區塊鏈代替swiftgpi

❶ 一文讀懂SWIFT與數字貨幣、清算系統之間的區別

數字貨幣，簡稱為DC，是英文Digital Currency的縮寫，是電子貨幣形式的替代貨幣。數字貨幣和密碼貨幣都屬於數字貨幣。

數字人民幣，是指由人民銀行發行的數字形式的法定貨幣，主要用於滿足國內零售支付需求。央行將數字貨幣（DCEP）定義為「具有價值特徵的數字支付工具」，是中央銀行的負債，由中央銀行進行信用擔保，具有無限法償性。

SWIFT：全稱「環球同業銀行金融電訊協會」，是國際銀行同業間的國際合作組織和國際結算系統，成立於1973年。目前，全球大多數國家的銀行均已使用SWIFT系統。SWIFT的使用，為銀行的結算提供了安全、可靠、快捷、標准化、自動化的通訊業務，從而大大提高了銀行的結算速度。

簡而言之，SWIFT是銀行用來進行快速、安全跨境支付的主要安全信息系統，它可以保障國際貿易暢通無阻，已經成為當前國際貿易金融服務的主要機制。目前，幾乎全球所有的金融機構都在使用SWIFT系統的服務。

目前，大家都在關注正在進行之中的俄烏戰爭，2月26日，美國、歐盟、英國和加拿大發表共同聲明，宣布禁止俄羅斯使用SWIFT（環球同業銀行金融電訊協會）系統。

有觀點認為，數字貨幣將改變未來的貿易結算方式，SWIFT系統將會被數字貨幣所取代。那麼，這一認識是否正確呢？要搞明白這一問題， 需要弄清數字貨幣與SWIFT以及清算方式之間的區別：

一、性質不同

數字貨幣是電子版的貨幣，如數字人民幣，它在我們的現實生活中，就是電子版的人民幣。它與支付寶、微信支付不一樣，後者僅是一種支付和結算手段。

而 SWIFT實際上是一種多幣種的電文處理系統，是國際支付結算體系中的電訊通道。因此，SWIFT從本質上看與支付寶、微信的支付平台功能很相似，也可以把它看作是一種支付方式，一種結算系統。

區別在於，SWIFT結算的貨幣主要是美元，而支付寶、微信結算的貨幣是人民幣。

事實上，SWIFT主要用於信息流傳遞，不涉及具體清算，也不影響資金流。

二、SWIFT是以美元為基礎設立的全球金融信息傳輸系統

現在全球都在使用SWIFT系統，並非是由於這一系統技術多麼先進，而是因為它是以美元作為支付貨幣，所設計的一個為支付、清算、結算而傳遞信息的系統。由於美元是世界貨幣，目前在國際貿易中，使用美元清算、結算的比例高達87%，所以才凸顯出SWIFT系統的重要性。

清算系統 是指一套銀行的賬戶體系以及相互之間資金劃撥交割的會計規則。資金進行劃算，需要有效的憑證和指令作為依據，即業務信息，這些信息的傳遞方式，可以是指定的，也可以是各自選擇的，而SWIFT就是傳遞方式之一。

實際上，並不是所有的國際清算和結算都通過SWIFT傳輸信息，還有一定數量的紙質信息無法通過SWIFT系統傳輸。而且，國際上也沒有任何法律文件規定，國際清算和結算，必須要通過SWIFT傳輸信息。

SWIFT是一個銀行之間的開放系統，並不只為美元提供服務，其他貨幣結算、清算，也可以通過該系統傳遞信息。SWIFT之所以能夠在全球金融領域獲得如今的統治地位，事實上也是市場選擇的結果，如同當年支付寶、微信支付的市場推廣過程一樣，有一個逐步適應和接受的過程。

除了SWIFT外，還有中國的CIPS系統、俄羅斯的SPFS系統以及伊朗的SEPAM系統。 我國的人民幣跨境支付系統簡稱為CIPS，是專司為人民幣跨境支付清算業務的批發類支付系統。 俄羅斯的SPFS系統則是為本國的支付服務和貨幣轉賬，提供服務的金融信息傳輸系統。

由此可見，SWIFT是與美元緊密掛鉤的，美元作為國際貨幣的核心地位，是SWIFT難以被撼動的根本原因。如果國際貿易不使用美元結算，用歐元或者其他貨幣取代美元，那麼SWIFT系統就失去存在的意義了，也沒有人再去使用這一系統。

三、建立在數字貨幣基礎上的CIPS，比SWIFT更先進

從技術層面來看，數字貨幣能夠提供更安全、更快捷的支付結算服務。所以相比於SWIFT，建立在數字人民幣基礎上中國CIPS系統，具有更多優勢。數字人民幣的突出優勢體現在以下幾個方面：

1、數字人民幣是國家法定貨幣，是安全等級最高的資產；

2、數字人民幣具有價值特徵，可以在不依賴銀行賬戶的前提下進行價值轉移，並不需要網路，支持離線交易，具有「支付即結算」的特性；

3、數字人民幣支持可控匿名，有利於保護個人隱私和用戶信息安全；

4、基於區塊鏈技術的數字人民幣，在跨境結算中，可以將SWIFT系統幾天的計算時間提升至秒級，大大提高了交易效率；

5、數字人民幣可以大幅降低跨境轉賬成本，而且通過技術的提升，能夠躲避潛在的政治干擾。

然而，令人遺憾的是，盡管數字人民幣具有以上諸多優點，但其本質上屬於支付系統，根本無法取代SWIFT。所以， 目前期待CIPS取代SWIFT系統，幾乎是不可能的。原因有兩點，一是當前人民幣在國際支付中的佔比僅為2%；二是人民幣仍未能實現資本項目下的可自由兌換。

