虛擬貨幣能規避二清問題嗎

Ⅰ 虛擬貨幣的風險有哪些

一、常見虛擬貨幣分析

(一)比特幣方案

比特幣是由日本程序員中本聰(化名)在2009年設計和創造，是當前最成功也最具有爭議的網路貨幣。比特幣方案基於p2p網路構架產生，現已在全球范圍中運作，可用於各類虛擬和真實的商品服務交易。

二、網路虛擬貨幣的現實風險分析

(一)價格穩定風險

理論上講，如果網路貨幣的存在影響到了對央行負債的需求,進而干擾了央行公開市場操作行為,就將對一國的貨幣政策和價格穩定產生影響。但從實際看，網路貨幣影響價格穩定的前提包括下面三個方面：

(1)從對貨幣數量的影響分析，雖然在信息匱乏的情況下難以分析網路貨幣方案在多大程度上創造貨幣。

然
而，大多數網路貨幣系統以預付費模式運作，即在換入真實貨幣時發行網路貨幣,在換出真實貨幣時回籠貨幣，其帶來的影響有限。在著名的網路貨幣方案中，貨幣
供應處於穩定狀態且供應量不大，但仍需警惕其是否能確保貨幣供應將在長期保持穩定水平，以及網路貨幣與真實貨幣兌換率變化帶來的影響。

(2)從對貨幣流通速度、現金使用、貨幣統計的影響分析，目前網路貨幣方案帶來的技術革新對貨幣流通速度的影響尚不明確。

作
為一個網路行業，這在很大程度上取決於活躍的網路貨幣方案用戶數量。若網路貨幣被廣泛接受，將會對央行真實貨幣產生替代效應，從而減少交易中的現金使用。
在此情況下，央行資產負債表規模將縮減，其影響短期利率的能力也將被削弱。央行將需要通過對網路貨幣計提最低准備金等方式對抗風險。替代效應將加劇貨幣統
計難度，並將影響貨幣統計量與通脹間的關系,不利於實現中長期價格穩定。另外，網路貨幣在央行以外發行且虛擬信用可擴張，將對央行利率決定在經濟中傳導產
生影響，削弱央行貨幣控制權。

(3)從網路貨幣和實體經濟相互作用的情況分析，網路貨幣可充當真實商品交易媒介，對真實gdp產生影響。

網
絡貨幣對真實貨幣供應的影響取決於兩個方面：一是虛擬經濟對真實經濟的替代效應;二是網路貨幣對真實貨幣的擠出效應，即：隨著網路貨幣總量增加，公眾在現
實生活中持有現金量減少，導致現金/存款比下降，貨幣乘數上升。從現實看，網路虛擬貨幣方案在現階段並不會對價格穩定帶來影響,貨幣流動速度在中短期內也
不會受到重大影響。然而，網路貨幣和實體經濟間的相互作用值得關注。

(二)金融穩定風險

網
絡虛擬貨幣方案在銀行體系外運作,最主要的金融不穩定因素在於其與實體經濟的聯系，即兌換匯率及匯兌市場。很明顯，封閉的網路貨幣方案和單向流動的網路貨
幣方案不受影響，應重點關注雙向流動的網路貨幣方案。雙向流動的網路貨幣的價值取決於匯兌市場上貨幣供給及需求水平。網路貨幣與真實貨幣的一個很大區別在
於網路貨幣方案並不以國家或貨幣區域為依託，虛擬經濟強度、貿易或產能對其匯率影響有限。虛擬貨幣價格及其波動取決於5大因素：

