chips数字货币

『壹』 七年级的英语单词表

人教版的～

what 什么 your 你的 number 数字 name 名字 row 排grade 年级 minus 减 spell 拼写 plus 加this 这 in 在……里 English 英语 sharpener 转笔刀 eraser 橡皮 computer 电脑 ruler 尺子 mouse 鼠标 keyboard 键盘 jeep 吉普车 Japanese 日本的 Chinese中国的who 谁 bird 鸟 its 它的 know 知道 think 认为 very 非常 woman 女人
man 男人 everyone 每个人
today 今天 school 学校 sorry 对不起 thank 谢谢
good 好的 parrot 鹦鹉 sister 姐妹 father 父亲 mother母亲
excuse 对不起 but 但是 these 这些 they 他们
hill 小山 boat 船 child 孩子 children 孩子（复）
welcome 欢迎
morning 上午 on 在……之上 ty 值日 have 有
new 新的 twin 双胞胎之一 same 同样的 down 向下
over 在那边 after 在……之后 washroom 盥洗室 love 爱 let 让 middle 中间 put 放 way 路 Miss 女士
fax 传真 phone 电话 policeman 警察 ask 问 sir 先生 yes 是 license 执照 will 将要 address 地址 age 年龄 glad 乐意的 why 为什么 forgot 忘记 now 现在
family 家庭 wife 妻子 husband 丈夫 daughter 女儿
son 儿子 parents 父母亲 aunt 阿姨 uncle 叔叔
seat 座位 guess 猜
behind 在……之后 chair 椅子 ball 球 under 在……之下 floor 地 photo 照片 shoe 鞋 near 在……附近 door 们
of 的 classroom 教室 answer 回答 blackboard 黑板
some 一些 schoolbag 书包 broom 扫帚 raincoat 雨衣
cap 军帽
thing 东西 lock 锁 many 许多的 must 必须 open 打开
get 获得 help 帮助 worry 担心 colour 颜色 black 黑色 house 房子 small 小的 playhouse 游戏房
great 棒极了 ping-pong 乒乓球 with 和
kite 风筝 young 年轻的 pioneer 先锋 men 男人（复） women 女人（复） only 只 sky 天空 count 数 river 河 little 小的 sheep 绵羊
sweater 毛衣 light 淡色的 want 要 which 哪一个
clothes 衣服 line 线 whose 谁的 blouse 女衬衫 shirt （男式）衬衫 dress 女服 trousers 裤子
skirt 女裙 dark 深色的 glove 手套 about 关于
beside 在……旁边
watch 手表 give 给 time 时间 late 迟到 midnight 午夜 noon 正午 past 过 half 一半 quarter 四分之一
break （课间）休息 lunch 午餐 breakfast 早餐
supper 晚餐 television 电视 London 伦敦 Tokyo 东京
Sydney 悉尼
could v.aux.（表示许可或请求）可以……；行 minute n.分钟；一会儿
Tuesday n.星期二 February n.二月
eighteenth Num.第十八 listen v.听
careful Adj.小心的；仔细的 has （动词have的第三人称）有
face n.脸；面孔 eye n.眼睛
ear n.耳朵 leg n.腿
hand n.手 long Adj.长的
short Adj.短的 mouth n.嘴
say v.说；讲 tick n.（钟表等的）滴嗒声
heavy Adj.重的 empty Adj.空的
certainly Adv.当然 full Adj.满的
carry vt.携带；搬运；运送 too Adv.太
so Adv.这么；那么 tape n.磁带
there Inter.好啦（表示安慰） all Adj.整个
basket
n.篮子 bottle n.瓶
juice n.（水果、蔬菜、肉等的）汁；果汁 head n.头；头部
nose n.鼻子 hair n.头发
arm n.手臂；胳膊 foot n.脚（pl. feet）
wardrobe n.衣柜 day n.日；一天
from Prep.从；从……起 America n.美国
zoo n.动物园
away Adv.离开 out Adv.在外
sock n.短袜 other Adj.别的；其他的
wrong Adj.错误的；不正确的 broken Adj.弄坏了的
so Pron.这样；如此 catch v.捉；抓住
him Pron.他（宾格） right Adv.正好；恰好；正确
goodness n.善良；美德 Plane n.飞机
with Prep.对……；关于…… mend v.修补；修理
knife n.小刀（pl.knives） robot n.机器人
body n.身体 broke v.（动词break德过去时）折断；打破
lost Adj.丢失的；失去的 tell V.告诉；讲述
round Adj.圆的；球形的 mummy n.（口语）妈妈
pleasure n.愉快；高兴
food n.食物 drink n.饮料
hungry Adj.饥饿的 thirsty Adj.口渴的
water n.水v.浇水 lot n.许多
eat v.吃 rice n.米饭；大米
bread n.面包 meat n.肉
tea n.茶 milk n.牛奶
glass n.玻璃杯 would （语气婉转地表示请求或表达个人的想法、看法等）想要
something Pron.某事（物）；某东西 porridge n.粥；稀饭
fish n.鱼 mpling n.饺子
fruit n.水果 piece n.一张（片；块……）
hamburger n.汉堡包 noodle n.面条
potato n.(pl.)potatoes马铃薯；土豆 chips n.(pl.)（口语）炸土豆儿条
coke n.（口语）可口可乐 coffee n.咖啡
exercise n.练习 madam n.夫人；女士
dear Adj.亲爱的；可爱的 ice n.冰
cream n.奶油；乳脂 USA n.美国
different Adj.不同的 vegetable n.蔬菜
sometimes Adv.有时
sport v.运动 ouch Interj.（突然感到病痛时发出的声音）哎呦
basketball n.篮球 easy Adj.容易的
pass v.传递 try v.试（做）；设法；努力
yo-yo n.溜溜球（一种玩具） go n.尝试（做某事）
throw v.投；掷 hard Adj.困难的
ride v.骑（自行车，马等） swim v.& n.游泳
skate v.滑冰；溜冰 fly v.放（风筝，飞机模型）
card n.纸牌；卡片 volleyball n.排球
jump v.跳 sing v.唱；唱歌
run v.跑 high Adj.& adv.高的（地）
then Adj.那么 postal Adj.邮政的
code n.密码；符号 skiing n.滑雪
tennis n.网球（运动） roller-skating 滑旱冰
chess n.国际象棋 fan n.（口语）（电影，运动等的）迷
player n.比赛者；选手 team n.队；组
every Adj.每一；每个的 Friday n.星期五
make 做；制作 homework 家庭作业
read 读；阅读 draw 化；绘制
write 写 sleep 睡；睡觉
cook 烹饪；煮；烧 talk 说话；谈话
close 关；闭 wear 穿
Sunday 星期日 park 公园
toy 玩具；玩物 lake 湖
clear 清晰的；清楚的；明亮的
USA n.美国 Australia n.澳大利亚
Canada n.加拿大 UK n.联合王国
Japan n.日本 American n.美国
French n.法语 great Adj.伟大的；很大的；重要的
hotel n.旅馆；饭店 building n.建筑物
follow v.跟随 call v.称呼；呼叫；打电话给…… n.电话；通话；叫喊
first num.Adj.& adv.第一；首先；最初 postcard n.明信片
teach v.教；教书 dinner n.正餐；晚餐
soon Adv.不久；一会儿 stay v.停留（在某处）
Toronto n.多伦多（加拿大港市） schoolboy n.（中、小学的）男学生
country n.国家 France n.法国
textbook n.课本 Englishman n.英国（男人）
Australian n.澳大利亚人 Canadian n.加拿大人
city n.城市 foreigner n.外国人
visit v.访问；参观；拜访 word n.词；单词
well Adv.好 why Adv.为什么
English-speaking Adj.说英语的 letter n.信
hot Adj.热的；辣的 different Adj.不同的
kind n.种；类 every Adj.每一；每个的
meal n.一餐；一顿饭 noodle n.面条
vegetable n.蔬菜 restaurant n.饭馆
often Adv.常常 potato n.马铃薯；土豆
well Adj.& adv.好；（身体）健康 why Adv.为什么
because Conj.因为 housework n.家务劳动
machine n.机器 again Adv.又；再
wash v.洗；漱洗 dish n.一道菜；盘；碟
electronic Adj.电子的 mail n.邮政；邮递
smoke v.& n.吸烟；烟 fog n.雾
smog n.烟雾 dance v.跳舞
Living room n.起居室 dining room n.餐厅
driver n.司机；驾驶员 farmer n.农民
soldier n.士兵；战士 businessman n.商人
assistant n.助手；助理 nurse n.护士
postman n.邮递员 factory n.工厂
station n.车站；所；站 hospital n.医院
farm n.农场 post n.邮政；邮寄；邮件
office n.办公室 study v.学习；研究
party n.聚会 friendly Adj.友好的
yeah Adv.（口语）是的；嗯（yes） also Adv.也
medicine n.内服药；医学 weekend n.周末
job n.工作 writer n.作家；作者
cleaner n.清洁工 turn n.（依次轮流的）顺序；轮流
grow v.种植；长 baker n.面包师
artist n.画家；艺术家 hobby n.业余爱好
be （am, is, are）v.是；成为 place n.地方；地点
weekday n.工作日，平日（除星期天与星期六以外的日子） when Adv.什么时候：何时
leave v.离去；出发 begin v.开始；着手
usually Adv.通常 sometimes Adv.有时
shopping n.买东西 garden n.花（果、菜）园
by Prep.乘车（船等） be (am, is, are)v.是；成为
over Adv.结束；完了 living-room n.起居室
playground n.（学校的）操场 walk v.走；步行；散步
news n.新闻；消息 match n.比赛；竞赛
quickly Adv.迅速
sun n.太阳 moon n.月亮
bridge n.桥 train n.火车
ship n.船；轮船 holiday n.假日；假期
year n.年 air n.天空；空气
sea n.海；海洋 walk v.走；不行；散步
clean Adj.干净的；清洁的 story n.故事
far Adj.& Adv.远 problem n.问题；难题
earlier Adj.& Adv.（early的比较级）更早的（地） ill Adj.病的；不健康的
tear n.（常用复数）眼泪；泪珠
chicken n.鸡；鸡肉 tofu n.豆腐
fridge n.电冰箱 list n.清单；一览表；名单；目录
buy v.买 kilo n.千克；公斤
tomato n.(pl.tomatoes)西红柿；番茄 sell v.卖；售
cheap Adj.便宜的 expensive Adj.昂贵的
onion n.洋葱 carrot n.胡萝卜
pork n.猪肉 market n.市场；集市
dollar n.元（美、加拿大等国的货币单位） cent n.（货币）分
pound n.磅（重量单位）
health n.健康；卫生 fast Adj.& adv.快的（地）；迅速的（地）
travel v.& n.旅行 safe Adj.安全的；平安的
minibus n.小型公共汽车 price n.价格；价钱
example n.例子；榜样 stand v.站；立
field n.地；田地 job n.工作
bright Adj.明亮的；灿烂的 foreign Adj.外国的
sunglasses n.太阳镜 each Pron.各自；各个
language n.语言 helpful Adj.有帮助的；有益的
business n.商业；生意；事务 company n.公司
manager n.经理；负责人 century n.世纪；百年

