去中心話和中介化

① 去中心化和去中介化的內涵是什麼

去中心化時代的一個現狀是，你以為你輕易，且已經，看到全世界，但每次當你（多數時候是偶然）進到一個領域，推開那扇門的瞬間，你還是會發出「啊，原來還有這樣一個世界」的驚嘆！ ​​​

② AUV的主要特點是什麼

AUV的主要特點是去中心化、去平台化、去中介化，有了AUV，可以構建安全的價值網路

③ 改變保險業的十大科技

1、 異彩紛呈

保險公司組建專門組織架構，從項目組到專業科室、獨立部門，聯合IT部門建平台上產品；或者聯合淘寶等大平台，爆款迭出，第三方專業（中民、慧擇等）和兼業平台（攜程、中航協、移動等）業務穩步增長；監管態度明確，越來越多的消費者接受在網上買保險……

2、亂象橫生

保險公司一窩蜂上網銷，不乏動機不純者：或因原模式滯漲的被迫選擇，或好高騖遠，或攀比心態，安心踏實求證、開放擁抱互聯網的少之又少。

因此無規劃、閉門造車者有之，圖快上官網商城者有之，創新乏力，多個險企IT部門找供應商要3個月上一個商城網站，多為模仿、少見創新。浮躁，拉著馬車上鐵軌，一跑就散架。

3、暗流涌動

以三馬眾安為首，傳言第二個互聯網險企將落地深圳，國壽、太平洋、新華、太平、安邦、陽光、生命、前海等已開辦或籌辦獨立電商公司，其他行業也紛紛試水借道電商涉足保險，去哪兒、可可西、蘇寧……

4、產品單薄

「低價值、低粘度、標准化」的車險、旅遊意外險、醫療險、理財險為主，少見長期、高額保險，復雜保險雖有，但交易全程並非在線完成。主要原因是業界尚無統一認識、沒有敢於突破性嘗試，客觀原因則是網路生態的基礎配套措施尚不夠完善。

網銷產品單一化、創新不足，是制約保險電商爆發式增長的最大瓶頸之一。

5、機會誘人

2011-2013年保險試水真正觸網，金融互聯網概念風起雲涌，大數據、雲、SNS、移動、支付、微信等鋪天蓋地，不停挑逗保險公司那顆沉靜的心，可穿戴和車載設備又催生了UBI的新機遇。

之前華泰、眾安、泰康、人保等產品創新的嘗試已初見端倪，高額、長期保險在線銷售將是新機會，自會眼花繚亂。

互聯網將如何改變保險行業

或許有人預見到了這一波互聯網的浪潮，卻看不清到底是如何改變的。

互聯網將提供大量的新生事物，沒有哪個行業主體能全部覆蓋、包攬所有的事兒，競爭+合作、合縱連橫將是新景觀。

先來看一個企業經營的基本公式：

無論是保險等「傳統」行業，還是電商「互聯網」企業，只要企業經營活動是圍繞著這個公式來進行，那麼就不存在「顛覆」一說，只是重點、策略各有側重罷了。

相對而言，傳統企業雖說在P和T這兩方面不如互聯網企業，但這五項工作都一樣，最重要的是最終的經營目標都是等式的左邊：M，也就是說這個是普適的公式：發現或創造市場、需求，提供產品或服務滿足之，從中賺取利潤。如果這個公式和理論基礎不存在或變了，才能叫做顛覆吧。

商業模式是這五項的偏重、路徑不同，本質並無二致：藍海是模式找到了新P後用產品和服務V來滿足，核心競爭力則是R、T、C的獨特之處。

互聯網更注重擅長P、R，比如發現新市場、粉絲經營；而傳統行業則偏於V、T、C，關注營收、利潤、報表是否好看。

圍繞這個公式，互聯網將全面改良整個保險業生態環境，包括既有消費市場、代理人、經代中介、電商平台、保險公司、監管機構這六大要素，還會催生第七個業態要素：公共基礎資源供應商，權且稱之為「非常6+1」。

