銀行信息技術部區塊鏈負責人

A. 招商銀行系統清算到幾點幾點開始清算，幾點結Ɲ

日終處理時段即清算時間，是銀行系統每日結算儲蓄業務的時間，招行系統清算時段正常情況下在凌晨0:00-2:00。時間長短不一定，不過一般不會持續很久，過幾分鍾再試試。
拓展資料：
招商銀行「鏈」接跨境清算：
區塊鏈的持續火熱，令金融行業積極研究和應用區塊鏈技術，在多個領域已有實現了區塊鏈應用落地。定位「金融科技銀行」的招商銀行用全球首筆基於區塊鏈技術的同業間跨境人民幣清算業務展示了其區塊鏈布局的決心。「招行期望通過區塊鏈領域的金融創新，不斷進行自我變革，圍繞交易本源，逐步提升金融服務能力，實現金融服務專家的社會角色。」招商銀行區塊鏈團隊負責人侯庭偉說。
「鏈」上跨境清算業務：
區塊鏈技術在金融領域的應用前景被廣泛看好，尤其在跨境支付清算領域的實用性和適配度上都堪稱最優，被譽為「最完美的跨境支付解決方案」，其清算流程安全、高效、快速，可以大幅提升客戶體驗。
2017年12月18日，招商銀行作為代理清算行，完成從香港永隆銀行向永隆銀行深圳分行的人民幣頭寸調撥業務。12月20日，三方又完成了以招商海通貿易有限公司為匯款人，前海蛇口自貿區內海通(深圳)貿易有限公司為收款人的跨境人民幣匯款業務。業務的成功上線標志著區塊鏈技術在該行進一步推向應用，而三方機構的參與意味著該方案已經具備同業間進行推廣合作的基礎。
利用區塊鏈技術「分布式記賬」特點，資金清算信息在「鏈上」同步抵達、全體共享、實時更新，清算效率實現質的飛躍。區塊鏈跨境清算技術著眼於信息的高效與安全傳遞，與傳統支付渠道相互補充，從而避免了區塊鏈電子貨幣所面臨的合法性和監管性問題。

B. 第三屆數字經濟與區塊鏈應用峰會在杭圓滿落幕

12月24日，由浙商產業區塊鏈促進聯盟、宏鏈 財經 聯合舉辦的「數字未來·賦新產業——第三屆數字經濟與區塊鏈應用峰會暨2020年度區塊鏈行業頒獎盛典」在美麗的浙江杭州圓滿落幕。出席本次盛會的嘉賓有浙江省發明協會信息部部長沈杭海，著名經濟學家金岩石，浙江全媒體中心總編輯韓時望，中國中小企業協會產業區塊鏈專業委員會副主任兼秘書長康鋒，師董會創始人胡海平，浙江董秘俱樂部會長葛建平，浙江省中小企業協會區塊鏈專委會秘書長斯煒，浙江省區塊鏈技術應用協會秘書長李琳，北京大學經濟學博士、重慶工商大學區塊鏈經濟研究中心主任劉昌用，中國 社會 科學院管理學博士、「新三板教父」程曉明，密碼學博士，中國計算機學會區塊鏈專委會委員高承實，雲象區塊鏈創始人黃步添，天使投資人、2019浙商新領軍者、《浙商》全國理事會常務理事石啟棟，復雜美區塊鏈CEO吳思進，數秦 科技 CEO俞學勱，宏鏈 財經 CEO梓牧，杭州旺田大數據 科技 有限公司董事長孫佳旺，BPASSWORD聯合發起人、區塊鏈行業資深媒體人、「分布式商業」推動者陳菜根，倫薩 科技 董事長華群，域乎 科技 CEO曹勝虎，區賦咨詢CEO應俊漢理資本合夥人趙會博等。嘉賓們紛紛各抒己見，圍繞數字經濟與區塊鏈等相關議題，展開分享與對話。

(浙江全媒體中心總編輯、浙江智庫聯盟主席韓時望)

浙江全媒體中心總編輯、浙江智庫聯盟主席韓時望做了開場致辭。韓主席在致辭中表示，隨著國家戰略層面的重視，作為數字經濟重要基礎設施和組成部分的區塊鏈正在登上 歷史 舞台。在目前大環境大背景下，與到會的專家學者探討數字經濟與區塊鏈應用技術為行業發展賦能，具有很強的現實性和前瞻性。他認為作為數字經濟發展的底層技術應用，區塊鏈未來將有很大的發揮空間，國家同時也出台不少相關政策和管理措施，來推動區塊鏈應用技術的開發，未來區塊鏈行業將得到飛躍性的發展。

(宏鏈 財經 CEO梓牧)

宏鏈 財經 CEO梓牧作為主辦方代表也發表致辭。在致辭中，梓牧表示這次會議還有一個核心議題，那就是「擁抱變化，尋找確定性」。在下疫情還遠未散去，各種黑天鵝事件頻頻發生。我們必須要學會擁抱變化，在眾多的不確定性當中尋找那些確定性的東西。「而對於我們而言，我們所找到的確定性那就是區塊鏈，我們認為區塊鏈的趨勢是確定性的，它的分布式記賬的理念，公開透明，不可篡改，可追溯、可編程的技術特性，對於解決當下的商業以及 社會 問題有著巨大作用。區塊鏈未來將廣泛應用到我們的商業 社會 當中。」梓牧說到。

在主題分享環節中，VESS首席架構師、斯坦福大學博士後蔣志予博士，知名區塊鏈行業專家、美國力研咨詢公司創始人谷燕西，著名經濟學家金岩石，北京大學經濟學博士、重慶工商大學區塊鏈經濟研究中心主任劉昌用，優秀區塊鏈企業代表雲象區塊鏈CEO黃步添，師董會創始人、浙商總會互聯網專業委員會副主席胡海平先後發表了主旨演講。

VESS首席架構師、斯坦福大學博士後蔣志予博士，知名區塊鏈行業專家、美國力研咨詢公司創始人谷燕西由於疫情原因，在美國未來抵達現場，他們分別通過視頻演講的方式發表了簡短的分享。

(VESS首席架構師、斯坦福大學博士後蔣志予)