『贰』 fis是什么东西

fish and chips本身是英国的一种小吃。炸鱼条和薯条~

『叁』 谁能给我英语单词200个（6，7年级的）

what 什么 your 你的 number 数字 name 名字 row 排grade 年级 minus 减 spell 拼写 plus 加this 这 in 在……里 English 英语 sharpener 转笔刀 eraser 橡皮 computer 电脑 ruler 尺子 mouse 鼠标 keyboard 键盘 jeep 吉普车 Japanese 日本的 Chinese中国的who 谁 bird 鸟 its 它的 know 知道 think 认为 very 非常 woman 女人 man 男人 everyone 每个人 today 今天 school 学校 sorry 对不起 thank 谢谢 good 好的 parrot 鹦鹉 sister 姐妹 father 父亲 mother母亲 excuse 对不起 but 但是 these 这些 they 他们 hill 小山 boat 船 child 孩子 children 孩子（复） welcome 欢迎 morning 上午 on 在……之上 ty 值日 have 有 new 新的 twin 双胞胎之一 same 同样的 down 向下 over 在那边 after 在……之后 washroom 盥洗室 love 爱 let 让 middle 中间 put 放 way 路 Miss 女士 fax 传真 phone 电话 policeman 警察 ask 问 sir 先生 yes 是 license 执照 will 将要 address 地址 age 年龄 glad 乐意的 why 为什么 forgot 忘记 now 现在 family 家庭 wife 妻子 husband 丈夫 daughter 女儿 son 儿子 parents 父母亲 aunt 阿姨 uncle 叔叔 seat 座位 guess 猜 behind 在……之后 chair 椅子 ball 球 under 在……之下 floor 地 photo 照片 shoe 鞋 near 在……附近 door 们 of 的 classroom 教室 answer 回答 blackboard 黑板 some 一些 schoolbag 书包 broom 扫帚 raincoat 雨衣 cap 军帽 thing 东西 lock 锁 many 许多的 must 必须 open 打开 get 获得 help 帮助 worry 担心 colour 颜色 black 黑色 house 房子 small 小的 playhouse 游戏房 great 棒极了 ping-pong 乒乓球 with 和 kite 风筝 young 年轻的 pioneer 先锋 men 男人（复） women 女人（复） only 只 sky 天空 count 数 river 河 little 小的 sheep 绵羊 sweater 毛衣 light 淡色的 want 要 which 哪一个 clothes 衣服 line 线 whose 谁的 blouse 女衬衫 shirt （男式）衬衫 dress 女服 trousers 裤子 skirt 女裙 dark 深色的 glove 手套 about 关于 beside 在……旁边 watch 手表 give 给 time 时间 late 迟到 midnight 午夜 noon 正午 past 过 half 一半 quarter 四分之一 break （课间）休息 lunch 午餐 breakfast 早餐 supper 晚餐 television 电视 London 伦敦 Tokyo 东京 Sydney 悉尼 could v.aux.（表示许可或请求）可以……；行 minute n.分钟；一会儿 Tuesday n.星期二 February n.二月 eighteenth Num.第十八 listen v.听 careful Adj.小心的；仔细的 has （动词have的第三人称）有 face n.脸；面孔 eye n.眼睛 ear n.耳朵 leg n.腿 hand n.手 long Adj.长的 short Adj.短的 mouth n.嘴 say v.说；讲 tick n.（钟表等的）滴嗒声 heavy Adj.重的 empty Adj.空的 certainly Adv.当然 full Adj.满的 carry vt.携带；搬运；运送 too Adv.太 so Adv.这么；那么 tape n.磁带 there Inter.好啦（表示安慰） all Adj.整个 basket n.篮子 bottle n.瓶 juice n.（水果、蔬菜、肉等的）汁；果汁 head n.头；头部 nose n.鼻子 hair n.头发 arm n.手臂；胳膊 foot n.脚（pl. feet） wardrobe n.衣柜 day n.日；一天 from Prep.从；从……起 America n.美国 zoo n.动物园 away Adv.离开 out Adv.在外 sock n.短袜 other Adj.别的；其他的 wrong Adj.错误的；不正确的 broken Adj.弄坏了的 so Pron.这样；如此 catch v.捉；抓住 him Pron.他（宾格） right Adv.正好；恰好；正确 goodness n.善良；美德 Plane n.飞机 with Prep.对……；关于…… mend v.修补；修理 knife n.小刀（pl.knives） robot n.机器人 body n.身体 broke v.（动词break德过去时）折断；打破 lost Adj.丢失的；失去的 tell V.告诉；讲述 round Adj.圆的；球形的 mummy n.（口语）妈妈 pleasure n.愉快；高兴 food n.食物 drink n.饮料 hungry Adj.饥饿的 thirsty Adj.口渴的 water n.水v.浇水 lot n.许多 eat v.吃 rice n.米饭；大米 bread n.面包 meat n.肉 tea n.茶 milk n.牛奶 glass n.玻璃杯 would （语气婉转地表示请求或表达个人的想法、看法等）想要 something Pron.某事（物）；某东西 porridge n.粥；稀饭 fish n.鱼 mpling n.饺子 fruit n.水果 piece n.一张（片；块……） hamburger n.汉堡包 noodle n.面条 potato n.(pl.)potatoes马铃薯；土豆 chips n.(pl.)（口语）炸土豆儿条 coke n.（口语）可口可乐 coffee n.咖啡 exercise n.练习 madam n.夫人；女士 dear Adj.亲爱的；可爱的 ice n.冰 cream n.奶油；乳脂 USA n.美国 different Adj.不同的 vegetable n.蔬菜 sometimes Adv.有时 sport v.运动 ouch Interj.