苏州推行数字货币

F. 数字货币什么时候正式落地

数字人民币在试点即将一周年之际，再次拓展试点场景。4月2日，数字人民币开始在中国人民大学试点。

自2014年中国人民银行成立法定数字货币研究小组以来，数字人民币在相当一段时间进展有限。2020年以来数字人民币发展提速，2021年更是在零售、批发及跨境支付等多领域取得较快进展。

试点一周年

2020年4月16日，数字货币在苏州相城区落地应用，至今已在深圳、苏州、成都、上海、北京等多地开展试点，涵盖线上线下交易场景。

“在国内，数字人民币在多个地区正在试用，包括在冬奥会的场景下使用，数字人民币的测试的场景越来越多、越来越丰富。与此同时，我们也在与香港金管局一道合作，在跨境使用方面进行了一些技术测试。”4月1日，央行研究局局长王信在国务院新闻办公室新闻发布会上称。

3月25日，发改委等28个部门印发的《加快培育新型消费实施方案》指出，加快数字人民币的试点推广，优先选择部分新型消费活跃的城市进行试点，着力提高金融运行效率、降低金融交易成本。

“正式落地时间或近在咫尺。”工银国际首席经济学家、董事总经理程实和工银国际宏观经济分析师高欣弘撰文指出，相较在国内数字人民币的稳步审慎推进，以覆盖小额支付场景为先，在“外循环”中则将做出更大胆、更具挑战性的尝试，同时也考虑批发型央行数字货币的试验与应用。数字人民币在“内循环”中的推进中充分考虑我国实际国情，与我国传统金融机构、商户、互联网平台深度合作，将发行环节与交易场景全面融合，激发数字内需的释放。而在“外循环”中则更加包容开放，在谋求共识的基础上与合作各方探索各种可能方案，推动全球金融基础设施的更新换代，积极参与以CBDC（Central Bank Digital Currency，央行数字货币）为基础的新型跨境支付体系的规则制定。

3月23日，有媒体报道，六大国有银行已经开始推广数字人民币货币钱包。在国有银行营业网点中，客户只需要提出申请，便可以申请白名单，在央行数字人民币APP中以设立银行子钱包方式参与测试。

目前，央行数字货币研究所已经与银联、华为、京东数科、滴滴、美团、拉卡拉等多家机构达成战略合作，共同推进建设数字人民币试点测试生态体系。数字人民币交易场景也从线下逐步走向“线上+线下”融合，目前线上推广层次日益丰富，可以根据不同银行钱包的适配性，在京东、美团、滴滴、哔哩哔哩等多个互联网场景使用，并可嫁接且不依赖于智能手机和网络。

“欢太数科是领先的数字科技开放平台，是OPPO、realme、OnePlus等手机品牌的官方合作伙伴。欢太数科业务主要涵盖数字金融与数字生活两大业务，让用户通过一部手机就可以满足移动支付、智慧出行、数字金融等丰富的需求。过去的一段时间，我们作为技术与场景支持方参与了数字人民币试点生态建设。”欢太数科人士表示，将继续发挥技术优势，协助数字人民币生态建设，包括但不限于技术与场景支持。欢太数科近期与OPPO合作完成了线上场景技术测试，未来将推进数字人民币在OPPO生态的线上场景试点，将数字人民币更好地融入手机+IoT生态场景，同时为用户提供更科技、更创新、更安全的支付方式与场景。

先零售再批发

全球数字货币探索正如火如荼，公开资料显示，目前全球已有超过60个国家试验国家数字货币。中国的数字人民币暂时领先。

日本央行发布公告称，央行数字货币第一阶段概念验证于4月5日开始， 这一测验阶段将进行到2022年3月，为期一年，日本央行计划开发一个测试环境，核心是验证数字货币作为支付工具的发行、分销、赎回等基本功能。