1、 消費市場：需求多樣化，消費個性和思想行為受到重視

互聯網的信息對稱功效，讓消費者地位上升，服務要求越來越高，且保險消費意願由隱形而顯性，消費主動性、頻次和金額提升，帶來更廣泛的保險產品創新空間：「保險生活化」成為重要的創新方向，「服務即產品」從隱性理念上升為顯性指標，消費者不再為買保險而買保險，保險隨著互聯網潤物細無聲滲入衣食住行娛購醫甚至感情生活，從經濟補償升格為對沖負面體驗的工具，由此將衍生出無數花樣翻新的保險產品，或許很多保險產品看上去根本不像保險，更像是服務標准，比如大熱的賞月險和大冷的太陽險等（好奇這兩個產品都出自同一公司，待遇咋差恁遠捏），以及脫光險、小三險、懷孕險（結婚有風險，戀愛需謹慎！），這意味著P和V的增加，同時也昭示著一個令人掉眼睛的道理：在商品社會里，幸福和快樂可以用金錢來量化。

另外，互聯網讓保險經營企業有機會捕捉到夢寐以求的「售前」數據，在交易之前就能了解目標客戶的個性和偏好，從而有針對性地制定更為個性化的服務和方案，這意味著R、V的提升和T、C的降低。

2、 代理人：加劇優勝劣汰導致結構性變化

超過300萬的龐大代理人，將是互聯網帶來唯一令人不安的變數。保險公司、代理公司管理失位，讓這個龐大的群體爭議頻頻。無疑，作為成本最為昂貴的銷售渠道，其陣地已被互聯網蠶食，生存空間遭遇嚴峻挑戰：

代理人在價值鏈中的地位和話語權將弱化，以往與保險公司討價還價的籌碼，將因為信息技術的進步逐步喪失殆盡，比如「客戶是誰的」、「我的工作是自己說了算還是被管著」，比如保險公司將通過網路提供售前增值服務以換取代理人對客戶名單的控制權，以及應用LBS技術管控代理人的展業軌跡。

專業技能和展業效能無法提升的代理人勢必被淘汰，而先知先覺者主動求變，通過互聯網來獲得客戶，或提升專業能力、服務水平，承攬更多品牌、更多品類的金融產品，還會有些代理人將不再獨立銷售，而是與互聯網結合，成為銷售鏈條中的部分環節，催生「O2O」模式，還會有些代理人將轉向三四級城市、鄉村等互聯網不發達的市場。

隨著互聯網和整個保險產業鏈發展迅猛完善，代理人規模會縮減、能力提升，在地域和消費者層次分布更為均衡，意味著R、V的提升，同時T和C降低，從而優化經營。

3、 經代中介：大眾市場集中度增加

數以萬計客戶粘度高的兼業經代，和以法人業務為主的專業經代，暫不會受制於互聯網。但面向大眾市場的經代中介市場份額太小，人才沉澱、資金實力不如其上游的保險公司，沒有話語權，沒有充裕的資源投入轉型，加之歷史包袱沉重、不願看也看不懂互聯網，在「金融脫媒」的大趨勢下將被無情洗牌出局，唯一的優勢是靈活。

而互聯網則可以讓「靈活」發揮到極致，保險電商將以分銷為主，早期觸網的中介電商平台因此而存活並有機會做大。未來此類專業垂直平台也不會太多，最多3~5家，看看誰會是「剩者為王」。

此類平台的致命弱點是用戶體驗差，產品眾多但多受保險公司制約難以改善，影響到轉化率R；二是運營成本C高，比如與保險公司的交易對接，就是個頭痛的事兒；三是高價值保險產品在線交易的主導權不在自己手上，能否突破需要看別人臉色。