（突然感到病痛时发出的声音）哎呦 basketball n.篮球 easy Adj.容易的 pass v.传递 try v.试（做）；设法；努力 yo-yo n.溜溜球（一种玩具） go n.尝试（做某事） throw v.投；掷 hard Adj.困难的 ride v.骑（自行车，马等） swim v.& n.游泳 skate v.滑冰；溜冰 fly v.放（风筝，飞机模型） card n.纸牌；卡片 volleyball n.排球 jump v.跳 sing v.唱；唱歌 run v.跑 high Adj.& adv.高的（地） then Adj.那么 postal Adj.邮政的 code n.密码；符号 skiing n.滑雪 tennis n.网球（运动） roller-skating 滑旱冰 chess n.国际象棋 fan n.（口语）（电影，运动等的）迷 player n.比赛者；选手 team n.队；组 every Adj.每一；每个的 Friday n.星期五 make 做；制作 homework 家庭作业 read 读；阅读 draw 化；绘制 write 写 sleep 睡；睡觉 cook 烹饪；煮；烧 talk 说话；谈话 close 关；闭 wear 穿 Sunday 星期日 park 公园 toy 玩具；玩物 lake 湖 clear 清晰的；清楚的；明亮的 USA n.美国 Australia n.澳大利亚 Canada n.加拿大 UK n.联合王国 Japan n.日本 American n.美国 French n.法语 great Adj.伟大的；很大的；重要的 hotel n.旅馆；饭店 building n.建筑物 follow v.跟随 call v.称呼；呼叫；打电话给…… n.电话；通话；叫喊 first num.Adj.& adv.第一；首先；最初 postcard n.明信片 teach v.教；教书 dinner n.正餐；晚餐 soon Adv.不久；一会儿 stay v.停留（在某处） Toronto n.多伦多（加拿大港市） schoolboy n.（中、小学的）男学生 country n.国家 France n.法国 textbook n.课本 Englishman n.英国（男人） Australian n.澳大利亚人 Canadian n.加拿大人 city n.城市 foreigner n.外国人 visit v.访问；参观；拜访 word n.词；单词 well Adv.好 why Adv.为什么 English-speaking Adj.说英语的 letter n.信 hot Adj.热的；辣的 different Adj.不同的 kind n.种；类 every Adj.每一；每个的 meal n.一餐；一顿饭 noodle n.面条 vegetable n.蔬菜 restaurant n.饭馆 often Adv.常常 potato n.马铃薯；土豆 well Adj.& adv.好；（身体）健康 why Adv.为什么 because Conj.因为 housework n.家务劳动 machine n.机器 again Adv.又；再 wash v.洗；漱洗 dish n.一道菜；盘；碟 electronic Adj.电子的 mail n.邮政；邮递 smoke v.& n.吸烟；烟 fog n.雾 smog n.烟雾 dance v.跳舞 Living room n.起居室 dining room n.餐厅 driver n.司机；驾驶员 farmer n.农民 soldier n.士兵；战士 businessman n.商人 assistant n.助手；助理 nurse n.护士 postman n.邮递员 factory n.工厂 station n.车站；所；站 hospital n.医院 farm n.农场 post n.邮政；邮寄；邮件 office n.办公室 study v.学习；研究 party n.聚会 friendly Adj.友好的 yeah Adv.（口语）是的；嗯（yes） also Adv.也 medicine n.内服药；医学 weekend n.周末 job n.工作 writer n.作家；作者 cleaner n.清洁工 turn n.（依次轮流的）顺序；轮流 grow v.种植；长 baker n.面包师 artist n.画家；艺术家 hobby n.业余爱好 be （am, is, are）v.是；成为 place n.地方；地点 weekday n.工作日，平日（除星期天与星期六以外的日子） when Adv.什么时候：何时 leave v.离去；出发 begin v.开始；着手 usually Adv.通常 sometimes Adv.有时 shopping n.买东西 garden n.花（果、菜）园 by Prep.乘车（船等） be (am, is, are)v.是；成为 over Adv.结束；完了 living-room n.起居室 playground n.（学校的）操场 walk v.走；步行；散步 news n.新闻；消息 match n.比赛；竞赛 quickly Adv.迅速 sun n.太阳 moon n.月亮 bridge n.桥 train n.火车 ship n.船；轮船 holiday n.假日；假期 year n.年 air n.天空；空气 sea n.海；海洋 walk v.走；不行；散步 clean Adj.干净的；清洁的 story n.故事 far Adj.& Adv.远 problem n.问题；难题 earlier Adj.& Adv.（early的比较级）更早的（地） ill Adj.病的；不健康的 tear n.（常用复数）眼泪；泪珠 chicken n.鸡；鸡肉 tofu n.豆腐 fridge n.电冰箱 list n.清单；一览表；名单；目录 buy v.买 kilo n.千克；公斤 tomato n.(pl.tomatoes)西红柿；番茄 sell v.卖；售 cheap Adj.便宜的 expensive Adj.昂贵的 onion n.洋葱 carrot n.胡萝卜 pork n.猪肉 market n.市场；集市 dollar n.元（美、加拿大等国的货币单位） cent n.（货币）分 pound n.磅（重量单位） health n.健康；卫生 fast Adj.& adv.快的（地）；迅速的（地） travel v.& n.旅行 safe Adj.安全的；平安的 minibus n.小型公共汽车 price n.价格；价钱 example n.例子；榜样 stand v.站；立 field n.地；田地 job n.工作 bright Adj.明亮的；灿烂的 foreign Adj.外国的 sunglasses n.太阳镜 each Pron.各自；各个 language n.语言 helpful Adj.有帮助的；有益的 business n.商业；生意；事务 company n.公司 manager n.经理；负责人 century n.世纪；百年

