多拉币数字货币

㈠ 多拉A梦资料

日文原名：Doraemon(铜锣卫门） 早期的译名：小叮当 机器猫 今日命名：哆啦A梦本名猫型机器人1293号Doraemon 生日：2112年9月3号 身高：129.3公分 体重：129.3公斤三围：129.3公分（呵呵，原来是个正方形哦~）功率：129.3马力 弹跳高度：129.3公分（遇到老鼠时）奔跑速度：129.3(遇到老鼠时） 最喜欢的食物：铜锣烧最讨厌的东西：老鼠（永远的噩梦），寒冷和被人叫狸猫。机器猫是个中古时期的机器人。本来是康夫的孙子小雄的保姆，后来小雄长大了，因为家境很差，所以小雄乘时光机来到过去，把机器猫送给爷爷，来照顾他让家境从此好起来……由于康夫一生中没做过一件成功的事情：读书不行，老考0分，大学入学失败，所以没人聘请他，最后自己做生意，却不幸遇上大火，导致后来家族的中落，还娶了技安的妹妹为妻（太可怕了啦~~）而未来的孙子小雄在新年时只有10元的红包（相当于人民币6毛多，真可怜）。为了改变这种情况，小雄把机器猫带到了1970的爷爷家，希望机器猫能帮助康夫重镇家业，开始康夫也不信，直到小雄把未来的照片给康夫看，康夫才明白机器猫出现的原因。住在康夫家里照顾康夫的机器猫要康夫自立自强，不过当康夫恳求机器猫的时候，机器猫还是忍不住把道具给他。康夫有时会乱用道具，最后搞的不可收拾……。机器猫的耳朵被老鼠咬掉了，所以这是他内心的伤处。有人会叫他狸猫，他也会很生气。家里有老鼠的时候，他好几次情绪失控，拿着炸弹要把房子和日本国给炸了……。机器猫的手掌是球型的所以每次猜拳他只能出锤，被狡猾的康夫胜出。机器猫经历：机器猫是原于2112年9月3日制造的橙色机器人，但因不不明原因，他成了次品。进入机器人学校入读，成绩很差，出路是百货公司的特价品。2115年1月19好被小雄买回家当保姆和玩伴。2122年8月30日，在午觉时被老鼠咬掉了耳朵，并因此被女友抛弃，遭到双重打击的他因伤心过度，全身退成了蓝色。
机械用油: 稀油
家庭状况: 妹妹叮铃, 主人小雄(大雄的曾孙)
法宝 : 低级及二手法宝
喜爱 : 豆沙饱、猫女
讨厌 : 老鼠，天气冷
性格 : 叮当心肠好，乐于助人，但却心肠软。每次大雄遇到困难，他总会帮大雄，可是，叮当有时会用愚蠢的方法来帮助大雄。 当叮当遇见老鼠、吃不到豆沙包和人们叫他作狸猫时，他的脾气会非常暴躁。
多啦A梦的内部结构和功能!!
红外线眼睛:能夜间视物。
雷达须: 能找失物，现正故障中。
强力鼻: 比普通人敏锐200倍，现正故障中。
特大口:能够一口吞下一个脸盆。
猫咪召集铃:可招集猫咪，现正故障中。(现已改作相机)
吸盘手:拿住任何东西。
四度空间百宝袋:可以装得下任何东西。但是因为他是一件次货，所以有时会找不到想要的百宝。
原子炉:无论吃下什么皆可化为原子动力
尾巴:开关
扁平脚 :具反重力装置，叮当是离地3厘米行走的。
◆叮当历史大事表
1970年 开始在小学馆学习杂志上连载。
1973年 藤子．F．不二雄凭『叮当』荣获日本漫画家协会优秀奖。
1979年 电视卡通版开始放映。
1980年 第一部叮当大长篇『大雄的恐龙』开始连载。
1982年 藤子．F ．不二雄先生凭『叮当』荣获小学馆漫画奖。
1984年 叮当电影系列得到电影之日特别功劳奖。
1988年 愿望气球『叮当气球』升空。
1989年 漫画连载 20 周年纪念『叮当奥运会』开幕。
1991年 汽车『太阳能叮当号』开始研制。
1992年 汽车『太阳能叮当号』开始在太阳能汽车赛中出场。
1993年 『叮当散步小径』在富山县高冈市建成。
1994年 『叮当大广场』在JR高冈市建成。
1996年 在越南设立『叮当教会支持基金』，同年九月二十三日，作者藤子．F．不二雄逝世。
1997年 电影『南海大冒险』创票房新高，成为史上最卖座的叮当电影。
1998年 电影 20 周年纪念作品『宇宙漂流记』公开发表漫画，连载 30 周年活动开始。
2000年 叮当30周年纪念活动正式展开。
◆在日本发行/上映年份 电影 书名 大长篇卷数
1980--大雄的恐龙---------------------(有音乐剧) 大雄的恐龙 1
1981--大雄的宇宙开拓史------------宇宙开拓史 2
---------我是桃太郎的什么人---------同场加映
1982--大雄的大魔境------------------大魔境 3
1983--大雄的海底鬼岩城------------(有音乐剧)
---------海底鬼岩城---------------------4
1984--大雄的魔界大冒险------------魔界大冒险 5
1985--大雄的宇宙小战争------------宇宙小战争 6
1986--大雄与铁人兵团---------------铁人兵团 7
1987--大雄与龙骑士------------------龙骑士 8
1988--大雄的西游记------------------西游记 没有在香港发行
1989--大雄的日本诞生---------------日本诞生 9
---------SOS!!!迷你小叮当------------同场加映
1990--大雄与动物惑星---------------惑星之谜 10
1991--大雄的阿拉伯之夜------------天方夜谭 11
---------少年山运团---------------------同场加映
1992--大雄与云之国------------------云之国 12
1993--大雄与宝利基迷宫------------迷宫之旅 13
---------哈啰！恐龙---------------------同场加映
---------太阳的朋友加油！太阳叮当号-同场加映
1994--大雄与梦幻三剑士------------梦幻三剑士 14
---------青色的夏日剧场---------------同场加映
1995--大雄的创世日记---------------创世日记 15
---------2112年叮当诞生--------------同场加映
1996--大雄与银河超特急------------银河高速列车 16
---------机器人学校七大怪谈---------同场加映
1997--大雄的上炼都市冒险记------上炼都市历险记 17
Doraemons怪盗Dora Ban谜之挑战状 怪盗Dora Ban谜战挑状 同场加映
1998--大雄的南海大冒险------------南海大冒险 18
---------小叮当回去了------------------同场加映
---------虫虫活跃大作战---------------同场加映
1999--大雄的宇宙飘流记------------宇宙漂流记 19
Doraemons 果子国 奇怪的果子国 同场加映
大雄的结婚前夜 大雄结婚前夜 同场加映
2000--太阳王传说---------------------太阳王传说 20
---------对奶奶的回忆------------------同场加映
---------叮当一族------------------------同场加映
2001--飞行勇者------------------------飞行勇者 21
多啦美与多啦A梦族:宇宙游乐场千钧一发的危机 同场加映
---------加油!胖虎!----------------------同场加映

㈡ 多拉A梦有何法宝

タイムマシン（time machine）：时光机

タケコプター（竹 helicopter）：竹蜻蜓

マジックハンド（magic hand）：魔术手

タイムテレビ（time television）：时光电视

変身 ビスケット（変身 biscuit）：变身饼干

随意门
有了它，去那儿都可以。但它不能穿越时空；同时不能也进入海底。当然，有时候作者不会考虑太空会卷走空气的问题，因此叮当有时候也会利用它到太空去。
大雄常常用它到静儿家处。十次中不知道有多少次会令大雄闯进静儿的浴室，静儿也可谓够忍耐力的，不告诉其它人。其实错误的根源在于：大雄没有明确说出要去静儿家哪一部分，结果去静儿家哪里一切任凭计算机random了。

穿墙圈
将圈子放在墙上，一个洞便会出现并一直通往墙的另一面。由于洞中是第四度空间，无论墙壁有些什么都不会受到影响，当然如果墙壁是特制的则例外。
但是，如果放在地上，它却不会穿过地球中心。反而变成一个有底的陷阱。

