數字化貨幣對互聯網金融的影響

❶ 中國加快了推進數字人民幣的步伐，數字人民幣將引發金融業的哪些變化

中國加快了推進數字人民幣的步伐。

在剛剛結束的深圳“福田有禮數字人民幣紅包”活動中，近9.5萬人“嘗鮮”數字人民幣。超過1萬家商戶，完成了近14萬筆交易，支付場景涵蓋餐飲連鎖、零售百貨、出行、培訓教育、文化、健身、醫療等主要消費場景。

數字人民幣漸行漸近，先後在深圳、蘇州等地完成多輪試點測試，且測試規模、測試場景以及參與機構不斷實現突破。

❷ 數字貨幣會對現有的金融體系產生哪些影響

數字貨幣會對現有的金融體系產生哪些影響？基本沒啥影響。

❸ 北京發放5萬個數字人民幣紅包，數字人民幣的出現對於電子貨幣有影響嗎

北京發放5萬個數字人民幣紅包，數字人民幣的出現無疑對現在的電子貨幣有很大的沖擊。互聯網技術的不斷發展，不僅深刻影響著人們的生活方式，而且促進了互聯網金融產業的蓬勃發展。由此產生的數字加密貨幣以其新穎的架構設計和高昂的價格受到了投資者的廣泛關注。比特幣是加密技術和通信技術集成的產物。它是一種基於加密的分散式點對點數字貨幣。它可以使用加密技術來確保交易雙方之間快速安全的資金轉移，而無需第三方信貸平台。比特幣的價值不由任何政府或組織決定，也不受其信貸認可。它的特點是去中心化。

❹ 人民幣數字化會帶來哪些影響

數字化醫院一枝紅杏出牆，使傳統的醫療方式發生了深刻變化。如醫院所有的臨床作業全部實現了無紙化運行，病人的門診和住院病歷、檢查結果等各類信息都完整地保存在醫院資料庫中；醫生們扔掉了紙和筆，不管是開具處方，還是各類檢查檢驗、圖像採集、傳輸，一切都在電腦前進行，在網路中傳遞；護士們每天測量完病人的體溫、脈搏、血壓等，都錄入電腦，在電腦上自動形成曲線，並按時段圖形顯示，病人的生命體征一目瞭然。
隨著越來越多數字化醫院的開通，醫療環境將更加愜意。在未來幾年內，到所有大醫院看病也許就再不用帶病歷，醫生開葯也不用寫處方了。初次門診時可獲得一張含有用戶名和密碼的智能卡，在資料庫中建立起一份個人綜合健康檔案。再次求醫只需持這張卡，通過電腦查詢到自己需要的醫生，根據電腦的指示到相應診室看病；在醫院做完檢查後不需在醫院等待結果，通過網路就能得到診治醫生發送的檢查結果，以及依據病情及個人經濟狀況擬定的治療方案。住院患者對治療方案、用葯情況及葯費、手術費、護理費等隨時可查。過去那種求醫幾乎要跑斷腿，進了醫院門任憑宰斬的煩惱再也不會有了。
我國從20世紀90年代末開始進行建設數字化醫院的探索，未來幾年我國將有70%－80%的醫院實現信息化管理，聯結成一個龐大的醫療信息網路，為醫生、護士、患者提供一個更為快捷有效的信息紐帶和相互交流的廣闊空間。
人類跨入21世紀，社會正在由工業化向信息化過渡，信息化的應用推動了經濟的發展和人民生活水平的提高，同時也使人們的生產方式和生活方式發生了深刻的變化。醫院的數字化建設正是適應時代潮流，促使醫療活動和服務活動從形式到內容上發生結構性的變化，競爭態勢、市場結構、醫療行業結構、醫院結構、業務流程和管理模式等也隨之發生革命性的變革。
由於信息技術的發展無止境，醫院的信息化建設也不存在終極目標。醫院的信息化建設是過程，數字化醫院是醫院信息化建設的目標和結果。醫院數字化實施是全方位的，每個醫院將根據自身需要抓重點、分層次、分階段的推進醫院數字化，提高信息技術的利用率。
如今，許多醫院將醫院的信息化建設做為醫院工作的中心任務之一，是高瞻遠矚，認知數字經濟，把握數字機遇，跨越數字鴻溝，創建數字財富，數字化建設將伴隨著醫院現代化建設與時俱進。

