叫停支付寶騰訊的虛擬信用卡產品是因為第三方支付加快了貨幣流通

『壹』 騰訊的虛擬信用卡是什麼

虛擬信用卡，又稱：虛擬VISA信用卡、VISA虛擬信用卡、VISA虛擬卡、VISA國際信用卡、任務卡、游戲激活卡、PayPal激活卡、EB激活卡和iOffer激活卡等，是針對沒有國際信用卡或者因擔心信用卡付款安全的用戶需要國外網上購物、激活各類網上賬號、充值等情況推出的產品。
最大的缺點就是沒有實體卡，也就是說沒有「磁」。當今網路安全日益增強，絕大多數的商家都開始要求客戶提供所用來使用的信用卡掃描件以及簽署信用卡安全協議，對於虛擬信用卡的使用者來說，這顯然是無法提供的，也就面臨無錢可付了，但是被商家質疑可靠性，所以在使用前，需要詢問商家是否接受虛擬信用卡，以免造成不便。

『貳』 為什麼叫停虛擬信用卡

從本質上講，虛擬信用卡的商業模式放棄了傳統銀行個人小額授信對債務人信息的嚴格審核，並要求其承擔無限償付責任的訴求，轉而向更自動化的數據分析模式挺進。換句話說，這是從防範風險的商業模式，走到了管理風險的商業模式。
為什麼說是管理風險？因為高度濃縮簡化的發卡程序，意味著銀行的數據後台不能准確甄別每一個授信對象的細節信息。這種情況下，銀行的後台所能甄別的是各個不同類別的授信對象群，再通過對群違約概率的反復計算，才能確定能夠對類似群體提供多大額度的標准化授信產品。以中信銀行與支付寶、微信合作的200元額度起點的網路信用卡為例，只需要用幾個關鍵數據甄別客戶大致是哪個類別群體，再直接套用授信流程就好了。
類似的信貸技術，其實在傳統的信用卡授信業務中也一直存在，甚至在很多銀行的小微信貸業務中也都很常見。有實體卡和只有虛擬卡，對於銀行的風險管理來講其實並沒有太大的區別——實體卡主要目的是滿足客戶線下刷卡支付的需要，如果不需要走刷卡流程，一串卡號和支付密碼就已經夠了。
唯一的不同點在於，傳統信用卡的授信技術，其數據積累基本靠自己。換句話說，主要靠前期大量發卡覆蓋，讓風險充分暴露，銀行再依據此來修正風險模型參數。而此番中信銀行推出的虛擬信用卡，則在很大程度上引入了第三方的信用數據。在筆者看來，這才是央行對虛擬信用卡緊急叫停的根本原因所在——因為參與銀行對授信風險不具備絕對主導權。如果合作夥伴的數據分析對銀行授信模型產生了誤導，那其中就確實存在風險隱患。
有沒有可能降低這種數據銜接上的風險隱患？也有，那就是讓掌握客戶信用數據的支付寶和微信自己發信用卡。但是，這種方式對支付寶和微信支付來說，又存在另外一個問題——資本金。信用卡業務一頭連著數據分析，另一頭則是傳統的銀行授信，而目前銀監會對信用卡授信額度的風險權重是不擇不扣的100%——按每張200元，總數100萬張計，中信銀行為這個項目需要准備的資本金至少要2億元。這個資金量雖然不大，但對習慣了輕資產運行的支付寶和微信，是說動用就能動用的嗎？
所以現行的合作模式，基本是一個資源互補的格局。但關鍵是，這個模式決定勝敗的關鍵是數據量有多大，風險參數設置有多准確，而不是錢有多少。中國市場上能夠掏出2億資本金的銀行絕不在少數。而根據支付寶對未來商業模式的闡釋，還寄希望於通過數據共享讓更多的商業銀行受益，也就是說，同樣的數據後台，支付寶希望賣給更多的銀行。這意味著，未來會有更多的銀行在這一市場上角逐同一個授信客戶——在數據基本一致的情況下，銀行面對競爭所能做的就只有放鬆風險審核標准了。

