币圈冻卡的危害

Ⅰ 冻卡潮来临，你的账户安全吗

最近几天，有不少投资数字货币的朋友的银行卡遭冻结。虽然冻卡在币圈算不上新闻，但如果真发生在自己身上，后悔却来不及了。

鉴于又一波冻卡潮来临，链茶馆在这里梳理了此次冻卡潮的来龙去脉，以及总结了一些经验教训， 希望能够让各位读者朋友避免踩到一些不必要踩的坑 。

冻卡潮来临

从6月4日起，大量数字货币投资者在网上表示自己的银行卡遭冻结，而且不少OTC商家也透露出这几天多张银行卡接连被封，业务已无法正常开展。

而这些业务绝大多数都是在火币上完成的OTC交易，所以舆论的炮火也几乎都集中在了火币的风控上。

虽然火币官方否认了冻卡，并且和币安这边打起了舆论战，但依然有大量投资者表示确实被冻卡。

毕竟，火币的账号冻结事故频出，甚至去年还爆出过 “在火币OTC买币遭刑拘30天” 的新闻，当事人后来想通过将全部交易金额返还给受害者来获得取保候审资格，但结果还遭到了拒绝。

OTC ，即场外交易市场。因为在目前的法律框架下，禁止用数字货币兑换法币，所以出于合规性的考虑，数字货币交易所会把这部分业务委托给第三方，让用户直接和第三方商家进行数字货币与法币之间的兑换。

除了极少数的数字货币长期持有者，大多数炒币属于短线行为，因此就有着极大的入金与出金的需求，而OTC业务则正是为了解决此需求。

这也就吸引了大量的博彩、资金盘和电信诈骗的团伙前来洗黑钱。

因为OTC也同样方便了让犯罪团伙通过冒用身份、分级转账、转化资产、异地销赃等操作来实现出入金。

电信诈骗嫌疑人利用OKEx等数字货币交易平台“洗白”诈骗资金

而火币则占据了目前数字货币OTC业务的大半壁江山。火币在2018年，OTC日均交易额就超过了1亿美金，有超过2000位认证商家提供报价，是世界交易量最大的OTC平台。

链茶馆采访了OTC资深从业者玉健，他认为 此次币圈的冻卡潮并不是针对数字货币的打压，而是因为资金涉及到了刑事或者经济案件。 所以数字资产投资者不必过多担心，如果冻卡向司法部门如实说明情况即可。

