常規數字貨幣的發型發階段

『壹』 什麼是區塊鏈基石階段

基石階段是指基於區塊鏈技術發型的ToKEN代幣，在ico的第一階段。類似於天使投資第一輪吧。

『貳』 貨幣發展的第五個重要階段-----數字貨幣

數字貨幣是電子貨幣形式的替代貨幣。數字金幣和密碼貨幣都屬於數字貨幣。數字貨幣是一種不受管制的、數字化的貨幣，通常由開發者發行和管理，被特定虛擬社區的成員所接受和使用。

溫馨提示：
1、以上解釋僅供參考，不作任何建議；
2、在投資之前，建議您先去了解一下項目存在的風險，對項目的投資人、投資機構、鏈上活躍度等信息了解清楚，而非盲目投資或者誤入資金盤。投資有風險，入市須謹慎。
應答時間：2021-11-11，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。

『叄』 數字人民幣全面發行時間

數字人民幣現在還處於試點階段，於2020年4月開始進行內部封閉試點測試，在全國范圍內使用的時間還沒有具體規定。數字人民幣是屬於中國人民銀行尚未發行的法定數字貨幣，是具有價值特徵和法償性的。
【拓展資料】
數字人民幣，字母縮寫按照國際使用慣例暫定為「e-CNY」，是由中國人民銀行發行的數字形式的法定貨幣，由指定運營機構參與運營並向公眾兌換，以廣義賬戶體系為基礎，支持銀行賬戶松耦合功能，與紙鈔硬幣等價，具有價值特徵和法償性，支持可控匿名。
數字人民幣的概念有兩個重點，一個是數字人民幣是數字形式的法定貨幣；另外一個點是和紙鈔和硬幣等價，數字人民幣主要定位於M0，也就是流通中的現鈔和硬幣。主要定位於現金類支付憑證（M0），將與實物人民幣長期並存，主要用於滿足公眾對數字形態現金的需求，助力普惠金融。
研發試驗已基本完成頂層設計、功能研發、系統調試等工作，正遵循穩步、安全、可控、創新、實用的原則，選擇部分有代表性的地區開展試點測試。
功能特點：
法定貨幣：
數字人民幣由中國人民銀行發行，是有國家信用背書、有法償能力的法定貨幣。
與比特幣等虛擬幣相比，數字人民幣是法幣，與法定貨幣等值，其效力和安全性是最高的，而比特幣是一種虛擬資產，沒有任何價值基礎，也不享受任何主權信用擔保，無法保證價值穩定。這是央行數字貨幣與比特幣等加密資產的最根本區別。
雙層運營體系：
數字人民幣採取了雙層運營體系。即中國人民銀行不直接對公眾發行和兌換央行數字貨幣，而是先把數字人民幣兌換給指定的運營機構，比如商業銀行或者其他商業機構，再由這些機構兌換給公眾。運營機構需要向人民銀行繳納100%准備金，這就是1∶1的兌換過程。這種雙層運營體系和紙鈔發行基本一樣，因此不會對現有金融體系產生大的影響，也不會對實體經濟或者金融穩定產生大的影響。
DC/EP投放採用雙層運營模式，不對商業銀行的傳統經營模式構成競爭，同時能充分發揮商業銀行和其他機構在技術創新方面的積極性：數字貨幣投放系統保證DC/EP不超發，當貨幣生成請求符合校驗規則時才發送相對應的額度憑證。
以廣義賬戶體系為基礎：
在現行數字貨幣體系下，任何能夠形成個人身份唯一標識的東西都可以成為賬戶。比如說車牌號就可以成為數字人民幣的一個子錢包，通過高速公路或者停車的時候進行支付。這就是廣義賬戶體系的概念。
銀行賬戶體系是非常嚴格的體系，一般需要提交很多文件和個人信息才能開立銀行賬戶。
支持銀行賬戶松耦合：
支持銀行賬戶松耦合是指不需要銀行賬戶就可以開立數字人民幣錢包。
對於一些農村地區或者邊遠山區群眾，來華境外旅遊者等，不能或者不便持有銀行賬戶的，也可以通過數字錢包享受相應的金融服務，有助於實現普惠金融。