除非人民幣能夠取代美元地位，成為世界貨幣，並在全球支付中占據絕對優勢，在這種情況下，CIPS取代SWIFT的期待方有可能實現。

四、從長遠發展看，CIPS有可能會取代SWIFT

我國的CIPS系統於2015年10月正式啟動，2018年3月，CIPS系統二期成功投產試運行。實現了對全球金融市場的全覆蓋，支持全球支付與金融業務，滿足全球用戶的人民幣業務需求。

即使我國已經建立了CIPS系統，但目前仍需依賴於SWIFT。如果要想真正擺脫對SWIFT的依賴，就必須開發出一套類似於SWIFT的電文處理系統。然而，當前SWIFT電文格式已經成為國際統一標准，中國如果再單獨開發出一套新標准，還需要得到世界各國的接受和認可才行。

不過，通過CIPS系統，可以使用人民幣進行直接結算，不需要開設代理行賬戶，還可以降低轉賬費用和時間。因此，用發展的眼光看，隨著人民幣國際化的不斷普及，中國綜合國力的日益增強，未來，CIPS系統完全有可能取代SWIFT，成為一種新的國際結算系統。

結語

雖然CIPS與SWIFT相比具有技術上的優勢，但是，數字人民幣距離成為一種新的國際結算系統，仍有十分漫長的路程。因為，它必須建立在人民幣能夠完全取代美元，成為國際貨幣的基礎之上，而要達到這一目標，我們還需要付出長期堅持不懈的努力。

❷ 跨境轉賬為什麼要十五個工作日

主要原因就是跨境匯款沒有像國內人民幣匯款一樣自動清算的系統，國際匯款在本質上其實是國內外各個銀行間頭寸的調撥，中間環節眾多，需要經過大量的人工操作，涉及到人工，就無法確定時效性了，甚至有時候匯款報文早就到收款行了，而頭寸卻還在路上，如果沒有收到頭寸，正常情況下收款行是沒有辦法入賬的。一筆匯款頭寸可能需要翻山越嶺、跋山涉水才能到收款行，不慢才怪呢。
一、什麼情況下可以進行個人跨境匯款？
海外就醫、留學支出、贍家款、房租、旅遊、會務、出版費、律師費、購物、捐贈、移民資產轉移等等。
二、個人跨境匯款需要注意些什麼？
1、真實、合法用途。
不要出借或借用他人年度便利化額度，或用於一些尚未開放的資本項目，比如境外房地產投資、證券投資、購買投資性保險等（NO ZUO，NO DIE）。
2、提供詳細、齊全的收付款信息。
收款行信息要齊全，盡可能提供SWIFT CODE，一些國家最好另外提供清算號（比如匯澳元至澳洲提供BSB號，匯美元到美國提供ABA號，匯英鎊到英國提供SORT CODE，匯加元到加拿大提供CC號），如不能提供，則需要收款行全稱及詳細地址（某些匯款銀行僅支持客戶提供SWIFT CODE）。收付款人地址要盡可能詳細，個別國家會要求具體到門牌號。不同國家或地區，收款人賬號信息也會有特別的要求，比如匯款到歐盟國家應提供IBAN號碼；匯美元到美國應提供賬號而非卡號。完整齊全的收款信息，可以提高匯款速度。另外，匯款信息應認真核對，避免任何差錯。
3、每人每年5萬美元便利化額度。
便利化額度是指僅憑身份證即可直接辦理（不過在實際中，銀行會視情況要求客戶提供證明材料加以佐證），超過便利化額度的，需提供詳細的證明材料辦理。其中出國留學學費購匯，客戶既可以選擇使用5萬美元便利化額度，也可以選擇向銀行提供個人有效身份證件及錄取通知書、學費繳費單等能夠證明留學用匯真實性的材料，辦理不佔用便利化額度的購匯。
4、盡量選擇較為專業的銀行。
跨境匯款流程遠比國內匯款要復雜，出了問題解決起來往往很費心。
5、各家銀行手續費有差異，匯率也有差異，要貨比三家。
匯款時的費用有兩部分，包括電報費與手續費。有些銀行對於貴賓客戶會有相應的優惠，通過電子渠道匯款會有一定優惠，對於收款行為匯款行海外分支機構的，通過電子渠道匯款甚至是費用全免。
三、費用承擔方式怎麼選？
國際匯款，收費很多。匯款時會有電報費、手續費，資金到了國外可能會有入賬費、中間行費用、更正費、查詢費等等。費用承擔方式有三種，分別是OUR、SHA、BEN。
1、OUR是指國內、國外銀行費用均由匯款人承擔。
2、SHA是指國內銀行費用由匯款人承擔，國外銀行費用由收款人承擔。
3、BEN是指國內、外銀行費用均由收款人承擔，從匯款金額中內扣。
具體怎麼選，需看實際情況，比如匯學費、期刊費、會務費等，匯款費用就需要匯款人承擔才可以。如果給自己家人賬戶匯款，就無所謂了。不過在實務中，這三種費用承擔方式也不是隨便選的，比如有些銀行壓根不支持BEN方式。另外在個人國際匯款業務中，銀行普遍不接受OUR方式，因為匯款到賬後，國外部分的費用再補扣匯款人賬戶資金是需要匯款客戶配合的，萬一客戶撂
挑子，銀行總不能為了那幾十美元起訴客戶吧，只能選擇自己墊款，所以在實際中，SHA方式應用最為廣泛，對銀行來說也最為省心。
四、 選擇匯款人費用承擔方式，就能全額到賬嗎？
上面提到在一些匯款場景下是需要由匯款人承擔全部費用的，如果選OUR（即手續費全部由匯款人來承擔），大部分情況下對方收到的就是全額款項；但是在一些情況下，匯款資金在清算、入賬過程中，某些費用並不包含在OUR費用承擔范圍內，就無法確保全額到賬，因此如果希望收款人能夠收到確定的金額，選擇OUR方式並不保險。
五、如何實現全額到賬？
1、多匯一部分資金。
這是最笨的辦法，至於多匯多少，不好確定，只能說大部分情況下幾十美元差不多。收款人是學校的話，多匯的款，很多是可以退給學生的，最好提前了解，至於其他情況，就需要具體溝通了。
2、全額到賬產品
實際上很多銀行早已推出全額到賬產品，客戶只要在正常匯款費用之外，額外支付一筆固定的費用（比如美元匯款，一般是25美元左右），即可實現全額到賬。但是仍然有很強的局限性，比如匯款幣種主要針對美元、歐元、澳元等，而且有些銀行支持的收款地區也很有限，例如工行的美元全額到賬，僅適用於匯款目的地為非美國的境外匯出匯款。
3、GPI匯款
GPI（Global payment innovation services ）是SWIFT組織在2017年前後推出的新型匯款方式（SWIFT組織是一個名義上中立的組織，其運營的SWIFT系統是國際上最重要的金融通信網路系統。通過該系統，可在全球范圍內把原本互不往來的金融機構全部串聯起來，境內銀行想要參與國際結算，是一定要接入這個系統的），GPI採用了區塊鏈技術、雲存儲技術等，可以實現GPI銀行之間的快速到賬，銀行扣費透明、並且支付狀態可以隨時跟蹤。相較於傳統匯款方式，GPI可以在匯款時預知全部費用，從而可以實現全額到賬。GPI推出以來發展迅速，目前很多境內銀行都已經支持GPI匯款，但是仍然無法覆蓋大部分的銀行（包括境內銀行以及境外銀行），也就是說，不是所有匯款業務都支持GPI。
六、 多久能到賬？
正常情況下國際匯款到賬時間平均是3-5個工作日左右，如果匯路復雜，經過多個中轉行，那麼時間可能會增加1-2天。如果匯款路徑簡單，可能一天就可以到。而如果使用GPI產品的話，通常會比較快，一般來講1-2天就能到。