4月2日，泰国中央银行公布数字货币推进时间表，并向社会征询对零售型数字货币的意见。根据时间表，泰国央行将在2021—2022年进行零售型数字货币测试。

从适用场景和面向对象来看，央行数字货币主要分为批发型和零售型两种。2020年10月，BIS等发布《央行数字货币：基本原理和核心特征》报告，报告显示，目前全球80%的中央银行参与了对CBDC的研究，其中一半的中央银行同时关注了零售型和批发型两个方面。截至2020年7月中旬，至少有36家中央银行发布了零售型或批发型CBDC较为具体的工作，基于现金数字化开发的零售型CBDC占比更大、发展进程也更快，其中委内瑞拉石油币、瑞典电子克朗（e-krona）、新加坡Ubin项目、数字美元具有较高的代表性。

从目前试点场景上看，数字人民币属于零售型CBDC。中国银行间市场交易商协会副会长徐忠在《金融科技：前沿与趋势》一书中指出，批发型央行数字货币的使用限于中央银行和金融机构之间，不面向公众。零售型央行数字货币也被称为一般目标型，其使用面向公众。中国人民银行的DC/EP（Digital Currency and Electronic Payment，数字货币和电子支付）在零售型央行数字货币项目中处于全球领先位置。

尽管央行多次强调，数字人民币是现金（M0）替代，但从长远来看，数字人民币有望在更多行业、领域中掀起变革。

1月27日，国内首个自主可控区块链软硬件技术体系“长安链”发布，同时推出首批应用场景。2月，央行数字货币研究所与北京微芯区块链与边缘计算研究院签署战略合作协议，双方将基于“长安链”推进数字人民币企业应用。

程实和高欣弘撰文指出，央行数研所基于“长安链”，将加快推进数字人民币的企业应用，体现出数字人民币的功能定位将不止于替代M0，更旨在为企业间的互信支付与升维发展营造良好环境。

“我国数字人民币的设计主要是用于国内零售的支付。前期，人民银行数字货币研究所与香港金管局就数字人民币在内地和香港地区的跨境使用进行了技术测试，这是人民币试点的一次常规性研发测试工作。”王信在上述国务院新闻办公室新闻发布会上表示，近期，在国际清算银行香港创新中心的支持下，人民银行数字货币研究所和香港金管局、泰国中央银行、阿拉伯联合酋长国，联合发起了多边央行数字货币桥的研究项目，旨在探索利用分布式账本技术实现央行数字货币对的跨境交易全天候同步交收，也就是PVP结算。

人民银行官网显示，2月24日，香港金融管理局、泰国中央银行、阿拉伯联合酋长国中央银行及中国人民银行数字货币研究所宣布联合发起多边央行数字货币桥研究项目（m-CBDC Bridge），旨在探索央行数字货币在跨境支付中的应用。该项目得到了国际清算银行香港创新中心的支持。

实际上，央行数字货币在跨境支付中的探索要早于上述的研究项目。

跨境支付箭在弦上

1月16日，SWIFT与中国人民银行直属的清算总中心、跨境银行间支付清算有限责任公司（CIPS）、央行数字货币研究所以及中国支付清算协会，共同在北京成立了金融网关信息服务有限公司。前中国银行副行长王永利表示，中国央行在数字人民币上加强与SWIFT的合作，对双方拓展数字货币领域的全球化发展都是非常重要的安排，而且可以帮助SWIFT建立数字货币报文标准和处理规则，带动世界各国数字货币发展，可谓意义重大。

“中国数字经济就像一辆新能源汽车，数字人民币则是电池核心组件。”普华永道的报告指出，随着其它国家央行数字货币逐渐推出，我国货币国际化改革或可以率先利用数字人民币展开实验，或者让“一部分”数字人民币实现全球自由兑换和流通（由于其可追踪性优势，技术层面可行）。国际贸易结算方面，因为我国是全球第一个推出数字货币的主要经济体，可以利用先发优势创立全新全球结算体系，或可逐渐摆脱对SWIFT支付系统的长期依赖。

