工商銀行基於區塊鏈

❶ 銀行函證區塊鏈服務平台核心優勢體現在哪裡

近年來，資本市場中財務舞弊、會計師審計失敗等風險事件時有發生，給商業銀行帶來了法律風險和聲譽風險，引起了國務院領導高度重視。

12月18日，「銀行函證區塊鏈服務平台」正式發布，該平台為中國銀行業協會和中國注冊會計師協會積極落實《關於進一步規范銀行函證及回函工作的通知》等文件要求，研究推動函證數字化建設工作，改進提升函證業務規范化水平而推出，意義重大。

「希望未來銀行函證區塊鏈服務平台可以發揮防範化解風險功能，推動提升函證質量和效率，努力建成安全性高、公益強、便捷高效的示範性數字平台，為完善社會信用體系建設、強化金融服務實體經濟做出應有貢獻。」銀保監會首席律師劉福壽在發布會上表示。

中國銀行業協會專職副會長潘光偉表示，未來中銀協將與相關機構共同促進函證業務朝著運營管理集約化、路徑電子化、業務流程規范化、數據治理精細化的方向轉型升級，提升會計信息質量和審計質效，推動社會信用體系建設，助力銀行業高質量發展。

三大核心優勢

銀行函證及回函，是注冊會計師實施審計過程中，在獲取被審計單位授權後，直接向銀行業金融機構發出詢證函，查詢被審計單位銀行存款、銀行借款、擔保、理財等信息的真實性，銀行查詢、核對相關信息並提供回函的過程。

潘光偉介紹，函證是獨立審計的核心程序之一，對識別財務報表錯誤和舞弊行為至關重要。對整個金融市場而言，函證工作關乎審計工作質效、關乎會計信息質量、關乎資本市場數據真實性，對防範金融風險至關重要。

「銀行函證區塊鏈服務平台秉承權威性、公正性和公益性建設理念，建設思路遵循市場化、開放性和漸進性原則，逐步推進銀行函證向集約化、電子化、規范化、精細化方向轉型發展，具備三方面的核心優勢。」潘光偉表示。

一是在平台目標定位方面。平台改變了線下分散函證回函模式，改為線上集中辦理，可實現線上完成銀行函證的申請、授權、發送、回函等全流程，加快函證處理效率，有效解決傳統紙質函證模式的多種弊端，減少會計師事務所、銀行、被審計單位等關聯方的人工介入程度，增強風險管控，降低數據錯漏和舞弊風險。

二是在平台安全保障方面。平台只保留函證傳輸過程信息，不保留函證數據信息，注重信息的隔離與保密，確保銀行及事務所數據安全。平台擁有金融級安全防護環境，可實現7*24小時全天候系統安全運行。

三是在平台技術支撐方面。平台選擇「工銀璽鏈」作為底層區塊鏈技術，工銀璽鏈不僅技術優勢顯著，而且擁有完全自主知識產權，已通過工信部可信區塊鏈權威認證，並已有多個成熟應用項目。

已有100家銀行申請接入

在發布會上，潘光偉還介紹稱，在確定銀行函證平台以區塊鏈為底層技術後，工作組對多家擁有區塊鏈技術及場景應用的科技公司，逐一進行了現場交流，經過專家評估，選定區塊鏈技術自主可控、安全可靠，業務銜接、後期運維等方面更具優勢的工銀科技作為項目承建方。

據了解，「工銀璽鏈」作為底層區塊鏈技術，於2019年和2020年均參加了中國信通院可信區塊鏈測評，以100%通過率通過功能、BaaS、性能、安全、密碼全系5項技術測評，是金融行業內首個獲得官方權威測評機構認證的區塊鏈產品。

「在工商銀行和工銀科技的大力支持下，加班加點、集中攻堅，於10月26日正式完成系統開發工作，正與多家銀行和會計事務所開展聯調測試工作，目前已有100家銀行、數十家會計事務所明確報名申請接入平台。將積極對接擬接入平台的銀行和會計師事務所，按照各方需求提供解決方案和開展培訓。」潘光偉表示。

工商銀行副行長張文武在發布會上表示，工商銀行一直注重銀行函證工作的質量，工銀科技公司在工行原有函證e信的基礎上進一步創新、提升，全力進行平台建設，如期實現了平台投產上線。「將以此次簽署合作協議為契機，作為首批銀行積極配合平台建設，推動函證e信與平台的互聯互通，以銀行端函證集中的實踐，全力支持平台使用。」

