數字貨幣2020應用

A. 數字貨幣什麼時候正式落地

數字人民幣在試點即將一周年之際，再次拓展試點場景。4月2日，數字人民幣開始在中國人民大學試點。

自2014年中國人民銀行成立法定數字貨幣研究小組以來，數字人民幣在相當一段時間進展有限。2020年以來數字人民幣發展提速，2021年更是在零售、批發及跨境支付等多領域取得較快進展。

試點一周年

2020年4月16日，數字貨幣在蘇州相城區落地應用，至今已在深圳、蘇州、成都、上海、北京等多地開展試點，涵蓋線上線下交易場景。

「在國內，數字人民幣在多個地區正在試用，包括在冬奧會的場景下使用，數字人民幣的測試的場景越來越多、越來越豐富。與此同時，我們也在與香港金管局一道合作，在跨境使用方面進行了一些技術測試。」4月1日，央行研究局局長王信在國務院新聞辦公室新聞發布會上稱。

3月25日，發改委等28個部門印發的《加快培育新型消費實施方案》指出，加快數字人民幣的試點推廣，優先選擇部分新型消費活躍的城市進行試點，著力提高金融運行效率、降低金融交易成本。

「正式落地時間或近在咫尺。」工銀國際首席經濟學家、董事總經理程實和工銀國際宏觀經濟分析師高欣弘撰文指出，相較在國內數字人民幣的穩步審慎推進，以覆蓋小額支付場景為先，在「外循環」中則將做出更大膽、更具挑戰性的嘗試，同時也考慮批發型央行數字貨幣的試驗與應用。數字人民幣在「內循環」中的推進中充分考慮我國實際國情，與我國傳統金融機構、商戶、互聯網平台深度合作，將發行環節與交易場景全面融合，激發數字內需的釋放。而在「外循環」中則更加包容開放，在謀求共識的基礎上與合作各方探索各種可能方案，推動全球金融基礎設施的更新換代，積極參與以CBDC（Central Bank Digital Currency，央行數字貨幣）為基礎的新型跨境支付體系的規則制定。

3月23日，有媒體報道，六大國有銀行已經開始推廣數字人民幣貨幣錢包。在國有銀行營業網點中，客戶只需要提出申請，便可以申請白名單，在央行數字人民幣APP中以設立銀行子錢包方式參與測試。

目前，央行數字貨幣研究所已經與銀聯、華為、京東數科、滴滴、美團、拉卡拉等多家機構達成戰略合作，共同推進建設數字人民幣試點測試生態體系。數字人民幣交易場景也從線下逐步走向「線上+線下」融合，目前線上推廣層次日益豐富，可以根據不同銀行錢包的適配性，在京東、美團、滴滴、嗶哩嗶哩等多個互聯網場景使用，並可嫁接且不依賴於智能手機和網路。

「歡太數科是領先的數字科技開放平台，是OPPO、realme、OnePlus等手機品牌的官方合作夥伴。歡太數科業務主要涵蓋數字金融與數字生活兩大業務，讓用戶通過一部手機就可以滿足移動支付、智慧出行、數字金融等豐富的需求。過去的一段時間，我們作為技術與場景支持方參與了數字人民幣試點生態建設。」歡太數科人士表示，將繼續發揮技術優勢，協助數字人民幣生態建設，包括但不限於技術與場景支持。歡太數科近期與OPPO合作完成了線上場景技術測試，未來將推進數字人民幣在OPPO生態的線上場景試點，將數字人民幣更好地融入手機+IoT生態場景，同時為用戶提供更科技、更創新、更安全的支付方式與場景。

先零售再批發

全球數字貨幣探索正如火如荼，公開資料顯示，目前全球已有超過60個國家試驗國家數字貨幣。中國的數字人民幣暫時領先。

日本央行發布公告稱，央行數字貨幣第一階段概念驗證於4月5日開始， 這一測驗階段將進行到2022年3月，為期一年，日本央行計劃開發一個測試環境，核心是驗證數字貨幣作為支付工具的發行、分銷、贖回等基本功能。

