谈谈你对电子货币数字货币的理解

❶ 谈谈你对电子货币的认识

电子货币（Electronic Money），是指用一定金额的现金或存款从发行者处兑换并获得代表相同金额的数据，通过使用某些电子化方法将该数据直接转移给支付对象，从而能够清偿债务。
特点：
（1）以电子计算机技术为依托，进行储存，支付和流通；
（2）可广泛应用于生产、交换、分配和消费领域；
（3）融储蓄，信贷和非现金结算等多种功能为一体；
（4）电子货币具有使用简便、安全、迅速、可靠的特征；
（5）现阶段电子货币的使用通常以银行卡（磁卡、智能卡）为媒体。
（一）电子货币的性质
对于电子货币是否构成货币的问题在学术界尚有争论。一些法律学者认为在经济学界对货币的概念尚无定论的前提下，将电子货币是否构成一种新型货币的论证任务交给法学家是不现实的。 一般认为，对电子货币是否构成货币的一种，应当视具体情况个案处理。对于信用卡、储值卡类的初级电子货币，只能视为查询和转移银行存款的电子工具或者是对现存货币进行支付的电子化工具，并不能真正构成货币的一种。而类似计算机现金的现金模拟型电子货币，则是初步具备了流通货币的特征
但是，要真正成为流通货币的一种，现金模拟型电子货币还应当满足以下条件：
（1）被广泛地接受为一种价值尺度和交换中介，而不是仅作为一种商品；
（2）必须是不依赖于银行或发行机构信用的用于清偿债务的最终手段，接受给付的一方无须保有追索权；
（3）自由流通，具有完全的可兑换性；
（4）本身能够成为价值的保存手段，而不需要通过收集、清算、结算来实现其价值； （5）完全的不特定物，支付具有匿名性。
考察上述的MONDEX卡和电子现金，首先，它们的价值均是以既有的现金、存款为前提的，是其发行者将既有货币的价值电子化的产物。持有电子货币仅意味着持有者具有以其持有的电子货币向发行者兑换等价值现金或存款的权利；其次，根据货币法定的原则，电子货币要真正成为通货的一种，还需经一国立法的明示认可。所以，电子货币可被认为是以既有货币为基础的二次货币，还不能完全独立地作为通货的一种。
电子货币是一种信息货币
电子货币说到底不过是观念化的货币信息，它实际上是由一组含有用户的身份、密码、金额、使用范围等内容的数据构成的特殊信息，因此也可以称其为数字货币。人们使用电子货币交易时，实际上交换的是相关信息，这些信息传输到开设这种业务的商家后，交易双方进行结算，要比现实银行系统的方式更省钱、更方便、更快捷。
电子货币是可以进行支付的准通货
电子货币能否被称为通货，关键在于电子货币能否独立地执行通货职能。就目前而言，电子货币可以起到支付和结算的作用，但电子货币只是蕴涵着可能执行货币职能的准货币。首先，电子货币缺少货币价格标准，因而无法单独衡量和表现商品的价值和价格，也无法具有价值保存手段而只有依附于现实货币价值尺度职能和价值储藏职能；其次，由于电子货币是以一定电子设备为载体—智能卡和计算机，其流通和使用必须具备一定的技术设施条件及软件的支持。因此，尚不能真正执行流通手段的职能；最后，尽管目前电子货币最基本的职能是执行支付手段，但是现有的各种电子货币中的大多数，并不能用于个人之间的直接支付，而且向特约商户支付时，商户一方还要从发行电子货币的银行或信用卡公司收取实体货币后，才算完成了对款项的回收，电子货币不能完全独立执行支付手段的职能。可见现阶段的电子货币是以既有通货为基础的新的货币形态或是支付方式。