發布會上，劉福壽還表示，要安全有序推進函證平台建設，要堅持安全審慎、風險可控，堅持試點先行、穩妥推進，堅持動態調整、持續完善。

❷ 13家銀行供應鏈金融全梳理：從五大商業銀行到城市商業銀行創新不斷

在傳統展業模式中，銀行開展供應鏈金融業務高度依賴於核心企業信用，並以線下模式為主，耗費人力精力的同時業務也面臨難以上量的瓶頸。

在2012年的「鋼貿大危機」中，諸多鋼鐵行業供應商採用貨物多重抵質押的方式進行欺詐性融資，導致布局其中的銀行不良率飆升，並自此對供應鏈金融心生怯意。

而如今市場的外部環境已悄然改變，近年來銀行對金融 科技 力量越發重視，多家銀行成立了直屬金融 科技 公司，日漸成熟的智能倉儲及監控、電子合同簽章、區塊鏈等新技術，亦被逐步應用到供應鏈金融業務中，過往銀行在風控端的弱勢正被不斷抹平。

疊加國家對供應鏈金融業務的政策端強力支持，以及國內中小企業應收賬款極大的市場融資缺口，銀行「重返供應鏈金融戰場」勢在必行。而以互聯網線上化、區塊鏈等技術為支撐的新展業模式，正成為供應鏈金融業務的突圍利器。

那麼如今各家銀行在供應鏈金融的布局上有何具體變化呢？智信據2018年各家銀行發布的年報數據，對5家大型商業銀行、4家代表性股份制銀行、兩家城商行以及電商系民營銀行的展業概況進行了以下梳理：

▌ 工商銀行

工商銀行供應鏈金融業務的新變化主要體現在其線上小微金融服務平台上，平台主要包含純信用類的「經營快貸」、抵質押類的「網貸通」，以及「線上供應鏈融資」三大主要產品。工行還與平台方中企雲鏈合作，創新了可流轉多層級的核心數字化應收賬款確認憑據，將核心企業信用進一步向供應鏈末端小微企業延伸。

僅2018年前9個月，工行便已累計為1300戶上下遊客戶發放超過450億元的線上供應鏈融資。截至2018年末，工行的小微企業貸款總額達3216.85億元，同比增長18.1%，小微金融業務中心的布局亦達到258個，全面推動供應鏈金融業務的落地。

▌農業銀行

農業銀行發力供應鏈金融首先體現在制度建設上，2018年農行總行建立了「普惠金融事業部+八大後台中心」的事業部架構，37家一級分行和重點二級分行均成立了普惠金融事業部，形成「三農+小微」雙輪驅動的普惠金融服務體系。

在具體業務的推動上，農行主要通過發展「數據網貸」業務，向核心企業上下游小微客戶提供全線上化融資服務。截至2018年末，農行已為眾多核心企業的上下游小微企業發放貸款2.3萬筆，總額達91億元。而近期，農行也與平台方中企運雲鏈合作推出了供應鏈新產品 「保理e融」，為核心企業上下游各層級供應商提供融資。

▌中國銀行

憑借在國際貿易金融上的優勢，中國銀行早在2007年便推出了基於供應鏈融資的產品「融易達」，2009年成立供應鏈團隊並正式發力供應鏈金融，在2009~2014年七年期間，其供應鏈金融業務發生額便從740億元突破至1萬億元，年均復合增長率達68%。2011年底，中行通過「銀企對接」將平台融資方的訂單信息直連中行系統的方式，實現了首個在線供應鏈金融項目的落地，後續通過此種方式累計拓展了京東、蘇寧等300多家企業，在線發放融資超百億元。

中行2018年年報亦顯示，其正在參與「區塊鏈福費廷(Block Chain Forfeiting)交易平台」和「數字票據交易平台」的建設和投產，未來將繼續以「電子化」+「全球化」的方向拓展供應鏈金融業務。截至2018年末，其普惠金融小微企業貸款余額為3042億元，較上年末增長12.26%。

▌建設銀行

建設銀行在2018年提出了普惠金融發展戰略三年規劃，並在組織建設方面實現了普惠金融事業部在一、二級分行的全覆蓋，累計組建小企業中心達288家。

具體到業務層面，建行則是圍繞企業采購、製造、銷售直至最終用戶的信息流、物流和資金流「三流」的運作，設計研發了包括應收賬款融資、金銀倉、動產質押融資、訂單融資、動產質押融資等十餘個供應鏈融資產品。在業務受理中建行重點關注業務的真實交易背景，產品與企業信息流、物流和資金流的高度嵌入，以及需提供結構化、組合式的服務。截至2018年末，建行已累計向3.3萬家企業發放了5385億元的線上供應鏈融資，線上供應鏈合作平台達1184家。普惠金融領域貸款余額6310.17億元，較上年新增2125.15億元。

▌交通銀行

交通銀行開展供應鏈金融業務主要通過「蘊通供應鏈」平台進行，並主要圍繞 汽車 及其他各行業核心企業，通過與國內大型物流公司開展質押監管合作，並與保險公司開展信用保險合作的形式，交行先後推出了「快易貼」、「快易收」和「快易付」等產品，打造了「蘊通e鏈」的一系列供應鏈融資產品。

截至2018年末，交行累計拓展境內達標產業鏈網路超3000戶，產業鏈金融系列產品融資余額超人民幣1100億元，較上年末增長 22.42%，交行的區塊鏈技術已在 汽車 物聯網金融領域落地應用，應收賬款鏈業務亦正在快速推進。