❸ 適合區塊鏈生存的ecosystem

我的答案是：交易本質必須仰賴於當事人雙方的 信任 ，但現狀是成員與成員之間 彼此不信任，極度需要中介，且中心化中介的運營與管理成本很高 的領域。

笑來老師在公眾號文章《INB開源投資原則》中，杜撰了一個詞，叫MBA，是有意義的區塊鏈應用（Meaningful Blockchain Application） 的縮寫。所有新誕生的MBA都應該是嘗試去解決比特幣以及現存機制實際上沒有解決的問題。

比特幣已經解決過的，就不用再解決一遍了。

Q1. 比特幣解決了什麼問題?

Q2. 比特幣沒有解決什麼問題?

Q3.另外，現有非區塊鏈機制已經有更好處理方式的，當然也不需要區塊鏈。 所以，要知道區塊鏈最好的應用場景，首先要逆向思考，什麼事情不需要區塊鏈技術？

Q4. 什麼場景是現在以經有高效且低成本的中介在做的了?

綜整Q1~Q4的答案來看，比特幣做為貨幣的應用，在 特定區域小額支付 上已經有高滲透度且運行良好的中介機構存在，看似沒有去中心化的必要。 跨境小額支付 應屬可行，只是應用尚不廣泛。而在 大額支付 上，因涉及到法規問題以及比特幣價格波動度大的特性，還沒有辦法做為穩定的支付工具。照此情形，除非未來有很多好的區塊鏈應用是架構在BTC之上， 否則比特幣的影響力將會越來越小 。

Q5. 比特幣以外的區塊鏈應用，真正的價值在哪裡?

Q6. 去中心化(Decentralized)的好處是什麼?

Q7. 什麼事情真正需要去中心化?