『肆』 我不是很懂这一段，请帮我翻译一下，谢谢！

任何如此发行在相反指示之前的收据
在我们的部分不会构成疏忽拿着本文在
赠送者的风险和处置，并且我们不会有责任对
赠送者关于任何如此发行。
除非否则明确地陈述，在信用之下要求
所有文件必须在信用的语言。
应该通过您的银行家提出所有文件。
在文件CONFORMINT的收据到这信用的期限，
我们将劝告您到期日。 在成熟，我们同意
偿还您在这信用货币与
您的指示符合较少退款费USD50.00和付款
电报费。 请陈述您的纽约通讯员的ABA
数字和您的帐户芯片数字以他们在您的付款
指示。 谈判的银行的DISCOUNT/INTEREST，若有的话，预先
到退款由美国是为受益人帐户。
所有银行业务充电包括DC开头费USD177.12和
电报费USD40.00是为受益人帐户。
DEFER-PAYMENT委员会在0.1PCT在比尔每个月数额
(或一部分的一个月)的比尔的进程被画，或者为
延期付款期间(MIN.USD40.00或等值)是为
受益人帐户，并且从收益被扣除在
REIMBURSEMENT/PAYMENT的时期。
处理的委员会在1/8PCT在比尔数额(MIN.USD40.00或
等值)是为受益人帐户，并且从
收益被扣除在REIMBURSEMENT/PAYMENT之时。
如果付款在这信用货币需要，委员会
代替交换在1/8PCT在比尔数额(极小值USD5.00)
是为受益人帐户，并且从收益
被扣除在REIMBURSEMENT/PAYMENT之时。
请注意: HSBC小组跟随联合国被发布的认可的
要求。 结果我们无法接受或处理
违反这些认可的文件。 这适用
特别是于制裁对各种各样的全国载体。
除了，至于否则明确地在这跟单信用
陈述是受跟单信用(1993年修正
)国际商会的一致的风俗和实践支配
出版物没有500。

『伍』 关于国际汇款问题

目前，支付宝推出的国际汇款业务只有在支付宝的手机客户端才有。在支付宝的PC页面的登录界面上暂时还是没有开通国际汇款业务。因此手机上安装支付宝钱包的时候，一定要认准官方版本，到官网，或者正规的应用市场（如91助手，安卓市场等）下载。
手机连接wifi或者移动网络，打开自己的支付宝客户端，
在支付宝的首页，是没有直接进入国际汇款的入口的
接下来就会看到国际汇款的选项了，如下图，点击进入。这时，会有两种汇款的方式，立即汇款和邀请汇款。
这时，就要按照规定输入相应的信息了。注意了：一定要先查看一下目前支持的地区和国家，还有，汇款人的姓名，地址等必须是字母和数字。
然后就是输入自己的金额，币种和用途等了。这里以给香港地区的一朋友汇款。如下图。至于最后一项，可以不填写的。
到最后这一步，，就是整个信息了。记住了，再次核对一下卡号，姓名，地址等。确认OK了就可以支付了。你会发现，手续费也还是有一点点贵的，不过和银行相比还是要便宜一点的。

『陆』 翻译一下。。谢谢

Since e-money is just a bunch of bits, a piece of e-money is very easy to plicate. Since the is indistinguishable from the original you might think that counterfeiting would be impossible to detect. A trivial e-money system would allow me to of a piece of e-money and spend both copies. I could become a millionaire in a matter of a few minutes. Obviously, real e-money systems must be able to prevent or detect double spending.
Online e-money systems prevent double spending by requiring merchants to contact the bank's computer with every sale. The bank computer maintains a database of all the spent pieces of e-money and can easily indicate to the merchant if a given piece of e-money is still spendable. If the bank computer says the e-money has already been spent, the merchant refuses the sale. This is very similar to the way merchants currently verify credit cards at the point of sale.
Offline e-money systems detect double spending in a couple of different ways. One way is to create a special smart card containing a tamper-proof chip called an Observer (in some systems). Te Observer chip keeps a mini database of all the pieces of e-money spent by that smart card. If the owner of the smart card attempts to some e-money and spend it twice, the imbedded Observer chip would detect the attempt and would not allow the transaction. Since the Observer chip is tamper-proof, the owner cannot erase the mini-database without permanently damaging the smart card.
The other way offline e-money systems handle double spending is to structure the e-money and cryptographic protocols to reveal the identity of the double spender by the time the piece of e-money makes it back to the bank. If users of the offline e-money know they will get caught, the incidence of double spending will be minimized (in theory). The advantage of these kinds of offline systems is that they don't require special tamper-proof chips. The entire system can be written in software and can run on ordinary PCs or cheap smart cards.

