移動支付和虛擬貨幣

『壹』 比特幣和移動支付app哪個安全

據芝加哥沃克·金沙通信公司（Walker Sands
Communications）公布的一項新調查報告顯示，美國消費者認為比特幣付款方式比移動錢包類應用程序更為安全。

報告表示，在1400位樣本消費者中，有3%的受訪者認為比特幣是最安全的支付方式，相比之下，僅有1%的受訪者認為手機錢包是最安全的支付方式。

報告中提到：

「消費者認為移動錢包類支付應用程序是不安全的支付方式，甚至比加密貨幣比特幣的排名還要落後。」

在所有的支付方式中，現金是這些消費者最為信賴的方式，有56%的受訪者表示他們喜歡使用現金，而選擇信用卡和借記卡的比例分別為22%和18%。

僅有2%的受訪者表示，他們認為支票是最值得信賴的支付方式。

此外，報告還發現，消費者的支付方式有轉向數字支付的趨勢，隨著例如Apple Pay這樣的移動支付產品的出現，這種趨勢正在加速。

『貳』 越是發達的國家，為何越不流行移動支付無現金時代有多可怕

現在很多國家都流行移動支付，包括微信，支付寶，銀聯卡等等，這些國家中首當其沖的就是我們中國，以目前的局勢淺薄的來看，確實給我國國民帶來了很大的方便，減輕了人們出門行裝沉重的負擔，成為了很多年輕人以及中年人的主要支付方式，但是不得不提的是很多老年人確實跟不上時代，接受不了這種移動支付的方便，對他們而言反倒成為了最大的不便。但現在有人斷言，等到真正實現了全民移動支付時這個世界會變得很可怕，所以現在越是發達的國家，越是不支持使用移動支付。

不管什麼事情都是有利有弊的，在看到它方便的同時，內部也一定是有弊端的，所以希望我國發展移動支付的同時也要注意修復升級內部的漏洞，以防止不法分子有機可乘。

『叄』 全球支付巨頭Visa宣布支持虛擬貨幣支付結算，這透露出來什麼樣的信號

全球用戶眾多，實力強勁的支付巨頭Visa宣布，將支持虛擬貨幣穩定幣（USDC）在其平台上的支付功能。作為全球最有影響力的支付平台來說，支持虛擬數字貨幣進入並不只是增加了虛擬貨幣的接入通道而已，另一方面也意味著，虛擬貨幣也逐漸獲得了市場的認可和支持，成為了未來貨幣發展的一種趨勢。

盡管虛擬貨幣有著傳統紙幣不可比擬的優點，但由於缺乏一個國際性的規范和協議，其價格也是常常會被有心地投機者忽上忽下地炒作，對於虛擬貨幣在全世界范圍內得到普及和應用，未來還有很長一段路需要去走。

『肆』 移動支付會對未來貨幣需求和貨幣供給造成什麼影響

只能說印刷的紙幣數量會減少，但貨幣的供應會根據經濟增長速度來決定的，跟移動支付沒有任務關系。

『伍』 微信支付、支付寶、移動支付屬於貨幣的什麼手段

微信支付、支付寶、移動支付，這些都屬於網路虛擬貨幣，這些是我們國家合法的交易手段，受法律保護。

而網路虛擬貨幣是指由一定的發行主體以公用信息網為基礎，以計算機技術和通信技術為手段，以數字化的形式存儲在網路或有關電子設備中，並通過網路系統以數據傳輸方式實現流通和支付功能的網上等價物。

但是，虛擬貨幣有別於有形貨幣的一種新型貨幣形式，它由一些大公司發行，通常出現在網路游戲中，因其具有一定的價值尺度，常被作為進行虛擬交易的支付貨幣。

(5)移動支付和虛擬貨幣擴展閱讀：

2017年10月30日上午消息，國家稅務總局28日公布了「關於個人通過網路買賣虛擬貨幣取得收入徵收個人所得稅問題的批復」，這意味著國內個人通過網路收購玩家的虛擬貨幣，加價後向他人出售取得的收入，必須繳納個人所得稅。

針對北京市地方稅務局《關於個人通過網路銷售虛擬貨幣取得收入計征個人所得稅問題的請示》，國家稅務總局做出上述批復，明確規定個人通過網路收購玩家的虛擬貨幣，加價後向他人出售取得的收入，屬於個人所得稅應稅所得，應按照「財產轉讓所得」項目計算繳納個人所得稅。

