央行数字货币与cips系统

1. 中国为什么做cips和decp

为了推动人民币国际化，保护人民币的货币主权和法币地位。
CIPS是人民币跨境支付系统，可以提供人民币跨境和离岸支付清算服务。
DCEP指的是央行数字货币，是人民币的数字化，与现金具有同样效力。

2. SWIFT、央行、CIPS、数研所建合资公司

SWIFT联手央行主管的4家机构成立合资公司，究竟意欲何为?

撰文 | 张浩东

出品 | 支付网络

1月16日，SWIFT联合中国人民银行清算总中心、跨境银行间支付清算有限责任公司、中国支付清算协会、中国人民银行数字货币研究所成立合资子公司金融网关信息服务有限公司。

企查查信息显示，金融网关信息服务有限公司的法定代表人为黄美伦，注册资本1000万欧元。SWIFT为大股东，持有55%的股份； 央行清算中心持有34%的股份；CIPS持有5%的股份；中国支付清算协会和中国人民银行数字货币研究则分别持股3%。

黄美伦除了是金融网关信息服务有限公司的法定代表人外，还是环球融讯网络技术服务（中国）有限公司总经理，环球融讯网络技术服务（中国）有限公司则是SWIFT在北京成立的全资中国法人机构。

董事名单中，包括SWIFT的四名高管，以及中国人民银行数字货币研究所所长穆长春，总共五名董事成员，穆长春也是唯一一名央行体系内的高管。 从中不难看出，央行数字货币或是此次合作的重点。

金融网关信息服务有限公司的经营范围包括信息系统集成、数据处理和技术咨询。对于此次成立合资公司，有业内人士猜测，可能是为了加速央行数字货币全球化的进程，推动央行数字货币在跨境支付领域的应用。

环球同业银行金融电讯协会（SWIFT）公开的信息显示，2020年3月份人民币在国际支付市场中的份额为1.85%，仅次于美元、欧元、英镑、日元，人民币的地位在显著提升。

在央行数字货币愈发成熟的情况下， 央行与SWIFT也在 探索 将其应用到跨境支付的可能性，而这将大大提高现有的跨境支付结算效率。

在替代性上，央行数字货币与现金处于同一层面，但央行数字货币在跨境支付结算中有着多方面的优势，不仅可以促使传统的多级代理银行结构变得更加扁平化，还能缩短整个支付链条。

跨境支付的实际运行中，要想完成一笔跨境支付的交易，需要SWIFT和我国的跨境清算系统CIPS对接，才能保证交易的顺利进行。如果央行数字货币未来在跨境支付领域大规模应用，必然离不开SWIFT提供相应的支持。

随着SWIFT在北京设立全资中国法人机构以及今年与央行主管的4家机构成立合资公司，央行数字货币正在与SWIFT加速接轨，当各个国家的数字货币框架完善后，更能体现央行数字货币在跨境支付结算中的突出价值。

但也不可否认，在现有的条件设施下，央行数字货币能使货币替代的速度加快，在跨境支付应用中同样可能带来一定的风险。

此外，此次SWIFT联手4家由央行主管的机构成立新公司，也再次彰显了中国金融业对外开放的决心和力度。

3. swift系统对中国银行的冲击

1、SWIFT(环球银行间金融电讯协会)是一个国际银行间收付信息电文标准制定及其传递与转换的会员制专业合作组织，它已经成为全球最重要的国际收付电讯传送与交换处理体系，成为最重要的国际收付清算体系的基础设施(信息通道)，不加入SWIFT，就很难开展国际收付清算业务。海王集团首席经济学家王永利撰文指出，各国央行数字货币的推出和运行机制变化，势必对现有包括SWIFT在内的国际收付清算体系产生很大冲击，需要相应变革，打造出适应数字货币运行的区域化、全球化收付清算新体系新机制。
2、中国银行研究院研究员郝毅也认为，央行数字货币会冲击SWIFT系统。央行数字货币相比现有的电子支付系统是巨大改进。一方面，基于区块链的数字货币在跨境结算领域，将现有SWIFT结算时间由几天提升至秒级，大幅提高了结算效率。另一方面，降低了跨境转账的成本。技术进步带来的变革是无法通过政治干预压制的。因此，央行数字货币一旦大规模应用于跨境结算，将会对SWIFT系统带来较大冲击。不过，李炼炫指出，SWIFT是一个多币种的电文处理系统，是国际清算体系中的电讯通道，而非支付系统。
3、苏宁金融研究院研究员孙杨也指出，SWIFT是信令传递机制，和人民币跨境支付系统CIPS是一个层面的事情，但是和央行数字货币不是一个层面的东西，DCEP是一种现金，后端支付清算还是需要有对应系统支持的，可以是SWIFT也可以是CIPS。“SWIFT成立于1973年5月，历史悠久，很多金融机构和大型企业都是其会员，这种信任关系很难被冲击，更不要提DCEP只是在研究阶段，还没有发展起来。”孙杨说。“事实上，自2012年以来，中国就开始建设自己的跨境支付系统CIPS，并取得了长足的进步，与其期待DC/EP在跨境支付领域上的突破，不如加快我国CIPS的建设。”李炼炫说。
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4. 中信证券要出数字货币吗