蔣志予博士分享了他在美國矽谷34年的工作歷程以及幫助企業進行數字化轉型的經驗。他認為，企業數字化是發展的必然趨勢，未來他也希望對接矽谷先進的方案、技術、人才，為國內的數字化發展貢獻力量。在區塊鏈方面，蔣博士分享了他們和IBM的一些合作案例。

(知名區塊鏈行業專家、美國力研咨詢公司創始人谷燕西)

知名區塊鏈行業專家、美國力研咨詢公司創始人谷燕西就美國金融監管現狀、監管政策進行了解讀。他分享到，到目前為止，全球各國（地區）對待數字貨幣態度不一。在各個國家和地區的監管頒布相應的監管政策之後，主流金融機構和它們持有的資產會進入這個領域，因此會推動加密數字金融的發展。這樣的一個趨勢也表明各個國家和地區在這個領域中的競爭正在加強。

(著名經濟學家金岩石)

著名經濟學家金岩石則圍繞數字經濟，全球金融以及區塊鏈發表了自己獨特的觀點和看法。他在分享時發出呼籲：建議設立「以央行DC/EP為穩定幣的數字資產流動平台」。他還提到，用戶創造價值才是真正的數字經濟。而數字經濟的靈魂是認人不認資產。其中「人」是數字化的行為資產。當前，中國是數字經濟的領先國家之一，其應用領域遙遙領先。從平面到立體，從互聯網平台升級到區塊鏈平台，生態化的多功能平台正在形成。

(北京大學經濟學博士、重慶工商大學區塊鏈經濟研究中心主任劉昌用)

北京大學經濟學博士、重慶工商大學區塊鏈經濟研究中心主任劉昌用以《從互聯網經濟到密碼經濟》為主題，從信息經濟、物質經濟、信息壟斷、信息安全、信息技術、密碼共識等等角度，將互聯網經濟的發展脈絡、數字經濟的核心一一呈現與解析，從學術、商業、生態多方面進行解讀。「當下，區塊鏈已經成為全球 探索 新的經濟增長點的前沿，也在改變各行各業。到目前為止，密碼學已經對貨幣制度、商業邏輯、協作機制、社交模式甚至是國際關系都產生了影響。」

(師董會創始人、浙商總會互聯網專業委員會副主席胡海平)

師董會創始人、浙商總會互聯網專業委員會副主席胡海平分享了題為《智慧經濟視角下的全球數字創新》。胡海平表示 ，數字創新正在驅動經濟全面變革，且數字經濟將持續引領全產業的進化。在他看來，數字經濟下的「企業鏈」呈現了三大特徵。即企業形態從「集團化」向「生態系」躍遷；企業合作從「資本合作」向「流量合作」發展；企業關系從「獨立競爭」向「伴生而長」轉變。

(雲象區塊鏈CEO黃步添)

優秀區塊鏈企業代表雲象區塊鏈CEO黃步添以「金融區塊鏈技術與應用新趨勢」為主題，分享了自己的觀點。他認為，高可用性是金融區塊鏈技術的核心。金融區塊鏈應用已經形成一定示範效應，但金融區塊鏈應用發展問題仍然存在。其中金融區塊鏈標准不一形成新孤島。對此，黃步添對此提出解決方案：身份互認、標准共識、業務互通、監管協同。

圓桌環節的分享也異常精彩。在數秦 科技 高級品牌顧問孫玉傑主持的圓桌論壇環節，與會嘉賓們圍繞「學術」展開討論。區塊鏈行業資深媒體人陳菜根提到產品無大小，人才是行業發展的根本，也是行業的發展瓶頸；中國計算機學會區塊鏈專委會委員高承實分享時表示，區塊鏈落地是一定要從應用出發，解決切切實實的問題，發揮實實在在的作用。重慶工商大學區塊鏈經濟研究中心主任劉昌用認為區塊鏈革新核心在於制度，區塊鏈技術首先要突破制度發展。中國 社會 科學院管理學博士程曉明，區塊鏈讓社交模式對事不對人。浙江省中小企業協會區塊鏈專委會秘書長斯煒認為，企業只有完成信息系統，才有可能進入互聯網3.0時代。區塊鏈是邁入信息化時代的關鍵。

第二個圓桌則圍繞區塊鏈應用展開分享和談論。該圓桌分享由倫薩 科技 董事長華群主持，參與的嘉賓有域乎 科技 CEO曹勝虎，數秦 科技 俞學勱，復雜美區塊鏈CEO吳思進，區賦咨詢CEO應俊，杭州旺田大數據可以董事長孫佳旺，漢理資本合夥人趙會博。嘉賓從各自的經驗和實戰出發，分享了自己在區塊鏈應用領域的案例與經驗。

除了重磅嘉賓的分享，此次大會還發布了宏鏈 財經 年度榜單，並現場進行了隆重的頒獎儀式。現場分別頒發了2020年度區塊鏈行業貢獻者，2020年度最具創新區塊鏈企業以及2020年度最具成長力區塊鏈企業。

此外，浙江電視台《 探索 區塊鏈力量》節目也在此次大會上正式啟動。《 探索 區塊鏈力量》是一檔區塊鏈人物專訪類電視節目，每周主要在浙江電視台播出，同時在騰訊視頻、愛奇藝、優酷、嗶哩嗶哩等主流視頻媒體同步播放。同時，由光影區塊鏈和宏鏈 財經 》等團隊聯合打造的2020區塊鏈年度微電影，也即將發布，屆時將在全網發布。

重磅的簽約環節仍然激動人心。會上，宏鏈 財經 與浙江董秘俱樂部、鏈人國際、杭州旺田大數據 科技 ，以及倫薩 科技 與江湖論酒的簽約儀式隆重舉行。

大會在熱烈的氛圍中落下帷幕。本次會議共計三百餘位企業家出席，嘉賓陣容強大，議程精彩紛呈，得到了到場用戶的一致肯定！數字經濟與區塊鏈應用峰會是由宏鏈 財經 發起，每年12月份舉辦的年終行業盛會。目前已舉辦至第三屆，期待明年與大家再見！

C. 微眾銀行：區塊鏈未來的新使命是為全社會構築一個ESG可信基礎設施

ESG是當前的熱點議題，ESG如何和區塊鏈結合也是金融領域 探索 的前沿方向。

4月27日下午，微眾銀行副行長馬智濤在微眾區塊鏈品牌全新發布會上表示，在ESG領域，隨著未來 社會 高質量發展，提出了一些新的訴求，對於ESG如何落地起到非常關鍵的作用。