(1)貨幣供應情況及貨幣發行人採取的其他行動。例如:通過干預市場實現固定或半固定的匯率。

(2)網路貨幣方案顯現出網路外部性，其貨幣價值依賴於參與的用戶和商戶數量。隨著消費者和商家數量增加，其貨幣價值將相應提升。另外，交易量小的網路貨幣匯率波動更大。

(3)擁有清晰透明政策以及先進安全措施的虛擬社區更易提振信心，貨幣也更強勁。

(4)網路貨幣發行人在履行承諾方面的信譽。虛擬社區並不存在任何「最後貸款人」，發行人獲得的信任對網路貨幣匯率至關重要。

(5)
對網路貨幣未來價值的投機活動及虛擬社區受網路攻擊的情況。由於系統不成熟、交易低迷、投機活動及網路攻擊等因素，雙向流動的網路貨幣方案存在固有的不穩
定性。目前這些網路貨幣成交量小且與實體經濟關聯度低，金融體系的穩定系不會受影響。然而，若今後網路貨幣成為了傳統貨幣的替代品，將會給金融體系帶來不
穩定因素，甚至可能會扭曲商品和服務的相對價格。網路貨幣系統對金融體系的影響在很大程度上取決於活躍用戶數量、願意接受虛擬貨幣進行真實交易的商戶數
量。另外，虛擬貨幣只有交換價值、沒有使用價值。通常網路貨幣不以具有內在價值的資產為基礎，且沒有央行信用做支撐。目前，這些網路貨幣系統並不允許借出
或貸入資金，所以尚不能對金融系統穩定構成威脅，但應密切關注其發展，若未來發生改變，無疑將對金融系統造成影響。

(三)支付系統穩定性風險

1、難以規避與支付系統相關的典型風險。

在
特定的虛擬社區，虛擬貨幣支付活動已演變為「真正的」支付系統，面臨著與支付系統相關的典型風險：信用風險、流動性風險、運行風險及法律風險等。這些風險
的性質、規模及持續時間在很大程度上取決於系統的設計或流動性匱乏的程度,網路虛擬貨幣方案很難規避或控制這些風險。從國際清算銀行(bis)發布的《重
要支付系統的核心原則》(cp)來看，網路虛擬貨幣方案並不符合cp中的絕大部分內容，同時也不屬於系統性重要支付系統。所以，並不會在全球金融系統引發
或傳遞沖擊。從目前情況下，網路貨幣系統在這些虛擬社區外並不存在系統性風險。

2、缺乏相應監督和保護機制。

在
現實經濟中，央行充當著最後貸款人角色且不存在違約風險，可以在出現支付危機或無法預知的流動性短缺情況下採取行動，以避免連鎖反應。而網路虛擬貨幣方案
中,以網路貨幣為結算資產並不能做到這些。由於網路貨幣簡單地依賴於發行人信譽,並不能保證被廣泛接受用作支付手段，網路貨幣不能被視作安全的貨幣。另
外，商業銀行按要求接受審慎監管，降低了違約可能性,商業銀行賬戶中的錢安全度高於網路貨幣。網路貨幣的一個根本性風險體現在：網路貨幣方案結算機構並不
受任何監管，沒有任何機構對其行為負責，同時也不具備任何投資者/存款人保護機制，導致用戶自身承擔所有的風險。

(四)監管缺位風險

通
常來講，監管滯後於科技發展。網路虛擬貨幣方案在20世紀90年代後期開始建立，但直到2006年，美國的一些政府機構才著手分析這些方案。由於監管缺
位，加之其交易有匿名、不可見、難追蹤等特點，網路虛擬貨幣方案極易被恐怖活動、詐騙、洗錢等非法活動利用。當前，許多國家的政府部門都在考慮是否承認或
使這些虛擬方案合法化，並將其納入監管范疇，從而達到支持貨幣和支付形式創新、保護消費者權益及金融穩定，同時抑制利用虛擬貨幣方案從事犯罪活動的目的。
目前虛擬貨幣方案法律地位不確定性也可能對政府當局帶來挑戰。

(五)貨幣當局聲譽風險

貨
幣當局(央行)的聲譽是決定其各項政策，尤其是貨幣政策有效性的關鍵因素。公眾對法定貨幣的信任程度與央行形象密切相關，央行十分關注其聲譽。歐央行將聲
譽風險定義為聲譽、信用或公共形象惡化的風險。由於網路貨幣方案與貨幣和支付相關，大眾普遍認為屬於央行職責范疇，需警惕其可能給央行帶來的聲譽風險。雖
然在規模較小的情況下，網路貨幣方案失敗帶來的影響有限,但其高度波動和不穩定性也加劇了失敗的可能性,並吸引媒體廣泛報道。若任由網路貨幣持續發展而不
進行管制,中央銀行可能被認為失職而影響其聲譽。