从电子货币只是一堆碎片,一张电子货币是很简单的复制。自仿与原你可能认为伪造不可能被发现。一个微不足道的电子货币系统可以让我复印一张电子货币,花两份。我能成为百万富翁的几分钟。很明显,真正的电子货币系统必须能够防止或双开支。

在线电子货币体系防止要求商家双支出与银行的计算机与每个销售。银行的计算机建立数据库的所有花费的电子货币,能轻易地表示了对商家的电子货币仍可使用。如果银行计算机说电子货币已经花了,这个商人拒绝出售。这是非常相似的方式来验证信用卡当前商人在市场上的声誉。

离线电子货币系统检测一倍，从各个不同的开支。一种方法是创建一个特殊的智能卡包含一个防篡改的芯片称为观察员（在某些系统）。特观察员芯片保存了所有的电子件小型数据库，钱该花的智能卡。如果智能卡尝试复制一些电子货币消费两次业主，观察芯片将嵌入检测企图，不会允许交易。由于观察芯片防窜改，业主不能抹去而不永久破坏智能卡的微型数据库。

另一条路脱机电子货币系统处理双消费结构,电子货币和密码协议彰显身份的双重献血者的一块电子货币使它回到岸上。如果用户的脱机电子货币的知道他们会被抓,双支出将最小(理论上)。这些类型的优势在于他们的系统不需要特殊的tamper-proof薯片。整个系统可以用软件,可以运行在普通pc机或廉价的智能卡。

俺没用机器翻哦！

『柒』 数字人民币怎么更换银行

随着数字经济的蓬勃发展，越来越多国家的中央银行开始探索其法定货币的数字化，央行数字货币（CBDC）也正在逐步试点，数字货币想要使用都是需要绑定银行卡的，那么我们怎么才能更换银行呢，相信很多用户都是不知道的，让我们一起来学习一下更换银行的方法吧！
数字货币更换银行卡的操作步骤如下：
以苹果XR，IOS14，数字人民币APP1.3.39版本为例，
1、进入钱包
首先我们登录上自己的数字银行，在主界面找到“设置”-“我的钱包管理“。
2、注销钱包
在钱包管理中有非常多的功能，其中有一个功能叫做”注销数字钱包“，我们打开这个功能。
3、确认注销
输入此数字钱包的支付密码，对其进行注销，然后确认之后就可以将当前的钱包注销了。
4、重新创建
注销之后屏幕中间就有一个大大的加号，点击可以重新创建一个新的数字货币钱包，此时选择其他银行即可。

学习了数字货币怎样更换银行卡之后，让我们一起了解一下央行为什么要推出数字货币吧~
我国央行推出数字货币具有重要的突破性意义。具体如下：

1、顺应数字经济时代的发展浪潮。
由于纸币的发行、运输、存储等各个过程均耗费人力和物力，而随着移动互联网时代的到来，货币无纸化可以节省货币的发行和流通成本，给人们的生产生活方式带来便利。
另外，央行数字货币可以实行可控匿名，在保证公民合法私有财产不受侵犯的同时，当发生违法犯罪事件时，数字货币的来源可追溯。因此，能够有效打击洗钱、逃漏税等违法行为，提升经济交易活动的透明度。

2、降低全球美元货币体系的不利影响。
20 世纪 70 年代布雷顿森林体系瓦解后，货币发行以国家信用为基础，美国凭借强大的军事、经济能力使美元成为全球最主要的储备货币。但美元在执行世界货币职能的过程中，也给其他国家经济造成各种负面影响，最明显的例子即美国可以通过发行美元向世界征收通货膨胀税。
而且，当今世界的三大金融系统 SWIFT、CHIPS、Fedwire 均被美国一家独揽，美国可以实时获取各国货币的资金交易信息，利用三大金融系统对其他国家和企业进行制裁，这极大地威胁了我国的经济安全。

『捌』 互联网监管风险与商业银行监管风险有什么区别

浅析我国网络银行的监管

网上银行的产生和发展，推动了银行业务流程的再造，优化了经营过程，降低了交易成本，在一定程度上改变了金融活动参与各方的信息不对称状况为网络的发展提供了更有效的支持和更大的发展空间，但同时。银行业务的虚拟化，突破了传统银行业的经营模式、价值观念和管理，改变了现有银行业的竞争格局，形成了新的银行业组织形式。使银行机构的传统角色发生了进一步的变化，也使金融风险更具复杂性和蔓延性，对银行经营管理和外部监管提出了新的课题与挑战。

一是网上银行将改变传统银行的竞争格局。以往金融业的竞争主要体现在金融机构的资产规模、网点数、从业人员数等方面，而在网络经济，无论金融机构规模的大小，在网络上都是平等的，大、中、小金融机构将站在同一起跑线上竞争，传统商业银行的分支行网络和雇员逐渐成为银行拓展业务的沉重负担，金融业的竞争将主要是金融产品的功能和金融服务的质量的竞争，许多金融机构将有机会在网络上利用其优秀的服务重建自己的地位，中小金融机构可凭借技术优势掌握商业先机，赢得传统金融时代难以得到的客户资源和竞争优势。

二是网上银行将改变传统银行业的经营模式。网络信息技术在银行业的应用，打破了传统银行业务的地域、时间限制，上，银行可以全天候地连续运行，可吸纳本地区、本国乃至国外客户，可以以接近于实时的速度收集、处理和应用大量的信息，使金融机构能在更广的地域和范围开发新的客户群，开辟新的利润来源。这样，银行的业务战略不能再局限于某一个市场，竞争对手不再限于某几家银行，任何一家银行，即使是很遥远的金融机构都可以成为潜在的竞争对手。与传统银行业相比，网上银行经营成本下降，利差大大降低。银行无法再靠资金规模、网点优势或其他垄断优势盈利，银行必须改变传统的定价策略。

三是网上银行增加了银行业风险管理的难度。信息技术的应用使得网，亡银行的风险具有了跨行业性和外牛性。跨行业性就是其风险超出了传统意义上金融风险的概念。风险不仅产生于市场价格的波动、经济增长的质量，而且产生于软硬件配置和技术设备的可靠程度，技术性风险成为网上银行业务风险的重要特征。网上银行业务的外生性是技术性风险本身的主要特征。由于以上风险问题的存在，前几年，在一些国家，客户顾虑安全、服务质量等问题，接受网络金融服务的趋势并不明显。许多银行只把开发网上银行业务当作保留客户和提高银行形象的手段，并没有视为一个利润中心来对待。

四是网上银行的兴起，增加了监管的难度。仅从网上银行本身业务的内涵和属性看，网上银行已经具备了新的风险特征，改变了传统银行业务的提供方式和银行运作的存在形式，要求银行监管当局在监管内容、手段、方法等方面作出相应的调整。首先是监管当局将不得不在评价银行机构业务风险的同时，更加注重对银行运行的技术性风险，也就是安全性的评估；其次，银行向客户提供的产品进一步走向综合化，银行业、证券业和保险业之间的交叉程度加深，分业管理的难度加大，监管的边界更加模糊；再次，大量交易由有形走向无形，纸质凭证逐渐被凭证取代，交易频率增加，交易量随之增加，传统的监管方式将难以对交易的风险、合法性和合规性进行评估。