『肆』 數字貨幣要來臨了，你對數字貨幣了解嗎

隨著互聯網和計算機技術的不斷發展，無論是第三方支付方式，還是自動結算功能，給人們生活帶來了很大的便利。最近又有一個好消息，那就是數字貨幣時代將要來臨。各大銀行陸續加入央行數字貨幣試點工作。數字貨幣的好消息更是頻頻出現。建行APP推出的數字貨幣錢包目前正在測試，又離數字人民幣正式使用近了一步。

『伍』 數字貨幣什麼時候開始使用

早在2014年，中國人民銀行就已經成立專門研究小組研究央行數字貨幣，直到今天，央行數字貨幣終於有了要落地的實感。中國或成為首個發行主權數字貨幣的經濟體，2020年有望成為全球央行數字貨幣元年！
央行發布的DCEP，是數字貨幣，使用方式上和支付寶、微信支付非常相似。但它又不同於支付寶、微信支付，是因為它更像是紙幣借款，第三方獲取不到交易雙方的信息，是匿名化、去中心化的，有國家的背書，大家完全可以放心！
央行數字貨幣有什麼用？
從央行層面來看，央行想要投放資金，根本不需要這些科技手段去做條件觸發，本來都可以做。
對於用戶而言，用戶就是在支付的時候多了一個選項。用戶只需要下載央行數字貨幣錢包APP，然後關聯自己已有的銀行賬戶，就可以把以前的紙幣換成對應的數字貨幣。
就當下的移動支付而言，用戶們還是習慣使用支付寶和微信支付。但怎麼說呢？我個人看來，支付寶起初是一款專業的支付軟體，但經過這么些年的發展，現在的支付寶界面極度復雜，用戶體驗有點不太友好，講白了就是過於臃腫了！
而微信支付呢，微信起初是社交起家，近些年也從專業的社交軟體演變成了綜合軟體。說白了，無論是支付寶還是微信，似乎都背離了初心？這或將給央行的數字貨幣帶來機會？
央行數字貨幣什麼時候普及？
按照銀行的說法， 考慮到前期數字人民幣僅限於試點，短期內不會大量發行和全面推廣，貨幣流通速度也將保持正常水平。
很多人說數字貨幣對支付寶沒有影響，我對這個觀點不敢苟同。正如馬雲所說，有時候打敗你的，可能就是一份文件而已。央行數字貨幣到底對支付寶有何影響，我們拭目以待？

『陸』 數字貨幣應劃歸為貨幣層次的哪個層次

數字貨幣正向我們走來。近期，一張央行數字貨幣(簡稱DCEP)在農行賬戶內測的照片在網路熱傳，隨後4月17日，央行數字貨幣研究所正式宣布，數字人民幣研發工作正穩妥推進，並先行在深圳、蘇州、雄安新區、成都及未來的冬奧場景進行內部封閉試點測試。數字貨幣將如何影響我們的「錢袋子」?又將如何與已無處不在的微信、支付寶「相處」和競爭？它的運營又將涉及和使用哪些信息技術？將為信息技術領域帶來哪些新機會？

數字貨幣是什麼樣的「錢」?

央行為什麼會在這個時間節點推出DCEP有很多種猜測。

「央行發行數字貨幣是早晚都會發生的事。」商務部CECBC區塊鏈專委會副主任、數字經濟商學院院長吳桐在接受《中國電子報》記者采訪時表示。中國人民銀行自2014年開始研究，2019年經國務院批准組織部分實力雄厚的商業銀行和有關機構共同開展數字人民幣體系研發，到今天這個時間節點應該是「瓜熟蒂落」。

至於央行發行數字貨幣的原因同樣眾說紛紜，有說DCEP作為官方支付手段，可緩和支付寶、微信等第三方支付平台對傳統銀行業的沖擊，有的認為央行此舉是利用技術手段彎道超車，終結美元霸權、加速人民幣國際化。