❺ 數字貨幣的利與弊

推行數字貨幣利大於弊
隨著互聯網的發展、全球范圍內支付方式都發生了巨大的變化，數字貨幣發行、流通體系的建立，對於金融基礎設施建設、推動經濟提質增效升級，都是十分必要的。
專家解釋道，相比於紙幣，數字貨幣優勢明顯，不僅能節省發行、流通帶來的成本，還能提高交易或投資的效率，提升經濟交易活動的便利性和透明度。由央行發行數字貨幣還保證了金融政策的連貫性和貨幣政策的完整性，對貨幣交易安全也有保障。在數字貨幣防偽、監管等問題上，央行也有考慮。央行將與金融界、科技界合作，進一步加大對各種創新技術的研究和合理利用。
除此之外，發行數字貨幣還可以提升經濟交易活動的便利性和透明度，減少洗錢、逃漏稅等違法犯罪行為，提升央行對貨幣供給和貨幣流通的控制力，更好地支持經濟和社會發展，助力普惠金融的全面實現。
雖然數字貨幣的發行方式目前仍在研究之中，但是紙幣已被一些專業人士看成「上一代的貨幣」，被新技術、新產品取代是大勢所趨。

❻ 現代電子貨幣對金融系統的影響

近年來，電子貨幣、網路銀行發展迅速，雖然學術界仍沒有準確的界定其確切的含義，但其發展之迅速對傳統的銀行模式提出了挑戰。從中央銀行的角度看，電子貨幣、網路銀行對其貨幣政策、職能、地位及作用均會產生深刻的影響；如何有效地實施中央銀行對電子貨幣和網路銀行的金融監管也刻不容緩。

一、電子貨幣發展對貨幣政策的影響

電子貨幣產品，主要被設計用來替代流通中的通貨，而中央銀行發行的用於流通的通貨是整個貨幣供給的一部分，因此對流通中通貨的影響會直接影響到貨幣供給，影響最大的是狹義貨幣M1。許多國家都將M1定義為：流通中的通貨加活期存款。由於流通中的通貨在M1中占的比重較大，因而電子貨幣的替代作用會對它產生較大影響，而其他層次的貨幣供給，如M2和M3，由於流通中的通貨在其中所佔比重較小，因而影響也較小。電子貨幣對M1的影響主要表現在三個方面： (1)商業銀行在中央銀行的存款規模；(2)中央銀行對商業銀行所要求的准備金規模；(3)傳統上對M1的定義。

在現代銀行體制下，存款是通過對基礎貨幣的再創造過程而產生的，貨幣供給等於基礎貨幣量與貨幣乘數之積。基礎貨幣等於流通中的通貨加上商業銀行在中央銀行的存款，也就是商業銀行在中央銀行的准備金數量。電子貨幣對流通中通貨的替代作用會通過三個途徑影響M1：(1)由於流通中的通貨數量減少而影響M1；(2)通過改變商業銀行在中央銀行的准備金數量而影響M1；(3)通過貨幣乘數對M1產生影響。

由於電子貨幣的替代作用，中央銀行資產負債表的規模會縮小，中央銀行一般通過公開市場業務調節貨幣供應量，縮小的資產負債規模將會加大調節難度。

在貨幣需求方面，流通中通貨的減少加快了貨幣的流通速度，根據貨幣數量理論，電子貨幣的替代作用使得利用通貨進行交易的次數減少，因而對貨幣的需求減少。而電子貨幣在信用創造方面的作用，又使得對貨幣的需求處於不穩定狀態，從而導致利率波動。根據凱恩斯貨幣需求理論，貨幣需求與利率直接相關，利率的波動反過來又導致貨幣需求的不穩定。這樣金融當局在利用貨幣政策工具通過影響利率而實施貨幣政策時，會由於上面的反作用而使利率的傳導作用減弱。