最適合區塊鏈技術發展的環境，是需要信任但缺乏信任的環境，金融環境就具有這樣的特質。

而且，由於必須確保信任，傳統金融業務在效率上做了很大的犧牲。以下舉幾個例子：

1. 國際貿易融資的 信用狀(L/C)。 傳統的國際貿易，需要將出口單據等通過郵寄的方式在進出口雙方的銀行和客戶之間進行傳遞。除了中途有丟件的風險外，貿易單據造假也時有發生，處理時間上有時可能 長達1個月 。

2.支付 。像是現在銀行的跨境匯款業務，都必須透過 SWIFT 來完成。什麼是SWIFT？是一種以 電報通訊 方式，完成國際匯款所需的信息交換。傳統的匯款信息，必須經過匯款行、匯款銀行的存匯行、解款行的存匯行、解款行。每次資金移轉被收取 高額手續費 ，都感覺像是被SWIFT剝掉一層皮。

3.反洗錢的 法遵 過程：KYC(Knowyourcustomer)的程序中充斥著人工作業。目前普遍會要求的資料包含：身分ID、資產證明、居住證明、資金往來證明。 對賬戶持有人的強化審查，是反洗錢的技術基礎 。監控這些東西的流動非常重要，主要是看你有沒有拿不該拿的錢，是不是想把這些東西轉移出去，讓監管單位查不到資金流動的軌跡。而針對資金流動的監控，銀行通常會使用外部軟體商提供的資料 分析軟體 ，再以 人工作業 審視每日的可疑資金流動。現行的方式有一個很大的缺點，是 誤報率很高，且耗時費力 。

區塊鏈技術有潛力配合金融監管單位改善反洗錢過程，並同時解決國際電匯高成本以及令人失望的客戶體驗等痛點。

舉例來說，區塊鏈應用公司Ripple(交易代號：XRP)試圖建構出沒有中央節點的分散式支付網路，希望提供一個能取代現行SWIFT網路的跨境轉帳平台，支援點對點跨國轉帳。

不像比特幣，Ripple是構 築於法幣(fiat money)上的支付系統 。它提供了大型金融機構以及監管機關一個不需大刀闊斧就可以改善 效率 及 透明度 的解決方案。

先確立底層技術，找到合適的介面，建立recognizable standard、network effect、和regulatory engagement。這為它未來的生態體系打下了扎實的基礎。

區塊鏈解決的核心問題不是"把貨幣數字化"，而是在信息不對稱、不確定的環境下，如何建立滿足經濟活動賴以發生、發展的「信任」生態體系。

信任之所以重要，是因為有信任才有協作，有協作才有交換，才能帶動社會整體的經濟發展。

如果把挖跨獎勵機制比做淘金，或許更能夠理解一個事實："沙漠里的金子不是財富，它必須要穿過一系列人的協作，一系列的文化、制度和人性的網路，才變成你能用的錢。"

比特幣總量有上限的特性（即稀缺性）不能自動為比特幣賦予價值，藉由區塊鏈基礎發展出來健全的ecosystem 才能。

❹ 數字人民幣未來能否繞開SWIFT

對此，移動支付網第一時間進行了解讀（詳情見：美、歐、英、加在制裁俄羅斯，而不是SWIFT），並在後續報道中進行了科普（詳情見：SWIFT的前世今生與運作機制）。因此，對於什麼是SWIFT？它的運作機制，以及它為何如此重要的原因，讀者都應該已經有了大致的了解。

不過，也有人發出了比較有意思的疑問，比如：數字人民幣和CBDC們未來能不能繞開SWIFT？

先說我的答案，能。

多邊央行數字貨幣橋項目

2021年11月，香港金融 科技 周召開之際，在國際清算銀行香港創新中心支持下，中國人民銀行數字貨幣研究所、香港金融管理局、泰國央行及阿聯酋央行共同發布多邊央行數字貨幣橋項目用例手冊，簡單的介紹了項目應用場景及測試進展。

這個項目在2019年是香港金管局與泰國央行研究CBDC時 探索 的跨境支付項目，名為Inthanon-LionRock。在發展到第三階段時，中國人民銀行及阿聯酋央行加入，變成了四個參與方，同時國際清算銀行香港創新中心也支持了該項目，於是項目正式更名為「多種央行數字貨幣跨境網路」（m-CBDC Bridge），也就是我們常說的多邊央行數字貨幣橋。

多邊央行數字貨幣橋研究項目的核心目標是為建立一個聯接多國央行數字貨幣系統的 「走廊網路」，使同一分布式賬本支持多種央行數字貨幣，構建點對點的報文傳輸系統，助力提供高效便捷、成本低廉的跨境支付服務。

在多邊央行數字貨幣橋研究項目中，各國央行可實現：1）可通過智能合約實施跨境同步交收；2）兼容不同的央行數字貨幣系統和設計；3）緩解本國數字貨幣境外流通對他國貨幣主權的影響。

在移動支付網看來，mBridge的搭建，看上去就像數字貨幣版本的SWIFT，而且在分布式賬本的結構下，它還擁有更多優勢。

一方面，mBridge不僅僅是信息傳輸渠道，還能直接實現點對點交易。雖然SWIFT壟斷了金融行業間通訊40多年，比早期的電傳交易系統是效率提升不少，但是SWIFT本身只是一個跨境結算清算信息的傳遞系統，能夠提升金融信息交互效率，並不能直接加快「清結算」的效率，仍然存在銀行吸儲、各國支付系統運營時差等交易摩擦。但mBridge不同，它本身就有一定的交易所性質，各國央行依託走廊網路，進行存托憑證與數字貨幣的來回兌換。通過智能合約，各國制定相應的交易規則與監管政策。因此，其交易速度能夠達到秒級，並大幅降低跨境轉賬成本。