應該說，數字經濟時代，需要更為數字化的支付手段。「與紙幣相比，DCEP能夠降低發行與交易成本，流通效率更高，而且數據可以追溯。一張100元人民幣的發行成本是1元錢，而1元硬幣的發行成本是9角，每年還有大量損耗。」吳桐說。人類的貨幣史在經歷了「實物貨幣」「政府信用」之後，終於來到「數字貨幣」階段。

大家都非常關心這個DCEP究竟長什麼樣子？未來能夠「幹嘛用」和現在的紙幣相比究竟有何不同？它類似於信用卡嗎？

「其實我們可以理解為，DCEP是更便捷的紙幣。」歐科雲鏈(OKLink)商務負責人姜孜龍對《中國電子報》記者表示，同時，DCEP採取雙層運營制度，央行管理商業銀行，並不直接面向客戶。與信用卡類比並不恰當，但是離線支付的功能是可以實現的。在測試版中，應用具有碼支付、匯款、收款二維碼以及碰一碰的功能。「碰一碰」就是離線支付的功能。

「具體來看，央行數字貨幣的使用需要在手機上安裝DC/EP錢包，該錢包不需要綁定銀行卡，但是需要登錄個人央行數字錢包的賬戶。」賽迪智庫信軟所軟體研究室主任蒲松濤在接受《中國電子報》記者采訪時進一步分析了其可能形態和使用方式。未來民眾獲取央行數字貨幣的方式大概分為三類。第一類是到銀行開通一個數字貨幣的錢包，直接拿著手上的現金，包括紙幣和硬幣，換成數字貨幣(櫃台辦理);第二類是直接用銀行賬戶的錢兌換數字貨幣;第三類是直接在場外交易。央行數字貨幣的轉賬方式可以掃碼或者碰一碰轉賬，掃碼可能需要網路連接，但是碰一碰功能不需要網路連接。

吳桐認為，離線交易的時間應該不能夠太長，畢竟這些交易是需要後台進行數據處理的。離線交易的設計是為了應對一些無網路狀態下的支付，這樣設計是希望進一步擴大數字貨幣的使用場景。

在數字貨幣研究所的官宣中，還提及了「前台匿名後台不匿名」的設計，這究竟是什麼意思?吳桐表示前台匿名，意味著交易雙方可以不知道對方的信息，進一步增強了用戶信息數據的安全性，但是在後台央行是知道交易具體信息的。

與微信支付寶存在競爭?

如今微信、支付寶等第三方支付已無處不在，所以當DCEP出來，人們一定會拿其與微信、支付寶進行比較。目前看，DCEP與微信、支付寶和人民幣都是一比一等值，「100元就是100元」，都是人民幣的數字化呈現方式，他們究竟有什麼不同？

與支付寶、微信不同點在於，DCEP的功能與紙鈔、硬幣的功能是一致的，主要定位是替代M0，即人民幣數字化替代。「而支付寶、微信等電子支付工具是M1/M2，當你使用微信與支付寶進行支付時是需要與銀行賬戶綁定的，簡單來講DCEP是這些工具的上層結構。」姜孜龍說。央行數字貨幣的貨幣層次屬於M0，而微信、支付寶等第三方支付的貨幣層次是M1或者是M2。」

M0、M1、M2是什麼意思？M0是指流通中的現金;M1是M0+活期存款;M2是M0+M1+儲蓄存款+定期存款+其他存款。「簡單來說，微信、支付寶是一系列金融產品的組合，使用微信、支付寶存放於零錢通、余額寶等錢包中是有利息的，而DCEP就是人民幣，沒有利息，這樣設計是為了讓DCEP有更大的靈活性，當需要有利息時可以有利息。」吳桐表示。

除了貨幣層次不一樣，央行數字貨幣與第三方支付的信用背書不同，央行數字貨幣的背書主體是國家信用，而類似微信與支付寶的第三方支付的背書主體是企業。

從數據安全的角度來看，使用DCEP用戶交易數據只有央行知道，但使用微信、支付寶等第三方支付，用戶支付和交易信息騰訊與螞蟻金服是知道的。從這個意義上看，DECP的安全性會更高。

