數字貨幣與螞蟻上市
Ⅰ 央行數字貨幣研究所與螞蟻集團合作 共推數字貨幣技術平台
實際上，早在2014年，人民銀行就已經開始數字貨幣技術上的技術布局。當年，中國人民銀行成立專門團隊，開始對數字貨幣發行框架、關鍵技術、發行流通環境及相關國際經驗等問題進行專項研究。
而在2019年，央行數字貨幣研究所逐步引入螞蟻分布式資料庫OceanBase和移動開發平台mPaaS推進數字人民幣的技術建設。
據了解，分布式資料庫OceanBase是螞蟻集團完全自主研發的全球首個應用於金融核心業務的分布式關系資料庫，在資料庫基準性能測試（TPC-C）中兩度獲得世界第一。分布式資料庫OceanBase能夠實現高並發、大流量場景下的數據強一致、高可用和高效，提供單元化部署能力，通過架構無限擴展實現應用多地多活、城市級別容災。
而mPaaS則源自於支付寶的移動開發平台，能夠基於移動開發、測試、運營及運維提供雲到端的一站式解決方案。
幾年前，螞蟻集團就已經參與數字人民幣研發試點。2017年末，中國人民銀行開始組織部分商業機構共同開展數字人民幣體系的研發，螞蟻是其中之一。根據中國人民銀行安排，螞蟻准備在深圳、蘇州、雄安、成都及未來的冬奧會場景的內部封閉試點測試工作。
螞蟻發起的網商銀行作為數字人民幣運營機構之一，從2017年起就開始參與數字人民幣研發工作，如今已經在盒馬、大潤發、天貓超市、哈羅單車、上海公交等多個場景進行試點。
接下來，螞蟻集團將支持中國人民銀行數字人民幣研發及技術平台建設工作，繼續鞏固與中國人民銀行數字貨幣研究所在技術領域的深度合作，共同推動新技術在數字化升級中的落地，服務實體經
Ⅱ 京東獲肯定！數字人民幣落地京東！背後有這4點原因可細品
談及中國的互聯網大佬，杭州馬和宿遷東，必然是要被網友們所提及的。
直白點說，京東依靠正品和快速的物流，獲得了一二線的優質用戶，完成了自己在高端電商的拼圖，而阿里則依靠強大淘寶生態，曾一度引領了潮流，雖然這兩年阿里系電商有點乏力，但就目前來看，阿里系電商依然是國內電商行業的龍頭！
可最近發生了一件事，那就是央行的數字人民幣，居然是在京東首發的，這又是為何呢？
按常理來說，阿里開創了電子商務的先河，同時又依靠支付寶推動了國內移動支付的發展，為什麼這一次央行的數字貨幣選擇了京東呢？我認為有以下幾個點可以參考；
1、這一次央行的數字貨幣是在蘇州首發，蘇州屬於江蘇省，而劉強東就是江蘇宿遷人，這些年劉強東為宿遷與整個江蘇省都做出了極大的發展，說白了，江蘇算是劉強東的主場！家鄉人民，當然是要支持家鄉的企業家。
2、無論是之前螞蟻集團的上市事件，還是說最近的互聯網反壟斷，阿里多次被敲打，這給整個阿里集團都帶來了極大的負面影響！
3、京東數科與央行為推行數字人民幣早就有了很深的合作，雙方以數字人民幣項目為基礎，京東數科提供「技術+服務」，連接了運營機構與廣大場景，將持續配合人民銀行數字貨幣研究所、蘇州市政府加快建設數字人民幣錢包生態，助推數字經濟與實體經濟融合發展。
4、從兩家企業的創始人來看，馬雲過於高調，而劉強東則屬於低調的務實派，劉強東出身農村，少年時家庭貧困，但劉強東在成功之後，並沒有忘記家鄉，而且這些年來，劉強東帶領京東也為 社會 做出了巨大的貢獻，這一次央行選擇數字人民幣在京東落地，也是對劉強東乃至京東的一種肯定！
所以，綜合以上來看，數字人民幣落地京東，也就一點不奇怪了！
數字貨幣是替代紙幣的電子化貨幣，英文名稱為DC/EP(Digital Currency Electronic Payment)，即數字貨幣和電子支付工具。
紙幣你拿在手裡就是你的錢，數字貨幣你拿在手裡可以說是你的，也可以說不是！
你不用注冊個支付寶賬號，你一樣可以用手機支付，就像你用現金支付一樣，是不是再也不怕下載一個APP，然後一堆廣告轟炸了呀。
說直白一點，央行的數字貨幣與我們個人而言來說的話，其實意義不算大，央行之所以要推行數字貨幣，我認為有以下幾點可以參考；
1、降低成本：紙幣和硬幣的印刷、鑄造、儲藏、運輸、防偽等各個環節的成本很高，數字貨幣將有效降低這些方面的成本。
2、央行可以利用數字貨幣，來加強對資金的監管，對打擊貪腐、洗錢等非法活動有著重要的意義，因為數字貨幣有一個特點，就是可追溯！
3、如果數字人民幣普及了，補貼、救濟金之類的，就可以直接發到老百姓的賬戶里了，效率也高，也不需要那麼多監管和檢查機制了。