▌平安銀行

平安銀行（原深發展銀行）是國內最早涉足並提倡發展供應鏈金融業務的商業銀行，2002年，深發展銀行成為國內首家系統性提出並推廣供應鏈金融及貿易融資產品組合的銀行，僅2005年，深發展銀行「1+N」供應鏈金融模式就創造了2500億元的授信額度，當年不良貸款率僅為0.57%。

在線上布局部分，針對產業鏈核心企業及其上遊客戶，2018年平安銀行推出了供應鏈應收賬款服務平台（SAS平台），提供線上應收賬款的轉讓、融資、管理、結算等綜合金融服務。SAS平台全面應用「平安區塊鏈」、「人工智慧+大數據」等核心技術，對貿易背景的真實性實施智能核驗和持續監測。截至2018年末，平安銀行的SAS平台累計交易量已突破100億元，為111家核心企業及其上游中小微企業提供服務。

▌浦發銀行

浦發銀行最早在2007年推出「企業供應鏈融資解決方案」，為核心企業提供信用服務、采購服務、存貨周轉、賬款回收等融資支持。自2011年起，浦發銀行致力於打造具有特色的供應鏈金融平台，並與中國移動、神龍 汽車 、中遠物流等多家核心企業和物流公司合作，實現信息流、物流和資金流的整合。

在線上化的布局上，浦發銀行圍繞資產端核心企業的批量獲客，落地了「京浦e賬通」、 「京浦e商貸」等產品，並在線上供應鏈金融領域推出「政采e貸」和「票據池秒貸」等創新產品，以及雲資金監管、e企行綜合服務平台等產品。截至2018年末，浦發銀行在供應鏈領域服務 科技 型企業客戶超過3.13萬戶，推動 汽車 供應鏈20條，服務 汽車 行業上下遊客戶864戶。

▌ 中信銀行

中信銀行供應鏈金融業務主要通過構建三大平台、四大增值鏈以及五大特色網路的方式推動。三大平台包括物流融資平台、同業合作平台及政府支持平台，四大增值鏈包括打造應收賬款增值鏈、預付賬款增值鏈、物流服務增值鏈、電子服務增值鏈，五大特色網路為 汽車 金融網路、鋼鐵金融網路、家電金融網路、電信金融網路及石化金融網路等。

中信銀行也於2018年10月成功上線全流程線上供應鏈金融平台創新產品「信e鏈—應付流轉融通」，將中信銀行業務系統與核心企業的供應鏈金融平台對接，藉助標准化電子「付款憑證」的多級流轉，向其上游N級供應商提供全流程、線上融資。2018年中信銀行還推出了國內首個區塊鏈福費廷交易系統，並發布「區塊鏈+供應鏈」試點創新項目，截至2018年末，其鏈上發生的業務量超過100億元。

▌浙商銀行

供應鏈金融是浙商銀行目前發展的重要戰略任務，浙商銀行從2016年開始研究區塊鏈技術應用，並於2017年8月率先投產基於區塊鏈技術開發的應收款鏈平台。圍繞供應鏈金融，浙商創新「池化」及「線上化」的融資業務模式，在三池（涌金票據池、涌金資產池、涌金出口池）的基礎之上，繼續圍繞三大業務平台進行展業。

一是池化融資平台，其2018年簽約客戶達22290戶，同比增長43.58%，池內資產余額3506.79億元，累計入池應收賬款筆數10.08萬筆，入池金額約729億元。具體產品「至臻貸」2018年簽約客戶1645戶，同比增長26.25%，融資余額501.25億元，同比增長44.68%。

二是針對核心企業財務服務的易企銀平台，2018年共落地易企銀平台234個，較上年末增長172.09%，平台累計融資367.85億元，較上年末增長485.28%。

三是應賬款鏈平台，截至2018年末，浙商銀行落地應賬款鏈平台1410個，同比增長近12倍，累計簽發金額1228.78億元，同比增長近4倍。

▌上海銀行

上海銀行於2018年10月發布了「上行e鏈」在線供應鏈金融服務平台，並於今年4月新成立了供應鏈金融部，將業務模式擴展並覆蓋至核心企業采購、生產、銷售等各環節，同時運用大數據開始構建企業的信用模型。

「上行e鏈」以在線供應鏈金融服務平台為核心，包涵3大類共15項產品，通過與核心企業共建平台共享數據，掌握所需信息流、資金流和物流，形成閉環管理。同時上海銀行通過與江蘇潤和軟體合作，引入區塊鏈技術，實現核心企業信用的可拆分、可組合支付，從而將核心企業的信用延展到二級、三級、四級供應商。2018全年上海銀行實現供應鏈金融貸款投放524.87億元，同比增長117.22%，在2018年上海銀行年會上，這一數據預期到2020年將提高至1000億元。

