数字货币货币乘数

⑴ 数字人民币运行期间你都遇到了哪些问题

个人理解，应该没有太大的问题。但是也有一个可能性。

一、问题背景
过去，银行没有联网，所以支票可以伪造，支票在被运回总行“验真”的期间，基本上是一种“float”的状态。大概啥意思，你看看电影Catch me if you can《猫鼠游戏》就明白了。柜台上验真不到位，支票就被兑付了。等到总部拿到票，知道是假的，已是一周之后。所以，《猫鼠游戏》中汤姆汉克斯演的FBI探员有一段非常棒的解释，如下：

“罪犯是了解这个体系的，所以都在总部在东部地区的银行的西部支行柜台兑付支票。”经典吗？就是吃准了你有float的期间。

二、目前现状
现在，这类诈骗已经无法操作了。Why？因为银行都是网络化的，你的票是不是真的不重要，你的账户信息我马上就可以查电脑知道，那你拿什么过来都无所谓。这个优势，就是数据库的总账是及时更新的。

三、区块链也是不及时更新总账的
这时候，话题就回到数字人民币了。这是区块链技术上的突破，是不需要“拿总账对账”的，就是所谓的“双离线”功能。所以又会碰到有可能的骗子来作怪的问题。比如：

拿着假的数字人民币，到银行里一查“没有”信息，但是这也可能是前面好几手交易都没有更新总账所导致的。这时候，怎么判断真伪？

四、推断
应对的策略肯定是想好了，但是我们普通人是不知道的。这个技术的底层算法，应该是保密的，不会像支票上几根金线、几个水印那么简单。

⑵ 如果数字货币发行，银行网点是不是就要取消了呢

在金融服务方面，主要指银行从事的各种代收代付以及咨询等中间业务。比如水电气费代收，金额小，用户数量庞大，这些公司还是会委托银行代收，公司仍然需要在银行开立账户，所以数字货币发行对金融服务的影响不大。但是不可否认，由于数字货币的发行，肯定会给银行的传统业务带来冲击，尤其是现金类业务和支付结算业务，将会倒逼银行做出经营模式的转型。不过这种危机早在支付宝微信面世就已经凸显，支付宝余额和微信红包里的零钱实际上就是电子货币，非现金支付的迅猛发展，银行的现金业务和结算业务已经出现下滑态势，但仍然没有直接对银行网点带来过多的冲击。同样道理，手机银行和网上银行已经很方便了，为什么还有人去银行呢？因为有人不会操作，也有的业务是无法在手机银行网上银行上办理。因此，可以这样说，只有大数据，人工智能和云计算被大量应用到金融科技之中，公民素质的不断提高，随着线下业务向线上的全面迁移，才是银行物理网点的取消之日。

⑶ 不同货币层次的货币乘数有什么不同

所谓货币乘数即货币供给与基础货币的比率。衡量单位货币承担的平均交易量，如果经济中货币流通速度是稳定的，那么通过简单地设定总量的目标，货币政策可以获得任何理想的收入水平。现实中，货币流通速度是不稳定的，经济总收入和各种货币总量之间的关系是随着时间的变化而变化的。
在实际经济生活中，银行提供的货币和贷款会通过数次存款、贷款等活动产生出数倍于它的存款，即通常所说的派生存款。货币乘数的大小决定了货币供给扩张能力的大小。

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⑷ 如何理解数字货币

一、数字货币概念的理解

（一）基于实体的数字货币

自古以来，凡是用纸制作的“货币”都叫做纸质货币，当代世界各国实际上都是纸币。在马克思时代，纸币只是金属货币的符号，纸币的实际含金量等于名义含金量，当名义含金量大于实际含金量时，金属货币物价指数就会因纸币过多而提高，当超过一定限度，就发生了通货膨胀。马克思将这些没有黄金作为保证的超发银行券称作虚拟货币。

凯恩斯时代，纸币是GDP的符号，他定义因弥补财政赤字而导致的纸质货币增发为赤字货币，并认为纸质赤字货币的发行在一定程度上能促进生产的发展，而只会造成半通货膨胀。

张春嘉在《虚拟货币概论》中的研究也证明，既无贵金属又无GDP保证的纸质货币的投放会引起物价上涨，而这种货币称为虚拟货币。

四、结论

虚拟货币的出现并非偶然，它是货币进化史的一部分，是数字科技革命的结晶。回顾货币史，任何一种形式的货币从诞生到发展成熟，都会经历质疑乃至排斥。它也像传统货币一样，并非天然完美，在发展过程中也在不断完善，以更适应生产力并为其服务。

⑸ 应该怎么理解数字货币呢

一、数字货币概念的理解

（一）基于实体的数字货币

自古以来，凡是用纸制作的“货币”都叫做纸质货币，当代世界各国实际上都是纸币。在马克思时代，纸币只是金属货币的符号，纸币的实际含金量等于名义含金量，当名义含金量大于实际含金量时，金属货币物价指数就会因纸币过多而提高，当超过一定限度，就发生了通货膨胀。马克思将这些没有黄金作为保证的超发银行券称作虚拟货币。