所以，綜合以上3點來看，數字人民幣是未來確定性的趨勢，現在只不過是在京東試水，未來必將普及！
寫在最後：支付寶橫空出世之前，銀行不把小客戶當客戶，當支付寶來了以後，銀行的服務全面升級了！
還有就是最近私募大佬林園在一致看空銀行的股票，在這里我想說的是，銀行永遠不會過時，不知道諸位怎麼看？
Ⅲ 如何看待螞蟻上市
上交所在此次公告中談到，近日發生螞蟻集團實際控制人及董事長、總經理被有關部門聯合進行監管約談，螞蟻集團也報告所處的金融科技監管環境發生變化等重大事項，該重大事項可能導致螞蟻集團不符合發行上市條件或者信息披露要求。
按照相關規則，這也就是說，螞蟻集團的監管約談和監管環境變化可能影響其符合上市條件與否，如果上交所審核後認為其不符合上市條件，將出具意見並向證監會報告；如果審核後認為其符合上市條件，螞蟻集團仍可上市。
但也有不同的觀點，目前需要面對最重要的問題是，螞蟻集團是科技公司還是金融公司？一個主要依靠金融業務盈利的公司是否適合在科創板上市？我認為，盡管螞蟻集團已經改名，但這並不意味著改變限制，其主要利潤、收入都來自金融業務，應該認定為一家金融公司，這其實不符合科創板的定位，因此，即便要上市，也應該調整上市板塊。
暫緩螞蟻集團上市傳遞「為人民監管」積極信號
目前，螞蟻集團通過長期經營積累了數億消費者的大數據資源，這塊資源既是需要保護的個人信息，其脫密後的數據也屬於公共數據資源，如何保護好、監管好、運用好這些數據資源，是需要加以研究，並補上相關制度短板。科技公司與金融業務結合，為用戶提供更為便捷、普惠、適用的服務，是科技進步的一個必然結果，是一件好事；但對這類創新型企業的監管也需要跟上。
對於金融科技公司，既要鼓勵創新、弘揚企業家精神，也要加強監管，依法將金融活動全面納入監管，有效防範風險。要針對這類企業的特點，增強業務信息披露全面性和透明度，保護金融消費者和投資者的合法權益。還應當加快建立數據資源產權制度、數據資源交易流通制度，明確數據資源交易的標准規范。
科技發展是為了滿足人民對美好生活的需要，金融發展也是為了滿足人民對美好生活的需要。監管的目的是維護市場公平有序，抓手是真實、充分、及時的信息披露。螞蟻集團的業務模式，其開展業務與公共資源的關系，以及由此引發的監管制度變革，都是需要群策群力，加以認真研究解決的。
Ⅳ 微信支付寶錯過數字貨幣首發 , 螞蟻集團10億用戶更有前景
中國在移動支付滲透率表現上已經是全世界首屈一指的，目前國內的移動支付規模和移動支付人口基數，均位列世界第一位，在移動支付的帶動下，紙幣的流通率慢慢被數字化替代，更加方便快捷和安全的支付方式才是大家最信賴的。
首發微信支付寶錯過了
微信支付寶在移動支付中，也是異軍突起的，先是支付寶在前開疆擴土，而後微信憑借春晚紅包完成支付習慣的養成，直接奠定了移動支付領域的市場格局版圖。這兩家企業總佔比已經高達94%以上。不過，央行自己研發的數字貨幣出現時，微信支付寶卻意外與首發失之交臂，這一次央行選擇獨寵京東。大家都之地，數字貨幣和微信支付寶不是競爭和敵對關系，不過，在測試過程中，央行還特意繞開微信和支付寶，將這個資格交給了京東。
央行與支付寶也合作了
京東後續也交出了不錯的答卷，很多人以為這種測試交給阿里系電商將會有更好的效果，一方面可以測試數字貨幣在面對流量峰值時的支付流暢能力，另一方面對於數字貨幣的普及也會起到推動作用。讓人困惑的是，央行最近還准備將數字貨幣研究所與螞蟻集團簽署技術戰略合作協議，很明顯，從央行作出的決定看，京東也不再是獨寵的對象，也不是數字貨幣推行過程中唯一的合作者。這是怎麼回事呢？
京東不是最佳的推廣平台
眾所周知，央行對於數字貨幣的研究已經持續長達7年，央行當初選擇京東並不是為了取得群體效應，或許是出於對保證數字貨幣的穩定性考量。在電商平台中，京東的用戶量是最少的，這對於央行把控數字貨幣有著穩定的作用，這自然也給和螞蟻集團的合作打下基礎。央行與螞蟻集團簽訂合作協議時，試點城市達到了11城。也就是說，在國內經過幾輪測試之後，數字貨幣的各項功能都已經得到展現，而想要數字貨幣得到普及，京東並不是最好的推廣平台，所以選擇螞蟻集團為合作者就順理成章了。
微信也應該很快合作了