（二）电子货币的发行主体问题 当今各国在电子货币的发行主体问题上并无统一的解决方案，而是根据具体国情而定。 美国和欧洲在发行电子货币的机构这一问题上持有不同立场：美国联邦储备委员会认为由非银行机构来发行电子货币应是允许的，因为非银行会由于开发及行销电子货币的高成本而使他们必须开发具有安全性的产品。美国并不认为非银行机构会对银行造成威胁，因为他们认为银行有良好的声誉，所以消费者较倾向于信赖由主要的当地银行所发行的电子货币而不会信赖一家新成立的非银行机构所发行的电子货币。 欧洲货币机构工作小组则认为只有由主管机构所监管的信货机构才可发行电子货币。例如，欧洲货币基金组织（EMI）于1994年5月公开发表的欧共体结算系统业务部提交的《关于预付卡的报告书》中指出：电子钱包发行者收取的资金应视为银行存款，原则上只允许金融机构发行电子钱包。欧盟成员德国在对“信用制度法”的修正案中规定：所有电子货币的发行均只能由银行开办。 在我国，对于信用卡，我国1996年4月1日起实行的《信用卡业务管理办法》中规定信用卡的发行者仅限于商业银行，对于信用卡之外的其他电子货币种类，我国尚无法律规定。 就我国现状以及国情而言，发行电子货币的主体为中国人民银行或者中国人民银行委托的金融机构是比较可行的办法。理由有：第一，有助于政府对电子货币进行监控并根据电子货币研究和实践的发展及时调整其货币政策，并同时保证了支付系统的可靠性。第二，由于由中央银行发行的电子货币在信誉和可最终兑付性上比较可靠，对消费者而言就更容易接受并积极参与，从而推动电子货币的普及与发展。
三）电子货币的安全性问题 因为只有在高科技基础建设存在的情况下，电子货币才能以有效率和有效的方式在电子商务中被使用。有人认为，如果欲使电子货币成为未来“可流通”的货币，并且能够“使人信赖其安全性”的话，则此安全性技术自应受到政府管制，否则若无一定的监管标准，电子货币的信用何存？又如何能流通？ 但是，这里的问题是，政府监管的尺度应如何把握？就如同在电子签名技术上有技术中立和技术特定化之争一样，政府的过分管制就会对技术的发展造成妨碍，这对于快速发展的电子商务是致命的，但是如果不加以管制，电子货币的信用就难以树立。因此把握政府管制的尺度是非常重要的。
（四）电子货币的流通性问题 如果对电子货币加密，其实就等于记名一样，如果欲不记名，则连密码都不能加。问题是如果使用不记名的电子货币，则一些犯罪活动，如洗钱、贩毒、恐怖活动、买卖军火等将大肆猖獗，而执法机构将无法在网络中查出这些电子货币的来源或去处，在此情况下，则又形成无法保护使用者的局面。毫无疑向，电子货币无国界并可在瞬间转移的特性将造成治安上的死角。法律应当权衡两者，在两者之间作出一个平衡的规定。
(五) 消费者权益保护问题 在电子货币的交易中，有关结算信息会被大量积累储存到结算服务提供者处。不同的电子货币种类和结算类型所涉及的个人信息有所差异，所涉个人信息的隐私程度和范围也有所不同。客户对结算服务提供者处大量积累个人信息未必能理解，由而产生不安全感。所以，结算提供者应对其存储和积累的个人信息的范围和隐私程度公开向客户作必要的说明，并保证该信息的积累和使用仅为保证交易之安全的目的。