▌北京銀行

北京銀行布局供應 「e商融」的交易市場綜合服務方案，藉助大宗商品交易平台信用，為平台交易商提供全流程金融服務，打造「供應鏈金融+資金存管」線上創新業務模式。在具體產品層面，推出了「京信鏈」的在線供應鏈產品，將核心企業信用延伸至上游多級供應商，實現應收賬款債權的拆分與轉讓。截至2018年末，北京銀行小微企業公司貸款余額為4256億元，同比增長19%。

此外，其他電商系的民營銀行如微眾銀行、蘇寧銀行、網商銀行等亦在供應鏈金融業務上有所布局。微眾銀行目前正基於區塊鏈技術拓展供應鏈金融業務，除了自身拓展核心企業的方式，微眾還提出了由微眾提供基層技術，與城商行合作開展業務的「銀銀合作」模式。

蘇寧銀行則在2017年9月成功上線基於區塊鏈的國內信用證信息傳輸系統（BCLC系統），並2018年9月開創了「物聯網+區塊鏈」的動產質押融資先河，基於某企業的煤炭存貨蘇寧銀行給予了融資人動產質押的授信額度，並成功實現放款。同時，其區塊鏈+物聯網 汽車 庫融平台，以及區塊鏈+物聯網3C商品監管平台也已提上發布日程。

隨著各家銀行在供應鏈金融業務展業的不斷深入，這一業務將在服務實體經濟的同時，為展業方帶來新的利潤增長點，金融 科技 技術的加成亦將持續推動市場業務模式的更新進化，並形成良性的業務生態循環。

❸ 銀行為何如此鍾情區塊鏈

銀行競逐區塊鏈 諸多難題待解

作為傳統的金融機構，銀行是區塊鏈領域最踴躍的探路者。近年來，國內外多家銀行將區塊鏈技術應用於信貸、清算等領域。區塊鏈獨特的信任機制，被銀行視作創新風險管理、簡化交易流程的關鍵技術突破。不過，作為新興技術，區塊鏈生態仍在建立過程之中，應用十分有限，諸多難題仍有待在發展中逐步解決。

「目前區塊鏈不能跑高頻、並發的交易，網速、算力無法支撐。比如支付領域，如果是網購，還是可以實現的；如果是期貨高頻交易，就做不了。」黃震說。

姜鵬說，在設計區塊鏈的體系之初，中信銀行仔細論證了適合使用區塊鏈的業務環節。

「從全球的經驗看，目前還不適合用區塊鏈去做大而復雜的體系建設，不要試圖用區塊鏈解決所有問題，而是重點解決核心問題。做太復雜的系統耗費時間，技術發展那麼快，沒做完舊的系統就面臨新技術的迭代了。」姜鵬說。

「只解決核心問題」的思路，確保了區塊鏈上線後，中信銀行各支行相關業務操作無需流程改造，就可以實現業務升級。

范斌坦言，銀行全面應用區塊鏈還需要時間，IBM對於區塊鏈開源社區的投入將會繼續下去，一方面是為了培育市場，另一方面也是為了爭奪區塊鏈平台的制高點。隨著區塊鏈技術本身的快速迭代，金融機構使用這項新技術的場景仍然有諸多想像空間。

內容來源於新華網

❹ 工行副行長張文武：打造面向未來的智慧型金融生態體系

11月11日，工商銀行副行長張文武出席了「第十五屆21世紀亞洲金融年會」，並發表了題為《智能 科技 開放金融 打造面向未來的智慧型金融生態體系》的主題演講。

張文武表示，當前，金融 科技 已經成為提升我國 科技 自主創新能力、對外輻射能力、風險防控能力和建設「數字中國」的重要力量。與此同時，銀行經營面臨的政策環境、客戶需求、金融監管等也在發生深刻變化，為銀行業利用金融 科技 開展金融創新，推動金融服務開放，提供了新的機遇。

他認為，新機遇孕育新變化。圍繞日益增長的客戶需求，商業銀行對內構建協同一體的智慧金融，對外拓展開放共享的智慧生態，推動銀行金融服務朝著「線上+線下」「業內+業外」「人工+智能」的方向演進。面向未來，銀行業要順勢而動，圍繞開放和創新兩個重點，深耕金融場景、提升服務效能，打造智慧型生態體系。

一是深化數據治理，讓金融更具穿透性。 數據作為新型生產要素，將更大地激發銀行業全要素生產力。銀行要緊抓數據要素市場改革機遇，加強數據共享和技術合作，釋放數據資產潛能，做實、做活、做強數據資產。著眼於數據和 科技 雙輪驅動的基礎能力建設，工商銀行自主搭建了業內領先的大數據雲平台，創建集團數據要素市場，通過打造分布式融合數據智能平台，為金融發展注入「有廣度、有深度、有速度、有精度」的數據服務新活力。