目前，螞蟻集團還在進行業務方向的整改，而對於螞蟻集團的10億多用戶來說，這沒有什麼影響，在數字貨幣的普及過程中，是沒辦法實現對個人的兌換的，用戶只能跟商業銀行進行兌換。故而想要數字貨幣快速普及，選擇跟螞蟻合作是明智的。那麼，螞蟻集團的支付寶如今都有機會合作了，微信什麼時候能合作呢？
我覺得，微信也會有合作機會的，因為支付寶具備支付的專業性，而微信支付體系中的用戶參與度和紅包等功能，也會幫助數字貨幣實現快速普及，所以，大家只需要等待即可！
Ⅳ 上海今年將推進數字人民幣試點，數字人民幣最大的特點是什麼
這其中的特點的話，肯定就是它會更加的方便，而且數字貨幣它會比我們用微信支付會更加的看得見他的一個存在，加上他不會收到第三方微信或者支付寶的一個費用扣除，所以他在這方面的話還是數字人民幣的貨幣會更好。
最後就是我們可以讓數字人民幣更好的取代我們的紙幣，在一定程度上面減少資源的一個利用，從岸上直接發揮到最大的一個效益。
Ⅵ 硬核金融知識第3期：螞蟻的金融創新，值得我們支持嗎
外灘的一席話石破天驚，轉眼已經過去半個月。
輿論的態度很有意思，從最初的稱贊、喝彩；到約談後的幸災樂禍；再到新規後的牆倒眾人推。把咱們川劇變臉的國粹演繹得淋漓盡致。
「輿論」的組成部分當然少不了廣大的吃瓜群眾，在各種評論區和社群里抒發著自己的情緒，由於接觸的信息有限，態度輕易轉變也是情理之中。但是另一個重要組成部分——作為意見領袖的各種自媒體，這些本該有著專業知識，有屬於自己立場的專業人士們，也有節奏地搖擺起來，使原本不知情的吃瓜群眾「享受」完整個事件後，依舊不知情。
不過話說回來，專業人士也是要恰飯的，觀眾喜歡看什麼、平台樂意推什麼，他們就寫什麼唄。像價值君這種倔強的人是不討喜的。這種生存邏輯自古以來就是這樣。
上一次金融創新，還在50年前
外灘發言內容中，最核心的關鍵詞（沒有之一）是 金融創新 。在金融學的教材里，有那麼一小節講 金融創新 。之所以專門有一小節去講，有兩個原因：
1、它並不是字面意思那麼簡單，不是隨便一個新的金融工具，或者一種新的金融模式，就能稱作「金融創新」。
2、之所以只有那麼一小節，是因為，上一次里程碑式的金融創新，已經遠在50年前，而且 歷史 上就只有那麼一次。
如果讓你猜一下，金融創新的主要動機是什麼？大多數的答案可能是服務實體，或者增加投資者的福利。
事實上，金融創新有3個主要動機，而且跟上面兩個答案毫不沾邊！這3個主要動機分別是：轉移風險、規避監管、 科技 進步的推動。
第1個動機：轉移風險
資本是萬惡的，是自利的。這句話很多人都會講，但是未必能接受這是事實。
50多年前，西方銀行第一次發現資本市場的劇烈波動，使他們的投資收益很不穩定，但銀行又需要為客戶穩定地支付利息，於是才發明了可變利率的債券、貸款，以及債務工具的期貨、期權，把風險轉移給投資者。
銀行體系每累積到一定程度的風險，就需要把風險轉移出去。在美國如此，在中國也是如此。2017~2018年，實體有實體去杠桿，金融有金融去杠桿，銀行也把上一階段積累的風險轉移出去，集中引爆。而被創新出來充當犧牲品的就是P2P。
第2個動機：規避監管
這一點可能刷了很多人的三觀，這種作姦犯科投機取巧的動機，居然是孕育創新的重要場景？
創新和監管是一對矛盾的雙方，實體經濟如此，金融行業也是如此。 創新 就像一腔熱血、敢拼敢闖的年輕人， 監管 就好比睿智穩健、保守不前的老年人。任意一方都不適合當絕對的主導，只有雙方達成一種平衡，才可能不斷前進。
銀行是一個很特殊的行業。實體行業從上游買進原材料，加工成品賣給消費者，即使出再大的風險，影響也只存在於一個行業內。銀行的上游是老百姓，原材料是老百姓的存款，銀行用這些存款去冒點險，換取更多的錢。一旦出了風險，影響不只是銀行業，甚至不只是整個金融行業，而是整個國家的經濟。
簡單來說，這個特殊的行業，賺錢的時候往自己腰包塞，虧錢時候掏的是全 社會 的腰包。試想想，如果一個賭局擺在你面前，贏的話全歸你，輸的話不用你賠，你會下注多少？——當然恨不得多下幾個億！
於是就誕生了金融監管，出發點是保護大眾利益，維護經濟體系的穩定。
最簡單的監管是什麼？就是一刀切，把金融風險降到0。但就如馬雲所說，風險降到0，創新也就降到0。年輕人所有的創新，都是來自於他們的冒險；老年人不冒險不犯錯，所以也沒有任何創新。很多創新都是年輕人在老年人的監護下，偷偷去冒險得來的。如果冒險前要跑去先徵求老年人的同意，那麼一大半的創新就被扼殺在搖籃中。
