數字貨幣深圳落地

① 數字人民幣什麼時候全面落地

央行數字貨幣落地時間是2020年4月17日。
央行數字貨幣研究所表示,數字人民幣當前階段先行在深圳、蘇州、雄安、成都及未來的冬奧會場景進行內部封閉試點測試,以不斷優化和完善功能。
數字人民幣（字母縮寫按照國際使用慣例暫定為「e-CNY」）是由中國人民銀行發行的數字形式的法定貨幣，由指定運營機構參與運營並向公眾兌換，以廣義賬戶體系為基礎，支持銀皮宴行賬戶松耦合功能，與紙鈔硬幣等價，具有燃昌銀價值特徵和法償性，支持可控匿名。
數字人民幣的概念有兩個重點，一個是數字人民幣是數字形式的法定貨幣；另外一個點是和紙鈔和硬幣等價，數字人民幣主要定位於M0，也就是流迅基通中的現鈔和硬幣。主要定位於現金類支付憑證，將與實物人民幣長期並存，主要用於滿足公眾對數字形態現金的需求，助力普惠金融。

② 數字貨幣什麼時候正式落地

1. 數字貨幣的正式落地時間是在2020年4月17日。
2. 根據中國人民銀行官方網站的信息，數字貨幣的封閉試點測試已經在深圳、蘇州、雄安、成都等地以及即將到來的冬奧會場景中進行，旨在持續優化功能。
3. 數字貨幣的英文簡稱是DC，代表Digital Currency。
4. 數字貨幣是電子貨幣的一種形式，它包括數字金幣和密碼貨幣等多種類型，是傳統貨幣的電子化替代品。

③ 數字人民幣是啥，你會放棄微信支付寶選擇它嗎

最近，央行主導的數字人民幣在深圳試點落地，數字貨幣在中國已經從設想變成了現實。 對普通人而言，數字人民幣的到來，到底意味著什麼呢？

先來看看最近在深圳試點的數字人民幣是怎麼回事。作為央行推行數字人民幣的四個試點城市之一，最近深圳市羅湖區和央行聯手，以紅包的形式向深圳的5萬個人發放總額1000萬的數字人民幣，每個紅包價值200元，這些紅包發放到個人的數字人民幣錢包里，在有效期之內可以在指定商戶進行消費。在另外一個試點城市蘇州，已經有公務員領到了以數字人民幣發放的工資補貼。 這意味著，數字人民幣已經真真切切走進了我們的生活。如果試點城市進展順利，將在全國范圍內大規模推廣。

那麼，到底什麼是數字人民幣呢？中國央行主推的數字人民幣，專業名稱叫做DC/EP（Digital Currency/ Electronic Payment），中文名叫「數字貨幣和電子支付工具」。這個名字意味著數字人民幣有兩層含義， 首先，是一種數字貨幣，其次，可以用於電子支付。

從數字貨幣的層面來理解，按照央行方面的解釋，數字人民幣就是對流通中現金的替代，功能等同於紙鈔和硬幣，只不過形態是數字化的。 值得注意的是，數字人民幣替代的僅僅是現金，對於活期以及定期存款，由於目前已經基本實現了電子化，所以沒有納入數字貨幣的必要。

從電子支付的層面來看，數字人民幣基本上可以理解為微信支付和支付寶之後的第三大電子支付工具。 央行推出數字貨幣，對個人而言，意味著將來手機里又多了一個數字支付的渠道。 那麼，數字人民幣和微信以及支付寶有何不同呢？

數字人民幣的最大優勢在於具有法定貨幣的意義，將來全面推廣之後，任何商家都不能拒絕接受，而微信支付和支付寶的法定地位不如數字人民幣，在某些場景下，有些商家可能會拒絕微信或者支付寶。 另外，微信支付和支付寶需要連接網路才可以完成支付，而數字人民幣不需要依靠網路，兩部手機通過「碰一碰」，就可以在離線狀態下完成支付， 這也就意味著，在某些網路不好的地方，數字人民幣更具優勢。

和微信支付以及支付寶相比，數字人民幣的劣勢在於不計利息收入。 因為數字人民幣是對現金的替代，而現金是不產生任何利息收入的，所以作為現金的替代物，數字人民幣也不計利息。 對於普通人而言，這可能會大大降低數字貨幣的吸引力，因為將閑錢放在微信或者支付寶，還是可以獲取一定利息收入的。 所以，將來數字貨幣推出之後，很多人的選擇可能就是， 將大部分零線還是放在微信或者支付寶，僅僅將極少部分資金放在數字人民幣錢包當中，以備不時之需，相當於以前對實物錢包的替代。

