央行数字货币已经进行了5年的研究

1. 都在谈论数字货币，何为数字货币数字华个有何涵义

据悉，央行研究发行数字货币并非一时之举，从2014年至今，央行数字货币的研究已经进行了5年。2017年央行数字货币研究所正式成立，目前已经申请了70余项涉及数字货币技术的专利。

央行数字货币研究所专利信息（数据来源：汇桔云）

近年来，伴随互联网科技尤其是区块链技术的发展，全球涌现出不少所谓的“虚拟货币”，如近年来争议较大的比特币、莱特货币等。那么，此番央行提出的数字货币与这些商业“虚拟货币”有何不同？下面小桔就从专利方面给大家剖析一下。

央行数字货币研究所部分专利（数据来源：汇桔云）

什么是数字货币？——[发明专利] 数字货币系统

云计算是未来后台服务器端的主流方向，数字货币后台系统采用基于云的解决方案。

在电子商务活动中，因角色不同，对数字货币的要求也不同：客户要求数字货币使用方便，存储安全且具有匿名性；商家要求数字货币具有可认证性，且能兑换成真实的货币；银行则要求数字货币不能被非法使用和伪造，因此，数字货币D-RMB应具有以下特征：

1、安全性：能防止商务中的任意一方更改或非法使用数字货币；

2、不可重复花费性：数字货币只能使用一次，重复花费能被容易地检查出来；

3、可控匿名性：银行和商家相互勾结也不能跟踪数字货币的使用，要求系统无法将电子现金的用户的购买行为联系到一起，从而隐蔽数字货币用户的购买历史，但数字货币的发行方可跟踪数字货币的使用；

4、不可伪造性：用户不能伪造假的数字货币；

5、公平性：支付过程是公平的，保证要么双方交易成功，要么双方都没有损失，防止某一交易方在交易中蒙受损失；

6、兼容性：D-RMB系统中数字货币的发行流程与流通环节尽可能参照实物货币发行与流通。

并且对于数字货币而言，应当能够适应于现有货币的各种使用场景，并能够与现有货币自由兑换。

本项专利提供了一种数字货币系统，包括中央银行数字货币系统、商业银行数字货币系统、以及认证系统。

其中，中央银行数字货币系统用于产生和发行数字货币，以及对数字货币进行权属登记；商业银行数字货币系统用于针对数字货币执行银行功能；认证系统用于对中央银行数字货币系统和数字货币的用户所使用的终端设备之间的交互提供认证，以及对所述中央银行数字货币系统和所述商业银行数字货币系统之间的交互提供认证。

数字货币系统的基本结构的示意图

实现便捷性好、安全性高的数字货币系统，并且能够应用于数字货币在现实中的多种应用场景。

数字货币如何兑换现金？——[发明专利] 将数字货币兑换为实物现金的方法和系统

用户终端设备根据外部操作输入的兑现金额在数字货币钱包内选取等值的数字货币，用户终端设备将所述数字货币发送给商业银行数字货币系统，商业银行数字货币系统将数字货币发送给中央银行数字货币系统，中央银行数字货币系统生成一次性提款代码然后发送给所述用户终端设备以呈现给用户，以及将数字货币的属主信息由用户更改为中央银行。

商业银行数字货币系统将用户提供的一次性提款代码发送给中央银行数字货币系统，中央银行数字货币系统确认一次性提款代码有效，然后将商业银行账户增加兑现金额，并且向商业银行数字货币系统发送一次性提款代码有效的通知，商业银行数字货币系统接收到通知后发出供款指令，其中供款指令用于控制机器或者提示人工给付用户数额等于兑现金额的现金。

一种将数字货币兑换为实物现金方法的示意图

数字货币如何网上消费？——[发明专利] 使用数字货币芯片卡进行网上支付的方法和系统

此项专利是一种使用数字货币芯片卡进行网上支付的方法和系统。提供一种使用数字货币芯片卡进行网上支付的方法，该方法包括：用户终端设备将付款信息发送至受理终端设备，付款信息包括数字货币芯片卡信息以及与付款金额等值的数字货币；受理终端设备在接收到付款信息后，将付款信息发送至商业银行数字货币系统；商业银行数字货币系统在接收到付款信息后，向中央银行数字货币系统发送变更属主的请求；中央银行数字货币系统在接收到变更属主的请求后，将数字货币的属主变更为商户的商业银行代码；商业银行数字货币系统更改商户的账户金额。

数字货币芯片卡进行网上支付的方法流程图近年来，商业虚拟货币饱受争议，人们越来越多地认识到，未来数字货币发展趋势还是基于国家信用、由各国央行发行的法定数字货币。目前，中国在数字货币方面还处于加快研发阶段。比如，央行8月2日召开2019年下半年工作电视会议要求“加快推进我国法定数字货币研发步伐”。而近日发布的《中共中央 国务院关于支持深圳建设中国特色社会主义先行示范区的意见》中明确表示“支持在深圳开展数字货币研究与移动支付等创新应用”。数字货币到底什么时间能和大家见面，让我们拭目以待。

2. 国家对区块链的态度是什么

15个国家的区块链专家讨论了未来区块链和加密货币的网络协议。

而俄罗斯之所以态度转变，和近几年经济低迷以及受到西方制裁有很大关系。

俄罗斯的经济结构不合理，过度依赖石油资源，已经成为国内外各界的共识。2013年底，俄罗斯与乌克兰冲突，乌克兰危机爆发，西方国家对俄罗斯进行了经济制裁，全球原油价格暴跌。