金融創新也是一樣，50年前美國金融業的偉大發明之一（自動轉賬制度），就是為了規避過度的監管而被創新出來。
第3個動機： 科技 進步推動
在初中的課本里，我們就學過「 科技 是第一生產力」。 科技 不但是實體領域的第一生產力，同樣也是金融領域的第一生產力。
1970年前後，以計算機技術為核心的現代信息技術在美國先出現，ATM、電話銀行、銀行卡那些東西就是那時候誕生的。憑著這些，美國引領了英國主導世界金融體系之後的第一輪金融創新，然後，順理成章制定了全球金融標准，通過金融系統輕松侵蝕全球的財富。
由於至今未出現第二輪革命性的金融創新，所以美國享受著全球金融業的壟斷福利，一享受就是50年。
2020年前後，人工智慧、大數據、區塊鏈等新一代技術的核心——5G在中國先出現，順理成章地，創造新的金融工具、制定新一代全球金融標準的特權就落在中國手上。去年下半年以來，官方一直鼓勵金融創新，而且態度越來越迫切，就是因為這個機遇實在太難得，實在太重要。
馬雲批判的「只要歐美就是先進，要補空白，不搞創新」，不珍惜這個 歷史 機遇，的確是重大錯誤。但這是現在的官方態度嗎？顯然不是，那是以前。
而另一個馬雲極力倡導、高度肯定的數字貨幣——這個意義重大的金融創新工具，正是官方經過幾年努力的重要成果，而且去年就已經試點。這些正面的信息，卻被意見領袖們選擇性忽視，而且是整齊劃一的忽視，就像事先約定好一樣。
支持金融創新的背景下，為什麼對螞蟻加強監管？
時間撥回到2013年，那年在外灘也舉行過金融峰會，馬雲也有參加，也有發言。重點是，他發表的觀點，跟今年非常相似。當年，他贏得官方的全面支持。
7年過去了，除了正式掛牌上市，並沒有新的東西出來。這還算是創新嗎？7年前的創新，已經讓他坐享了7年的豐厚回報。7年後，路上的綠燈關掉了一大半，正是要告訴他： 你的創新還不夠！
為什麼說「綠燈」只是關掉了「一大半」呢？因為這次關綠燈是很有技巧的，表面上不讓通行，實際上只是讓他開慢點，還順帶把後面正要追上的車都給擋下來。只要細看一下《網路小貸新規》那3個重點，就不難發現這個邏輯。
重點1：跨省門檻
用原文的話說，就是「原則上禁止跨省展業」。只要不是太老實的人都能看出來，螞蟻肯定是獲得特殊對待的一個。而行業的後來者們，只能老老實實按「原則」來。
重點2：貸款限額
具體來說，個人貸款限額30萬，法人限額100萬。另外還需要收入證明，不過這個難不到螞蟻的大數據，被難倒的是一大片同行。
螞蟻要改變金融格局，最大的阻力就是來自傳統的銀行體系。這次外灘講話之後，率先對馬雲展開怒噴的，十有八九都是銀行人。因為螞蟻每往前走一步，動的都是銀行的蛋糕。
由於疫情原因，今年銀行新增了網上的快速貸款業務，特別是「特定用途」的消費貸業務。一般消費貸款是30萬以下，而「特定用途」的消費貸一般以裝修為理由，在30萬以上，甚至可以100萬以上。這次新規限定個人貸款限額30萬，就是讓螞蟻老老實實做好自己的小額貸，銀行今年的新蛋糕絕對動不得。
重點3：降杠桿
通過大幅提高資本金的規定，把螞蟻原本100倍的杠桿下降到12倍左右，硬生生拉到商業銀行的起跑線上。
有人說，螞蟻不缺錢啊，把資本金補上不就得了？
先不說追加千億資本金損失的機會成本，光是對財報的盈利指標的拖累，就會對螞蟻估值造成很大影響。
首先，以外資為代表的價值投資者，非常看重ROE（凈資產收益率）指標。按照新規的要求，螞蟻需要追加3倍的資本金，這意味著凈資產顯著增加，凈資產是ROE的分母，於是 ROE 會大幅下降。
其次，杠桿下降，意味著凈利潤下降。作為行業競爭力的重要指標， 凈利率 也會明顯下降。
結果就是，螞蟻要被殺估值。殺到什麼程度呢？按照原本的定價，螞蟻的PE在50倍以上，這是作為一家 科技 大白馬的估值水平。如果螞蟻被新規改變成一家銀行，現在的四大行，PE只有6倍左右。當然，螞蟻肯定不至於殺到這種水平，目前業內比較一致的預期是，一個折中的水平，也即25倍左右的PE，大致相當於1.6萬億的市值。
相比原本的定價，估值要被殺掉一半。看上去很難讓人接受，但別忘了，螞蟻搞戰略配售之前，市場普遍估值也只給到2.2萬億，是螞蟻通過戰配的手段，硬生生把自己市值炒高了一半。所以殺估值下來，才顯得落差巨大，而已。