的确， 今年一季度以来央行反洗钱的力度空前，光一季度的罚款就已经赶上去年全年了。

所以涉及到洗钱的数字资产和聚合支付平台出现冻卡的现象会比较多，并不能说明数字资产和聚合支付本身是违法的。

因此，这次的冻卡潮其实也不是针对火币的独有现象，只不过火币的样本量最大，所以听到的声音也最多。

不过话又说回来，火币确实应该负有一定的责任，尤其是在商户的审核把关上，不要想着闭上眼睛躺着就把钱赚了。

那数字货币投资者应该如何防范冻卡风险呢？

如何防范冻卡风险

如果有黑钱在洗白过程中被纳入了监管视野，那无论它被拆分为无数笔小额交易的最小一笔，只要流入了你的账户，就会被冻结资金。

“交易所应该做好风控，从源头上去堵截非法资金的流入，从而保证商家和客户的资金安全，虽然这在一定程度上也会降低交易所的流量” ，玉健表示。

那么既然反洗钱的监管渐渐成为了常态，对于个人投资者来讲，只有提前做好规避，尽量不要触发风控被冻卡了。

因此，在进行OTC交易时，需要未雨绸缪地注意以下几点：

如果银行卡最后还是很不幸地被冻结了怎么办？

具体得分两种情况， 银行冻结和司法冻结 。

银行冻结一般只是限制部分功能，带上身份资料去证明就能解封。但如果是司法冻结就只能配合警方调查了，可能3天内就解封，也可能需要等待半年甚至两年时间。

最后再强调一下，个人买卖数字资产这种“特定虚拟商品”并不违法， 冻卡潮的实质是反洗钱潮，普通投资者不必太过顾虑，谨慎交易即可。

Ⅱ 2024年，交易虚拟货币违法吗会被没收获利或处罚吗会被拘留涉刑吗

2024年，交易虚拟货币不违法。但如涉及违法犯罪活动，会有被没收获利、处罚以及拘留涉刑的风险。以下是对该问题的详细解答：

一、交易虚拟货币是否违法

目前，国内对于虚拟货币的相关监管主要以通知、公告等规范性文件为主，法律法规规章并没有对虚拟货币交易进行规定。

• 根据2013年人民银行等部门发布的《关于防范比特币风险的通知》，比特币不是由货币当局发行，不具有法偿性与强制性等货币属性，并不是真正意义的货币。但比特币交易作为一种互联网上的商品买卖行为，普通民众在自担风险的前提下拥有参与的自由。USDT作为稳定币，是比特币等主流虚拟货币价值/价格体现的锚定对象，也应当受到法律的同等保护。
• 2017年人民银行等七部委发布的《关于防范代币发行融资风险的公告》禁止的范围，限定在非法代币发行融资领域，并没有禁止个人持有、交易买卖虚拟货币（包括泰达币USDT）。
• 2021年人民银行等十部委联合发布的《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》提示公民防范虚拟货币带来的金融风险，但单纯的虚拟货币交易行为并不违反我国现行法律、行政法规的相关规定。

综上所述，法律法规并没有禁止虚拟货币的交易，法无禁止即自由，因此虚拟货币交易在国内不违法。

二、虚拟货币交易的获利能否被没收或者处罚

在我国现行的法律制度下，2013年通知、2017年的94公告、2021年的“924通知”等规范性文件不得设立行政处罚的类型和措施。

• 根据《行政处罚法》第16条规定，除法律、法规、规章外，其他规范性文件不得设立行政处罚。因此，执法机关不能仅仅依据这些规范性文件认定虚拟货币交易属于违法行为，不能对从事虚拟货币交易的给予行政处罚或没收获利，否则执法机关处罚的行为就属于违法行为，当事人可以对执法机关提起行政复议或行政诉讼。

所以，单纯的虚拟货币交易获利不会被没收或处罚。

三、为何交易虚拟货币不违法却可能被冻卡甚至涉刑

虽然交易虚拟货币本身并不属于法律禁止的行为，但由于虚拟货币的特性，容易滋生洗钱等犯罪活动。

• 冻卡原因：如果你交易虚拟货币时收到违法犯罪的资金，如电诈、网赌等资金，等到受害人报案，公安机关侦查到后，就会顺着资金流冻结你的银行卡。这是币圈常见的现象，即卖U出金收到涉案资金，导致收款银行卡被异地公安机关司法冻结。
• 涉刑原因：在银行卡冻结的基础上，如果你交易虚拟货币的交易方式存在异常行为，就可能涉及到刑事犯罪。根据刑法及相关司法解释，如果你被推定为主观明知对方进行信息网络犯罪或资金来源是电诈资金，就可能构成帮信罪或掩隐罪等。异常行为包括但不限于不在主流交易所交易、通过加密软件联系、出售价格明显异于市场价、使用他人银行卡或银行卡被冻结过继续交易、无本金投入按照上游指示买入卖出、频繁交易USDT且银行卡流水大等。

此外，如果你交易对方是网赌赌客或进行换汇的，也有一定的法律风险。如明知对方是网赌赌客而卖U给其进行赌博上下分，可能构成非法经营罪；如明知对方通过人民币换U再换成美元而提供USDT作为媒介，金额超过一定标准也可能构成非法经营罪。

重点内容：虽然交易虚拟货币不违法，但容易滋生洗钱等犯罪活动。因此，务必谨慎交易，避免涉及违法犯罪活动。如遇到可疑情况，应及时向公安机关报案并配合调查。