幣圈在線科技

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② 如何參與Defi投資

總共分三步：

第一步：先建錢包，我用的是Metamask，這是通用的，大家都會用它。

Metamask錢包非常方便，但也有人喜歡用交易所的錢包。目前交易所提供Defi服務的我知道只有Coinbase，不知道國內三大交易所連上去沒有。

Defi圈比幣圈還要快十倍。有人開玩笑說，傳統金融是十年如一日，十年沒什麼變化。金融科技稍微快一點，幣圈比金融科技快很多，所以有「幣圈一天，人間一年」。Defi進來後，幣圈變成了古典幣圈，Defi變化速度更快。

我前一陣看到只有Coinbase可以用錢寶連Defi的項目，不知道三大交易所現在有沒有趕上。現在交易所壓力很大，生意都被Defi搶走很多。

錢包有真實的錢包，有銀行賬戶聯系的錢包，比如微信、支付寶就屬於這類，還有央行數字出來後央行數字貨幣的錢包，還有錢包服務商提供的硬錢包和軟錢包，還有數字貨幣交易所提供的錢包，最後是Defi服務商提供的錢包。

Defi錢包里存放的是加密資產，這不是核心，核心是自管還是託管，是交給別人管還是自己管。Defi錢包的好處是自己管，更安全。放在交易所，萬一被黑了呢？放在銀行丟了一般有賠償，交易所被黑了一般不會賠償。從方便性看，放在交易所比較方便，但安全性比較差。

第二步：充值，要從其他錢包充值進來，一般用得最多的是ETH，你也可以充USDC或USDT。USDT在Defi中不怎麼好用，好像被鄙視。

為什麼我們更多的要用Defi里的DAI穩定幣而不用USDT？因為大家對USDT不放心。穩定幣的產生是因為數字貨幣波動性太大。而之所以要用數字貨幣是因為法幣一直通脹，濫發、沒有限制，貶值，有國界的限制。所以因為法幣有這么多缺點，有了數字貨幣，數字貨幣波動性太大，就有穩定幣，而穩定幣儲備性不足，說是一比一錨定美元，但沒有充分的審計，不透明，所以大家對USDT不放心，只好在Defi中做了穩定幣DAI。

DAI有足額（超額）的抵押，比較透明的審計，分布式管理，沒有跑路的風險。補足了其他貨幣的不足。DAI的規模現在是4億美元。USDT有100億美元，一直發，拚命發。

DAI是由Marker這個當鋪發出的典當穩定幣。去當鋪的人要借錢，需要抵押一個物品，比如勞力士手錶，價值5萬人民幣，借出1萬人民幣，過三天回來，拿1.2萬贖回。DAI就和當鋪一樣，一個人在Marker 用手上十個以太坊抵押，借出2000個DAI。過十天後可能要還2050個DAI，再把10個ETH還給我。DAI就是Marker發行的，以數字貨幣為抵押的典當穩定幣。剛開始發行時，可以抵押的只有BAT和ETH，現在已經擴充到十幾個幣種。

抵押時有幾個重要數據，一是抵押率。比如抵押十個ETH，價值4000美金，你能拿出多少DAI，50%，60%，但不可能達到或者超過100%。典當抵押率會小於抵押的資產的價值；二是借貸利率；三是清倉率，如果市值波動太大，觸發某個臨界點，就會把抵押的幣拿去清倉。這和做杠桿一樣，因為波動太大，被交易所清倉。抵押換穩定幣時要注意這幾個數據。

第三步是選你要參與的方式和項目。比如要投資、借貸、理財、買保險、做衍生品交易。選好到那個網站打開，就會問你要不要連接錢包，連進去一般會讓你鎖倉。

借貸是人類最原始的金融活動，有金融就有了借貸服務。借貸也是Defi最大的一塊產品。以前借貸只能和銀行借，新興的消費貸、P2P、網貸出來，但P2P已經被團滅了，受到了政策的很多限制，民間借貸利率的司法上限從法院承認的24%降到15.4%，也很難做。

