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2020央行数字货币7月

发布时间: 2025-05-08 00:53:42

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② 数字人民币正式立法时间

数字人民币尚未正式立法。目前,数字人民币的发行并未获得与纸质人民币相同的法律地位和保护。在2020年的第十三届全国人大常委会会议上,数字人民币立法问题已被纳入未来的立法规划之中。2020年8月14日,商务部发布的文件草案显示,京津冀、长三角、粤港澳大湾区以及中西部条件成熟的城市将率先试点数字人民币。深圳、成都、苏州、雄安新区等地将协助开展试点工作,并根据试点效果决定是否进一步立法或扩大试点范围。
数字人民币,也称为数字货币电子支付(DC/EP),是由中国人民银行发行的数字法定货币。它由指定运营机构参与运营并向公众兑换,以广义账户体系为基础,支持银行账户的松耦合功能,具有价值特征和法律支付能力,支持可控匿名。数字人民币的核心特征是它是数字形式的法定货币,并且与纸币和硬币等值,主要服务于M0,即流通中的现金。数字人民币将与实物人民币长期并存,主要用于满足公众对数字形态现金的需求,推动普惠金融的发展。
2022年1月,数字人民币(试点版)App在iOS和安卓平台更新至1.0.4版本,新增了消费红包提示功能,并能够独立展示红包余额。除了新增红包提示,1.0.4版本还改进了登录密码找回功能,提高了屏幕朗读的准确性,增强了无障碍服务,并修复了其他已知问题。消费红包不再在钱包余额中显示,用户可在“红包”功能中查看待领取和已领取的消费红包。消费红包的使用条件可在“服务-红包-使用限制”中查看。
自2020年4月起,央行宣布在深圳、苏州、北京和成都四城市启动数字人民币试点工作,这些城市率先进行数字人民币的应用探索。到了2020年10月,数字人民币试点进一步扩大,增加了上海、海南、长沙、西安、青岛和大连六个地区。海南作为全国唯一全省范围试点数字人民币的地区,在C端和B端场景中均有广泛应用。截至7月27日的最新数据显示,海南数字人民币支持商户已达5万家,开通的个人钱包超过64万个。

③ 有电子支付为何还要发行数字人民币

以商业银行存款货币为基础的电子支付工具,基于账户紧耦合模式,在应用场景覆盖面、普惠金融、支付效率、用户隐私保护匿名支付等方面仍有较大提升空间。

另一方面,现金使用率虽呈下降趋势,但绝对数量也会保持一定增长,说明在零售环节法定货币的数字化供给还没有跟上需求的变化。特别是在金融服务覆盖不足的地方,公众对现金的依赖度仍然很高,对获得和使用数字化的央行货币有现实需求和期待。此外,现金的管理成本较高,存在被用于洗钱等违法犯罪活动的风险

并且,加密资产等通过去中心化技术处理支付交易,会侵蚀国家货币主权,现钞数字化的压力其实越来越大。近年来,比特币、全球性稳定币等加密资产试图发挥货币职能,又开始了新一轮私铸货币、外来货币与法定货币的博弈。因应这一形势,国家有必要利用新技术对M0进行数字化,为数字经济发展提供通用性的基础货币

(3)2020央行数字货币7月扩展阅读:

数字人民币推出尚无时间表

目前,央行正在稳步推进数字人民币的研发试点工作。

中国人民银行货币政策司司长孙国峰8月25日在国务院政策例行吹风会上说,目前,数字人民币研发工作正遵循“稳步、安全、可控、创新、实用”原则,在深圳、苏州、雄安、成都以及未来的冬奥会场景进行内部封闭试点测试,以检验理论可靠性、系统稳定性、功能可用性、流程便捷性、场景适用性和风险可控性。

孙国峰称,目前数字人民币还在内部封闭试点测试阶段。数字人民币正式推出没有时间表。

④ 数字货币什么时候正式落地

央行数字货币落地时间是2020年4月17日,央行数字货币研究所表示,数字人民币当前阶段先行在深圳、苏州、雄安、成都及未来的冬奥会场景进行内部封闭试点测试,以不断优化和完善功能。此外雀空谈,当前网传DC/EP信息为技术研发过程中的测试内容,并不意味着数字人民币正式落地发行。

数字人民币目前的封闭测试不会影响上市机构商业运行,也不会对测试环境之外的人民币发行流亏核通体系、金融市场和社会经济带来影响。

公开消息显示,苏州市数字顷碰征信实验区、数字货币、金融科技创新监管三大国家战略试点7月初在苏州提出,通过“智慧商圈”服务,推动核心街区数字化改造,融入数字货币应用,提高智能服务水平。杭州市也在7月末提出,在央行数字货币加速试点推进过程中,鼓励企业积极争取和率先开展央行数字货币的结算试点。