電子貨幣的發展會逐步減弱人們對流通中通貨的需求，降低通貨在廣義貨幣和金融資產中的比重，使得只盯住基礎貨幣的貨幣政策效力不可避免地大打折扣。

商業銀行作為直接貨幣供給者，其進行創造存款貨幣的存貸活動，提供貨幣供給的數量，都建立在基礎貨幣這個基礎上。基礎貨幣及其增減變化直接決定著商業銀行准備金的增減，從而決定著商業銀行創造存款貨幣的能量，而電子貨幣對流通中通貨的替代作用使得這種能量減弱。電子貨幣的發展不可避免地使傳統的基礎貨幣結構和內涵受到沖擊，如果電子貨幣對流通中的通貨只是完全的替代作用，那麼只需將電子貨幣余額加入到基礎貨幣中，即基礎貨幣應由商業銀行在中央銀行的存款准備金、流通在銀行體系之外的通貨和電子貨幣余額三者構成。但是，由於目前發行電子貨幣的機構可能不是中央銀行，因此電子貨幣還沒有起到對創造貨幣產生作用的高能貨幣的作用。同時由於電子貨幣的信用作用，也使得它的創造貨幣能力與傳統的存款貨幣創造能力不同。

電子貨幣的發行，擴大了貨幣供給主體，加大了貨幣乘數，對現實貨幣供應量產生影響，使貨幣供應在一定程度上脫離了中央銀行的控制，從而使貨幣供應越來越多地受到經濟體系內部因素的支配，以及市場因素的支配。貨幣供應內生性的增強，要求中央銀行的貨幣政策及貨幣供給體系進行變革和完善。

二、電子貨幣與金融監管

目前金融監管的內容主要包括市場准入、市場運作過程和市場退出。其中市場運作過程監管又包括資本充足性監管、流動性監管、業務范圍監管、貸款風險監管、外匯風險監管、准備金管理和存款保險管理等幾個方面。

電子貨幣的發行使流通中的貨幣需求減少，減少了金融當局的貨幣發行數量，從而減少了金融當局的鑄幣收益。

電子貨幣的流動性也同樣影響電子貨幣的發行規模和余額。其發行的規模越大，可用於結算的余額就越多，但同時也要求有更多的傳統貨幣隨時准備贖回相當數量的電子貨幣。這一點要求中央銀行有足夠的貨幣儲備，以便應付可能出現的人們對某一電子貨幣系統產生的信心危機。因此，電子貨幣的發行和流通對中央銀行的貨幣政策提出了挑戰，對貨幣當局的貨幣供給調控能力提出了質疑。

中央銀行不僅應當有效控制電子貨幣的發行數量，還必須對電子貨幣的發行主體和電子貨幣的種類進行必要的限制。目前，國外主要有以下幾類發行機構：銀行、受管制的非銀行金融機構及非金融機構。但是多數國家發行電子貨幣的機構主要還是信用機構，這—點非常重要。我們認為，在中央銀行制定電子貨幣的監管措施時，應當首先考慮電子貨幣發行機構的信用等級，並根據其信用等級決定獲取電子貨幣發行資格、發行電子貨幣的數量、種類和業務范圍。而電子貨幣發行機構的信用等級應當每年進行核定，考核的指標可以選擇資本金、已發行電子貨幣的數量及其餘額，流通速度、外匯交易額、准備金和存款保險等內容。

此外，要對發行電子貨幣的機構，特別是發行電子貨幣的非銀行金融機構進行有效管理，必須將非銀行金融機構與商業銀行進行同等的控制與監管，對其發行的電子貨幣余額要求在中央銀行存有相應規模的准備金，以便加強對貨幣供給的控制。當然，目前世界上發行電子貨幣的大多數國家對電子貨幣的發行機構沒有額外的准備金要求，仍然按照現有金融業的規則進行管理。但從風險控制的角度來看，如果能夠將電子貨幣和傳統貨幣區分開來，分別制定各自的准備金率，更有利於中央銀行貨幣政策的穩定。

為了實現對電子貨幣信用創造功能的有效監控與測度，還應建立一套完備的監控體系，增加對貨幣需求以及貨幣流通速度的定量測度，以便控制貨幣供求，使貨幣政策得以有效實施和貫徹。