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③ 數字貨幣傳銷與傳統的傳銷究竟有何不同

最傳統的傳銷，簡單的就是，上層（組織者）收入了控制了第一級“會員”收其“會費”，並且利用某一些手段讓他們發展二級“會員”。但是這種傳統的傳銷會把人都控制在一個地方里，強制按照他們的方式執行。比較傳統的空手套白狼。

無論是傳統還是現在的數字貨幣傳銷，都是“龐氏”騙局。利用新進來的人的錢去支付原來的那批人的收益和利息。各位投資人們清醒一下吧，想要投資必須要找合法合規的，避免上當受騙。世界上沒有白吃的午餐，每一種投資都是存在一定風險的，沒有百分百的盈利。

④ 銀行業擺脫消亡的出路在於擁抱科技金融

中國銀行業在遭受互聯網金融顛覆餘波未平之時，近期全球范圍內對銀行業更猛烈沖擊的聲音又此起彼伏。
9月下旬，世界領先的全球管理咨詢公司麥肯錫對全球各大銀行經過分析得出報告，被形象譽為「銀行業死亡筆記」：未來能活下來的銀行只有五分之三。接著，前日在朋友圈瘋傳的畢馬威會計事務所發布的一份報告更是「危言聳聽」：到2030年即15年內銀行將消失，全球百萬銀行員工面臨失業。而就在昨日（10月24日），據美國財經網站Business Insider消息，銀行業的Uber時刻悄悄拉開大幕，美國大銀行大幅關閉網點，美國銀行、花旗和摩根大通自去年第三季度以來，已經關閉了389個網點。隨著移動活躍用戶的增多，更多交易通過數字渠道完成，磚瓦砌成的網點已不再那麼必要。而通過數字渠道辦理業務的成本，也遠遠小於網點渠道。網點關閉的衍生品就是銀行裁員，銀行員工失業。
其實，早在去年12月初，巴克萊前CEO詹金斯就表示，全球銀行業未來10年將裁減半數員工和分支機構。
何止國際機構呢？中國銀行業協會前常務副會長楊再平先生很早就預言：未來若干年中國20多萬個銀行物理性網點或不復存在。網點沒了，人員何處去？裁員肯定是不二選擇。
要說麥肯錫、畢馬威會計事務所只是研究咨詢機構的預測猜測而已，那麼美國銀行業大量關閉物理性網點，歐美銀行開始較大幅度裁員，則是已經進入「實戰」階段了，預示著研究機構的報告已經開始變為現實。
對全球銀行業最大的沖擊是互聯網金融或被歐美稱為科技金融的沖擊。這種沖擊從業務種類看，幾乎涵蓋了銀行所有主體業務。支付結算業務，信貸資產業務，存款等資金來源業務，理財等中間業務，投資銀行業務等等。特別是移動互聯網金融的迅速發展，使得銀行業束手無策，直面沖擊，歐美日本銀行業尤甚。
中國銀行業由於中國互聯網金融興起早，沖擊來得早、來得快，其准備的也早，並且目前都在斥巨資涉足移動互聯網金融業務。受互聯網金融或科技金融沖擊相對較小。不過，在科技金融領域，中國銀行業還在睡大覺。
金融科技在兩大領域正在大力。一是智能金融科技。包括類似於Siri的人工助手EVA，智能投資顧問等AI人工智慧。目前，摩根大通、花期、德銀以及日本銀行等都在斥巨資投資智能投顧。試想，金融業高端服務的智能投資顧問都可以被人工智慧替代，那麼還有什麼不可替代的呢？二是數字貨幣領域。以區塊鏈技術為核心的數字貨幣，大有替代主權貨幣的趨勢。各國央行都或被沖擊。