目前透露出來的信息顯示，試點城市蘇州從下月開始，公務員的交通補助金一半將發放數字貨幣，深圳一些銀行已經將DECP用於內部員工繳納黨費，雄安進行DCEP的試點商戶主要為餐飲、娛樂、零售等行業的知名企業。看起來，早期數字貨幣使用場景有限，尚無法與微信、支付寶「同日而語」。

「短期內來看，央行數字貨幣尚不會對微信和支付寶支付的地位產生根本性的動搖，只不過多了一種支付方式而已。但從長遠來看，隨著數字貨幣應用生態的逐步完善，不排除未來貨幣流通主要是通過數字貨幣形態的可能性。央行數字貨幣作為國家信用，每個個體與商戶都不能拒絕央行數字貨幣。」蒲松濤說。

DCEP的推廣方面不會存在挑戰，因為它是法幣，相當於支付寶、微信的上層結構，其目的是替代紙幣在鑄幣、運輸、存儲、防偽等方面的不便捷性與高成本。「而且我猜測支付寶和微信一定會快速行動，開辟與DCEP的兌換通道，快速開展DCEP的相關業務，這才是識時務的做法。」吳桐表示。

央行數字貨幣研究所所長穆長春此前在網上公開課中表達了與吳桐一致的觀點，央行發行的數字貨幣是紙鈔替代，功能和屬性跟紙鈔完全一樣，只不過形態是數字化的，具有國家信用，一旦發行具有強制性，必須要使用。而微信錢包和支付寶不僅僅是一個類似於記賬軟體的功能性軟體，還兼具理財、生活繳費、小額貸款等功能，未來數字貨幣發行以後，這些軟體肯定會接入數字貨幣的。

「DCEP的屬性決定了其必然採取雙層運營體系進行運營。事實上，雙層運營體系也是現階段紙鈔投放運營的體系，央行不可能自己向公民投放紙幣，因此央行在印出紙幣之後，商業銀行給中國人民銀行繳納貨幣發行基金，之後公民就可以在商業銀行的各個網點兌換現鈔。DCEP是同樣的道理，只不過用戶使用數字貨幣更加電子化，減少了鑄幣、運輸、儲存等成本，並不是一個特殊的運營管理方式。」姜孜龍表示。

使用了哪些信息技術?

因為DCEP的試點，股市上區塊鏈相關的概念股就瘋漲了一陣子，只要提及數字貨幣，大家第一個念頭想到的就是區塊鏈，想到了去中心化。但在采訪中，幾乎所有的被訪者都表示，在DCEP體系中目前只有很小的一部分用到了區塊鏈技術。

區塊鏈在其中起了底層數據支持的作用。現階段如果是完全去中心化的公鏈，還無法支持國家數字貨幣的運營。其中，網路安全、代碼設計以及運營體制方面均存在挑戰。蒲松濤說：「因為DCEP作為具備法償性的數字貨幣，任何微小的錯誤均會產生不可估量的後果。沒有中心化機構在其中運營監管，完全去中心化的數字貨幣在承載價值存儲及流通方面都很難保持長期穩定運行。」

「作為人民幣的數字化替代，它必然要求中心化管理，所以在技術架構上，一定是採用中心化的資料庫，採用成熟的雲計算、大數據等技術。」吳桐表示，「區塊鏈目前只在DCEP的數字身份認證環節可能採用。」

應該說，央行DCEP的發行未來將涉及很多環節、很多技術，它將帶動的不僅僅是區塊鏈技術的發展與應用。

記者了解到，關於目前數字貨幣所用到的信息技術，根據公開信息，央行數字貨幣體系的核心要素為一種幣、兩個庫、三個中心。具體構成要素包括：央行數字貨幣私有雲，用於支撐央行數字貨幣運行的底層基礎設施；數字貨幣是由央行擔保並簽名發行的代表具體金額的加密數字串；數字貨幣發行庫，人民銀行在央行數字貨幣私有雲上存放央行數字貨幣發行基金的資料庫；數字貨幣商業銀行庫，商業銀行存放央行數字貨幣的資料庫，可以在本地也可以在央行數字貨幣私有雲上;數字貨幣數字錢包，指在流通市場上個人或單位用戶使用央行數字貨幣的客戶端，此錢包可以基於硬體也可以基於軟體；認證中心，央行對央行數字貨幣機構及用戶身份信息進行集中管理，它是系統安全的基礎組件，也是可控匿名設計的重要環節；登記中心，記錄央行數字貨幣及對應用戶身份，完成權屬登記，記錄流水，完成央行數字貨幣產生、流通、清點核對及消亡全過程登記;大數據分析中心，反洗錢、支付行為分析、監管調控指標分析等。