三、網路銀行與金融監管

網路銀行通過網際網路或其它公用網路與客戶直接聯系，進行各種資產、負債業務或表外業務，它與傳統意義上的銀行不同。網路銀行具有方便、快捷、超越時空等特點，它所使用的運作工具更是有別於傳統銀行。與網路銀行的發展相適應，電子貨幣在其業務傳遞中占據了主要的地位。過去傳統銀行使用的票據和單據等將全面電子化、改用電子貨幣；所有銀行業務文件和辦公文件也將完全電子化，採用數字簽名、數字驗證技術和公共鑰匙密碼技術等；而銀行與客戶之間的聯系則直接使用數據通信和網路傳遞等方式。

網路銀行的整個交易過程幾乎全部在網上完成，金融交易的「虛擬化」，使銀行業務失去了時間和地域的限制，交易對象變得難以明確，交易過程更加不透明。由於多種原因，銀行對客戶的了解往往是不夠的，這也加大了貸款監測的難度。網路銀行業務的開展，使習慣於集中管理的金融監管當局和監管制度變得難以適應這一新變化。特別在對網路銀行業務范圍的劃分上，到底採用一個什麼樣的標准和尺度，顯然是必須最先考慮的問題。

通過計算機與網路，可以在瞬間將巨額資金從地球的這一端傳送到地球的另一端，大量資金的突發性轉移無疑加劇了金融市場的波動，而網路的快速傳播特徵，會使這種波動迅速蔓延，造成整個金融體系的不穩定。例如，大量資金短期湧入某個國家，會造成該國匯率和利率的大幅波動，造成該國本幣的急劇升值或貶值，甚至會影響該國的貨幣信用，造成該國金融市場的劇烈波動。而這種波動會迅速蔓延到其他國家，造成整個金融市場動盪，甚至全球經濟動盪，金融風險演變成金融危機，而金融危機會造成社會經濟的動盪與衰退。網路銀行資金的大規模快速流動還將導致中央銀行難以准確了解其資產的實際情況，造成信息不對稱，使風險集中，速度加快，風險形式更加多樣化。顯然，傳統的金融稽核手段尚沒有非常適合網路銀行金融監管的方法。

在網路銀行面前，現行金融監管體系中的現場監管將變得蒼白無力。網路銀行金融服務的延伸，擴展了金融業務空間，也使金融監管的范圍變得更加廣泛，在某種程度上削弱了監管力度。網路銀行主要通過大量無紙化操作進行交易，不僅無憑證可查，而且一般都設有密碼，使監管當局無法收集到相關資料做進一步的稽核審查。同時，許多金融交易在網上進行，其電子記錄可以不留任何痕跡地加以修改，使確認該筆交易的過程復雜化，監管當局對銀行業務難以核查，造成監管數據不能准確反映銀行實際經營情況。

因此，就稽核方式而言，在對網路銀行進行具體稽核時，報表稽核應當成為重中之重。而報表稽核的重要性和效率性，使得報表格式的統一化和數據轉換介面的標准化問題被提到議事日程上來了。由於過去整個金融系統的電子化建設規劃不統一，各家銀行的電子化水平參差不齊，軟硬體系統缺乏必要的兼容性，非現場監督電腦體系網路化和信息資源的共享程度很低，這些均在一定程度上影響了監管效率。同時由於稽核指標體系缺乏層次性和統一性，導致宏觀和微觀監管指標比例出現失調。所以，中央銀行在對網路銀行制定相關的法律法規時，應當首先考慮整個金融系統電子化建設的全面規劃，建立統一和規范的非現場監督體系，將報表格式標准化，並按銀行會計數據管理規則建立科學的監控指標體系，從而達到非現場稽核和報表稽核高效准確的目的。報表稽核的結果也可作為電子貨幣發行機構的信用評級依據。

與傳統銀行的信息披露不同，對網路銀行的信息披露要求應當更加嚴格，特別要強調其信息披露的公開性。所謂信息披露是指網路銀行及時向公眾發布其經營活動和財務狀況的有關信息，良好的信息披露制度可以促使投資者和存款人對其運作狀況進行充分的了解，影響他們的投資和存款行為，以避免可能造成的被動。但是由於種種原因，現有的銀行信息披露內容和方式還存在許多問題。隨著我國金融企業逐步實現股份制，並最終步入上市公司的行列，對於那些從事網路銀行業務的上市金融機構，更應當遵循「公開、公平、公正」的原則，及時准確地披露其經營成果和財務狀況。