4月2日，泰國中央銀行公布數字貨幣推進時間表，並向社會征詢對零售型數字貨幣的意見。根據時間表，泰國央行將在2021—2022年進行零售型數字貨幣測試。

從適用場景和面向對象來看，央行數字貨幣主要分為批發型和零售型兩種。2020年10月，BIS等發布《央行數字貨幣：基本原理和核心特徵》報告，報告顯示，目前全球80%的中央銀行參與了對CBDC的研究，其中一半的中央銀行同時關注了零售型和批發型兩個方面。截至2020年7月中旬，至少有36家中央銀行發布了零售型或批發型CBDC較為具體的工作，基於現金數字化開發的零售型CBDC佔比更大、發展進程也更快，其中委內瑞拉石油幣、瑞典電子克朗（e-krona）、新加坡Ubin項目、數字美元具有較高的代表性。

從目前試點場景上看，數字人民幣屬於零售型CBDC。中國銀行間市場交易商協會副會長徐忠在《金融科技：前沿與趨勢》一書中指出，批發型央行數字貨幣的使用限於中央銀行和金融機構之間，不面向公眾。零售型央行數字貨幣也被稱為一般目標型，其使用面向公眾。中國人民銀行的DC/EP（Digital Currency and Electronic Payment，數字貨幣和電子支付）在零售型央行數字貨幣項目中處於全球領先位置。

盡管央行多次強調，數字人民幣是現金（M0）替代，但從長遠來看，數字人民幣有望在更多行業、領域中掀起變革。

1月27日，國內首個自主可控區塊鏈軟硬體技術體系「長安鏈」發布，同時推出首批應用場景。2月，央行數字貨幣研究所與北京微芯區塊鏈與邊緣計算研究院簽署戰略合作協議，雙方將基於「長安鏈」推進數字人民幣企業應用。

程實和高欣弘撰文指出，央行數研所基於「長安鏈」，將加快推進數字人民幣的企業應用，體現出數字人民幣的功能定位將不止於替代M0，更旨在為企業間的互信支付與升維發展營造良好環境。

「我國數字人民幣的設計主要是用於國內零售的支付。前期，人民銀行數字貨幣研究所與香港金管局就數字人民幣在內地和香港地區的跨境使用進行了技術測試，這是人民幣試點的一次常規性研發測試工作。」王信在上述國務院新聞辦公室新聞發布會上表示，近期，在國際清算銀行香港創新中心的支持下，人民銀行數字貨幣研究所和香港金管局、泰國中央銀行、阿拉伯聯合大公國，聯合發起了多邊央行數字貨幣橋的研究項目，旨在探索利用分布式賬本技術實現央行數字貨幣對的跨境交易全天候同步交收，也就是PVP結算。

人民銀行官網顯示，2月24日，香港金融管理局、泰國中央銀行、阿拉伯聯合大公國中央銀行及中國人民銀行數字貨幣研究所宣布聯合發起多邊央行數字貨幣橋研究項目（m-CBDC Bridge），旨在探索央行數字貨幣在跨境支付中的應用。該項目得到了國際清算銀行香港創新中心的支持。

實際上，央行數字貨幣在跨境支付中的探索要早於上述的研究項目。

跨境支付箭在弦上

1月16日，SWIFT與中國人民銀行直屬的清算總中心、跨境銀行間支付清算有限責任公司（CIPS）、央行數字貨幣研究所以及中國支付清算協會，共同在北京成立了金融網關信息服務有限公司。前中國銀行副行長王永利表示，中國央行在數字人民幣上加強與SWIFT的合作，對雙方拓展數字貨幣領域的全球化發展都是非常重要的安排，而且可以幫助SWIFT建立數字貨幣報文標准和處理規則，帶動世界各國數字貨幣發展，可謂意義重大。