從公開信息來看，除了四大商業銀行在數字貨幣上積極布局，三大運營商也參與了其中，而在試運營的過程中，許多信息技術企業都參與到其中。DCEP從發行到流通、投放、支付到監管等階段，參與到其中的產業環節主要包括了幾大方向：銀行IT改造、ATM機對DCEP支持、數字貨幣錢包APP(改造或新開發)、密碼保護、數字貨幣的監控與應用等，以上環節有望受益於數字貨幣新體系的建設。DCEP試運營信息公布，從銀行IT改造到POS機具改造、保密安全、數字認證等相關概念股又一路上漲。僅以終端來看，2019年，銀行卡跨行支付系統聯網商戶2362萬戶，聯網POS機3089萬台，ATM機109萬台，這些設備的改造，將帶來巨大的市場。根據IDC此前的預測，我國2020年銀行IT投資規模將達到1488.7億元，同比增速10.2%。如果數字貨幣加速到來，銀行IT的投資必將進一步加大。

除了數字貨幣從發行、流通、投放、支付到監管等核心環節需要大量的IT技術，而在數據經濟時代，其未來應用同樣被看好。

從記者采訪中，受訪企業看好的是 「智能合約」應用，因為DCEP是智能化貨幣，已經具備可載入智能合約的特性，可定向流通，可追蹤。智能合約究竟是什麼，按照網路的解釋是一種旨在以信息化方式傳播、驗證或執行合同的計算機協議。智能合約允許在沒有第三方的情況下進行可信交易，這些交易可追蹤且不可逆轉。

蒲松濤用了一個咨詢的故事形象地解釋了智能合約，「比如我們兩人約定做一個咨詢，1個小時為200元錢，我們沒有簽署紙質協議，口頭約定，隨後我們開始咨詢，合約會自動執行，如果是半個小時，會自動扣除您100元，執行完成後，錢如數進入我的賬戶。在數據經濟時代，智能合約有很大的應用空間。」隨著DCEP的應用環節進一步擴大，很可能在未來載入智能合約。

隨著央行不斷推進DCEP，未來將有更大的想像空間。4月28日，中國人民銀行數字貨幣研究所與商湯科技簽署合作協議，雙方將共同開展人工智慧技術在金融場景中的應用開發，加速推進金融領域的人工智慧創新研究。

關於商湯與央行數字貨幣研究所的合作，商湯沒有給出更多的說法。蒲松濤認為，從整個技術創新和產業發展的大勢來看，數字貨幣和AI技術的融合創新具有巨大的潛力，將有望拓展數字貨幣的功能實現模式和價值體現途徑。但從短期來看，尚無法判斷二者結合所帶來的實際作用和價值。「目前可以想像到AI有可能應用在兩個方面：其一是在支付的便利性上，AI使貨幣功能實現更智能化。其二是數字貨幣發行使用等方面，運用大數據AI實現預警。」蒲松濤說。

姜孜龍認為：「DCEP與物聯網技術將結合。作為數字貨幣，其在鏈下進行價值交換時，必須要聯通鏈上信息的相關設備，這一點來看，物聯網技術的應用是不可替代的。」各種物聯網終端載入數字貨幣支付也同樣有可能。

相信，在未來數字經濟時代，數字貨幣將與各種信息技術越走越近。

『柒』 數字貨幣什麼時候正式落地

數字人民幣在試點即將一周年之際，再次拓展試點場景。4月2日，數字人民幣開始在中國人民大學試點。

自2014年中國人民銀行成立法定數字貨幣研究小組以來，數字人民幣在相當一段時間進展有限。2020年以來數字人民幣發展提速，2021年更是在零售、批發及跨境支付等多領域取得較快進展。