除上述技術操作方面的問題外，網路銀行還面臨以下幾類風險，如法律風險、信用風險、管理風險和網路犯罪風險

四、結論和建議

根據上面的分析可以得出以下結論：電子貨幣的快速發展對金融體系會產生巨大的影響，對傳統貨幣政策體系產生的影響更是不容忽視的，而電子貨幣和網路銀行業務的開展對金融監管的內容和方法提出了挑戰。

電子貨幣的產生減少了原有系統的風險，使得封閉和孤立系統由於信息不完備而造成的風險基本消除，但同時也派生出一些新的問題，技術的進步使得風險更加難以測度和控制。

新的電子支付系統發展的關鍵是要有整體規劃，涉及的部門也不僅限於金融當局，我們要將電子支付系統及電子商務涉及到的有關法律、中央銀行的貨幣政策、監管內容方法、稅收問題、電子貨幣的發行體系的建立等統一規劃，分步實施。

電子貨幣、網路銀行的發展應考慮如下問題：由金融當局統一規劃，嚴格管理；建立一套與之對應的法律法規，以明確消費者、商家、銀行和清算機構的權利和義務；在發展電子貨幣的同時建立起對電子貨幣發行、流量、統計的監控體系及認證中心；對電子貨幣與貨幣政策、貨幣政策中介指標、貨幣政策工具以及其他相關的理論問題要深入研究，以化解可能的金融風險。

網路銀行的金融監管應重點考慮以下幾方面的問題：將網路銀行業務正式列入金融機構管理范疇，建立專門的網路銀行准入制度；完善現行法律，補充適用於網路銀行業務的相關法律條文；加強網路銀行的信息披露制度，以便促使網路銀行的經營者提高經營管理水平；制定網路銀行的安全標准，建立安全認證體系；結合網路銀行業務的特點，完善現行金融監管辦法；加強國際間的網路銀行監管合作；加強金融監管人員的計算機培訓，提高監管人員的素質和水平等。

❼ 數字貨幣對現有世界金融和貨幣體系會帶來怎樣的影響和沖擊

現有世界貨幣體系是以美元為計價中心美元為主導的。其結果就是美國可以隨意印發美元，讓全世界為它買單。用了數字貨幣，就可以繞過這個體系，自成一體，美國便再也不能肆無忌憚的向全世界輸出通貨膨脹了。

❽ 我國互聯網金融風險在數字貨幣領域的體現

在新時代快速發展過程中，數字貨幣的發行，呈現出種類繁多、市場分化嚴重的發展特點和現狀，當前數字貨幣發行，給我國金融業發展帶來很大影響與挑戰。第一，對我國金融業的不良影響與挑戰。在發行數字貨幣的過程中，使中國銀行業傳統業務方式發生改變，在一定程度上對傳統業務方式產生沖擊。由於數字貨幣的發行具有便捷交易特點和「去中心化」的原則，所以在其發行的過程中，可以以互聯網相關演算法為依託，來進行自由便捷地交易。如此一來，逐漸弱化傳統商業銀行的職能，不斷降低商業銀行信用創造的功能，在一定程度上對金融業和銀行業的發展產生影響。隨著數字貨幣的不斷發行，使得我國商業銀行的支付作用逐漸被弱化。比如在經濟社會發展過程中，互聯網技術的普及，給人們生活和交易方式帶來很大改變，更多的人選擇通過互聯網進行結算、轉賬、支付等業務，並且在完成相關業務的過程中，都是以數字貨幣的形式完成，在這種情況下，降低商業銀行的支付作用，沖擊著銀行業的盈利方式。第二，對我國金融業的積極影響。在發行數字貨幣的過程中，區塊鏈技術被廣泛應用到數字貨幣發行和流通中，這給我國金融業的發展帶來積極影響，不僅有利於促進金融業監管效率的提高，也可間接地促進金融的普及率提升。在互聯網背景下，相關交易記錄可以採用數字的方式建立信用，通過互聯網，就可以了解相關金融的收集情況和信息，間接地增強金融業發展的透明性和可信度，不斷將每一筆資金和金融的變化，清晰體現出來，最大化地提高金融業金融監管的效率和質量。同時，結合互聯網和移動終端等現代技術，有效拉近金融服務之間與老百姓的距離，使得很多農村和較為貧困地區的群眾結合數字貨幣或互聯網技術，參與到金融行業中，提高較為薄弱地區民眾的金融參與度，實現資金在互聯網中的有效流動，推動我國微、小金融的有效發展。另外，數字貨幣的發行，可以推動資金使用效率的提高，比如，在互聯網金融下，資金的交易，可以不再需要受信任的第三方在金融交易中發揮作用，而是通過相應的平台，就可以實現數字貨幣交易，相關用戶和交易對象不再需要支付手續費或者中介費用，進而不斷推動金融行業的有效發展，實現資金使用效率的提高。