「中國數字經濟就像一輛新能源汽車，數字人民幣則是電池核心組件。」普華永道的報告指出，隨著其它國家央行數字貨幣逐漸推出，我國貨幣國際化改革或可以率先利用數字人民幣展開實驗，或者讓「一部分」數字人民幣實現全球自由兌換和流通（由於其可追蹤性優勢，技術層面可行）。國際貿易結算方面，因為我國是全球第一個推出數字貨幣的主要經濟體，可以利用先發優勢創立全新全球結算體系，或可逐漸擺脫對SWIFT支付系統的長期依賴。

歐科雲鏈集團副總裁胡超認為，數字人民幣使用了包括區塊鏈技術在內的多種新型關鍵技術，業務邏輯、技術邏輯都與傳統手機支付有質的不同。在未來可能實現的跨境支付場景中，區塊鏈技術的特性和優勢將會體現得更加明顯，比如傳統跨境支付方式的復雜流程將得到顯著簡化，交易速度和交易效率將大幅提升，全面徹底的穿透式監管還可以有效防範和打擊洗錢犯罪。最近央行也表示將在條件成熟時、順應市場需求將數字人民幣用於跨境支付交易，這在很大程度上將可以助推數字人民幣的國際化，隨著「一帶一路」建設、國內自貿港建設等實際需求的快速增加，可以預見數字人民幣的跨境支付場景也會越來越多，而其中區塊鏈技術的優勢特性將會有效支撐和助力數字人民幣在跨境支付場景的落地，以及未來更廣范圍的國際化進程。

然而，寄望於通過數字人民幣實現人民幣國際化看起來很美好。相當部分的中國的金融學者認為，人民幣國際化主要是制度問題，而非技術問題，數字人民幣將為境外用戶持有和使用人民幣，以及跨境貿易、跨境結算和跨境投融資提供便利，在一定程度上有利於人民幣國際化的推進。

SWIFT數據顯示，2021年2月，在基於金額統計的全球支付貨幣排名中，人民幣保持了全球第五大最活躍貨幣的位置（前四位分別為：美元38.43%、歐元37.13%、英鎊6.57%和日元3.18%），佔比2.20%。與2021年1月相比，人民幣支付金額總體減少了13.00%，同時所有貨幣支付金額總體減少了4.22%。

「數字人民幣先在國內形成成熟完善的支付場景，才能國際數字貨幣中形成一定的市場競爭力，並佔有一席之地。」3月25日，中國銀行首席研究員，跨境金融50人論壇學術委員會秘書長宗良在坤元資產高端對話欄目《牛轉「錢」坤》中指出，在跨境支付體系中，人民幣遠遠落後於美元、歐元，這對於中國全球第二大經濟體的地位極不相稱，在大量的對外經濟交往中，中國主要通過外幣進行結算，不僅影響了效率，還存在外部匯率波動，外部危機傳導等方面的風險。目前中國按照市場的原則推行人民幣國際化，人民幣國際化的遠景目標是成為重要國際貨幣。