傳統SWIFT代理行跨境支付交易模型（左）與mBridge交易模型（右）

另一方面，mBridge依託於分布式賬本，是去中心化的系統。SWIFT的重要性不言而喻，但是它仍然是一個中心化的組織機構，這也是為啥美國、歐盟等說不和你玩了，就能通過這個方式制裁你的原因。近年來區塊鏈技術的興起，去中心化正好能和清算安全不謀而合，mBridge的設計原型基於區塊鏈建設網路層，採用PoA共識機制，參與跨境支付網路的中央銀行都是驗證節點（validating node），在交易驗證時，需要超過2/3的驗證節點簽署區塊後，交易才得以確認。這使得不存在某一個節點掌控整個網路、擁有「生殺予奪」的大權，實現了更為去中心化的跨境支付治理結構，在這個基礎之上建立的體系其穩定性和互信關系才能得到最大的釋放。

也就是說，在多邊央行數字貨幣橋的模式下，CBDC們的交易的確可以繞開SWIFT，並大大提升交易效率。我相信這也是mBridge項目的意義和初衷。

盡管能，但「任重道遠」

盡管我的答案是能，但是這個答案是建立在相應前提之下的。

一方面是，交易雙方需要在多邊央行數字貨幣橋的模式之下。mBridge就像是一個區塊鏈的「聯盟鏈」，必須要是鏈上的節點才能實現相應的功能，也就是說，跨境支付雙方國家需要有自身的「央行數字貨幣」並且加入到了mBridge之中。目前，mBridge項目僅有四個參與方，要想實現更多更廣泛的應用，就需要更多國家的央行參與其中。先不說，全球各國央行對CBDC態度的不同，研究進展也參差不齊，別人是否認可mBridge並加入其中才是最關鍵的問題。而這也與國家的經濟實力，人民幣等各國貨幣本身受認可程度息息相關。

另一方面，需要有成熟規范的交易規則與監管政策。mBridge項目秉持不傷害、合規和互操作性三大原則，以「針對高成本、低速度和復雜的操作性等痛點問題，設計和迭代新一代高效跨境支付基礎設施」為總體目標，通過充分考量技術、政策、法律和商業等方面問題，不斷吸納新的中央銀行、商業銀行和非銀行機構，在安全的環境下進一步試驗設計選擇和技術權衡。此前國際清算銀行香港創新中心發布的報告顯示，共有22家境內外金融機構及組織參與了mBridge項目的測試，交易涵蓋四個司法管轄域及11個行業場景，交易總額超過20億元人民幣。雖然，mBridge有了一定的發展，但是整個交易都是試點測試環境，在頂層的交易規則和監管政策上仍然需要進一步完善，無論是CBDC在本國的落地還是國際合作，都需要時間和場景來檢驗。

畢馬威的一份報告顯示，mBridge真正廣泛應用起碼要10年以上的時間。這也剛好說明了項目的「任重道遠」。

中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春曾表示，未來貨幣橋項目將結合新型業務用例拓展更加廣泛的應用場景，提升貨幣橋的可用性、兼容性及多樣性，同時 探索 與更多系統的靈活對接，以達成多方共贏的局面。

當然，CBDC的跨境支付也不只mBridge這一種模式，也有其它的方案，比如新加坡金管局和加拿大央行的Jasper-Ubin項目，該項目是兩國央行的區塊鏈項目結合。而這兩個項目的網路是建立在兩個不同的分布式帳本平台上的。

另外，值得注意的是，基於私人穩定幣的跨境支付方案擁有強大的利益激勵機制，一旦其獲得監管當局許可，就有可能通過其覆蓋全球的商業生態快速佔領市場，進而獲得足夠多國際用戶數據。因此，穩定幣的發展也給央行數字貨幣帶來了不確定性，尤其是在部分國家對CBDC的謹慎態度之下。

本文源自移動支付網

❺ 如果美國把我們踢出SWIFT系統，我們該怎麼辦

首先我們了解一下SWIFT系統，它的全稱是 Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications，翻譯成中文：環球同業銀行金融電訊協會，是為了適應國際間支付清算快速增長的需要而成立的。

本來它是一家非營利性組織，為全球結算提供服務，但是在美元一家獨大的背景下，再加上美國的政治干涉，一步步淪為美國干預制裁其他國家的工具，美國根據其《國際緊急經濟權利法案》，可以隨時調取任何組織和個人的金融交易和資金流通信息，並凍結交易資金。

這樣一來SWIFT就像美國手中的達摩克利斯之劍，讓參與其中的組織機構人人自危，只要美國說要制裁哪個國家，都得乖乖的聽話，不然就會大難臨頭，自身難保。隨著美國和中國貿易戰加劇，就有一些美國政客叫囂要用SWIFT系統打擊中國，這是非常危險的信號，我們決不能掉以輕心。