【拓展资料】

数字人民币,又称数字货币电子支付,是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币,由指定运营机构参与运营并向公众兑换,以广义账户体系为基础,支持银行账户松耦合功能,与纸钞硬币等价,具有价值特征和法偿性,支持可控匿名。

数字人民币的概念有两个重点,一个是数字人民币是数字形式的法定货币;另外一个点是和纸钞和硬币等价,数字人民币主要定位于M0,也就是流通中的现钞和硬币。 主要定位于现金类支付凭证(M0),将与实物人民币长期并存,主要用于满足公众对数字形态现金的需求,助力普惠金融。

2019年年末,数字人民币开始试点,包括十个城市及2022年北京冬奥会场景。部分城市还推出了数字人民币绿色出行、低碳红包等使用场景。2021年7月,人民银行发布了数字人民币白皮书。截至2021年10月8日,数字人民币试点场景已超过350万个,累计开立个人钱包1.23亿个

⑤ 「数字方案」央行数字货币CBDC,来自Algorand的新贡献


当前,中国数字人民币正在稳步推进,试点地区已经从“10+1”拓展到15个省市的23个地区,数字人民币累计交易笔数约2.64亿笔,金额约830亿元,商户门店数量达456.7万个。此外,欧盟和欧洲中央银行积极支持数字欧元,印度则承诺推出数字卢比。


在各国央行数字货币方兴未艾之际,由图灵奖得主、密码学先驱Silvio Micali教授创建的Algorand公链,作为2020年就被马绍尔群岛共和国选中作为发行全球首个央行数字法币的区块链基础设施,继续在中央银行数字货币(CBDC)领域展现赋能“未来金融”(FutureFi)的风采。



Algorand 研究团队7月12日发布了《使用 Algorand 发行中央银行数字货币》(Issuing Central Bank Digital Currency Using Algorand)年度报告,对一年多来全球各中央银行的CBDC进展进行了持续研究,提出了建立在两层零售系统中的公共区块链实例的CBDC混合模型。

在该模式下,中央银行对 CBDC 拥有完全控制权,同时商业银行、汇款服务商和其他金融 科技 公司等获得许可的服务提供商(LSP)能够促进分销和交易。与传统系统相比,基于区块链的零售 CBDC,还促进了更广泛的金融包容性,特别是对于那些在非正规经济中可能难以开设传统银行账户的人。总体而言,与传统的集中式数字货币相比,拟议的设计,可望有助于中央银行更简单、更经济地实现CBDC运作的规模化。


Algorand 研究团队于2021 年首次发布了关于CBDC的研究报告,本次报告新增了一个部分,聚焦 CBDC 的好处以及中央银行在更广泛数字时代背景下的首要作用。该报告定义了数字时代的四个关键趋势,包括不断增长的数字经济、作为新的商业模式的资产代币化、对替代货币形式的需求不断增长,以及去中心化金融作为一种新的金融系统。这些趋势直接挑战了中央银行的一项关键任务:确保价格稳定。公共区块链的用例,比如该报告提出的模型,有助于中央银行在数字时代继续履行其职责。


该报告由几位出色的经济学家和研究人员共同撰写。其中,Andrea Civelli 博士毕业于普林斯顿大学,专注于货币政策传导和通胀建模研究,目前是美国阿肯色大学沃尔顿商学院经济学副教授、Algorand 高级经济学家。

Co-Pierre Georg博士,南非开普敦大学副教授,南非储备银行(南非央行)金融稳定研究组主席,也是Algorand 基金会经济顾问委员会成员,他在德国耶拿大学获得博士学位,先后在麻省理工学院、普林斯顿大学、牛津大学和哥伦比亚大学访学。


Pietro Grassano,Algorand欧洲业务解决方案总监,曾在 J.P Morgan工作超过 15 年,担任过该机构在法国、意大利、希腊等多个欧洲国家分支机构的领导职位。更早时期,他曾经在巴黎银行资产管理公司、安达信咨询公司工作。Naveed Ihsanullah,Algorand 工程研究主管,专注于分布式系统,在下一代应用安全软件领域拥有 20 多年从业经历。