二是構建開放生態，讓金融更具可得性。 堅持開放、合作、共贏的發展理念，銀行金融服務要「走出去」和「引進來」相結合，在清醒認知合作夥伴的基礎上，與 社會 各行各業合作共建場景，積極主動布局開放金融生態。工商銀行通過API開放平台把上千個標准化產品與服務，輸出開放給數千家合作夥伴，API開放能力、合作夥伴數量領跑業界；通過金融生態雲引入財資、教育、景區等諸多行業應用，與合作夥伴攜手為客戶提供「行業+金融」的綜合服務，生態雲租戶數量已經達到了3萬戶，初步構建了豐富、多元的工行雲生態。

三是布局智能 科技 ，讓金融更具智慧性。 智能 科技 布局是一個水平不斷提升、功能不斷完善的過程，將隨著金融市場環境變化、用戶需求的升級，新技術新產品不斷迭代而創新升級。銀行業必須持續加大技術創新力度，不斷提升金融 科技 的核心競爭力，激發經營發展的新活力。工商銀行打造了人工智慧、區塊鏈、物聯網、5G等一系列自主可控的新技術平台，超過700件專利授權領跑銀行同業。

四是創新智慧服務，讓金融更具普惠性。 金融 科技 作為踐行數字普惠金融的重要途徑，正在解決普惠金融發展面臨的成本較高、收益不足、效率與安全難兼得等問題，提升金融服務的覆蓋率、可得性和包容性。近年來，工商銀行按照黨中央、國務院決策部署，利用金融 科技 手段不斷提升對小微企業、大眾普惠、民營企業、脫貧攻堅等重點領域的金融服務能力。例如，打造手機銀行、客戶經理雲工作室等線上平台，創新融e借、數字信用卡等新型金融產品，構建「經營快貸」「e抵快貸」「e鏈快貸」三大普惠金融產品體系，推出「環球撮合薈」跨境撮合平台，初步構建了更為開放、普惠、共享的智慧金融服務新體系。

更多內容請下載21 財經 APP

❺ 工商銀行區塊鏈挖礦是什麼

假設你了解區塊鏈的基礎上，說的簡單一點，區塊鏈(blockchain)每十分鍾會生成一個新的區塊（block）以用來儲存這十分鍾的所有在這個區塊鏈上的交易信息。這個block相當於網路賬簿，把這十分鍾的全網交易都正確的蓋上時間戳。問題是誰來蓋呢？區塊鏈上的「礦工」就是去競爭這十分鍾一個區塊的記賬權，競爭的規則就是正確記賬的同時要去解SHA256難題，誰能證明自己的計算機算力最快，他就能競爭到這十分鍾區塊的合法記賬權，這就是「挖礦」過程。在比特幣區塊鏈中，挖到礦的礦工能得到一定比特幣的獎勵。所以礦工更本質的職能是「記賬員」

中本聰在其比特幣白皮書中，比較詳盡的敘述了這個信用系統建立的過程：

第一步：每一筆交易為了讓全網承認有效，必須廣播給每個節點（node：也就是礦工）；

第二步：每個礦工節點要正確無誤的給這十分鍾的每一筆交易蓋上時間戳並記入那個區塊（block）；

第三步：每個礦工節點要通過解SHA256難題去競爭這個十分鍾區塊的合法記賬權，並爭取得到二十五個比特幣的獎勵（頭四年是每十分鍾五十個比特幣，每四年遞減一半）；

第四步：如果一個礦工節點解開了這十分鍾的SHA256難題，ta將向全網公布ta這十分鍾區塊記錄的所有蓋時間戳交易，並由全網其他礦工節點核對；

第五步：全網其他礦工節點核對該區塊記賬的正確性（因為他們同時也在蓋時間戳記賬，只是沒有競爭到合法區塊記賬權，因此無獎勵），沒有錯誤後他們將在該合法區塊之後競爭下一個區塊，這樣就形成了一個合法記賬的區塊單鏈，也就是比特幣支付系統的總賬——區塊鏈。

一般來說，每一筆交易，必須經過六次區塊確認，也就是六個十分鍾記賬，才能最終在區塊鏈上被承認合法交易。以下是比特幣的記賬格式：

所以所謂「比特幣」，就是這樣一個賬單系統：它包括所有者用私鑰進行電子簽名並支付給下一個所有者，然後由全網的「礦工」蓋時間戳記賬，形成區塊鏈。（網路）

如果你想了解更多的區塊鏈信息，推薦你使用百家號，芥末圈等其他現在很火的b圈的媒體，信息量和豐富性比在一般網路上要更多，更好。如果你是想問技術性的問題，你可以看一下下面的鏈接，希望能幫到你

網頁鏈接

❻ 2022年金融科技活動周：商業銀行秀出科技范兒

作者：萬木

近期，為貫徹落實《中國人民銀行辦公廳關於在2022年全國 科技 活動周期間開展相關工作的通知》要求，商業銀行積極開展以「走進 科技 你我同行」為主題的「2022年金融 科技 活動周」。5月21日至28日活動期間，各銀行通過「線上+線下」相結合的方式，面向公眾展示了 科技 促進金融服務提質增效、 科技 賦能銀行高質量發展等成果。