B. 2020哪些數字貨幣最有潛力

2020年的前半年可以說是動盪不安的。疫情帶來的經濟後果尚無法得知，但可以確定的是，數字資產將是疫情後經濟中濃墨重彩的一筆，並且很可能會繼續增長。
讓我們來看看2020年最值得關注的潛力幣，以及它們可以作為你投資組合的有力補充的原因。
1. Elrond (ERD) + 45.36%
概述：Elrond(ERD)是一個高度可擴展、快速、安全的區塊鏈網路，可以促進DApp開發和企業應用。
價格：45.36%的漲幅使得Elrond成為目前表現最好的加密貨幣之一，在我們的榜單上名列前茅。
在過去24小時內，ERD的價格從0.0188美元躍升至0.0276美元。
有意思的是，這一漲幅對比Elrond的持續大漲只是小巫見大巫，自6月1日以來ERD價格漲幅已經超過1,100%。
2. Bancor (BNT) + 20.66%
概述：Bancor(BNT)是可以讓用戶在不同的代幣之間直接即時轉換的區塊鏈協議。
價格：作為我們潛力幣榜單的榜眼，Bancor在過去24小時內從1.21美元飆升至1.46美元，上漲了20.66%。
與Elrond類似，BNT價格也是長期走牛，自5月17日以來上漲了近600%。
3. Ethereum Classic (ETC) +9.54%
概述：Ethereum Classic(ETC)是一個智能合約平台，在DAO硬分叉後保留了Ethereum軟體的原始版本。
價格：自3月新冠病毒引發的市場崩潰之後，Ethereum Classic一直在努力挽回損失。
雖然此後ETC的價格增長比較穩定，但在過去24小時內為投資者創造了相對來說巨大的、近10%的投資回報率。
4. Zcash (ZEC) +6.54%
概述：Zcash (ZEC)是一種隱私幣，其特點是通過零知識證明進行偽匿名交易，稱為zk-SNARKs。
價格：從該幣24小時的表現來看，Zcash上漲了6.54%。
除了過去24小時的暴漲，ZEC在過去的三個月里一直處於溫和上漲的狀態，其幣值從4月27日的43.93美元上漲至69.27美元。
5. Ethereum (ETH) +5.27%
概述：Ethereum(ETH)是一個以智能合約、去中心化應用(DApps)為特色的區塊鏈平台，也是市值第二大的加密貨幣。
價格：在過去的幾個月里，Ethereum的價格一直在穩步上升。然而，自7月22日以來，ETH開啟牛市上漲開關，ETH價格從246美元飆升到今天的324.26美元。
僅在過去24小時內，ETH的價格就上漲了5.27%。

C. 首個央行數字貨幣應用場景落戶豐台麗澤，數字貨幣有什麼優勢呢

蘇州相城區公函要求相城區各區屬企事業單位和各類管委會，要與工資代發銀行簽訂數字貨幣代發協議，為全體工作人員安裝數字錢包（退休人員除外），並將每月工資中交通補貼的50%通過數字貨幣形式發放。

這是央行數字貨幣自傳出研發消息以來的首次實際落地應用，這是一個值得被記住的歷史時刻。

讓我們回顧一下DCEP的發展歷程：

2014年央行成立法定數字貨幣專門研究小組

2016年在原小組基礎上設立數字貨幣研究所

2018年6月，成立深圳金融科技有限公司

2019年8月，中央發文在深圳開展數字貨幣研究和移動支付試點

2019年10月29日，在 「2019外灘金融峰會」上，中國國際經濟交流中心副理事長黃奇帆表示：「目前我國央行推出的數字貨幣DCEP，是基於區塊鏈技術推出的全新加密電子貨幣體系。」這是DCEP的首次亮相。

2020年4月3日，在「全國貨幣金銀和安全保衛工作電視電話會議」中，央行表示要「堅定不移地推進法定數字貨幣研發工作」。

4月10日，央行辦公廳主任周學東在「一季度金融統計數據發布會」上指出，「關於數字貨幣，央行正按照原定計劃，有序推進。」

4月14日，央行數字貨幣 DCEP 率先在農行內測。

4月16日，蘇州相城區實現央行數字貨幣 DCEP首個應用場景的落地，將「數字錢包」作為支付通道，以交通補貼形式發放。

從各種動作來看，央行數字貨幣的計劃可謂是早有準備，並且在有條不紊的持續推進中。

為什麼要發行DCEP？

從國家層面上看

眾所周知，主權國家對宏觀經濟的調控手段主要通過貨幣政策和財政政策，就好像目前全球因為疫情缺乏流動性，我國通過降息和政府支出來刺激經濟，但是，資金通過逐層傳導，真正用於目標范圍的資金卻很少。