從互聯網金融或稱科技金融對傳統銀行沖擊的具體表現看，互聯網金融或稱科技金融藉助移動互聯網的便利性、高效性，自主自由、無時無刻、不受時間地點空間約束就可以完成一切金融交易的特性，傳統銀行根本無法與其競爭。互聯網金融帶來的整個社會融資的多元化，搶走了銀行業不少地盤。同時，互聯網金融直接促進了全社會直接融資的大發展，而直接融資又是傳統銀行間接融資的墳墓。
另一方面金融科技生態構建或讓傳統銀行邊緣化趨勢已經凸顯出來。我們拿最熟悉的支付寶例子來「說事」。 支付寶已經於10月12日開始提現收費（支付寶轉到銀行卡），其狐狸尾巴已經露出來了。以後提現收費了，放在支付寶里的錢怎麼辦？支付寶回答，支付寶覆蓋了國內幾乎所有的在線購物網站，支持幾百個城市的公共服務繳費，包括酒店、便利店、餐飲、醫院、出行等眾多行業。還有餘額寶、定期理財、買基金買保險等投資領域。意思是通過提現收費的價格手段將客戶留在、鎖定在支付寶營造的網路消費投資的閉環里，讓其賺得的盆滿缽滿，並通過螞蟻積分激勵機制鎖定粘住客戶。
試想，當支付寶的生態圈越來越大時，即：只要把錢轉入支付寶就可以在其生態圈子裡開展生產、消費、娛樂、休閑、投資等等人們需要的一切支付結算金融消費與需求活動時，支付寶將會成為網路王國的央行，無形中擁有電子貨幣的發行權、掌控權。同時，將一大部分金融交易、金融活動都鎖定在了支付寶的生態閉環里，無形中使得傳統銀行被邊緣化。這是一個「很可怕「的未來。
在全球性金融科技大潮猛烈沖擊下，傳統銀行物理性網點大幅度減少是沒有懸念的，裁員也是不可抗拒的。但銀行業消亡似乎還論證的還不那麼嚴謹。
在科技金融多重沖擊下，傳統銀行怎麼辦？出路何在？
目前，歐洲銀行業、日本銀行業以及亞洲一些銀行普遍採取裁員的做法作為應對困境的措施之一。這種做法不是治本之策，完全是捨本逐末之舉。銀行業走出泥潭的出路在於擁抱科技金融，者是唯一希望。銀行業務數據化、移動互聯網化、智能化是方向與出路。未來銀行業一定是一個科技金融公司。就像原阿里巴巴，現在的螞蟻金服旗下的互聯網金融銀行—浙江網商銀行，成立之初300人左右，而250人都是科技人員。
麥肯錫報告顯示，金融領域數字化驅動的裁員有望在三年內將利潤/損失水平提高20%-30%，而股本回報率ROE也有望上升2%-3%。數字化可以擴大4%-12%的銷售空間，增加交叉銷售的潛力。傳統銀行一定要抓住金融數字化提高效率效益的殺手鐧。
傳統銀行具有幾十年甚至上百年的財富實力、管理經驗等的積累，完全有實力把握住金融科技的大趨勢，迅速向其轉型。就拿移動支付來說，中國銀行業目前已經後來居上，例如農業銀行的手機移動銀行客戶體驗越來越好，只要推介力度跟上，佔領一定市場份額沒有懸念。
作為銀行崗位來說，科技崗、管理崗、業務營銷客戶崗、對於中國來說一些非業務部門的特色崗，都不會受到沖擊。
總之，一定要認識到，新一輪科技革命潮流已經滾滾而來，以互聯網、大數據、物聯網、雲計算、智能化、感測技術、機器人、VR、AI、AR等為特徵的新科技勢不可擋。銀行業支付結算業務移動互聯網化，信貸資金業務大數據化，投資理財顧問業務AI化，理財等中間業務網路化等大力擁抱科技金融是傳統銀行走出困境的唯一出路，就看誰能緊緊抓住。誰能抓住，誰就可能從「銀行死亡筆記」名單中被剔除。