在馬智濤看來，首先是可信數據與隱私保護方面的需求。因為ESG的應用參與角色非常多，涉及到的數據也可能非常敏感，再加上數據合規要求越來越高，採集數據難度也越來越大，所以對於數據隱私、數據權威性提出更高要求，對於技術如何讓ESG應用落地，自然也提出更高要求。

第二個方面就是可信協作與激勵機制。「ESG的應用涉及到很多不同的角色，有了這些機制才能夠激發更多公眾的參與、認同、以及信任。很重要的是，ESG也會要求更高的可信治理，通過穿透式監管，透明化治理，降低合規與審計的風險。」

也正是基於此，馬智濤認為，這些ESG應用所提出的需求，真正有很多是區塊鏈技術的特性所能夠滿足的。包括多方共識、隱私保護、可信驗證、激勵相容，以及全程追訴這些區塊鏈技術本身的一些特性，與ESG應用的一些需求都是高度匹配的。

馬智濤坦言，未來區塊鏈的新使命應該是為全 社會 構築一個ESG可信基礎設施，來促進公平與可持續發展，微眾銀行在這個領域也一直持續投入。

微眾銀行分布式商業 科技 發展部副總經理范瑞彬進一步分析指出，ESG往往是多方協作的場景，在過程中既需要做到透明可信，也需要保護眾多參與以及可信治理，另外現在的ESG應用很多都是孤立的，零散的，相關的信息也是散落在不同的應用、不同的地方，這里需要通過分布式數字身份技術，去把散落的信息收集起來，從而形成更完整的信息視圖，而且更快捷地去進行ESG應用 探索 。

「需要將ESG領域所常用的關鍵通用技術整合起來，形成更加豐富靈活的應用框架。希望通過這些努力為ESG發展打好堅實的技術基礎。」 范瑞彬說道。

此外，范瑞彬認為未來區塊鏈在ESG方面有很多應用場景。「在過去的一段時間裡面，能看到整個行業對於產業數字化是非常重視的，但是卻忽視了ESG，這並不是一種 健康 的可持續發展的態勢，所以需要推動比如鄉村振興、碳中和、粵港澳大灣區一體化以及 社會 公共服務等一系列ESG應用落地。」

范瑞彬舉例稱，在碳中和領域，可以利用區塊鏈技術，結合單獨治理框架，去搭建多方協作的網路，以及價值傳遞網路，去激勵更多的個人和企業，能參與到這個環保中來，來助力雙碳。

在鄉村振興方面，范瑞彬坦言可以利用區塊鏈技術，結合5G物聯網，搭建溯源平台，這樣既能夠促進消費者與農產品之間的信任，又能夠推動農業企業與金融機構的合作夥伴之間的信任。

此外在區域一體化建設上，范瑞彬指出在大灣區一體化，以及 社會 公共服務等方面，可以利用區塊鏈在結合DDTP分布式數據傳輸協議去搭建，從而用戶自主驅動數據提交及核驗機制，從而解決數據跨境合法的流動，促進大灣區一體化發展，同時又能夠推動個人信息可攜帶權，在 社會 公共服務領域的更廣泛的實踐。

「為了更好促進ESG發展，微眾區塊鏈將集中攻關隱私計算、可信治理、分布式數字身份等關鍵技術能力，研發ESG應用框架，以更快捷、更高效的方式促進ESG相關業務落地。通過開源生態，將連接更多力量共推ESG產業應用的發展，並著力培育區塊鏈+ESG的復合型人才。」 范瑞彬說道。

公開資料顯示，微眾銀行從2015年開始布局區塊鏈，並於2016年牽頭發起國內第一家金融行業的區塊鏈聯盟——金鏈盟。2017年，微眾銀行實現了區塊鏈技術的自主安全可控，並將牽頭研發的區塊鏈底層平台FISCO BCOS完全開源。

D. 阿蘇大嶺現任什麼職位

阿蘇大嶺現任阿里巴巴集團的網路事業部總經理，他負責數據智能事業群、兄埋在線文檔、百家號、智能小程序等多個業務板塊的管理和運營工作。他在職業生涯的早期曾經擔任旅燃中國移動和南方電網公司的技術人員和管理者，後來逐漸轉向互聯網行業，先後加入了聯想、愛奇藝等知名企業，擁有超過10年的資深行業經驗。在阿里巴巴加入前，阿蘇大嶺曾經擔任過網路公司的自然語言處理部總經理拆塵虛，為學習和發展智能技術做出了傑出的貢獻。他一直致力於協助團隊發揮技術創新的潛力，並在產品研發、商業模式創新、團隊建設、市場營銷等方面展現了出色的領導水平和實際效果。

E. 華俊集團老闆是誰

華俊集團的老闆是李華俊，他是一位出色的企業家，擁有超過20家公司，主要從事房地產、金融、能源、投資等行業。他還是中國企業家協會副會長，中國企業家協斗豎會經濟委空如大員橡螞會副主任，中國企業家協會科技創新委員會副主任，以及中國企業家協會社會責任委員會副主任。

F. 中信銀行朱小黃：很多區塊鏈的公司，要麼是傻子要麼是騙子.如何評價

我覺得朱總說的非常在理，區塊鏈現在已經成為風口，搞互聯網的不談區塊鏈好像與時代脫節一樣。今天小編就給大家科普一下，區塊鏈到底是什麼？為什麼說很多區塊鏈的公司要麼傻，要麼是別用有心呢。

一、區塊鏈到底是什麼？

說起區塊鏈，就不得不提起比特幣。區塊鏈簡單來說就是一個分布式的共享賬本和資料庫，其優點在於去中心化，不可篡改，因為修改一個數據無法影響所有的記錄。公開透明、可以追溯的特點有利於解決目前在金融監管、公益、打假等很多領域存在的痛點和難點。

綜上，對於我們吃瓜群眾來說，區塊鏈聽聽就行了，真要拿錢去幣圈投資，百分之九十九都是被當成韭菜收割。廣大網友們，你們贊同小編的說法么？說出你的觀點，歡迎評論區留言討論。