因此，與新興產業元素合作提高P和V、強化內功提升R同時降低C，需要重點考量，否則其邊際成本將無法對抗保險公司直銷業務，被邊緣化成為保險公司的附庸，投資價值不大。

4、 互聯網電商：客大欺店或反客為主

「電商平台」擁有金融保險機構垂涎欲滴的巨大資源：海量的消費數據、關聯的行為偏好和商品數據、支付交易入口和潛在的信用數據、龐大的關系鏈和話題積聚……成為與金融保險機構利益交換的籌碼，但貪婪可能導致無法達到降低保險銷售成本的初衷，成為為人詬病的房地產第二。

所以設法繞開監管、自己涉足金融保險也不出奇：淘寶率先網羅數十家保險公司吆喝開市，仰仗其大流量用理財類萬能險打響頭炮，傳統保險網路銷售卻無一例外起色不大。網易搜狐網路等也搔癢難耐跟著起鬨，騰訊惦記金融不出奇，自營保險路數尚不清晰，其山頭林立的內部經營結構讓保險公司眼冒金星。

雖說轉化率低、產品單薄這兩個硬傷一直未能有效解決，但流量仍是吸引甚至要挾保險公司的法寶。攜程、去哪兒、可可西攜一眾中小旅遊垂直平台，依靠精準流量在航旅意險細分領域悶聲發財，甚至開始惦記專業的保險牌照。

保險所需信息量大、細致，數據含金量高，且因其「非標」而充滿想像力，存在巨大的衍生金融和其他關聯商品市場空間。所以保險雖只是金融的一部分，但電商平台卻格外用心：一是寄望於保險產品的創新重點提升V，二是通過「大數據」經營來提升R。

因此，多品類、多品牌、多規格的金融和保險產品創新，是電商平台願意看到的，也願意為此做點事情。但其專業程度不足，守著數據金礦未必挖得到寶，那就放下身段、更開放地跟其他新業態合作，淘寶保險孜孜以求想做壽險就是個例子。

5、 保險公司：洗心革面兩條腿走路

越來越多的保險公司決策層逐步意識到：保險觸網首先要產品創新，但模仿華泰退運險、眾安眾樂寶、人保手機險、泰康樂業保、安聯賞月險等，等於永遠跟著別人的節奏跳舞，遠遠不夠。

產品創新首先需要人才和經營觀念的變革。鑒於目前市場上沒有保險互聯網人才，一要打破僵死的薪酬框架，二要創造寬松的精神環境，三要改良原有的制度體系，否則即便招來了人也留不住，留得下也干不出事情，優化改良P和V的初衷終將落空。

產品創新不僅僅意味著保險產品形態和價格的變化，更需要洞察互聯網全局的視野，以及精算思路、口徑、風控理念的變化，挑戰的是現有的產品研發以及配套業務運營體系，如快速響應要求原有一板一眼的研發流程、決策鏈條要縮短，這意味著權力的再分配，將極大挑戰現有的管理體系和人性，才能適應互聯網環境下要求極高的T。

更苛刻的是，產品創新往往意味著價值觀的改弦更張和考核機制的變化，這一點往往是保險公司高管和股東難以接受的：

能不能彎下身腰、脫離殿堂，把自己當成白痴？

或者拋棄已有的所謂資源，把自己置之死地而後生地去創業？

願不願意讓自己高大上的衣冠楚楚，變成極具個性、特立獨行的代言人？

肯不肯從保費業績要求變成粉絲經營的純投入？

是否承受得起二十齣頭的毛頭小青年拿著數十萬甚至百萬年薪而不嫉妒？

或許現實不會這么嚴峻，不過得問問自己：洗心革面、重新做人，行嗎？不行，就別碰互聯網！

風格保守的保險公司，極有可能無法兼容兩種文化環境而導致人格分裂，於是對於互聯網這個「新渠道」，最好的處理方法不是作為平行部門或者業務單元，而是乾脆分立出去，最少也得是個事業部，或者乾脆獨立為電商公司，甚至在文化、體制上都需要與原有的池子分隔開來。