試點一周年

2020年4月16日，數字貨幣在蘇州相城區落地應用，至今已在深圳、蘇州、成都、上海、北京等多地開展試點，涵蓋線上線下交易場景。

「在國內，數字人民幣在多個地區正在試用，包括在冬奧會的場景下使用，數字人民幣的測試的場景越來越多、越來越豐富。與此同時，我們也在與香港金管局一道合作，在跨境使用方面進行了一些技術測試。」4月1日，央行研究局局長王信在國務院新聞辦公室新聞發布會上稱。

3月25日，發改委等28個部門印發的《加快培育新型消費實施方案》指出，加快數字人民幣的試點推廣，優先選擇部分新型消費活躍的城市進行試點，著力提高金融運行效率、降低金融交易成本。

「正式落地時間或近在咫尺。」工銀國際首席經濟學家、董事總經理程實和工銀國際宏觀經濟分析師高欣弘撰文指出，相較在國內數字人民幣的穩步審慎推進，以覆蓋小額支付場景為先，在「外循環」中則將做出更大膽、更具挑戰性的嘗試，同時也考慮批發型央行數字貨幣的試驗與應用。數字人民幣在「內循環」中的推進中充分考慮我國實際國情，與我國傳統金融機構、商戶、互聯網平台深度合作，將發行環節與交易場景全面融合，激發數字內需的釋放。而在「外循環」中則更加包容開放，在謀求共識的基礎上與合作各方探索各種可能方案，推動全球金融基礎設施的更新換代，積極參與以CBDC（Central Bank Digital Currency，央行數字貨幣）為基礎的新型跨境支付體系的規則制定。

3月23日，有媒體報道，六大國有銀行已經開始推廣數字人民幣貨幣錢包。在國有銀行營業網點中，客戶只需要提出申請，便可以申請白名單，在央行數字人民幣APP中以設立銀行子錢包方式參與測試。

目前，央行數字貨幣研究所已經與銀聯、華為、京東數科、滴滴、美團、拉卡拉等多家機構達成戰略合作，共同推進建設數字人民幣試點測試生態體系。數字人民幣交易場景也從線下逐步走向「線上+線下」融合，目前線上推廣層次日益豐富，可以根據不同銀行錢包的適配性，在京東、美團、滴滴、嗶哩嗶哩等多個互聯網場景使用，並可嫁接且不依賴於智能手機和網路。

「歡太數科是領先的數字科技開放平台，是OPPO、realme、OnePlus等手機品牌的官方合作夥伴。歡太數科業務主要涵蓋數字金融與數字生活兩大業務，讓用戶通過一部手機就可以滿足移動支付、智慧出行、數字金融等豐富的需求。過去的一段時間，我們作為技術與場景支持方參與了數字人民幣試點生態建設。」歡太數科人士表示，將繼續發揮技術優勢，協助數字人民幣生態建設，包括但不限於技術與場景支持。歡太數科近期與OPPO合作完成了線上場景技術測試，未來將推進數字人民幣在OPPO生態的線上場景試點，將數字人民幣更好地融入手機+IoT生態場景，同時為用戶提供更科技、更創新、更安全的支付方式與場景。

先零售再批發

全球數字貨幣探索正如火如荼，公開資料顯示，目前全球已有超過60個國家試驗國家數字貨幣。中國的數字人民幣暫時領先。

日本央行發布公告稱，央行數字貨幣第一階段概念驗證於4月5日開始， 這一測驗階段將進行到2022年3月，為期一年，日本央行計劃開發一個測試環境，核心是驗證數字貨幣作為支付工具的發行、分銷、贖回等基本功能。

4月2日，泰國中央銀行公布數字貨幣推進時間表，並向社會征詢對零售型數字貨幣的意見。根據時間表，泰國央行將在2021—2022年進行零售型數字貨幣測試。

從適用場景和面向對象來看，央行數字貨幣主要分為批發型和零售型兩種。2020年10月，BIS等發布《央行數字貨幣：基本原理和核心特徵》報告，報告顯示，目前全球80%的中央銀行參與了對CBDC的研究，其中一半的中央銀行同時關注了零售型和批發型兩個方面。截至2020年7月中旬，至少有36家中央銀行發布了零售型或批發型CBDC較為具體的工作，基於現金數字化開發的零售型CBDC佔比更大、發展進程也更快，其中委內瑞拉石油幣、瑞典電子克朗（e-krona）、新加坡Ubin項目、數字美元具有較高的代表性。