而我國對虛擬貨幣的管理，原則上只准用真實貨幣購買虛擬貨幣，而不允許將虛擬貨幣反過來轉換為真實貨幣。但國內已出現主要業務是把游戲幣兌換成人民幣的網站，制定了虛擬貨幣對人民幣的「匯率表」，換算出各種游戲幣的實際價值。

『陸』 使用移動支付可以什麼實際的貨幣量

目前移動支付可以使用市面上所有的貨幣，量的話根據根據各貨幣自己的消費，交易，收單和商戶許可收款政策。
貨幣種類目前國際可用的除了本位幣難以實施移動支付外，代幣的數字貨幣，信用幣只要體系內允許都可以使用移動支付。
貨幣量分總量，年量，月量，日量和筆量
拿人民幣的代幣數字貨幣來說，不同的交易方式和不同的商戶筆量和日量不同。比較詳細，常見的商戶，常見的收款方式一般是單筆5000元，日交易5萬元。
希望這是你想要問的問題和答案。

『柒』 為什麼支付寶和微信都禁止虛擬貨幣交易啊

10月10日，國內兩大支付巨頭支付寶和微信同時發聲，禁止將平台使用於虛擬貨幣交易。支付寶、微信為何會同時發聲，記者了解到，這或許與近期某虛擬交易平台的一則動態有關。

支付寶、微信：一旦發現，堅決予以清退

國內多次明文禁止支付機構為虛擬貨幣提供服務

實際上，一直以來，央行及其分支機構多次要求支付機構不得為虛擬貨幣交易提供服務。

早在2013年底央行等多部委發布的《關於防範比特幣風險的通知》中就明確，各金融機構和支付機構不得以比特幣為產品或服務定價，不得買賣或作為中央對手買賣比特幣，不得承保與比特幣相關的保險業務或將比特幣納入保險責任范圍，不得直接或間接為客戶提供其他與比特幣相關的服務，包括：為客戶提供比特幣登記、交易、清算、結算等服務；接受比特幣或以比特幣作為支付結算工具；開展比特幣與人民幣及外幣的兌換服務；開展比特幣的儲存、託管、抵押等業務；發行與比特幣相關的金融產品；將比特幣作為信託、基金等投資的投資標的等。

在2017年9月，央行等七部門聯合發布的《關於防範代幣發行融資風險的公告》中規定，各金融機構和非銀行支付機構不得直接或間接為代幣發行融資和「虛擬貨幣」提供賬戶開立、登記、交易、清算、結算等產品或服務。

同樣的，央行營業管理部2018年1月發布通知，要求轄內各法人支付機構在本單位及分支機構開展自查整改工作，嚴禁為虛擬貨幣交易提供服務，並採取有效措施防止支付通道用於虛擬貨幣交易。

『捌』 數字人民幣試點來了，和移動支付有什麼區別

央行試點發行的數字貨幣 DC/EP，分別是「Digital Currency（數字貨幣）」和 Electronic Payment（電子支付）的縮寫，其實就是數字版的人民幣。

這種貨幣的功能和屬性跟紙鈔完全一樣，只不過它的形態是數字化的。數字貨幣 DC/EP 主要作用就是為了替代 M0（流通中的現金，即紙鈔和硬幣）。

而 DC/EP 是不需要綁定銀行賬戶的，和現金一樣可以直接使用。當然 DC/EP 也要需要一個「線上錢包」來儲存，至於這個錢包是單獨的 App ，還是整合到第三方支付平台中，目前還不得而知。

盡管移動支付已經十分便利，但你可能也碰到過這樣的場景，因為沒有網路無法完成支付，使用現金則不會有這樣的問題，而 DC/EP 作為一種數字貨幣，卻同樣可以無需網路就完成支付。

『玖』 移動支付對貨幣發行量有影響嗎

這個問題恨有開放性，是個好問題。 @慧航的答案我比較贊同。他通常舉例都非常細致，我想更概括性的來說一下。而 @代藝認為移動支付對消費心理行為等具有影響，我也贊同他提到的這一點。但我就不擴大化描述了，如果把微觀尤其behavior也納入進來，那可能需要大家討論一整天。此外， @keynes hayek的答案我也贊同。貨幣基金對貨幣總量的影響就在於直接金融比例發生了變化，或者說受存准率影響的信用創造活動的比例差異。或者說，從整個社會來看，如果對所有的信用創造活動都實行統一的存准率，那麼任何創造路徑的變化並不會影響貨幣發行量。