然而，確有人從理智的角度加以分析，替美國瞎操心，認為人家這樣做會損害美元的信譽，進而弱化美元的全球地位，在我看來這就是在麻痹自己。

自從美國確立自身優先的戰略方向以來，它做的在我們看來損人不利己的事情還少嗎，和中國打貿易戰，殺敵一千自損八百，它還是照樣打！退出各種世界性組織，殺敵八百自損一千，它還是照樣退！

所以美國要做的事，是它認為對自己長期利益有幫助的事，為此它不惜損害自己的短期利益，短期為長期服務，戰術為戰略服務，這才是美國的真實想法，也是我們理解美國行為的根本所在，那些站在美國短期利益上的勸誡言論，如果不是麻痹自己，那就是自身缺乏戰略方向的表現。

從長期戰略上來看，美國完全有可能利用SWIFT系統打擊中國，把中國從美元體系中踢出去，如果遇到這種情況，我們應該怎麼應對呢，這才是我們當下應該討論的問題。

首先，確定明確的戰略方向；

我們應該認清一點，SWIFT是應市場需求產生的，已經形成了廣泛的市場共識，它的報文標准和清算協議都是得到國際認可的，具有強大的國際影響力，要想脫離它另起爐灶真的很難。其實我們早就有我們的人民幣離岸清算中心，也有我們的CIPS（人民幣跨境清算機構），但是由於SWIFT廣泛的國際影響和長期積累的競爭優勢，使得人民幣跨境結算也是沿用SWIFT的國際報文標准和清算協議，說白了人民幣的跨境結算也是通過SWIFT進行的，我們只是SWIFT的一個客戶。

所以，在如今SWIFT逐步淪為美國政治工具的形勢下，盡管艱難，我們還是要做好另起爐灶，建立新的國際支付體系的打算。

其次，利用新技術加快推進數字化貨幣發展；

SWIFT 歷史 久遠，這是它的優勢，也是它的軟肋，它的優勢我們上面已經說了，它的軟肋就是不願意放棄自己的優勢地位，適應新變化，特別是在區塊鏈技術飛速發展的形勢下，數字貨幣應運而生，為貨幣跨境結算提供了新渠道，這一軟肋變得尤其明顯，從美國國會對待LIBRA的態度就可以看出這一點。

當扎克伯格提出LIBRA數字貨幣方案時，被國會再三要求，到美國參議院金融委員會接受質詢，並且LIBRA的核心創始成員PayPal、Visa、萬事達、Stripe、ebay受到國會施加的壓力，宣布退出發行計劃，導致發行計劃延遲，時至今日，LIBRA能否得到美國監管部門的批准仍然是個未知數。

與此同時，我們國家也在為發行數字人民幣做准備，數字人民幣簡稱DECP,和LIBRA有異曲同工之妙，兩者最大的不同就是，DECP由央行主導發行，是數字化的主權貨幣，而LIBRA是一種新的數字貨幣，它是由非國家機構發行，並且錨定多種貨幣。相比LIBRA，DECP通過監管部門的批准不是什麼難事，而且它還由國家背書，保證了其安全性和穩定性，相信在不久的將來，DECP會成為新的重要的國際支付體系。

再次，擴大人民幣跨境結算的市場需求，提高人民幣作為國際結算貨幣的比例；

國際結算的需要主要來源包括貿易、金融和投資，國際貿易結算，美元一家獨大，其次是歐元，人民幣只佔有很小的比例，我們可以通過人民幣互換協議，增加境外人民幣來源，降低匯率波動風險。

金融方面可以通過大宗商品期貨交易，外匯交易增加人民幣國際結算需求，實現人民幣自由兌換，自由兌換是國際貨幣的核心基礎，要想實現人民幣的國家化，就必須在保障金融安全的前提下，穩步推進人民幣的自由兌換。

最後，加大基礎設施建設，保障人民幣國際結算的安全性。

特別是在「棱鏡」事件曝光以後，我們才知道世界通信系統的安全是多麼脆弱，以美國為首的「五眼聯盟」正在無恥的監控全世界，要想保障全世界的通信安全，我們必須打破這種監控。

基礎設施建設包括硬體和軟體兩個部分，軟體方面脫離SWIFT的國際報文標准和結算協議，建立自己的標准體系，硬體方面使用自主可控的硬體設備，在此基礎上構建安全可靠的國際結算體系。這其中通信設備的安全尤其重要，慶幸的是，我們以華為為代表的中國企業在5G通信方面擁有強大的技術實力，足以保證5G時代的通信安全，這也是美國一直極力打壓華為的原因所在。

俗話說的好，凡事預則立不預則廢，在戰略選擇上，我們不能麻痹，在戰術行動上，也不能遲疑，我們要早做打算，丟掉幻想准備戰斗，開創一個獨立於SWIFT的，全新的國際貨幣結算體系！

❻ SWIFT是什麼技術，會對區塊鏈構成怎樣的威脅

SWIFT就是瑞波實驗室的技術。會對區塊鏈產生一定的影響，但不是致命的。
近段時間，區塊鏈及支付行業宣布了一些重要消息，特別值得注意的是，同一時間，SWIFT還在日內瓦舉辦了SIBOS會議。