尤其值得关注的是，因特网技术的应用，进一步打破了银行业务经营的地域界限和行业界限。一方面，跨地区、跨国境经营将变得更加便捷，任何一个地方的客户都可以选择在传统情况下无法选择的异地银行，任何一家银行都有可能给在传统条件下无法接触的客户提供银行服务；另一方面，非金融机构，如网络公司或商贸集团，完全可以借助自身的技术优势或业务与客户优势，为其客户提供银行服务。这将直接改变一个国家或地区金融体系结构的内容，对一些地区或小国家来说，存在着不需要拥有自己的金融体系的可能性，完全可以依靠选择大型国际性金融机构跨境提供服务。

此外，网上银行也为业混业经营提供了载体，促成了银行业与证券业、保险业之间的新型合作方式，对分业经营模式和现有法规框架体系产生了一定程度的冲击。这—切均增加了金融业和监管的难度。

对我国来说，网上银行的发展还面临以下挑战。首先，我国银行体系还不够完善，还有较多尚待解决。在传统银行的管理经验尚未充分积累的基础上发展网上银行，存在一定的风险。其次，我国缺乏网上银行发展的良好市场环境，信用制度也不够完善，缺乏信用评估机构，人们的信用意识比较薄弱，支付方式仍然以现金为主。再次，我国缺乏保障网上银行和商务活动有效开展的法律框架体系，一些基础性法规如（电子商务法）尚未出台，电子凭证的有效性、数字签名的合法性问题尚未解决。最后，占我国银行业主体的中资银行的综合性管理人才和监管当局的电子银行监管人才非常缺乏，业务人员和监管人员对网上银行的认识并不充分，现有的业务经验和管理制度不能满足发展网上银行业务的需要。目前，大部分开办网上银行业务的中资银行，普遍强调业务的发展，忽视了对网上银行业务安全性的评估和管理，这是中资银行发展网上银行的极大隐患。

银行监管当局发展和监管网上银行的对策

有挑战就意味着有机遇。发展网上银行，是对我国银行业传统的相对低效的经营管理方式进行再造、改善服务质量、提高整体竞争力、实现跨越式发展的良好机遇；发展网上银行，将有助于我国银行业加快国际化进程，向国际水平靠拢。

银行监管当局充分认识到网上银行发展对银行业的重要性，同时也认识到中国银行业体系存在的问题。考虑到网上银行是一个新事物，在未完全掌握网上银行发展的性之前，重要的是先发展起来，“摸着石头过河”，在发展中发现问题，在发展中解决问题。从实际情况出发，银行监管当局对我国网上银行的发展与监管，近年来主要采取了以下三个方面的策略。

（一）依据积极审慎的监管原则对网上银行实施市场准入监管

国际上，一些国家和地区监管当局对“鼠标+水泥”型的网上银行，即已经持有银行营业执照的传统银行开办网上银行业务，一般经过市场准入审核程序，只对纯虚拟银行进行市场准入审核。经过认真，我国银行监管当局将现有银行新开网上银行业务纳入市场准入体系。主要是考虑网上银行业务具有独特的风险内涵和表现形式，对网上银行业务进行市场准入监管，对银行开办网上银行业务的信息系统的安全性进行评估，将有利于提高银行对网上银行业务风险的管理能力，促进网上银行业务的稳健发展。在具体审核过程中，监管当局遵循了积极审慎的审核原则。一方面，鼓励商业银行进行机制再造，发展网上银行业务；另一方面，对银行开办网上银行业务的能力进行严格审核，严格评估银行网上银行业务运作系统的安全性。

（二）加强网上银行发展与监管的研究和政策制定工作

依据积极审慎的原则，2001年6月，银行监管当局制定和发布了《网上银行业务管理暂行办法》，规定了商业银行开办网上银行业务的准入条件和风险管理要求； 2002年4月又发布贯彻该办法的通知，进一步完善了对商业银行经营网上银行业务的监管要求。2002年4月，银行监管当局组织成立了“网上银行发展与监管工作组”，以充分利用社会各方面专家的力量，为发展和监管网上银行研究和制定政策。目前，监管部门正在研究制定“网上银行安全性评估指引”，对商业银行开办网上银行业务在安全性方面提出更系统、更具体的要求；对网上银行业务的跨境银行业监管、网上银行业务的电子化凭证等重点难点问题进行专题研究；同时，成立课题小组，充分借鉴国际最佳做法和利用现成的研究成果，研究和设计对网上银行的监管框架。

（三）强化对银行监管人员和商业银行从业人员的培训

人才缺乏是我国银行业发展网上银行业务的一个主要制约因素，培养一批掌握网上银行业务风险管理和的综合性专业人才是推进我国网上银行稳健发展的关键。针对银行监管人员普遍对网上银行认识不足的特点，银行监管当局没有急于对银行开办网上银行业务进行现场检查，而是先在全国范围内组织了系统的网上银行风险监管培训。同时，通过不同形式要求商业银行注重对业务人员的培训。为配合培训的需要，银行监管部门还组织人力编写了《网上银行风险监管原理与实务》和《金融干部网上银行知识读本》，充分借鉴国内外关于网上银行发展和监管的研究成果和有益经验，介绍网上银行的发展现状和趋势、风险特征和经营管理要求，介绍对网上银行的监管方法和监管工具，以普及网上银行以及电子商务知识，提高监管人员的监管能力和商业银行业务人员的风险管理能力。

当然，要实现对网上银行的有效监管，促进我国网上银行的稳健发展，以上三个方面的工作仅仅是基础性的。下一步，需要将对网上银行的现场检查和非现场监管纳入人民银行正规化监管计划和之中，并推进对网上银行业务现场检查和非现场监管的制度化和系统化，进一步加快对网上银行的法规建设进程。

银行从业人员和监管人员要认识到网上银行是银行业发展历程的新事物，代表了银行业的发展方向，要坚持与时俱进，开拓创新，认真和研究网上银行，了解网上银行的特性和规律性。通过发展网上银行改造我国银行业的现有运作方式，提高我国银行业的竞争能力，推动我国银行业的稳健发展。

一、网络银行发展中存在的问题

网络银行的发展如火如荼，但作为一种新生事物，尚缺乏相应的制度加以规范，由此产生不少亟待解决的问题。

问题之一：如何对网络银行实施有效监管?