如果是利用央行數字貨幣系統，就可以對大量的交易進行分析並追蹤，可以用最直接和高效的手段將資金用於所需的地方，從而釋放流動性，造福於民。

從國際層面上來看

利用區塊鏈技術可以實現國家信用的審查，增加國家的貨幣系統的信用，隨著國民生產總值的增加，信用也一定是遞增的，人民幣國際化的進程會更加迅速。

這個理解起來很簡單，區塊鏈技術讓資產證明無法造假，讓信用可審查，自然有利於人民幣國際化。

數字經濟時代是大勢所趨

去年，世界銀行集團和國際貨幣基金組織（IMF）曾發布報告指出，迄今為止，有近70%的央行都在研究央行數字貨幣，也可以看出數字化浪潮是大勢所趨。就目前來看，央行數字貨幣DCEP很可能領先於全球其它國家開始大規模地使用，貨幣數字化時代將要到來。

數字經濟時代越來越近

當今時代是一個數字化時代，技術革新和數字化經濟的全面興起，讓科技由最初的工具角色轉變成驅動金融變革的中堅力量。數字化的五全基因（全空域、全流程、全場景、全解析、全價值）與金融業不斷碰撞融合，不僅改變了個人間、企業間、國家間的結清算方式及主權貨幣發行機制，還大幅提升了產業鏈運營效率，帶來了整個經濟社會的發展和人類的進步。

如果說區塊鏈技術將對社會各行各業進行「基因改造「，那麼數字貨幣就將對金融行業進行徹底的」基因改造「。展望未來，區塊鏈、人工智慧、雲計算、物聯網等技術對傳統行業的深入融合與改造，將引領我們進入一個全新的數字經濟時代。

總之，數字經濟時代離我們越來越近了！

央行數字貨幣的落地勢必將對現有的金融市場帶來顛覆性的變化，孕育出巨大的財富機遇。未來已來，風口已至，緊跟行業大咖腳步，精準把握未來趨勢，快人一步搶占財富商業藍海。

D. 數字貨幣什麼時候開始使用

早在2014年，中國人民銀行就已經成立專門研究小組研究央行數字貨幣，直到今天，央行數字貨幣終於有了要落地的實感。中國或成為首個發行主權數字貨幣的經濟體，2020年有望成為全球央行數字貨幣元年！
央行發布的DCEP，是數字貨幣，使用方式上和支付寶、微信支付非常相似。但它又不同於支付寶、微信支付，是因為它更像是紙幣借款，第三方獲取不到交易雙方的信息，是匿名化、去中心化的，有國家的背書，大家完全可以放心！
央行數字貨幣有什麼用？
從央行層面來看，央行想要投放資金，根本不需要這些科技手段去做條件觸發，本來都可以做。
對於用戶而言，用戶就是在支付的時候多了一個選項。用戶只需要下載央行數字貨幣錢包APP，然後關聯自己已有的銀行賬戶，就可以把以前的紙幣換成對應的數字貨幣。
就當下的移動支付而言，用戶們還是習慣使用支付寶和微信支付。但怎麼說呢？我個人看來，支付寶起初是一款專業的支付軟體，但經過這么些年的發展，現在的支付寶界面極度復雜，用戶體驗有點不太友好，講白了就是過於臃腫了！
而微信支付呢，微信起初是社交起家，近些年也從專業的社交軟體演變成了綜合軟體。說白了，無論是支付寶還是微信，似乎都背離了初心？這或將給央行的數字貨幣帶來機會？
央行數字貨幣什麼時候普及？
按照銀行的說法， 考慮到前期數字人民幣僅限於試點，短期內不會大量發行和全面推廣，貨幣流通速度也將保持正常水平。
很多人說數字貨幣對支付寶沒有影響，我對這個觀點不敢苟同。正如馬雲所說，有時候打敗你的，可能就是一份文件而已。央行數字貨幣到底對支付寶有何影響，我們拭目以待？