❷ 什么是电子货币，虚拟货币，数字货币

数字货币是指数字化人民币，是一种法定加密数字货币，其本身是货币而不仅仅是支付工具。它与支付宝、微信支付具有本质不同。

支付宝、微信支付和手机银行等其实都是电子货币,并非是数字货币。这些都是基于电子账户实现的支付方式,本质上只是一种现有法定货币的信息化过程,还不是严格意义上的数字货币。而且，它跟Q币、比特币相比也完全不同。

平常所说的Q币、比特币，这些都属于虚拟货币,与数字货币相比最根本的区别在于发行者的不同。

虚拟货币是非法币的电子化,发行者不是央行，而且也只能在特定的虚拟环境中流通,比如网上的游戏币，主要用于的是虚拟商品的购买，但一般还是不具有安全性，所以虚拟交易平台，如某智多星威客，某某一，某某八等，都是专门为此提供安全交易保障的。而数字货币是可以被用于真实的商品和服务交易,但只有国家发行的数字货币才是法定数字货币,比特币是非法的数字货币。

❸ 电子货币和数字货币的区别

电子货币（Electronic Money），是指用一定金额的现金或存款从发行者处兑换并获得代表相同金额的数据或者通过银行及第三方推出的快捷支付服务，通过使用某些电子化途径将银行中的余额转移，从而能够进行交易。严格意义是消费者向电子货币的发行者使用银行的网络银行服务进行储值和快捷支付，通过媒介（二维码或硬件设备），以电子形式使消费者进行交易的货币。

数字货币简称为DIGICCY，是英文“Digital Currency”（数字货币）的缩写，是电子货币形式的替代货币。数字金币和密码货币都属于数字货币（DIGICCY）。数字货币是一种不受管制的、数字化的货币，通常由开发者发行和管理，被特定虚拟社区的成员所接受和使用。欧洲银行业管理局将虚拟货币定义为：价值的数字化表示，不由央行或当局发行，也不与法币挂钩，但由于被公众所接受，所以可作为支付手段，也可以电子形式转移、存储或交易。

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❹ 对电子货币的看法

货币制度的演变

货币制度是指国家以法律形式规定的货币流通的准则和规范。主要内容有：确定货币和辅币的材料；确定货币的单位；规定货币的流通程序和流通办法；确定发行准备和货币的对外关系。

本位货币是一个国家货币制度规定的标准货币。在支付上本位货币具有无限法偿的能力。即在商品劳务的交易支付中和在债务的清偿上，债权人不得拒绝接受。

辅币是本位货币的等分，在使用上有限法偿，即超过一定数量，债权人可以拒绝接受。

货币制度演变可以分为以下过程：

1.4.1 银本位制

银本位制的主要内容是白银作为货币材料。银铸币为本位货币，具有无限法偿能力。银币可以自由铸造自由熔化。国际间白银和银币可以自由输出入。流通中的纸币可以与银币自由兑换。

1.4.2 金银两本位制

18 世纪 40 年代由于世界白银产量的增加，使白银价格不断下跌。由于白银价格不稳定，白银作为货币不利于货币流通的稳定和国际收付。削弱了白银作为货币的能力。因此许多国家逐步过渡到了金银两本位制。

金银两本位制的内容是：金银两种金属均为币材，以金银铸币为本位货币。金银货币具无限法偿能力。金银币可以自由铸造和熔化，金银和金银铸币在国际间能自由输出入。纸币和其他货币可以自由兑换金银币。

典型的金银两本位制下，金银币之间的比价完全由金银的市场价格来决定。这种本位制也称为平行本位制。金银比价由于缺乏稳定性，后来由政府规定金币和银币的比价两本位制称为“复本位制”。进一步削弱的两本位制称为“跛行本位制”。

平行本位制下金银币可以自由兑换，自由铸造，自由熔化，自由输出入。复本位制下由于白银市场价格下跌，而由政府规定的银币作为货币的价值高于其作为普通商品在市场上的价值，套利的结果使银币充斥流通。劣币驱逐良币的规律发挥作用，最终使银币的铸造受到限制。但金币仍可以自由铸造，自由熔化，自由输出入。 .