所以，這是對螞蟻純粹的殺傷嗎？倒不是。
首先，螞蟻起碼是真不缺錢的一家，要求追加資本金，那就追加唄。但是對後面准備跟上吃肉的京東金融，他家也不缺錢嗎？那就未必了。至於這個行業的其它中小企，就更不用想了。
其次，官方一直開綠燈，讓螞蟻火速IPO，不為別的，只是希望像納斯達克那樣豎幾根標桿，有這種代表未來的巨型企業杵在股市裡，為股市長期聚集人氣的作用實在太重要。既然作為標桿，官方就希望螞蟻上市之後能持續漲。
結果沒開盤就搞到50多倍的PE，超過3萬億的市值，開盤之後還能往哪漲？所以趕在開盤前，先殺估值，這樣開盤後才有足夠的空間慢慢漲。
最不願意見到殺估值的，恐怕還不是馬雲，而是參與了戰配基金的投資者們。
金融嘗鮮的後果不外乎兩種：參與人少的情況，暴利，例如第一年的科創板。參與人多的情況，上課——韭菜自我修養的必修課，例如創業板的20cm。這次去嘗鮮，去買戰配基金的人，據說還挺多……
Ⅶ 數字貨幣的發行，是否會影響螞蟻集團的上市股價
觀點：數字貨幣的發行不會影響螞蟻集團的股價，這兩者之間根本就沒有什麼關系。雖然數字貨幣已經被很多媒體報道過了，但是，對於大部分人來說，還是沒有搞明白這個“數字貨幣”到底是個怎麼回事，所以就會有很多讓人匪夷所思的想法產生。
那麼，這里我就先跟大家說一下這個數字貨幣到底是怎麼回事，當你了解了這個事以後，就會明白為什麼數字貨幣跟螞蟻集團股價沒關系了。
不過，用數字貨幣交易還有個明顯有好處的地方，那就是任何不合法的交易將都會被限制掉。比如說，以前一些違法犯罪活動中，那些違法分子用現金交易，那現金流通到市場上，就沒有辦法限制了。但是，如果是數字貨幣交易，那就可以追溯到，所以，數字貨幣也是打擊違法犯罪的利器。
Ⅷ 如何評價馬雲在峰會上的演講
雲在外灘金融峰會的講話，真是讓人醍醐灌頂。
1.這一代人要為未來思考，雖然這個世界給我們發展的機會很多，但是關鍵性的機會也就這一兩次。現在就到了最關鍵的時刻了。
2.我們總有思維上的慣性，把填補空白當作目標，其實我們要思考的是如何和未來接軌，如何適應未來的標准，以及自己到底要做什麼？否則不但會迷失現在，更會錯失未來。
3.我們在金融業上是青春少年，中國很多大銀行更像是大江大河、大動脈，我們更需要湖泊、水塘、小溪、小河、沼澤地。
4.創新是一定要付出代價的，真正的創新一定是沒有人帶路的，一定需要有人擔當的。一定會犯錯誤，問題不是怎麼不犯錯誤，而是犯了錯誤，以後能不能完善、修正，堅持創新。沒有風險的創新就是扼殺創新。
5.「監」和「管」是兩回事。「監」是看你發展，關注你發展；「管」是有問題的時候或者預判有問題的時候才去管。
6.好的創新不怕監管，就怕用昨天的方式去監管，我們不能用管理火車站的方法去管理飛機場，不能用昨天的辦法來管未來。
7.專家和學者是不一樣的。「專家」是干出來的，幹得很厲害，但不一定會總結；「學者」自己不具體干，但是他能從別人實乾的經驗中總結出理論。只有專家和學者結合起來，理論和實踐才能結合起來。
8. 我們需要來自實踐的理論，不需要來自辦公室理論的實踐。
9.未來社會，真正讓信用等於財富，要飯的也有信用，否則，要不到飯。
10.要從過去「人找錢」「企業找錢」變為「錢找人」「錢找好企業」。要建立完善的金融體系，「普惠、包容、綠色、可持續」是其標准。
11.「數字貨幣」發展中國家需要，年輕人需要。也許將來它會重新定義貨幣。
12.這場疫情是倒逼人類社會進步的力量，不亞於第二次
Ⅸ 余額寶上市了嗎
沒有。
余額寶是天弘基者襪金下邊的貨幣基金。而天弘基金的最大股東是阿里巴巴，阿首滑激里巴巴是上市公司。讓譽
余額寶只是作為旗下產品，不存在上市公司一說
Ⅹ 有人說，螞蟻是金融戰中的核彈，你怎麼看
大白話，撈干貨！
沒有那麼玄乎，主要還是從整體的金融風險來考慮。不要總是陰謀論。
疫情期間的消費數據非常差，而且短期消費貸款的違約率直線攀升。中央其實已經打明牌了，金融是我們的灰犀牛，不能發生系統性的風險。
談談金融危機和不穩定機制,市場經濟是並不完美的。
關鍵詞：陰謀論，宋鴻兵，消費，風險，危機
第一，用陰謀論去看這個世界，真的沒多大意思。關於金融的陰謀論實在太多。
由於金融是與錢相關的事情，我說了金融其實就是借錢和還錢。而且他會用到大量的概念，公式，理論，專有名詞，普通人接觸比較少，所以大家就覺得啟明早他非常高大上。