时光机（时空机）
严格来说它不可以算是法宝（毕竟从未放过在法宝袋中）。坐上去可以回到过去和去到未来。奇怪的是，它没有栏杆，而且摇摇晃晃的，为何大雄等人从没惧怕过会掉下去呢？如果真的掉下去，将无法估计会到了哪个时代。
现在时光机已经换了新的，懂得说话，不过平时它却没有对白；它的脾气可很不好，如果超载，他便会摇晃得更厉害，要把你扔下去。

如意电话亭
只要对电话说出心目中的幻想世界，便可使现实世界变成该世界。要求实现后，电话亭便会响起来。但如果它坏了，幻想世界将无法便回现实世界。而在铃声响后愿望将在零至十二小时后实现。

缩小灯
可缩小东西，缩小后除非用放大灯还原，否则…都会还原的吧…不过要等它失效，不知要等多久呢？
缩小程度视乎被灯光照射的时间长短。但为简化情节，大雄每次被缩小的程度都是一样的。

飞行器（竹蜻蜓）
有效时间四小时，之后电池便会用尽。是直升机原理。放在身体哪一处都没有问题。不过习惯上它都是放在头上。是最常用的法宝之一。
连编者也不明白为何它可以“黏”在头发上而不会飞脱。（除大长篇大雄的恐龙以外不曾发生这事故）

增多镜
什么都可以复制，不过复制出来的东西是左右倒转的，似不能复制纸币。当然又是作者的漏算，因为如果用复制的钱币再作复制，钱币倒转后再倒转，不是变回原样吗？
这问题在叮当讨论天地曾有多人作讨论探讨，结论是这样会造成两张有相同编号的纸币，弄不好被发觉的话要坐牢。

桃太郎饭团
饭团一抛去，猛兽就自然懂得张大口吃，真是天晓得。猛兽吃后，就会完全驯服，听给它吃饭团的人的话。
不过虽说人是动物，人吃后却不会变得听话，换句话说，它对人完全没影响。因此肚子饿的时候倒可用来充饥。

翻译凉粉（翻译粒、翻译年糕、翻译海绵）
另译作翻译粒、翻译年糕、还有翻译海绵，但海绵究竟怎么可以吃的呢？吃下后，便可以和所有不同语言的人或物沟通。
可是站长不明白，有几次大雄将它交给一个异国人吃，双方顺利谈话后，另一个异国人出现，大雄也顺利跟他谈下去，是不是有点逻辑上的问题（一个外国人吃后，便连其他外国人都说得通）？

还原光线
它能把被打破的东西恢复原状——家有小孩者必买。但是千万不要用它乱照东西，否则会把制成品变回原料。注意，不可以用来将人起死回生，这触犯大自然的定律，会受惩罚。

倒地杀手
他会把目标摔倒三次，并会一直进行「谋杀」行动直到完成目标为止。要他取消任务除非给他十倍价钱。
它会自动想尽一切办法完成任务，不可说不可怕。

飞弹组合
可以放上任何飞弹，包括令被炸人发笑、痕痒、打喷嚏……等等的飞弹。飞弹属人工智能型，懂得绕过所有障碍物，直到炸毁目标为止。导弹发射后就不可以再更改目标。

玩具兵团
要是你是他们的主人，他们会攻击任何有迹象对你不利的人，也不分清是敌是友。因此，大雄用后，责骂他的妈妈，和他开开玩笑的静儿，也一同遭殃。此武器不容易控制。

打架拳套
打架必胜的拳套。不过一旦坏了，便会变成用来打自己的拳套。这东西并不坚固，大雄曾用它来打铁管，结果拳套反被撞个破烂。

吸取睡意枪
虽然这算不上是什么武器，但十分有用，能吸走睡意，一振精神。

超级手套
无论是怎样弱小的人，戴上它，也会变得力大无穷。能拔起大树，甚至摔倒大猩猩也可以。被摔倒的人通常都会晕过去，过好一会才会苏醒过来。

空气炮
非常常用的武器。只要大喊一声，空气就会喷射出来，以高速直线冲向目标。威力惊人，连钢铁也可以打穿。因此使用时不可不小心。当手持它时，千万不要胡乱大叫，否则它就会自动发射，伤及无辜。

缩小隧道
从大入口进，小出口出的话，人就会缩小。相反则变大。缩小的人如果走错方向则会缩得更小，有被吹走的危险。这个法宝的缺点是不能控制缩小的程度，稍逊于缩小灯。但它缩小的功效却可维持至永久。

随处可到箭
需预先在特定的地方，放上与射出的箭相同颜色的箭靶，然后射出该颜色的箭，才可到达该地方。

模仿机械人
可以用来复制人类，然而复制出来的质素人却往往不佳，性格、言行古怪，和被复制的人除样子外大不一样。当然，质素和价钱成正比。

声音凝固剂
喝后大叫，所喊的字就会变成一个大砖块掉下来。大雄在山大叫，回声令多个砖块形成，击伤多位途人，成为当日头条新闻…这个法宝纯粹是用来开玩笑，或许可以用来打倒敌人，但并不常用。

计算机铅笔
只要拿在手中，便会自动回答问题。这当然是大雄最渴望得到的法宝。当它被技安偷去后，大雄大为紧张。此后技安在测验中考满分，怎料被父亲认定他作弊而被打了一顿。

泥胶娃娃
同样是将人复制出来，但和模仿机械人的不同之处是它在使用前必须先找出欲复制的人的头发。这个娃娃便会根据头发的基因将人复出来，也由于这样，复制出来的人的性格与被复制的人一模一样。

随处制地洞器
放在地上，扭开开关，地洞就会出现。可以用来制地下室。但若把它拔走，或是弄坏了它，不但地洞会消失，放在地洞的东西就会埋在地底中，要把地面掘开才可取回东西。

继续喷雾
任何印刷品，包括钱币、图画、书籍等，只要喷上这个喷雾，凡是有图画的地方画中的情景都会根据它目前的情况动起来，变成几秒或几十年后的状态。这法宝除了用来开玩笑外，对调查罪案也是相当有用处的。

保密笔
只要写的人想某人看见，写的字就只有那人和写的人可以看见。图中的日文写的是“刚田武的马鹿”，意思是“技安大蠢才”。发音：JIAN.NO.BAKA(BAKA通常念作BAGA)。
当心！万一墨水用完，先前写的字就会全部显现出来。

预知天线
放在头上，虽不能预知将会发生什么事情，但它却会使你自动进行某些举动来防范不测。但它有一个很大的缺点，就是使你不顾面子。但求化险为夷或令你得到好处，不惜使你干些失礼又贻笑方家的事情。好象大雄父亲就在他的绘画老师面前丢尽脸，因而决定以后都不再使用。

剪影剪刀
剪出来的影子会为你服务，但他会越来越不满，并渐渐和你的身分对调，非常可怕。所以不能用过久。适当时候，就要用黏贴胶将影子黏回那个人的脚下，影子才不致失控。
大雄就是没这么干，差点使自己变成影子。

挖洞机
大雄和叮当曾用来建地下铁，小叮铃也曾用来与大雄探险。它是很方便的挖洞机。但若过热，坏了，它可能会不受控制地继续挖下去，直到穿到地球的另一面为止。

空气砌砖机
能制阶梯到天上去，但过一会就会消失。看起来很好玩，但我不明大雄为什么毫不害怕的？试想，砖块那么窄，又随时会消失；若从天上失足掉下来那可很不有趣……
有畏高症的多啦小子恐怕不适宜使用这种法宝。

室内钓鱼池
钓鱼可以足不出户，非常方便。将相反世界的油涂在水池上面，它就会变成相反世界镜子。（详情请参考大长篇铁人兵团）。

记忆面包
把课文写在面包上，吃下，便可以完全记得内容。你说这不是方便人们作弊吗？只是，如果因吃过量泻肚子，吃下的课文可能会完全……一言蔽之：功亏一篑。
个人认为此法宝对数学没作用。因为题目总不会每次都一样的吧！
消委会已禁售此类产品，指吃下可能会中毒。