金银两本位制有以下优点：（ 1 ）币材充足，能够满足流通需要。 (2) 复本位制下 , 金银比价由政府规定 , 能够反过来影响金银的市场价格 , 有利于金银币值的稳定。 (3) 便于交易，人们可以根据交易额的大小选择金币或者银币进行支付。

1.4.3 金本位制

（一）金本位制概述

第一，典型的金本位制的产生从货币制度演变的角度而言，是由于劣币驱逐良币的规律发生作用，同时也与 19 世纪以后黄金产量的增加使币材增加有关。 金本位制的最典型的特点是：规定金铸币为本位货币，黄金可以自由铸造和自由熔化。流通中的其他货币可以自由兑换为金币，黄金在国际间可以自由输出入。由于黄金的价值相对比较稳定，促进了各国商品经济合国际贸易的发展。黄金由于产量有限储备有限，不能够完全满足不断扩大的商品流通对流通手段的要求。金本位制盛行了一个世纪，到第一次世界大战之后，才逐步开始受到削弱。

第二，典型的金本位制受到削弱后，逐步实行金块本位制。金块本位制的特点是：金币的铸造被停止，金币也不再流通，流通的是由中央银行发行的纸币。纸币的发行以金块作为准备。

货币的价值与黄金保持等值的关系。人们持有的其他货币不能兑换金币，但可以兑换为金块。黄金在国际间可以自由输出入，纸币可以与金块进行兑换，但不再是自由兑换，规定的兑换限额较大。因而这种制度也被称为“富人本位制”。

第三，金汇兑本位制。其主要特点与金块本位制大体相同。但人们持有的其他货币在国内不能兑换黄金，而只能兑换与黄金有联系的外币。这种制度的实质是把本国的黄金存于国外的银行，换取国外的货币。用国外的货币作为本国的纸币的发行准备金。国内居民可以购买外汇，并在理论上可以把外汇拿到国外去换取黄金。这种制度也被称为“虚金本位制”。

（二）金本位制崩溃的原因

20 世纪 30 年代的经济危机动摇了金本位制的基础，金币的自由铸造、自由熔化、自由输出入和自由兑换受到了削弱，使这种货币制度难以继续。

金本位制崩溃的原因可以从下面三个方面来理解：

首先，黄金既是货币又是商品，作为货币要求价值稳定，作为商品它的价值要受供求关系的影响，又不可能稳定，因此它不是理想的货币。

其次，黄金作为货币并不能保证黄金在国际之间的流动实现均衡，由于黄金流入或者流出会影响到各国货币供给量，黄金的流入流出不能实现自动的均衡，也就使各国的货币供给量难以与黄金的储备保持适当的比率。

再次，金本位制下，要求各国货币之间的比价要用所含的黄金量作基础来确定。由于各国政府为了刺激或抑制经济的扩张或紧缩，对货币量进行调节，要求实行独立的货币政策，因此以货币的黄金含量为基础的固定汇率制度难以维持。

1.4.4 纸币本位制

纸币本位制是指一个国家的本位货币使用纸币而不与黄金发生任何联系的一种货币制度。它的主要特点：（ 1 ），纸币的发行不受黄金储备的限制，其发行量完全取决于实现货币政策的需要；（ 2 ），纸币的价值决定于它的购买力，纸币的购买力与发行量成反比，与商品供应量成正比；（ 3 ），纸币的流通完全决定于纸币发行者的信用；（ 4 ），政府通过法律手段保证纸币具有一定的强制接受性。

纸币流通条件下，保证币值的稳定是货币制度的核心，必须要以社会公众提供给中央银行分配的资源或资产作为稳定币值的基础。我国人民币制度是一种纸币本位制。它的发行不与任何贵金属挂钩，也不依附于任何一国的货币，是一种独立的货币。

❺ 应该怎么理解数字货币

数字货币简称为DIGICCY，是英文“Digital Currency”（数字货币）的缩写，是电子货币形式的替代货币。数字金币和密码货币都属于数字货币（DIGICCY）。