成立網銷部、找幾個互聯網背景的人搞營銷、自建商城、把產品搬上網去賣的保險公司，必死！用簡單思路新增銀保、經代這類地面傳統渠道可行，但無法觸及深層本質、到互聯網上玩不轉。

文化、環境的改變將是保險公司（也包括其他傳統行業）觸網的重大課題。電商團隊喜歡從互聯網行業吸收新鮮血液，狼性十足，與四平八穩亦步亦趨的原有團隊血型基因不同，甚至互相視對方為屌絲，風格沖突、難以融合，造血不成反失血，此類案例已屢見不鮮，切記吸取教訓！

最近網傳馬明哲巡視旗下金融科技公司不著正裝、某保險IT團隊取消晨會、各保險電商公司職場獨立，或棄用母公司共享資源等，都是這個兆頭。

即便如此，仍會有不少保險公司艱難跋涉。隨著互聯網讓生態圈扁平化，品牌影響力在線上比線下影響力更大、馬太效應愈顯，如小品牌無法做到在某個細分領域有個獨特的三招五式，而去紅海里跟大品牌同質化競爭，在線上比線下死得更快！

互聯網提供了信息、數據的便利性，將使保險公司對於用戶屬性和行為偏好等數據極度渴求，以滿足發現藍海的戰略目標，產品創新色彩繽紛，任何不爽都可能作為保險標的——保險定義的內涵將大大擴充，而且計費周期可能是周、日，折騰精算師們和IT基礎架構，之前BI+AI+CRM等積累真正派上用場，甚至涉足數據領域，投資、收購與保險完全無關的數據概念企業，佔領行業的「制高點」，控制新的互聯網入口：硬體，拚命做大P、降低未來競爭成本C。

進軍硬體，意味著數以千億級、曾一度被認為難以互聯網化的企業財產險市場，有望被互聯網改變：工控設備的智能化、網路化，將使企業生產運營關鍵環節的風險數據成為保險公司預知風險、快捷理賠的利器，同時還能大幅度提升競爭門檻、降低保費成本。有一天，企業保險將不再以「年度」作為承保有效期，而是五年、十年的長期合同下、以分鍾計的風控周期和動態保費，以及打通上下游生產、消防安保、智慧城市、智慧交通、智慧醫療、智慧儲運，甚至ERP等……總之，連接一切！

這也意味著以三馬眾安面向藍海為起點，保險公司主體形態的變化：大而全的綜合型保險公司之外，極可能誕生面專營某些特定市場（如母嬰或學生）、渠道（純網路渠道如弘康），甚至某些事件（天氣、金融衍生）的輕型保險公司，專門為某些特定細分市場提供風險對沖服務。

保險企業經營導向和手法將從「產品導向」轉而關注「用戶和需求導向」，「我有什麼賣給你」的思路逐漸改為「誰要什麼、我如何提供」的想法，甚至學習互聯網研究和滿足人性需求的做法，為大數據下的少數客戶個性化服務，而不是面向全人類。

現有保險公司將會受「互聯網思維」的影響，讓自己變輕：從現在的IT和局部運營外包，逐步把銷售運營、產品研發、客戶服務等逐一外包，自己專注於最核心的品牌、產品和內控等，同時催生新的專業市場主體。

未來三五年，網上大眾消費市場上只會飄揚著三五桿大旗，大量新生細分市場領域則會彩旗飄飄！其商業模式的特點，是藉助互聯網提供的、幾乎是無限廣泛的數據維度，P和V將爆發性增長。

保險公司暫時不會全盤拋棄現有業務，「兩條腿走路」將是大部分保險企業的觸網後的選擇：輪子得換但車不能停，換不了的話，就讓慢快車、高鐵和動車都在一個軌道上跑。

6、 監管機構：基於數據高效、前瞻、主動監管

保監會並非人們印象中的「惡婆婆」，提升行業生產力水平是其首要KPI，想方設法做大市場蛋糕比抓誤導更重要。因此推進、扶持保險借力互聯網的政策將會越來越開放，甚至會主動提供便利條件、鼓勵跳出現有條條框框的創新。