E. 數字人民幣什麼時候全國使用

數字人民幣現在還處於試點階段，在全國范圍內使用的時間還沒有具體規定。數字人民幣是於2020年4月開始進行內部封閉試點測試的。數字人民幣是屬於中國人民銀行尚未發行的法定數字貨幣，數字人民幣是具有價值特徵和法償性。

F. 數字人民幣是什麼何時會普及

數字貨幣，又稱DC/EP，是數字貨幣和電子支付工具。它是中國人民銀行研究的法定數字貨幣，具有法定的補償性。它等於人民幣的地位，它還具有價值計量、流通手段、支付手段和儲存手段的功能。拒絕中央銀行的數字貨幣是違法的。有了數字貨幣，可以進行“雙重線下支付”，雙方都可以在沒有網路的情況下支付，只要手機有電就可以。

2014年，中國人民銀行成立專門小組，對數字貨幣發行框架、關鍵技術、發行流通環境及相關國際經驗等問題進行專項研究。目前，數字貨幣工作的研發遵循穩定、安全、可控、創新、實用的原則，先在成都、深圳、蘇州、未來冬季場景內部封閉的先導試驗，檢驗可靠性、系統穩定性、可用性、過程性、便利性等理論，合法和風險控制。

G. 國內的數字貨幣未來會是怎麼一個發展狀況呢

未來數字貨幣將會走向大統一，出現一超多強的局面。
我國央行在今年初的時候曾召開過數字貨幣研討會，央行發行數字貨幣已經提上了日程。國際上的一些銀行巨頭和科技公司也都在研發數字貨幣，英國央行也計劃發行數字貨幣。這所有的一切都意味著數字貨幣離我們現實的生活越來越近。但是，政府主導發行的數字貨幣未來可能會流通，但比特幣、瑞泰幣、活力幣只能作為一種資產類別存在。

H. 數字貨幣的發展前景怎麼樣

盡管多國已開啟數字貨幣布局，部分國家已發行數字貨幣，但數字貨幣的發行效果欠佳。隨著數字化成為貨幣流通與支付領域的一種趨勢，全球央行數字貨幣(Central Bank Digital Currency，簡稱 CBDC)的探索正如火如荼。各國/地區央行紛紛開啟了對央行數字貨幣的可行性討論、研發或實證實驗，我國數字人民幣布局也已取得階段性進展。