這恐怕是央行對相關業務緊急叫停的另一個深層次原因。如果以此為風險底線，那麼未來虛擬信用卡的監管原則其實也不難揣測——要麼要求銀行主導信用模型和參數的設立，第三方數據可以採用，但不能作為商業合作方在業務中有共同利益。或者參與商業合作後，相關的數據就只能獨家提供給合作銀行，避免同業惡性競爭的出現；要麼就乾脆要求數據源自籌資本，自行籌建信用卡公司，自擔商業模式風險。
事實上，從境外市場虛擬信用卡的發展來看，這兩種路徑的分野也非常明顯。美國市場的虛擬信用卡很明顯地分為銀行發行和第三方支付發行兩類：前者的例子有美國銀行和花旗銀行，後者的典型則是支付寶的境外原型PayPal（目前全球最大的網上支付公司）。
最後值得一提的是，與虛擬信用卡模式基本類似的阿里信用支付，雖然也一度被認為是虛擬信用卡模式的一種，但自去年與上海農商行啟動之後，卻並沒有引發監管叫停。其原因很簡單，上海農商行主導了客戶風險審核的全過程，盡管這樣做的效率並不能讓阿里信用支付像滾雪球一樣滾起來

『叄』 微信將用什麼推動線下支付

考慮到這會是一款未來普及到鄉野小店的線下支付終端，很可能根本沒人會「善良」的付費購買，因此騰訊公司不可避免的要拿出巨額補貼，在生產上控製成本的作法就可以理解了。

這款機具的包裝盒中只有三件物品：一個主機、一根電源線和一根miniusb線。沒有使用說明書這一點表明設備的安裝和使用非常簡單，基本可以按照提示自助完成，對於降低線下實體的普及門檻，騰訊顯然做了充分的估計。機器採用的是雙屏布局，明顯是針對線下支付場景作了考慮，無論從哪個角度，商家和用戶都可以很容易的辨識支付數據。

微信對這款設備給出的標識很少，如果願意，可以簡單的稱它為B1S主機。

OBTAIN:B1S/DC/USBcable/adpter

MPDEL:WSB1006 5V 2A

支持雙系統和平板電腦

既然是線下支付專用的商業化設備，必然會對設備的連接和兼容提出更高的要求，這一點騰訊已有考慮。B1S支持Linux和Windows系統，連接電源之後，設備的屏幕會自動點亮，進入歡迎使用界面，使用miniusb與電腦相連後即可安裝設備，Linux直接安裝，Windows則需要驅動程序。值得一提的是B1S還支持安卓平板設備，連接方式有兩種：一是使用另行准備OTG線，二是採用藍牙連接，後者需要在搜索到名為wst01-xxx的設備後進行配對。

我們手頭的這款設備版本為1.3.2，連接電腦後設備的主屏幕會顯示連接成功的圖示，設備管理器中增加了Generic usb hub的擴展設備，實操界面則需要根據微信提供的介面文檔完成開發才能實現。

由於發貨時間不長，目前應該還沒有任何公司完成了針對這款機具的開發，所以我們註定無法測試這款機具的實操界面了，但其功能或可從微信提供的介面文檔中略窺一二。

支付流程及其他

在版本號為3.3的微信支付介面文檔中，對線下場景的支付邏輯作了簡要說明，基本是商家系統生成訂單之後，進入微信支付頁面，由客戶完成支付，支持掃碼和被掃。

相對於已經成熟的掃碼，這款機具也支持微信5.4之後推出的刷卡功能，調用API介面，組裝交易需要的數據，生成簽名最終完成支付請求，微信也提供了功能調用的時序邏輯。

這款以二維碼為核心的機具說明微信仍然小心翼翼的避開POS支付這個敏感話題，2013年9月，銀聯曾經通過《關於進一步規范非金融支付機構銀聯卡交易維護成員銀行和銀聯權益的議案》，要求各成員銀行停止向非金機構新增開通銀行卡的支付介面， 2013年12月31日前，全面完成非金機構線下銀聯卡交易業務遷移，統一上送銀聯轉接，並在2014年7月1日前，實現非金機構互聯網銀聯卡交易全面接入銀聯。這被外界解讀為銀聯對支付寶的虛擬信用卡和騰訊微POS項目發出的強烈信號。