数字货币不同于虚拟世界中的虚拟货币，因为它能被用于真实的商品和服务交易，而不局限在网络游戏中。早期的数码货币（数字黄金货币）是一种以黄金重量命名的电子货币形式。现在的数码货币，比如比特币、莱特币和PPCoin是依靠校验和密码技术来创建、发行和流通的电子货币。其特点是运用P2P对等网络技术来发行、管理和流通货币，理论上避免了官僚机构的审批，让每个人都有权发行货币。

相比于纸币，数字货币优势明显，不仅能节省发行、流通带来的成本，还能提高交易或投资的效率，提升经济交易活动的便利性和透明度。由央行发行数字货币还保证了金融政策的连贯性和货币政策的完整性，对货币交易安全也有保障。

虽然数字货币的发行方式目前仍在研究之中，但是纸币已被一些专业人士看成“上一代的货币”，被新技术、新产品取代是大势所趋。由于中国人口太多、体量太大，发行数字货币的时间表依然没有确定。有人预测，数字货币和现金在相当长时间内都会是并行、逐步替代的关系。到数字货币时代真正到来时，人们身上带的现金会越来越少，旅行越来越安全，扶贫越来越精准，腐败越来越难以遁形，而小偷也越来越难当。

(5)谈谈你对电子货币数字货币的理解扩展阅读：

2016年11月，央行筹备数字货币，十年后现金很可能将不存在。

2016年11月，中国数字货币研究所成立，旨在培养数字货币高层次人才，开展数字货币研究、咨询、发展规划及相关活动，是经过有关部委批准的、具有合法牌照的非盈利单位，致力于促进数字货币行业的科研与实践融合发展。

截至目前，杭州市、深圳市、贵州省已经成为争夺央行数字货币试点的三大热门地区。据悉，杭州目前正在积极推进钱塘江金融港湾的规划建设，其中也包括区块链产业。杭州市将打造全国首个区块链产业园区，落户在西湖区互联网金融小镇，周边有蚂蚁金服、网商银行、浙大及其科技园等知名企业与园区。

❻ 该怎么去理解数字货币呢

数字货币简称为DIGICCY，是英文“Digital Currency”（数字货币）的缩写，是电子货币形式的替代货币。数字金币和密码货币都属于数字货币（DIGICCY）。

数字货币不同于虚拟世界中的虚拟货币，因为它能被用于真实的商品和服务交易，而不局限在网络游戏中。早期的数码货币（数字黄金货币）是一种以黄金重量命名的电子货币形式。现在的数码货币，比如比特币、莱特币和PPCoin是依靠校验和密码技术来创建、发行和流通的电子货币。

其特点是运用P2P对等网络技术来发行、管理和流通货币，理论上避免了官僚机构的审批，让每个人都有权发行货币。

(6)谈谈你对电子货币数字货币的理解扩展阅读：

数字黄金货币是一种以黄金重量命名的电子货币形式。这种货币的典型计量单位是金衡制克或者金衡制盎司，尽管有时候也使用黄金迪纳尔做单位。

数字黄金货币通过未配额或者分散配额的黄金存储来资助。到2006年1月，数字黄金货币供应商持有超过8.6公吨的黄金作为储备，价值大约1.54亿美元。

央行有关负责人表示，中国人民银行数字货币研究团队要建立更为有效的组织保障机制，进一步明确央行发行数字货币的战略目标，做好关键技术攻关，研究数字货币的多场景应用，争取早日推出央行发行的数字货币。

❼ 数字货币与电子货币的关系（一）数字货币 来自欧阳

1、数字货币

数字货币是电子货币形式的替代货币。数字金币和密码货币都属于数字货币。

数字货币不同于虚拟世界中的虚拟货币，因为它能被用于真实的商品和服务交易，而不局限在网络游戏中。早期的数码货币（数字黄金货币）是一种以黄金重量命名的电子货币形式。现在的数码货币，比如比特币、莱特币和PPCoin是依靠校验和密码技术来创建、发行和流通的电子货币。