從目前試點場景上看，數字人民幣屬於零售型CBDC。中國銀行間市場交易商協會副會長徐忠在《金融科技：前沿與趨勢》一書中指出，批發型央行數字貨幣的使用限於中央銀行和金融機構之間，不面向公眾。零售型央行數字貨幣也被稱為一般目標型，其使用面向公眾。中國人民銀行的DC/EP（Digital Currency and Electronic Payment，數字貨幣和電子支付）在零售型央行數字貨幣項目中處於全球領先位置。

盡管央行多次強調，數字人民幣是現金（M0）替代，但從長遠來看，數字人民幣有望在更多行業、領域中掀起變革。

1月27日，國內首個自主可控區塊鏈軟硬體技術體系「長安鏈」發布，同時推出首批應用場景。2月，央行數字貨幣研究所與北京微芯區塊鏈與邊緣計算研究院簽署戰略合作協議，雙方將基於「長安鏈」推進數字人民幣企業應用。

程實和高欣弘撰文指出，央行數研所基於「長安鏈」，將加快推進數字人民幣的企業應用，體現出數字人民幣的功能定位將不止於替代M0，更旨在為企業間的互信支付與升維發展營造良好環境。

「我國數字人民幣的設計主要是用於國內零售的支付。前期，人民銀行數字貨幣研究所與香港金管局就數字人民幣在內地和香港地區的跨境使用進行了技術測試，這是人民幣試點的一次常規性研發測試工作。」王信在上述國務院新聞辦公室新聞發布會上表示，近期，在國際清算銀行香港創新中心的支持下，人民銀行數字貨幣研究所和香港金管局、泰國中央銀行、阿拉伯聯合大公國，聯合發起了多邊央行數字貨幣橋的研究項目，旨在探索利用分布式賬本技術實現央行數字貨幣對的跨境交易全天候同步交收，也就是PVP結算。

人民銀行官網顯示，2月24日，香港金融管理局、泰國中央銀行、阿拉伯聯合大公國中央銀行及中國人民銀行數字貨幣研究所宣布聯合發起多邊央行數字貨幣橋研究項目（m-CBDC Bridge），旨在探索央行數字貨幣在跨境支付中的應用。該項目得到了國際清算銀行香港創新中心的支持。

實際上，央行數字貨幣在跨境支付中的探索要早於上述的研究項目。

跨境支付箭在弦上

1月16日，SWIFT與中國人民銀行直屬的清算總中心、跨境銀行間支付清算有限責任公司（CIPS）、央行數字貨幣研究所以及中國支付清算協會，共同在北京成立了金融網關信息服務有限公司。前中國銀行副行長王永利表示，中國央行在數字人民幣上加強與SWIFT的合作，對雙方拓展數字貨幣領域的全球化發展都是非常重要的安排，而且可以幫助SWIFT建立數字貨幣報文標准和處理規則，帶動世界各國數字貨幣發展，可謂意義重大。

「中國數字經濟就像一輛新能源汽車，數字人民幣則是電池核心組件。」普華永道的報告指出，隨著其它國家央行數字貨幣逐漸推出，我國貨幣國際化改革或可以率先利用數字人民幣展開實驗，或者讓「一部分」數字人民幣實現全球自由兌換和流通（由於其可追蹤性優勢，技術層面可行）。國際貿易結算方面，因為我國是全球第一個推出數字貨幣的主要經濟體，可以利用先發優勢創立全新全球結算體系，或可逐漸擺脫對SWIFT支付系統的長期依賴。