(六)投資者損失風險

相
對於交換價值而言，公眾對網路虛擬貨幣的投資價值認可度更高，也正是基於投資的交易才加速了虛擬貨幣市場形成。與其他投資市場一樣，虛擬貨幣市場的參與者
也將面對市場風險、信用風險以及政策風險帶來的潛在損失。以比特幣為例：2009到2010年初，比特幣毫無價值;2010年夏天比特幣交易開始進入黃金
時期，由於供給遠小於需求，網上交易價值開始上升，到11月初，比特幣在29美分處沉寂多日後竄升至36美分;2011年2月，比特幣繼續升值，其與美元
的兌換率達到了1:1;2013年，比特幣價格實現「大爆炸」式增長，並在2013年11月29日觸及1242美元，超過同期黃金1241.98美元/盎
司價格。劇烈的價格波動使市場參與者面臨著巨大的投機風險。不同於股票、債券等成熟資本市場，比特幣市場深度不足，且目前主要持有在大戶手中，分散化程度
低，比特幣價格很容易受到大戶買賣行為影響，也容易被投機者操控。同時,各國對比特幣態度不一，德美等國持開放支持態度,泰國、巴西等國將比特幣相關活動
視為非法。各個國家對比特幣的態度及採取的應對措施都將對比特幣價格造成重大影響，尤其在短期內造成其價格急劇波動。

虛擬貨幣始終比不上真正的貨幣。

Ⅱ 支付二清是什麼意思

二清就是二次清結算，是指有清結算資質的機構將資金結算給入網的商戶後，該商戶再將資金清結算給下游的子商戶，若該商戶沒有清結算資質的話，就屬於二清了。

二清的本質是沒有清結算資質的機構，卻提供清結算的服務。

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二清的危害

二清最大的隱患在於沒有清結算資質的商戶，拿到資金後，不結算給下游商戶或挪用下游商戶的資金，造成子商戶的資金被非法佔用，尤其在商戶攜款跑路後，子商戶更是無處追討。

以具備清結算資質的第3方支付機構來說，支付機構需要將客戶備付金以一定比例存放在監管的賬號上，而且受央行的監管，資金方面的隱患已被降至最低。

所以，央行也要求支付機構對入網的商戶進行審核，只有滿足要求的商戶才能入網，若商戶有可能涉及二清，是不滿足入網條件的。

參考資料來源：鳳凰網-商家舉報拼多多涉嫌「二清」 央行上海分行：正在整改

Ⅲ 虛擬貨幣哪裡可以操作啊，dcpro錢能不能出來

dcpro有注冊證書。正規，安全，一個交易所也必須要有合規的監管拍照才是一個合法合規的平台

Ⅳ 境內虛擬貨幣交易平台大限已至了嗎

多地監管部門已行動起來出重拳打擊虛擬貨幣和ICO（首次代幣發行），國內虛擬貨幣交易場所「大限」已至，面臨全面取締。

記者最新獲悉，北京市金融局已於15日約談轄內多家虛擬貨幣交易平台，當日，北京市互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室發
布通知稱：「各交易場所應於2017年9月20日18點前制定詳細的無風險清理清退工作方案，並報北京市互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室備案，
妥善處理好債權債務關系，確保投資者資金，各類虛擬貨幣的安全。」通知還稱，各交易場所最晚應於2017年9月15日24點前發布公告，明確停止所有虛擬
貨幣交易的最終時間，並宣布立即停止新用戶注冊。而在上周，上海市金融辦也已經開始對轄內多家比特幣交易平台下達「口頭指令」，關停交易平台，使其退出市
場。

業內人士表示，就虛擬貨幣而言，在可預見的未來，其支付工具屬性是不被認可的，尤其是利用虛擬貨幣來進行違法犯罪的行為必將被遏制。「從短期來
看，嚴監管有助於去除虛擬貨幣領域的投機泡沫，加速數百種虛擬貨幣的兩極分化，中長期來看，少數有著堅實區塊鏈生態基礎的虛擬貨幣依舊會有持續的發展空
間，而絕大多數虛擬貨幣市值會日益萎縮。」薛洪言表示。

另外，對虛擬貨幣交易平台的取締和叫停ICO也不意味著監管層對區塊鏈這一技術的否定。央行金融研究所所長孫國峰近日接受采訪時指出，當前叫停
ICO是十分必要和及時的，但是這並不妨礙相關的金融科技公司、行業機構、技術公司去繼續研究區塊鏈技術。區塊鏈本身是好技術，並不是只有通過ICO才能
進行區塊鏈技術研究，還可以通過各種技術進行研究，不應當將區塊鏈和ICO畫等號，需要進一步拓寬研究和發展區塊鏈技術的視野。

「對虛擬貨幣的管制不會影響到現階段區塊鏈技術的發展。相反，在國內，區塊鏈的商用化落地得到了監管機構的大力支持，各大金融機構也在積極探索推動，有望走在國際前列。」薛洪言表示。