凯恩斯时代，纸币是GDP的符号，他定义因弥补财政赤字而导致的纸质货币增发为赤字货币，并认为纸质赤字货币的发行在一定程度上能促进生产的发展，而只会造成半通货膨胀。

张春嘉在《虚拟货币概论》中的研究也证明，既无贵金属又无GDP保证的纸质货币的投放会引起物价上涨，而这种货币称为虚拟货币。

（二）基于虚拟的数字货币

虚拟货币是网络社会经济发展到一定阶段出现的一种新型货币，以满足用户的安全性与便利性需求而存在，它代表了未来货币存在形式的发展方向。它产生于互联网，并在网络社会中完全或部分的充当一般等价物，虚拟货币是一种实实在在的货币，具有货币的基本属性，但它是虚拟的，依赖于网络虚拟环境。

虚拟货币与生俱来的无国界性，使其在全球范围内比传统货币更具流动性。虚拟世界与现实世界相对应，通过虚拟货币与传统货币的兑换关系发生联系，在一定条件下，特定的虚拟货币可以购买实物商品，传统货币也能购买特定的虚拟商品。

二、虚拟货币的特性

1.价值性，用户消费运营商提供的产品与服务而获得效用价值，虚拟货币通过提供交换来满足消费者的这种效用而具有价值，虚拟货币的数量衡量一般商品的价值量。虚拟货币的发行本质也是信用发行，是持有者对发行者的债权。在一定范围内，这种债权具有的价值就是索取权。

2.虚拟环境依赖性，虚拟货币的存在以发行商提供的虚拟经济环境及发行商自身持续经营为前提，否则虚拟货币没有任何意义。

3.近视货币性，货币价值形式作为商品交换过程中的最高价值形式可以被认为是真正意义的上的货币。虚拟货币由于其流通范围的有限性，尚不能充当所有商品的一般等价物；但是其在一定范围内，具备货币的价值尺度、流通手段等职能。所以，可以认为虚拟货币近似货币价值形式，是货币的一种初级形态，具有近似货币性。

4.需调控性，虚拟货币的发行与流通虽仅限于有限范围，但会通过货币乘数效应，放大货币供应量，影响宏观经济调控的难度和准确度。虚拟货币发行者需将其发行量与流通量等指标告报中央银行，并随时服从央行的统一管理。

5.需规制性，货币由央行发行，并由央行通过货币政策进行宏观调控。而虚拟货币，由金融体系之外的非金融主体发行，其发行目的是获取商机与竞争优势，是一种市场行为，必然会导致发行者之间的竞争。这种竞争完全会产生不正当竞争行为或通过寻租获取竞争优势，这就决定了需要规制主体根据法律法规对市场主体的市场行为进行管理规范。

6.虚拟性，虚拟货币作为一种近似货币，若只存在于虚拟世界中并可购买其中的虚拟财产，则表现为虚拟存在；若与主权货币挂钩，可在现实世界存在并购买实体资产，则表现为主权货币的虚拟物。

虚拟货币实际上是一串存在于计算机系统中的一段数据文件，仅有发行者对其系统解释后才具有虚拟货币的意义，由此可见，虚拟货币的存在形式具有虚拟性。

7.应用有限性，一般而言，虚拟货币可以购买发行者提供的产品与服务，也可与发行范围以外的发行者联盟，按一定比率兑换从而可以购买联盟者的产品。对联盟以外的产品，虚拟货币就不具有任何价值意义；同理，当虚拟货币仅被授权在不同销售周期购买不同产品时，虚拟货币的使用就具有时间与范围的有限应用，而不像主权货币可以完全自由交换。

8.可分性，虚拟货币不具有实物形态，是数字化的存储信息，异于传统纸质货币需要考虑主币与辅币的发行量及各种币值比例的平衡关系，它可以无限拆分。比如比特币，尽管总量仅有2300个，但是每个Bitcoin可以拆分到十的八次方位。

9.与实体经济的关联性，尽管虚拟货币存在于虚拟世界之中，但新技术革命的进程，已将虚拟世界与现实紧密相连，虚拟世界已经成为人们精神生活的重要组成部分。它对现实经济发展有促进作用，比如大量娱乐活动应用项目为人们提供了丰富的精神财富；相反，在虚拟世界中发生的洗钱、赌博、网络盗窃等会对现实经济带来反作用。

虚拟货币的出现并非偶然，它是货币进化史的一部分，是数字科技革命的结晶。回顾货币史，任何一种形式的货币从诞生到发展成熟，都会经历质疑乃至排斥。它也像传统货币一样，并非天然完美，在发展过程中也在不断完善，以更适应生产力并为其服务。以上供参考。