G. 微眾銀行助力區塊鏈產業蓬勃發展

7月19日，由中國(深圳)綜合開發研究院主辦的《數「鏈」大灣區——區塊鏈助力粵港澳大灣區一體化發展報告（2022）》(以下簡稱《報告》)發布會在深圳舉行。

報告認為，以區塊鏈為代表的數字技術可以在粵港澳大灣區打破制度差異的堅冰，支持實體經濟的跨越和賦能社會治理的創新方面發揮重要作用，有效助推粵港澳大灣區融合褲伏發展進入2.0新時代。報告以豐富的區塊鏈使用場景實踐案例，展示了區塊鏈在數字經濟、數字社會、數字政府建設中的作用和貢獻。

大灣區吹響了區塊鏈崛起的號角。

「粵港澳大灣區區塊鏈領域創新活躍，使用成果豐富，要素吸引力強，政策支持力度大，呈現生態化發展態勢。」在記者招待會上，報告宣布了大灣區在區塊鏈領域取得的一系列成就。

報告顯示，2021年，大陸及港澳台地區區塊鏈相關發明專利申請10710件，其中大灣區地區發生3282件，占總數的31%。此外，大灣區總共發表了756篇關於區塊鏈主題的文章，與其他世界級的灣區相比，數量已經開始明顯占據優勢。

在百年未有之變局的背景下，專家學者們分享了對區塊鏈價值的思考。著名經濟學家、中國(深圳)綜合開發研究院院長樊綱表示，在疫情、俄烏戰爭等國際形勢的影響下，國際貿易體系和貨幣結算體系發生了新的變化。由於區塊鏈具有私密性、真實信息相互信任、無需重復驗證重復信息等特點，大大提高了交易效率。在他看來，有了區塊鏈等互聯網技術，在大企業開源生態的賦能下，更多小企業將藉助平台發揮作用。

中國(深圳)綜合開發研究院院長樊綱。

因此，報告認為，「大灣區已經吹響了區塊鏈崛起的號角」。「粵港澳大灣區具有市場開放、需求多樣化、人才聚集等優勢。以區塊鏈為代表的前沿科技領域創新活躍，成果豐碩，生態化發展趨勢已定。成為國內外區塊鏈發展的新高地，孕育著區塊鏈和數字經濟強勁的發展脈動和更大的發展未來。」中國(深圳)綜合開鍵坦發研究院副院長劉在發布報告時說。

前沿科技拓展、融合與創新「新疆區域」

馬，微眾銀行副行長兼首席信息官。

這是在可信數據中跨境使用區塊鏈的一個例子。

哈爾濱工業大學(深圳)經濟管理學院教授、深圳市原副市長唐傑在評論該報告時指出，目前，區塊鏈在粵港澳大灣區的申報成果已經非常豐富，區塊鏈申報項目數量位居全國前列，一批區塊鏈龍頭企業正在崛起，不僅可以有效解決當前的人流量不暢問題商品和資金在粵港澳大灣區造成的制度差異，也有助於數據元素的跨境和跨域使用。 他認為，區塊鏈等新技術應該在大灣區積極探索使用場景，倡導技術領先的企業開放開源，營造良好生態。

因此，報告指出「以區塊鏈為代表的數字技術加速了大灣區的一體化」。

這種融合體現在技術正在融化制度差異的堅冰，支撐實體經濟的飛躍，賦能社會治理創新。其中，在融化制度差異方面，粵港澳大灣區的「灣區金融科技人才鏈」、微眾銀行的金融機構間對賬平台、粵-跨境數據驗證平台、口岸物流和

哈工大(深)數據安全研究院執行院長、計算機科學與技術學院教授劉傳義也認為，區塊鏈的功能之一是存證溯源，不可篡改，不可追溯。這個功能決定了它可以成為數字時代的重要基礎設施。「作為基胡亮攜礎設施，區塊鏈首先應該開源，其次源代碼應該正式驗證。另外，區塊鏈要垂直開放，一些重要的使用要反饋到這些基礎設施上，從而加強基礎設施的持續迭代，讓這個基礎設施更加清晰。」

隨著粵港澳規則和機制銜接的深入，大灣區融合發展水平不斷提升。報告進一步指出，1.0時代粵港澳大灣區融合發展的硬體對接、前店後廠、梯度分工等淺層融合需求，正在被2.0時代的系統兼容、經濟相互依存、社會互聯等深層融合需求所取代。

「粵港澳大灣區依託區塊鏈等前沿技術，實現可信數據在多元體制環境下的流動或利用，提高人流、物流、資金流的效率和效益，大幅拓展經濟互為腹地、融合創新的『新疆區域』。」報道指出。

開發「信任傳遞機器」來幫助集成開發

「區塊鏈，尤其是聯盟鏈，是公認的傳遞信任的機器。基於區塊鏈技術和個人主導的分布式數據傳輸協議，能有效促進數據要素流動，助力大灣區融合發展。」作為行業實踐的代表，馬在分享時說。

據其透露，微眾銀行一直將區塊鏈視為金融科技的核心技術之一，並於2016年在金融行業率先發起區塊鏈聯盟「金鏈聯盟」。一直秉承區塊鏈技術全面安全可控的理念，依託金鏈聯盟開源工作組的協作，打造金融聯盟鏈底層開源平台FISCO BCOS，實現全鏈本地化支持，極大加速了粵港澳大灣區區塊鏈開源生態的發展。目前，微眾銀行作為國內首家數字化銀行，已積累有效個人客戶3.4億，小微企業近280萬家。

馬透露，目前，微眾區塊鏈與多方共同構建的開源聯盟鏈生態系統，已經聚集了3000多家機構和企業，70000多名個人會員，成功支持金融、醫療、司法、農業、製造等多個行業數百個區塊鏈使用，以及200多個支持工業數字化的基準使用。

目前，粵港澳大灣區區塊鏈呈現生態化發展趨勢，開放、多樣化的區塊鏈生態系統正在加速演變。深圳市掌掌通智能科技有限公司總經理助理顧青山指出，作為平安集團孵化的金融科技旗艦，金融張彤深耕金融科技多年。

對金融 區塊鏈的使用有豐富經驗，在專利、國產化等方面有深厚的積累，可以滿足金融機構區塊鏈的實際需求。

作為學界實踐代表，澳門科技大學副校長、澳門立法會議員龐川表示，學術界除了科學研究服務社會之外，最重要的就是培養人才，2023年6月，區塊鏈工程（080917T）通過了教育部普通高等學校本科專業備案和審批，4年後將正式誕生第一批區塊鏈工程的本科畢業生。此外，教育領域的國家區塊鏈創新使用試點入選名單中，清華大學、北京大學、中國科學技術大學等知名高校都在列。

