發行規模達4.24億元。

區塊鏈+保險

1、保險業務

保險行業存在著信息不對稱，客戶與保險機構之間缺乏信任等問題：用戶難以選擇適合自己的保險產品，而保險機構則面臨騙保的風險。

區塊鏈的作用：

區塊鏈的去中心化、開放透明、可追溯的特點，為保險機構和用戶間建立良好的溝通渠道；保險標的信息在區塊鏈上統一管理，不可篡改，幫助保險機構規避騙保風險；同時，通過智能合約可提升工作效率，降低成本。例如，法國保險巨頭安盛保險（AXA）正在使用以太坊公有區塊鏈為航空旅客提供自動航班延遲賠償。如果航班延遲超過2小時，「智能合約」保險產品將會向乘客進行自動理賠。

2、徵信管理

該領域的痛點在於徵信機構的數據採集渠道有限，數據缺乏共享，導致難以准確表徵個人或機構的信用情況；此外，數據收集過程中也存在如何保障用戶隱私的問題。

區塊鏈的作用：

區塊鏈具有去信任、共識、不可篡改的特徵，在技術層面保證了可以在有效保護用戶隱私的基礎上實現有限度、可管控的信用數據共享和驗證。例如，目前中國平安的區塊鏈徵信業務已上線運行，此外國內的創業公司如上海矩真、LinkEye、布比區塊鏈等也在進行聯合徵信、安全存證等方面的 探索 。

作為一種基礎性技術，區塊鏈在眾多具有分布式處理、點對點交易、快速建立信任關系等需求的行業領域具有極大的應用價值，其核心是解決了信用的問題,實現了價值的點到點傳遞。因此被認為是未來價值互聯網的基石。

區塊鏈商業模式的核心在於，利用區塊鏈引入的創新屬性，與傳統行業應用相結合，實現商業邏輯的重構，以便創造新的應用場景，或提升效率，降低成本。

區塊鏈也將延伸到 社會 生活的各個領域：區塊鏈解決了數字化資產的管理、交易、轉移等問題，因此將在資產數字化的浪潮中發揮重要作用，如供應鏈管理、數據服務、資產管理、公共服務、物聯網等應用正在各個領域逐步落地，「區塊鏈+」正在成為現實。

G. 區塊鏈領域的創新最重要的是什麼

技術是所有區塊鏈項目長期良性發展的第 一指標，所以在區塊鏈領域做價值投資，EVOLAB 的入口是技術，了解項目技術的重要性，才能解決價值投資核心環節，找到好的項目。

H. 招商銀行系統清算到幾點幾點開始清算，幾點結Ɲ

日終處理時段即清算時間，是銀行系統每日結算儲蓄業務的時間，招行系統清算時段正常情況下在凌晨0:00-2:00。時間長短不一定，不過一般不會持續很久，過幾分鍾再試試。
拓展資料：
招商銀行「鏈」接跨境清算：
區塊鏈的持續火熱，令金融行業積極研究和應用區塊鏈技術，在多個領域已有實現了區塊鏈應用落地。定位「金融科技銀行」的招商銀行用全球首筆基於區塊鏈技術的同業間跨境人民幣清算業務展示了其區塊鏈布局的決心。「招行期望通過區塊鏈領域的金融創新，不斷進行自我變革，圍繞交易本源，逐步提升金融服務能力，實現金融服務專家的社會角色。」招商銀行區塊鏈團隊負責人侯庭偉說。
「鏈」上跨境清算業務：
區塊鏈技術在金融領域的應用前景被廣泛看好，尤其在跨境支付清算領域的實用性和適配度上都堪稱最優，被譽為「最完美的跨境支付解決方案」，其清算流程安全、高效、快速，可以大幅提升客戶體驗。
2017年12月18日，招商銀行作為代理清算行，完成從香港永隆銀行向永隆銀行深圳分行的人民幣頭寸調撥業務。12月20日，三方又完成了以招商海通貿易有限公司為匯款人，前海蛇口自貿區內海通(深圳)貿易有限公司為收款人的跨境人民幣匯款業務。業務的成功上線標志著區塊鏈技術在該行進一步推向應用，而三方機構的參與意味著該方案已經具備同業間進行推廣合作的基礎。
利用區塊鏈技術「分布式記賬」特點，資金清算信息在「鏈上」同步抵達、全體共享、實時更新，清算效率實現質的飛躍。區塊鏈跨境清算技術著眼於信息的高效與安全傳遞，與傳統支付渠道相互補充，從而避免了區塊鏈電子貨幣所面臨的合法性和監管性問題。