包括美國銀行（Bank of America）、西班牙桑坦德銀行（Santander）和加拿大皇家銀行（Royal Bank of Canada）在內的7家大型銀行宣布組建全球區塊鏈支付網路，將會採用瑞波的分布式賬簿技術。有人甚至說這一網路能夠取代SWIFT。
首先，SWIFT宣布它已經成功和15家銀行完成了第一階段的全球支付創新（GPI）項目。這一項目旨在提升跨境支付的速度、透明度和點對點跟蹤能力，目前已經吸引了全球80多家國際銀行的注意。
盡管如此，區塊鏈技術的風頭仍舊壓過瑞波實驗，區塊鏈獲得的關注更高，應用前景更加廣泛。例如，國內的歐陸眾籌在嘗試區塊鏈眾籌項目的結合，騰訊、螞蟻金融、微軟、萬達、戴爾等都在嘗試了區塊鏈項目。

❼ 亞洲企業是否有GPI賬號

gpi是SWIFT的一個增值服務。不知道你所謂的gpi代碼查詢是要查詢什麼？如果是要查詢收款賬戶支持不支持gpi，只能咨詢收款銀行。而且這個跟你匯出銀行以及匯出銀行的代理行是否都支持gpi。還有個驗證方法，你通過支付寶裡面「跨境匯款」匯一筆看一下，如果收款行支持的話gpi信息會展示

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GPI：銀行跨境支付「新利器」—專訪民生銀行交易銀行部副總經理徐捷

「得支付者得天下，得GPI者得跨境支付天下。」徐捷認為，在跨境支付領域，銀行對GPI技術的運用與探索創新成為能否更好地服務客戶、領跑同業的關鍵。

「得支付者得天下。」一直以來，境內外支付結算業務都是各大金融機構的重要的中間業務收入來源，可謂各路支付機構競相追逐的「必爭之地」。

特別是最近幾年來，伴隨著第三方支付機構的快速崛起，銀行失去了境內支付的戰場，如何守住跨境支付的重要陣地、幫助企業和銀行提高跨境支付的效率、降低支付結算的成本，成為商業銀行面臨的共同挑戰。

跨境支付水平的較量，逐漸成為銀行提高獲客能力、提升客戶黏度、創新領跑同業的關鍵。

科技為支付業務插上了「飛翔的翅膀」。基於雲技術和區塊鏈技術，SWIFT（Societ y for Worldwide Interbank Financial Telecommunications，環球同業銀行金融電訊協會）推出的「全球支付創新」GPI （Global Payment Innovation）為銀行跨境匯款業務在速度、透明度、信息完整度等方面帶來巨大變革與機遇，使企業和銀行的支付體驗得以創新性地「雙贏」升級。

GPI究竟能為貿易企業的跨境支付帶來哪些變革？對於銀行而言，GPI又能產生怎樣的影響？作為境內第三家上線GPI、首家採用API雲端匯款查詢技術的銀行，民生銀行對於GPI有著怎樣的布局？近日，《貿易金融》就上述問題專訪了民生銀行交易銀行部副總經理徐捷。

GPI 為銀行和企業帶來「雙贏」

民生銀行交易銀行部副總經理徐捷告訴記者，過去30年來，跨境支付業務面臨速度慢、扣費不透明、信息傳遞不完整等痛點，成為制約跨境支付業務發展的「阿喀琉斯之踵」。GPI的問世，為銀行和企業跨境支付結算帶來了前所未有的變革與機遇。

對於企業而言，一筆跨境匯款是否已安全匯至對方賬戶、何時匯至對方賬戶、到賬金額及手續費是多少、對方是否發出收款回執……諸如此類的問題是跨境匯款企業經常面臨的困擾。

所謂GPI，是由SWIFT組織牽頭發起的全球支付創新項目,是對現有國際支付標準的重大變革,它可以增強跨境支付的效率和透明度,滿足客戶日益增長的跨境支付業務需求。目前,全球共有210家銀行加入GPI,支付金額佔全球支付總量的80%。

2017年11月，民生銀行成功推出「民生環球速匯GPI」，成為繼中行和工行之後的境內第三家GPI上線行,也是境內首家採用API雲端匯款查詢技術的銀行。由此，民生銀行的跨境支付業務正式宣告進入「GPI時代」

對於企業而言，GPI具有三大優勢:

一是匯款速度快,資金當日到賬。據悉，GPI上線後，能夠實現美元15分鍾內到賬，歐元30分鍾內到賬，手機銀行匯款秒及。

二是費用透明,企業能夠獲取完整的扣費信息。過去，中間行費用是一筆糊塗賬，客戶無法獲知中間行扣費信息。對於企業，將影響正常的財務成本核算。例如，一筆1萬美元的匯款，最終到賬9965美元，扣費35美元，但35美元的費用究竟由幾家銀行扣收、各家銀行分別扣收多少企業無從得知。GPI上線後，中間行扣費一目瞭然，客戶可以清楚地看到扣費詳情，也便於企業進行財務成本核算。

三是匯款全程可追蹤,企業可隨時了解匯款節點和進程。匯款在到達收款人賬戶後,民生銀行會及時向匯款人發送簡訊通知,告知准確的到賬時間和到賬金額。

「從技術上說，我們採用的API技術比GPI更先進，客戶可查詢的信息更廣泛。」 據徐捷介紹，目前只有交行和民生兩家銀行採用了API技術，它的界面信息比GPI更豐富，如匯入款項的進程信息、中間行扣費信息等一目瞭然，掌握這些信息對於收款企業而言非常重要，企業可以及時對財務計劃、經營活動做出調整。