1、各國央行積極部署數字貨幣項目

隨著數字化成為貨幣流通與支付領域的一種趨勢，全球央行數字貨幣(Central Bank Digital Currency，簡稱 CBDC)的探索正如火如荼。

國際清算銀行在2021年初對中央銀行的一項調查發現，有86%的央行正在積極研究 CBDC的潛力，60%的央行正在試驗這項技術，14%的央行正在部署相關試點項目。

—— 更多本行業研究分析詳見前瞻產業研究院《中國智慧銀行深度調研與投資戰略規劃分析報告》

I. 我國數字貨幣發展現狀及趨勢

1、2020年，我國數字經濟規模達到39.2萬億元，佔GDP比重為38.6%，位居世界第二。截至2020年底，我國網民規模增長到9.89億，互聯網普及率提升到70.4%，已建成5G基站71.8萬個，5G終端連接數據超過2億。我國龐大的數字經濟規模和較高的互聯網普及率，以及電子支付尤其是移動支付快速發展，為研發和推廣數字人民幣創造了有利條件。
2、重要的是，以數字經濟為代表的科技創新成為催生發展新動能的重要驅動力。我國經濟由高速增長階段轉向高質量發展階段，培育和壯大發展新動能，全方位提升經濟創新力和競爭力，亟需以大數據、雲計算、物聯網、區塊鏈、人工智慧、5G通信等新興技術為依託，大力發展數字經濟，不失時機地推出數字產品。從這個意義上講，數字人民幣的誕生是順應技術進步和時代潮流的重要舉措，有助於打造我國數字經濟新優勢，並在越來越多的國家競相著手推出數字貨幣的大趨勢中掌握先機。
3、目前，我國數字人民幣布局已取得階段性進展。早在2014年，中國人民銀行就成立法定數字貨幣研究小組，開始對發行框架、關鍵技術、發行流通環境及相關國際經驗等進行專項研究。2016年，成立數字貨幣研究所，完成法定數字貨幣第一代原型系統搭建。2020年5月初，央行發行數字貨幣進入試點階段，截至2020年8月底，數字人民幣在全國共落地試點場景6700多個，覆蓋生活繳費、餐飲服務、交通出行、購物消費、政務服務等領域；此外，數字人民幣也將在明年冬奧會場景進行內部封閉測試。
4、數字人民幣是中國人民銀行發行的數字形式的法定貨幣，主要定位於現金類支付憑證（M0），其具備貨幣的價值尺度、交易媒介、價值貯藏等基本功能，與實物人民幣一樣是法定貨幣，以國家信用為支撐，具有法償性。考慮到我國國情以及居民的支付習慣、年齡結構、安全性需求等因素，實物人民幣將不會消失，數字人民幣將與實物人民幣長期並存，而且兩者都是央行對公眾的負債，具有同等法律地位和經濟價值。 與一般電子支付工具相比，數字人民幣既有相似之處也有差異。兩者雖都是一種方便公眾的支付工具，但數字人民幣更加便捷，可以實現雙離線支付，即便網路信號不佳的情形下也能完成支付交易。數字人民幣的優勢還在於它是國家法定貨幣，以國家信用為支撐，是安全等級最高的資產。
5、此外，數字人民幣具有可控匿名功能，可以最大限度地保護用戶個人隱私和信息安全。上述數字人民幣的優勢是一般電子支付工具所不具備的。可以說，數字人民幣和一般電子支付都可應用於日常支付，但兩者不是競爭和取代關系，數字人民幣是借鑒電子支付技術和經驗，為公眾提供一種新的通用支付方式，以提升金融普惠水平為宗旨，對現有支付體系形成了有益補充。所以，與和實物人民幣之間的關系一樣，數字人民幣也將和一般電子支付工具長期並存。
6、當前，我國數字人民幣的探索走在了世界前列，初步積累了一些經驗，但尚處在試點測試階段，距離真正落地還需一定時間。數字人民幣相關的法律框架和制度體系建設、金融基礎設施與運營技術路線的統籌協調、基於數字人民幣的金融新業態發展、金融監管體系的完善、數字人民幣的貨幣政策傳導機制，以及數字人民幣的國際化等，都是下一階段數字人民幣發展在理論與實踐方面需要認真研究和探索的。但是，有一點可以肯定，數字人民幣是加快數字化發展、建設數字中國的助推器，在網路技術和數字經濟蓬勃發展的推動下，在中國不斷提升的經濟實力支撐下，數字人民幣的未來大有可期。

J. 數字貨幣的前景和未來

數字貨幣的前景喝未來非常廣闊和高明。發展法定數字貨幣有三個方面好處：一是可以節省成本，防範假幣，可以強化支付系統的普惠特性；二是可以實時把握結構性的貨幣流通數據，進而能夠特別精準地調控貨幣供應的總量；三是資金流的信息可以全程追蹤，有利於反腐敗、反洗錢、反恐怖融資、反逃稅等。「數字貨幣已經迎來了科技與市場方面的大變革。當前，有很多區塊鏈系統不能被稱為數字貨幣系統，因為它們沒有交易性或監管性。蔡維德表示，只有把數字貨幣的支付和結算分開，才能真正實現產業化。未來，一個符合現代法律法規以及現代金融交易原則的數字貨幣結算系統，將從支付開始帶領整個金融系統改革，從而帶動其他領域的改革。