动物变身饼
吃下动物饼后就会变成该种动物。此法宝其实该列为「不切实际类」，因为吃普通的饼干要比吃这些东西来得实际。而且吃后还会吓倒别人。（它维持的时间短而不可控制，就算要吓人也有许多更好的办法）
如果哆啦A梦吃下老鼠形状的动物饼会怎么样？

转变日期手表
只要调较表上的日期，整个地球的日期都会变成表上的日期（不计时差），因此戴表者喜欢新年便新年，复活节便复活节；将整个世界的时间搞得一蹋胡涂。

万能通行证
一件很有威力的法宝。有了它，任何禁区、私人地方都可出入，原全不用事先申请。也可利用它作一些「非法行为」，包括抢他人的东西，乘出租车不付钱等等，而且对方也会乐意让你这么干。可是时限一过，这张卡便会完全失效，形同废纸。

恶魔护照
它的用途和万能通行证相似，但威力更胜一筹。拿着它，真的干什么事情都可以。做了坏事，即便对方找你算账，只要出示这护照，对方便会产生一种无形的恐惧，任由你继续为非作歹。要偷、要抢，强迫对方干些不自愿的事情都没问题。如果手持这护照的人毫无良心的话，真可谓世界末日。

偏心树
又是像恶魔护照一类的法宝，但它不是要他人就范，而是嫁祸给他人。比如说干了坏事，对方会找站得最接近你的人算账，令他无辜“背镬”（被屈）。因此又是要偷、要抢都可以，责任由他人承担。
换句话说，戴上它后别人会对你特别偏心、照顾。

颠倒笛子
任何人拿着它都可吹奏出特定的歌曲来。除吹笛的人外，任何其它听到笛声的人或动物，都会被迫做出和他们原先做的事相反的事情来。
这东西除用来对付坏人外，多半是用来作弄别人。

扯线木偶机
将它套在任何一个人的身上，再加以调较，无论那个人在做什么，都会变成扯线木偶一般，任由你操控，做出某些特定动作，为你服务。当事人无法控制自己手足活动，直至有人按停为止。
如果弄坏或按错掣，那个人就会变得完全不受控制。危险性极高，因此不可不小心使用。其实这法宝根本不值得使用。

恶运钻石
手持它的人会遭到许多不幸，他附近的人遇上的不幸都会发生在他身上。
如果你有预感不幸将降临你的身上的话，赶快将恶运钻石交给坏人，好让不幸发生在他的身上。

一叫即应颈炼
戴上这个颈炼的人，只要有人喊他（她）的名字，就算只是“谐音”，那条颈炼便会牵着他（她）到喊名字的人跟前。也不论他（她）在干什么。
总之，如果想召唤某人，就事先将这个颈炼给他（她）戴上，以后包保随传随到。

幽灵干片
只要在干片上加水，一只“可怕”的幽灵便会出现。可是，它实际上一点都不可怕，而且很愚笨，唯命是从，根本吓不了人。因此，如果要它做侍从的话或许可行……
（按：连一般的小孩都不怕它，但是胆小的大雄反而被它吓得大叫）

南北极徽章
这个法宝原意是将某些人吸引起来，或是互相排斥弹开（例：戴上北极的人会互相弹开，但会和戴上南极的人吸引起来）。但是这东西并不实用，因为将徽章放上后很难除下来，而且如果两个人吸引起来就会好象黏得实实的，使两人动弹不得。

赞人与骂人口红
若在嘴唇涂上赞人口红，对任何人说起话来都会天花乱坠，尽是恭维话。如果涂上骂人口红，则必变得唇枪舌剑，惹人憎恨。奉承别人是不切实际的，骂人更是惹人讨厌；因此难以想象它有什么实际用途。

表情控制器
将天线对准目标，按掣后，那人的表情便任由你控制了。但是注意，那人的心情并不会因此而改变，因此可能出现边大笑变怒骂别人的怪现象。不过，勉强别人哭、笑是不好的。
除了漫画中像节子这种常常崩着脸的人以外，这法宝平时根本用不着。

秋比特之箭（爱神之箭）
无论你用任何方法射出这爱神之箭，万一射中人，不管他是男是女还是动物，都会不期然的深深地爱上你，愿意为你做一切事情。可是中箭的人爱你的程度是非常过分而且夸张的，叫人受不了。所以，此法宝实在不适宜使用。
万一瞄错了目标，后果则不堪设想

独裁者按钮器
边叫某人消失边按一下这东西，那个人就会从此消失在世上。是一个非常可怕的按钮。不过，照该集漫画所说，那个消失的人会由另外一些人顶替，直至所有人都消失为止。其中过程曲折离奇，令人相当迷惑。
可是其实这只是用来愚弄独裁者而已。过一会儿就会恢复原状。那么，这东西究竟何时会用得着呢？这个连站长也没头绪了.

必定实现的掌纹
照着小册子用指定的墨将掌纹涂在手上，掌纹所代表的吉相（好运）或凶相（恶运）便会在现实生活中实现。由于其中有不少是凶相，因此不可胡乱涂上。
大雄就是因为在自己的手上乱画一通，差点儿连性命也送了。

国会职务机
一个相当特别的机器。有了它，自己都变成国会议长了。任何法例、规则，要通过便通过。可以制订任何政策。可是如果只制订一些与小孩子意气有关的政策，就没什么意义了。
当心，如果一次过放了太多政策进去，这个机器便会“自爆”，因此为免危险，不值得试用这机器。
平时也不会无缘无故立法的吧！故曰此机器实用性较低。

复原光线（ふくげんこうせん）：复原光线

スパイ セット（spy set）：间谍装置

コベアベ：颠倒是非笛

タイム シーバー（time ceiver）：时间接收机/时间受信器/时间转换装置/古董储存器

分かいドライバー：分解螺丝刀

㈢ 招行多拉a梦信用卡在泰国能使用吗，如果去atm取泰铢手续费是多少啊如果只刷卡又是多少呢

您好！哆啦A梦信用卡有万事达标识和银联标识，可以在有以上标识的设备上预借现金。境外（含港澳台）预借现金按每笔预借现金金额的3%计算手续费，最低收费为每笔￥30元或$3美元。
如果是POS消费，会收取1.5%的货币兑换费。

招行信用卡预借现金会产生相应的手续费和利息。 手续费：境内人民币预借现金按每笔预借现金金额的1%计算手续费，最低收费为每笔￥10元，境外（含港澳台）预借现金按每笔预借现金金额的3%计算手续费，最低收费为每笔￥30元或$3美元。利息：预借现金交易不享受免息还款待遇，由交易日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，按月计收复利。复利即上个月产生的利息也要再计算利息。 预借现金额度根据您用卡情况设定，它包含在信用卡的信用额度内，取现的额度一般累计不超过您信用额度的50%，具体额度请您致电信用卡24小时客户服务热线查询。另外，根据中国人民银行的相关规定，我行信用卡（有特殊规定的卡片除外，例如大部分财政公务卡）通过银联线路取现的单卡日限额人民币2000元或等值外币。 境外通过非银联线路取现每户每日取现金额累计不超过等值1000美元，1个月内累计不超过等值5000美元，6个月内累计不超过等值10000美元。

取现交易按月计收复利，即上个月产生的利息也要再计算利息。 举例说明：您上月取现￥1,000元，手续费￥10元，利息￥15元，您还款了￥1,025元，则下月是以￥15元为本金再计算利息,直至还清为止。 我行取现金产生的利息也会计算利息（复利），您取现金一般会出三期的利息，第一期：您取现到账单日的，第二期：您账单日到还款日的，第三期：就是复利，具体的利息还请您以每期账单上的金额为准。

若您仍有疑问，建议您通过信用卡智能服务平台，随时随地解决信用卡问题。点击此处查看详情>>http://cc.cmbchina.com/Common/Default.aspx?pageid=zxkf1