特点：运用P2P对等网络技术来发行、管理和流通货币，理论上避免了官僚机构的审批，让每个人都有权发行货币。

2、电子货币

电子货币（Electronic Money），是指用一定金额的现金或存款从发行者处兑换并获得代表相同金额的数据，通过使用某些电子化方法将该数据直接转移给支付对象，从而能够清偿债务。严格意义是消费者向电子货币的 发行者支付传统货币，而发行者把与传统货币的相等价值，以电子形式储存在消费持有的电子设备中。简单来说，就是我们把钱存进自己的银行账户中时，银行账户里就会多出一个数字，表示我们存了多少钱，在这个过程中，我们把手中的纸币给了银行，银行给我们银行卡里加了一个数字，这个数字就是我们的电子货币。

特点：

• 电子货币与纸币（或者说实物货币）是可以很容易直接相互转换的；

• 电子货币的数据对应着同等数量的实物货币；

• 我们需要向电子货币的发行者（银行等金融机构）支付实物货币才能换取等量的电子货币。

3、数字货币和电子货币的相似点：都是以电子数据的形式存在。

4、数字货币和电子货币的不同点：

电子货币有发行机构，而且对应的该机构里相等数量的实物货币，可以跟实物货币相互兑换；而数字货币没有特定的发行机构（去中心化），只能存在于网络数据中。

目前，对于数字货币到底是不是货币还没有一个国际统一的结论，所以在目前的我国，数字货币的主要存在形式是“投资产品”，而且是一个相当有风险的投资产品，仅又极少数的商家愿意接受数字货币消费；当然，一些国家（德国等）也正式承认数字货币的货币地位。

❽ 数字货币怎么理解

数字货币简称为DIGICCY，是英文“Digital Currency”（数字货币）的缩写，是电子货币形式的替代货币。数字金币和密码货币都属于数字货币（DIGICCY）。

数字货币不同于虚拟世界中的虚拟货币，因为它能被用于真实的商品和服务交易，而不局限在网络游戏中。早期的数码货币（数字黄金货币）是一种以黄金重量命名的电子货币形式。现在的数码货币，比如比特币、莱特币和PPCoin是依靠校验和密码技术来创建、发行和流通的电子货币。其特点是运用P2P对等网络技术来发行、管理和流通货币，理论上避免了官僚机构的审批，让每个人都有权发行货币。

相比于纸币，数字货币优势明显，不仅能节省发行、流通带来的成本，还能提高交易或投资的效率，提升经济交易活动的便利性和透明度。由央行发行数字货币还保证了金融政策的连贯性和货币政策的完整性，对货币交易安全也有保障。

虽然数字货币的发行方式目前仍在研究之中，但是纸币已被一些专业人士看成“上一代的货币”，被新技术、新产品取代是大势所趋。由于中国人口太多、体量太大，发行数字货币的时间表依然没有确定。有人预测，数字货币和现金在相当长时间内都会是并行、逐步替代的关系。到数字货币时代真正到来时，人们身上带的现金会越来越少，旅行越来越安全，扶贫越来越精准，腐败越来越难以遁形，而小偷也越来越难当。

(8)谈谈你对电子货币数字货币的理解扩展阅读：

2016年11月，央行筹备数字货币，十年后现金很可能将不存在。

2016年11月，中国数字货币研究所成立，旨在培养数字货币高层次人才，开展数字货币研究、咨询、发展规划及相关活动，是经过有关部委批准的、具有合法牌照的非盈利单位，致力于促进数字货币行业的科研与实践融合发展。

截至目前，杭州市、深圳市、贵州省已经成为争夺央行数字货币试点的三大热门地区。据悉，杭州目前正在积极推进钱塘江金融港湾的规划建设，其中也包括区块链产业。杭州市将打造全国首个区块链产业园区，落户在西湖区互联网金融小镇，周边有蚂蚁金服、网商银行、浙大及其科技园等知名企业与园区。