随着网络银行的普及，金融监管当局面临的棘手问题是如何改变监管方式，以适应形势的需要。例如设立网络银行需要满足什么条件，如何保证在网上推出金融业务的机构有充分的信誉担保和服务实力，采纳何种市场准入与市场退出机制，如何在分业经营与混业经营之间作出选择，诸如此类的问题都有待解决。

网络银行能够突破时空限制，提供三A服务(Anytime任何时间、Anywhere任何地方、Anyway任何方式)。依托无边界的因特网*网络银行无须设立任何分支机构，就可将其触角伸向世界的每一个角落，在其获准注册的地区以外经营业务，世界各地的居民都是其潜在客户。然而公众并不知晓网络背后到底是个什么组织，不知晓其物理形态。

如果大家都可以在因特网上设立网页，而注册地又缺乏足够的监管制度，一旦该金融机构缺乏足够的资金实力或业务实力，便会引起保障存款人利益以及保密措施等各种监管问题，扩大金融风险。由于网络的普遍性与连动性，金融风险一旦现实地发生，还将波及到世界其他角落，产生一系列连锁反应。因此传统的监管方式必须改革。

现行银行业是一种实行许可证制度的特殊行业，尽管竞争十分激烈，但各种方式的管制无形中为银行业创造了一个相对宽松的垄断环境。然而到了以金融自由化、网络化、全球化为特征的网上金融时代，银行业生存的环境将大大改变。根据一项调查显示，传统银行的服务成本占其收入的60%左右，而网络银行的服务成本只占收入的15%—20%。由于网络金融降低了市场进入成本，削弱了现有商业银行所享有的竞争优势，扩大了竞争所能达到的广度和深度，这种相对公平的竞争环境可能会吸引非银行金融机构和高科技公司分享这片市场，提供多种金融产品和服务。

事实上，国外有些机构已经有所行动。例如美国安全服务联邦信用协会等机构已开办了网络银行业务，微软公司也正积极发展网络银行业务，推出有关的软件和规格标准。银行业不仅要应对来自非银行金融机构的竞争压力，而且被迫与通用资本(GECapital)、美国在线(A0L)、雅虎(Yahool)等展开竞争。

另外，网络银行能够融合银行、证券、保险等各类金融业务，减少各类金融机构针对相同客户的重复劳动，提供全能型的金融服务。由于网络银行从事的金融业务日益多样化、混业化，而当前多数国家提倡的又是“分业经营、分业管理”的金融监管制度，这一体制在网络时代也将受到严峻挑战。

问题之二：如何规范网络银行的业务运作程序?

传统金融业务通常只有银行和客户的参与，而网络银行则需要计算机、因特网等高科技产品的介入。银行与客户的面对面操作通过计算机演化为不受时空限制的人机无纸化操作，使得调整传统商业银行的规范不再适用，亟需制定新的规范来调整网络银行关系。

以电子支付(E1ectronic Fund Transfer，简称EFT)为例。无论是Intemet Banking还是Internet Bank，电子支付都是其主要的服务方式。金融电子化之后，大量的现金、票据交易被电子资金划拨所取代。有资料表明，美国80%以上的美元通过电子方式进行，每天约有2万亿美元通过联储电划系统万edwire以及清算所银行间支付系统CHIPs划拨。

虽然这种支付方式具有快捷、低价等优点，但由于电子划拨涉及多方当事人，经济责任较难划分确认，若无相应的法律规范作保障，则可能带来某些始料未及的后果。1973年美国发生的埃弗拉案(Evra诉瑞士银行案)就是佐证。一笔2.7万美元的资金末及时划拨到位，却引起210万美元的损失，进而引发了一场银行是否应对间接损失承担责任的争论。由于类似的案件难以杜绝，电子资金划拨的无序状态令金融界和广大客户为之不安。

推而广之，网络银行的其他业务也处于缺乏规范制约的状态。网络的公开性势必威胁到其安全性，而安全机制的缺位将进一步扩大网络金融的风险。加之目前世界上各主要信息技术公司和软件开发商都分别推出各自不同的网络银行运行模式，它们分别基于不同的技术平台和环境，遵循不同的业务处理流程。如果不对之加以统一规范，放任自流，则会影响到金融秩序的稳定乃至社会经济的发展。
问题之三：如何应对日益猖撅的网络金融犯罪?

计算机犯罪是利用电子数据处理设备作为犯罪工具、或将数据处理设备作为犯罪对象的犯罪行为，而网络金融犯罪则是计算机犯罪在金融领域的具体表现。随着金融业务的处理日益依赖于因特网，金融机密和财富也日益集中于因特网。为了金钱，不法分子可以铤而走险，利用网络的强大功能实施网络犯罪。近几年，网络金融犯罪有愈演愈烈的趋势，而预防和惩治网络金融犯罪的有效手段却未能出台。

网络金融犯罪之所以难以应对，是因为其具有下列特征：第一，犯罪主体智能化。犯罪主体往往受过网络方面的良好培训，不仅能避开网络安全系统的保护和稽查，而且还能消除作案痕迹。第二，犯罪方式抽象化。网络犯罪持续时间短，地理跨度大，而且犯罪行为是在虚拟化的网络空间进行的，也许惟一的记载就是一闪即逝的电子脉冲。第三，社会危害严重化。网络系统的任何故障、非法入侵和破坏、信息泄露等，都会给金融机构带来巨大损失，甚至造成金融业的瘫痪。

借助全球庞大的金融电子网，洗钱的丑行可以销声匿迹；编造、传播证券交易虚假信息若借助网络技术，则其传播面更广，影响后果更大；在金融业务网内制作、传播计算机病毒，结果不单是危害计算机系统的正常运行，更可怕的是公众存款安全受到威胁。

就种类而言，利用电脑对网络银行等金融机构实施犯罪行为的种类繁多，主要有：截取传递过程中的资料，篡改或不法复制资料内容；未经授权使用电脑的相关设施，加载不实记录或信息进入网络银行系统；改变或破坏存储在网络银行的信息或档案；通过电脑打人网络银行客户的账户，窃取他人金钱。

例如，1997年德国汉堡的黑客在国家电视台表演如何使用控制器在无需提供身份识别号码的情况下，把钱从一个账户移到另一账户；又如，2000年3月法兰西银行的信用卡解密号码被黑客在网上公布，使得其3700万信用卡用户的经济安全受到严重威胁。

网络金融犯罪日益猖撅。据统计，金融领域的电脑犯罪占电脑犯罪总额的40%以上，居各行业之首。在我国，其比例更是高达60%以上。基于网络金融犯罪的特殊性及其多样性，各国都难以克服其相关立法的滞后性。尤其是我国，现有刑法制度只有四条有关网络电脑犯罪的法律条文，难以适应网络银行日益发展的需要。

同时，由于因特网不受时空限制，在电子空间传播的网络世界是模糊和不确定的，犯罪分子可以来自全球各个角落，因此在网络金融犯罪中还存在犯罪案件的管辖权如何确定、有罪判决任何执行等问题。

二、发展网络银行应采取的对策

金融电子化是经济腾飞的保证。网络银行属于金融高科技产物，是银行业未来发展的主要方向之一。尽管围绕网络银行尚存在不少问题，但问题与解决问题的方法总是相伴而生的，只不过各种方法有待于我们去发掘而已。