㈣ 警惕炒作空气币新型传销，这种行为是否涉嫌违法

警惕炒作空气币的传销模式，这种行为当然涉嫌违法，既然都已经被安上了新型传销的名字，当然是违法的这个。骗局说白了，他就是通过编造外衣。炒作出一个本来就不存在的虚拟货币的方式来提供一定的增值服务，并且建立一个他所谓的规则体系去进行传销的活动。

你真想投资也不要通过这样的形式，因为现在你在网上随便查一查，你就知道有很多的想投资虚拟货币的这个官方软件，它能给你提供这样的服务价格上是跟着大的市场条件正常变化的，他们虽然会收取一定的手续费用，那肯定不会骗你，因为人家那个大的平台都是几十亿上百亿的这个资金流动的，不可能骗你那几千块钱，但是这种小的野生软件那可就不一定了。

㈤ 每个国家可以随便造钱吗还是根据什么

每个国家要造钱的时候是有根据的，不能随便的，具体的标准是根据一人国家的黄金储备量来造钱的，如果造的钱太多，就会使物价升高，造成通货膨胀。

㈥ 有没有愿意带带我赚钱的兄弟

靠自己努力去赚钱，别人最多给个思路你

㈦ 关于洗钱的逻辑

洗钱是指犯罪分子通过一系列金融帐户转移非法资金，以便掩盖资金的来源、拥有者的身份，或是使用资金的最终目的。需要“清洗”的非法钱财一般都可能与恐怖主义、毒品交易或是集团犯罪有关。
“洗钱”一词的原意就是把脏污的硬币清洗干净。反洗钱法草案所讲的“洗钱”是指采用转换、转让、转移、获取、占有、使用等方式隐瞒和掩饰犯罪所得及其收益的来源和性质，以使犯罪所得表面合法化的行为。洗钱由英文“money laundering(money-washing)”一词直译而来，其形象的语言表述记载着洗钱一词的发端：20世纪初美国芝加哥以阿里·卡彭等为首的有组织犯罪团伙的一名财务总监购置了一台自动洗衣机，为顾客洗衣物，而后采取鱼目混珠的办法，将洗衣物所得与犯罪所得混杂在一起向税务机关申报，使非法收入和资产披上合法的外衣。
商务印书馆《英汉证券投资词典》解释：洗钱 launder。动。将非法资金放入合法经营过程或银行账户内，以掩盖其原始来源，使之合法化。
现代意义上的洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过金融机构以各种手段掩饰、隐瞒资金的来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
洗钱行为一般具有方式多样、过程复杂、对象特定及国际化等特征：
第一，洗钱方式的多样性。为了逃避监管和追查，洗钱犯罪分子往往通过不同的方式和渠道对犯罪所得进行处理。长期的洗钱活动发展出了多种多样的洗钱工具，例如，利用金融机构提供的金融服务，利用空壳公司，伪造商业票据等。经济方式的创新也使洗钱方式不断翻新，更为隐蔽，如网上交易。专业的洗钱组织更是越来越熟练地对各种洗钱手段和方式加以组合运用。
第二，洗钱过程的复杂性。要实现洗钱的目的，主要方式之一就是改变犯罪所得的原有形式，消除可能成为证据的痕迹，为犯罪所得及其收益设置伪装，使其与合法收益融为一体。这就迫使洗钱者采取复杂的手法，经过种种中间形态，采取多种运作方式来洗钱。
第三，洗钱对象的特定性。洗钱对象是资金和财产，这些资金和财产无一例外地与犯罪活动紧密相联，例如，来源于毒品、走私、诈骗、贪污贿赂、偷税逃税等犯罪。一般来说，只有非法所得才有清洗的必要。
第四，洗钱活动的国际性。随着经济、科技的飞速发展，世界上人员往来、商品运送、资金流动、信息传播、服务的提供日益国际化，导致了犯罪活动的国际化。在追逐非法经济利益的跨国犯罪活动中，犯罪所得的转移成为一个关键问题，直接导致洗钱活动日益具有跨境、跨国的性质。
洗钱罪的主体是金融机构或个人，有五种行为：
（一）提供资金账户的；
（二）协助将财产转换为现金或者金融票据的；
（三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；
（四）协助将资金汇往境外的；
（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的来源和性质的。”
[编辑本段]目前洗钱的主要手段
1.古董买卖———
你买了40只明代的花瓶，每个5000美元。你把它们都拿出来拍卖，把这些藏品分别存放在12家拍卖行内，最好分布在12个不同的城市。当一只花瓶被拿出来拍卖时，你或是把它卖给出价最高的人，或是派你最亲近的叔叔去拍卖行把它买回来。
人们买你的每件东西一般都是用支票付款，所以，当你的叔叔为买其中的一个花瓶付给拍卖行5500美元现金时（即5000美元的拍卖价加上向买主收取的10％的手续费），他们会给你一张4500美元的支票，即拍卖价减去向卖主收取的10％的手续费。
这些费用作为洗钱的开支完全可以被一笔勾销。幸运的是，你还可以把这个花瓶再次拍卖。当然，做这档生意的前提是：你多少得有点没落贵族的做派。
2.寿险交易———
保险“洗钱”主要集中在寿险领域，尤其是在团体寿险中。通过长险短做、趸交即领、团险个做等不正常的投保、退保方式，达到将集体的、国家的公款转入单位“小金库”、化为个人私款或逃避纳税的目的。
投保时别忘了“为职工谋福利”、“合理避税”这些名目———将一部分通过正常财务途径无法转化为个人收入，或直接发放须缴纳高额个人所得税的资金，通过为其职工投保寿险，然后退保，取得退保金这种途径，化公为私或逃避纳税。
而有的保险公司也明知其投保目的不纯，却积极地促成这类“保单”，有些业务员甚至以此为诱饵，为业务对象出谋划策，主动提供“洗钱”方便。他们多拉了业务，多拿了费用；而“以规模论英雄”的保险公司，则在短期内完成了任务指标，还能从“退保”中扣下一笔手续费。 因此，保险“洗钱”更像个令人不齿的多边交易。
3.海外投资———
经典做法是：进口时，高报进口设备和原材料的价格，以高比例佣金、折扣等形式支付给国外供货商，然后从其手中拿回扣、分赃款，并将非法所得留存在国外；出口时，则大肆压低出口商品的价格，或采用发票金额远远低于实际交易额的方式，将货款差额由国外进口商存入出口商在国外的账户。如果胆子足够大，可以考虑在境外银行直接建有个人账户。