虛擬貨幣影響這社會對貨幣的監控，被禁止是正常的事情。

Ⅳ 盒子支付屬於一清機嗎

不是的，盒子是二清。

【盒子支付簡介】

盒子支付（iBOXPAY)是深圳盒子支付信息技術有限公司首先推出的全球領先的移動支付解決方案和服務。

盒子支付首創了雙向音頻通信技術和音頻安全信息金融級加密技術，擁有自主知識產權，並切實按照銀聯技術和業務規范提供一種新型、便捷、標准、安全的移動支付平台，支持銀聯卡線上線下的個人支付業務和商戶收單業務。

【盒子支付特點】

1、便民服務類業務「0」費率。

2、支持所有銀聯卡。

3、無需開通網銀，隨時隨地進行支付。

4、硬體金融級加密，完全符合銀聯規范。

5、平台友好開放，線上線下一體化支付解決方案。

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一清機和二清機的區別：

1、到賬時間的區別：

一清機指消費者的付款資金通過銀聯（或者第三方支付平台）直接打到商家綁定的賬戶上。

二清機就是沒有支付牌照的公司，沒有這個牌照是不得進行清算工作的。他們以自己公司資質去申請N多台POS機，把其中一台拿給商戶用，資金是先進他們公司賬戶，他們通過人工的方式，轉賬給商戶。

2、賬戶安全性：

一清機：從卡里刷出來的錢可以直接到自己的賬戶，有自己的獨立後台，也有官方的後台，省去中間的很多麻煩步驟，也大大增加了安全性。

二清機：就是你刷的錢先轉到別人的賬戶，再由別人轉給你，相當於要轉一手才能到賬，也叫二次清算。

3、打款平台不同：

一清機：打款方是有支付牌照的第三方支付平台。

二清機：打款方是個人或是一般的公司。

Ⅵ 分賬系統能解決什麼問題啊

這個就要具體問題具體分析，分賬主要適用於B2B/B2C/O2O等互聯網交易平台，主要是因為平台存在不合規經營，也就是支付行業紅線叫做「二清」。通俗的講就是單個訂單中包含不屬於平台的資金到了平台的對公賬戶，平台再由財務線下打款分撥，這樣對用戶來說既危險讓平台也會有聚攏資金產生跑路風險，央行2017年207號文對這塊有明文規定，要求針對此類商戶必須合規經營。說白了就是你又沒有支付牌照，那麼多錢在你那裡我不放心。所以需要有牌照的支付公司或者銀行來進行資金託管與分發。自營商戶，賣自家產品，有渠道幫你引流，你給渠道相應的分佣。一家平台會有多家代理，也有多家供應商，或者是純撮合式的平台，鏈接供需方，收牽線搭橋的費用等。。。產品線多，賬期不同，需要大量的財務人員手動操作，財務人工成本太高，效率低，容易出錯，而且容易受到各種客觀條件限制（例如財務請假等）導致款項不能如期結算。這個時候就需要做到財務自動化，分賬的出現就極大的解決了這些矛盾，自動化的背後是智能高效省錢的代名詞。你要是純撮合式的平台，原本的利潤點就少，更要精打細算。當然更原意實際收多少錢交多少稅

Ⅶ 陸柒玖智能分賬體系，真能規避二清

不能，不要被騙了，建議選擇 MallBook分賬系統，實現「二清」合規。

Ⅷ 如何才能規避虛擬貨幣交易的風險啊

你可以找toobi就可以啊，出入金安全

Ⅸ 如何界定聚合支付以及二清

由於很多公司假借聚合支付的便利，非法二清，以致於很多小夥伴都會對聚合支付產生誤解，聚合支付也就成了二清的代名詞，其實不然，聚合支付主要提供支付技術服務平台、解決方案，以及衍生的其他增值服務等服務為主業。

由「二清」引發的不良社會影響事件層出不窮，其實質是由於收單機構對其下外包服務商或者代理商的管理問題，導致商戶資金不能結算到位。那麼，「二清」究竟是個什麼鬼，會有什麼魔力導致商戶資金不能按時清算呢?為何多發生在收單單位?