對於理解不了的東西，很多人就有一種非常簡單的方法來解釋他，那就是陰謀論，就是這個世界存在一小股壞分子要搞大家，然後就是猶太人，然後就是金融資本，然後這些人就興風作浪，什麼壞事都敢幹。把人弄得慌的一批。
最典型的就是大神宋先生寫的那一本《貨幣戰爭》，這東西本來就是一種陰謀小說，類似於暗殺小說，玄幻小說那種。
結果被很多人奉為經典，還到處給人講。以前我們單位有個領導，還給人推薦，大家要看這本書，多麼多麼優秀。美國人要搞我們，我當時是尷尬到無地自容，我不知道他是什麼感覺。
還是那句話，如果你想混的好，如果你想了解事情的實質，那就盡量不要用陰謀論去看這個世界，因為陰謀論往往不能證實也不能證偽。
怎麼說都對，怎麼說都錯不了，但是就是沒用，就是不解決問題。你無法正常地做出決策，感覺誰都在害你，那你怎麼生活呢？
其實最關鍵的是要做一些科普性的東西，是要了解一些基礎性的原理，那就不會再信陰謀論了。
比如金融的本質其實就是把錢運轉起來，錢的融通。要我說就是借錢還錢，別管什麼保險，信託，期權，期貨，衍生品，套期保值，對賭協議，互換利率。
本質上都是買賣借錢，然後用長期還或者短期還把資源進行一個配置，因為現代經濟與金融是深度融合的，往往就是錢先走，然後其他資源跟著走。價格來配置，所以金融就顯得很重要，就是這樣，沒有什麼了不起。
說完了以上的鋪墊，然後我們就來談一談螞蟻的事情。
第二，消費越來越差，貧富差距拉大，我們要防範的是系統性金融風險。
要說這一次叫停小螞蟻，就要先說一說疫情之後的經濟情況。
這次疫情對全球經濟都是一個沖擊，經濟直接被鎖死了，大家上不了工，出不了門兒，也買不了東西，這樣經濟的交易與運轉就直接被卡死了。這種情況是過去沒有見過的，傷害非常之大。
你想想，作為一個小老闆，你借了一筆錢出來開公司，正准備大幹一場，結果疫情來了，什麼東西都賣不出去。但是你借的錢是要還利息而且有期限的。到點兒了，你東西沒賣出去掙不著錢。你還要還債，還不上怎麼辦？如果全 社會 都像你這樣還不上，那怎麼辦？那就全完蛋。
這就是疫情造成的傷害，非常的可怕。雖然國家採取了各種各樣的措施，雖然我們及時的控制住了疫情，雖然我們恢復了生產，而且給小企業減稅減費各種措施，但是影響依然是非常嚴峻的。
我之前說悄雀了，我對未來的經濟沒有那麼樂觀，最關鍵的一個指標就是消費。盡管我們的投資恢復的很好，但是我們的居民消費卻始終沒有回到疫情前的水平，槐禪現在已經到了通貨緊縮的狀態，就是需求不振，普通人買不起，買不了。
而螞蟻主要是做什麼呢？螞蟻主要是提供短期消費短期貸款的這樣一種公司。也就是說，我把錢從銀行弄出來，然後我做二道販子的二道販子，再把錢給到需要的人，中間抽一筆費用。
而使用螞蟻的人大多數都是什麼人呢？都是年輕人，這些人往往剛進入 社會 。天不怕地不怕，也沒什麼積累，沒什麼經驗。而且相對都是沒什麼錢的人，你想有錢的人怎麼會去搞短期的消費接待呢？一個事實是，現在短期貸款的違約率在疫情期間上升了將近一倍。
實際上我們國家現在的債務水平已經非常高了，國家三令五申在強調不能出現系統性的金融風險。這個詞大家非常熟，但是我估計很多人都不知道什麼意思。
我說了金融無非就是借錢與還錢，借錢容易，關鍵是你要把這個錢能還上，而且還能還上利息。那什麼叫風險呢？風險就是還不上錢，系統性的風險就是所有人都還不上錢，或者很多很多人都還不上錢。
我們國家大量的居民貸款其實還是在房子上，長期貸款，大家都知道問題是房子這個東西大家是有信仰的。而且能買得起房子的人，多數都是有規劃，而且他咬著牙都會把這個房貸還上，因為這個數量是很大的，很多人賠不起。
但是短期這個消費貸就不好說了，本身房子的債務量就非常大，再加上消費貸，很多年輕人是非理性的，借了這個借那個，借了一張卡還另外一張，毫無理性可言，就圖一時爽，誰年輕時候沒犯過錯的。
房貸和企業貸還好說，國家可以定向控制，但是如果是千千萬萬的人都出現這種問題，請問你怎麼控制呢？對付一頭大象還好說，對付千百萬個螞蟻，你從哪個下手？
債務往往是一環套一環的。你欠我的，我欠他的，他再欠他的，他不還他，他就不還我，我手裡就沒錢，我就還不了銀行，這就是所謂的系統，大家都是一根繩上的螞蚱。不可能有誰保證獨善其身，這就是現代金融系統的特點，債權債務深度介入到生產生活當中。