除了引言和结论外,该报告其他6个部分的主要内容是:1、中央银行数字货币的好处:强调数字时代的四个主要趋势,对中央银行构成的挑战,也激发了中央银行应该发行 CBDC。2、设计高效的 CBDC:基于各种 CBDC 项目经验,概述了设计高效中央银行数字货币的原则。3、发行 CBDC 的经济考虑:讨论发行 CBDC 时的经济影响,从资产负债表和金融稳定影响到货币政策效果。4、Algorand 协议:Algorand 协议概述,包括设计原则和协议本身的高阶概述。5、使用 Algorand发行零售型 CBDC:Algorand 发行零售型CBDC 的方法,包括相关设计的考虑因素、Algorand网络支持用例的详细介绍。6、使用 Algorand 发行批发型 CBDC:Algorand 的批发型 CBDC 的设计方法和相关用例。


Algorand 顾问强调CBDC是商业银行的生命线


CBDC出现后,从国际范围看,还存在一定的分歧。一些国家的商业银行甚至将央行可能发行的数字法币视为生存威胁。


《使用 Algorand 发行中央银行数字货币》研究报告的主要作者之一、南非开普敦大学副教授、Algorand 基金会经济顾问Co-Pierre Georg博士,在近期接受媒体采访时认为:“商业银行真的不应该将数字法币视为威胁”,“央行数字货币正在为商业银行提供生命线。”

对于大型 科技 公司越来越多地涉足银行服务的状况,目前担任南非储备银行金融稳定研究组主席的Georg认为:“商业银行确实倒退了,他们会害怕 科技 巨头们。”


正如中央银行已将基于区块链、与法定货币挂钩的稳定币视为调控经济的潜在威胁,商业银行也意识到,如果Facebook的 Libra 幸存下来,“如我们所知的,这将是银行业的终结,”Georg说,“那将是一个不受金融监管的实体,拥有 23 亿客户和比摩根大通银行市值更多的现金。包括美国的银行在内,如何与它竞争?他们做不到。”


Georg认为,问题在于商业银行是在建了围墙的花园内运营。“他们做产品,他们不做基础设施,”他说,“商业银行应该感谢央行在公共基础设施方面提供了一条生命线,它们都可以聚集在一起,可以竞争,重要的是,他们可以与 科技 公司竞争。”


“当你与市场上的许多参与者交谈时,他们将 CBDC 视为一种可以出售给中央银行的产品,”Georg说,“这不是正确的做法。如果你建立一个产品,你最终只是拥有 Facebook,而如果你建立基础设施,你最终会拥有互联网。”


这就意味着可以与互联网早期开发者们大致相同的方式共享信息,Georg声称,互联网领域用了大约 30年的时间来制定网络具有交互性的标准。同时,他还认为,CBDC 从一开始就具有互操作性的需求,可以做的事情太多了。


结合包括Algorand进行的研究,Georg 建议,一些国家的 CBDC 可以拥有不止一个账本和一个协议,不一定分为银行间批发 CBDC 和面向消费者的零售 CBDC。


“你可以拥有一个参与成本更高的零售分类账本,但它为你提供智能合约;你也可以拥有一个没有智能合约但每秒交易量非常高的零售分类账本,”Georg 说,“作为中央银行,可以同时操作两者。”


至于区块链,Georg 表示,一场不必要的争斗是,银行界的一些人将基于区块链的 CBDC 视为实时结算系统的竞争对手。


“现有的支付系统运行良好,”他说,而且价格低廉、运营可靠,“据我所知从未失败过。”但是,实时结算系统没有“促进我们从需要去中心化分类账的私人加密资产中看到的一些新创新”,例如物理或数字资产的代币化。鉴于加密货币的惊人增长,该领域显然存在潜力。


“如果你可以将其引入公共基础设施,假设受到良好监管、由受信任的机构维护,那么这种新型基础设施可以支持处于数字经济核心的新商业模式。我认为这就是为什么区块链进来的原因,”他说,“你需要一个分布式账本来确保这个系统中没有任何人可以复制数据,区块链的秘密超能力就在于它使数据独一无二。”


就潜力而言,他指出“支付系统的最后一次迭代出现在 60 和 70 年代,当时引入了数字支付。”因为技术的支持,“区块链确实可以促成新的商业模式。”



(END)


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⑥ 你会使用数字人民币么数字人民币到底有什么作用


早在2014年,中国人民银行就成立了专门的研究小组,研究央行的数字货币,也就是我们现在所说的数字人民币。从2020年开始,数字人民币在许多城市和行业进行试点

贵市是否开始使用数字人民币

目前使用数字人民币主要是通过白名单的邀请。据中国人民银行副行长7月8日介绍,数字人民币白名单用户已达1000万。早在6月23日,中国银行前行长李立辉就表示,预计北京冬奥会将试点数字人民币自中国建设银行和中国农业银行内部测试以来,数字人民币也已在深圳、苏州、北京、上海、成都、长沙等地试点,海南等城市。试点方案涵盖电子商务消费、地铁出行、工资支付、生活支出等领域以及衣、食、住、行等各个方面。未来,随着数字人民币的推广,其应用场景将越来越丰富

什么是数字人民币

简单的理解是,电子版人民币已经用纸币支付了。将来,我们可以用数字人民币支付。与当前的纸币或在线支付相比,有哪些优势?