如此一来，这样的情景便不令人吃惊了：某些国有企业的海外分支机构已经演变为专业的洗钱中心。另外，不妨通过代理人或移民海外的子女、亲属，用办皮包公司的办法把黑钱洗白。如果主管部门派人去查，将会得到一些令人神伤的亏损理由。接下来的后果更为传奇：一些所谓亏损公司的负责人及其亲属在几年内成了富翁，当上了幸福的美国“投资移民”；与此同时，这些中资公司在海外账户里非法持有的外汇，远远地超于国家外汇管理部门所掌握的数额。需要点明的是，此过程的主角，正是那些政府官员。
4.地下钱庄———
2002年汕头许鹏展地下钱庄案至今令人记忆犹新。许鹏展的主要“资产”，是许鹏展以汕头市金园区新兴鸿展农副产品商行等20多个空壳公司名义在几个银行开设的20多个账户。在一个设施再普通不过的写字间，许的日常业务为 造假财务报表、虚报营业额和利润，却在没有任何营业活动和收入的情况下，不断缴纳各种税收和保险。由于钱庄资金往来量巨大，许鹏展需要频繁地更换账户。每换几个新账户，他就逐步从老账户里把资金转到新账户上来。
目前，广东、福建、浙江一带的地下钱庄一般与香港的找换店连为一体，采用在境内用人民币交割，境外用外汇交割的形式，不发生资金外逃的物理过程。地下钱庄之间也经常互相拆借，组成一个相互勾联的体系。
用地下钱庄洗钱的“好处”有两个，一是成本非常低，以港币为例，假如银行的兑换牌价是1.08,地下钱庄的牌价基本上只有1.10；第二，黑钱到了境外可以经常以亲友馈赠的方式流回来。
中国内地每年通过地下钱庄“洗”出去的黑钱至少高达2000亿元人民币，相当于国内生产总值的2％。
5．各类赌场———
厦门市原副市长蓝甫在远华案中落入法网。问起蓝甫的不明财产和他在境外违纪参赌的情况，他大言不惭地称，几年之内，他通过赌博赚到的钱多达65万美元外加33万元港币。蓝甫的谎言被一些已经到案、曾经陪同他参赌的人戳穿，因为蓝参赌每次都几乎铩羽而归。
如果是高手，他拿着1000万的筹码进场，输掉100万后离场，要求赌场把剩下的900万打进他的账户，他已经为将来可能的追查设置了障碍。因此，人们只注意到这些人在不停地输钱，但相对于标准洗钱模式中的大量损耗，赌场洗钱的风险常常会被认为是可以接受的。
实际上，赌场是最传统的洗钱场所。早期黑手党的毒品买卖大都是现金交易，钱上通常沾有白粉，一旦被警察抓住难以脱罪。黑手党成员便携带现金去赌场换成筹码，一旦输掉差不多30％的钱，就把剩下的筹码换回现金，顺理成章地把赃钱变成“干净”的收入。在世界经济不景气的今天，来自亚洲的赌客是惟一呈增长趋势的客户群。与现实生活中的赌场相比，网上赌场已经成为洗钱的安全天堂。赌博网站总部大多设在有“逃税天堂”之称的加勒比地区。许多网站根本没有受到政府部门的监管，也不遵守国际赌场的游戏规则，它们甚至不会查问客户的身份资料。许多犯罪集团把钱款打进在这些赌博网站开设的账户后，一般先象征性地赌上一两次，然后就马上通知网站说“我不想再玩了”，要求网站把自己户头里的钱以网站的名义开出一张支票退回来。于是，一笔笔数额巨大的“黑钱”便轻而易举地“洗白”了！初步估算，每年通过数百个赌博网站清洗的“黑钱”数额大约在6000亿至15000亿美元之间。
6，证券洗钱———
2002年12月16日，裕丰国际和富昌国际及金禾国际在香港被勒令停牌，停牌原因涉及洗钱。这三家公司，多为朋友之间相互帮衬持股，圈子外的小股东非常少，这种公司在香港市场人称“干”，而被称做“干”的一类公司往往被某些国际组织视为洗黑钱的“最佳拍档”。
简明扼要来说，洗钱只指“通过合法的活动或建设将违法获得的收入隐藏、伪装或投资的过程”。
狭义的洗钱是指为了掩盖犯罪收入的真实来源和存在，通过各种手段使其合法化的过程。这些犯罪活动主要包括：贩毒、走私、诈骗、贪污、贿赂、逃税等。
广义的洗钱除了狭义的洗钱含义外，还包括： 1 ）把合法资金洗成黑钱用于非法用途，即把白钱洗黑，如把银行贷款通过洗钱而用于走私。 2 ）把一种合法的资金洗成另一种表面也合法的资金，以达到占用的目的，即把白钱洗白，如把国有资产通过洗钱转移到个人帐户。 3 ）把合法收入通过洗钱逃避监管，如外资企业
把合法收入通过洗钱转移到境外。
洗钱是指通过金融或其他机构将非法所得转变为“合法财产”的过程，这已成为犯罪集团生存发展的一个非常关键的环节。一方面，通过洗钱，有组织犯罪掩盖了其犯罪活动踪迹，得以“正当地享受”犯罪所得；另一方面，洗钱为犯罪集团介入合法企业提供了资金，使其能够以“合法掩护非法” ，不断扩大犯罪势力。
洗钱的客体即黑钱，包括：贩毒、走私、贩卖军火、诈骗、盗窃、抢劫、贪污、偷税漏税等犯罪所产生的收入，洗钱通常分三步：（1）存款，即将非法所得的现金存入银行；（2）通过一系列复杂而繁琐的交易，如银行转账、现金与证券的交易、跨国资金的转移等，掩盖金钱的真实来源，使其合法化；（3）将资金以合法形式回到罪犯手中。另外，洗钱还有其它多种途径，购买地产、珠宝、古玩等，过后再变换成现金或其它金融资产。
近年来，出现了一种新的洗钱活动，即腐败。公职人员洗钱在世界范围内日益频繁。他们通过各种途径给自己贪污、受贿的黑钱披上合法收入的外衣。之后，不仅可以公开挥霍和享受这些非法所得，还可用来投资和进行再增值，其发展速度，已超过了传统的洗钱。这一新的洗钱现象在我国亦日趋严重。
“中国特色”的洗钱方式有这样几点：一是先捞钱后洗钱，即公职人员大量贪污、受贿后，辞职下海办公司或炒股，用新身份来解释他不正常的暴富；二是边捞钱边洗钱，即搞“一家两制”，自己在台上利用权力捞钱，亲属则利用“下海”身份掩盖黑钱来源；三是连捞钱带洗钱，即政府官员或国企老总创办私人企业、代理人企业(企业表面上是别人的，但大权由自己控制)，既可通过经济往来把黑钱转移到这些企业的账户上，又可通过正常的纳税经营再赚一笔。
还有一类就是跨国洗钱，即利用国内外市场日益密切的联系，设法把黑钱转移出去，或者在境外收取赃款并洗白。虽然国内腐败分子的国际洗钱活动还未形成规模，但在国际洗钱中已占有越来越大的比重。某些领导干部已开始在国外打基础，把子女、资金都弄出去。现在的国外中国留学生中出现了一种“留学贵族”。他们大多不是国内“大款”的子弟，但刚到海外，银行存款户头上就有大笔进项。当发达国家的中产阶级还要依*分期付款买房时，这些留学生已在当地富人区购买住宅，而且几十万甚至上百万美元一次付清。