中信证券要出数字货币。根据查念袭逗询相关资料信息，中信证券最新研报指禅丛出，鉴于SWIFT系统在地缘政治冲突时或成为欧美实施制裁的工具，认为大力推进人民币国际化，尤其是着重发展CIPS系统和数字人民币具有一定的必要性和仔卖紧迫性。在人民币国际化进程进一步加深的过程中，数字人民币相关产业链有望迎来新的机遇。

5. 数字人民币龙头股有哪些

数字人民币龙头股主要包括四方精创、中油资本、楚天龙、新晨科技、京北方等。

四方精创作为数字人民币领域的核心参与者，已深入参与了多家央行的数字货币跨境应用场景研究及实施。公司凭借在数字货币领域的丰富经验和技术实力，成为了数字人民币发展的重要推动者。

中油资本作为昆仑银行的大股东，昆仑银行是参与CIPS的银行机构之一，这使得中油资本在数字人民币的跨境支付领域具有显著优势。公司通过参与数字人民币的相关业务，进一步提升了在金融科技领域的竞争力。

楚天龙作为数字人民币生态建设的先行者，深度参与了数字人民币的生态建设工作。公司在提升外籍来华人员支付体验方面，推出了数币兑换解决方案和数币硬钱包境外发行等创新产品及服务，为数字人民币的国际化推广做出了积极贡献。

新晨科技和京北方也是数字人民币领域的重要参与者。新晨科技为金融客户提供与数字人民币相关的软件开发和系统集成服务，而京北方则协助多家银行接入数字人民币系统，积累了丰富的实施案例和技术经验。

这些龙头股在数字人民币领域均有着深厚的技术积累和丰富的业务经验，是数字人民币发展的重要支撑力量。随着数字人民币的逐步推广和应用场景的不断拓展，这些公司将迎来更为广阔的发展空间和市场机遇。

6. DECP小科普

最近DECP火了半个朋友圈，甚至被视为国家信用对数字货币的背书，我只能说，你想多了....

DCEP（Digital Currency Electronic Payment）从字面上看就是数字货币+电子支付。

数字货币，只是一种数字化的现金而已。 ，是中国人民银行发行的电子货币，与人民币是1:1兑换具有法偿性，在境内的 个人和商户必须接受 DCEP 支付。和各种XX币，半毛钱关系都没有。

但电子支付手段和数字法币的结合，的确可以诞生许多衍生的应用场景。

1、人民币国际化

这是数字货币宏大叙述的一部分。DECP采用区块链等新兴的技术方式， 便于支付机构与商业银行之间的接口对接。跨境汇款中的多方通过区块链技术将汇款报文传递给各参与方，提高信息传递及处理效率， 易于建立共识和互信，为人民币国际化提供技术便利。

当前最大的结算网络SWIFT和CHIPS都是高度依赖美国且效率低下的系统。在人民币主导的跨境支付系统（CIPS），DCEP更高的结算效率、更为丰富的应用场景，将为之推广助一臂之力。

说到支付，我们首先先到的是支付宝、微信支付等支付工具，二者是将商业银行账户中的存款货币（M2）采用电子化的方式完成支付的工具。DECP本质是“数字化的现金”（M0）。

DECP中货币的功能和属性跟目前我们流通中的人民币纸钞完全一样，只不过它的形态是数字化的，技术上“支付宝、微信支付”可以增加托管DCEP功能。“支付宝、微信支付”在技术上可以实现使用电子货币进行支付。

DCEP的特性，使得每一个最小支付单位，由一个唯一加密数字代表。这个加密信息可以存储在芯片、计算机、手机APP等媒介。在支付的时候无需和银行、账户管理机构通讯验证就可以完成所有权转移，因此，可以实现双离线（电子钱包和收款方系统同时离线），甚至大额离线电子化支付。

先说“匿名”。数字货币理论上可以作为不可溯源，你的数字钱包丢失造成的数字货币丢失，等同于你在大街上丢的现金，哪怕你记住了唯一序列号，也很难从消费环节找回。从目前电子钱包较高强度的的实名认证看，这个“匿名”虽然不是绝对的匿名，有点像你公司BBS那个“匿名发言”的“匿名”，要是发了什么老板要追查的信息，网管一定要溯源的话，也许 就不“匿名”了。

再说支付，数字货币的支付，目的是替代部分现金支付场景。如果有某些交易携带大量现金不方便的时候，数字货币就可以大显身手。嗯，好像和普通人还是没有关系，我的现金钱包肯定装的下^_^。此外，数字货币的来去，不是从一个银行账户到另外一个银行账户，结算的途径不是西方主导的 SWIFT和CHIPS ，如此的意义就是，面对极端情况下无法走结算网络的电子支付，技术上提供了另外一种可能。什么制裁啦，不太方便披露的交易啦，，，就用DECP把。

这是DECP科幻前景的关键。可以优先应用于B2C，在支付条件明确即可自动触发合约履行情况下，已有一定可用性，如保险、衍生品合约等。后续可和物联网等技术融合，结合物流机器人、自动质检等手段，自动化进一步提高，可能是未来的电子商务。

由于技术形态和应用场景不同，DECP可能面临新的问题：1）反洗钱。在兑换数字货币的实名认证与匿名相悖，匿名支付和追踪相悖。反洗钱体系需要升级。2）跨境。携带申报、跨境支付、离岸兑付几乎无法监管。3）安全性没了就没了，和现金一样，防解密，防攻击对技术要求高。

<完>