在第三方支付出現之前，中國銀聯是銀行跨行轉賬、銀行與商戶結算的唯一渠道，獨占的「通道」費用為銀聯貢獻了主要的收入來源，而第三方支付崛起之後，銀聯當然不會坐視高達百億元的收益被對手蠶食，更不容許他人染指線下收單這個最後的陣地。

對於銀聯的強勢，支付寶的回應是全面終止線下收單業務，此前支付寶曾計劃投入5億巨資和3萬台POS打通這一市場，騰訊的微POS同樣如此。2013年，中國第三方支付業務的總交易規模達到17.9萬億，同比增長43.2%，其中線下POS收單和互聯網收單分別佔59.8%和33.5%，從收單渠道來看，銀聯商務的交易份額佔比42.51%、支付寶20.37%、財付通6.69%，基本格局是銀聯統治線下收單市場，而騰訊和阿里壟斷線上業務，楚河漢界一目瞭然。

無論是騰訊還是阿里，順應互聯網金融的崛起，提前布局O2O都不能也無法忽視線下收單這個規模巨大的市場，線上支付略輸阿里，O2O稍遜網路的騰訊依託微信率先破局線下支付也就順理成章了。只不過龐大的線下收單市場一直遵循著源自銀聯、雷打不動的7：2：1（七成歸發卡行、二成歸收單方、一成歸銀聯）的手續費分成規則，騰訊意欲切入這個成熟市場，扭轉固有的用戶習慣，不可避免的要打費率上的價格戰，銀聯如何因應，旁觀者支付寶的態度，都值得觀察。

微信從過於激進的微POS回歸到B1S這樣單純的線下支付機具，可以視為探索和迷茫中的妥協與折衷，至於效果如何，要由廣大的實體企業和消費者用行動投票了。

『肆』 為什麼支付寶的虛擬信用卡服務被叫停

目的當然是規范貨幣市場。
央行今年4月左右向多家機構下發《支付機構網路支付業務管理辦法》、《手機支付業務發展指導意見》草案，進行徵求意見。意見中指出，個人支付賬戶轉賬單筆不超過1000元，年累計不能超過1萬元；個人單筆消費不得超過5000元，月累計不能超過1萬元。這意味著，今後人們使用余額寶每年只能轉入1萬元。

『伍』 央行暫停支付寶和二維碼支付業務後 支付寶還能支付嗎

央行日前下發了關於暫停支付寶公司線下條碼（二維碼）支付等業務意見的函，對支付寶、騰訊的虛擬信用卡產品和條碼（二維碼）支付等面對面支付服務暫停。

「是『暫停』而不是市場傳言的『叫停』。」與傳統業務相比，包括二維碼支付、虛擬信用卡在內的創新業務，涉及到不少新的技術、新的流程和新的識別技術，一些方面目前的既有規則並未涵蓋，存在一定風險隱患，央行需要對此有進一步研究。

央行這份通知稱，線下條碼（二維碼）支付突破了傳統受理終端的業務模式，其風險控制水平直接關繫到客戶的信息安全與資金安全。虛擬信用卡突破了現有信用卡業務模式，在落實客戶身份識別義務、保障客戶信息安全等方面尚待進一步研究。

據介紹，此前曾接到一些消費者的投訴，有些用戶在二維碼支付過程中，出現了信息和資金被盜取的問題。暫停的虛擬信用卡業務主要是指中信銀行與阿里巴巴和騰訊的相關合作。

(5)叫停支付寶騰訊的虛擬信用卡產品是因為第三方支付加快了貨幣流通擴展閱讀：

中國人民銀行支付結算司副司長，在接受記者針對市場傳聞央行暫停支付寶二維碼支付和虛擬信用卡一事的采訪時表示，央行此舉意在規范相關業務發展和保護消費者權益，而並非針對某家企業。

央行日前下發了關於暫停支付寶公司線下條碼（二維碼）支付等業務意見的函，對支付寶、騰訊的虛擬信用卡產品和條碼（二維碼）支付等面對面支付服務暫停。受此消息影響，14日早盤中信銀行暴跌9%，騰訊控股大跌4.8%。圖為3月14日，福州拍攝的支付寶二維碼。