I. 案例-跟著招行年報學數字化轉型

招商銀行在3月20日晚間發布了2019年年報，拋開資產負債、利潤業績這些數字不談，讓我們通過年報了解下這家國內領先的股份制銀行是如何進行數字化轉型的。

下圖是根據年報整理出的招商銀行數字化轉型全貌。從中可以看出，無論是頂層公司級戰略、方向目標，還是底層具體實現路徑，都很清晰明確，這為數字化轉型成功奠定了良好基礎。

接下來，我將會逐點進行拆解分析，詳細了解招商銀行的數字化轉型之路和成果。

1 戰略

戰略制定是數字化轉型的起點。企業頂層管理者需要根據外部宏觀環境，結合自身業務發展需要設定戰略目標。戰略不是虛無縹緲的，而是可落地、可實現、有益於企業發展。

招商銀行在2014年就明確了「輕型銀行」的戰略方向和「一體兩翼」的戰略定位。

1.1 輕型銀行

- 背景

2014-2016年，資金荒、資產荒、強監管重重疊加，不良壓頂，金融科技創新焦慮開始出現。商業銀行面臨資本和利潤的雙重壓力，而實體經濟下行和宏觀審慎約束，使得主觀和客觀上依靠規模驅動的增長模式都難以為繼。

- 本質

做好風險管理的同時，保持利潤增長

- 特點

1.2 一體兩翼的輕型轉型

輕型銀行主要包括了兩點：輕資產、輕思維。

輕資產

銀行資產分為兩類：重資產的對公貸款（利潤高風險高）和輕資產的零售銀行、公司金融、同業金融業務（風險低利潤低）。

正是針對輕資產業務，招商銀行明確了「一體兩翼」的戰略定位，進行輕資產轉型。

- 一體：零售銀行

招商銀行作為「零售之王」，擁有龐大的個人用戶。基於「招商銀行」和「掌上生活」兩大App平台，通過客戶大數據分析和智能風控，多維度進行個人消費金融擴展。同時，基於大數據與人工智慧，根據客戶的理財需求以及風險偏好，快速擴大理財投資業務。

- 兩翼：公司金融 & 同業金融

在金融脫媒大趨勢下，銀行需要開拓創新公司金融模式，加深對區域市場、優勢行業、優質客戶的認知，聚焦核心客戶，落實「直營+行業專營」的模式，搭建客戶分層分類經營體系。藉助金融科技提升小微企業融資效率，大力發展供應鏈金融，有效整合同業資源。

輕思維

田惠宇行長在年報里說「輕型銀行轉型到最深處，就是輕型文化」。組織架構是企業數字化轉型的關鍵，因此必須要先完成文化和架構的數字化轉型。

同時，銀行要積極打造高效輕盈的輕經營模式，向優秀的互聯網公司學習，在渠道建設上打通線上線下渠道一體化，在產品研發上要以客戶為中心，洞察客戶需求，圍繞客戶提供產品和服務，實現數字化精準營銷。

2 目標

定義目標即定義戰場，面對高度不確定的環境，銀行需要找到目標、鎖定目標，形成自身核心競爭力。

招商銀行圍繞打造「最佳客戶體驗銀行」的目標，聚焦形成業務控制力，堅持優化客群和資產結構，強化科技賦能建設，繼續探索多維商業模式，加快打造全客群、全產品、全渠道的服務體系，深入推進零售金融3.0數字化轉型，搶占未來發展戰略制高點。

3 思想

3.1 開放和融合

田惠宇行長在年報里對這兩點描述的相當精彩：

3.2 以「為客戶創造價值」為出發點，推動客戶體驗升級

銀行在數字化轉型中需要「以客戶為中心」，「為客戶創造價值」：

- 客戶需求出發

銀行擁有大量的客戶歷史交易數據和在線客服記錄，應充分利用這些數據進行數據分析，挖掘客戶真實需求，滿足客戶個性化需求，塑造價值驅動的客戶流程。

- 客戶價值驅動

銀行需從客戶角度重新審視產品和服務是否對客戶有價值，是否必不可少，是否有足夠的吸引力。銀行只有持續為客戶提供價值，才能維系好客戶忠誠度，增強客戶粘性。

- 創新客戶體驗

客戶已經被互聯網公司和金融科技公司（如螞蟻金服、微信支付等）慣壞，開始對銀行體驗提出更高的要求。招商銀行建設了專業用戶體驗團隊，進行體驗創新，關注與客戶的情感連接，為客戶持續不斷地帶來極致體驗。

- 連接客戶生態

招商銀行已構建較為完善的開放銀行模式，聚焦交通出行、政務便民、教育培訓、商超餐飲、文化娛樂、快遞物流、旅遊服務、房產服務、生活服務9大高頻場景，創造更多與客戶的接觸點，為客戶提供更全面的服務。