下面我開始贅述：

（一）要區分兩個層次的問題
一是，移動支付跟沒有電子支付（比如上世紀前半頁）相比，對貨幣發行量改變大不大？非常大。這個上面不少答案都說到了，貨幣流通速度發生了改變。
二是，移動支付在電子支付（包括信用卡借記卡）的基礎上，對貨幣發行量改變大不大？我認為有，但沒那麼大。這一點，我同意慧航兄與上面不少答案。但移動支付的確也進一步降低了貨幣流通成本（交易成本），以及代藝朋友說的消費心理與行為，進而改變了貨幣流通速度，即改變了上面不少朋友提到的實際商品市場均衡。但與電子支付革命帶來的影響相比，目前來看仍小得多。

（二）本問題的清晰界定
當我們問A對貨幣發行量有沒有影響時，是指在沒有A的情況下，貨幣發行量如果要滿足同等的需求，是否會不同？

我認為，題主問題的答案是：有。
主要影響包括：改變貨幣流通速度、改變貨幣乘數、改變貨幣需求（或供應）。
而改變貨幣需求（或供應）又包括：直接金融對貨幣信用創造的改變，以及移動支付對信息不對稱問題的緩解，帶來的信用創造改變與對市場出清機制的影響。

但要注意，移動支付與余額寶之類的是不同概念，兩者都對貨幣發行有影響，但不能混作一談。余額寶是貨幣基金，跟移動支付沒有關系。如果僅僅可以實行移動支付，當即時到賬，比如銀行自己開發的APP，也是移動支付，就沒有貨幣基金的屬性。

（三）貨幣基金（直接金融、非正規金融）對貨幣發行的改變（貨幣乘數、貨幣的信用本質）
1、貨幣乘數
銀行因為存在存准率，所以貨幣乘數可以使得貨幣發行總量呈現幾何級數形式，因而會收斂為一個固定值。而我們可以把直接信用市場看作為，沒有存准率的銀行，那麼就不會有幾何級數出現，這個時候，這種信用擴張，就只能受到信用創造的收益（利率、各種基本面預期）等來直接制約信用創造的行為。這一點，我想在討論了貨幣的信用本質之後再繼續說。但是顯而易見，當不受存准限制的直接信用創造比例升高，貨幣乘數就會發生改變。

2、貨幣的信用本質
上面有朋友在 @慧航的答案評論中提到，商場優惠券對貨幣發行有沒有影響？有的。
現代貨幣是國家信用屬性，或者叫國家信用本位（關於國際貨幣儲備體系歷史我有空了放入十日談後三個主題中的一個）。要理解，現代貨幣的本質是一種信用擴張。

比如，你幫我了一個生意上的忙，我說老張啊，謝謝你啊，以後有事盡管來找我。沒錯，這個時候，就已經通過一種信用方式替代了貨幣，或者說我的這句承諾，本身就具有貨幣屬性。正是因為具有這種信用關系的存在，人們才不需要對自己的每一次付出，獲得顯性的儲藏價值。如果，你老張只是一個不非常熟悉的人，那麼我就要對你給予我的幫助支付費用，你也希望你的付出可以得到具有可觀儲藏價值的回報，通常來說，它就是貨幣。因此，如果你去研究農村人情關系對貨幣流通有沒有影響，一定能得到顯著的實證結果。如果原始人可以以物易物，那麼現代人也可以以心換心，都是一個道理。

因此，任何一種信用，都具有現代貨幣的屬性，它們自然會影響現代貨幣的發行量與流通。這也是為什麼，國家信用的貨幣只能由央行創造，以及對機構電子貨幣有強烈的限制措施。如果所有的大型機構，都採用自己發行的電子貨幣，那金融監管就會產生困難。比如以後去沃爾瑪，不用刷卡了，要刷沃爾瑪幣卡，假如，假如哈，所有人都要去沃爾瑪購物，沃爾瑪壟斷全世界30%以上的零售量，那麼跟你做生意的人，跟你談項目的人，也都願意以沃爾瑪幣來進行交易清算。哈，看到這里是不是很熟悉，跟各種外幣差不多？沒錯。因為外幣，就是不同的國家信用。跟不同的公司主體信用一樣嘛，都是信用本位。任何生活中的信用，都具有現代貨幣的屬性，一定影響現代貨幣發行量與流通（不要忘了，當我們問A對貨幣發行有影響沒，是在問？換個角度想，就是如果生活中沒有這種信用，那麼？）。