工商銀行：極智工行

活動期間，工商銀行面向公眾展示了其第一個人金融銀行戰略體系，主要包括「貼心工行、極智工行、無界工行、放心工行」，旨在以「服務+、智慧+、場景+、安全+」為核心表達，更進一步促進工行「第一個人金融銀行戰略」的實施。其中，「極智工行」通過手機銀行等線上平台，打造一系列體驗式活動，體現「更開放、更實惠、更便捷」的價值理念，提升個人客戶體驗，塑造良好服務口碑。主要體現在三個方面:

一、實現從「做功能」向「做體驗」的轉變。工行將「客戶需要什麼，銀行就提供什麼」作為產品創新的基礎邏輯，打造了工銀智能資產配置、AI投、工銀e繳費、工銀e賬單、工銀無感支付、工銀速匯等明星產品。

二、用技術創新讓服務更便捷。工行創新風險評估技術和模型，推出了一系列以工銀融e借、工銀小微e貸為代表，無面審、無擔保、無抵押，完全基於信用的新型融資產品。這類產品申請便捷，期限靈活，秒貸秒放，使客戶感受到集 科技 與業務於一體，匯智能與便捷於一身的產品創新成果。

三、更加精準地回饋客戶。為了讓客戶更直觀地體驗到「獲得感」，打造工銀愛購、e商助夢計劃、工銀惠聚、品悅美好生活等特色品牌，段告讓客戶享受到實實在在的優惠。

農業銀行游燃笑：精準服務助力鄉村建設 為「三農」插上 科技 翅膀

活動期內，農業銀行向公眾展示農行聚焦國家重大戰略、推動 科技 規劃落實，以 科技 創新驅動高質量發展，促進金融普惠民生，為客戶提供智慧便捷安全的金融服務。

農業銀行作為服務「三農」的國家隊和主力軍，聚焦廣大縣域農村客戶的痛點和難點，將服務「三農」70多年的深厚積淀與數字化新興技術相結合，強化 科技 賦能鄉村振興。深入研究農戶金融需求，創新推出「惠農e貸」線上金融產品；研發推出農村集體「三資」管理平台，助力神含提升鄉村治理數字化水平；聯合國家鄉村振興局，共同推出「富民貸」惠農信貸產品，為鄉村振興引入「金融活水」。

農業銀行堅決貫徹落實國家 科技 強國、數字中國、網路強國等戰略部署，著力打造客戶體驗一流的智慧銀行、「三農」普惠領域最佳數字生態銀行。

中信銀行：建設一流 科技 型銀行

中信銀行在活動中面向公眾大力宣傳各類金融知識、金融 科技 創新成果。

近年來，中信銀行深入貫徹新發展理念，順應發展趨勢，始終堅持建設一流 科技 型銀行的目標，先後落地了多個 科技 創新項目。2021年，中信銀行在人行 科技 司的指導下開展「我為群眾辦實事」暨金融業生僻字治理工作成果發布會活動，正式將解決生僻字問題的全套「中信方案」開源，推廣生僻字產品標准化，與全行業共享成果。同年，中信銀行全面啟動了「信創全棧雲項目」，致力在十四五期間，搭建全面支持雲原生、國芯國魂的「分布式全雲架構」，在 科技 服務等方面實現跨越式發展，顯著提升中信銀行的綜合 科技 競爭力。

中信銀行表示，將持續積極踐行服務客戶的使命擔當， 探索 新技術的業務應用，使金融 科技 創新成果真正惠及廣大公眾，全力打造「有擔當、有溫度、有特色、有價值的最佳綜合金融服務提供者」。

中國銀聯：積極開展全國 科技 活動周線上宣傳活動

除上述商業銀行之外，中國銀聯也積極響應全國 科技 活動周，在5月21日至5月28日期間，通過線上高校專場公開課、金融數字化論壇、線上展廳等形式開展系列科普宣傳活動。

「金融 科技 線上公開課」面向廣大高校師生開放，中國銀聯邀請大數據、風險控制、物聯網等領域的技術專家，介紹相關課題技術研究與應用，便於高校師生增進對金融支付行業前沿 科技 的了解；

「金融數字化線上論壇」是中國銀聯聯合上海金融數據港、上海金融 科技 產業聯盟，邀請同業單位開展金融 科技 發展的技術應用交流，論壇涵蓋區塊鏈、雲計算等前沿技術領域和移動支付等多個應用場景，從行業趨勢、技術發展、業務創新等不同維度和視角暢談行業金融 科技 發展新成就；