【撰文】黎華聯

相關問答：檢察機關怎麼查微眾銀行的銀行流水

檢察機關查微眾銀行的銀行流水只需要到該公司就可以調查。一般情況法院不能查被執行人的銀行流水，若與案件有關是可以申請查詢的。被執行人的流水可能涉及到案件以外的財產，人民法院查詢、扣押、凍結、劃撥、變價的財產不得超出被執行人應當履行義務的范圍，所以法院在非法律授權的情況下是不能查詢的。

H. 交通銀行已累計開立區塊鏈國內信用證20筆嗎

2018年8月16日，交通銀行執行董事、副行長沈如軍在銀行業例行新聞發布會上通報。「截至今年7月26日，交行累計開立區塊鏈國內證20筆，金額達到1.56億元。」

據了解，長期以來，國內信用證交易要經過開證行、通知行、交單行、議付行等多家銀行和快遞服務商。每家機構在各自的賬務系統中完成記錄，機構之間信息孤立，不透明，單證處理存在真實性核實困難，處理效率低、易延誤、易丟失等諸多問題。

2018年4月，交行區塊鏈國內信用證項目投產。截至今年7月26日，交行累計開立區塊鏈國內證20筆，金額達到1.56億元。

沈如軍表示，交行持續關注區塊鏈技術，並且分析判斷出國內信用證、票據與供應鏈金融業務將首當其沖成為區塊鏈在技術在銀行金融領域應用的突破口。

除了信用證，6月27日，業內首個區塊鏈資產證券化平台「聚財鏈」在交行正式上線。第一筆住房按揭貸款證券化融資產品的基礎資產信息由交行完成上鏈，實現了證券化融資業務體系的信用穿透。

I. 五大賽道、八位專家，銀行局中人眼裡的AI江湖

誰說大象不能跳舞？

2020於全體銀行而言，是一場無預告的終極考驗，一輪最直觀的金融 科技 對決。疫情讓網點流量驟降到接近於0，全方位挑戰銀行線上服務水平，檢驗那些連年增加的 科技 投入，有多少真正變作數字化、智能化的一點一滴。

踏進2021，銀行們迎來周密復盤、整裝待發的最好時間節點。

在過去這一年，銀行更努力地擺脫大象轉身的刻板印象，告別以往被各路創新推著走的窘況，試圖在金融 科技 和數字新基建的浪潮里承擔更主動、開放的角色，以輕快敏捷的步伐持續向前。

沒有一家銀行不想擁抱AI，沒有人願意錯過數智化轉型的未來。在梳理數十家銀行AI全布局，以及 「銀行業AI生態雲峰會」 多位嘉賓的分享過程中，我們逐漸發現銀行業AI的那些挑戰和困境，那些艱險之處同樣是機遇所在。

數據安全與隱私保護

銀行業AI，首先被AI本身正面臨的數據困境，和日漸收緊的數據監管尺度攔住。

在技術維度不斷向前奮進的同時，銀行必然要思考的一個議題是：業務創新與隱私保護如何兼顧？

雷鋒網AI金融評論主辦的 《聯邦學習系列公開課》 曾對這一問題展開過系統深入的探討。第一節課上， 微眾銀行首席人工智慧官楊強 就直接點明：「人工智慧的力量來自於大數據，但在實際運用過程中碰到更多的都是小數據。」

平安 科技 副總工程師王健宗 也在課上指出，「傳統的AI技術必須從海量的數據中學習或者挖掘一些相關的特徵，利用數學理論，去擬合一個數學模型，找到輸入和輸出的對應關系，比如深度學習中訓練網路的權重和偏置，模型效果與數據量級、質量、以及數據的真實性等有著密切的關系。」

一個典型例子就是銀行信貸風控：現在大部分AI應用都由數據驅動，信貸風控更需要大量數據訓練，但大額貸款風控的案例又非常少。「要是來做深度學習模型，只用少量這種大額貸款的樣本遠遠不夠。」楊強解釋。

小數據需要「聚沙成塔」，同時又面臨侵犯隱私的可能。為此，網路安全與數據合規領域的立法進入了快車道，濫用數據和爬蟲也受到過嚴厲整治。

雖然目前《數據安全法》還只是處於草案的狀態，但是草案明確提出要關注數據本身的使用，需要在保護公民組織、相關權益的前提下，促進數據為關鍵要素的經濟發展。

數據被稱作是新時代的油田，但銀行該怎樣通過AI摸索出更高效、更合規的開采工具？

在「銀行業AI生態雲峰會」第一場演講中， 微眾銀行區塊鏈安全科學家嚴強博士 就對銀行必備的數據安全與隱私保護思維，進行了深入討論。他指出：

在數字經濟時代下，銀行業AI發展 必須要尊重「數據孤島」作為數據產業的原生態，隱私保護技術則是打破數據價值融合「零和博弈」的關鍵，需要打通隱私數據協同生產的「雙循環」。

而 區塊鏈 是承載數據信任和價值的最佳技術，對於隱私計算和AI應用中常見的數據品質等難題，都可以通過區塊鏈進行互補或提升效果。

聯邦學習、TEE可信計算、安全多方計算等多個AI技術路線也正嘗試落地於銀行的核心業務場景。

AI金融評論了解到，除了微眾銀行， 江蘇銀行 2020年也已開展聯邦學習方向的 探索 ，他們與騰訊安全團隊合作，基於聯邦學習技術對智能化信用卡經營進行聯合開發和方案部署，在聯邦學習技術支持下進行金融風控模型訓練。

銀行資料庫

以「數據」為線，銀行前中後台的升級軌跡清晰可見。

如果說前些年的銀行 科技 ，討論度更集中在前台智能化應用，那麼如今中後台建設開始更多地來到聚光燈下，討論它們為銀行數字化轉型呈現的價值和意義。

這當中的一個重要模塊，就是 銀行資料庫 的改造升級。

我們曾經報道，Oracle自進入中國市場以來，在銀行資料庫市場，一直具有壓倒性優勢，也是許多銀行的采購首選。

由於長期使用Oracle，不少銀行形成較嚴重的路徑依賴。平安銀行分布式資料庫技術負責人李中原也曾向AI金融評論表示，系統遷移和重新建設需要大量成本，從單機變為多機群體，故障發生的故障發生的概率和維護成本都會加大，對整體系統運維將是巨大挑戰。（詳見 《銀行業「求變」之日，國產資料庫「破局」之時》 ）