目前國內的電子支付已經非常普及，對個人而言，已經有了非常便捷的微信支付和支付寶，為什麼還需要用數字人民幣？這是一個很現實的問題。 數字人民幣雖然在某些方面具有一定優勢，但這種優勢的吸引力並不是那麼明顯，而且考慮到數字人民幣不計利息，吸引力可能還要大打折扣。 既然如此，央行為何還要力推數字人民幣呢？

數字人民幣的意義，最主要不在個人層面，而在國家層面。央行推出數字貨幣最主要的目的，是為了保護貨幣主權，以及提升人民幣在國際市場的地位。 最近幾年，以比特幣為代表的加密貨幣風起雲涌，已經給各國的主權貨幣帶來了一定沖擊。2019年，Facebook宣布計劃發行天秤幣Libra，要建立一個無國界的貨幣，以一籃子貨幣作為資產儲備，以此支撐幣值穩定。而且還要打造服務於全球數十億人的金融基礎設施，比如以非常便宜而且便捷的方式，解決全世界人民的國際匯款難題。

僅僅是這兩大功能，就足以讓包括中國在內的全球央行緊張不已。理論上而言，Libra可以發展成為一個超主權貨幣， 如果Libra足夠穩定而且強勢，很多本幣不穩定的國家，可能會因為Libra的存在而喪失貨幣自主權。 而且，Libra打造的金融基礎設施， 可以幫助很多人突破本國的金融管制，使得部分金融管制的國家面臨較大的金融風險。

Libra計劃立即引發了全球主要央行的反對聲浪，即便是美國，對於Libra也非常緊張，美國監管層有關人士將Libra描述成「一個挑戰美元的數字貨幣」，如果連美國都做出如此反應，中國更有足夠的理由對Libra引起足夠的重視。在美國國會的聽證會上，扎克伯格還專門表示「如果 Libra 不做這件事，中國央行也會做。」 在全球主要經濟體中，中國的數字貨幣進度處於全球領先位置。

對於中國央行而言，力推數字人民幣， 除了要確保貨幣主權之外，還可以提升人民幣國際化的程度，甚至保障中國經濟在國際市場上的金融安全。 最近中美沖突升級，美國在很多高 科技 領域對中國實施打壓，一度還有傳言表示，美國可能會將中國剔除出環球同業銀行金融電訊協會（SWIFT）。

SWIFT是目前全球最主流的跨境支付系統，如果一個國家被排除在外，和全球之間的資金往來渠道將被切斷，基本上意味著成為一座金融孤島。 雖然這種可能性並不是很大，但從國家金融安全的角度來看，未雨綢繆永遠都有必要。 數字人民幣雖然短期之內無法替代SWIFT系統，但從長期來看，還是可以在一定程度上提升人民幣的國際地位，以及保護中國的金融安全。

央行力推數字人民幣，還有一個目的就是提高對資金流動的監控能力。 現金數字化之後，很多隱藏在暗處的不法行為將被曝光，這將在很大程度上監管層提升防範和打擊洗錢、恐怖融資以及逃稅等犯罪行為的能力。 不過，由此帶來另外一個問題，就是如何保護普通民眾的隱私，將來現金數字化之後，消費者的每一筆資金流動，都會進入監管大數據之中。

雖然現在越來越多的人開始享受電子支付帶來的便捷，但在某些場合，有些人還是會選擇用現金支付，很多人選擇現金支付並非有什麼不可告人的非法目的，僅僅是為了保護隱私，如果每一筆消費行為都被人知道，這種感覺難免會讓人不快。 雖然央行方面表示，數字人民幣會實現可控匿名交易，但即便如此，對普通民眾而言，可控匿名是否意味著真正的完全徹底匿名，這種擔憂可能也很難完全消除。

從民眾的角度來看，如果數字貨幣的意義更多存在於宏觀層面，對於個體而言並沒有太多實質性好處，反而可能會喪失更多的選擇權和隱私權， 那麼，數字貨幣對普通人的吸引力到底何在呢？

轉發自公眾號：三聯生活周刊