同時保監也明白：創新與風險同在，因此如何讓監管工作也能「高科技」，提升監管效率，甚至解決「後知後覺」這一長期痛處，互聯網當仁不讓成為首選的手段，近期緊鑼密鼓的「中保信」將有望成為提升監管效率的良方。

中保信這個大一統的平台，從回收車險平台開始，將匯集產壽的承保、理賠數據，不僅可以提升監管效率，其統計分析結果還可以共享給保險企業供其做決策依據，促進行業整體發展。

隨著保險公司交易自動化、運營大集中的趨勢，行業中可望誕生真正的交易平台，運行的實時交易數據，再加上中保信平台上的結果數據，將更有利於全行業發展，進而實現「事中」的監控，讓事後監管提升到「防患於未然」，甚至推出「保險指數」來預測市場發展、調度全局，監管更為科學、前瞻、全面，體現專業和智慧，發揮更大的作用。

中央與地方、監管與主體、官方機構與行業協會之間的大量博弈，會讓這個大一統的過程充滿變數。不過生產力的發展，不就是這樣披荊斬棘走過來的嘛！

7、 +1：新興行業配套產業鏈百花齊放

保險生態圈本身尚不健全，缺失基礎性商業元素、第三方中介弱小、缺乏行業價值共識、各自為政的IT行業標准、缺失信用和醫療等公共基礎數據，社保與商業保險隔牆而立等等，原因或因為發展階段不成熟，或者因為燈下黑或短視，或者因為市場格局不夠開放，也有商業基礎薄弱的歷史所致。

互聯網「開放、平等、協作、分享」，加之市場的力量、監管的引導，以及資本的助推等生產關系要素，一方面將迅速打破壟斷和藩籬，另一方面創造大量的新生市場主體。

首先跟保險行業發生關系的公共資源，將是在數據的獲取、傳輸、存儲、處理、分發這個鏈條上有所作為的「數據運營商」，在這個范圍內，來自車載智能終端、醫療健康可穿戴設備、智能醫療設備、電子病歷等垂直數據入口讓UBI（Usage Based Insurance或User Behavior Insurance）成為現實，「遲早與保險行業產生交集」這一願景讓此類創業企業成為風投追逐的熱點，甚至不排除有遠見的保險公司直接投資，甚至參與制定底層的數據格式和傳輸標准、與互聯網行業爭搶數據制高點也不出奇。

而有可能搜集和評估消費者信用的平台，也將成為保險公司關注的焦點。社保、醫療、資產、信用等公共基礎數據需要專業化運營（下圖綠色部分），將帶來商業投資機會。

同時，健全的生態環境還需要獨立的、第三方的評級機構如kaopubao.com，建立對保險企業、產品和服務進行評級的通用標准，逐步成為非官方的基本價值標尺、公信力和影響力；有能力匯聚、經營大量零散的長尾數據的第三方平台，將使用BI技術融合資信、醫療、社保，保險反向團購成為現實。加之互聯網將讓業態集中度更為明顯：消費者逐步趨向於一站式采購（上圖藍色）而不是到處搜索對比，可能誕生垂直的大型專業市場平台，淘寶如能解決其專業性問題就具備這個潛質，而前文所提的kaopubao.com則需要解決流量問題。

為了解決保險公司與分銷平台之間的高成本低效率的交易對接問題（上圖灰色交叉線網），將出現居於第三方、專門做交易接入的純服務平台（上圖橙色部分），類似於證交所，能吃透、執行行業標准化，提供產品發布快速部署和交易接入、結算以及交易數據服務，融合了大數據+雲平台概念，通過SAAS提供「軟體及服務」。該平台極具投資價值，但能夠看到並實現者寥寥。