但隨著銀行業務創新需求愈發復雜，傳統資料庫在技術邊界、成本、可控性方面越來越不相匹配；采購資料庫的來源單一也讓銀行陷入非常被動的處境。

而雲計算的出現，讓Oracle在資料庫市場接近壟斷的地位有所動搖，各大互聯網雲廠商殺入戰場。

騰訊雲副總裁李綱就表示，雲化資料庫勝在成本低、易擴容兩大特點，任意一台X86的PC伺服器就可以運行，理論上也有著無限的橫向擴展能力，這都是Oracle等傳統資料庫難以企及的優點。

中國數千家銀行由此獲得更多選擇餘地，開始從集中式資料庫遷移到分布式資料庫，一場事關「大機下移」的漫長征途就此展開。

這場變革已有先行者，例如 張家港行 在2019年就將其核心業務系統放在了騰訊雲TDSQL資料庫上，傳統銀行首次為核心系統選用國產分布式資料庫；2020年，平安銀行信用卡的核心系統也完成切換投產，新核心系統同樣採用了國產資料庫。

在「銀行業AI生態雲峰會」上， 騰訊雲資料庫TDSQL首席架構師張文 就深入分享了張家港行和平安銀行這兩個典型的資料庫遷移轉型案例。

以 平安銀行 為例，其體量之大，意味著應用改造更具挑戰性。張文解釋道，為了配合此次改造，應用引入了微服務架構對應用進行了拆分和解耦。對賬號的分布進行了單元化劃分，以DSU為一個邏輯單元，單個DSU包含200萬個客戶信息，單個DSU同時處理聯機和賬務兩種業務。

但國產分布式資料庫也同樣還在成長當中，張文也指出了目前金融級分布式資料庫面臨一系列挑戰點，除了有可伸縮、可擴展的能力，更要解決高可用性、數據強一致性，同時 探索 更具性價比的性能成本，以及為金融機構打造更易上手的、更產品化的成熟解決方案。

中台建設

「中台建設」這個熱門關鍵詞，不再是互聯網公司的專屬。銀行也不例外，甚至更需要中台。

銀行這樣的大型機構，架構極其復雜，還有跨部門多團隊的協作，海量數據日積月累之下如同年久失修的危樓，更需要及時、持續的治理。

在看來，銀行擁有大量的數據、技術和人才，資源卻往往「各行其是」，部門之間沒有配合意識、獨立造煙囪；技術流於表面，無法鏈接、深入，這造成了銀行資源的大量浪費。

中台 的體系化建設和順利運轉，才能將這龐大體系中的「死結」一一梳開。

建設銀行 監事長王永慶就曾指出：中台建設是商業銀行數字化經營轉型的關鍵環節，認為商業銀行數字化轉型的必然歸宿是生態化、場景化。

盡管商業銀行在多年經營過程中沉澱了一定的競爭優勢，形成了各具特色的內部生態系統，但目前仍是封閉的、高冷的，還無法滿足數字經濟對開放式生態化經營可交互、高黏性、有體感、無邊界的要求。

因此，建行也已在數據中台先行一步，其落地上概括為5U（U是統一的意思），包括統一的模型管理、統一的數據服務、統一的數據視圖，統一的數據規范以及統一的數據管理。

為求輕松支撐億級用戶，實現高時效、高並發場景化經營， 招商銀行 近兩年也在中台和技術生態體系的建設上持續發力。去年年底發布的招商銀行App 9.0，迭代需求點超過1800項，「10+N」數字化中台建設就占據了相當的比重。

如何構建金融機構需要的數據中台？

在「銀行業AI生態雲峰會」上， 360數科首席科學家張家興 就用「三通三快」概括了數據中台的標准：

金融機構面對著海量用戶、復雜業務，一個優秀的數據中台，必須是達到多業務打通，內外數據互通和用戶關系連通，同時還要做到數據的實時處理快、使用快、需求響應快。

他進一步強調，數據與AI融合得非常緊密，如果數據中台和AI中台各自建設，兩者之間將不可避免地存在割裂的現象。

基於此，360數科也推出了自己的數據AI融合中台，將最上層數據平台，到中間數據服務支撐的平台服務，再到整個數據資產的管理，到最下面整個數據技術架構的設計都進行調整，並且將自身沉澱的AI能力嵌入其中。

張家興也在雲峰會的演講上透露，360數科研發了一項聯邦學習技術——分割式神經網路，通過神經網路在高維空間，Embedding不可逆的特性，使得不同參與的數據合作方只需要傳遞Embedding向量，見不到原始數據，但最終可以使模型產生目標效果。

銀行信貸智能風控

而在過去一年裡，銀行信貸風險管理，仍然是最引人關注的方向之一。

關注度一方面來自於，受疫情影響而劇增的貸款逾期和壞賬風險，如何藉助技術手段「端穩這碗水」，把握好信貸支持尺度，成為銀行、消金公司和風控技術服務商們的開年大考。（詳見 《信貸戰「疫」：一場給風控的開年大考》 ）

而另一方面，2020年下半年起，針對金融 科技 或是互聯網金融的監管「紅線」逐漸清晰。例如《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》，其中就明確提出了對商業銀行的風險管控要求，和對合作機構的管理規范。

盡管結合AI、大數據的智能風控在銀行 科技 應用中不再新鮮，但這並不意味著智能風控已經足夠成熟—— 數據資源壁壘、自有數據累積、數據特徵提煉、演算法模型提升 ，被認為是大數據風控目前所面臨四大困境。

某商業銀行負責人就曾表示，在模型建設和模型應用過程中普遍存在數據質量問題，包括外部數據的造假（黑產欺詐）和內部數據的濫用等，在模型迭代方面，很多銀行只追求迭代的速度和頻次，而忽略了最終效果。