歐科雲鏈集團副總裁胡超認為，數字人民幣使用了包括區塊鏈技術在內的多種新型關鍵技術，業務邏輯、技術邏輯都與傳統手機支付有質的不同。在未來可能實現的跨境支付場景中，區塊鏈技術的特性和優勢將會體現得更加明顯，比如傳統跨境支付方式的復雜流程將得到顯著簡化，交易速度和交易效率將大幅提升，全面徹底的穿透式監管還可以有效防範和打擊洗錢犯罪。最近央行也表示將在條件成熟時、順應市場需求將數字人民幣用於跨境支付交易，這在很大程度上將可以助推數字人民幣的國際化，隨著「一帶一路」建設、國內自貿港建設等實際需求的快速增加，可以預見數字人民幣的跨境支付場景也會越來越多，而其中區塊鏈技術的優勢特性將會有效支撐和助力數字人民幣在跨境支付場景的落地，以及未來更廣范圍的國際化進程。

然而，寄望於通過數字人民幣實現人民幣國際化看起來很美好。相當部分的中國的金融學者認為，人民幣國際化主要是制度問題，而非技術問題，數字人民幣將為境外用戶持有和使用人民幣，以及跨境貿易、跨境結算和跨境投融資提供便利，在一定程度上有利於人民幣國際化的推進。

SWIFT數據顯示，2021年2月，在基於金額統計的全球支付貨幣排名中，人民幣保持了全球第五大最活躍貨幣的位置（前四位分別為：美元38.43%、歐元37.13%、英鎊6.57%和日元3.18%），佔比2.20%。與2021年1月相比，人民幣支付金額總體減少了13.00%，同時所有貨幣支付金額總體減少了4.22%。

「數字人民幣先在國內形成成熟完善的支付場景，才能國際數字貨幣中形成一定的市場競爭力，並佔有一席之地。」3月25日，中國銀行首席研究員，跨境金融50人論壇學術委員會秘書長宗良在坤元資產高端對話欄目《牛轉「錢」坤》中指出，在跨境支付體系中，人民幣遠遠落後於美元、歐元，這對於中國全球第二大經濟體的地位極不相稱，在大量的對外經濟交往中，中國主要通過外幣進行結算，不僅影響了效率，還存在外部匯率波動，外部危機傳導等方面的風險。目前中國按照市場的原則推行人民幣國際化，人民幣國際化的遠景目標是成為重要國際貨幣。

『捌』 上線數字貨幣何時流通

暫時還未上線，但是上線了之後，可以立刻投入使用。前幾天的建行數字貨幣其實是個測試，不過也有人說這次預熱很可能就是數字貨幣馬上就能發行使用了，那數字貨幣的使用方式是怎樣的呢？是不是就和微信支付寶一樣呢？對此，國信證券金融行業首席分析師王劍認為，數字人民幣和紙幣、硬幣一樣，是人民幣現金，支付寶、微信支付等只是一個支付工具，通過這兩種渠道，使用的仍然是個人銀行卡里的余額，或者刷的是信用卡等，而使用數字人民幣支付，花出去的直接是數字人民幣，跟花現金一樣。

不過我想說，雖然數字人民幣本身很安全，央行數字貨幣也要執行反洗錢、反恐怖融資，但我們本身也要防止用於網路賭博和任何網路犯罪活動的功能。

『玖』 中國物聯網數字貨幣什麼時候發型

路漫漫其修遠啊 ，中國現在是不承認類似於比特幣之類的物聯網數字貨幣的

『拾』 央行什麼時候發行數字貨幣五月份會發行數字貨幣嗎

CBDC，全稱為Central bank digital currencies，譯為中央銀行數字貨幣。
英國央行英格蘭銀行在其關於CBDC的研究報告中給出這樣的定義：中央銀行數字貨幣是中央銀行貨幣的電子形式，家庭和企業都可以使用它來進行付款和儲值。
中國版CBDC被描述為，數字人民幣，是由人民銀行發行，由指定運營機構參與運營並向公眾兌換，以廣義賬戶體系為基礎，支持銀行賬戶松耦合功能，與紙鈔和硬幣等價，並具有價值特徵和法償性的可控匿名的支付工具。
而我們所說的DC/EP是中國版的央行數字貨幣，譯為「數字貨幣和電子支付工具」。
應答時間：2020-10-27，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。

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