當數據的品質和數量得以保證時，產品研發、獲客、導購、交易、理賠等業務，將逐步外包給專業供應商，實現高度智能化、自動化，進而在另一個方向上擠壓代理人生存的空間。

④ 區塊鏈技術的去中心化的特徵是怎麼來的

重慶市金窩窩分析基於分布式記賬、集體合約和智能共識等機制，區塊鏈技術最初呈現出的去中心化、開放共享、真實可靠等信息特性一度引發高度關注，其中去中心化的特徵尤為受追捧，對去中心化的關注自區塊鏈誕生以來就一直存在。

⑤ 如何理解區塊鏈技術的去中心化

重慶金窩窩網路：去中心化，即與傳統中心化的方式不同，這里是沒有中心，或者說人人都是中心；分布式賬本資料庫，意味著記載方式不只是將賬本數據存儲在每個節點，而且每個節點會同步共享復制整個賬本的數據。同時，區塊鏈還具有去中介化、信息透明等特點。

⑥ 什麼是「去中心化經濟體」

在一個分布有眾多節點的系統中，每個節點都具有高度自治的特徵。節點之間彼此可以自由連接，任何一個節點都可能成為階段性的中心，但不具備強制性的中心控制功能。這種開放式、扁平化、平等性的系統現象或結構被稱為去中心化。去中心化經濟體中，用戶通過P2P的方式進行交易，去中介化極大降低成本，方便快捷。

⑦ 區塊鏈有哪些作用

簡單點來說，區塊鏈是一種分布式、去中心化的計算機技術。

那什麼叫分布式和去中心化呢?拿結婚登記來舉例。以前兩個人結婚，必須去民政局辦手續，然後電腦錄入信息，才算走完法律上的流程。如果用區塊鏈技術呢?只要兩個人同意結婚，然後在朋友圈發布一條消息，就完成了結婚的流程，根本不需要去民政局。你的朋友們是共同的見證者，他們可能分布在世界各地，但他們的手機會幫你把信息記錄下來，並告訴其他想要了解情況的人。

如果想隱瞞結婚信息，以前只要修改民政局電腦上的記錄就行了，但是現在必須同時修改所有知情者手機上的記錄，知情者越多，越不可能去修改，因而是不可能完成的任務。這就是分布式和去中心化。

加深下理解。

在網路上，每隔一段時間，會生成一個區塊，這個區塊相當於一個網路記錄本，用來記錄一段時間內所發生過的相關信息，等這個記錄本記錄滿了，又會生成新的記錄本，信息一旦被記錄下來，就會告知所有參與者，並同步更新所有人的記錄本。

這些記錄本最終相互串聯起來，這就是區塊鏈技術。因為採用了密碼學技術，如果有人想單方面篡改消息的話，通過區塊鏈演算法防護機制一驗證，如果時間點對不上，關聯信息對不上，其他人就不會更新自己的記錄本，那這個信息就無效。

因此區塊鏈技術相對傳統的信息存貯技術來說，更加的安全、透明，且信息不可逆。

概念區分。

區塊鏈不等於比特幣，它只是實現比特幣這種數字貨幣而發明的一種底層技術。區塊鏈可以應用的范圍更廣，除了數字貨幣之外，還可以應用在P2P借款、全球支付、微金融、電子支付、匯款等金融方面，也可以在知識產權、選舉、公證等民生方面，未來發展的前景巨大。

⑧ 海爾張瑞敏說的去中介化是什麼意思

海爾現在打造的是無邊界的平台模式。去中心化、無邊界化是海爾戰略的持續升級的表現。自2005年起，海爾創新組織結構，引入「自主經營體」形式，打破組織邊界走平台化轉型之路。在組織的垂直結構上去中心化，取消科層制，各部門和各流程間建立起自驅動和共分享的平台機制。這一改進意義就在於通過無界的思維方式，對接兩個以上供需方，創造出潛在的巨大價值。