「二清」公司對支付行業發展的危害不言而喻。第一，蘊涵巨額套現的金融風險。由於「二清」機或者支付終端的申請、發放、審核環節一般不會按照監管要求認真執行相關管理規定，導致大量個人或小商戶藉助其進行信用卡套現業務。

第二，清算資金風險巨大，直接導致商戶和消費者利益受損。由用戶刷卡或在線支付的資金先由「一清」機構結算到「二清」公司的賬戶，再由「二清」公司轉回給商戶，這樣子就可能造成「二清」公司的賬戶資金池的養成，賬戶資金完全脫離相關機構的監管，其中隱藏的「跑路」風險不言而喻。

第三，二清公司以利潤最大化為目標，不惜打擦邊球、踩紅線，套碼、跳碼等擾亂市場行為層出不窮。

7、如何識別「二清」

第一，承諾兩天接入。辦理正規支付業務終端的開通需要多級審批，需要提供相關資料給銀行審核備案，一系列流程至少需要一周時間，如果承諾兩天接入，那就要慎重了。

第二，承諾即時結算、當天到賬的公司。此類支付終端基本可以判定為「二清」公司的業務，正規收單機構到賬時間一般都是T+1。

第三，從結算資金的來源判斷。如果轉賬資金並非源自正規收單機構，而是來自個人或者某個公司(不持有支付牌照)的帳戶，則可判斷該結算款是「二清」無疑。

第四，客服電話咨詢確認。每個支付終端都有它的承辦方，商戶可以撥打服務商客服電話，對相關信息進行核實，信息不符者可判定為「二清」。

隨著政府對這一區域的規范加強，市場上一些優質的聚合支付企業根據自身支付系統的搭建與開發優勢，形成了自己的獨特經營模式，被廣大消費者與商戶企業所熟知。比如說收錢吧、融和寶、拉卡拉等!

Ⅹ 電商平台如何避免二清

最近我們收到了當地監管部門的通知，說平台涉嫌『二清』，目前商戶號被關閉，且支付也處於停滯階段，不知如何是好。「某電商平台負責人何線上咨詢到MallBook。一知半解的他還對」二清「處於模糊階段，為了更好的解答當下電商所遇到的」二清「風險給大家簡單解讀一下電商觸碰二清的必然條件和規避方法。

電商平台主要出現以下一條，就將被認定為「二清「違規，大家要時刻注意！

(一)商戶交易頻繁，日/月累計交易金額過大。例如，日/月累計交易額排名前30名以內且與實際經營規模不符的商戶。

(二)資金集中轉入、分散轉出，涉及跨區域交易。

(三)商戶資金轉入、轉出金額與其實際經營規模、經營活動明顯不符。

(四)商戶拆分交易痕跡明顯，例如為規避單筆交易額過大，多筆交易金額都在觸發風控的金額附近。

(五)商戶代付業務中自行充值金額較大，並進行不合理、和其商業模式不匹配的轉出。

(六)商戶代付資金快進快出，不留余額；或留下一定比例余額後轉出，過渡性質明顯。

(七)採取平台對接或「大商戶」模式接入，留存商戶結算資金，並自行開展商戶資金結算，或客戶資金先劃轉至網路平台賬戶，再由網路平台結算給該平台二級商戶。

(八)多家不同商戶使用同一銀行結算賬戶。連鎖式經營或集團化管理的特約商戶需要資金歸集的情況除外。

(九)商戶或平台為客戶開立的賬戶或提供的電子錢包等具有充值、消費、提現等支付功能。

(十)外包機構或商戶的工商注冊名稱或經營網站中有「支付」、「結算」、「電子錢包」等內容，或經營網站網址中帶有「pay」、「fu」等內容，但未獲得人民銀行頒發的「支付業務許可證」。

(十一)日常查詢、調單等涉及投訴金額較大，且無法提供有效訂單憑證，多以退款方式處理投訴。

(十二)外包機構或商戶被媒體報道存在「二清」等違法違規類行為。

針對絕大部分電商平台都面臨的「二清「風險，該如何有效規避？

其實，平台之所以會和「二清「掛鉤，核心原因在於未持有《支付業務許可證》。但是，想要獲得牌照並不容易，所以，唯一切實有效的二清解決方案還需要藉助分賬系統實現。MallBook分賬系統是以賬戶為依託，通過持牌金融機構的內部戶/備付金賬戶，自動化分賬結算給對應的商戶，平台在整個交易周期里，無法挪用消費者資金，保障了會員資金與平台資金的有效隔離。只有這樣，才能夠真正地幫助企業規避掉」二清「帶來的潛在風險。目前，分賬系統支持多種業務場景，覆蓋的合作機構包括招商銀行、銀聯商務、郵儲銀行等等。