『陸』 為何暫停虛擬信用卡

央行一方面下發文件緊急叫停支付寶、騰訊的虛擬信用卡產品，以及條
碼（二維碼）支付等面對面支付服務，另一方面計劃對支付機構網路支付業務
進一步規范，大幅下調個人支付賬戶轉賬額度。
互聯網第三方支付機構將如同戴上了「緊箍咒」，銀行和銀聯或將在互聯網金融的沖擊中挽回頹勢，重享「乳酪」。互聯網金融將向何處去，這是個問題。
虛擬信用卡遭暫停
市場對支付寶和騰訊與中信銀行[1.97% 資金 研報]推出的虛擬信用卡業務的叫好聲尚未落下，央行即出手大喊暫停。
3月13日，央行下發文件《中國人民銀行支付結算司關於暫停支付寶公司線下條碼（二維碼）支付等業務意見的函》，叫停支付寶、騰訊的虛擬信用卡產品，同時叫停的還有條碼（二維碼）支付等面對面支付服務。
對此，中國人民銀行支付結算司馮新婭確認，中國人民銀行支付結算司已經下發了關於叫停虛擬信用卡和二維碼支付業務的通知，並抄送人民銀行相關分支機構、清算機構和支付清算協會。
對於叫停虛擬信用卡和二維碼支付業務的原因，馮新婭說，主要是從客戶支付安全的角度出發。下一步，會從風險的角度統一評估這兩個產品，現在只是讓他們履行義務報告的義務，請他們補充一些資料，並根據材料做進一步研究。對於兩項業務觸及何種風險觸發央行叫停，馮新婭則表示，因為涉及相關公司的業務走向不方便回答，何時能恢復這兩項業務也不能確定。
相比之下，銀聯相關專家的態度更為確切，其認為支付寶條碼支付的本質就是藉助二維碼等條碼技術將線下刷卡支付轉換為線上交易，將低風險交易轉為高風險交易。從日常監測來看，這類支付的風險問題日益嚴重，容易引發系統性風險，一旦風險發生，還無法追查。
支付寶方面則表示，其已經向央行進行了匯報與溝通，並會根據央行要求遞交相關材料。請大家無需擔心並保持信心。
央行「狠招」或將繼續
面對央行的行動，雖然支付寶的心態平和，但對未來是否還有信心，誰也不知道，因為央行的「狠招」或將不止於此。
3月14日的消息顯示，央行近日向多家機構下發《支付機構網路支付業務管理辦法》草案，進行徵求意見。有消息人士向媒體透露，這是央行第三次徵求意見，也很有可能是最後一次徵求意見。反饋意見的時間只有三天，已經於13日截止。但值得注意的是，此次徵求意見稿和前兩次相差巨大，很多政策出乎業內的意料。
此次管理辦法徵求意見稿中顯示，個人支付賬戶轉賬單筆金額不得超過1000元，同一客戶所有支付賬戶轉賬年累計金額不得超過1萬元。支付機構應對轉賬轉入資金進行單獨管理，轉入資金只能用於消費和轉賬轉出，不得向銀行賬戶回
提。對此，阿里小微理財事業部
相關人士表示，「如若最終管理
辦法如此，那麼這就意味著，互
聯網金融產品的寶寶類產品累計申
購不能超過1萬元了。 」
即使對消費，此次徵求意見稿的規定也更加嚴格。其規定個人支付賬戶單筆消費金額不得超過5000元，同一客戶所有支付賬戶消費月累計金額不得超過1萬元。超過限額的，應通過客戶的銀行賬戶辦理。一旦此內容的管理辦法正式實施，以支付寶為代表的第三方支付機構就不僅是戴上「緊箍咒」那麼簡單了。
銀行銀聯奪回「乳酪」
監管層的規范措施接連而出，無異於給包括支付寶在內的第三方支付機構當頭一棒。就在3月 14日消息傳出當天，騰訊控股 H股大跌4.08%，合作方中信銀行AH股也早間雙雙大跌，午後臨時停牌。
就在幾天前，阿里董事局主席馬雲還說：「如果有一款產品能發揮推動歷史的作用，即便它的生命周期再短暫，也必將非常光榮。如果有一天余額寶的利率和銀行的存款利率並軌了，即便余額寶的使命真的終止了，它已經發揮了很好的作用。 」業界沒想到，風雲變幻真的如此迅速。
對於央行此舉，有觀點認為，除了監管潛在風險、保護消費者利益，還因為互聯網金融動了銀行和銀聯的乳酪。就是支付機構動了銀行的乳酪；O2O中，支付機構動了銀聯的乳酪。
第三方支付機構一直專注於線上支付領域，銀聯和銀行一直主導線下領域，雙方各自為戰。然而，隨著二維碼線下支付技術的成熟，第三方支付機構開始搶占線下支付市場。中金公司認為，二維碼等支付方式本質上是用線上方式來做線下收單業務，銀聯的利益受到極大損害。虛擬信用卡將促進支付寶和財付通O2O閉環的建設，推動線下支付向線上支付轉移，仍將損害到銀聯利益。這或許是相關業務被暫停的主要原因。
眼下，余額寶們和銀行對居民存款的爭奪也正如火如荼，銀行已集體下調了快捷支付轉入額度。如果《支付機構網路支付業務管理辦法》草案的相關內容得到落實，銀行和「寶寶」們的戰爭也將告一段落。
銀行、銀聯正在聯袂改寫現有格局，奪回「乳酪」的可能正在加大。至於監管層會否為互聯網金融提供相應的發展空間，互聯網金融能否從容接招穩步前進，相關風險是否能夠被有效監管，還需拭目以待。