网络银行的相关问题也是如此。在即将到来的国际信息商业社会，一个统一、协调、简明、宽松的法律框架，对消除网络发展中的法律障碍，规范网络金融的发展极其重要。面对日新月异的网络银行，我们的总方针是：根据网络银行发展状况，不断完善技术，适时修订法律，以确保网络银行高效安全运行，从而促进国民经济的信息化发展。

对策之一：加强金融监管电子化的步伐，采取电子中央银行的监管方式，对网络银行实施有效监管。

金融监管当局应运用先进的网络技术改革监管方式，建立一套完整的网络银行业务审批和监管机制。政府有关部门应密切关注网上银行的最新发展及科技创新对国际银行业及其监管所造成的影响，对网上银行在国内的发展及前景作出冷静、客观的分析预测，在“保护竞争、促进效率”的前提下，就市场准入、通讯安全、控制权的法律责任、存款保险等保护措施和争端解决的适用程序等问题加以立法，确保监管制度能够配合银行业结构因科技发展而出现的转变。

就我国而言，我们应结合国情，借鉴国外发展经验，成立专门机构对网络银行的设立、管理、具体业务功能的实现及硬件和软件系统的应用等进行研究，为网络银行的发展提供技术服务、支持和指导，并利用网络等先进技术进行非现场监管。

至于银证分离和银证合一的选择问题，已有不少国家开始修订他们的金融法，以便为实施银证合一扫除法律障碍。典型的如1999年11月美国通过的《金融服务现代化法案》，该法案废除1933年的格拉斯—斯蒂格尔法(G1ass—Steagall Act)，允许银行、保险、证券三者跨界经营，在银行史上具有里程碑意义。

我国银行业尚不成熟，在必要的法律规范建立前，如允许非银行机构进入网络银行市场，可能会对金融秩序的稳定带来冲击，容易形成不利局面，影响我国网络银行发展的整体进程。因此分业经营、分业管理的体制还将持续一段时间。但随着网络金融市场的不断发展和金融监管水平的日益提高，我国也应扩大网络银行的业务范围，适当放松或解除银行兼营证券、保险业务的限制，逐步实现银行的全能化。

对策之二：制定网络银行业务运作的统一规范。

各国应当尽快建立或完善各类有关网络银行和在线支付的法律法规。必须根据网络银行的实际情况，建立安全认证机制，统一技术标准，制定或修改适用于网络银行操作运行的法律规范。

安全认证机制如有关安全技术(保密性、真空性、数据完整性、进网控制等)、安全服务设施(公共码认证机构)等的规定。目前，由中国人民银行支付科技司牵头，联合工行、农行、建行、交行、光大银行等11家商业银行共建金融权威认证中心(CA)已进入实施阶段，在线支付的标准性、安全性将更有保障。

技术标准如有关电子支付、高速网络技术和数码资料交换等的标准。这些标准应可靠、统一、易用、相互兼容、并能随技术进步而改进。

网络银行业务运行的法律规范，包括对网络银行服务工具、网络银行服务方式等的法律规范。例如电子货币的发行、电子票据的产生、电子货币和电子票据的流通、电子货币和电子票据的法律效力、支付网络的建立、网络银行服务的体制和基本模式、网络银行服务结果的法律效力等，都需要确立统一的规范，以便明确网络银行业务操作规则及风险责任的划分确认。

仍以电子支付为例。国外对此已作出反应，纷纷制定相关的法律规则。小额电子资金划拨(POS、ATM、Homebanking、ACH等)的法律规则，例如美国联邦《1978年电子资金划拨法》及联邦储备系统颁布的实施条例。大额电子资金划拨(Fedwire、CHIPS、SWIPT、CNAPS等)的法律规则，例如联储J条例、CHIPS规则、SWIFT规则、美国《统一商法典》第4A编中的规定等。这些法律法规或条例，明确了电子资金划拨中的当事人、适用范围、权利义务、责任承担等。

我国目前尚缺乏全国性的有关电子资金划拨的专门立法。1996年1月1日生效的《中华人民共和国票据法》确立的是以纸票据为基础的结算支付制度，没有针对电子资金划拨进行立法，而不少银行各自推出的章程却含有许多维护银行自身利益、削弱消费者地位的条款。

为了保障电子资金划拨的安全正常运行，我们应当借鉴美国《1978年电子资金划拨法》和《统一商法典》第4A篇及联合国国际贸易法委员会制定的《国际贷记划拨示范法》等的规定，适时地制定新的支付体系和制度，以便明确电子资金划拨或使用电子货币实现在线支付时的风险责任负担。

对策之三：加强安全防范，健全法律法规，开展国际合作，共同打击网络金融犯罪。

应当明确，打击网络金融犯罪仅靠立法尚不够，完善技术，使得不法之徒的犯罪成本提高是首选途径。我们应当不断采用新的安全技术来确保网络银行的信息流通和操作安全，如防火墙、乱码和加密技术等，及时准确地在客户和银行之间传递正确的信息，同时防止非授权用户(如黑客)对网络银行所存储的信息进行非法访问和干扰，营造一个可以信赖的网络金融环境。

同时，我们应当制定有关法律，完善相关条文，从而确保网络安全，惩治网络犯罪。1997年8月德国的《联邦多元媒体法》，第一次对因特网进行立法管理。我国法律法规对网络安全与网络犯罪也有所涉及。《中华人民共和国计算机系统安全保护条例》、《公安部关于对国际互联网的计算机信息系统进行备份工作的通知》、《中华人民共和国计算机信息网络国际互联网管理暂行规定》以及《国务院关于修改(中华人民共和国计算机信息网络国际互联网管理暂行办法)的决定》，对计算机信息系统的安全和计算机信息网络的管理使用作出了规定，有关金融从业人员应严格依照国家法律规定进行操作并完善管理，提高安全防范意识和责任感。

我们还应扩大现行法律法规的适用范围和调整对象，将以网络为传播媒介的各种行为包括在内：针对网络特殊性，尽快进行与网络管理相关的单行立法，以便及时准确地界定各种以网络为对象的违法犯罪行为，对实施网络银行犯罪行为的犯罪分子进行严惩，从而加大打击力度，促进网络银行的发展。需要指出的是，我国现有刑法制定的四条有关网络计算机犯罪的条文难以适应网络银行日益发展的需要，应当通过实践和比较，借鉴发达国家关于网络犯罪的立法经验，不断补充我国刑法关于网络金融犯罪的种类或制定我国单独的惩罚网络金融犯罪的法规条例。

由于因特网不受时空限制，犯罪分子可以来自不同国家乃至全球各个角落，因此我国还应加强与世界刑警组织以及其他国家金融监管部门和司法部门的联系和磋商，共同制定打击网络银行犯罪和确定网络银行风险责任的国际条款，开展国际合作，以确保网络银行的顺利发展。

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