目前已有27家中資銀行簽約加入SWIFT gpi。對於銀行而言，SWIFT提供了一個便捷高效的支付工具，但究竟如何才能將GPI變成一個獲客利器？

徐捷表示，GPI變身「獲客利器」的關鍵在於為企業提供多元的定製化服務，真正做到「想客戶所想」。民生銀行上線GPI後，不斷完善功能，滿足客戶需要，獲得了客戶的認可。

民生銀行哈爾濱分行的一家客戶，深耕石油進出口20餘年，同時也從事匯率套保、原油套保業務，是當地市場份額排名前三的石油進出口公司，跨境支付需求旺盛。6年來，分行多次營銷未果。GPI上線後，分行利用GPI作為突破點成功對該客戶營銷。

企業表示他們看中的正是GPI的速度和透明度兩個特點，利用GPI的速度可以更好地進行套保交易，避免匯率風險；利用GPI的透明度可以獲取完整扣費信息，便於財務成本核算。哈爾濱分行的國際結算完成率也從我行倒數一躍成為前兩名。

除了匯款速度快、費用透明、全程可追蹤外，信息完整傳遞也是GPI特有的功能之一。對個人客戶而言，跨境匯款較多地應用於留學生的學費繳納。

曾經有個人客戶向加拿大一所學校匯出子女學費時因匯款附言部分的學生姓名和ID號丟失，導致校方未能及時收款的案例。後經核實發現，銀行在報文繕制過程中並未省去70張附言內容，收款方收到的信息缺失，系中間行在信息傳遞過程中遺漏造成。

以上案例表明在傳統跨境匯款業務中，中間行的紕漏很有可能導致報文內容缺失。而GPI的推出有效地解決了這一痛點，匯款進程中的任何銀行都須保持匯款信息不被更改，從而使得報文能夠准確、完整地從付款方傳遞至收款方。

此外，除匯款到賬時間、匯款進程和信息准確性外，匯款費用也是企業關注的另一重點。這不僅指費用的多少，還包括每筆費用的用途和去向。

美國消費者金融保護局於2013年最終出台的《多德-弗蘭克法案》第1073條（Dodd-Frank Act Section 1073）對匯款規則進行了規定，要求從美國匯出的匯款，匯款人對支付鏈條上產生的所有費用享有知情權。

但由於受到技術上的限制，該條文在很大程度上也僅起到了宣示作用，對匯款人匯款費用知情權的保護極為有限。GPI的出現，也終於能夠使得對匯款人知情權的保護付諸實踐。

民生探索創新GPI跨境支付

「 得GPI者得跨境支付天下。」徐捷認為，GPI在跨境支付領域是大勢所趨，銀行應順流而上，積極對GPI的多元化運用進行探索與創新。

自2017年啟動以來，SWIFT GPI已經成為跨境支付領域的新標准。如今，有數十萬筆跨境匯款使用新的gpi標准;GPI匯款規模日均超過1000億美元;50%的GPI匯款到賬時間少於30分鍾。

據徐捷介紹，民生銀行一直致力於GPI功能的不斷探索創新。

去年11月，民生銀行率先通過應用GPI技術,與自身業務相結合,推出「民生環球速匯」產品,將GPI與國際結算、對公網銀、個人網銀、手機銀行、信用卡、外幣清算六大系統對接,真正實現GPI匯款方式全覆蓋:包括公司客戶和個人客戶,涵蓋手機銀行、網上銀行等多種渠道,囊括所有分支機構及主要外幣幣種。

徐捷表示，近期匯率波動明顯，4月以來，人民幣兌美元出現新一輪貶值，在岸匯率已貶值8%，特別是6月和7月兩個月的貶值幅度均超過2000基點。而「民生環球速匯GPI」成功地與網銀結售匯產品相結合，能夠有效地幫助客戶減少匯率波動損失。通過這種創新的結合方式，客戶獲得充分的自主權，可以根據匯率變動情況及時做出決策。

民生環球速匯GPI還在積極對GPI二期功能進行開發與測試，預計於今年11月正式上線。GPI二期上線後，客戶可以對匯款進行主動召回或止付，減少在欺詐匯款情形下的損失；銀行可以通過系統查詢匯款報文狀態，提前向客戶解付，縮短客戶應收賬款賬期，有效幫助客戶改善現金流。

此外，民生銀行正在加強與SWIFT組織的進一步合作,為民生環球速匯產品開發更多功能,其中一項重要內容就是加強區塊鏈技術在GPI跨境匯款中的應用。民生銀行是SWIFT境內首家區塊鏈DLT技術概念驗證行,並已成功進行一系列驗證測試。

對於民生銀行而言，要成為跨境支付領域標桿，不僅要大力發展科技金融，而且要不斷地提升服務質量，為客戶提供更專業的服務。

「把客戶體驗作為我們前行的指南針，我們所做的一切工作都是圍繞提升客戶體驗進行的。只有你有能力幫助客戶解決切實問題，想客戶之所想，解客戶之所需，才能真正獲客、留客。也只有專業、專注才能成就夢想」徐捷對民生GPI的未來充滿信心