前網路金融CRO、融慧金科CEO王勁 進一步指出，數據規范和治理體系不健全，數據質量差且缺失率高，技術能力不足，復合型 科技 人才匱乏等因素都是銀行等金融機構無法做好模型的重要原因。

王勁曾在有著「風控黃埔軍校」之稱的美國運通工作17年，負責過全球各國各類產品相關的700餘個模型提供政策制度和獨立監控。在雲峰會上，他也結合自身二十餘年風控經驗，剖析了金融風險管理中的那些理念誤區。

「很多人並不是特別理解，風險管理永遠是一個尋找平衡點的科學。」王勁認為，風險管理平衡有著這樣的核心三問：

他也解析了銀行等持牌金融機構做好風險管理平衡的核心要素，談到風險管理最重要的就是對數據的把控，「金融公司成立之初就要思考數據的生命周期。首先要從對業務產品和客戶的選擇當中，決定需要什麼樣的數據。」

數據戰略是一個相對長期的落地過程，機構首先要立下數據選擇的原則和條件：要考慮的不只是數據的合規性、穩定性和覆蓋率，更要考慮數據的新鮮度、時效性和時間跨度。

從模型建設的角度出發，王勁指出，一個卓越的風控模型應當具備辨別力、精準度、穩定性、復雜度和可解釋性五大要素，「原材料」數據、模型架構和演算法的選擇，衍生變數的出現，對模型的監控和迭代，以及對y的定義和樣本的篩選，無一不影響模型的「鍛造」。

在他看來，銀行等金融機構如果能在身份識別和控制、數據安全管理、風險模型管理，和自動化監控體系方面，做到高效完善，將會是非常理想的一種狀態。

RPA與內部流程優化

還有一個關鍵詞，在各家銀行年報中出現頻率越來越高，那就是RPA（機器人流程自動化）。此前AI金融評論也曾舉辦 《RPA+AI系列公開課》 ，邀請到五位頭部RPA廠商高管分享RPA與金融碰撞出的火花。

RPA的定義，很容易聯想到2012年左右的「流程銀行」轉型潮。當時的流程銀行，意為通過重新構造銀行的業務流程、組織流程、管理流程以及文化理念，改造傳統的銀行模式，形成以流程為核心的全新銀行經營管理體系。

如今銀行的轉型之戰，全方位升級為「數字化轉型」，內部流程的優化改造在AI和機器人技術的加持下持續推進，RPA也迅速成為銀行數字化轉型不可缺席的一把「武器」。

達觀數據聯合創始人紀傳俊 在「銀行業AI生態雲峰會」上指出，RPA+AI為銀行帶來的價值，最明顯的就是減少人工作業、降低人工失誤，提升業務流程效率，同時也提高風險的預警和監控能力。

AI金融評論注意到，已有多家國有大行將RPA投產到實際業務中。

以 工商銀行 為例，RPA在工行的應用覆蓋了前台操作、中台流轉和後台支撐等多個業務場景，在同業率先投產企業級機器人流程自動化（RPA）平台並推廣應用，全行累計46家總分行機構運用RPA落地實施120個場景。

建設銀行 同樣也引入了RPA，建立國內首個企業級RPA管理運營平台，敏捷研發業務應用場景 100 個，實現人工環節自動化、風險環節機控化。

農業銀行 方面則透露，農行目前還處於技術平台建設階段，之後將以信用卡業務、財務業務等為試點落地RPA需求。其實施策略，是建設全行統一的RPA技術平台，面向總分行各部門輸出RPA服務。

中國銀行 在2017年底，旗下公司中銀國際就已有RPA的概念驗證，團隊成功投產20個機器人，分別在不同崗位執行超過30個涉及不同業務流程的自動化處理工作，也與RPA廠商達觀數據展開了合作。

紀傳俊也在雲峰會上分享了目前AI+RPA在銀行各大典型場景的落地：

例如智慧信貸，面向的是整個銀行最核心的流程——信貸流程，分為貸前、貸中、貸後三大階段。其中涉及數據查詢、數據處理、財務報表、銀行流水等專業環節，需要完成基礎信息的錄入、盡調報告的審核，而這些環節中的大量重復勞動，可以基於AI、OCR、NLP等技術自動化完成。

J. 區塊鏈落地需解決四個核心問題 訪交通銀行投資銀行業務中心總裁陳維

隨著區塊鏈概念的持續升溫以及這一技術的日益成熟，包括銀行在內的金融機構也在加大這一領域的布局和應用。《太古宙-2019年中國區塊鏈金融行業研究報告》指出，金融機構區塊鏈投入呈逐年增長態勢，預計至2022年，中國金融機構區塊鏈技術投入將達92.7億元。

陳維指出，資產證券化業務的本質是用資產信用來取代主體信用，而藉助區塊鏈技術，可實現技術互信取代機構互信，這兩點使得區塊鏈技術契合資產證券化業務場景的需要。基於此，交通銀行推出了國內首個區塊鏈資產證券化平台――「鏈交融」。陳維還表示，區塊鏈技術還將為上海推進「長三角一體化」、建設國際資產管理中心等方面發揮積極作用。

「效率+信任」問題待解決

《中國經營報》：盡管不少銀行已經 探索 並研究區塊鏈，但最終落地項目較少。你認為，區塊鏈技術落地難的原因是什麼？

陳維：由於區塊鏈主要採用聯盟鏈的技術，這使得銀行 探索 將區塊鏈技術運用在具體業務落地時，主要面臨以下四個問題：

第一個是安全。商業銀行是整個金融系統基礎設施建設中的重要參與者，對可靠性和安全性要求特別高。在新技術的運用過程中，安全性要求是最重要的，也是必須要滿足的。由於區塊鏈技術運用目前尚處於 探索 階段，這可能會影響區塊鏈技術應用在具體業務上的落地。

第二個是效率。在去中心化的設定下，所有的節點要達成共識並且將數據進行處理，這就需要花費很多的時間，因此目前業務效率較難得到有效兼顧。銀行的一些傳統業務，比如支付、轉賬、匯款等業務場景，對時間效率和數據存儲等方面的要求較高，因此區塊鏈技術目前與這些業務場景結合仍存在一定困難。

第三個是跨機構共識。聯盟鏈需要聯盟各方達成一致，共同推進鏈的形成和擴張，但在實際業務推進過程中，不同機構對區塊鏈的認識、對聯盟鏈的需求差異較大，存在一定的協調和推進難度。