非常值得學習的管理思想和模式

⑨ 全球去中心化大勢將給經濟金融帶來巨變

銀監會首次點名批評現金貸，意味著消費金融這個短期迅速膨脹市場所埋藏的種種隱患，已引起監管部門的注意。
2017年4 月 10 日，銀監會官網發布消息稱，近日已發布《關於銀行業風險防控工作的指導意見》，其中，銀監會首次點名現金貸，強調要做好清理整頓工作——「網路借貸信息中介機構應依法合規開展業務，確保出借人資金來源合法，禁止欺詐、虛假宣傳。嚴格執行最高人民法院關於民間借貸利率的有關規定，不得違法高利貸及暴力催收。」
現金貸進入監管法眼並不奇怪，立即進行監管也是非常必要的。但引發的一些深層次思考，包括監管部門在內都應該引起高度重視。
從2013年互聯網金融元年以來，以互聯網、移動互聯網、大數據、雲計算、智能化等為核心基礎的新金融有一發不可收拾之勢。盡管中國監管部門開始了史無前例、下狠手對互聯網金融大力整頓，特別是瞄準P2P網貸等以傳統監管手段進行規范。但是，稍加觀察就會發現又衍生出許多新的互聯網金融業態，又冒出許多新的互聯網平台金融：學生貸、現金貸、微利貸、數不清的網路投資貸款融資平台等。同時，互聯網金融尚未煙消雲散，科技金融又撲面而來了。似乎有一種壓也壓不住的感覺。
深度觀察發現必須從更高層次、更深層面、更開闊視野來看待新金融。一個基本結論是互聯網金融、科技金融是無論如何都難以壓抑住，而且還會噴涌而出，以幾何速度發展。不僅會顛覆傳統金融，而且會顛覆傳統監管，甚至全球央行。原因在於，全球去中心化是大勢所趨，而傳統金融都是中心化的。
談到全球去中心化趨勢，不能不說一個點對點技術的概念。點對點技術（peer-to-peer，簡稱P2P）又稱對等互聯網路技術，是一種網路新技術，依賴網路中參與者的計算能力和帶寬，而不是把依賴都聚集在較少的幾台伺服器上。P2P網路通常用於通過Ad Hoc連接來連接節點。這類網路可以用於多種用途，各種文件共享軟體已經得到了廣泛的使用。P2P技術也被使用在類似VoIP等實時媒體業務的數據通信中。純點對點網路沒有客戶端或伺服器的概念，只有平等的同級節點，同時對網路上的其它節點充當客戶端和伺服器。這種網路設計模型不同於客戶端-伺服器模型，在客戶端-伺服器模型中通信通常來往於一個中央伺服器。
點對點技術是大勢所趨，這種不依靠中央伺服器的技術模式將是一種顛覆性的革命。從金融上觀察，比特幣底層技術的區塊鏈就是去中心化的，也是對依賴中心化貨幣金融的大顛覆。
以淘寶購物為例，整個交易的過程除了買和賣家之間，還包含第三方支付寶。這個第三方，就是每天大量交易和支付的中心。實際上，所謂「去中心化」就是「去中介化」，在交易中省去支付寶這一中介。問題是，現實中龐大的代理中心通常又是信息的權威節點，比如支付寶的設計很大程度上避免了買賣雙方的欺詐行為。那麼，「去中心化」如何確保信息可信度和准確性呢?這正是區塊鏈技術所要解決的核心問題。
2009年，中本聰(Satoshi Nakamoto，化名)發表了第一個比特幣規范及其概念證明。此後，在眾多開發人員的共同推動下，比特幣影響力迅速上升。作為一種數字貨幣，比特幣是第一個去中心化對等支付網路，它所實現的就是點對點的直接交互，無須中央管理結構或中間人，使得高效率、大規模、無中心化代理的信息交互方式成為現實，它所利用的就是區塊鏈技術。