一旦允許小螞蟻上市，那它的體量會幾何級數的增大，這個威力就是不言而喻的。所以如果你要非說他是一個核彈，應該指的就是這個意思。
第三，金融債務的確是市場經濟的不穩定機制，這個體系也許並不完美。
最後從根兒上來談一談這件事情。我覺得從根源上來講，這本身就是市場經濟中的一種不穩定機制。
大家過去都認為市場是可以合理地配置資源的，並且可以防止價格過高過低，讓生產能夠持續有效地進行。
但是這種說法要成立，首先必須建立在所謂的需求曲線向下，也就是說一個東西越貴，大家越不願意去買。比如牛奶可能太貴了，你就不喝了，直接喝水，比如豬肉太貴了，可能你就不吃了，你就不吃肉了。
但是債務這個東西不一樣，債務這個東西就是一種非穩定的，不是說你借多了就不借了，你可能會越借越多。你可能會喪失理智，你可能會還不上錢，要命一條，或者沒辦法。
比如說你是一個小老闆，你是一個年輕人，你借了錢，你預計未來經濟會非常的好。因為從過去看，你的收入一直上漲，你的東西一直在賣出好價錢，只要東西在漲，只要人力資本再漲，那一切都沒問題。
但是月有陰晴圓缺，人有悲歡離合，經濟也有蕭條與繁榮的交替，因為各種各樣的原因，比如這次疫情原因，經濟就蕭條了，東西就賣不上價錢了，你就失業了。
但是你之前借的債卻不會少，你不僅要還本，還要還利息，你這時候沒有收入了，東西賣不上價錢了，請問你怎麼還這個錢呢？
這就是市場經濟中不穩定的機制，這就是債務。人們在借債的時候往往遵從了自己的天性。不知道未來好壞，總感覺未來會很好，大量的借，再還的時候就還不上了。
一個人還不上還好，如果大量的人還不上，甚至所有人都還不上，那麼企業就會倒閉，銀行就會倒閉，經濟就會停止運轉。
我之前有很多文章寫過了，現在的錢不是過去的金銀財寶，不是實物資產，而是一種流動性，一定要讓它轉起來，一定要有錢，讓人們交易的時候有一個媒介，而一旦債務太高，人們還不上債的時候，錢全部用來還債， 社會 上人們就沒錢了。沒錢就還不起債，還不起債就更沒錢，生產就會停止，整個 社會 就會遇到經濟危機和金融危機。很有可能就崩潰。
結論。關於金融的陰謀非常多，希望大家不要以陰謀論來看世界，要了解一些底層的常識。金融其實就是配置資源，就是借錢還錢，讓錢流轉起來。
這次疫情對我們的經濟沖擊非常大。債務高企，消費不振，而小螞蟻這次的問題主要其實還是為了防範系統性的金融風險，不能出現所有人都借錢不還，工廠停工，銀行破產的情況。
債務機制本來就是市場經濟中一個不穩定的機制，他不會因為價格高就降下來，他可能會讓人們非理性借很多的債，一旦經濟轉冷，人們就掙不到錢。還不了債，造成失業和大蕭條。我們現在做的就是要避免這種情況發生。
關鍵不是核彈不核彈，而是看這個核彈掌握在誰的手裡。
阿里在上海金融峰會提出要少一點監管，還要用所謂的金融 科技 創造數字貨幣。
這是很危險的言論，金融已經有幾千年的 歷史 ，最早的以物易物就隱藏著金融的影子。
一本中國史，每個朝代的危機，都是因為金融出了問題，財富單向得向大地主、大資本家階層集中，才產生了逆轉的反應。
現在美國的動盪，很大一個原罪就是貧富懸殊加劇，而金融快速地 科技 化，互聯網化，正在加快這種趨勢，今年 科技 股的暴漲產生十億美元富翁的速度已經百倍於十年前！
馬雲已經是首富，還想用螞蟻金服的上市來進一步為金融精英們鎖定收益，去監管，
他正在打開一個潘多拉盒子！
p2p百分之九十九死掉了我國最鼎盛得時期有六千家p2p公司，目前只有8家倖存者，而且市值都很難看。
馬雲信誓旦旦得說：
「這些p2p之所以死掉是因為它們不是真正的互聯網金融，不懂大數據！「
懂得大數據就不會死嗎？
這些公司死亡的核心原因，是利用監管缺位的機會，從互聯網上大筆地抄入普通人的錢，通過假投資，假融資的各種手段割離到管理人的賬戶里。
有幾個是因為不懂大數據死掉的！
今天的螞蟻金服，反復強調自已是一個 科技 性質的公司，但是改變不了它的利潤來自於放小貸給借唄，借消費借款給花唄，以及通過余額寶收集1.4萬個億的個人存款，放到各種理財產品中，賺取高額的管理費和流量費。
如果這種情況得不到有效的監管，大數據只會產生出系統性的風險，反復放大貸款金額，把一大批不具備借貸能力的學生，打工人變成債台高築，不得不把每日所得大部分用於償還債務上。
監管讓我們的錢變得更安全眾所周知，馬雲推出余額寶後，一直聲稱要給全國人民補貼利息，其利息一度達到7%年化收益，也造成了大量的銀行存款向余額寶搬家，基金一度接近1.9萬億。