3、綜合影響
由以上兩點，可以知道直接金融（貨幣基金），尤其是非正規金融（正規金融，是指受到金融監管的資本活動），對貨幣發行有著顯著的雙重影響。一改變流通速度，二改變信用創造，直接影響貨幣需求（也可以叫供應，取決於你認為一個貨幣市場內生性的程度）。

因此，對貨幣基金等直接金融，可以看作是沒有存准率的影子銀行，那麼貨幣擴張理論上就可以不具有收斂結果。但是，現實中，信用收益及預期會影響這一信用創造的過程。比如非正規金融，民間借貸，我借給你1萬元，你借給老張1萬元，老張借給老李1萬元，老李可以借給老王一萬元，老李也可以借給我1萬元，然後我就認為我又有1萬，我就又借給老趙1萬元....，由於這個信用創造的途徑沒有存准率限制，所以理論上這個過程可以持續下去而不會收斂（這個就跟 @慧航 所說的1000變2000的例子類似，但是主要差異就在於是否是直接金融，開頭已說過這個問題）。但事實上這個過程不會持續下去，因為每次借出都需要一個利息，最後這個資本杠桿會很高，以使得這種信用擴張行為停止，直接金融市場會受到各種經濟因素制約。當然，這取決於對未來各種經濟因素的預期，以判斷實際利率的變化。Ray Dalio的how the economic machine works就簡要描述了這種信用創造過程的變化與經濟周期。Irving Fisher在他著名的《繁榮與蕭條》中，也對此問題進行了非實證的精彩論述，並以「債務-通縮理論」見長（如何理解歐文費雪的債務-通貨緊縮理論？ - Nash Lew 的回答）。

（四）現代銀行擠兌與通貨屬性的改變
有一個鄰居問題，現代銀行遭遇擠兌會發生什麼？
如果銀行會破產，那麼跟過去的擠兌狀況是一致的。恐慌。人們會搶著把自己的資產轉移走。
如果銀行不會破產，那麼跟過去的擠兌狀況是不一致的。過去，在上世紀前半頁，人們需要使用通貨，而且實行各種貴金屬本位制度，而非國家信用本位，因此，僅從流動性需求來說，人們也會擔心銀行的通貨不足，以及擔憂通貨大幅度貶值，希望取出通貨，進行資產替換。比如抓緊買房子，抓緊換金子等等。因為一個人在銀行的存款只是他財富管理中的一部分，他當然會在通貨出現危機的時候抓緊去銀行擠兌通貨。

但是，在現代國家信用本質中，其一，第二點就緩解了很多，除非你會擔心一個「國家信用的價值」產生危險（包括貨幣貶值、主權危機、政治危機等等），否則以該國國家信用為基礎的資產（包括通貨）就不會發生擠兌危機。其二，電子支付產生以後，對通貨的屬性，發生了很大的改變。過去的通貨，就是金幣、銀幣、紙幣。而現在不然。你轉給另一個人的錢，是直接從你的活期存款賬戶中轉入另一個人的活期存款賬戶。這跟過去是非常不同的。換句話說，現金與活期存款的屬性變得比以前要模糊了。

而許多經濟學教材是立足於通貨與活期存款有本質區別的時代。在上世紀電子貨幣並不流行時，要進行購買行為，對於公眾來說，只能採取通貨，少數人可以使用其它支票或轉單等方式。即要買東西，不能刷卡，是必須將自己在銀行的活期存款取出來，變成現金，再購買，賣方再將收到的現金存入銀行，變回活期存款。這是一個有現金持有階段的流動性交換。而在現在電子貨幣非常暢行的情況下，即便是購買房屋，也可以通過轉賬，將自己在銀行的活期存款立即轉變為對方在銀行的活期存款，因此，在這種情況下，對通貨比率（與利率、通脹的關系）的一些既往分析是會發生變化的。比如如果不是發生銀行業危機，而僅僅是惡性通脹，那麼人們就沒有必要取出通貨先持有然後購買，來變換自己的財富資產組合。而發生銀行業危機時，通貨的轉移或逃離，跟過去是一致的。