區塊鏈本質上是一個去中心化的分布式賬本資料庫，它按時間順序將數據塊連接起來，每個數據塊包含了多次交易有效確認的信息，密碼學的設計又確保了賬本不可篡改和不可偽造——一旦記錄下來，在一個區塊中的信息將不可逆。由於區塊鏈的信息為整個系統所共有，由多方共同維護，有一個「統一共識」機制保障。因此，互相不了解的任何人之間，可以藉助這個公開透明的資料庫背書信任關系，完成端到端的記錄、數據傳輸、認證以及合同執行，這種自主管理也就不需要一個中心化的代理機構。
去中心化的區塊鏈技術支撐的比特幣首先威脅的是全球央行中心化的主權貨幣發行。目前模式下，央行本身是最大的結算機構。整個金融體系的結算，包括貨幣發行都掌握在央行手中，所以區塊鏈未來可能顛覆央行的地位。
原來整個金融結算體系就像一個大的伺服器，所有下載的東西都得在大的伺服器裡面，每筆交易都去跑一遍大伺服器，大伺服器負載特別高，所以央行結算體系是T+1。每天晚上12點做結算，全國最起碼有幾千億的量，晚上一個小時之內結算完，第二天告訴你賬上多了多少錢，你的賬上少了多少錢，是非常中心化的結構。
區塊鏈出現後，就沒有必要去一個中心機構完成結算，反正你的電腦上也會保留這個結算信息，把結算信息保留在這幾個電腦里就可以了。比如說幾百個、幾千個電腦能驗證這筆交易就可以了，再也沒有中心化的機構了。
區塊鏈技術的去中心化將會徹底顛覆美元的國際貨幣地位。目前，跨境貿易結算大多使用的是美元。不過，區塊鏈技術剛好可以用在跨境交易中，所以在跨境金融領域中，區塊鏈有很大的商業機會。區塊鏈技術或是美元的終結者。
我們進一步分析，從傳統上來講，金融就是一個媒介服務。原來歷史上都是一些大的中心化機構在提供金融服務、滿足大家金融需求。比如說，你有錢的時候需要理財來獲得收益，沒錢的時候需要借錢，這是大的金融需求。此外，還有買股票獲得收益的需求，還有獲得保障的需求——保險。歷史來講，這些金融需求都是大機構來滿足你，包括大銀行和大保險公司。
但隨著互聯網和大數據的技術發展，可以不需要有這么重的一個中心機構來提供這種服務了，這和整個互聯網發展趨勢非常一致。金融領域也是有人需要借錢，有人需要把這個錢借出去獲得收益，就做個平台就可以了。做好兩件事情：第一就是你需要借錢、理財時能夠非常快獲得這個服務，不像以前跑銀行，這時候我們搭一個平台，有人需要借錢，有人需要理財，把兩邊撮合起來；第二就是把錢借出去能夠還回來，也能獲得穩定收益，並在風險上保障好。
在風險控制上，大數據的發展會讓用戶在網上留下很多數據痕跡，我們就要抓這些數據，有些是用戶授權的，有些是我們在外面抓來的，將這兩方面留在網上的痕跡結合起來，用數據自動化給用戶做風控評估，判斷並決定可借款數額和相應利率。
把視野放的更開闊一些。撇開網路技術層面來看，全球去中心化趨勢無處不在。全球已經變得越來越小了。互聯網把世界變成了地球村，移動互聯網把世界變成了手掌心。這為全球去中心化、點對點直接交易奠定了基礎。在網路上，隨便搞一個社區，搞一個朋友圈，拉一個群，創建一個空間等就可以將全球人弄到一起直接一對一、點對點交流。省去了多少中間環節或者中心中介呢？在這些平台上可以從事文化、經濟、金融、教育等一切活動。雖然這不是網路技術意義上的真正去中心化，但是表現形式上是異曲同工、殊途同歸的。這確實是一場革命性、顛覆性的變革，不僅是金融領域啊。
從監管角度，面對點對點的去中心化趨勢，傳統的監管思路、制度安排等都將徹底失效。這或許是互聯網金融模式四處冒出，監管部門滅火般監管也無法有效堵住的原因。面對點對點去中心化趨勢，金融監管需要根據這個趨勢要有新思路、新的制度安排建設。