『柒』 支付寶虛擬信用卡是什麼

尊敬的知道用戶；
【背景】阿里巴巴母公司旗下的淘寶網日前發起「小額貸款需求調研問卷」調查，以阿里巴巴小額貸款公司升級為ABCD銀行為假設，向淘寶網上個人買家了解提供存、貸款以及虛擬信用卡服務的可行性。阿里巴巴在該份問卷中，暗示未來該銀行的存款賬戶可與支付寶賬戶關聯，並首次創新提出了虛擬信用卡的概念。
虛擬信用卡、是針對沒有國際信用卡或者因擔心信用卡付款安全的用戶需要國外網上購物、激活各類網上賬號、充值等情況推出的產品。

虛擬信用卡與真實的用戶信用卡捆綁在一起，提供一個可變的16位帳號用於網間交易，而不會讓真正的信用卡信息在網間泄露。
虛擬信用卡的帳號有的是一次性使用的，也有的可以充值繼續使用。用於人們在網路上的一次購物或交易行為。由於交易看不到真正的帳號，因此即使零售商的資料庫被黑客攻擊，也可以避免帳號的泄露。
例如，當用戶在零售商網站的結帳中心付款時，一個虛擬的信用卡圖像就會出現，它會詢問你是否打算用一次性數字付款，還是希望自動輸入你的支付信息。
當然並不是所有的交易都可以使用虛擬帳號。只有當持卡人使用發卡人系統時一次性帳號才與持卡人的真實帳號鏈接，交易有效。否則，就會被要求輸入真實信用卡信息才能完成支付。
個人補充；2014年3月13日，央行下發緊急文件《中國人民銀行支付結算司關於暫停支付寶公司線下條碼(二維碼)支付等業務意見的函》，叫停支付寶、騰訊的虛擬信用卡產品，同時叫停的還有條碼(二維碼)支付等面對面支付服務。