然而，沒有哪一家貨幣基金能管理這么大的規模還能保證收益，隨著規模的變大，余額寶的收益不斷下滑。
為了避免出現系統性風險，國家規定了支付寶余額必須進行拔備，不能自動滾入余額寶，而必須用戶操作。
隨著這一條規定的進行，以及余額寶收益的下降，讓用戶們越來越了解金融的實質，同時銀行也適時推出了類似的類貨幣基金，管理費更低，收益更高。
這才止住了余額寶快速上漲的趨勢，避免了馬雲的余額寶一家獨大。
目前的天弘基金規模大約1.4萬億左右，其收益也不到2%，可以說比不過大多數的貨幣基金。
這裡面除了一部分的原因是基金的管理人水平有限之外，還有大量的錢被作為管理費，渠道費，被螞蟻金服拿走了。
是直接通過銀行渠道購買貨幣基金好，還是通過中間商賺取高額的差價更好？
誰優誰劣，一目瞭然！
螞蟻用大數據來分析借貸，問過我們了嗎？馬雲在上海峰會上最自豪的一句話就是：
」做互聯網金融的公司，必須有大數據的能力，以及對大數據實現分析，這樣才能避免風險，減少貸款回收的問題！「
真是一語驚醒夢中人，原來我平時在淘寶上購物，通過支付寶買早餐，甚至我有幾個朋友，他們的螞蟻信用分是多少，都被螞蟻分析得清清楚楚。
然後他再用這個數據，來向我打廣告，給我提供貸款額度，並且還可以找我的親戚朋友們催貸。
螞蟻這樣做，問過我們大家了嗎？
我特地查詢了我國關於用戶數據保護的法律。
我國的法律明文規定：
《商業銀行法》規定：「商業銀行應當遵循為存款人保密的原則」、
《個人存款賬戶實名制規定》規定：「除法律法規另有規定以外，金融機構不得向任何單位或者個人提供有關個人存款賬戶的情況」。
所以，為什麼馬雲聲稱螞蟻金服不是金融機構，而是 科技 公司，好象 科技 公司就能不受監管似的。
這下我終於放心了，科創板約螞蟻金服高管談心，告訴他們螞蟻也需要接受監管，放貸要有足夠的准備金，不能用普通用戶不明白的高 科技 金融工具讓大家賠錢。
就算是余額寶帳戶，也不可以一下子收益掉了這么多，不說明原因！
如果螞蟻金服是金融機構，不是 科技 機構，那麼顯然它的估值必須重估！
所以騰訊很聰明，馬化騰就說：
」要扮演好數字化助手的角色，與產品夥伴共同發展普惠的數字生態，努力 讓每一個普通用戶分離數字紅利！「
他絕不會把自已放在一個會當凌絕頂的高度，而且說什麼應該放鬆監管的話。
所以我們必須監管互聯網金融機構，也只有這樣，萬千股民的錢才不會白白送給螞蟻的員工買別墅，住洋房，才能夠升級，才能夠分利息。
所以，核彈有威懾是在它沒有發出的時候，幸好沒事，這次監管方把它阻住了，他在公告里說要整改半年後再看。
我想，別小看這小小的半年，這半年後，可能 科技 股泡沫被刺破，十幾個支付寶一樣的互聯網支付公司起來，存款從余額寶搬家，國家數字貨幣錢包一統支付天下。
無論如何，都是一錯步十年恨，再回首已無故人！
我才不信它半年後能重開盤。
好好珍重，螞蟻！
詩雲：
螞蟻搬家存款盡，
監管來遲萬事新，
若是創新該真理，
緣何余額寶變輕，
揚子城裡漲股價，
外灘桌前嗆高音，
誰料失言成笑柄，
方知證監鑒真金！
螞蟻金服出資30億，在重慶拿30億向銀行貸了60億。然後用這90放貸，重慶要求它的貸款規模不得超過200億，但是螞蟻利用債權證券化，把債權打包反復貸了3000億。也就是說，螞蟻金服自有資金30億，卻通過各種手法放貸規模達到3000億，而這3000億是無抵押性質的小貸，其杠桿達到100倍以上。一邊無抵押大量借貸給年青人，一邊把這些債務抵押給銀行，螞蟻自己只用30億做了3000億的貸款規模，而這些借貸年化達到18%，螞蟻從銀行拿的錢利率才幾厘，完全就是當中介躺著賺差價吸 社會 的血。看明白沒有，這就是當年引起美國次貸危機的雷曼兄弟公司的玩法，典型的次級貸，利用高杠桿進行無抵押放貸，一旦壞賬規模達到一定程度將形成一個金融核彈波及全國。現在螞蟻要上市，估值68.8，融資規模3萬億，這不明擺著要把全國人民整死嗎？上市如果成功，等股票解禁造就一大批億萬富翁，把全國股民當韭菜，金融爆雷讓全 社會 買單，螞蟻的人卻個個成為億萬富翁悠哉悠哉。螞蟻曾計劃去美國上市，被美國會議員激烈反對，未果，連美帝都害怕它這種貨色禍害美國投資者，卻要在中國股市圈錢挖坑埋葬廣大股民，可悲的是還有一堆被人賣了還幫著數錢的人為傑克馬搖旗吶喊。