第四個是經濟成本。區塊鏈應用對銀行技術開發能力要求較高，同時還需配套大量軟硬體資源，比如：聯盟鏈需要部署節點、形成共識演算法等一系列服務；銀行需要投入大量人力、財力資源進行開發。這些投入在短期內可能無法直接產生可見的經濟利潤，會出現成本和收益的跨期錯配。任何一家金融機構，無論上市與否，都會面臨當期考核的問題，使得成本的當期性和收益的滯後性存在一定矛盾。

當然，盡管存在這四個主要矛盾，不少銀行都在摸著石頭過河、不斷 探索 。可以說，在這方面交通銀行積極響應國家號召，在區塊鏈技術應用方面走在了同業前列，尤其在資產證券化領域實現了多項突破。

陳維：所謂效率就是時間問題，信任就是安全問題。

關於效率問題，結合交通銀行的 探索 和實踐，可通過以下三個方式加以解決：第一，通過鏈上智能合約的自動化方式，來提高業務流程的辦理效率；第二，研究高性能的公有鏈技術，來滿足交易並發情況下的計算、存儲能力；第三，藉助雲計算，利用雲的存儲能力，提高效率，同時降低經濟成本。

關於信任問題，主要有三種解決方式：第一，上鏈之前達成共識，參與方在上鏈之前必須要簽署協議表示同意，避免業務開展過程中，因未達成共識而導致效率降低、難落地的情況發生；第二，採用數字簽名和非對稱加密技術，對數據進行加密以後再進行上鏈，確保只有授權方才能看到數據，實現數據許可權的控制；第三，區塊鏈技術採用分布式賬本，實現數據的不能篡改，同時還可以進行追溯，確保各參與方對鏈上的數據保持較高的信任度。

助推長三角資產和資金「同城化」

《中國經營報》：交通銀行在區塊鏈場景 探索 方面有哪些特色和亮點？

陳維：當前市場上有很多關於區塊鏈使用場景的探討，在區塊鏈賦能金融方面，資產證券化業務是最適合的場景之一。交通銀行基於在資產證券化市場的實踐 探索 及先發優勢，自2016年來已嘗試 探索 區塊鏈應用於資產證券化業務場景，並於2018年正式對外發布了國內首個區塊鏈資產證券化平台――「鏈交融」。該平台已獲得兩項技術專利――《一種基於智能合約的跨機構流程解決方案》和《基於智能合約的Fabric區塊鏈管理方案》，並榮獲上海市政府頒發的2018年度上海金融創新成果獎、《中國銀行家》十佳區塊鏈應用創新獎等獎項。

資產證券化業務參與機構眾多，發行周期較長，同時交易結構也比較復雜，如何使業務更有效率地開展，就需要解決信息不對稱問題。區塊鏈技術具有去中心化、透明、共享、不可篡改四個特徵，這就意味著區塊鏈技術可以與資產證券化實現比較完美的結合。

從業務本身來講，資產證券化業務的本質是用資產信用來取代主體信用；同時，藉助區塊鏈技術，可以實現技術互信取代機構互信，這兩點使得區塊鏈技術和資產證券化業務能夠完美地契合。區塊鏈技術可以在不需要第三方背書情況之下，實現系統中所有數據信息的公開、透明、不可篡改、不可偽造，同時還能對信息進行追溯。

《中國經營報》：在實踐中，區塊鏈技術如何賦能資產證券化業務？

陳維：在「鏈交融」平台上，藉助區塊鏈技術，將底層資產和盡調報告等資料，通過數字指紋永久儲存在鏈上，藉助區塊鏈的透明、共享、不可篡改等特性，解決了資產證券化業務眾多參與方之間的互信問題，實現信用穿透；通過一些演算法實現鏈上文件的加密保護，有效緩解了信息泄露的風險。

同時，區塊鏈技術的應用也降低了一些維護成本和系統運營的壓力。自發行亞洲首單區塊鏈技術賦能的信貸資產證券化項目「交盈2018年第一期個人住房抵押貸款資產支持證券」開始算起，截至目前，交通銀行已經通過這個平台發行大約七八百億元規模的項目。我們也一直致力於推動諸如國電電力等更多優質發起機構、專業投資人等資產證券化生態圈用戶上鏈。

「鏈交融」是「金融創新聯合實驗室」的孵化成果，也是交通銀行前中後台共同聯動的產物。在前期研發中，業務部門憑借市場敏感度牽頭整個項目，中後台部門協同合作。在區塊鏈技術投入應用後，我們還在不斷地與時俱進，對系統進行迭代升級。

除了交通銀行內部協同來進行研發之外，交通銀行還牽頭成立了資產證券化業務生態圈――「陸家嘴資產證券化聯盟」，通過與同業機構的合作，共同培育和發展生態圈系統，也是交通銀行擔當 社會 責任和實現 社會 價值的一種體現。

《中國經營報》：除了賦能銀行具體業務之外，區塊鏈技術在銀行參與「長三角一體化」、服務上海建設國際資產管理中心等方面能提供哪些幫助？

陳維：區塊鏈技術在資產證券化業務場景的應用實際上縮短了資產持有人和資金持有人之間的信息距離，同時也打破了行政區隔的界限。藉助區塊鏈技術，「鏈交融」平台的各個參與者達成資產共識和價格共識，舉例來說，上海的資產可以對接到江蘇的資金，從某種程度來說，促進了長三角區域的資產和資金的「同城化」。

同時，區塊鏈技術對上海建設國際資產管理中心也能提供一定幫助。建設國際資產管理中心就意味著需要吸引大量的海外資金或者資金管理機構到上海，只有提供豐富的可供選擇的優質資產才能把海外的資金或者機構留下來。資產證券化業務在國際市場已發展得相對成熟，規模也很大，相比之下，資產證券化業務在國內還處於發展階段。隨著中國對外開放力度的不斷加大，未來將有越來越多的外資進入中國來投資一些國內的優質資產，「鏈交融」平台或將扮演更加重要的角色。

總體而言，區塊鏈技術與上海的長三角一體化建設、自貿區建設以及建設全球金融 科技 中心、資產管理中心等戰略課題都具有較為密切的聯系，也將為服務國家戰略做出新的更大貢獻。

來源: 中國經營網