央行數字貨幣與cips系統

1. 中國為什麼做cips和decp

為了推動人民幣國際化，保護人民幣的貨幣主權和法幣地位。
CIPS是人民幣跨境支付系統，可以提供人民幣跨境和離岸支付清算服務。
DCEP指的是央行數字貨幣，是人民幣的數字化，與現金具有同樣效力。

2. SWIFT、央行、CIPS、數研所建合資公司

SWIFT聯手央行主管的4家機構成立合資公司，究竟意欲何為?

撰文 | 張浩東

出品 | 支付網路

1月16日，SWIFT聯合中國人民銀行清算總中心、跨境銀行間支付清算有限責任公司、中國支付清算協會、中國人民銀行數字貨幣研究所成立合資子公司金融網關信息服務有限公司。

企查查信息顯示，金融網關信息服務有限公司的法定代表人為黃美倫，注冊資本1000萬歐元。SWIFT為大股東，持有55%的股份； 央行清算中心持有34%的股份；CIPS持有5%的股份；中國支付清算協會和中國人民銀行數字貨幣研究則分別持股3%。

黃美倫除了是金融網關信息服務有限公司的法定代表人外，還是環球融訊網路技術服務（中國）有限公司總經理，環球融訊網路技術服務（中國）有限公司則是SWIFT在北京成立的全資中國法人機構。

董事名單中，包括SWIFT的四名高管，以及中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春，總共五名董事成員，穆長春也是唯一一名央行體系內的高管。 從中不難看出，央行數字貨幣或是此次合作的重點。

金融網關信息服務有限公司的經營范圍包括信息系統集成、數據處理和技術咨詢。對於此次成立合資公司，有業內人士猜測，可能是為了加速央行數字貨幣全球化的進程，推動央行數字貨幣在跨境支付領域的應用。

環球同業銀行金融電訊協會（SWIFT）公開的信息顯示，2020年3月份人民幣在國際支付市場中的份額為1.85%，僅次於美元、歐元、英鎊、日元，人民幣的地位在顯著提升。

在央行數字貨幣愈發成熟的情況下， 央行與SWIFT也在 探索 將其應用到跨境支付的可能性，而這將大大提高現有的跨境支付結算效率。

在替代性上，央行數字貨幣與現金處於同一層面，但央行數字貨幣在跨境支付結算中有著多方面的優勢，不僅可以促使傳統的多級代理銀行結構變得更加扁平化，還能縮短整個支付鏈條。

跨境支付的實際運行中，要想完成一筆跨境支付的交易，需要SWIFT和我國的跨境清算系統CIPS對接，才能保證交易的順利進行。如果央行數字貨幣未來在跨境支付領域大規模應用，必然離不開SWIFT提供相應的支持。

隨著SWIFT在北京設立全資中國法人機構以及今年與央行主管的4家機構成立合資公司，央行數字貨幣正在與SWIFT加速接軌，當各個國家的數字貨幣框架完善後，更能體現央行數字貨幣在跨境支付結算中的突出價值。

但也不可否認，在現有的條件設施下，央行數字貨幣能使貨幣替代的速度加快，在跨境支付應用中同樣可能帶來一定的風險。

此外，此次SWIFT聯手4家由央行主管的機構成立新公司，也再次彰顯了中國金融業對外開放的決心和力度。

3. swift系統對中國銀行的沖擊

1、SWIFT(環球銀行間金融電訊協會)是一個國際銀行間收付信息電文標准制定及其傳遞與轉換的會員制專業合作組織，它已經成為全球最重要的國際收付電訊傳送與交換處理體系，成為最重要的國際收付清算體系的基礎設施(信息通道)，不加入SWIFT，就很難開展國際收付清算業務。海王集團首席經濟學家王永利撰文指出，各國央行數字貨幣的推出和運行機制變化，勢必對現有包括SWIFT在內的國際收付清算體系產生很大沖擊，需要相應變革，打造出適應數字貨幣運行的區域化、全球化收付清算新體系新機制。
2、中國銀行研究院研究員郝毅也認為，央行數字貨幣會沖擊SWIFT系統。央行數字貨幣相比現有的電子支付系統是巨大改進。一方面，基於區塊鏈的數字貨幣在跨境結算領域，將現有SWIFT結算時間由幾天提升至秒級，大幅提高了結算效率。另一方面，降低了跨境轉賬的成本。技術進步帶來的變革是無法通過政治干預壓制的。因此，央行數字貨幣一旦大規模應用於跨境結算，將會對SWIFT系統帶來較大沖擊。不過，李煉炫指出，SWIFT是一個多幣種的電文處理系統，是國際清算體系中的電訊通道，而非支付系統。
3、蘇寧金融研究院研究員孫楊也指出，SWIFT是信令傳遞機制，和人民幣跨境支付系統CIPS是一個層面的事情，但是和央行數字貨幣不是一個層面的東西，DCEP是一種現金，後端支付清算還是需要有對應系統支持的，可以是SWIFT也可以是CIPS。「SWIFT成立於1973年5月，歷史悠久，很多金融機構和大型企業都是其會員，這種信任關系很難被沖擊，更不要提DCEP只是在研究階段，還沒有發展起來。」孫楊說。「事實上，自2012年以來，中國就開始建設自己的跨境支付系統CIPS，並取得了長足的進步，與其期待DC/EP在跨境支付領域上的突破，不如加快我國CIPS的建設。」李煉炫說。
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4. 中信證券要出數字貨幣嗎