俄罗斯在2014年11月国内生产总值开始负增长，2015与2016年期间分别下降3．7％和0．2％

3. 央行数字货币的到来，会有什么赚钱的机会

中国人民银行对于数字货币，已有了双层架构设计。
具体来说的话，根据中国数字货币研究所所长姚前表示：央行数字货币的设计框架，主要以便捷高效、安全可控、大众发展为主。
至于双层框架，双层就是中央银行和商业银行，基于账户和钱包的两种形式。这一框架，就是把原有银行的账户系统，与基于数字货币钱包的账户系统结合。
在区块链技术中，数字货币和法币系统、银行账户系统是分开的。不然，合在一起，会造成混乱。考虑到这个问题，姚前便在商业银行的账户系统上，引入用数字货币钱包，这样的话，一个账户既能管理电子货币，又能管理数字货币了。当然，这种设计，对现在的银行体系冲击很大，不过对现有成熟系统的商业银行来说，又是一种资源。
那么数字货币钱包在商业银行中怎么运行的？
商业银行的银行账户和数字货币钱包，在管理上都有共性，这种情况下，银行账户和数字钱包是不同的定位。根据央行设计的钱包标准，钱包等于保管箱。银行会根据客户的要求，管理好保管箱，以当作加密货币的所有属性。这个框架，在银行账户中，添加了数字钱包ID字段。这样的话，钱包即有保管箱作用，还不参与业务，避免影响了银行的核心业务。
数字货币转账，可直接在商业银行系统转账，或是通过发钞行利用客户端数字钱包，直接点对点交易，这样的话，不用依赖账户行间的跨行支付。
总之，数字货币钱包，就是商业银行系统中的个人钱包。
理论上来说，支付体系，处理的是活期存款，而数字货币则处于现金范畴。
央行发行的数字货币是去中心化的吗？
姚前表示，现在业界要面对的最大的课题，就是顶层该不该用去中心化的分布式账本？
央行数字货币通过中心化发行和基于账户的弱关联，更方便，可发展成可控的匿名性。不过，在数字化世界，我们不能混淆数字背后的经济金融。虽然都是数字，但代表了不同的资产，所以央行在设计的时候，会牢记在心。想将法定数字货币享有成熟的金融基础设施，但是考虑到发钞行只对数字货币本身负责，而账户行才是负责实际管理业务的，所以，只要具体应用落实了，到时候发钞行、账户行各司其职，各尽所能。
那么央行数字货币的特点是
1.数字货币和人民币一样，具备稳定的价值
2.运行方式与人民币一样，是以国家信用为背书，由央行来发行，各商业银行普及兑换到市场中。
3.数字货币发行依托的是大数据，因为对货币的记账、流动、交易等具备实时采集的可能，能在反洗钱方面提供帮助。
4.数字货币代替纸币后，在防假钞，找零钱、预防交易储存过程中损坏丢失等方面都会有积极作用。
5.会减少资源的浪费，纸币生产、印刷都是需要成本的，而数字货币的生产是依托于大数据，所以会减少资源的浪费。
所以央行数字货币的到来，个人参与的话赚钱机会会小很多
希望对你有所帮助
望采纳

4. 央行数字货币

央行数字货币是经国务院批准计划发行的法定数字货币。央行在组织市场机构从事央行数字货币研发相应工作。

2019年8月21日，央行微信公众号发布两篇有关数字货币的文章

5. 央行数字货币将崛起 数字货币将影响未来纸币会消失吗

理论上，数字货币未来必将取代纸币在市场上进行流通，纸币则完成自己的历史使命，慢慢的会消失的无影无踪，成为一个历史。但是，这需要一个漫长而缓慢的过程，我们都不一定能等到那一天。
目前，全球还没有一个国家完全实现无纸化交易，一些小的发达国家在尝试无纸化交易，也取得了一定的成就，但并未完全实现。我国幅员辽阔，各地经济发展程度不一，实现的难度会更大。
不过，国内的应用型数字货币也在蓬勃的发展，普银集团推出了本位制数字货币普银，有茶资产的信用背书。

6. 央行推出什么数字货币

直接2019年11月9日，央行还没有推出数字货币。

2014年，中国央行成立专门的研究团队，对数字货币发行和业务运行框架、数字货币的关键技术、发行流通环境、面临的法律问题等进行了深入研究。

2017年1月，央行在深圳正式成立数字货币研究所。

2018年9月，数字货币研究所搭建了贸易金融区块链平台。

2019年7月8日，在数字金融开放研究计划启动仪式暨首届学术研讨会上，中国人民银行研究局局长王信曾透露，国务院已正式批准央行数字货币的研发，央行在组织市场机构从事相应工作。

(6)央行数字货币已经进行了5年的研究扩展阅读：

推出数字货币的好处

央行货币的数字化有助于优化央行货币支付功能，提高央行货币地位和货币政策有效性。央行数字货币可以成为一种计息资产，满足持有者对安全资产的储备需求，也可成为银行存款利率的下限。还可成为新的货币政策工具。

同时，央行可通过调整央行数字货币利率，影响银行存贷款利率，同时有助于打破零利率下限。

7. 央行数字货币何时推出

具体时间没有确定，但3年前就已经开始关注。
人民银行在3年多以前就开始组织了数字货币的研讨会，随后成立了央行数字货币研究所，最近的动作是和业界共同组织分布式研发，与市场合作共同研发。

央行用的研发的名字是DCEP，实际是电子支付，支付的东西是数字的东西不是纸面的货币，数字货币也有货币属性。研究数字货币不是说让货币实现某种技术方案的应用，本质上是追求零售支付系统的方便性和低成本，同时也考虑安全性和保护隐私。
以比特币、维基链、以太坊的数字货币为央行发行的数字货币提供了一定的借鉴，区块链尤其受追捧。