這些也對貨幣發行量（或者說貨幣供需平衡）具有影響，但也是通過影響流通速度與信用創造來影響貨幣供需的。

（五）移動支付帶來一個新的改變：信息不對稱問題（影響信用創造、市場出清機制）
與此同時，移動支付可能還會帶來一個新改變，即緩解信息不對稱問題，而這種改變會在影響信用創造，影響市場出清機制。移動支付，能獲得更豐富的個人資本活動數據，降低信息不對稱，有助於間接與直接金融體系擴大信用創造。但更重要的影響是，影響市場出清機制。

我是一個新凱恩斯主義偏好者。因此在我過去的十日談中，宏觀經濟學十日談-Day 4-政策時滯、傳導機制與貨幣政策 - 半畝方塘：經濟金融讀書筆記 - 知乎專欄，對貨幣市場為什麼不能實現自然出清進行過簡要介紹。摘錄如下：

在信息不對稱的情況下，利率選擇與銀行風險偏好，都圍繞著一個核心問題「逆向選擇」。熟悉逆向選擇的人都知道，米什金在其貨幣金融學教科書中描述為，「那些越是具有不負責傾向的人，越是願意去接受高利率並獲取貸款」。事實上，這類人並不是全部貸款者。如果我們將貸款者分為，低風險偏好與高風險偏好兩種，那麼當銀行利率很低的時候，所有的人都很容易獲得信貸，因此大量投資於低風險低收益率事業，銀行的信貸業績良好。而當銀行提高利率的時候，高資金成本會促使部分低風險偏好貸款者望而生畏放棄貸款，而推動部分高風險偏好者開始追逐高收益高風險事業，銀行的信貸業績出現壞賬。當這種利率高到一定的時候，剩下的貸款者可能全部是米什金所描述的「逆向選擇」下高風險信用低的貸款者。盡管高利率使得賬面利息收益預期很高，但是銀行將因為無法收回貸款而經營不良。

因此現實中，銀行對貸款利率的選擇，是依據正向選擇效應（銀行收益隨著利率水平的提高而增加）與反向選擇效應（銀行收益隨著利率水平的提高而減少）的均衡來選擇的，使得銀行收益最大化。這也直接影響了銀行在風險偏好上的表現。不同風險偏好的銀行在決定信貸規模和貸款利率時都會採取不同的選擇，這使得貨幣擴張實際情況並非如同只要引入貨幣乘數的小學計算那樣簡單。因而，銀行的利率選擇往往不等於市場出清的均衡利率，同時存在信貸效應（低息貸款）與配給效應（本來發放高息貸款卻依發放了低息貸款），使得實際具有高風險偏好且有能力支付高息的貸款者無法獲得信貸（Stightz and Weiss，1981）。

而即便不存在貨幣基金作為移動支付的支撐，移動支付平台也可以獲得大量的個人消費數據，從而在消費金融（比如消費信貸、汽車金融）等等領域發揮出顯著作用，緩解信息不對稱性，改變市場的出清機制，影響貨幣流通與供需，進而影響到貨幣發行量。

（六）小結
我想，上面應該講得比較清楚了。有沒想到的地方，歡迎一起討論。這是一個開放性問題，好問題，從中可以至少做出十篇以上論文來，從不同的角度，包括我提到的你可以研究人情關系對貨幣供需的影響，以及慧航兄講到的對信用創造路徑的影響，以及代藝朋友講到的對消費心理與行為的改變。即便，僅從貨幣政策、內生性、流動性等問題方面，都可以大做文章。不得不說，這真的是一個好題目。我已經列出幾個備選小論文選題。呵呵。

『拾』 數字貨幣和支付寶微信有什麼區別

數字貨幣簡稱為DIGICCY，是英文「Digital Currency」（數字貨幣）的縮寫，是電子貨幣形式的替代貨幣。數字金幣和密碼貨幣都屬於數字貨幣（DIGICCY） 。

數字貨幣是一種不受管制的、數字化的貨幣，通常由開發者發行和管理，被特定虛擬社區的成員所接受和使用。歐洲銀行業管理局將虛擬貨幣定義為：價值的數字化表示，不由央行或當局發行，也不與法幣掛鉤，但由於被公眾所接受，所以可作為支付手段，也可以電子形式轉移、存儲或交易

支付寶（中國）網路技術有限公司 是國內的第三方支付平台，致力於提供「簡單、安全、快速」的支付解決方案。支付寶公司從2004年建立開始，始終以「信任」作為產品和服務的核心。旗下有「支付寶」與「支付寶錢包」兩個獨立品牌。自2014年第二季度開始成為當前全球最大的移動支付廠商。