中信證券要出數字貨幣。根據查念襲逗詢相關資料信息，中信證券最新研報指禪叢出，鑒於SWIFT系統在地緣政治沖突時或成為歐美實施制裁的工具，認為大力推進人民幣國際化，尤其是著重發展CIPS系統和數字人民幣具有一定的必要性和仔賣緊迫性。在人民幣國際化進程進一步加深的過程中，數字人民幣相關產業鏈有望迎來新的機遇。

5. 數字人民幣龍頭股有哪些

數字人民幣龍頭股主要包括四方精創、中油資本、楚天龍、新晨科技、京北方等。

四方精創作為數字人民幣領域的核心參與者，已深入參與了多家央行的數字貨幣跨境應用場景研究及實施。公司憑借在數字貨幣領域的豐富經驗和技術實力，成為了數字人民幣發展的重要推動者。

中油資本作為昆侖銀行的大股東，昆侖銀行是參與CIPS的銀行機構之一，這使得中油資本在數字人民幣的跨境支付領域具有顯著優勢。公司通過參與數字人民幣的相關業務，進一步提升了在金融科技領域的競爭力。

楚天龍作為數字人民幣生態建設的先行者，深度參與了數字人民幣的生態建設工作。公司在提升外籍來華人員支付體驗方面，推出了數幣兌換解決方案和數幣硬錢包境外發行等創新產品及服務，為數字人民幣的國際化推廣做出了積極貢獻。

新晨科技和京北方也是數字人民幣領域的重要參與者。新晨科技為金融客戶提供與數字人民幣相關的軟體開發和系統集成服務，而京北方則協助多家銀行接入數字人民幣系統，積累了豐富的實施案例和技術經驗。

這些龍頭股在數字人民幣領域均有著深厚的技術積累和豐富的業務經驗，是數字人民幣發展的重要支撐力量。隨著數字人民幣的逐步推廣和應用場景的不斷拓展，這些公司將迎來更為廣闊的發展空間和市場機遇。

6. DECP小科普

最近DECP火了半個朋友圈，甚至被視為國家信用對數字貨幣的背書，我只能說，你想多了....

DCEP（Digital Currency Electronic Payment）從字面上看就是數字貨幣+電子支付。

數字貨幣，只是一種數字化的現金而已。 ，是中國人民銀行發行的電子貨幣，與人民幣是1:1兌換具有法償性，在境內的 個人和商戶必須接受 DCEP 支付。和各種XX幣，半毛錢關系都沒有。

但電子支付手段和數字法幣的結合，的確可以誕生許多衍生的應用場景。

1、人民幣國際化

這是數字貨幣宏大敘述的一部分。DECP採用區塊鏈等新興的技術方式， 便於支付機構與商業銀行之間的介面對接。跨境匯款中的多方通過區塊鏈技術將匯款報文傳遞給各參與方，提高信息傳遞及處理效率， 易於建立共識和互信，為人民幣國際化提供技術便利。

當前最大的結算網路SWIFT和CHIPS都是高度依賴美國且效率低下的系統。在人民幣主導的跨境支付系統（CIPS），DCEP更高的結算效率、更為豐富的應用場景，將為之推廣助一臂之力。

說到支付，我們首先先到的是支付寶、微信支付等支付工具，二者是將商業銀行賬戶中的存款貨幣（M2）採用電子化的方式完成支付的工具。DECP本質是「數字化的現金」（M0）。

DECP中貨幣的功能和屬性跟目前我們流通中的人民幣紙鈔完全一樣，只不過它的形態是數字化的，技術上「支付寶、微信支付」可以增加託管DCEP功能。「支付寶、微信支付」在技術上可以實現使用電子貨幣進行支付。

DCEP的特性，使得每一個最小支付單位，由一個唯一加密數字代表。這個加密信息可以存儲在晶元、計算機、手機APP等媒介。在支付的時候無需和銀行、賬戶管理機構通訊驗證就可以完成所有權轉移，因此，可以實現雙離線（電子錢包和收款方系統同時離線），甚至大額離線電子化支付。

先說「匿名」。數字貨幣理論上可以作為不可溯源，你的數字錢包丟失造成的數字貨幣丟失，等同於你在大街上丟的現金，哪怕你記住了唯一序列號，也很難從消費環節找回。從目前電子錢包較高強度的的實名認證看，這個「匿名」雖然不是絕對的匿名，有點像你公司BBS那個「匿名發言」的「匿名」，要是發了什麼老闆要追查的信息，網管一定要溯源的話，也許 就不「匿名」了。

再說支付，數字貨幣的支付，目的是替代部分現金支付場景。如果有某些交易攜帶大量現金不方便的時候，數字貨幣就可以大顯身手。嗯，好像和普通人還是沒有關系，我的現金錢包肯定裝的下^_^。此外，數字貨幣的來去，不是從一個銀行賬戶到另外一個銀行賬戶，結算的途徑不是西方主導的 SWIFT和CHIPS ，如此的意義就是，面對極端情況下無法走結算網路的電子支付，技術上提供了另外一種可能。什麼制裁啦，不太方便披露的交易啦，，，就用DECP把。

這是DECP科幻前景的關鍵。可以優先應用於B2C，在支付條件明確即可自動觸發合約履行情況下，已有一定可用性，如保險、衍生品合約等。後續可和物聯網等技術融合，結合物流機器人、自動質檢等手段，自動化進一步提高，可能是未來的電子商務。

由於技術形態和應用場景不同，DECP可能面臨新的問題：1）反洗錢。在兌換數字貨幣的實名認證與匿名相悖，匿名支付和追蹤相悖。反洗錢體系需要升級。2）跨境。攜帶申報、跨境支付、離岸兌付幾乎無法監管。3）安全性沒了就沒了，和現金一樣，防解密，防攻擊對技術要求高。

<完>