转移非法所得。如贪污、受贿、寻租等所获得的资金，侵吞的国有资产，从事走私、贩私、诈骗、偷漏税所攫取的巨额财富，实现化公为私。由于我国处于体制转轨时期，国有和集体企业激励、约束和内部监控机制不健全，境内母公司通过各种方式向境外子公司或外商转移资产、利润，使少数人在境外获得了更大的公有资产支配权，或者直接化公为私。
洗黑钱主要有三种方式：第一种是与境外签订合同购货汇钱出去，这时通常得境内外互相配合做假单证；第二种是通过地下钱庄把钱汇出；第三种是分散投资化整为零。现时潮汕地区走私积蓄的黑钱多数通过地下钱庄来洗，“原因有两个，第一是通过地下钱庄洗黑钱成本非常低，以港币为例，假如银行的兑换牌价是0.8，地下钱庄的牌价基本上只有1.10。第二是潮汕地区海外华侨多，黑钱到了境外经常以亲友馈赠的方式流回来。”
事实上，地下钱庄为走私犯罪分子洗黑钱已经成为公开的秘密，不单是潮汕地区，福建、浙江一带同样如此。有关材料显示，在厦门远华走私案中，赖昌星的收入大量通过地下钱庄流入境外。1996至1998年，远华走私收入中的120亿元人民币，就是由财务主管庄建群派人开车押运到广州一个化名“黄河”的人家中的地下钱庄，再由“黄河”通知香港合伙人支付外汇给远华公司在香港的机构。据估计，国内每年通过地下钱庄“洗白”的黑钱金额高达2000亿之巨。
洗钱手法升级“洗黑钱”的黑道术语称作“打数”：当境内“客户”有人要用大量人民币现金或汇票换取港币或美金在香港提取时，就将人民币现金和汇票直接交给地下钱庄或存入其指定帐户，地下钱庄按当日外汇黑市价算出应支付的港币或美金数量并通知其在香港的合伙人，香港合伙人则从香港的银行帐户中支付外汇到客户指定的帐号。反之亦然。
当境内收入的人民币大大超过支出时，地下钱庄再通过“专业户”换汇汇给香港合伙人，这些“专业户”的外汇来源主要是用假进口合同、报关单进行骗汇获取。不过这种手法已经明显落后。现在潮汕的地下钱庄通常拥有自己的公司，他们通过与境外公司反复对敲业务，完全可以平衡收支。一批手表在汕头和香港之间转了27次，1万只手表就变成了27万只。
有需求就有市场，汕头地下钱庄几年前与骗税分子“协同作案”就是一个明显的例子。地下钱庄在骗税案的疯狂进行中得到了急剧的膨胀发展，在接二连三为骗税分子洗黑钱的过程中，某钱庄的办事员甚至遍布潮汕各个乡镇。
汕头第一批被判处死刑的骗税分子黄文龙亲口讲述了他骗取出口退税的“发财经”：“我先是设立大兴公司获得进出口权，接着成立8家供货企业，专门虚开增值税发票。我又找到一个叫许樵理的人买到报关单，再让住在香港的同乡陈钦城汇来外汇，最后向税务机关预缴部分税款取得‘专用税票’。此后，我就可以去领取出口退税的款项。在取得退税款后，将现钞通过地下钱庄购买外汇，支付给陈钦城做下一次的‘出口收汇’，开始另一个循环。”就是用这种手法，黄文龙在一年时间里骗取出口退税款2100多万元。
据了解，潮阳、普宁两地从事骗取出口退税的100多个犯罪团伙，仅从1999年至2000年6月，就虚开增值税发票323亿元，涉嫌偷骗税近42亿元，这中间地下钱庄帮了多少忙，可想而知。
香港廉政公署破获“洗钱”大案的有关资料显示，“洗黑钱”集团为了避免在银行的转换金额受到香港法例监管，设法贿赂了其开户行——宝生银行尖沙咀分行的一名高级经理，让他把所有黑钱以一般转账而非汇兑的形式处理。在该经理的协助下，这些“黑钱”被分别转到不同的银行户口，再转汇给香港和海外的有关银行账户。
宝生银行所属的中银集团发现该行内部有人涉嫌贪污后，主动向廉署举报。廉署在调查中发现，“远华”走私案主犯赖昌星就是其中一名主要客户，另外，一些在内地投资的港商也都利用这个犯罪集团“洗黑钱”，实现资本外逃。据悉，这个集团运作已至少五年，每天与广东及福建等地的现金往来高达5000万元。
但显然，这只是冰山一角。据估算，国内每年通过地下钱庄洗出去的黑钱至少高达2000亿人民币，其中走私收入洗黑钱约为700亿人民币，官员腐败收入洗黑钱超过300亿人民币，其余皆为一些合法收入洗黑钱，说白了就是外资企业把合法收入通过地下钱庄转移到境外，以逃避国家监管和税收。
按国际上通行的计算方式，资本外逃额即中国贸易顺差加资本净流入与中国外汇储备总额增加部分的差值。有报道称，每年我国国际收支统计中这一“误差与遗漏”有一两百亿美元，多年累计下来，数额已逾千亿。一些经济学家估计，由于“误差与遗漏”仅仅是被政府所统计的那一部分，更多的资金流出没有记录在案，因此这一数字可能更为惊人。
“洗钱”一词起源于20世纪20年代，美国芝加哥黑手党的一个金融专家购买了一台投币式洗衣机，开了一个洗衣店。然后，在每天晚上计算当天的洗衣收入时，他就把其他非法所得的赃款加入其中，再向税务申报纳税，扣去其应缴的税款外，剩下的非法得来的钱财就成了他的合法收入。
[编辑本段]洗钱的危害
洗钱犯罪可以和绝大多数的犯罪共生，是这些犯罪的下游犯罪。从司法角度看，洗钱成为一种“犯罪屏障”，既妨害了司法活动，也助长犯罪分子有恃无恐的气焰，促使他们不断实施犯罪。从金融管理秩序角度来看，洗钱活动往往借助于合法的金融网络清洗大笔黑钱，这不仅侵害了金融管理秩序而且也严重破坏了公平竞争规则，破坏了市场经济主体之间的自由竞争，从而对正常、稳定的经济秩序带来一定的负面影响。
洗钱通常以隐藏资产来源为目的。典型的交易分三个过程：一、入账，即通过存款、电汇或其它途径把不法钱财放入一个金融机构；二、分账，也就是通过多层次复杂的转账交易，使犯罪活动得来的钱财脱离其来源；三、融合，以一项显示合法的转账交易为掩护，隐瞒不法钱财。通过这些过程，罪犯就可把非法所得转移并融合到有合法来源的资金中。
洗钱造成了极其严重的经济、安全和社会后果。洗钱为贩毒者、恐怖主义分子、非法武器交易商、腐败的政府官员以及其他罪犯的运作和发展提供了动力。洗钱已经变得越来越国际化，而与犯罪活动有关的金融问题也由于科技的日新月异以及金融服务业的全球化而变得日益复杂化。
据国际货币基金组织统计，全球每年非法洗钱的数额约占世界国内生产总值的2％至5％，介于6000亿至1. 8万亿美元之间，且每年以1000亿美元的数额不断增加。特别是在当前经济全球化、资本流动国际化的情况下，洗钱活动对国际金融体系的安全、对国际政治经济秩序的危害极大。