❾ 央行將推出數字貨幣（DCEP）對整個社會會產生什麼影響

❿ 數字貨幣的影響有哪些

數字貨幣是一把雙刃劍，一方面，其所依託的區塊鏈技術實現了去中心化，可以用於數字貨幣以外的其他領域，這也是比特幣受到熱捧的原因之一；另一方面，如果數字貨幣被作為一種貨幣受到公眾的廣泛使用，則會對貨幣政策有效性、金融基礎設施、金融市場、金融穩定等方面產生巨大影響。具體吳曉霞：

1、對貨幣政策的影響

如果數字貨幣被廣泛接受且能發揮貨幣的職能，就會削弱貨幣政策的有效性，並給政策制定帶來困難。

因為數字貨幣發行者通常都是不受監管的第三方，貨幣被創造於銀行體系之外，發行量完全取決於發行者的意願，因此會使貨幣供應量不穩定，再加上當局無法監測數字貨幣的發行及流通，導致無法精準判斷經濟運行情況，給政策制定帶來困擾，同時也會削弱政策傳導和執行的有效性 。

2、對金融基礎設施的影響

基於分布式分類賬技術進行價值交換的分散機制改變了金融市場基礎設施所依賴的總額和凈額結算的基本設置。分布式分類賬的使用也會給交易、清算和結算帶來挑戰，因為它能促進不同市場和基礎設施中傳統服務供應商的非中介化。這些變革可能對零售支付體系以外的市場基礎設施產生潛在影響，如大額支付體系，證券結算體系或交易資料庫。

3、對廣義金融中介和金融市場的影響

數字貨幣和基於分布式分類賬的技術如果被廣泛使用，就會對金融體系現在的參與者特別是銀行的中介作用帶來挑戰。銀行是金融中介，履行代理監督者的職責，代表存款人對借款人進行監督。

通常銀行也開展流動性和到期轉換業務，實現資金從存款人到借款人的融通。如果數字貨幣和分布式分類賬被廣泛使用，任何隨後的非中介化都可能對儲蓄或信貸評估機制產生影響。

4、安全隱患與金融穩定的影響

假定數字貨幣被公眾所認可，其使用大幅增加並在一定程度上替代法定貨幣，則與數字貨幣有關的用戶終端遭到網路攻擊等負面事件會引起幣值的波動，進而對金融秩序和實體經濟產生影響。

此外，基於區塊鏈技術的虛擬貨幣，通常在最初為少數人持有，如比特幣在 2010 年 5 月發生的第一次購物是 1 萬 BTC 購買了 25 美元的比薩餅，到 2013 年底的三年多時間里每個比特幣的價格漲到 1200 美元。

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亞馬遜將在墨西哥啟動數字貨幣項目

2月11日早間消息，據CoinDesk報道，亞馬遜或將在墨西哥啟動數字貨幣項目。亞馬遜正在為數字和新興支付（DEP）部門招聘軟體開發經理，來開發新的支付產品，該產品將使客戶能夠將現金轉換為數字貨幣。

數字和新興支付部門打算首先在墨西哥推出該產品。後續將擴展至巴西和印度。據悉，該數字貨幣項目將完全專注於新興市場的支付服務。