『捌』 虛擬信用卡產品有哪些

又稱：虛擬信用卡、虛擬VISA信用卡、VISA虛擬信用卡、VISA虛擬卡、VISA國際信用卡、任務卡、游戲激活卡、PayPal激活卡、EB激活卡和iOffer激活卡等，是針對沒有國際信用卡或者因擔心信用卡付款安全的用戶需要國外網上購物、激活各類網上賬號、充值等情況推出的產品。 特點編輯一、辦理方便快捷，客戶申請辦理此卡，沒有復雜的程序，不需要長時間的等待，少則幾分鍾至多十幾分鍾即可拿到卡。
二、使用安全放心，此卡屬不可透支信用卡，不會發生因信用卡信息提交他人後被惡意透支的風險。同時，客戶在使用此卡時，可以有效地避免私人信息泄漏。讓您自由使用，沒有任何後顧之憂。
三、此卡是標准VISA國際信用卡，包含16位卡號、有效日期和3位CSC/CVV2碼。其中姓名、電話、地址等個人信息在使用時可根據客戶需要填寫。
四、激活類虛擬信用卡之有效日期（到期年月）為一至二年，很好地保證了激活賬號（如PayPal、EB等賬號）的安全性。（註：眾所周知，PayPal和EB系統視添加有效日期低於六個月的信用卡之賬戶為「高風險賬戶」，隨時有限制此類「高風險賬戶」使用的可能）。
五、此卡屬預存款VISA國際信用卡，卡中可根據客戶需要申請辦理1美元到500美元之間不同額度的美元信用。
六、此卡全世界通用，您可以在任何一個國際在線網站上購物支付，如在美國的網站上注冊域名、購買空間、購買游戲點卡和購買軟體等。因為此卡是預存款VISA國際信用卡，相對於普通實物信用卡來說，商家會更喜歡此類付款，因為它沒有信用安全問題，商家可以100%收到付款。
七、此卡可以完美支持激活PayPal賬號、EB交易賬號、游戲賬號、各種任務和其他國際網路賬號等，這個帳號可以是PayPal、國際EB、網路游戲和其他網路賬號支持國家中的任何一個，當您在激活過程中進入需要填信用卡的步驟時，此卡能讓您順利通過，用此卡激活的賬號和您用普通的實物國際信用卡激活的使用效果完全一樣。
八、此卡為加入VISA國際組織中的正規銀行發行，遵守VISA國際組織的規則和章程。[1]
2區別編輯
虛擬信用卡與真實的用戶信用卡捆綁在一起，提供一個可變的16位帳號用於網間交易，而不會讓真正的信用卡信息在網間泄露。
虛擬信用卡的帳號有的是一次性使用的，也有的可以充值繼續使用。用於人們在網路上的一次購物或交易行為。由於交易看不到真正的帳號，因此即使零售商的資料庫被黑客攻擊，也可以避免帳號的泄露。
例如，當用戶在零售商網站的結帳中心付款時，一個虛擬的信用卡圖像就會出現，它會詢問你是否打算用一次性數字付款，還是希望自動輸入你的支付信息。
當然並不是所有的交易都可以使用虛擬帳號。只有當持卡人使用發卡人系統時一次性帳號才與持卡人的真實帳號鏈接，交易有效。否則，就會被要求輸入真實信用卡信息才能完成支付。
美國銀行、花旗銀行等提供此類安全服務。
還有一種「虛擬信用卡」模式出現在第三方支付平台，最典型的標本是PAYPAL。她的「虛擬信用卡」提供給那些使用貝寶支付工具但在不支持貝寶的網站上交易的用戶，幫助他們快捷、有效購物。[2]
3充值編輯
各個虛擬信用卡服務商的規定都有所不同，但是可以分為2種：現金/非現金/預付費卡。
1、現金的話可以用過：WIRE TRANSFER（銀行電匯） WESTERN UNION（西聯匯款）MONEY GRAM（速匯金）等
2、非現金的話可以通過：E-CHECK（電子支票） CREDIT CARD（信用卡）。
3、預付費卡：PAYSAFE CARD，UKASH，CASHU等。
4缺點編輯
最大的缺點就是沒有實體卡，也就是說沒有「磁」。當今網路安全日益增強，絕大多數的商家都開始要求客戶提供所用來使用的信用卡掃描件以及簽署信用卡安全協議，對於虛擬信用卡的使用者來說，這顯然是無法提供的，也就面臨無錢可付了，但是被商家質疑可靠性，所以在使用前，需要詢問商家是否接受虛擬信用卡，以免造成不便。