㈧ 洗钱是怎么回事

将不法收入转变为合法的就是洗钱
洗钱的方式太多了！
我就不具体解释了，直接复制了哈
洗钱是指犯罪分子通过一系列金融帐户转移非法资金，以便掩盖资金的来源、拥有者的身份，或是使用资金的最终目的。需要“清洗”的非法钱财一般都可能与恐怖主义、毒品交易或是集团犯罪有关。
洗钱由英文“money laundering(money-washing)”一词直译而来，其形象的语言表述记载着洗钱一词的发端：20世纪初美国芝加哥以阿里·卡彭等为首的有组织犯罪团伙的一名财务总监购置了一台自动洗衣机，为顾客洗衣物，而后采取鱼目混珠的办法，将洗衣物所得与犯罪所得混杂在一起向税务机关申报，使非法收入和资产披上合法的外衣。
商务印书馆《英汉证券投资词典》解释：洗钱 launder。动。将非法资金放入合法经营过程或银行账户内，以掩盖其原始来源，使之合法化。
现代意义上的洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过金融机构以各种手段掩饰、隐瞒资金的来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
洗钱罪的主体是金融机构或个人，有五种行为：
（一）提供资金账户的；
（二）协助将财产转换为现金或者金融票据的；
（三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；
（四）协助将资金汇往境外的；
（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的来源和性质的。”
编辑本段目前洗钱的主要手段
1.古董买卖———
你买了40只明代的花瓶，每个5000美元。你把它们都拿出来拍卖，把这些藏品分别存放在12家拍卖行内，最好分布在12个不同的城市。当一只花瓶被拿出来拍卖时，你或是把它卖给出价最高的人，或是派你最亲近的叔叔去拍卖行把它买回来。
人们买你的每件东西一般都是用支票付款，所以，当你的叔叔为买其中的一个花瓶付给拍卖行5500美元现金时（即5000美元的拍卖价加上向买主收取的10％的手续费），他们会给你一张4500美元的支票，即拍卖价减去向卖主收取的10％的手续费。
这些费用作为洗钱的开支完全可以被一笔勾销。幸运的是，你还可以把这个花瓶再次拍卖。当然，做这档生意的前提是：你多少得有点没落贵族的做派。
2.寿险交易———
保险“洗钱”主要集中在寿险领域，尤其是在团体寿险中。通过长险短做、趸交即领、团险个做等不正常的投保、退保方式，达到将集体的、国家的公款转入单位“小金库”、化为个人私款或逃避纳税的目的。
投保时别忘了“为职工谋福利”、“合理避税”这些名目———将一部分通过正常财务途径无法转化为个人收入，或直接发放须缴纳高额个人所得税的资金，通过为其职工投保寿险，然后退保，取得退保金这种途径，化公为私或逃避纳税。
而有的保险公司也明知其投保目的不纯，却积极地促成这类“保单”，有些业务员甚至以此为诱饵，为业务对象出谋划策，主动提供“洗钱”方便。他们多拉了业务，多拿了费用；而“以规模论英雄”的保险公司，则在短期内完成了任务指标，还能从“退保”中扣下一笔手续费。 因此，保险“洗钱”更像个令人不齿的多边交易。
3.海外投资———
经典做法是：进口时，高报进口设备和原材料的价格，以高比例佣金、折扣等形式支付给国外供货商，然后从其手中拿回扣、分赃款，并将非法所得留存在国外；出口时，则大肆压低出口商品的价格，或采用发票金额远远低于实际交易额的方式，将货款差额由国外进口商存入出口商在国外的账户。如果胆子足够大，可以考虑在境外银行直接建有个人账户。
如此一来，这样的情景便不令人吃惊了：某些国有企业的海外分支机构已经演变为专业的洗钱中心。另外，不妨通过代理人或移民海外的子女、亲属，用办皮包公司的办法把黑钱洗白。如果主管部门派人去查，将会得到一些令人神伤的亏损理由。接下来的后果更为传奇：一些所谓亏损公司的负责人及其亲属在几年内成了富翁，当上了幸福的美国“投资移民”；与此同时，这些中资公司在海外账户里非法持有的外汇，远远地超于国家外汇管理部门所掌握的数额。需要点明的是，此过程的主角，正是那些政府官员。
4.地下钱庄———
2002年汕头许鹏展地下钱庄案至今令人记忆犹新。许鹏展的主要“资产”，是许鹏展以汕头市金园区新兴鸿展农副产品商行等20多个空壳公司名义在几个银行开设的20多个账户。在一个设施再普通不过的写字间，许的日常业务为 造假财务报表、虚报营业额和利润，却在没有任何营业活动和收入的情况下，不断缴纳各种税收和保险。由于钱庄资金往来量巨大，许鹏展需要频繁地更换账户。每换几个新账户，他就逐步从老账户里把资金转到新账户上来。
目前，广东、福建、浙江一带的地下钱庄一般与香港的找换店连为一体，采用在境内用人民币交割，境外用外汇交割的形式，不发生资金外逃的物理过程。地下钱庄之间也经常互相拆借，组成一个相互勾联的体系。
用地下钱庄洗钱的“好处”有两个，一是成本非常低，以港币为例，假如银行的兑换牌价是1.08,地下钱庄的牌价基本上只有1.10；第二，黑钱到了境外可以经常以亲友馈赠的方式流回来。
中国内地每年通过地下钱庄“洗”出去的黑钱至少高达2000亿元人民币，相当于国内生产总值的2％。
5．各类赌场———
厦门市原副市长蓝甫在远华案中落入法网。问起蓝甫的不明财产和他在境外违纪参赌的情况，他大言不惭地称，几年之内，他通过赌博赚到的钱多达65万美元外加33万元港币。蓝甫的谎言被一些已经到案、曾经陪同他参赌的人戳穿，因为蓝参赌每次都几乎铩羽而归。
如果是高手，他拿着1000万的筹码进场，输掉100万后离场，要求赌场把剩下的900万打进他的账户，他已经为将来可能的追查设置了障碍。因此，人们只注意到这些人在不停地输钱，但相对于标准洗钱模式中的大量损耗，赌场洗钱的风险常常会被认为是可以接受的。
实际上，赌场是最传统的洗钱场所。早期黑手党的毒品买卖大都是现金交易，钱上通常沾有白粉，一旦被警察抓住难以脱罪。黑手党成员便携带现金去赌场换成筹码，一旦输掉差不多30％的钱，就把剩下的筹码换回现金，顺理成章地把赃钱变成“干净”的收入。在世界经济不景气的今天，来自亚洲的赌客是惟一呈增长趋势的客户群。与现实生活中的赌场相比，网上赌场已经成为洗钱的安全天堂。赌博网站总部大多设在有“逃税天堂”之称的加勒比地区。许多网站根本没有受到政府部门的监管，也不遵守国际赌场的游戏规则，它们甚至不会查问客户的身份资料。许多犯罪集团把钱款打进在这些赌博网站开设的账户后，一般先象征性地赌上一两次，然后就马上通知网站说“我不想再玩了”，要求网站把自己户头里的钱以网站的名义开出一张支票退回来。于是，一笔笔数额巨大的“黑钱”便轻而易举地“洗白”了！初步估算，每年通过数百个赌博网站清洗的“黑钱”数额大约在6000亿至15000亿美元之间。
6，证券洗钱———
2002年12月16日，裕丰国际和富昌国际及金禾国际在香港被勒令停牌，停牌原因涉及洗钱。这三家公司，多为朋友之间相互帮衬持股，圈子外的小股东非常少，这种公司在香港市场人称“干”，而被称做“干”的一类公司往往被某些国际组织视为洗黑钱的“最佳拍档”。
简明扼要来说，洗钱只指“通过合法的活动或建设将违法获得的收入隐藏、伪装或投资的过程”。
狭义的洗钱是指为了掩盖犯罪收入的真实来源和存在，通过各种手段使其合法化的过程。这些犯罪活动主要包括：贩毒、走私、诈骗、贪污、贿赂、逃税等。
广义的洗钱除了狭义的洗钱含义外，还包括： 1 ）把合法资金洗成黑钱用于非法用途，即把白钱洗黑，如把银行贷款通过洗钱而用于走私。 2 ）把一种合法的资金洗成另一种表面也合法的资金，以达到占用的目的，即把白钱洗白，如把国有资产通过洗钱转移到个人帐户。 3 ）把合法收入通过洗钱逃避监管，如外资企业
把合法收入通过洗钱转移到境外。
洗钱是指通过金融或其他机构将非法所得转变为“合法财产”的过程，这已成为犯罪集团生存发展的一个非常关键的环节。一方面，通过洗钱，有组织犯罪掩盖了其犯罪活动踪迹，得以“正当地享受”犯罪所得；另一方面，洗钱为犯罪集团介入合法企业提供了资金，使其能够以“合法掩护非法” ，不断扩大犯罪势力。
洗钱的客体即黑钱，包括：贩毒、走私、贩卖军火、诈骗、盗窃、抢劫、贪污、偷税漏税等犯罪所产生的收入，洗钱通常分三步：（1）存款，即将非法所得的现金存入银行；（2）通过一系列复杂而繁琐的交易，如银行转账、现金与证券的交易、跨国资金的转移等，掩盖金钱的真实来源，使其合法化；（3）将资金以合法形式回到罪犯手中。另外，洗钱还有其它多种途径，购买地产、珠宝、古玩等，过后再变换成现金或其它金融资产。