欧科云链集团副总裁胡超认为，数字人民币使用了包括区块链技术在内的多种新型关键技术，业务逻辑、技术逻辑都与传统手机支付有质的不同。在未来可能实现的跨境支付场景中，区块链技术的特性和优势将会体现得更加明显，比如传统跨境支付方式的复杂流程将得到显著简化，交易速度和交易效率将大幅提升，全面彻底的穿透式监管还可以有效防范和打击洗钱犯罪。最近央行也表示将在条件成熟时、顺应市场需求将数字人民币用于跨境支付交易，这在很大程度上将可以助推数字人民币的国际化，随着“一带一路”建设、国内自贸港建设等实际需求的快速增加，可以预见数字人民币的跨境支付场景也会越来越多，而其中区块链技术的优势特性将会有效支撑和助力数字人民币在跨境支付场景的落地，以及未来更广范围的国际化进程。

然而，寄望于通过数字人民币实现人民币国际化看起来很美好。相当部分的中国的金融学者认为，人民币国际化主要是制度问题，而非技术问题，数字人民币将为境外用户持有和使用人民币，以及跨境贸易、跨境结算和跨境投融资提供便利，在一定程度上有利于人民币国际化的推进。

SWIFT数据显示，2021年2月，在基于金额统计的全球支付货币排名中，人民币保持了全球第五大最活跃货币的位置（前四位分别为：美元38.43%、欧元37.13%、英镑6.57%和日元3.18%），占比2.20%。与2021年1月相比，人民币支付金额总体减少了13.00%，同时所有货币支付金额总体减少了4.22%。

“数字人民币先在国内形成成熟完善的支付场景，才能国际数字货币中形成一定的市场竞争力，并占有一席之地。”3月25日，中国银行首席研究员，跨境金融50人论坛学术委员会秘书长宗良在坤元资产高端对话栏目《牛转“钱”坤》中指出，在跨境支付体系中，人民币远远落后于美元、欧元，这对于中国全球第二大经济体的地位极不相称，在大量的对外经济交往中，中国主要通过外币进行结算，不仅影响了效率，还存在外部汇率波动，外部危机传导等方面的风险。目前中国按照市场的原则推行人民币国际化，人民币国际化的远景目标是成为重要国际货币。

G. 苏州数字人民币试点开始，对此你怎么看

近日，有一则消息称苏州数字人民币试点开始，这个消息是很轰动的，而且影响力比较大，受到了很多人的关注，而且很多人都在这则消息下面评论了很多。对此我的看法主要有三个:

首先，我认为苏州数字人民币试点是比较先前的。我们的确应该开展数字人民币试点，因为这个试点是比较先前的，而且也能够让我们的人民币被运用到更多的领域，而且不会被淘汰。很多地方都已经开展了人民币数字化，而且已经运行了比较好。这个人民币数字化是能够让我们更好的衔接国际轨道的，让我们提升影响力。

总而言之，我认为苏州人民币试点是比较好的，能够让我们更好地使用人民币。

H. 苏州将推出数字人民币红包测试，数字人民币会占据支付宝市场吗

苏州将推出数字人民币的红包测试，数字人民币未来估计会出现的估计但是想真正占领市场，甚至说取代移动支付这个很难，因为数字人民币它虽然不同于传统的这种移动支付，但是它仍然是借助手机这些电子载体来实现的。

完全遵守市场的规律，那就是看哪一种方式能更迎合消费者的需求，因为市场就是这样，哪一个对顾客来说更方便，对顾客来说更吸引力，他就选择哪一个。至于移动支付出现这么多年，大家也都习惯了，也没有发现有什么大的问题，无非就是在消费上资金的流转上要做出更多的调整，数字人民币的路还有很长。

I. 数字货币在哪些城市试行为什么选择这些城市

014年年初，中国央行便成立了法定数字货币专门研究小组，以论证央行发行法定数字货币的可行性。2017年1月29日，央行正式成立数字货币研究所。在成功开发法定数字货币原型后，央行数字货币研究所尝试在全国多个地方部署机构，并通过与研发机构和行业的整合，实现金融发展技术研究成果。2018年央行数字货币研究所先后落户了南京和深圳。2019年央行数字货币公开宣布将在深圳、苏州、成都、雄安试点。