4 路徑

4.1 以「北極星」指標MAU為指引，重塑零售金融數字化體系

與很多銀行數字化轉型中給自己制定太多指標不同，招商銀行很明確的點明了現階段的唯一重要指標（北極星指標）——MAU，且取得了很不錯的成績。

同時，招商銀行從三個方面完善零售金融數字化體系：

- 數字化獲客

以招商銀行和掌上生活兩個App為平台，探索和構建數字化獲客模型，通過聯名營銷、聯動營銷、場景營銷、品牌廣告營銷、自媒體粉絲營銷、MGM（客戶推薦客戶）社交營銷等方式，打造新的獲客增長點。

- 數字化經營

- 數字化風控

4.2 以生態化視角，重塑批發業務專業化服務體系

- 不斷完善分層分類客戶經營體系

加深對區域市場、優勢行業、優質客戶的認知，聚焦核心客戶，落實「直營+行業專營」的模式，搭建客戶分層分類經營體系。做好戰略客戶、機構客戶、同業客戶、供應鏈中小企業客戶的協同服務，從授信策略、產品策略、服務策略、資源配置等方面實現客戶服務體驗的全面提升。

- 以數字化轉型強化專業化服務能力

- 以產業互聯網為綱，實現生態化經營

圍繞賬戶及支付體系數字化、數字化融資、金融科技能力輸出三大方向打通產業。

4.3 以流程優化為抓手，持續打造最佳客戶體驗銀行

- 重構零售客戶體驗監測體系

監測體系對接20個行內系統，監測客戶體驗指標923個，實現對零售客戶體驗的實時監測和數字化呈現，初步構建零售客戶的體驗風向標和服務升級引擎。

零售信貸貸中審批實現全流程數字化處理，縮短審批作業耗時。

採用「端到端客戶旅程方法論」，重點對零售客戶首面經營旅程、MGM（客戶推薦客戶）旅程、代發業務旅程和信用卡賬單分期旅程進行全流程體驗重塑。縮短首面網點開戶總時長、解決MGM流程斷點多的痛點，減少代發業務簽約流程步驟，提升客戶滿意度。

- 全面診斷對公關鍵客戶旅程

不斷打通線上審批、風險、合規、運營流程，持續推進各類服務流程的重塑

4.4 以開放和智能為核心，持續提升科技基礎能力

銀行數字化轉型過程中，需要明確金融科技為核動力，強化科技賦能建設。銀行科技建設需要摒棄原有的傳統封閉開發環境，建設開放的技術生態。

招商銀行從如下方面提升自身科技實力，我會在後面的文章里逐條展開細講：

- 基礎上雲

加快建設雲計算能力，加快應用上雲進度，加快系統架構轉型，打造開放型IT架構。

- 大數據

- 人工智慧

加大AI技術研究和應用，建設智能客服、風險輿情、計算機視覺三大AI雲服務，推出知識管理、數字營銷、風險管控三大AI解決方案，支持業務的智能化發展。

- 區塊鏈

完善並發展標准分鏈、BaaS（區塊鏈即服務）平台生態

- Open API

不斷增強開放銀行能力，全行統一對外服務的「Open API平台」，支持API安全快捷輸出，服務金融支付、AI、智慧停車、智慧醫療等不同場景，賦能合作企業

4.5 以打破豎井、賦能減負為重點，優化組織形態和文化氛圍

- 打破豎井、賦能減負

數字化轉型最大的阻力不是技術，而是組織牆。各部門圍繞著KPI考核指標和利益開展工作，造成了資源協調困難、跨部門協作效果差、組織流程流轉不暢、資源重復浪費等問題。如果沒有一套完整的內部生態機製作為保障，數字化轉型無從談起。

招商銀行推廣跨條線融合的任務型項目團隊，促進人才流動，打破傳統組織邊界，激發組織活力。深入推動「打破豎井，賦能減負」工作，寓管理於服務。提倡「容忍失敗、獎勵成功」的新型企業文化，讓每一個員工發自內心地做正確的事，而不只是關注KPI。

- 精益敏捷型組織

精益敏捷組織的最終目標是實現業務敏捷。業務敏捷是指通過創新的業務解決方案快速響應市場變化和新興機會，從而獲得在數字時代競爭和發展的能力。

銀行在構建精益敏捷組織時，可以參考SAFe抽象提取的7大核心能力和實施路線圖（後面的文章會詳細寫一下SAFe）：

招商銀行持續深化業務和科技融合，全面推進價值驅動的精益研發轉型。科技人員要與業務部門組成跨職能團隊，實現精益敏捷轉型，不斷提升交付質量和速度。

5 總結

傳統銀行正承受著金融科技和挑戰者銀行的巨大挑戰，需盡快制定符合自身實情的數字化轉型戰略和目標。

銀行要以客戶為中心，構建「內部生態 + 客戶生態 + 合作生態」三維商業生態。

5.1 內部生態

5.2 客戶生態

5.3 合作生態

參考文章