近年来，出现了一种新的洗钱活动，即腐败。公职人员洗钱在世界范围内日益频繁。他们通过各种途径给自己贪污、受贿的黑钱披上合法收入的外衣。之后，不仅可以公开挥霍和享受这些非法所得，还可用来投资和进行再增值，其发展速度，已超过了传统的洗钱。这一新的洗钱现象在我国亦日趋严重。
“中国特色”的洗钱方式有这样几点：一是先捞钱后洗钱，即公职人员大量贪污、受贿后，辞职下海办公司或炒股，用新身份来解释他不正常的暴富；二是边捞钱边洗钱，即搞“一家两制”，自己在台上利用权力捞钱，亲属则利用“下海”身份掩盖黑钱来源；三是连捞钱带洗钱，即政府官员或国企老总创办私人企业、代理人企业(企业表面上是别人的，但大权由自己控制)，既可通过经济往来把黑钱转移到这些企业的账户上，又可通过正常的纳税经营再赚一笔。
还有一类就是跨国洗钱，即利用国内外市场日益密切的联系，设法把黑钱转移出去，或者在境外收取赃款并洗白。虽然国内腐败分子的国际洗钱活动还未形成规模，但在国际洗钱中已占有越来越大的比重。某些领导干部已开始在国外打基础，把子女、资金都弄出去。现在的国外中国留学生中出现了一种“留学贵族”。他们大多不是国内“大款”的子弟，但刚到海外，银行存款户头上就有大笔进项。当发达国家的中产阶级还要依*分期付款买房时，这些留学生已在当地富人区购买住宅，而且几十万甚至上百万美元一次付清。
转移非法所得。如贪污、受贿、寻租等所获得的资金，侵吞的国有资产，从事走私、贩私、诈骗、偷漏税所攫取的巨额财富，实现化公为私。由于我国处于体制转轨时期，国有和集体企业激励、约束和内部监控机制不健全，境内母公司通过各种方式向境外子公司或外商转移资产、利润，使少数人在境外获得了更大的公有资产支配权，或者直接化公为私。
洗黑钱主要有三种方式：第一种是与境外签订合同购货汇钱出去，这时通常得境内外互相配合做假单证；第二种是通过地下钱庄把钱汇出；第三种是分散投资化整为零。现时潮汕地区走私积蓄的黑钱多数通过地下钱庄来洗，“原因有两个，第一是通过地下钱庄洗黑钱成本非常低，以港币为例，假如银行的兑换牌价是0.8，地下钱庄的牌价基本上只有1.10。第二是潮汕地区海外华侨多，黑钱到了境外经常以亲友馈赠的方式流回来。”
事实上，地下钱庄为走私犯罪分子洗黑钱已经成为公开的秘密，不单是潮汕地区，福建、浙江一带同样如此。有关材料显示，在厦门远华走私案中，赖昌星的收入大量通过地下钱庄流入境外。1996至1998年，远华走私收入中的120亿元人民币，就是由财务主管庄建群派人开车押运到广州一个化名“黄河”的人家中的地下钱庄，再由“黄河”通知香港合伙人支付外汇给远华公司在香港的机构。据估计，国内每年通过地下钱庄“洗白”的黑钱金额高达2000亿之巨。
洗钱手法升级“洗黑钱”的黑道术语称作“打数”：当境内“客户”有人要用大量人民币现金或汇票换取港币或美金在香港提取时，就将人民币现金和汇票直接交给地下钱庄或存入其指定帐户，地下钱庄按当日外汇黑市价算出应支付的港币或美金数量并通知其在香港的合伙人，香港合伙人则从香港的银行帐户中支付外汇到客户指定的帐号。反之亦然。
当境内收入的人民币大大超过支出时，地下钱庄再通过“专业户”换汇汇给香港合伙人，这些“专业户”的外汇来源主要是用假进口合同、报关单进行骗汇获取。不过这种手法已经明显落后。现在潮汕的地下钱庄通常拥有自己的公司，他们通过与境外公司反复对敲业务，完全可以平衡收支。一批手表在汕头和香港之间转了27次，1万只手表就变成了27万只。
有需求就有市场，汕头地下钱庄几年前与骗税分子“协同作案”就是一个明显的例子。地下钱庄在骗税案的疯狂进行中得到了急剧的膨胀发展，在接二连三为骗税分子洗黑钱的过程中，某钱庄的办事员甚至遍布潮汕各个乡镇。
汕头第一批被判处死刑的骗税分子黄文龙亲口讲述了他骗取出口退税的“发财经”：“我先是设立大兴公司获得进出口权，接着成立8家供货企业，专门虚开增值税发票。我又找到一个叫许樵理的人买到报关单，再让住在香港的同乡陈钦城汇来外汇，最后向税务机关预缴部分税款取得‘专用税票’。此后，我就可以去领取出口退税的款项。在取得退税款后，将现钞通过地下钱庄购买外汇，支付给陈钦城做下一次的‘出口收汇’，开始另一个循环。”就是用这种手法，黄文龙在一年时间里骗取出口退税款2100多万元。
据了解，潮阳、普宁两地从事骗取出口退税的100多个犯罪团伙，仅从1999年至2000年6月，就虚开增值税发票323亿元，涉嫌偷骗税近42亿元，这中间地下钱庄帮了多少忙，可想而知。
香港廉政公署破获“洗钱”大案的有关资料显示，“洗黑钱”集团为了避免在银行的转换金额受到香港法例监管，设法贿赂了其开户行——宝生银行尖沙咀分行的一名高级经理，让他把所有黑钱以一般转账而非汇兑的形式处理。在该经理的协助下，这些“黑钱”被分别转到不同的银行户口，再转汇给香港和海外的有关银行账户。
宝生银行所属的中银集团发现该行内部有人涉嫌贪污后，主动向廉署举报。廉署在调查中发现，“远华”走私案主犯赖昌星就是其中一名主要客户，另外，一些在内地投资的港商也都利用这个犯罪集团“洗黑钱”，实现资本外逃。据悉，这个集团运作已至少五年，每天与广东及福建等地的现金往来高达5000万元。
但显然，这只是冰山一角。据估算，国内每年通过地下钱庄洗出去的黑钱至少高达2000亿人民币，其中走私收入洗黑钱约为700亿人民币，官员腐败收入洗黑钱超过300亿人民币，其余皆为一些合法收入洗黑钱，说白了就是外资企业把合法收入通过地下钱庄转移到境外，以逃避国家监管和税收。
按国际上通行的计算方式，资本外逃额即中国贸易顺差加资本净流入与中国外汇储备总额增加部分的差值。有报道称，每年我国国际收支统计中这一“误差与遗漏”有一两百亿美元，多年累计下来，数额已逾千亿。一些经济学家估计，由于“误差与遗漏”仅仅是被政府所统计的那一部分，更多的资金流出没有记录在案，因此这一数字可能更为惊人。
“洗钱”一词，源于本世纪初，美国旧金山一家饭店老板发现肮脏的钱币常常会弄脏顾客漂亮的手套，于是就将在饭店流通的钱币放进洗涤剂中清洗，这就是最初的洗钱。
洗钱犯罪可以和绝大多数的犯罪共生，是这些犯罪的下游犯罪。从司法角度看，洗钱成为一种“犯罪屏障”，既妨害了司法活动，也助长犯罪分子有恃无恐的气焰，促使他们不断实施犯罪。从金融管理秩序角度来看，洗钱活动往往借助于合法的金融网络清洗大笔黑钱，这不仅侵害了金融管理秩序而且也严重破坏了公平竞争规则，破坏了市场经济主体之间的自由竞争，从而对正常、稳定的经济秩序带来一定的负面影响。
洗钱通常以隐藏资产来源为目的。典型的交易分三个过程：一、入账，即通过存款、电汇或其它途径把不法钱财放入一个金融机构；二、分账，也就是通过多层次复杂的转账交易，使犯罪活动得来的钱财脱离其来源；三、融合，以一项显示合法的转账交易为掩护，隐瞒不法钱财。通过这些过程，罪犯就可把非法所得转移并融合到有合法来源的资金中。
洗钱造成了极其严重的经济、安全和社会后果。洗钱为贩毒者、恐怖主义分子、非法武器交易商、腐败的政府官员以及其他罪犯的运作和发展提供了动力。洗钱已经变得越来越国际化，而与犯罪活动有关的金融问题也由于科技的日新月异以及金融服务业的全球化而变得日益复杂化。
据国际货币基金组织统计，全球每年非法洗钱的数额约占世界国内生产总值的2％至5％，介于6000亿至1. 8万亿美元之间，且每年以1000亿美元的数额不断增加。特别是在当前经济全球化、资本流动国际化的情况下，洗钱活动对国际金融体系的安全、对国际政治经济秩序的危害极大。
参考资料：http://ke..com/view/445.htm

㈨ 洗钱是什么意思

洗钱是指犯罪分子通过一系列金融帐户转移非法资金,以便掩盖资金的来源、拥有者的身份,或是使用资金的最终目的.需要“清洗”的非法钱财一般都可能与恐怖主义、毒品交易或是集团犯罪有关。洗钱由英文“money laundering(money-washing)”一词直译而来,其形象的语言表述记载着洗钱一词的发端：20世纪初美国芝加哥以阿里·卡彭等为首的有组织犯罪团伙的一名财务总监购置了一台自动洗衣机,为顾客洗衣物,而后采取鱼目混珠的办法,将洗衣物所得与犯罪所得混杂在一起向税务机关申报,使非法收入和资产披上合法的外衣.现代意义上的洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益,通过金融机构以各种手段掩饰、隐瞒资金的来源和性质,使其在形式上合法化的行为.洗钱罪的主体是金融机构或个人,有五种行为：(一)提供资金账户的;(二)协助将财产转换为现金或者金融票据的;(三)通过转账或者其他结算方式协助资金转移的;(四)协助将资金汇往境外的;(五)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的来源和性质的.”