“保护用户隐私”,各种应用层出不穷,但无一例外的是获取甚至非法使用用户信息。从我们的日常购物习惯、 旅游 消费等方面,为我们每个人做了一幅写真。可以说,在互联网下,我们就像赤身裸体,各种企业分析我们的数据,数字人民币起到了一定的匿名和保护作用,也保护了用户的隐私。

支付方便,支付速度快,无需联网即可支付。很多朋友都为网络头疼。我也经历过。购物后,我发现没有信号,我不能支付一切,我没有携带现金的习惯。不管有没有WiFi,我都只能走很远的路来完成付款推进人民币国际化。随着互联网和智能设备的发展,网络经济的特点越来越明显。Z时代乃至新一代的30后、40后已经成为全球主要的消费市场,通过纸币和线下支付的场景将越来越少。数字人民币能有效提高支付效率,降低支付成本,有利于各国和中国在跨境支付方面的经济交流

与世界各地的中国人进行交流,在世界各地开展各种经济活动,中国人带来的数字人民币将迅速在各类支付市场占据一席之地

随着数字人民币的试点实施,数字人民币生态不断完善。也许将来有一天,我们可以像使用纸币一样熟练地使用数字人民币。我相信不会太迟。

近期币圈出了一个天才少年『凉兮』,用1000块钱一周赚了1000万,不要说币圈新人折服了,没几个币圈老韭菜不惊叹的。不去说真假,真的得佩服人家,小小年纪手法就如此大胆,技术如此娴熟,假的又怎样,只要不让你掏钱。


我们今天就来说说,一周1000块赚到1000万这个事情。之前拜访一些民间高手交易员时,倒是也有些起步1000块钱,通过各种衍生品一年赚了一千万, 每次都不得不叹服,学好一门技术活多么重要。


除此之外,也有一些运气好的,比如Mr.703,通过NFT的升值,几乎0成本4年实现了1600万美金的盈利,也有一些去年年底参与今年几个动物币的早期购买的也实现了财富的积累。


每次看到这些案例, 我们总是不免发问?为什么不是我们?为什么好运气都在别人那里?

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⑦ 交易额突破600亿 央行数字货币支付工具全面应用近了

数字人民币具有与银行账户松耦合、支付即结算、低成本等特性,可满足用户多主体、多层次、多类别、多形态的差异化需求,避免因“数字鸿沟”带来的使用障碍。预计数字人民币将来的应用场景将全面超过微信、支付宝等支付工具。

移动支付已成为日常消费的重要方式。但当前的支付工具主要由私人部门提供,可能存在市场分割、隐私泄露等风险。

在此背景下,中国人民银行推出央行数字货币(CBDC),为公众提供可信、安全的支付手段,在提升支付效率的同时维护支付体系稳定。

交易额已接近620亿元

数字人民币是人民银行发行的数字形式的法定货币,与实物人民币等价,具有价值特征和法偿性。

据北京中银律师事务所高级合伙人刘晓宇介绍,2019年底人民银行在深圳、苏州、雄安、成都和2022年北京冬奥会的场景中开展数字人民币试点,2020年11月上海、海南、长沙、西安、青岛和大连也加入试点城市中。

今年7月人民银行发布的《中国数字人民币的研发进展白皮书》显示,截至6月30日,数字人民币试点场景已超132万个,覆盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等领域。开立个人钱包2087万余个、对公钱包351万余个,累计交易笔数7075万余笔、金额约345亿元。截至10月,已开立数字人民币个人钱包1.4亿个,企业钱包1000万个,累计交易笔数达到1.5亿笔,交易额接近620亿元。目前,有155万商户支持数字人民币钱包,涵盖公共事业、餐饮服务、交通出行、购物和政务等各个方面。同时,工、农、中、建、交和邮储六家国有银行和网商银行、微众银行两家民营银行,已研发出包括纸质卡、可视卡、指纹卡、耳机壳、手表、手环、手套等在内的多种硬钱包载体,中国电信和中国移动两家电信运营商也上线各自的数字人民币钱包。

据中国人民银行行长易纲介绍,央行下一步将根据试点情况,有针对性地完善数字人民币的设计和使用。一是参考现金和银行账户管理思路,建立适合数字人民币的管理模式;二是继续提升结算效率、隐私保护、防伪等功能;三是推动数字人民币与现有电子支付工具间的交互,实现安全与便捷的统一;四是完善数字人民币生态体系建设,提升数字人民币的普惠性和可得性。