⑹ 如果央行真正发行数字货币，货币乘数会怎样变化

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⑺ 要是数字货币全国通用，银行网点是否会取消

第四，金融服务方面，这主要是指银行从事的各种代收代付以及咨询等中间业务。比如水电煤的代收，金额小，用户数量庞大。这些公司还是会委托银行代收，公司仍然需要在银行开立账户，所以数字货币发行对金融服务的影响不大。第五，信用创造职能主要指通过发放贷款，贷款又被重新再存入银行，等待投资或使用，从而产生派生存款，形成货币乘数效应，更与数字货币的发行没有任何关系。

数字货币的发行，并不会使银行网点减少，因为银行的基本功能远不是支付中介职能一项，还有宏观经济的调控、存贷业务的开展，以及金融服务、中间业务等，更何况很多人还是坚持使用现金支付和转账。所以数字货币发行根本消灭不了银行的网点。而真正对银行网点造成的冲击的是互联网金融崛起，银行业务从线下搬到线上，民众普遍接受用手机银行APP来处理业务，那银行的物理网点才会取消。

⑻ 为什么要用货币乘数早就数字货币的供给

货币乘数对数字货币供应量具有导向作用。
所谓的货币乘数也可以被称之为货币扩张系数或者是货币扩张乘数，具体指的就是在基础货币基础之上货币供能量通过商业银行的创造存款货币功能，产生派生存款专用产生的信用扩张倍数是货币共给扩张的倍数。在实际生活的过程当中，银行提供的货币以及贷款也会通过数次存款贷款等相关的活动产生出数倍于它的存款。货币供应量就是在说一个国家在某一个时间节点上为社会经济运转服务的货币存量有多少，它是由中央银行在内的金融机构共有存款货币以及现金货币两部分构成。中央银行也一般都会根据宏观监测和宏观调控的需求，根据流动性的大小，将货币供应量划分成为不同的层次，我们中国现在实行的货币统计制度，可以将货币供应量划分为三个层次分别为流通中现金狭义货币供应量和广义货币供应量。根据最基本的货币原理货币供应量等于基础货币乘以货币乘数，其中基础货币就是流通中现金以及银行准备金的总和，货币乘数也就是货币供应量和基础货币间的倍数关系指的就是单位基础货币生成的货币供应数量。一般来说，在货币乘数比较稳定的条件之下，货币供应量和基础货币都保持着同向运动，但是在具体的实践过程当中两者的运动有的时候也并不是完全一致的，一方面是因为货币政策操作最终影响到货币供应量的变化会有一段时间，另外一方面就是因为货币乘数出现了变化。

⑼ 货币乘数效应能否举个例子，不要用百度的解释也不要用专业术语，要按照自己的理解

之所以会有货币乘数效应，本质上是因为银行收的是纸币，但贷出去的是“电子货币”。但是电子货币央行无法监控，无法同时减少纸币，所以导致平白无故的增加了货币量。举例说明：假设央行发行100万纸币，纸币以工资形式发给我们。我们一分不花，全都存到银行。此时银行收到了100万纸币。假设不考虑准备金。银行放贷款100万给某个企业，但是银行绝对不会把现金直接付给企业，而是以“转账”的形式，把“电子货币”转到企业的“存款账户”上。这句斜体字，就是“货币乘数”开始放大的时候。银行手里拿着100万现金不变，贷款给企业的电子货币100万，但是因为是把100万打到企业存款账户上，所以这100万“电子货币”马上又回到了银行。但是此时，企业却已经获得了100万的资金。可以在市场上进行支付。加上银行手里的100万纸币。就一下子变成了200万的货币量。此时，理想状态下，央行需要回收市场100万的纸币。但是，由于电子货币无法监控，根本做不到。所以货币会越来越多，通胀会越来越严重。这就是货币乘数效应。 这也就是为啥央行要急赤白咧打的推行“数字货币”的原因。当数字货币完全替换纸质货币后，“电子货币”就没啥卵用了。银行收到100万数字货币，往外放贷款，也只能是把收到的这100万的“数字货币”再贷出去。贷出去的同时，手里的“数字货币”也就消失了。由于“数字货币”不需要“银行账户”作为载体。所以，贷款与存款不可能同时增加，银行信贷扩张随即也就没啥卵用了。理论上，不考虑供求影响，通胀基本不会发生了。我们也不用担心手里的钱会越来越毛了。

⑽ 区块链和数字货币的关系是什么

区块链是指一系列数据块(即区块)连接而成的链条，连接的方式是：其中第N+1个区块中，包含第N个区块的哈希值。而且这样的数据块的链条，同时被分布广泛、数量巨大的服务器节点所存储和维护，每个服务器节点都拥有一份区块链的完整拷贝。数字货币是法定货币的额另一种存在和流通形式，相对于现在流通的纸币和硬币而言，它是以数字的方式存在。数字货币的合法存在的，是法定的，是基于区块链技术诞生的。区块链是数字货币发行的底层技术，这也是两者之间的最直接的关系，它们是可以相互独立存在的。
本条内容来源于：中国法律出版社《中华人民共和国金融法典:应用版》