為提升公眾參與體驗，活動期間，銀聯面向 社會 公眾開放銀聯「金融 科技 成果虛擬展廳」，該展廳全面展現銀聯成立20年來在金融 科技 領域的創新成果，將為公眾提供更好的沉浸式線上觀展體驗。此外，銀聯還策劃了「金融 科技 及科普宣傳展示」，整理了涵蓋金融 科技 、安全科普、便民創新等領域的科普圖文及視頻，通過各渠道向公眾展示。

除線上外，各銀行還採用電腦播放宣傳視頻、製作宣傳展板、發放宣傳折頁、受理咨詢答疑、利用營業網點LED屏滾動播放宣傳標語和防範電信網路詐騙等各類金融創新產品及知識，讓廣大公眾在體驗到金融 科技 帶來智能化、便捷化金融服務的同時，幫助公眾更好地了解了身邊的金融創新，增強了金融安全意識和風險防範意識，有效提升了金融 科技 活動周的影響力。

近年來，商業銀行數字化轉型取得顯著成效。在數字技術賦能下，通過深耕金融 科技 領域，銀行業進一步釋放 科技 價值，推動全棧數字化建設，全面提升流程管理效率、風險定價能力、精細化運營能力，服務效率持續提高，有效助力銀行業高質量數字化轉型。通過此次活動，商業銀行將繼續加大5G、AI、大數據、區塊鏈等新技術的應用，不斷提升 科技 創新能力，全力開創高質量發展新局面。（責編：方傑）

❼ 羅毅：深化IT架構轉型，助力業務創新發展

工商銀行通過實施「1031」工程、信息化銀行建設等工作，打造了同業領先的第四代核心銀行系統，確立了信息 科技 領先優勢。隨著銀行進入4.0時代，金融 科技 推動銀行從生產資料、生產力和生產關系三方面打破傳統、變更生產經營模式，順勢數字化、智能化、開放化的時代特徵，銀行不斷豐富服務渠道、完善產品供給、提升服務體驗和效率，同時對企業級架構建設和信息系統轉型提出了新要求。

為應對內外部形勢變化、滿足業務創新轉型發展要求，工商銀行於2015年啟動IT架構轉型工作。充分利用分布式、雲計算等新技術，基於開放平台與主機有機結合的基礎架構，構建面向未來業務發展，以開放性、高容量、易擴展、成本可控、安全穩定、便捷研發為特徵的全新技術體系。在技術變革的外部驅動和轉型發展的內生需求互相作用下，工商銀行於2017年啟動智慧銀行生態系統（ECOS）工程，圍繞「客戶服務智慧普惠、金融生態開放互聯、業務運營共享聯動、創新研發高效靈活、業務 科技 融合共建」的智慧銀行建設目標，通過整合構建企業級業務架構，強化產品創新頂層設計與跨產品線整合，將業務架構由內部企業級延展至跨界生態，在業務架構指導下，進一步深化IT架構轉型，持續優化應用架構、數據架構、技術架構、安全架構，建立金融與 科技 高度融合的全新生態體系。

1.構建服務化、松耦合應用架構。 同步ECOS工程建設，工商銀行引入了業界領先的持續價值提升方法論，通過分析全行發展戰略、業務發展前瞻性規劃和業務現狀問題，體系化地開展業務領域頂層設計，從流程、產品、實體等三個維度開展業務建模，整合構建覆蓋63個業務領域、100多個業務組件、近4000個任務組件的企業級業務架構，並指導推動IT系統建設。通過從業務領域、業務組件、業務對象到IT應用、IT服務、數據對象的對接落地，圍繞業務對象，以數據為中心聚合服務，形成了覆蓋業務產品服務、業務和數據基礎服務、技術基礎服務的企業級服務體系，打造了分層解耦的應用架構。建立組件化研發機制，實現業務模型的高效傳導，促進統一架構語境下從業務到IT的一致性承接。在支付結算、信用卡等熱點領域完成組件化落地， 提煉 了19000餘個IT服務，日交易量逾40億筆，提升了產品研發的市場響應速度。

2.打造主機+開放平台雙核心系統。 依託自主可控、體系完備的開放平台技術，逐步從傳統的以主機為核心的應用布局向主機+開放平台雙核心布局轉型，初步建成具備承接主機業務下移能力的開放平台核心銀行系統。在國內大型銀行中，率先實現銀行核心業務的完整閉環處理，截至2020年上半年，已有超過90%的應用部署在開放平台。在中資銀行中，率先使用自主研發的開放平台境外核心業務系統，已在歐洲、亞太區域新設機構實際投產運營。隨著雙核心建設不斷深化，工商銀行在業務量快速增長態勢下，整體保持主機資源零增長，2015~2020年累計實現主機資源壓降65000MIPS以上。

3.形成雙輪驅動的開放金融生態。 工商銀行建設以「嵌入場景、輸出金融」為特徵的API開放平台，與以「綠色部署、敏捷上線」為特徵的金融生態雲，組合形成全行互聯網金融場景建設「雙輪驅動」的體系化品牌。目前已對外開放9大類1800多項API服務，為8800多家合作方提供服務，成為銀行同業中「合作夥伴最多、服務最全面」的開放平台。已推出教育雲、物業雲等17款金融生態雲產品，累計推廣G/B端客戶超過3萬個，C端客戶929萬。