有利于保护信息安全

移动支付在全球发展迅速。近年来,特别是在新冠肺炎疫情暴发后,全球电子支付尤其是移动支付得以更大普及。公开资料显示,去年,中国移动支付金额同比增长近25%,普及率已达86%,在便利居民生活的同时有力支持了抗疫工作。

易纲说,当前电子支付工具主要由私人部门提供,可能存在市场分割、隐私泄露等风险,CBDC使得央行可以在数字经济时代继续为公众提供可信安全的支付手段。人民银行从2014年开始研究法定数字货币,在2016年搭建了中国第一代央行数字货币原型,同时提出M0定位、双层运营体系、可控匿名等基本特征。2017年起,人民银行与商业银行、互联网公司等合作,共同进行数字人民币研发。2019年开始试点。

数字人民币和微信、支付宝等电子支付工具存在区别。刘晓宇认为,首先两者的法律属性不同。数字人民币是国家法定货币,是安全等级最高的资产,而微信、支付宝仅是法定货币的支付工具;二是支付方式不同,数字人民币具有价值特征,可在不依赖银行账户的前提下进行价值转移,并支持离线交易,具有“支付即结算”的特性,而微信、支付宝则必须依赖于绑定的银行账户及网络状态,方可支付;三是在是否支持匿名支付方面,数字人民币支持可控匿名,有利于保护个人隐私及用户信息安全,而微信、支付宝无法真正实现匿名支付。

刘晓宇说,在支付场景方面,数字人民币兼顾线上和线下,涵盖批发零售、餐饮文旅、教育医疗、公共交通、政务缴费、税收征缴、补贴发放等领域。将来数字人民币全面推广后,包括理财、信用卡、生活缴费等支付场景,数字人民币均可全面覆盖。

除此之外,数字人民币具有与银行账户松耦合、支付即结算、低成本等特性,未开立银行账户的公众也可通过数字人民币钱包享受基础金融服务。同时,数字人民币钱包设计便于线上线下全场景应用,满足用户多主体、多层次、多类别、多形态的差异化需求,避免因“数字鸿沟”带来的使用障碍。预计数字人民币将来的应用场景将全面超过微信、支付宝等支付工具。

与比特币有根本不同

最近屡被提及的比特币,与央行法定数字货币有着根本不同。

据中央 财经 大学法学院教授黄震介绍,中美洲的小国家萨尔瓦多之前通过立法,将比特币作为国家的法定货币。但比特币等虚拟币并不是货币,而是基于区块链等新技术的“加密数字代币”,与以国家信用背书的“央行数字货币”有着根本的不同。而比特币的交易对一国的法定货币形成挑战。

刘晓宇说,比特币是一种在区块链技术基础上以P2P形式产生的虚拟货币。与大多数货币不同,比特币不依靠特定货币机构发行,它是在区块链技术的基础上,依据特定算法,通过大量的计算产生,即所谓的“挖矿”。比特币的总数量有限,具有稀缺性,该货币系统总数量为2100万个,并且从技术上保证无法再增加。

黄震说,以比特币为代表的虚拟货币采用区块链和加密技术,宣称“去中心化”“完全匿名”,但存在缺乏价值支撑、价格波动剧烈、交易效率低下、能源消耗巨大等限制,导致其难以在日常经济活动中发挥货币职能。当前全球众多国家正一边围堵打压比特币等基于区块链的加密数字代币,一边加快研究以国家信用为支撑的央行数字货币。

据易纲介绍,目前,110多个国家不同程度上开展了CBDC相关工作。对中国而言,研发数字人民币主要是为了满足国内零售支付需要,提升普惠金融发展水平,提高货币和支付体系运行效率。

与此同时,中国政府对比特币等不法交易果断出手。黄震说,国务院金融稳定委员会要求打击比特币挖矿和交易行为,坚决防范个体风险向 社会 领域传递。

其实,早在2017年,我国就开始打击比特币等虚拟货币。据刘晓宇介绍,2017年9月,人民银行等7部门在《关于防范代币发行融资风险的公告》中强调,融资主体通过代币的违规发售、流通,向投资者筹集比特币、以太币等所谓“虚拟货币”,本质上是一种未经批准非法公开融资的行为。上述公告将比特币、以太币等定性为“虚拟货币”;并指出“虚拟货币”不由货币当局发行,不具有法偿性、强制性等“货币”属性,排除了“虚拟货币”作为“货币”的法律属性。

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