01

深圳支持数字货币研究从2016年开始。

2017年10月6日，雄安新区管委会召开专题会议，研究大数据管理体制机制和“数字雄安”建设的基本思路，全力推进“数字雄安”建设工作。会议召开不久，各路企业闻风而动，鼓足干劲，要把雄安新区打造成创新的“试验场”。

2017年10月14日，蚂蚁金服副总裁、阿里集团合伙人彭翼捷一行到雄安新区进行区块链建设方案汇报，彭翼捷对雄安新区的评价是：打造区块链的最好土壤。同年11月8日，雄安新区与阿里巴巴集团举行对接会，阿里巴巴与蚂蚁金服将承建数字雄安区块链基础设施平台，并有望率先在租房场景中加以试水。

2017年11月23日，腾讯与雄安新区签署金融科技战略合作协议，双方成立腾讯（雄安）金融科技实验室，在新区先行先试大数据风控体系、基于腾讯云的区块链服务等金融黑科技。

2018年4月21日，河北雄安新区发布《河北雄安新区规划纲要》提出发展高端高新产业，超前布局区块链、太赫兹、认知计算等技术研发及试验。区块链被写入《河北雄安新区规划纲要》，一项影响超前、意义深远的技术开始与一座肩负历史使命、冉冉升起的数字城市共同成长。

2018年6月8日，中国信通院与雄安新区签署战略合作协议，双方将在雄安新区建设信息通信领域科研基地，为新区建设提供发展战略规划、标准及政策制定等全方位支撑服务，重点在5G、工业互联网、人工智能、区块链、网络安全、军民融合、车联网等领域打造京津冀高科技创新综合服务平台和双创示范基地，推动产业创新发展。

2018年6月28日，雄安新区与360集团正式签署战略合作，360集团将充分发挥其在网络安全、大数据、人工智能、区块链等技术领域的优势，为建设安全可靠的“数字雄安”提供全面的网络安全服务。

2018年7月23日，中国雄安集团与区块链技术公司ConsenSys签署谅解备忘录，ConsenSys创始人约瑟夫·卢宾等就如何使用区块链技术向中国雄安集团提出建议，希望将其在区块链生态系统方面的知识和经验应用到雄安的项目中,支持雄安的创新发展模式。

2018年12月21日，交通银行河北雄安分行揭牌。该分行将依托总行专业研发团队和雄厚研发实力，凭借金融业务处理、人工智能、区块链、大数据、云计算等金融科技平台，不断创新金融业务模式，为建设绿色雄安、智慧雄安、数字雄安作出更大贡献。

2019年5月8日，工商银行全资子公司工银科技有限公司在雄安新区开业，成为落户雄安新区的银行系金融科技公司总部。工银科技与雄安新区管委会签署了《金融科技合作备忘录》，雄安新区管委会正式启动运行雄安征迁安置资金管理区块链平台，将应用工行区块链技术，实现征迁原始档案和资金穿透式拨付的全流程链上管理。

2019年12月25日，光大银行和中国雄安集团数字城市公司在雄安新区共建“数字金融科技实验室”，将以雄安新区战略需求及信息化建设为导引，逐步打造区块链商业化应用研究、技术创新和人才培养高地。

2020年3月31日，雄安区块链实验室正式揭牌，雄安区块链实验室有三大目标：成为区块链研究与应用的新高地、成为一个开放的前沿创新基地、探索出实验室经济的新模式。在雄安新区设立三周年的时间点，雄安区块链实验室有着特殊的意义，这标志着雄安新区区块链创新实践进入了组织化、规模化落地阶段，标志着雄安新区数字城市和物理城市同步规划同步建设开启了新篇章。

雄安新区一颗从种子就开始培育的数字城市森林，天然适合央行数字货币试点。上雄安，下深圳，左成都，右苏州，期待央行数字货币在这四个地方试点，长出蔓延世界的花。