1.打造多模式、高性能數據交換體系。 工商銀行綜合運用流數據處理、數據復制、文件共享等技術，打造了多模式、高性能的企業級數據交換平台，面向全行提供實時、准實時、分鍾級、小時級等多種時效的企業級數據交換服務，並在余額變動實時提醒、實時交易反欺詐、准實時存貸款偏離度計算等應用場景取得良好成效。

2.率先建成自主可控的大數據服務雲。 同業率先完成傳統封閉式架構（TD、Extradata）向開放分布式架構(Hadoop、MPPDB)轉型，建成金融行業集群規模最大、技術生態最全、供給能力最強的大數據服務雲體系，軟硬體投入僅為原有產品投入的30%。全數據整合後容量超過9.3PB，為171個總行應用、22個業務部門和52家境內外分行及子公司提供了高效、便捷、豐富的高質量數據服務。

3.著力打造企業級數據中台。 按照ECOS工程總體布局，以共享、復用、創新為目標，通過數據資產沉澱、數據服務化、數據資產運營、數據產品輸出等措施，打造高效、智慧、開放、共享的標准化數據服務。面向全行1萬余名數據分析師提供一站式、全鏈路線上BI分析能力，支撐全面風險管理、信用卡風控、智慧大腦等重點場景建設，加快推進客服、運營、產品和風控等領域的智慧賦能，提升各專業數據應用創新能力。

1.打造一系列企業級新技術應用平台。 工商銀行依託金融 科技 研究院體系化布局新技術，建成了雲計算、分布式、API平台、大數據、流數據、人工智慧、物聯網、區塊鏈、生物識別、移動互聯網十大技術平台，是工商銀行技術領先優勢的集中體現。人工智慧機器學習平台集成業界主流機器學習演算法，提供便捷高效、全流程建模、自學習的AI全棧平台，賦能數據智能化應用，構建工行智慧大腦。物聯網金融服務平台通過智能感知萬物，獲取海量物聯數據，擴展銀行金融服務邊界，創新金融服務模式，提供安全可靠的智慧物聯解決方案。區塊鏈技術平台在資金管理、供應鏈金融等七大業務領域構建服務實體經濟的區塊鏈應用生態，機構用戶超千家，個人用戶超100萬，擁有近百項專利，榮獲多項業界大獎。生物識別平台提供人臉、指紋等生物特徵管理、安全管控、服務調度等功能，具備多生物特徵統一管控、統一服務的能力。

2.建成自主可控、體系完備的雲計算、分布式技術體系。 雲計算平台具有開放性、高容量、易擴展、智能運維等特點，從傳統手工為主的虛擬化架構，轉變為快速供給、穩定可靠、資源集約、運維智能的新型雲計算體系架構。截至2020年8月，工商銀行已實現60000+節點、34000+容器的入雲規模，具備萬級容器集群自動供給能力，同等業務量下伺服器虛擬資源利用率平均提升2~3倍，業務高峰期系統擴容時間由幾十分鍾縮至秒級，2019年榮獲人民銀行 科技 發展獎一等獎。分布式技術平台涵蓋9大類分布式技術組件，在快捷支付、紀念幣預約等150餘個應用廣泛運用，為IT架構從單體集中式架構向分布式服務化架構轉型提供了技術基礎。截至2020年8月，日均交易量超過50億筆，並發支撐能力超過10萬筆/秒，重點交易平均響應時間小於10ms，有效應對「雙十一」秒殺等高頻、大並發交易對IT架構穩定性、業務連續性的沖擊。

落實國家網路安全等級保護2.0要求，完善安全體系建設，加強新技術領域的安全防護，隨雲計算、大數據、人工智慧、區塊鏈、5G、物聯網等金融 科技 發展同步規劃、同步建設。研究完善以數據為中心的安全方法論和保護體系，加強個人信息和隱私的保護，「融e行」第一批完成在中國互聯網金融協會的認證備案。圍繞ECOS工程建設，建立多因子身份認證體系，發展手機盾、雲證書、指紋、人臉、聲紋、指靜脈、虹膜等多種認證及生物識別技術。建設企業級反欺詐平台，通過終端、賬戶、行為等多維度展開智能風控，有效攔截欺詐交易，提升開放銀行防禦和風險處置能力。

在新一輪 科技 革命與我國轉變發展方式的 歷史 交匯期，工商銀行將 科技 創新作為第一發展動力，積極創新和引入金融 科技 前沿技術，在全行戰略、企業架構的指引下，強化IT與業務的融合。通過金融 科技 賦能經營轉型，創新服務模式，拓展新生態，提高金融供給對實體經濟的適配性和靈活性，為廣大客戶提供高價值服務，為建設具有全球競爭力的世界一流現代金融企業提供動能源泉。