5阿里巴巴擬推編輯
介紹
2010年10月，阿里巴巴母公司旗下的淘寶網發起「小額貸款需求調研問卷」調查，以阿里巴巴小額貸款公司升級為ABCD銀行為假設，向淘寶網上個人買家了解提供存、貸款以及虛擬信用卡[3]服務的可行性。
信用支付業務的資金由與阿里金融合作的商業銀行提供，信用支付的額度直接與用戶的淘寶、支付寶消費記錄掛鉤。商業銀行與阿里巴巴共擔風險，阿里集團為此特別成立了一家擔保公司——商誠融資擔保有限公司，為客戶信用進行擔保。在這一過程中，阿里金融的角色只是金融平台。[4]
如果客戶超過免息期仍沒有向與阿里合作的銀行還款，商誠融資擔保公司會先進行墊付，再進行催收。如果催收一年仍沒有還款，阿里集團將注銷該用戶的支付寶賬戶，作為懲罰。
根據阿里金融公布的時間表，信用支付產品將在2013年[4]4月中旬正式向浙江和湖南的買家開放。阿里金融希望與所有的商業銀行結為夥伴，將信用支付和阿里小微企業融資服務開放給所有銀行。
分析
分析人士認為，該份調查充分顯示阿里巴巴涉足銀行業的野心，並揣測該銀行的籌建很可能已經獲得進展。 阿里巴巴在該份問卷中，暗示未來該銀行的存款賬戶可與支付寶賬戶關聯，並首次創新提出了虛擬信用卡的概念。
業內人士認為，阿里巴巴主動爭取網路金融服務完全跳開了網點的桎梏，更可能威脅銀行卡業務，甚至會引起市場的重新洗牌。不過，業內人士普遍認為，阿里巴巴想最終獲得銀行牌照，其過程將極為復雜艱難。
市場推測，阿里巴巴有可能與國有銀行成立合資公司，利用國有銀行的背景，而合資公司有可能獲得銀行牌照，則可以順理成章地進入金融機構行列。
支付寶
阿里巴巴名為「信用支付」的金融產品即將正式上線。支付寶將根據用戶交易數據，對用戶進行授信，信用額度可用於在淘寶等購物支付，用戶需要在還款日之前進行還款，最長可以獲得38天免息期——這也意味著，支付寶的「虛擬信用卡」真的來了。
6銀行試點編輯
2014年3月11日上午，銀監會主席尚福林公開透露，已確定5個民營銀行試點方案：阿里巴巴、萬向、騰訊、百業源、均瑤、復星、商匯、華北、正泰、華峰等民營資本參與試點工作。經過反復論證和篩選，並報國務院同意，試點採取共同發起人制度，每個試點銀行至少有2個發起人，同時遵守單一股東股比規定。對此，小微金服公司與萬向控股正在准備申請材料。而具體是在上海試點，還是在浙江試點尚無定論。但是可以肯定的是，民營銀行不會走傳統銀行的路子，而是一切基於互聯網的應用。
此外，國內首張虛擬信用卡下周將在支付寶錢包推出，但是對於具體的細節和數額尚需等待後續公示。這使得小微金服的業務從小貸、理財、支付、保險、基金再次擴展到信用卡領域。之前因為種種原因，從去年開始盛傳的「虛擬信用卡」並未正式推出。[5]
7央行叫停編輯
2014年3月13日，央行下發緊急文件《中國人民銀行支付結算司關於暫停支付寶公司線下條碼（二維碼）支付等業務意見的函》，叫停支付寶、騰訊的虛擬信用卡產品，同時叫停的還有條碼（二維碼）支付等面對面支付服務。
央行一司局級官員對此文件進行了確認，稱央行確實發文緊急暫停支付寶騰訊虛擬信用卡業務。[6]
中國人民銀行支付結算司馮新婭確認，中國人民銀行支付結算司2014年3月13日下發了關於叫停虛擬信用卡和二維碼支付業務的通知，並已抄送人民銀行相關分支機構、清算機構和支付清算協會。[7]
支付寶回應網路信用卡叫停傳聞：已收到央行相關通知[8]
8行業解讀編輯
中金公司人士：二維碼支付和虛擬信用卡是暫停[9]
9影響編輯
央行緊急暫停支付寶微信虛擬信用卡 騰訊股價午盤下跌5%[10]；
中信銀行午後停牌[11]。

『玖』 如何看待央行叫停支付寶，騰訊的虛擬信用卡和面對面支付服務

這說明第三方支付機構、銀行之間的PK，第三方支付機構輸了。

『拾』 關於銀行叫停支付寶的原因

銀行因無利可圖叫停支付寶信用卡業務

近日，民生銀行(4.35,-0.38,-8.03%,吧)停止與支付寶信用卡業務合作一事再度引起關注。業內普遍認為，防止信用卡非法套現帶來行業風險是部分銀行叫停這一業務的主要原因。不過，據記者了解，銀行叫停支付寶信用卡業務主因是無利可圖。

各銀行信用卡對支付寶設限

近期，部分信用卡持卡人利用支付寶進行非法套現日益猖獗，部分銀行也對此採取了相應的措施。記者昨日登錄支付寶網站，發現目前民生銀行、中國銀行(3.37,-0.10,-2.88%,吧)、農業銀行、興業銀行(14.51,-1.58,-9.82%,吧)和深圳發展銀行等均不支持支付寶信用卡交易。而其他銀行對網上支付也作了相應的限制，如招商銀行(13.01,-1.44,-9.97%,吧)和中信銀行(4.15,-0.35,-7.78%,吧)信用卡在支付寶上的單筆最高限額分別為499.99元和500元，光大銀行每日限額最高300元。交通銀行(4.90,-0.37,-7.02%,吧)證書認證版信用卡客戶每日限額為1萬元。

據稱，各家銀行限制信用卡在支付寶交易的主要目的是為了防止套現可能產生的呆壞賬風險。

就民生銀行為何叫停支付寶信用卡業務，記者昨日向民生銀行信用卡中心提出采訪要求，但至昨日截稿，記者未收到民生銀行的答復。

銀行無利可圖是主要原因

不過，記者通過多位業內人士了解到，銀行叫停或限制支付寶信用卡業務的主要原因並非防風險，而是因為無利可圖。

據了解，信用卡取現、分期的高額利息收入是銀行經營信用卡業務的三大收入來源之一，也是導致銀行熱衷於鼓勵信用卡持卡人多取現、多分期的原動力。目前各大銀行給出的信用卡透支取現循環信用利息標准幾乎均為「日息萬分之五」，有的銀行還按月計收復利。這樣的利率，年化水平達到了18%以上，相當於銀行現行一年期貸款利率6.93%的2.60倍和6個月期貸款利率6.12%的2.94倍。而且提現額度一般只有信用卡授信額度的30%至50%，甚至更低。同時，絕大多數銀行在信用卡透支取現時還額外收取數額不等的取現手續費。而在淘寶等購物網站上，利用支付寶從信用卡往外付款完全可以做到免除一切費用。

不少信用卡持卡人以支付寶為交易中介，通過假消費，將信用卡的信用額度轉至借記卡，最終提取現金。整個過程沒有真實的貨物交易，無需繳納額外費用。信用卡在支付寶上的交易也屬於刷卡消費，但支付寶和持卡人均不用向銀行交費，因此，銀行可以說是無利可圖。

上海銀監局關注「支付寶事件」

晨報記者 李強 報道 針對部分銀行封殺支付寶，終止與支付寶的合作關系一事，上海銀監局有關人士表示，監管部門正在關注此事，目前為止，相關銀行尚未與監管部門進行溝通。對此，監管部門不作任何錶態。

近期，上海銀監局曾就信用卡過度授信專門給予風險提示，要求各銀行高度重視一人多卡、過度授信可能給銀行帶來的損失。據了解，上海銀監局接到大量消費者投訴，反映部分銀行為追求發卡量，在營銷中存在過度宣傳、風險提示不足的現象，在授信審核中也未充分考慮他行累計授信總額是否已超過持卡人的還款能力，存在嚴重過度授信的情況，個別銀行還有意無意地忽視持卡人在他行已出現的還款困難情況，仍向其發卡或提高其信用卡額度。

據監管部門調查，一些持卡人是剛剛踏入社會的年輕人，自製力較弱，在銀行的誘導下辦理了多家銀行信用卡，過度消費後無力還款。其中可能包括一些持卡人利用支付寶等渠道，進行非法套現等活動，此舉不僅損害了商業銀行的利益，而且最終可能造成銀行的壞賬損失。

希望以上信息對你有幫助^^